Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

Банк отказал в реструктуризации кредита – что делать? Подавать в суд, Mens Passion

x

Check Also

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! …

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم …

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить …

Обратите внимание

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Обратите внимание

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Обратите внимание

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с …

Обратите внимание

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Обратите внимание

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. …

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на …

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все …

Важно

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что …

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что …

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической …

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а …

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых …

–Поиск по дневнику –Подписка по e-mail –Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, …

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за …

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной …

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. …

Совет

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а …

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых …

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее – из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, чем …

Где то с месяц назад, мне позвонили на мобильник. Я взял трубку, и услышал, строгий официальный голос. Вам звонят из Национальной Службы Взысканий. Даже, не …

Источник: https://u69.ru/ya-ne-plachu-kredit/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat-podavat-v-sud-mens-passion

Особенности реструктуризации кредита

Содержание

Часто у многих людей в процессе выплаты определенного кредита возникает такая сложная ситуация, когда они просто не в состоянии справляться с высокими ежемесячными платежами.

В результате начинают появляться просрочки, ведущие к начислению различных штрафов и пеней со стороны банка.

Однако улучшить свое материальное положение мгновенно заемщики обычно не могут, поэтому для них нужно предусматривать другие способы решения возникшей проблемы.

Реструктуризация кредита в банке считается самым оптимальным выбором в такой сложной ситуации. Данный процесс представляет собой изменение определенных условий кредитного договора, а они могут быть внесены только при согласии на это банка.

В этом случае может быть изменен срок погашения кредита или же можно изменить другие положения договора. Как правил, банки идут на реструктуризацию только в случае, если заемщик на самом деле сможет доказать, что не может далее платить по кредиту в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами.

В этом случае банк не захочет доводить дело до суда, в соответствии с чем может пойти навстречу своему клиенту.

Виды реструктуризации кредита в банке

Данный процесс может быть осуществлен в различных вариантах. Сюда относится:

  • Увеличение срока погашения кредита, что соответственно повлечет за собой существенное снижение ежемесячных платежей. В этом случае плательщику будет намного проще справляться с кредитом, поэтому он сможет не допустить возникновения просрочек.
  • Перевод валютного кредита в рублевый, поскольку постоянные изменения курса валют могут привести к тому, что уплачивать денежные средства по валютному кредиту очень сложно.
  • Кредит по карте, на который обычно начисляются очень высокие проценты, может быть изменен на обычный потребительский кредит, а уже по нему будут начисляться более выгодные для заемщика проценты. Этот вариант реструктуризации приводит к снижению процентной ставки.
  • Отсрочка платежа предоставляется достаточно редко, однако является важным предложением для многих клиентов. Получить ее можно тогда, когда заемщик докажет, что у него возникла сложнейшая жизненная ситуация, при которой он просто не может в ближайшее время уплачивать платежи по кредиту. Такая реструктуризация кредита в банке предполагает, что некоторое время заемщик может не платить основной долг, однако он все равно должен платить некоторые деньги, которые являются процентами по кредиту.

Реструктуризация валютных кредитов

Как осуществляется реструктуризация

Данный процесс может быть осуществлен только в случае, если банк будет согласен на это. Поэтому первоначально заемщик пишет специальное письменное заявление в банк, в котором просит провести реструктуризацию, причем лучше всего сразу указать, какой вид данного процесса подходит плательщику лучше всего.

Дополнительно нужно подготовить специальные документы, которые выступают в качестве доказательства того, что у заемщика на самом деле возникли финансовые проблемы, а они не должны были зависеть от него.

Банк при принятии решения о возможности реструктуризации может потребовать от клиента некоторые другие документы, которые он в любом случае должен подготовить, чтобы банк согласился на реструктуризацию.

Документальное оформление

Чаще всего к документам, которые необходимы для этого процесса, относится:

  • Заявление от заемщика,
  • Паспорт должника, а также копии паспортов всех членов его семьи.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах, а если нет дохода, то 2-НДФЛ, которую можно получить с бывшего места работы человека, а она должна затрагивать доход клиента за последний год.
  • Справка из службы занятости, что человек был признан безработным, в соответствии с чем получает пособие по безработице в определенном размере.
  • Справка, которая получается в самом банке, а здесь должно быть указано, какая сумма денег должна быть возвращена заемщиком в учреждение, а также когда должен быть полностью погашен долг.
  • Кредитный договор и его копия.

Заявление и другие документы будут рассматриваться работниками банков несколько дней, после чего будет принято решение о предоставлении возможности проведения реструктуризации или об отказе в реструктуризации. В первом случае специалист банка позвонит заемщику и назначит дату и время, когда можно будет подписать новое соглашение между клиентом и банком.

Однако не всегда банки соглашаются на этот процесс, а здесь нужно знать, что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита. В этом случае можно обратиться в суд, который рассмотрит все особенности сложившейся ситуации и может посодействовать клиенту в получении разрешения на реструктуризацию от банка.

Каковы преимущества реструктуризации

Данный процесс имеет определенные плюсы, к которым относится возможность избежать просрочек платежа, а также изменить условия договора в пользу самого плательщика.

В этом случае справляться с кредитом будет намного проще и легче, а также можно будет в будущем не волноваться о возникновении просрочек, которые влекут за собой начисление существенных штрафов и пеней. Однако важно знать, что получить от банка разрешение на реструктуризацию можно только при наличии обоснованных и понятных, а также объективных причин.

Поэтому сотрудники организации будут тщательно проверять все причины и документы плательщика, а если будут обнаружены какие-либо несоответствия или проблемы, то, скорее всего, в реструктуризации будет отказано.

Источник: http://waytop.ru/restrukturizatsiya_kredita_v_banke.html

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Как действовать при отказе банка в реструктуризации кредита

Добрый день. У меня такой вопрос — что делать, если банк отказал в реструктуризации.

На данный момент появились финансовые сложности, и выплачивать взятый ранее кредит нет возможности. Я сообщил об этом в свой банк и попросил реструктуризировать долг. После недельного ожидания получил отказ.

Естественно просрочек я не хочу, и хотелось бы узнать выход из сложившейся ситуации.

Здравствуйте! В вашем случае первым наиболее выгодным вариантом будет обращение в другие банки для рефинансирования (оформление нового кредита с целевым направлением – погашение старого).

Обратите внимание

Данные программы предлагают два банка: Сбербанк России (контактные телефоноы: 8 (800) 555-55-50, +7 495 500-55-50) и ПримСоцБанк (контактный телефон: 8 (800) 200-42-02).

Если вам везде отказали, то самостоятельно, либо с помощью специализированных юристов (антиколлекторов ), обращайтесь в суд.

Это позволит заморозить имеющийся долг и не даст возможности банку добавлять разнообразные пени и штрафы. Также, опираясь на закон «О банкротстве», который действует с 1 октября 2015 года, и на то, что у вас все же есть желание и возможность погашать кредит, но на более лояльных условиях, суд обяжет банк реструктуризировать долг.

Особенности реструктуризации кредита

Поэтому первоначально заемщик пишет специальное письменное заявление в банк, в котором просит провести реструктуризацию, причем лучше всего сразу указать, какой вид данного процесса подходит плательщику лучше всего. Дополнительно нужно подготовить специальные документы, которые выступают в качестве доказательства того, что у заемщика на самом деле возникли финансовые проблемы, а они не должны были зависеть от него.

Читайте также:  Кредит студентам : когда одобрят, а когда откажут?

Что делать, если вы не можете платить по кредиту?

Так что наберитесь терпения и: Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.).

Банку требуется объективная и уважительная причина для оценки вашей кредитоспособности.

Что делать если банки отказывают в реструктуризации

Поэтому проценты по кредиту имеют приоритетное значение.

Увеличивается срок действия кредитного договора, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. За счет увеличения срока возрастает сумма процентов, а значит, общая переплата получается больше.

Актуально для кредитов в иностранной валюте. Если рубль стремительно слабеет, возвращать долг в евро или долларах становится трудно. Правда, иногда банк соглашается конвертировать валюту кредита только при условии повышения процентной ставки.

Да, решения может быть два: либо банк идет Вам на встречу, и Вам производят реструктуризацию с понижением ежемесячного платежа, и все довольны!

Это не правда и не совсем так. В самом начале банк перед реструктуризацией будет всегда с уверенностью говорить что делать реструктуризацию нужно только не имея просрочки, конечно банку это выгодно, просрочка значит убыток, проценты по которому могут не уплачиваться.

Выдача кредитов на целевые нужды непосредственно в торговых сетях может ужесточиться в следующем году. Торговые сети решили поднять процент для банков за выданные потребительские кредиты «в магазине», а это отразиться на потребителях. Образование: высшее, окончила в 1981 году Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова по специальности «История».

Сфера интересов: трудовое право, судебная практика по трудовым спорам Специализируюсь в сфере трудового права и социального обеспечения.

Особые сложности наступают, когда подходит дата платежа по кредиту.

На сегодняшний день, достаточно много банков вводят такую программу как реструктуризация. Реструктуризация долга по кредиту – это отсрочка платежей по кредиту на определенное количество времени. В этой связи вопрос реструктуризации долгов становится актуальным и для банков и для заемщиков.

Что это такое? Ни в одном законодательном акте нет четкого юридического определения этому понятию.

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика.

Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось.

Важно

Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом.

Источник: http://vash-yurist102.ru/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-restrukturizacii-78892/

Реструктуризация кредита в банке: условия, документы и заявление

В статье мы рассмотрим, как проходит реструктуризация кредита в банке. Узнаем, какие причины могут стать поводом для реструктуризации долга физического лица и в каком банке можно оформить данную услугу. Мы подготовили для вас образец заявления на реструктуризацию и составили порядок обращения в банк.

Что такое реструктуризация кредита?

Ни один добросовестный заемщик при оформлении кредита не имеет желания попасть в ситуацию, когда платежи вносить становится просто нечем.

Но статистика говорит о том, что показатель просроченной задолженности по потребительским и автокредитам с каждым годом увеличивается. Поэтому вопрос реструктуризации кредитных обязательств и снижения долговой нагрузки становится все более актуальным.

В частности, можно снизить проценты по кредиту и начисленные пени. Итак, реструктуризация потребительского кредита — что же это такое? Дадим определение.

Реструктуризация долга по кредиту — это смягчение условий кредитного договора и переоформление его на новых условиях.

Также прочитайте: Изменение условий кредитного договора: когда нужно составлять заявление + порядок действий

Программа реструктуризации — это чаще всего универсальный продукт, но главное условие ее реализации — наличие просроченной задолженности по кредиту. Для того чтобы понять выгодна ли вам такая услуга, можно выполнить расчет на калькуляторе через сайт вашей банковской организации.

С порядком оформления реструктуризации ознакомимся дальше.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию

Чаще всего банковская организация идет навстречу заемщику — физическому лицу — и переделывает договор банковского кредита, если:

  • вы потеряли работу;
  • вы находитесь в декретном отпуске, из-за чего существенно снизился ваш доход;
  • у вас либо членов вашей семьи обнаружено сложное заболевание;
  • ряд других причин, которые оказали серьезное влияние на снижение уровня дохода;
  • вы предприниматель, и ваш бизнес понес убытки.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить причину снижения дохода документально. А если вы хотите гарантированно получить реструктуризацию, обращайтесь в банк как можно раньше, в идеале — до возникновения первой просрочки.

Положительными сторонами реструктуризации можно назвать:

  • сохранение хорошей кредитной истории, если просрочка незначительная;
  • возможность предотвратить разбирательство с кредитором в суде;
  • шанс избежать личного банкротства;
  • отсутствие неприятного общения со службой судебных приставов.

В частности, Тинькофф Банк в большинстве случаев идет на уступки своим клиентам и делает довольно выгодные предложения в части реструктуризации проблемного кредита. А также небольшое количество отказов по реструктуризации займов в Росбанке.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Виды реструктуризации кредита

Если вы обращаетесь в банковскую организацию вовремя (до момента подачи на вас искового заявления в суд), то можете рассчитывать на несколько видов реструктуризации.

Разберемся, какие программы реструктуризации существуют:

  1. Введение кредитных каникул.
  2. Пролонгация.
  3. Снижение ставки по кредиту.
  4. Изменение вида валюты.
  5. Уменьшение ежемесячного платежа.
  6. Списание неустойки.

Отметим, что часто практику пролонгации договора применяет банк Хоум Кредит. Единственное, для кредитных карт эта услуга до последнего момента не применялась.

Разберемся, в чем разница реструктуризации и рефинансирования. Прежде всего, она состоит в том, что реструктурировать долг можно только в той банковской организации, в которой вы оформляли кредит.

Совет

Еще одно важное отличие: если по рефинансируемым кредитам открытых просрочек и начисленной неустойки быть не должно, то в случае с реструктуризацией — это чаще всего причина, по которой в договор вносятся изменения.

Касаемо того, что из этих программ лучше, то каждый решает это для себя сам. Главное, чтобы вы смогли выполнять взятые на себя обязательства. Далее подробнее обсудим каждый тип реструктуризации.

Кредитные каникулы

Кредитное учреждение может предоставить кредитные каникулы заемщику в двух случаях: если такой вариант прописан в договоре либо по договоренности сторон.

Есть три вида каникул: направленные только на «тело» кредита, на процентную ставку и на приостановление любых выплат по кредиту.

То есть в течение оговоренного срока вы будете выплачивать только «тело» вашего кредита или только проценты по нему.

Самый редкий случай — это предоставление возможности заемщику, вообще, не вносить платежи в течение конкретного периода времени. В этом варианте вы не будете выплачивать ни проценты, ни основной долг по кредиту. Обратиться с таким заявлением могут, например, заемщики Промсвязьбанка, Альфа-банка и банка Восточный.

Также прочитайте: Кредитные каникулы в ВТБ 24 за 2000 рублей: условия, как оформить и отзывы

Пролонгация

В этом случае увеличивается срок договора и уменьшается сумма ежемесячного взноса. Но сумма переплаты, конечно, увеличится. Если ваш кредит оформлен на год и ежемесячный платеж составляет 12000 рублей, то после пролонгации каждый месяц нужно будет платить по 7000, но переплатите вы значительную сумму.

Важно! Пролонгация оформляется только один раз за все время действия кредитного договора.

Снижение процентной ставки

Услуга доступна в основном для тех клиентов, чья кредитная история была идеальна. Ежемесячная нагрузка на ваш кошелек уменьшится, но размер переплаты останется прежним.

Изменение валюты долга

Это самый актуальный вариант для ипотечных заемщиков. Наверное, многие помнят ситуацию, когда заемщики, оформившие ипотеку в долларах и евро, оказались в долговой яме.

Перевод вашего долга в рубли выгоден вам, а банковской организации — в исключительных случаях. По этой причине такая разновидность реструктуризации используется нечасто.

Уменьшение ежемесячного платежа

Это аналог пролонгации срока кредита. Существенная разница только в терминологии. Этой услугой могут воспользоваться клиенты банка Русский Стандарт, Совкомбанка, МКБ. Безусловно, все условия нового договора обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Списание неустойки

Ряд банков списывает сумму штрафов и пени с должника. Это возможно, только если вы сможете документально подтвердить тяжелую жизненную ситуацию либо вас судебным решением признают банкротом.

Документы для реструктуризации кредита

А теперь рассмотрим, какие нужны документы для оформления реструктуризации. Общий перечень документации включает в себя:

  1. Заполненное заявление.
  2. Копию вашего кредитного договора. Желательно еще приложить все квитанции и доп. соглашения.
  3. Справку о наличии и сумме просроченной задолженности (если просрочка уже есть).
  4. Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество (если таковое имеется).
  5. Ксерокопию вашего паспорта (можно приложить копии паспортов членов семьи).
  6. Ксерокопию вашей трудовой книжки.
  7. Если вы потеряли работу — справку из Центра занятости о постановке на учет.
  8. При длительном заболевании — справку из лечебного учреждения.
  9. Если ухудшилось финансовое положение — справку о том, что заработная плата снижена.

Данный перечень актуален для большинства банковских организаций, включая Сити Банк и Юникредит.

Ваша задача — доказать банку, что вы не злостный неплательщик, а человек, попавший в трудную финансовую ситуацию, и готовы это подтвердить. Приносите как можно больше документации, которая может в этом помочь.

Заявление на реструктуризацию

Как получить одобрение реструктуризации? Прежде всего, нужно правильно написать заявление. Итак:

  1. Укажите ваши фамилию, имя, отчество, а также адрес регистрации.
  2. Впишите информацию о сумме и сроке действия кредита. Предоставьте данные о размере ежемесячного взноса.
  3. Укажите срок, когда ваше материальное положение ухудшилось.
  4. Сформулируйте причину, по которой вы больше не имеете возможности вносить платежи.
  5. Укажите, на какой тип реструктуризации вы рассчитываете.
  6. Оставьте ваши данные для связи.
  7. Перечислите документацию, которую прикладываете к заявлению.

Теперь остается только поставить подпись и передать бланк заявления специалисту кредитного учреждения. Эксперты советуют осуществлять заполнение заявки в двух экземплярах и попросить работника банка поставить подпись на обоих.

Не стоит писать электронные письма по реструктуризации на адрес банка, лучше заполнить анкету лично при посещении отделения или отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении, сделав опись вложения.

Для ознакомления прилагаем образец заявления на реструктуризацию кредита.

Как сделать реструктуризацию кредита

Далее рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту. Сразу уточним, что реструктуризовать можно любой кредит начиная от потребительского и заканчивая ипотекой. Мы поговорим о том, как это делается в большинстве банковских организаций, включая Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и так далее.

  1. Заполните анкету, укажите всю информацию о себе.
  2. Определитесь со способом перекредитования.
  3. Пообщайтесь со специалистами отдела урегулирования задолженности и вместе с ними попробуйте составить план дальнейших действий.
  4. Соберите документацию и принесите ее в банк.
  5. В срок, установленный регламентом, банковская организация рассматривает ваше заявление.
  6. Если выносится положительное решение — подпишите новый договор кредитования.

В некоторых банках, помимо анкеты, просят написать заявление (заявку) на реструктуризацию. Эти 2 документа аналогичны. При заполнении не забывайте указать причины своей неплатежеспособности.

Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?

Если вы оформляли кредитный продукт, к примеру, в Бинбанке, реструктуризовать его, обратившись в Сетелем Банк, вы не сможете. Зачастую люди просто путают реструктуризацию и рефинансирование, поэтому и обращаются к другому кредитору.

С лучшими предложениями именно по рефинансированию валютных и других кредитов вы сможете ознакомиться на официальных сайтах банков или с помощью отзывов заемщиков на различных тематических форумах.

Читайте также:  Как взять автокредит безработному?!

Сколько раз можно делать реструктуризацию?

Законодательство не ограничивает количество обращений заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности. В данном случае все зависит от того, захочет ли кредитор уступить вам.

Если после введения реструктуризации вы снова не вносите платежи вовремя, то повторная реструктуризация уже будет невозможна. Если же реструктуризация действует, но ваше финансовое положение по-прежнему оставляет желать лучшего, у вас есть право обратиться в судебные органы.

Отразится ли реструктуризация на кредитной истории?

Если вы обратитесь в банковскую организацию до того, как образовалась просрочка, то существенного влияния на вашу кредитную историю это не окажет. За счет реструктуризации просрочка будет закрыта, а график погашения будет новым.

В случае, когда задолженность уже образовалась, то ее появление скажется на вашей репутации, как заемщика. В зависимости от того, сколько длится просрочка, степень ухудшения кредитной истории может быть:

  • слабой — реструктуризацию провели в течение месяца со дня просрочки;
  • средней — когда просрочек несколько;
  • высокой — когда дело практически дошло до судебных разбирательств.

Если ваш случай — последняя степень, то получить кредит в будущем будет практически нереально.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Многие задают вопросы по типу: «выгодно или нет делать реструктуризацию» и «стоит ли, вообще, ее делать». Сначала разберемся с выгодой для банковских организаций. Она заключается в следующем:

  • снижается доля просроченных кредитов;
  • повышается качество кредитного портфеля;
  • не приходится посещать суды, что экономит время и средства.

Для заемщика выгода тоже есть:

  • если задолженность небольшая — нет отрицательной отметки в кредитной истории;
  • возможность избежать принудительного взыскания задолженности;
  • отсутствие штрафных санкций.

Вообще, вопрос о выгоде реструктуризации достаточно субъективен. Например, клиенты ВУЗ-Банка говорят, что для одобрения реструктуризации нужно собрать достаточно большой пакет документации, что не всех устраивает. Другие, наоборот, считают, что если банк идет навстречу, отказываться не нужно. В частности, это мнение клиента Газпромбанка.

Встречаются заемщики, которые, вообще, подобные вопросы с банком поручают решать юристам. Такая практика распространена в Санкт-Петербурге.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Банк может отказать в реструктуризации просроченных кредитов. Реструктуризация — право, а не обязанность банковской организации (если иное не прописано в договоре).

Основной причиной для отказа обычно является наличие систематических нарушений графика платежей. На втором месте — недостаточно убедительные доказательства сложного финансового положения заемщика.

Есть несколько путей решения проблемы:

  1. Перестать вносить платежи и ждать, пока банк первым обратится в суд. А уже потом ходатайствовать о снижении штрафов, неустоек и рассрочке платежа.
  2. Попробовать рефинансировать долг в другом кредитном учреждении. Например: кредит вы брали в Почта Банке, а за рефинансированием обратиться в Ренессанс Кредит.
  3. Обратиться к кредитору с просьбой пролонгировать кредитный договор.

Если не один из вариантов вам не подходит либо не помогает, можно попробовать решить вопрос через суд. Причем обратиться туда может как кредитор, так и вы сами. Как же добиться реструктуризации в судебном порядке? Предоставьте все бумаги, подтверждающие ухудшения материального положения. А также нелишним будет получить от банка письменный отказ в реструктуризации.

Рекомендуется также записывать все переговоры с банком, а также сохранять переписку. Часто это помогает обосновать в суде свою добросовестность. Если ваши доводы будут вескими, по решению суда могут списать штрафы и пени. Зачастую судьи благосклонно относятся к людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/restrukturizaciya-kredita.html

Информация по кредитам и ипотеке

Содержание

Часто при возникновении проблем с выплатой кредита помогает реструктуризация. Как увеличить вероятность ее одобрения, и что делать, если в процедуре реструктуризации было отказано?

Что такое реструктуризация

Если в процессе обслуживания кредита возникли сложности, то можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность. Сделать это можно несколькими способами:

  • продление срока — пролонгация договора приведет к снижению размера ежемесячного платежа;
  • смена валюты договора — актуально для кредитов в долларах и евро при скачке курса;
  • предоставление отсрочки — кредитор вправе согласовать возможность не вносить платежи в течение, например, нескольких месяцев без начисления пеней и штрафов;
  • погашение карточной задолженности путем оформления потребительского кредита — так клиент будет оплачивать фиксированный платеж в течение оговоренного новым соглашением срока;
  • уменьшение ставки — позволит снизить как ежемесячный взнос, так и итоговую переплату;
  • списание штрафов и неустоек — прощение начисленных санкций позволит снизить итоговую сумму задолженности.

Реструктуризация зачастую происходит через оформление нового кредитного контракта. После изменения графика выплат заемщик снизит итоговые и/или ежемесячные денежные обязательства.

Провести процедуру можно, если ухудшение финансового положения заемщика связано с:

  • снижением уровня дохода;
  • проблемами со здоровьем;
  • потерей работы;
  • иными обстоятельствами, которые привели к невозможности полноценного исполнения обязательств.

Каждая ситуация будет рассматриваться кредитором индивидуально.

Реструктуризация долга по кредиту — процедура и необходимые документы

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Может ли банк отказать в реструктуризации

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  • неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  • отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Действия заемщика при отказе банка

Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.

Вне зависимости от дальнейшего развития ситуации клиенту рекомендуется взять документ о том, что в заявлении с просьбой перераспределить или снизить задолженность было отказано. Такая бумага будет доказательством того, что заемщик пытался договориться с кредитором.

Если долг продан коллекторам

Что делать клиенту, если банк отказался реструктуризировать кредит, зависит от того, что предпримет финансовая организация — обращение в суд или передача долга коллекторам.

Если судом будет удовлетворен иск от кредитора, то к приставам придет исполнительный лист. Для выполнения приказа возможна реализация следующих мер:

  • опись и продажа с торгов собственности;
  • арест финансовых активов;
  • передача работодателю исполнительного листа, согласно которому часть зарплаты будет перечисляться кредитору;
  • наложение запрета на выезд из страны;
  • приостановление действия водительских прав.

При положительном судебном решении издержки (например, услуги юриста или сумма оплаченной госпошлины) также будут взысканы с должника.

Передача дела коллекторской организации возможна только при наличии в договоре разрешающего пункта. Эта процедура означает, что клиент будет должен не банку, а иной компании. В такой ситуации с иском о решении вопроса в суд стоит поторопиться — принципы работы коллекторов часто бывают жесткими и выходят за рамки дозволенного законом.

Источник: http://info-credit24.ru/kredit/vozvratyi-kredit/otkaz-v-restrukturizatsii-posledstviya-i-vozmozhnyie-resheniya.html

Банк отказывает в реструктуризации что делать

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее. Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Почему банк может отказать в реструктуризации? Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней. К чему готовиться На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка.

Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность. Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили.

После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение.

Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Как сделать так, чтобы банк вам не отказал Чаще всего банки не отказывают в проведении реструктуризации просто так. Значит, этому имеется причина. Самая распространенная из них — заемщик не может документально подтвердить ухудшение своего финансового положения.

Это могут быть любые документы, которые будут свидетельствовать о том, что вы действительно нуждаетесь в реструктуризации, и это нужда возникла не просто так. Обычно, если этот факт подтверждается, у банка нет повода отказать обращающемуся.

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?

  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.
Читайте также:  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

В сети можно найти примеры, в документе обязательно указываются все параметры кредита, действующий размер долга, данные заявителя и конкретная просьба. Заявление составьте в трех экземплярах, подпишите его и поставьте дату отправления.

Важно Далее следует посетить почтовое отделение и отправить заявление заказным письмом с уведомлением. К заявлению приложите копию кредитного договора и копию своего паспорта.
Вскоре вам придет уведомление, что письмо получено банком, который доложен ответить вам за 10 дней.

Ответное письмо и будет официальной бумагой с отказом в реструктуризации. Вы можете сразу обратиться в суд, не дожидаясь аналогичных действий от кредитора. В суд нужно обращаться с документами, которые бы показали, что ваше положение ухудшилось по независящим от вас причинам.

В итоге суд может вынести решение об обязательном проведении реструктуризации.

Почему в банке отказали в реструктуризации кредита

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих.

В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

В каких случаях необходимо подавать заявление на реструктуризацию Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин.

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам.

В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

Источник: http://fundsnet.ru/bank-otkazyvaet-v-restrukturizatsii-chto-delat/

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Когда возникают трудности с возвратом кредита, идея договориться с банком приходит в голову последней. Большинство людей предпочтут перезанять или залечь на дно. Почему? Боятся? Не верят в удачный исход переговоров?

Не знают о такой возможности? У каждого своя причина. Однако реструктуризация – это реальное решение проблемы. Банк может пойти навстречу, а может и не пойти, но попытаться стоит.

Никто не застрахован от беды.

Нет возможности выплачивать кредиты, банки отказывают в реструктуризации

По закону личное страхование при кредитовании – дело добровольное. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Принцип свободы договора является одним из основных начал гражданского законодательства РФ.

Реструктуризация задолженности – это мероприятия, направленные на изменение условий кредитного договора с целью позволить заемщику осуществлять текущие платежи, исходя из своей текущей платежеспособности. Итак, ситуация следующая.

Вы не можете платить по кредиту и у вас долг.

Обратите внимание

Почему? Потому что у вас ухудшилось финансовое положение. У вас нет денег. Почему у вас нет денег?

Наверняка, вы потеряли работу либо проблемы с бизнесом.

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость.

Заемщики нарушают договоры по различным причинам.

Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Об этом читайте в нашей статье. Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история.

Почему в банке отказали в реструктуризации кредита

Если клиент оказывается в затруднительном финансовом положении и не может выполнять свои обязательства перед банком, то выходом в такой ситуации может стать реструктуризация кредита.

Она подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор, которые позволят уменьшить финансовую нагрузку на клиента на период действия неблагоприятных обстоятельств.

С заявлением о реструктуризации клиент должен обратиться в банк.

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки.

Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита в банке

Реструктуризация кредита – это такие действия кредитора, посредством которых меняются порядок и условия выплаты банковского займа. Этот процесс имеет целью уменьшение уровня просроченной задолженности, а также более лёгкое обслуживание кредита.

Реструктуризация кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке, предполагает совершение нескольких строго определённых действий: продление срока по кредиту, некоторое понижение процентной ставки по уже выданному займу, предоставление возможности определённое время выплачивать только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

На сегодняшний день банки довольно-таки редко отказываются идти на реструктуризацию из принципа.

Если это случилось – значит на то, есть весомые основания, которые обычно связаны либо с очевидно безнадежным финансовым положением заемщика, по крайне мере, в глазах банка, либо с непростой финансовой ситуацией в самом банке, который не может позволить себе применить данный инструмент. В большинстве случаев причинами отказа в реструктуризации долга служат поведение и действия самого заемщика-должника.

В соответствии с законодательством у нас свобода договора.

На момент подписания договора стороны согласовали все существенные условия. Предоставление реструктуризации по кредиту является правом банка. Жаловаться в данном случае на банк бессмысленно.

Важно

Целесообразно начать переговоры с уполномомченными банком лицами (начальник отдела ипотеки и тп), возможно и вам подключиться к переговорам. Варианты реструктуризации существуют, но в каждом случае они персональные.

Источник: http://juridicheskii.ru/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat-38415/

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Просрочки по кредитам доставляют банкам много хлопот. Их наиболее частая причина — резкое ухудшение платежеспособности клиента из-за увольнения или неожиданной болезни. В этих случаях, как правило, добросовестные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но что делать, если учреждение отказывает в ее предоставлении?

Что такое реструктуризация?

Ее проводят с целью изменения регулярных выплат по кредиту. Итоговая сумма денежных взносов повышается, однако ежемесячный взнос снижается. В результате заемщики получают возможность в заново установленные сроки выполнить свои обязательства по кредиту.

Иногда финансовые организации сами настаивают на реструктуризации, чтобы вывести добросовестного заемщика из нелегкого положения.

Может ли банк отказать в реструктуризации?

Организация также вправе отказать клиенту и оставить договор о займе без изменений. Основной мотив отклонения заявки — подпорченная кредитная история. Если заемщик неоднократно опаздывал с выплатами, его ждет отказ. Поэтому лучше заблаговременно подавать прошение, пока нет опозданий по выплатам.

Следует учесть, что банковские организации не разъясняют мотив отклонения запроса о пересмотре условий договора, как и не доводят до клиентов причину отказа при выдаче кредитов.

Соответствующие структуры учреждения, получив прошение о реструктуризации, детально анализируют обстоятельства.

Необходимо вовремя предоставить нужные документы, свидетельствующие, что в настоящее время полностью выполнять обязательства по займу невозможно. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении или выписка из истории болезни.

Бумаги должны быть заверены подписями и печатями. Если доводы покажутся банку не убедительными, он вправе отклонить запрос.

Учреждение может не соглашаться на эту процедуру, убеждая клиента не идти на такой шаг.

Совет

Финансовые организации при любых обстоятельствах ничего не теряют (они всегда в плюсе, ведь при реструктуризации заметно увеличивается сумма долга).

Что же касается заемщиков, статистика свидетельствует, что даже после предоставления услуги немалое число дебиторов не могут выполнять свои обязательства и в итоге становятся банкротами.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Если заявление отклонили, можно попросить письменного оформления отказа. Этот документ необходим при подаче иска в судебные инстанции. Весь переговорный процесс с банком необходимо оформлять письменно. Прошение о реструктуризации надо подавать с бумагами, свидетельствующими об ухудшении материального положения.

Если учреждение отклонило запрос об изменении условий кредитного договора и грозит обратиться в суд, клиент первым должен направить иск.

В суде потребуются: бумаги о финансовом состоянии, копия договора по займу и полный отчет по переговорам с банком. Эти действия эффективны, когда все обязательства по кредиту соблюдены.

Во время судебного разбирательства клиенту нужно документально доказать, что материальная ситуация изменилась не по его вине, а из-за независящих от него жизненных обстоятельств. Если доводы будут убедительными, суд примет сторону должника и отменит штрафные начисления.

Если заемщик не желает обращаться в суд, он может пойти по другому пути — оформить займ в другом банке. Необходимо договориться с кредитной организацией, чтобы она выделила средства для погашения текущих обязательств.

Для этого нужно иметь хорошую репутацию: банки не имеют дела с людьми, небрежно относящимися к условиям договоров. Для осуществления подобной операции нужно урегулировать спорные вопросы со всеми заинтересованными сторонами.

Остальные способы решения проблемы также требуют оформления другого займа. Можно попробовать взять залоговую ссуду в микрофинансовой организации и использовать деньги для выплаты обязательств по кредиту. Однако данный вариант имеет свои риски. Подобные структуры, как правило, выдают средства под большие проценты, что в дальнейшем может еще сильнее ухудшить положение заемщика.

Все варианты имеют свои положительные и отрицательные стороны. Дебиторам необходимо тщательно продумывать свои действия, принимая во внимание все обстоятельства. Важно выработать пошаговый план, чтобы не нарушить условия договора, вовремя выплатить кредит и не заработать плохую кредитную историю.

Источник: https://cheladv.ru/articles/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat/

Ссылка на основную публикацию