Чем отличается кредит от кредитной карты?!

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Уже наверное всем известно, что кредитная карта — это по сути обычный кредит, но со своими нюансами. В этой статье мы попробуем подробно описать отличия кредитки от обычного займа и ее преимущества.

Казалось бы, какие здесь могут быть отличия? Ведь и то и то — это определенная сумма заемных средств, которые выдаются заемщику на определенный срок и под определенные проценты.

В обоих случаях есть договор, в котором детально прописываются права и обязанности кредитора и должника, условия возврата задолженности и последствия которые наступят, если их нарушать.

Однако, все не так просто. Далее мы расскажем вам об основных различиях, с которыми вам предстоит столкнуться при использовании этих двух банковских услуг.

Обратите внимание

Форма предоставления кредита

Кредитка и потребительский займ различаются, в первую очередь, по форме предоставления кредита заемщику:

  • Карточка — в этом случае деньги вы получаете не на руки, а в виде безналичных средств, которые хранятся на вашем банковском счету. К счету «привязывается» пластиковая карта, при помощи которой вы можете расплачиваться за свои покупки, пополнять счет, совершать переводы и многое другое. Иными словами, кредитка предназначена для целей безналичного расчета через специальные платежные терминалы, которые есть во многих магазинах и сервисных компаниях. Если вы захотите снять с неё наличные средства, даже 100 рублей, с вас будет взята очень высокая комиссия, а также вы потеряете возможность использования льготного периода без начисления процентов,
  • Обычный кредит — в этой ситуации деньги вы получаете в виде наличных средств, если сумма небольшая — тогда на руки, если крупная, тогда на ваш банковский счет, откуда их можно снять без комиссии. Очень удобно, если вам необходимо оплатить какой-либо товар или услугу исключительно «живыми» деньгами. Может быть нецелевым, т.е. деньги можно потратить куда угодно, либо целевым, т.е. вам нужно подтвердить цель использования ссуды (в этом случае условия будут более выгодными).

Начисление процентов и определение суммы долга

Итак, начнем с первого и, наверное, основного отличия. Оно же будет являться одним из главных преимуществ. Заемщику обычного потребительского заема процент за использования заемных средств будет начисляться со дня оформления договора. И не важно когда Вы совершили покупку на взятые в долг деньги. В случае с кредитной картой все немного сложнее.

  • Во-первых, оформление карточки не делает пользователя должником перед банком сразу же. Считается, что пользователь взял деньги банка в момент совершения первой операции. Будь то снятие наличных или совершение безналичной операции при оплате товара в магазине.
  • Во-вторых, для кредиток существует льготный период. В течение этого периода пользователю не начисляются проценты за использование средств банка. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи. Лучшие карточки с такой опцией рассматриваем по этой ссылке. Вот и получается, что если погашать долг по кредитке в течение льготного периода, то пользователь не будет переплачивать банку проценты, в отличие от обычного займа.

Возобновление кредитного лимита

Еще одним отличием является восполняемость кредитки. То есть, Вы воспользовались лимитом, погасили задолженность и Вы снова можете воспользоваться деньгами банка. И так до окончания срока действия кредитной карты. Вам не нужно каждый раз подавать заявление в банк и ждать ответ.

После окончания срока плачтика необходимо будет перевыпускать карту или писать заявление на закрытие счета. Подробнее о том, что делать, если кредитка просрочена, читайте здесь.

Потребительский кредит выдается один раз, а после его погашения, если Вам снова понадобятся деньги, необходимо будет оформлять ссуду еще раз.

Доступная сумма

Будьте готовы к тому, что по карточке Вам большого лимита не достичь. В среднем по ней можно получить лимит в несколько месячных заработных плат пользователя. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить сумму. О том, как это сделать, читайте по этой ссылке.

А в случае потребительского кредитования можно оформить в банке достаточно крупную сумму, которую не покрыть несколькими зарплатами. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:

  • принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность,
  • привести поручителя или созаемщика,
  • предложить банку ликвидный залог, например, недвижимость или транспортное средство, находящееся у вас в собственности.

По обычному займу банковские компании охотнее выдают крупные суммы, потому как они более требовательно относятся к процедуре выдачи, тщательно проверяют документы и могут убедиться в том, что перед ними — надежный клиент.

Кроме того, в данном случае сроки возврата долга значительно повышаются, если карта, в среднем, действует 3 года, то потребительский заём можно получить на 5, 7 или даже 15 лет, если у вас есть обеспечение.

График погашения задолженности

При обычном кредите график погашения у Вас будет сформирован в момент оформления заявки. Иными словами, при подписании договора вы будете сразу четко знать — какой у вас размер долга, как именно будет начисляться процент, в какую дату и по сколько вы должны вносить денег.

Это очень удобно для людей, которые хотят заранее планировать свой бюджет, и иметь возможность сразу же выделять из своей зарплаты нужную сумму на погашение кредита. При этом, всегда можно воспользоваться досрочным погашением, которое сократит размер вашей переплаты.

В случае кредитки графика не существует. В зависимости от трат, у Вас будет каждый месяц формироваться выписка по счету, в которой будет указан обязательный минимальный платеж и дата, до которой его необходимо внести. О том, как рассчитывается ежемесячный платеж по карточке, читайте по этой ссылке.

Бонусные программы

И последним отличием, и преимуществом кредитной карты, будет наличие бонусных программ. Эти бонусы позволяют расплачиваться за товары со скидками или получать скидки в дальнейшем, возможен возврат части потраченных средств обратно на карту и еще некоторые подобные бонусы для держателей.

Важно

Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке.  Для заемщиков обычных заемных средств таких возможностей не предусмотрено.

В общем можно сказать, что кредитная карта выгодна при постоянном использовании на мелкие бытовые нужды, а потребительский кредит выгоден уже при одноразовой крупной покупке. В этой статье дополнительно говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Источник: http://KreditorPro.ru/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-kredita/

Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

Пластиковая кредитная карта и потребительский кредит — два самых популярных банковских продукта, которые пользуются наибольшим спросом среди физических лиц.

Но каждый из этих способов получения заёмных средств не лишён как преимуществ, так и недостатков.

И всё-таки, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит? В рамках сегодняшней статьи будет проведён сравнительный анализ этих финансовых продуктов.

Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
  2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
  3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
  4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
  5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

  1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
  2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
  3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
  4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

Рост интереса к потребительскому кредитованию вызван нестабильной экономической ситуацией в стране. Основная масса населения живет «от зарплаты до зарплаты», не имеют возможности накопить собственные сбережения для финансовой подушки безопасности.

Средняя заработная плата не позволяет делать крупные покупки без привлечения заемных средств. Привлекает разнообразие предоставляемых кредитными учреждениями услуг.

Совет

Для поддержания конкурентоспособности, привлечения новых клиентов банки выводят на рынок кредиты с выгодными условиями пользования и погашения.

Потребительский кредит – это ссуда, предоставляемая физическому лицу на личные нужды. Он может быть предоставлен как наличным, так и безналичным путем, представляет собой рассрочку платежа под процент.

Виды потребительских кредитов

  • В зависимости от срока погашения: краткосрочные и долгосрочные.
  • В зависимости от способа предоставления: наличными деньгами, безналичным путем.
  • По наличию обеспечения: кредиты под залог, с поручительством, гарантией, ссуды без обеспечения.
  • По предоставлению: ссуды, выдаваемые одной суммой, кредитные линии, овердрафты.
  • По целевому назначению: на определенную цель и неотложные нужды.
  • По методам погашения: единовременно и по частям.

Основные требования для получения ссуды:

  • Обязательное гражданство и прописка.
  • 2 подтверждающих личность документа.
  • Справка о доходах для подтверждения платежеспособности.
  • Документы на обеспечение, если это требуется по договору.

Часто банки проверят кредитную историю заемщика.

Если клиент отказывается предоставлять сведения, то ему могут быть предложены повышенная процентная ставка, более жесткие условия кредитования, либо банк откажет в выдаче кредита.

Современным методом предоставления кредита физическому лицу является оформление кредитной карты. Это карточка с определенным лимитом кредитования и сроком пользования заемными средствами. Она является разновидностью потребительского кредитования, поэтому основные требования по получению, пользованию кредитом схожи.

Отличия между потребительским кредитом и кредиткой

  1. По способу предоставления кредита. Потребительский кредит выдается наличными деньгами, разово, либо перечислением на счет продавца при товарном кредитовании.
  2. По кредитной карте оформляется лимит кредитования. Использовать его можно неоднократно в любое удобное клиенту время и в любой сумме в пределах лимита.
  3. По предоставляемым суммам.

    Потребительский кредит может быть выдан на крупную сумму в зависимости от платежеспособности клиента. Лимит кредитования устанавливается в процентном отношении к среднемесячным оборотам по счету. При увеличении или снижении поступлений он может быть пересмотрен.

  4. По погашению. Потребительский кредит погашается частями согласно графику.

    По кредитке устанавливается срок пользования средствами, в течение которого необходимо обнулить задолженность, пользоваться лимитом можно неоднократно в течение срока действия договора. Может быть установлен минимальный ежемесячный размер платежа, обычно в размере 10% от лимита задолженности.

  5. По начислению процентов.

    Проценты за пользование потребительским кредитом заемщик уплачивает одновременно с погашением кредита ежемесячно. Это может быть аннуитентный платеж, либо сумма кредита делится пропорционально на срок пользования заемными средствами, к ней прибавляются проценты на остаток задолженности, это и составит сумму ежемесячного платежа.

  6. По кредитным картам погашение процентов осуществляется раз в месяц, зависит от фактической задолженности за предыдущий месяц, независимо от срока погашения кредита. Только при обнулении задолженности, одновременно списываются проценты.
  7. По обеспечению. По потребительским кредитам банк может запросить обеспечение в качестве залога, поручительства, гарантии.

    Кредиты по кредитным карточкам бланковые.

  8. По целевому использованию. Потребительские кредиты могут быть как целевыми, тогда банк вправе проверять использование заемных средств, так и на неотложные нужды. Кредитки не предусматривают целевой характер направления займа.
  9. По необходимым документам.

    Потребительский кредит предусматривает наличие списка документов, в числе которых документы по подтверждению личности, справки о доходах, при необходимости, документы по обеспечению. Если кредитная карта оформляется в том же банке, где происходит начисление заработной платы, для открытия лимита может потребоваться только заявление.

    В других случаях необходимы документ удостоверения личности, справка о доходах.

  10. По сроку рассмотрения заявки. При выдаче небольших сумм срок рассмотрения заявки на потребительский кредит составляет один день. При решении вопроса о выдаче крупных займов, срок может быть увеличен до 3–5 дней.

    Лимит по кредитной карточке открывается в день обращения в банк с заявлением.

  11. По наличию иных платежей. При больших суммах потребительского кредитования заемщик несет дополнительные расходы по оценке и страхованию имущества, предоставляемого в залог, могут быть дополнительные комиссии банка.

    По кредитке банком устанавливается комиссия за ведение счета (не во всех банках).

Таким образом, кредитная карточка позволит быстро получить небольшую сумму денежных средств на короткий срок. Потребительский кредит предоставляет возможность осуществления крупных расходов на длительный срок, но оформление потребует время, полная стоимость кредита будет выше.

Источник: https://vchemraznica.ru/chem-potrebitelskij-kredit-otlichaetsya-ot-kreditnoj-karty/

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам. Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом.

Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить.

Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Правила оформления кредитки

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Как не платить проценты по кредиту?

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты.

 Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Основные предложения

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Источник: https://promdevelop.ru/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-chem-otlichaetsya-ot-kredita/

Потребительский кредит или кредитная карта, что лучше и выгоднее

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги.

Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств.

Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ.

Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Обратите внимание

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Обратите внимание

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения.

В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента.

Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Обратите внимание

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется.

А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять.

Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Обратите внимание

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником.

Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности.

Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Важно

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Обратите внимание

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше.

Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика.

Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения.

    Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).

  2. Удобство использования.

    Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств.

    А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.

  3. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре.

    В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.

  4. Увеличение лимита и пролонгация без документов.

    Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой.

    Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.

  5. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца.

    Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.

  6. Относительная безопасность.

    При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.

  7. Наличие кэшбэка.

    Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.

  8. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  9. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  10. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
  3. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  4. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  5. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.

Преимущества потребительского займа

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

  1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
  2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
  3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Недостатки целевого займа

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

  1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
  2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
  3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
  4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики Потребительский займ Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание В зависимости от выбранной кредитной организации. Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной для
них выгоды.
Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсе
только один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса.

Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам.

Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

В чем заключается отличие кредитной карты от потребительского кредита

Современный мир прямо-таки перенасыщен разнообразными кредитными предложениями, и если вы не специалист, можно легко запутаться. Если судить по статистике большинства банков, самыми популярными предложениями являются пластиковые карты и потребительские кредиты. Чем же они отличаются и для чего удобнее? Давайте разберемся.

Во-первых, стоит разобраться, для чего же вам нужен кредит. Подавляющее большинство банков требуют указать, куда именно он хочет потратить полученный кредит. Если вы заполняли анкету, то помните, что там такой вопрос есть и на него требуют ответить.

Совет

Да и кредитный менеджер обязательно будет расспрашивать вас, на какие нужды вам потребовался кредит. К тому же, то, что вы сказали, будет еще и проверяться.

Если вы готовы подробно рассказать банку, на какие нужды будет потрачен кредит, то никаких проблем с потребительским кредитом у вас не возникнет.

Если же для вас такой вариант не подходит, нет желания подробно рассказывать, как и куда будет потрачен кредит, то для вас лучшим выбором будет кредитная карта. Снимаете с карточки столько, сколько вам нужно и тратите, как хотите.

Остановимся и сделаем небольшое уточнение. На данный момент не только существуют, но и пользуются большой популярностью нецелевые кредиты. Еще их называют кредитами на неотложные нужды. При оформлении такого кредита никто не будет вас расспрашивать о том, куда вы потратите полученные деньги.

Однако, получение нецелевого кредита будет значительно дольше, чем оформлению пластиковой карточки. Придется собрать множество документов, подтверждающих ваш достаток. Нужно будет представить кредитному менеджеру справку формы 2 НДФЛ не меньше чем за последние 6 месяцев.

Как альтернативу можно представить справку о доходах с работы, в требуемой от банка форме, т.е. на бланке должны присутствовать подписи и печати вашего руководства и бухгалтерии.

И на этом оформление кредита не закончится Ц работниками банка будут проверено, есть ли у вас постоянные телефоны (рабочий и домашний) и где вы прописаны (место регистрации).

Однако стоит заметить, что популярность нецелевым потребительским кредитам придают низкие процентные ставки, в этом их преимущество.

Следующее серьезное отличие кредитной карты и потребительского кредита заключается в сроке пользования. В данном случае кредитная карта намного выгоднее потребительского кредита. Потребительский кредит, пусть даже нецелевой, выдается на сравнительно небольшой промежуток времени Ц обычно 1-2 года, в редких случаях встречаются кредиты до 5 лет.

Обратите внимание

Как только вы погасите кредит, ваш договор с банком попросту перестает существовать. У кредитной карты данные недостатки отсутствуют Ц ограничений по срокам нет. До тех пор, пока вы своевременно платите, банк беспрепятственно восстанавливает кредит и можно дальше продолжать пользоваться кредитной картой.

Вас не будет постоянно проверять служба безопасности, тогда как при новом потребительском кредите придется пройти все проверки снова.

Один из приятных моментов для владельцев кредитных карт: для клиентов, вовремя закрывающих все платежи, банк самостоятельно снижает процентную ставку. Получается, чем больше вы пользуетесь кредитной картой, тем меньше будет процентная ставка.

Стоит отметить, что если заемщик выходит на пенсию, банк вправе заморозить его кредитную карту. Однако, если клиент сможет подтвердить свой уровень доходов, кредитная карта будет действительно. Да и взять потребительский кредит пенсионеру тоже крайне проблематично.

В-третьих, пластиковая карта и потребительский кредит гасятся по разным принципам. В большинстве потребительских кредитов нужно ежемесячно платить заранее определенные платежи (такая схема оплаты называется аннуитетной).

Кредитная карта работает по другому принципу. Ежемесячно в счет долга выплачивается минимальная сумма (как правило, она составляет 5-10% от общей суммы кредита) и проценты.

Каждый новый платеж рассчитывается от оставшейся задолженности по кредиту — чем меньше осталось заплатить, тем меньше вы платите.

Тут у карты есть еще одно важное свойство. У карты есть беспроцентный период. Он зависит от времени выдачи кредита и в среднем составляет до 55 календарных дней. В течение этого срока можно погасить кредит без процентов. Единственное, что нужно будет заплатить кроме самого кредита Ц это плату за обслуживание пластиковой карты.

Важно

На чем остановить свой выбор — решать вам. Преимущества есть и у потребительского кредита, и у кредитной карты. Если вам регулярно требуются кредиты, проще и удобнее будет оформить кредитную карту, к тому же не надо заново собирать весь пакет документов и ждать, даст вам кредит банк или нет. Если нужно взять кредит на большую сумму за один раз, то будет выгоднее потребительский кредит (сумма кредита может составлять до 1000000 рублей).

Источник — http://klientbanka.ru

Источник: http://klientbanka.ru/kr3.htm

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Совет

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaja-karta/

Что лучше: потребительский кредит наличными или кредитная карта

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит и кредитная карта – два основных банковских продукта, доступных большей части населения.

Суть их едина: выдача средств под проценты на определенный срок, однако на практике между ними есть существенная разница. Отличия касаются практически всех аспектов: стоимость займа, порядок использования и выплаты.

Что лучше: кредит наличными или кредитная карта  – зависит от нескольких факторов.

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты.

В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще.

Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

При оформлении кредита деньги могут быть выданы наличными или перечислены на дебетовую карту. Если заемщик получает кредитку – средства будут храниться на ее счету.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя.

Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта.

Обратите внимание

Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Разница процентных ставок

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

Кредитная картаКредитСтавкаЛимит, доСтавкаЛимит, до
«Тинькофф» 12,9–29,9% 300 000 руб. 12–24,9% 1 000 000 руб.
«Открытие» 19,9–32,9% 300 000 руб. 11,9–20,9% 2 500 000 руб.
«Альфа-Банк» Classic GoldPlatinum От 23,99% 300 000 руб. 500 000 руб.1 000 000 руб. 11,9–24,9% 1 000 000 руб.
«Сбербанк России» MC Standard 23,9**–27,9% 600 000 руб. 12,9*–19,9% 5 000 000 руб.
ВТБ 26% 5 000 000 руб. 12,5–19,9% 1 000 000 руб.
«Хоум Кредит» 29,8% 300 000 руб. От 14,9%*** 500 000 руб.
«Почта Банк» 27,9% 500 000 руб. 12,9–24,9% 1 000 000 руб.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2018 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Кредитные карты очень выгодны для крупных, но краткосрочных расходов, например, для приобретения бытовой техники. Помимо льготного периода, можно получить кэшбэк, что полностью или частично компенсирует комиссию за обслуживание картсчета.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Что лучше, если нужны наличные

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением.

При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей).

Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Потребительское кредитование не предполагает взимания комиссий. Даже если деньги перечисляются на карту, заемщику предоставляют возможность обналичить их без дополнительных сборов.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

ПродуктКомиссия за снятие кредитных средств
«Тинькофф» Платинум 2,9% + 290 руб.
«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» До 50 000 – бесплатно, свыше: 3,9–5,9% от разницы.
Банк «Восточный» «Тепло» 4,9% + 399 рублей.
Банк «Восточный» Visa Signature (премиальная) Не взимается.
Сбербанк России Visa Classic/MasterCard Standard 3–4%, минимум 390 рублей.
«Почта Банк» Элемент 120 5,9%, минимум 300 рублей.
«Росбанк» карта «Наличная» 1%, минимум 290 рублей.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских  займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Вторичные факторы

Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3–5 лет. По окончании этого периода, при своевременном исполнении взятых на себя обязательств, отношения заемщика и банка прекращаются.

У картсчета лимит возобновляемый и пользоваться деньгами можно несколько лет. Сам «пластик» банк меняет один раз в 3–5 лет, в большинстве случаев – бесплатно.

Здесь выгода карты в том, что ее можно использовать продолжительное время и всегда иметь под рукой деньги на непредвиденные траты.

Отдельного внимания заслуживают кредитки с кэшбэком. При совершении определенных расходных операций банк вернет владельцу часть денег. Процент вознаграждения составляется 1–10%, в частном порядке может доходить до 30%.

Единственный нюанс – к карте нельзя подключить много бонусных категорий, а лишь оформить с подходящей тематикой или с наиболее привлекательной программой лояльности.

Однако выбрать можно продукт практически любой направленности: Аэрофлот, Пятерочка, РЖД, М.Видео, геймерские, есть даже такой вариант, как «Тепло» от банка «Восточный Экспресс» – кредитка с возвратом 5% за оплату услуг ЖКХ, связи, проезда на транспорте.

Важно

Базовый возврат в 1–3% за все покупки присутствует в тарифах практически всех карт.

У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки – именно на эти факторы нужно ориентироваться, выбирая лучший вариант финансирования.

Нелишним будет произвести предварительный расчет и выяснить, какой из продуктов будет дешевле.

При необходимости, в этом всегда помогут сотрудники банка – ориентировочные цифры можно узнать по телефону колл-центра или лично, в офисе кредитора.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/chto-luchshe-kreditnaya-karta-ili-kredit.html

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится.

    И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».

  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита.

    Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.

  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.

  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок.

    Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.

  3. Невозможность возобновления кредитной линии.

    Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.

  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить.

    Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность.

    Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.

  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.

  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги.

    Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание.

    Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.

  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.

  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%.

    Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/karta-ili-kredit/

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия.

Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта.

Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

  1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
  2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
  3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
  4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
  5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Совет

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

  • обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
  • ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Быстрое развитие банковской системы поражает воображение, обычный пользователь может легко запутаться в терминах.

Например, банки предлагаю две разновидности платежных карт — дебетовая и кредитная. На первый взгляд они абсолютно идентичны и отличаются только названием.

Потому многие люди путаются в том, какая именно услуга им нужна, и в чем отличие дебетовой карты и кредитной.

Отличительные особенности

Различие между картами в том, что первая предоставляет возможность использования только личных средств, а кредитная позволяет пользоваться деньгами банка.

То есть, в первом случае владелец имеет полное право распоряжаться денежными средствами, а во втором — становится должником банка.

Конечно, существует и третий вариант — дебетовая карта с подключением особой функции, позволяющей временно занять деньги у банка.

Разновидности карт

Дебетовая карта — прямой путь к личному расчетному счету клиента банка. Туда приходят социальные выплаты, зарплата, пенсия, либо можно самостоятельно внести деньги. По сути, пластиковая карточка является кошельком, когда деньги всегда при себе.

Кредитная карта — это уже финансовый инструмент для мгновенного займа. Подобная карточка выручает в ситуациях, когда не хватает средств на покупку или оплату коммунальных платежей.

Нужная сумма незамедлительно списывается с кредитного счета, при этом клиент становится должником банка. Погасить задолженность можно по специальному графику. Самый простой пример: клиент списывает в кредит 1000 рублей, но в месяц ему нужно возвращать 500 рублей.

Таким образом, заемщик берет кредит на 2 месяца без прямого посещения банка.

Существует третья разновидность — дебетовая карта с овердрафтом, либо кредитка с возможностью ведения собственного счета. Последний тип весьма распространен, многие банки выдают лимитные карточки буквально «на всякий случай».

Особенности дебетовых карт

Дебетовые карты напрямую предназначены для хранения только личных средств, получаемых тем или иным способом. Можно вкладывать сколько угодно, снимать столько, сколько вложено, использовать деньги на свое усмотрение.

Именно на такие пластиковые карты перечисляются основные денежные вознаграждения: стипендии, заработные платы и пенсии. Для подачи заявления потребуется только паспорт гражданина РФ.

Можно снимать наличные в любом банкомате, обслуживающем такой тип карт или пластик определенного банка. Зачастую процедура является беспроцентной, либо процент снимается при совершении транзакции через другую организацию.

Клиенты также могут подключить специальное предложение — овердрафт. Он позволяет владельцу дебетовой карты занимать деньги у банка, но их потребуется вернуть в кратчайшие сроки.

Особенности кредитных карт

По сути, это кредит, только средства выдаются именно на карту, а не наличностью в банке. Потому соблюдаются определенные правила, которые необходимо выполнять клиенту банка, когда он становится должником:

  1. Деньги будет необходимо вернуть в полном объеме.

  2. Установлен точный срок обратного пополнения карты для закрытия долга.
  3. Кредитка является, по сути, срочным кредитом без личного оформления в банке.
  4. Размер единоразовой суммы устанавливается договором кредитования.

  5. Наличествует комиссия — определенный процент вознаграждения за использование банковских средств.

Кредитка позволяет получить заемные средства в небольшом объеме практически моментально. Такой способ не требует оформления дополнительных бумаг, включая указание цели растрат.

Зачастую карты имеют льготный период с отсутствием процентов (например, 50 дней со дня растраты можно вернуть ту же сумму, что была потрачена и ничего свыше).

Скорее всего, потребуется следующий пакет документов при оформлении:

  • заявление по установленной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах с места работы.

Однако для оформления такого типа карты потребуется собрать полный пакет документов, тогда как дебетовая выдается только при подаче заявления. Причем зачастую услуга предоставляется онлайн, все, что необходимо будет сделать: получить карту и расписаться в договоре. Изготовление кредитной карты оплачивается отдельно.

Различия между картами

Банковская карта обычно имеет одинаковый внешний вид — пластиковый прямоугольник с гравировкой. Но функции значительно различаются по предназначению и другим нюансам. Следовательно, помимо уже названого отличия, существует ещё ряд моментов:

  1. Дебетовая карта оформляется на порядок быстрее.

    Потребуется несколько минут на заполнение анкеты, причем достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

  2. Изготовление дебетовой карты бесплатное в отличие от оплаты выпуска кредитки.
  3. Занимает 2 недели, тогда как процесс оформления, одобрения, изготовления и выдачи кредитки может затянуться на месяц.
  4. Дебетовая карта — личный сберегательный счет владельца.

    Он может получить к ней доступ в любое время, тогда как при превышении лимита кредитной — она блокируется.

  5. Комиссия за обслуживание либо полностью бесплатна, либо составляет всего 300−500 рублей в год в зависимости от программы. Причем средства списываются автоматически.
  6. Оплачивать траты кредитной карты следует в определенный промежуток времени.

  7. Оформление карты доступно любому гражданину РФ. Кредитку могут получить люди только с чистой кредитной историей, которую сверяют в Бюро КИ.
  8. Средства на оплату кредитной карты могут списаться с личного счета без одобрения владельца, если срок выплаты был просрочен.

  9. Дебетовые карты могут выпускаться без кода безопасности, когда достаточно просто приложить специальным чипом для оплаты. Пин-код на кредитных обязателен, он как бы подтверждает, что владелец решил взять кредит в банке на оплату чего-либо, и воспользовался картой.

Таким образом, дебетовая карта предназначена для расчета в том диапазоне, сколько есть средств, заработанных человеком. Кредитка дает постоянный доступ к фиксированной сумме банковских средств с их постоянным возвращением. Другими словами, кредитных средств, по сути, не существует, но пользователь карты может ими воспользоваться для мгновенной оплаты.

Проценты за снятие наличных

Ещё один пункт различия — с дебетовой карты комиссионная плата не снимается при условии использования банка, в которой карточка была выдана.

Например, если она от Сбербанка, то комиссии не будет при обслуживании через банкомат именно Сбербанка. А вот в устройстве другого банка придется заплатить небольшую сумму.

Аналогичная ситуация со снятием денег с кредитной карты.

Даже в родном банке через банкомат будет высокий процент на снятие. Потому наличку не следует снимать с кредитной карточки.

Взимаемые комиссии

Список финансовых операций, осуществляемых через пластиковые карты, обширен: переводы, покупки, оплата коммунальных счетов и многое другое. Практически каждая операция оплачивается процентами банку.

Обычно комиссия предусмотрена за следующие услуги:

  • обслуживание карты (даже для дебетовой);
  • перевыпуск (бесплатен для дебета, платен для кредитки);
  • снятие наличных (процент для кредитной карты);
  • запрос баланса;
  • смс-информирование (мобильный банк);
  • автоматическая оплата сотовой связи.

Оплата за обслуживание может быть ежемесячной, но чаще всего ежегодная. Большинство услуг предоставляется бесплатно для привлечения клиентов.

Сколько карт может иметь человек?

Многочисленность в этом случае не является плюсом. Мало того, что необходимо запоминать кучу пин-кодов, так ещё и оплата за обслуживание будет несоизмеримо большая.

Оптимальное количество карт — две штуки. Это дебетовая и кредитная. Конечно, лучше и вовсе одна, да и наличие кредитной зависит от человека — некоторым вполне хватает собственных средств на любые покупки.

2018-09-20

admin

Источник: https://kredit-law.ru/v-chem-otlichie-debetovoj-karty-ot-kreditnoj/

Чем отличаются кредитные карты от потребительского кредита

Потребительские кредиты необходимы людям на определённые цели. Человек, используя наличные средства, может совершать какие-то крупные покупки. При заполнении анкеты на потребительский кредит, необходимо будет указать целевую направленность кредита. Сотрудники банка интересуются тем, на какие цели будут потрачены средства финансового учреждения.

При получении же кредитной карты подобные вопросы задаваться не будут. Чем отличаются кредитные карты от потребительского кредита? Можно сказать, что сроками кредитования. Потребительский кредит выдается сроком до пяти лет. Банк рассчитывает ежемесячные суммы платежей, которые должен будет вносить заемщик в счет погашения долга.

После окончания выплат договор кредитования будет считаться недействительным. Кредит по кредитной карте временных ограничений не имеет. При желании взять второй кредит, проверка службой безопасности осуществляться не будет. Карточный кредит может быть приостановлен только при достижении заемщиком пенсионного возраста.

Обратите внимание

Многие не знают, чем отличаются кредитные карты от обычного потребительского кредитования. Ещё одним отличием является погашение задолженности. Погашение потребительского кредита осуществляется ежемесячно равными частями. Кредитная карта имеет более удобную схему погашения, при которой вносится минимальная сумма средств за использованные финансы.

Проценты начисляются только за использованные средства. В том случае, если клиент собрался совершить какую-то грандиозную покупку, на которую может потребоваться крупная сумма денежных средств, необходимо обратиться в банк за получением потребительского кредита. Максимальная кредитная сумма в данном случае составит около одного миллиона рублей.

Если нужна небольшая сумма, которая позволит расплатиться за оказываемые услуги либо приобретенные в магазине товары, можно использовать кредитную карту. Лимит кредитной карты может быть размером до 3 месячных заработных плат клиента.

Основным преимуществом, которое отличает кредитную карту, является наличие беспроцентного периода кредитования, на протяжении которого не нужно платить проценты за использование кредитных средств банка. Однако стоит учесть, что при постоянном использовании данного периода, платить придется за обслуживание кредитной карты.

Таким образом, один и другой банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. Их использование зависит от предпочтений и целей клиента.

С помощью кредитного калькулятора нашего сайта можно самому определить, какой вид кредитования выбрать для решения своих задач – потребительский кредит или кредитную карту.

Источник: http://www.creday.com/credit/chem_otlichayutsya_cred_karti.php

Чем отличается карта рассрочки от кредитной карты?

Многие россияне уже оценили удобство и выгоды кредитных карт с льготным периодом – возврат потраченных денег в срок делает кредит абсолютно бесплатным.

Но появилась альтернатива – карты рассрочки, которые также предполагают беспроцентный кредит на оплату услуг и покупку товаров.

Чтобы выбрать наиболее подходящий кредитный продукт, нужно разобраться – чем отличается карта рассрочки от кредитной карты.

  • Функционал. Обычная кредитная карта дает возможность оплачивать покупки и услуги, а также снимать наличные. Карта рассрочки – платежное средство исключительно для безналичных расчетов, с нее невозможно снять деньги.
  • Стоимость кредита. Беспроцентное кредитование по карте рассрочки может длиться вплоть до 12 месяцев (сроки зависят от магазина), но даже минимальный период возврата долга составляет 3 месяца. Для сравнения льготный период по кредитной карте – до 51 дня, после чего на задолженность начисляются проценты. Таким образом, с помощью карты рассрочки хорошо делать крупные покупки – стоимость товара делится на равные платежи, которые можно вносить в течение всей рассрочки.

Основные условия по нашей карте рассрочки

Банк Хоум Кредит разработал одну из самых выгодных программ рассрочки в России. Наша карта имеет возобновляемый лимит до 300 000 рублей, что сопоставимо с кредитными картами.

Оплачивать покупки можно в любых офлайн и онлайн-магазинах – это основное отличие от продуктов других банковских организаций, карты которых принимаются преимущественно в магазинах партнерской сети.

Но и в этом плане мы выгодно отличаемся от конкурентов – 1 место в сегменте выдачи POS-кредитов (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017) и, соответственно, очень большая партнерская сеть. Ознакомиться со списком партнеров, периодами рассрочки и перейти на интересующий сайт можно здесь.

Обратите внимание

Все покупки по карте рассрочки за месяц суммируются и делятся на равные части. Пропущенный или частичный платеж останавливает действие рассрочки, после чего по кредиту начисляются проценты по ставке 29,8% годовых до погашения задолженности.

Своевременно вносить платежи поможет бесплатный СМС-пакет – мы высылаем сообщения о покупках, напоминания о суммах и датах обязательных взносов. Способы платежа – перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой кредит» на сайте, наличными в банкоматах/кассах нашего и сторонних банков.

Как получить карту рассрочки

Разобравшись, чем отличаются карты рассрочки от кредитных карт, выбирайте наиболее удобный продукт. Получить карту можно в любом офисе Банка Хоум Кредит. Чтобы узнать предварительное решение прямо сейчас, заполните онлайн-заявку на карту рассрочки или анкету на кредитную карту.

Оформить карту

Источник: https://www.HomeCredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-karta-rassrochki-ot-kreditnoy-karty/

Кредит наличными или кредитная карта?

Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Скажу сразу, что по сути, оба этих способа получения кредита предназначены для потребительских нужд, а потребительское кредитование, как я уже не раз писал, ничего хорошего для личного или семейного бюджета ни сулит, а, наоборот, только ухудшает финансовое состояние образованием долгов и лишних расходов на погашение.

Однако, если такой экстренный случай все же возник, и необходимо выбрать из двух зол меньшее, то давайте разбираться, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Оба этих способа кредитования предполагают использование заемных средств на любые цели без контроля целевого использования. То есть, исходя из целей кредитования, в данном случае разницы нет. А вот по ряду других параметров между кредитом наличными и кредитной картой имеются существенные отличия, о которых сейчас и пойдет речь.

Отличие №1. Кредит наличными выдается сразу полной суммой, намного реже – частями (траншами). Снять наличные с карты можно именно в тот момент, когда они понадобятся, и в той сумме, которая понадобится.

Отличие №2. Исходя из отличия №1, проценты по кредиту наличными начнут начисляться сразу после его выдачи и на полную сумму, а по кредитной карте – только с момента фактического снятия средств и только на ту часть, которая снята.

Отличие №3. По многим кредитным картам предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого проценты вообще не начисляются. Чаще всего он длится с момента получения кредита до 25 числа следующего месяца, то есть, от 25 до 55 дней. По кредитам наличными такого периода не существует.

Отличие №4. Каждый раз при снятии кредитных средств с карты чаще всего удерживается довольно крупная комиссия (как правило, от 3% до 5% от суммы снятия). При получении кредита наличными комиссия за выдачу может также присутствовать, но по кредитным программам ряда банков ее может и не быть.

Отличие №5. Расплачиваясь кредитной картой в торгово-сервисной сети, комиссии за обналичивание можно избежать, тем самым, существенно (на эти 3-5%) снизив совокупную стоимость кредита. В случае с кредитом наличными никаких вариантов снижения стоимости нет.

Отличие №6. Кредитная карта действует в режиме кредитной линии.

То есть, погасив кредит полностью или частично, человек имеет возможность воспользоваться заемными средствами в рамках установленного лимита заново.

И так много раз, пока не закончится срок действия договора. После погашения кредита наличными, если деньги опять понадобятся – придется заново оформлять новый кредит.

Отличие №7. Кредитную карту можно всегда иметь про запас, в качестве резерва, при этом, если кредитные средства не снимать, то и платить банку ничего не надо будет (в ряде случаев может присутствовать не очень большая единоразовая комиссия за выдачу и обслуживание карты). Получение кредита наличными сразу влечет за собой начисление процентов.

Отличие №8. Кредиты наличными предусматривают четко установленный график погашения, чаще всего – по невыгодной для заемщика аннуитетной схеме. Схема внесения платежей по кредитной карте обычно более гибкая, особенно с учетом того, что всегда есть возможность снять погашенную сумму снова сразу после внесения.

Отличие №9. Чтобы погасить досрочно кредит наличными придется внести намного больше денег, чем для закрытия кредитной карты при прочих равных условиях кредитования. Опять же, благодаря используемой аннуитетной схеме погашения кредита.

Отличие №10. Кредит наличными, как правило, выдают за время от нескольких минут до 1-2 дней. Самую простую кредитную карту на предъявителя с небольшим кредитным лимитом можно получить за этот же срок, а вот именную, более высокого класса придется ждать дольше, пока она будет изготовлена и доставлена в нужное отделение банка.

Ну и самое главное отличие заключается в том, что в большинстве случаев условия кредитования по кредитным картам выгоднее, чем по кредитам наличными. Я имею в виду совокупную стоимость кредита с учетом всех процентов и комиссий.

Важно

Надеюсь, теперь вы сможете и сами определить, что выгоднее: взять кредит наличными или кредитную карту. Моя задача лишь помочь вам принять правильное решение, но вы должны понимать, что о ваших личных финансах никто не позаботится лучше, чем вы сами.

Источник: http://fingeniy.com/kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta/

Кредитная карта – это что такое: обман или реальный помощник

Автор: Юлия Чистякова

12 февраля 2019 в 23:23

Здравствуйте, друзья!

Мы продолжаем идти по пути уверенного пользователя любым банковским продуктом. И сегодня на очереди кредитная карта. В народе она получила название “кредитка”. Что это такое? Кредитная карта – это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно деньгами банка, которые он дает нам на определенных условиях в долг. Это, если говорить простыми словами.

Чем она отличается от других видов платежных средств? Как открыть и сколько стоит обслуживание? Как эффективно ею пользоваться? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе “эффективно”.

Вот такие вопросы я задала себе перед написанием статьи. Нашла ответы и с удовольствием делюсь с вами результатами своей работы. Надеюсь, будет полезно. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту и вполне возможно перестанет закрываться в “домик” при одном ее упоминании. Как я всего несколько лет назад.

Кредитка: что это такое и как отличить от дебетовой карты

На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Какие еще мы знаем платежные средства? Я уже писала о дебетовых картах. Именно они получили на сегодняшний день наибольшее распространение. Некоторые люди имеют их по несколько штук. Нам переводят на карту зарплату, мы расплачиваемся ими в магазинах и кафе. Кто-то даже копит на них деньги.

Ее главной отличительной особенностью является то, что на дебетовой карточке хранятся наши личные денежные средства, которые мы можем расходовать по своему усмотрению. Нет денег на счете, нет и расходов по карте. Но есть исключения даже из этого правила – это карты с овердрафтом.

Дебетовая карта с овердрафтом – это карта с личными деньгами, но с возможностью в случае крайней нужды заглянуть в кошелек банка и взять оттуда до зарплаты или любого другого поступления. Не путайте с кредиткой. Овердрафт дает право на получение в долг небольшой суммы на короткий срок и погашается одним платежом.

Есть возможность взять взаймы у банка, даже не подозревая об этом. Это так называемый технический овердрафт. Я писала о всех случаях его наступления в статье об овердрафте.

Кредитная карта – это платежное средство, которое может стать отличным заменителем потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз.

Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Совет

Банки все чаще по своей инициативе предлагают нам оформить кредитку. Как правило, такие предложения мы слышим от тех финансово-кредитных организаций, где уже имеем дебетовую карточку. Особенно зарплатную.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств.

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального.

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Например, 1 апреля начинается мой отчетный период. В этот же день я сделала первую покупку и расплатилась картой. 20 мая заканчивается льготный период погашения под 0 % (50 дней). Если первую покупку я сделаю не 1 апреля, а 20 апреля, то до 20 мая остается уже не 50, а 31 день (11 дней расчетного и 20 дней платежного периодов).

Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются

Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.

И тот, и другой предполагает пользование средствами кредитного учреждения. Поэтому у некоторых граждан, которые крайне негативно относятся к жизни в долг, такая же реакция распространяется и на кредитные карты. Но есть существенные отличия, которые помогают кредитке все больше и больше отвоевывать рынок у потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов.
  2. Наличие льготного периода, когда пользование кредитом – совершенно бесплатная услуга, т. е. вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов.
  3. Возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже самую минимальную. Хотите купить коробок спичек? Пожалуйста.
  4. Возможность снять наличные деньги (опасайтесь комиссий!)
  5. Не требует залога и поручительства.
  6. Дополнительные привилегии держателям карточек. Например, кэшбэк.
  7. Погашение долга одним платежом или по частям – решать заемщику.

Виды кредитных карт

Кредитная карта по внешнему виду не отличается от дебетовой. Иногда банки на лицевой стороне пишут слова “CREDIT”, “CREDIT CARD” или “КРЕДИТНАЯ КАРТА”. Но это не обязательные надписи.

Основные элементы кредитки представлены на рисунке.

В классификации кредиток мы также не обнаружим отличий от дебетовых карточек:

  1. По типу платежных систем: Visa, MasterCard, МИР. Это самые используемые на сегодняшний день.
  2. По набору льгот и привилегий: классические (стандартные), золотые, платиновые и др. Здесь отдельно можно выделить платежные средства для определенных категорий клиентов. Например, для путешественников, автомобилистов, любителей онлайн-игр и т. д.
  3. По персонализации: именные и неименные. Если на вашей карте написано имя и фамилия, значит, вы держите в руках именную карту. Все просто.
  4. По техническим параметрам: с магнитной лентой, с чипом или с тем и другим. Современные платежные средства часто оснащают системой бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Достаточно поднести к считывающему устройству и оплата произведена.

Какую выбрать именно вам? Это зависит от многих параметров, в том числе и от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обо всех нюансах выбора вы можете прочитать в статье о выборе кредитных карт.

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

  1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

  • работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
  • имеете дебетовую карту,
  • открыт депозит на ваше имя,
  • взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

  • водительское удостоверение,
  • СНИЛС,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • полис ОМС.

Вероятность одобрения кредитной карты на особых, более выгодных условиях, повысится, если вы покажете справку о доходах.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание.

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Источник: https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-eto-chto-takoe-i-kak-polzovatsya.html

Ссылка на основную публикацию