Что значит револьверный кредит?!

Револьверный кредит. Что это такое простыми словами?

Револьверный кредит – один из самых распространённых видов кредитования, его ещё называют возобновляемым. К оружию никакого отношения он не имеет. Сам финансовый термин происходит от английского слова «revolving», что в переводе на русский означает: вращающийся, поворотный.

В двух словах его принцип действия заключается в следующем: заёмщик пользуется деньгами банка в рамках предоставленного кредитного лимита, и каждое погашение кредита тут же восстанавливает (восполняет, обновляет) лимит на сумму произведённого пополнения.

Пользоваться заёмными средствами в таком «оборотном» режиме (потратил-пополнил-восстановил лимит и так далее по кругу) можно сколько угодно раз в течение продолжительного временного промежутка, установленного кредитором.

Обратите внимание

Такой вид кредитования применяется во время предоставления возобновляемой кредитной линии, при овердрафте, и, пожалуй, самый известный пример его использования для физических лиц – это кредитка. Во всех случаям кредитор открывает заёмщику кредитную линию, поэтому есть смысл сначала поговорить о ней, а потом мы расскажем, что такое револьверный кредит простыми словами.

Что надо знать о кредитной линии?

Кредитная линия – это договор о кредитовании между банком и заемщиком, в рамках которого последний может несколько раз получать кредит в течение конкретного временного промежутка, но в рамках заранее согласованного лимита.

Центральный банк РФ в своих положениях подчеркивал, что под кредитной линией (далее – КЛ) им понимается заключение абсолютно любого кредитного соглашения, экономическое содержание условий которого хоть немного отличается от договора с разовой выдачей заемных средств.

Банк может открывать КЛ как для физических лиц, так и для юридических. Причем организациям этот вид кредита предлагают намного чаще, чем обычную ссуду с единовременной выдачей. Особенно если цель кредитования связана с пополнением оборотных средств или приобретением нескольких партий основных средств.

Ведь особенность этого вида кредитования в том, что ежемесячные проценты начисляются не на всю сумму утвержденного лимита, а лишь на фактически выданную часть ссуды.

Обратите внимание

Однако в дополнение к процентам годовых банковское учреждение может взимать в заемщика дополнительные комиссионные сборы за резервирование средств для предоставления очередного транша КЛ.

При подсчете максимально возможного лимита для юридических лиц за основу берется баланс предприятия. Из суммы его актива вычитается стоимость собственных средств организации и кредиторская задолженность. Полученное значение и определяет максимально возможный лимит кредитования. Для граждан же сумма кредитной линии основана на величине фактических поступлений заемщиков.

Лимитирование устанавливается в процентах к сумме чистого оборота, которые могут кардинально различаться в разных банках. В среднем сумма кредитной линии превышает ежемесячные поступления на счет в 1,5-2,5 раза.

Более подробно о КЛ вы можете прочитать здесь.

Револьверная (возобновляемая) кредитная линия

На практике используются всего 2 вида кредитных линий:

1. С лимитом выдачи (невозобновляемая). Здесь стороны кредитной сделки заранее оговаривают, какой лимит денежных средств может применяться в рамках планируемого соглашения. В дальнейшем заемщик может получать деньги частями неоднократно, но при этом не должен превышать установленный лимит выдачи.

В период между двумя траншами должник может частично или полностью погасить предыдущую сумму, но это не дает ему право на получение средств сверх того, что прописано в соглашении о кредитовании. Такую кредитную линию еще называют невозобновляемой, поскольку факт погашения никак не влияет на увеличение суммы выдачи.

Для каждого транша, как правило, устанавливается свой срок погашения.

2. С лимитом задолженности (возобновляемая). Здесь деньги также могут получаться частями в пределах установленного лимита. Но максимально возможное значение, определенное в кредитном договоре, касается размера единовременной задолженности клиента перед банком.

Важно

То есть, заемщик может взять несколько траншей, погасить задолженность, а потом снова взять сумму, соразмерную установленному лимиту. Такой вид называют возобновляемой или револьверной кредитной линией.

Здесь начисление процентов происходит также на величину фактического долга, а за резервирование взимаются комиссионные платежи.

Подобные КЛ позволяют заемщикам пользоваться заёмными деньгами столько раз, сколько возникает необходимость, но не выходя за оговоренные условия договора (величина лимита и срок действия).

При этом не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, как при новом кредитовании. Но есть один нюанс – банк может установить период обнуления. То есть тот срок, в течение которого всю сумму кредита нужно вернуть, а потом можно пользоваться снова.

Все виды револьверного кредита выдаются на базе возобновляемой КЛ.

Овердрафт

Это возобновляемый кредит для физических и юридических лиц, нюансы предоставления и погашения которого зависят от категории заемщика.

Юридическим лицам овердрафт доступен при наличии постоянных кредитовых оборотов по счету, в зависимости от суммы которых рассчитывается лимит кредитования.

Этот вид еще называют кредитованием счета, поскольку денежные средства предоставляются на любые цели при их недостаточности на расчетном счете клиента. Допустим, заемщику нужно заплатить за партию сырья 500 тыс. руб., а на счете есть только 300 тыс.

Оставшаяся сумма будет предоставлена в автоматическом режиме, если клиент принесет в банк платежное поручение на 500 тыс. руб.

Погашается овердрафт также в автоматическом режиме при поступлении денег на расчетный счет. Для клиента такие процедуры удобны – не нужно согласовывать предоставление траншей и помнить дату погашения. Его задача – обеспечить бесперебойные поступления.

После подписания кредитного соглашения банк устанавливает клиенту минимальное значение кредитовых оборотов, которые должны проходить по счету в банке-кредиторе. Этим банковское учреждение обеспечивает себе гарантию своевременного погашения траншей в будущем.

Минимальные обороты не берутся «с потолка», а рассчитываются от величины фактически сложившихся показателей и суммы овердрафта. Кроме этого, банк обязательно установит период, в течение которого кредитование счета прекратится. Как правило, это 40-50 дней до окончания срока действия соглашения о кредитовании.

Обратите внимание

Совет

Подобный период нужен для того, чтобы должник успел погасить всю сумму задолженности ко дню прекращения действия кредитного договора.

Физическим лицам овердрафт устанавливается к дебетовым картам (все подробности здесь), по которым также наблюдаются периодические поступления.

Льготные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам, поскольку в наличии подобных поступлений сомневаться не приходится.

В результате подписания такого соглашения клиент может уйти в минус, если возникла необходимость в деньгах, а на карточном счете их не оказалось. Погашение тоже автоматическое при очередном поступлении.

Единственное отличие овердрафта от обычной кредитной линии – отсутствие комиссии за резервирование денег для последующей их выдачи.

Револьверная кредитная карта

У истоков карточного кредитования существовал всего 1 вид кредитной карты с невозобновляемым лимитом. Это был обычный потребительский заем, который выдавался не наличными, а на карточный счет.

Сняв с такой карточки деньги полностью или частично, заемщик уже не мог рассчитывать на дополнительно ссужаемые средства даже при условии погашения существующего долга.

За новой порцией денег нужно было снова идти в банк с кучей документов.

Теперь такие карты можно с уверенность назвать теми самыми мамонтами, которые давно вымерли. На рынке обращаются платежные инструменты с возобновляемым лимитом. Это означает, что при погашении части долга или всей суммы сразу, заемщик тут же может начать расплачиваться по карточке заёмными средствами банка в пределах установленного лимита.

Обратите внимание

Как правило, за обналичивание средств со счета кредитной карты, банк взимает процент, причем весьма немаленький. Но лишних расходов можно избежать, если оплачивать необходимые покупки прямо с карты, не переводя свои кредитные запасы в наличность. Тем более, что такая оплата сейчас доступна практически везде, даже в мелких продуктовых магазинчиках.

Погашение долга происходит автоматически при пополнении карты. Срок внесения средств не ограничивается, но при этом банк устанавливает специальные требования по ежемесячной оплате части задолженности и процентов – это так называемый обязательный минимальный платёж.

У револьверной кредитной карты есть замечательное свойство – грейс-период. Это льготный период, в течение которого заемщик не платит банку проценты за использование заемных ресурсов. Если удалось уложиться в отведенное время, значит, вы пользовались деньгами банка совершенно бесплатно.

По этой ссылке вы сможете ознакомиться со всеми тонкостями этого замечательного банковского продукта.

Преимущества револьверного кредитования

Самое главное преимущество подобных кредитов – разовое оформление в сочетании с длительным использованием. При возникновении очередной потребности в займе не нужно снова подавать кредитные заявки, ждать решения банка и т.п. Да и иметь несколько мелких кредитов – первый шаг к просрочке.

Разве можно тут все запомнить и не пропустить очередной день икс? С револьверными кредитами эта напасть отпадает – вы один раз оформляете соглашение с банком и используете заемные ресурсы минимум год. Кроме того, здесь нет требований по наличию залога или поручительства.

Значит, процесс оформления будет легким.

Второе, что радует – автоматическое погашение при наличии поступлений. Это значит, что пополнить карту можно в любое время без ограничений, как полностью на всю сумму долга, так и частично. И не нужно заранее уведомлять банк о досрочном гашении, достаточно просто внести средства на счет – доступный лимит мгновенно увеличится на сумму погашения.

Процентные платежи по револьверному кредиту начисляются только на фактически использованные средства. Вам не придется платить проценты из расчета общего лимита по карте, а при краткосрочных заимствованиях использование денег будет и вовсе бесплатным (без учёта стоимости годового обслуживания карты).

Преимуществ у такого кредитования гораздо больше, чем у стандартной потребительской ссуды. Наличие револьверной кредитной линии – это запасной кошелек, воспользоваться которым можно в любой момент без ограничений. Причем клиенту не нужно ничего платить за сам факт наличия такого кошелька (разве что за годовое обслуживание банковского пластика). Но надо всегда помнить о платёжной дисциплине – вы берёте на себя обязательства перед банком, которые надо своевременно выполнять в соответствии с договором.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/revolvernyiy-kredit-chto-eto-takoe-prostyimi-slovami.html

Что такое револьверный кредит?

Добрый день, Ратмир! Попытаемся разъяснить это понятие.Под револьверным кредитом подразумевается банковская ссуда, предлагаемая заемщикам в пределах определенного лимита кредитования (устанавливается банком) и срока погашения до полного аннулирования.

Этот вид займа обычно предлагается клиентам, с которыми у банка хорошие отношения, или которые могут предоставить солидные гарантии.Револьверный кредит — это вид финансового займа. Он предоставляется кредитополучателям на определенный период.

За это время допускается поэтапная «выборка» заемных средств и аналогичное погашение (частичное, полное) обязательств по кредиту. В пределах установленного лимита средства, внесенные для погашения обязательств, можно заново заимствовать в течение периода действия договора. Револьверный кредит выдается клиентам с разными условиями.

Они зависят от:

• Проверки клиента. Для хорошо проверенных заемщиков процентная ставка обычно снижается;• Видов поручительства/залога, выступающих в качестве обеспечения этого вида кредита;• Суммы кредитования.

Если размер займа не превышает полугодовой доход клиента, банки не настаивают на его обеспечении;• Вида комиссии и её размера. Они устанавливаются в индивидуальном порядке;• Дополнительных требований. Банк имеет право потребовать страховку от несчастного случая или жизни клиента.

Важно

Он также может выдвинуть условие, что на банковскую карту должны перечисляться деньги в течение определенного периода. Если такое невозможно, ставка может быть увеличена;

Читайте также:  Можно ли вернуть 13 процентов с покупки машины в автокредит?
• Предоставленных документов (на усмотрение служащих банка). Обязательно требуется паспорт, но чем больше заемщик предоставит документов, тем ниже могут быть годовые проценты.

Если клиент проверен, постоянно пользуется услугами банка и вызывает у него доверие, револьверный кредит оформляется без обеспечения.

Основные достоинства револьверного кредита:

• Сокращение временных потерь на дополнительное оформление документов.

Можно пользоваться револьверным кредитом по текущему р/с при нехватке средств, не оформляя документов на выдачу займа;• Размер кредита обычно не превышает 6-месячный доход клиента, он не ограничен во времени, и по нему не устанавливаются точные сроки погашения;• Создание длительных отношений между обеими сторонами (банком, заемщиком);

• Предоставление клиенту возможности осуществлять деятельность в реальном экономическом секторе: оплачивать серию поставок товаров или оказывать услуги при крупных контрактах.

Револьверный кредит дает возможность заемщикам пользоваться денежными средствами при сезонном спаде работы, а потом погашать долг по мере поступления финансовых средств.Револьверный кредит делится на 3 вида.

Его можно оформить в виде:

• Револьверной линии. За дачу займа заемщик выплачивает банку комиссионное вознаграждение. Взамен он может брать определенную сумму (устанавливается банком) и по мере необходимости погашать её;• Револьверной кредитной карты. Она дает возможность возобновлять ссуду по мере закрытия текущего долга;

• Овердрафта.

Это краткосрочный кредит, когда с р/с клиента списываются деньги сверх суммы. Денежные средства, которые поступают на р/с заемщика, будут использованы в авторежиме для погашения долга. Оформляя этот вид револьверного кредита, банк оговаривает с клиентом предельную сумму долга, процентную ставку, порядок платежей по долгу и др.

условия.

Источник: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/4348-revolvernyy-kredit.html

Револьверный кредит — это… что такое револьверный кредит?

  • Револьверный кредит — многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита… …   Финансовый словарь
  • Револьверный Кредит — (revolving credit) Банковский кредит, автоматически возобновляемый вплоть до аннулирования. Может предусматривать единовременную выдачу как неограниченной суммы, так и установленной суммы, однако в любом случае предполагает возобновление после… …   Словарь бизнес-терминов
  • РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… …   Экономический словарь
  • Револьверный кредит — (revolving credit) возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение… …   Экономико-математический словарь
  • револьверный кредит — Возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение определенного срока …   Справочник технического переводчика
  • Револьверный кредит —    см. Кредит револьверный …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
  • РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ revolve вращаться, периодически возобновляться) возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения… …   Энциклопедический словарь экономики и права
  • РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (revolving credit) автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в… …   Внешнеэкономический толковый словарь
  • револьверный кредит — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться)    автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… …   Словарь экономических терминов
  • револьверный кредит — (от англ. revolve возвращаться, периодически сменять) возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между сторонами… …   Большой юридический словарь

Источник: https://dic.academic.ru/dic.nsf/lower/17872

Револьверный кредит

В отличие от традиционной ссуды, револьверный кредит не имеет точного графика совершения обязательных платежей и погашения тела задолженности. Должник имеет собственный лимит использования заемных средств и после погашения суммы задолженности он снова может пользоваться кредитной линией.

Фактически, это инструмент бесконечного кредитования для клиентов с отличной платежной дисциплиной.

Сегодня наиболее распространенной формой револьверного заимствования являются потребительские кредитные карты, благодаря которым физическое лицо всегда может одолжить нужные ему денежные средства просто и быстро.

Ключевые характеристики револьверного кредита

Впервые такой тип кредита применили в универмаге в г. Филадельфии в 70-х годах XX ст. и с того времени его базовыми характеристиками стали такие признаки, как:

  • использование средств в рамках установленного лимита;
  • размер доступного финансирования динамически изменяется по мере заимствования и последующего погашения;
  • кредит может повторно использоваться;
  • заемщик оплачивает стоимость использования только фактически совершенного заимствования;
  • возможность оплаты не всей суммы задолженности по телу и процентам кредита, а только обязательного платежа в течение конкретного периода времени, который устанавливает кредитор;
  • в случае корпоративного револьверного кредитора, должник почти всегда также оплачивает комиссию кредитному учреждению, независимо от факта использования своего лимита.

Нюансы потребительского револьверного кредитования

Поскольку кредитные платежные карты и кредиты овердрафт, которые по факту являются револьверным финансированием, используются десятилетиями, то сегодня банки идут на многие уступки клиенту.

Так, многие кредитные организации не начисляют проценты по кредиту в течение льготного периода до 2 месяцев.

Также часто устанавливаются значительные комиссии за обналичивание кредита, что стимулирует клиента пользоваться только безналичным расчетом, который отлично контролируется как банком, так и государством.

Особенности револьверного кредита в корпоративном сегменте

Особенно успешно револьверный кредит применяется для ликвидации кассовых разрывов, возникновение которых неизбежно в условиях высокой оборачиваемости оборотных средств эффективного предприятия.

Также достаточно часто такой вид заимствования становиться частью комплексных банковских продуктов для нужд большого бизнеса вместе с традиционным кредитованием, что значительно увеличивает финансовую гибкость больших холдингов и объединений.

Минусы револьверного кредитования

Несмотря на удобство такого кредитного инструмента для обеих сторон он неизбежно имеет недостатки.

С точки зрения заемщика здесь существует соблазн использовать весь доступный лимит, а погашение задолженности совершать с помощью новых кредитов.

В итоге часто происходит бесконечное рефинансирование долга, а мотивация к выходу из такой тупиковой ситуации снижена из-за отсутствия точно определенного графика погашения.

Совет

На уровне отдельного юридического или физического лица — это небольшая проблема, но в национальной экономике происходит избыточное кредитование, что рано или поздно образует «мыльный пузырь» как на фондовом рынке, так и на рынке реального потребления услуг и товаров. Поэтому контролирующие органы должны стремиться найти баланс между относительной простотой дефицитного капитала и стабильностью всей экономики во избежание ее кредитного «перегрева».

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13721-revolvernyy-kredit

Что такое револьверная карта Хоум Кредит Банка

Красивое словосочетание «револьверная карта» можно услышать в рекламных роликах и в разговорах менеджеров банков, но многим людям не понятно, что под ним скрывается.

Приставку «револьверная» нередко используют, рекламируя кредитки банка Хоум Кредит, говорится это так, как будто револьверная карта обладает какими-то особыми свойствами, которые обязательно привлекут клиента.

Заинтригованы? Давайте посмотрим, что это такое «волшебная» револьверная карта Хоум Кредит, в чем ее особенности и принципиальные отличия от других карт. Приоткроем завесу тайны.

Какими бывают кредитки?

Красивые и непонятные сочетания слов нередко используют в рекламных роликах для того, чтобы заострить внимание потребителя рекламы на объекте рекламирования, заставить его подумать, а значит, и запомнить рекламу. Тут такая же ситуация.

97% кредитных карт выпускаемых российскими банками являются револьверными, и никакого волшебства тут нет.

Револьверная кредитка отличается от не револьверной тем, что по ней можно брать взаймы у банка автоматически несколько раз подряд, не перезаключая каждый раз договор.

Револьверная карта – это карточка с возобновляемым кредитным лимитом.

Иными словами, вы делаете покупку, рассчитываетесь кредитной картой, не успеваете полностью погасить заем и снова делаете покупку с помощью револьверной кредитки и так до тех пор, пока не будет превышен кредитный лимит. С не револьверной кредитной картой все по-другому.

Предположим, вы купили велосипед за 35 000 рублей и рассчитались не револьверной кредитной картой.

Даже если лимит займа по карте 500 000 рублей, вы не сможете рассчитываться ей за покупки и снимать наличные до тех пор, пока не вернете 35 000 рублей (возможно с процентами) обратно.

Поскольку не револьверными картами пользоваться клиенту неудобно, да и не выгодно, большинство банков мира от них отказались. Банк Хоум Кредит не исключение. Сейчас этот банк выпускает немного кредитных карт, но все они револьверные.

  1. Кредитка Visa Platinum.
  2. Кредитная карточка Visa Gold «Польза».
  3. Кредитка «Быстрые покупки».

Получение и использование

Решение о том, выдавать конкретному лицу ту или иную кредитную карту или не выдавать, банк Хоум Кредит принимает, исходя из целого ряда критериев. С этими критериями знакомы все, кому приходилось хоть раз пользоваться кредитными продуктами, на них мы не будем заострять внимание. Расскажем лишь о самих картах и некоторых нюансах их получения и дальнейшего использования.

Револьверная кредитная карточка Visa Platinum – это, пожалуй, самый выгодный для клиента продукт, поскольку ему предлагаются самые лучшие условия.

  • Можно делать сколько угодно покупок с помощью карты в пределах кредитного лимита и не платить проценты, но долг должен быть возвращен в течение 51 дня.
  • От 1,5 до 10% суммы покупки возвращается обратно на карту.
  • Кредитный лимит 300 000 рублей.
  • Если не успел рассчитаться с банком в течение 51 дня, на остаток долга начисляется процент 29,9% годовых.
  • Если снял наличные и не рассчитался в течение льготного периода, начисляется процент 49,9% годовых.

Visa Gold «Польза» тоже хороша, она выпускается специально для чуть менее платежеспособных клиентов. У нее те же самые характеристики, что и у платиновой карты с той лишь разницей, что при просрочке платежа по льготному периоду, клиент заплатит от 19,9% годовых.

На первый взгляд, может показаться, что золотая карта лучше, чем платиновая, но на самом деле это не так. В каких-то случаях клиент платит 19,9%, в каких-то 29,9%, а в каких-то и 49,9% годовых, смотря как проштрафился. Часто такой картой пользоваться невыгодно.

Платежеспособным клиентам банк может предоставить револьверную кредитку «Быстрые покупки». Никаких бонусов по ней вы не получите, но и за ее использование платить тоже не будите.

Процентная ставка по карте за исключением льготного периода 34,9% годовых, поэтому лучше рассчитаться с банком как можно раньше.

Обратите внимание

Кредитный лимит 300 000 рублей и более, в зависимости от платежеспособности клиента.

Будьте внимательны! По кредитке «Быстрые покупки» льготный период оплаты устанавливается от 20 до 51 дня.

Читайте также:  Плюсы и минусы автокредита

Оформление и получение любой из этих карт доступно через офисы банка Хоум Кредит или дистанционно. В последнем случае карта почтой будет вам направлена в кротчайшие сроки. Не забывайте, что для оформления карты потребуется иметь постоянный подтвержденный заработок, а также предоставить личные данные и согласие на их обработку.

Мнения клиентов

Олег, г. Москва

Карта «Польза» далеко не на всех сайтах работает. Где-то получается ею расплатиться, а где-то платеж банально не проходит.

Я менеджеру одного из туристических сайтов весь мозг проел, но он упорно твердил, что проблема в карте банка, а не у них. Так и вышло.

Знаете, за последние два года я пользовался разными револьверными кредитками, в том числе и кредиткой Тинькофф, нигде подобных проблем не наблюдалось. Сдам карту обратно!

Людмила, г. Санкт-Петербург

Почему-то не начислили бонусы за последние 7 покупок, я в шоке. Раньше с картой Visa Platinum таких проблем не было. Я всегда рассчитываюсь вовремя. Кидаю деньги обратно максимум через месяц, а тут такая подстава. Каких еще сюрпризов ждать от родного банка?

Ирина, г. Екатеринбург

Когда выбирала себе кредитную карту, почему-то мне понравилось предложение банка Хоум Кредит и я оформила их карту «Польза». Может отзывы, которые я читала в соц. сетях поспособствовали, не знаю.

Какая теперь мне от нее польза? Два раза рассчитывалась ей в Интернет-магазинах и оба раз возникали проблемы.

Электронные сервисы, обслуживающие карту явно недоработаны, так что ухожу к конкурентам со спокойной совестью!

Источник: https://kreditec.ru/chto-takoe-revolvernaya-karta-houm-kredit-banka/

Револьверный кредит. Что это такое?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 28.10.2017

Термин «револьверное кредитование» знакомо не всем россиянам. В то же время этот вид долгового финансирования является самым распространенным. Что же скрывается за этим понятием, и какими особенностями обладает револьверное кредитование?

Револьверное кредитование является одним из самых молодых видов долгового финансирования. Оно не связано с огнестрельным оружием, а предусматривает возобновляемое кредитование клиента. В переводе с английского языка «to revolve» означает «возвратный», «поворотный».

Важно

Впервые термин появился около полувека назад в США. Американские магазины предлагали клиентам возобновляемые кредиты. Позже, благодаря международным платежным системам, направление перекочевало в кредитно-финансовый сегмент.

Под рассматриваемым понятием необходимо понимать вид долгового финансирования, обладающий следующими особенностями:

  • отсутствуют точные сроки выплаты;
  • возможность многократно пользоваться заемными средствами;
  • предоставляются на любые цели;
  • кредитная линия доступна клиенту в любое время. 

Итак, рассмотрим подробнее револьверный кредит. Что это такое?

Сумма револьверного (возобновляемого) кредита лимитируется банковским учреждением, а отношения между сторонами регулируются договором. Определенная сумма кредита одобряется финансовым учреждением.

Поэтому клиент может воспользоваться револьверным кредитом в тот момент, когда ему понадобятся деньги и без уведомления банка.

Вместе с тем общая сумма займа увеличивается или уменьшается в зависимости от расходования средств.  

Револьверный кредит чаще всего используется при обслуживании держателей кредитных карт. В течение грейс-периода  возобновляемый займ доступен без начисления процентов. Сроки льготного периода могут достигать 3-4 месяцев, а иногда проценты начисляются с первого дня расходных операций.

Отличием револьверного кредита является и то, что его использование возможно неограниченное количество раз. Например, если заемщик оформляет в банковском учреждении потребительский займ, то он не сможет получить новый кредит до тех пор, пока не выплатит прежний. Кредитная карта, а также овердрафт на дебетовой карте лишена этого недостатка. Другие характеристики возобновляемого кредита:

  • проценты начисляются только на сумму задолженности. Даже в том случае, если клиент имеет овердрафт на 5 000 000 рублей, а пользуется 30 000, то начисление платы коснется только суммы займа;
  • погашение частями или полностью. Клиент банка может погасить задолженность одним платежом или вносить минимальные платежи в течение нескольких месяцев или даже лет.

Возобновляемые кредиты востребованы у физических и юридических лиц. Также как и при потребительском кредитовании, банк индивидуально подходит к оценке клиентов. Существует два наиболее популярных видов револьверного кредитования:

  • овердрафт;
  • кредитные карты.

Овердрафт используется преимущественно при обслуживании юридических лиц. Займы являются нецелевыми.

Поэтому их называют кредитованием счета. Овердрафт представляет собой один из видов кредитования.

Его особенность заключается в том, что проценты за использование средств начисляются сразу, то есть, грейс-период отсутствует.

Совет

Во-вторых, сумма овердрафта значительно ниже кредита, которую может получить клиент. Также овердрафт погашается в автоматическом режиме – после зачисления средств на банковский счет клиента.

Для юридических лиц такой вид долгового финансирования удобен, поскольку отпадает необходимость оформлять в банке кредит и не требуется следить за своевременным погашением. Основная задача компании – обеспечить оперативное зачисление средств на расчетный счет. 

Ключевое преимущество рассматриваемых займов – заключение договора на несколько лет. Таким образом, клиенту не требуется повторно обращаться в кредитно-финансовое учреждение при необходимости получить займ.

Процесс оформления не требует поручительства и залога. С револьверным кредитом практически невозможно допустить возникновение просрочек.

Так, при использовании дебетовой карты с овердрафтом погашение происходит автоматически.

Также следует отметить удобство погашения: клиент может вернуть всю сумму в любое время без предварительного уведомления банка. В итоге можно обозначить несколько важных преимуществ:

  • минимальные требования к документам при оформлении;
  • экономия времени;
  • формирование доверительных отношений с кредитно-финансовым учреждением;
  • расширенные возможности для ИП и среднего бизнеса.

В целом,возобновляемыезаймы обладают множеством плюсов, поскольку клиент может индивидуально подходить к тратам заемных средств и выполнению долговых обязательств. В то же время не каждый заемщик может умело сбалансировать статьи расходов и доходов. Поэтому некоторые клиенты рискуют оказаться в «водовороте задолженности».

Иногда заемщики не рассчитывают свои силы и вынуждены продолжительное время выплачивать займы и проценты банку. Но такой недостаток связан, скорее, не с формой кредитования, а финансовой безграмотностью заемщика.    

Первые кредитные карты имели невозобновляемый лимит. То есть клиент получал потребительский кредит. После его погашения нужно было повторно обращаться в банк и собирать новый пакет документов. В наше время такие кредиты существуют, но наибольшим спросом пользуются револьверные займы. Речь идет о любой кредитке, которая есть в кошельке практически каждого человека.

Обратите внимание

Картодержатель может в любой момент снять наличные, оплатить покупку и при первой же возможности вернуть всю сумму или часть средств.

Пользоваться кредиткой рекомендуется в рамках грейс-периода, а также не обналичивать средства через банкоматы. Таким образом, можно минимизировать финансовые потери.  

Источник: http://mickrokredit.ru/revolvernyij-kredit.-chto-eto-takoe

Револьверный кредит

Револьверный кредит (Revolving Credit) — автоматически возобновляемый (от лат. Revolve — обращаться) кредит, который широко используется в мировой практике на рынке ссудного капитала.

Револьверный кредит предоставляется без дополнительных переговоров между заемщиком и банком, если сумма кредита не превышает установленного лимита и сроков погашения.

В этом отношении револьверный кредит похож на кредитование на основе кредитной линии, хотя и имеет существенные различия.

Револьверный кредит — один из видов финансового кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная «выборка» кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему.

Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита).

Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора.

Револьверный кредит — банковский кредит, предоставляемый автоматически на национальных и мировых рынках клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования. Осуществляется главным образом при наличии стабильных прочных отношений между банком и клиентом или достаточно солидной гарантии.

Сторонами в соглашении о предоставлении револьверного кредита могут быть правительства, международные организации, группы банков, предприятия и физические лица. Револьверный кредит предоставляется, как правило, заемщикам, которые имеют постоянные отношения с банком, качественную кредитную историю, или под надежные гарантии.

Важно

В соглашении о предоставлении револьверного кредита определяют размер и условия выдачи кредита, права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита и порядок его предоставления, форму и сроки погашения, а также процентную ставку.

Револьверный кредит оформляется аналогично открытию кредитной линии и означает обязательство банка в течение определенного периода предоставлять заемщику кредит в пределах установленного соглашением лимита и предполагает его возобновление после погашения задолженности.

Основные преимущества револьверного кредита:

  • сокращение потерь времени на дополнительные переговоры и оформление документов;
  • создание длительных и перспективных отношений между банком и клиентом (что превращает их из потенциальных в реальных партнеров);
  • предоставление возможности заемщику осуществлять деятельность в реальном секторе экономики (с помощью револьверного кредита можно оплачивать серии товарных поставок или оказывать услуги в пределах крупного контракта, реализуемого в течение длительного периода).

Клиент банка пользуется револьверным кредитом по текущему счету в случае нехватки собственных средств, не предупреждая банк и не оформляя дополнительные документы на выдачу ссуды. Кредит выдается в размере 4-6 ежемесячных регулярных доходов. Предоставление кредита по текущему счету не ограничено во времени, не устанавливаются конкретные сроки для его погашения.

Обычно револьверный кредит предоставляется без обеспечения. Все данные об использовании кредита по текущему счету (сумма и сроки предоставления, уровень процентной ставки и сумма средств в погашение ссуды, размер неиспользованного лимита и пр.) отражаются в отчете о движении средств на счете клиента.

Примером револьверного кредита могут быть кредиты по кредитным картам и по единому активно-пассивному текущему счету в форме овердрафта, некоторые виды кредитных линий.

Клиент банка в случае недостатка собственных средств может воспользоваться револьверным кредитом без предупреждения банка и без оформления дополнительных документов, но в пределах оговоренного соглашением лимита кредитования.

Клиент банка-владелец кредитной карты может свободно пользоваться кредитом в пределах лимита кредитования (не оформляя документально каждую ссуду).

Погашение кредита «восстанавливает» свободный лимит кредитования на прежнем уровне, так что клиент может пользоваться револьверным кредитом в автоматическом режиме в момент возникновения потребности в заемных средствах в течение всего срока действия кредитной карты.

За рубежом эта форма кредитования распространена при выдаче ссуд индивидуальным заемщикам на короткие сроки. Для удовлетворения потребностей клиентов в пользовании ссудными средствами с текущих счетов зарубежные банки предлагают некоторые модификации.

Совет

Например, в Германии применяют кредит по текущему счету, обеспеченному сберегательным вкладом клиента или его портфелем ценных бумаг. В Великобритании используют так называемую «кредитную зону» – страхование кредита и т.д.

Револьверный кредит погашается по мере поступления средств на счет клиента. Погашение задолженности восстанавливает свободный лимит кредитования и автоматически продолжает право пользования револьверным кредитом.

Источник: http://discovered.com.ua/glossary/revolvernyj-kredit/

Кредит револьверный — Энциклопедия по экономике

Кредит револьверный

КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ — возобновляемый кредит, предоставляемый на новый срок, автоматически продлеваемый в пределах установленного лимита и сроков погашения.
 [c.

301]
Кредит револьверный — возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности, без дополнительных переговоров между сторонами.
 [c.

92]

Револьверный кредит — см. Кредит револьверный.
 [c.152]

КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ -см. РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ.
 [c.346]

Соглашение о револьверном кредите
 [c.320]

Револьверный кредит — юридическое обязательство предоставлять кредит в пределах установленного объема на протяжении установленного периода.

Читайте также:  «купи в кредит» от тинькофф!

Пока обязательство сохраняет силу, банк должен предоставлять кредит, когда бы заемщик не пожелал, при условии, что общая его сумма не превысит определенной максимальной величины. Если объем револьверного кредита составляет 1 млн. дол. и 700 000 дол.

уже предоставлено, заемщик может в любое время взять ссуду на 300 000 дол. За эту привилегию заемщик обычно платит комиссионные по неиспользованной части револьверного кредита. Если объем кредита равен 1 млн. дол., а средний объем привлеченных средств в год составляет 400 000 дол.

, то заемщику нужно будет заплатить комиссионные по неиспользованным 600 000 дол. Если величина сбора 1/2%, то стоимость «привилегии» равна 3000 дол. в год. Револьверный кредитный договор часто заключается на срок более 1 года.

Так как кредитование более чем на год скорее следует рассматривать как среднесрочное, мы обсудим револьверные кредиты более подробно в гл. 21. Цель знакомства с ними сейчас — проиллюстрировать формальную природу такого кредитного договора по контрасту с неформальностью кредитной линии.
 [c.320]

Гибкость зависит от того, насколько легко фирма может увеличить объем кредитования в короткий срок. При кредитной линии или револьверном кредите в коммерческом банке легко увеличить объем кредитования, если, конечно, не достигнут его предел. При других формах краткосрочного финансирования фирма менее свободна.

И наконец, на выбор вида финансирования влияет степень обремененности активов фирмы долгами. При обеспеченных ссудах кредиторы получают в залог активы фирмы. Необходимость предоставлять обеспечение сдерживает фирму при будущем финансировании. Хотя при факторинге продажа активов действительно имеет место, принцип здесь тот же.

Обратите внимание

В этом случае фирма продает один из самых ликвидных активов, таким образом сокращая свою кредитоспособность, с точки зрения кредиторов.
 [c.336]

Ликвидный остаток — это не единственный способ обеспечения гибкости и, следовательно, защиты от неопределенности. Если у фирмы есть возможность быстро получить заемные средства, она может быть относительно гибкой в своих действиях.

Такая возможность выражается в различных формах договор о предоставлении займа между компанией и банком, револьверный банковский кредит или просто готовность финансового института предоставить кредит.

Кроме того, гибкость может быть достигнута и иным способом, если фирма имеет возможность выйти на рынок капитала с пакетом своих облигаций. Чем крупнее компания и чем она авторитетнее, тем проще для нее доступ на рынок капитала.

Чем больше возможностей привлечь заемные средства у фирмы, тем большей гибкостью она обладает и тем шире ее возможности по выплате дивидендов. Если есть доступ к заемным средствам, руководство должно меньше беспокоиться о влиянии, которое оказывает выплата наличных дивидендов на ликвидность фирмы.
 [c.515]

Как мы уже говорили в гл.12, револьверный кредит — это формальное обязательство банка одолжить определенную сумму денег компании на установленный период.

Обычно это кредит на краткосрочной основе, как правило, 90 дней, но компания может обновить его или получить дополнительные средства, вплоть до определенного максимума, продлив обязательства. Многие соглашения по револьверным кредитам заключаются на 3 года, хотя можно получить обязательство на более короткий срок.

Как и в случае с обыкновенной срочной ссудой, процентная ставка по большей части на 0,25 — 0,50% выше, чем ставка, по которой фирма может получить краткосрочный кредит.

Важно

Когда банк берет на себя обязательство по револьверному кредиту, он должен по кредитному соглашению иметь свободные средства в любое время, когда компания пожелает их получить. Заемщик обычно обязан платить за эту возможность плату в форме комиссионных за обязательство (возможно, 0,50% в год) от разницы между суммой займа и установленным максимумом.
 [c.569]

Револьверный кредит Срочная ссуда  [c.593]

Одна из разновидностей прямой ссуды — автоматически возобновляемый («револьверный «) кредит, т. е. официально гарантированная кредитная линия со сроком погашения до 3 лет. В конце этого периода заемщик вправе обратить такой кредит в прямую срочную ссуду.

Гораздо реже встречается «вечнозеленый»кредит, представляющий собой автоматически возобновляемый кредит без срока погашения, который сам банк вправе перевести в прямую срочную ссуду в любом году.

По обоим этим видам кредита компания выплачивает процент на всю сумму долга и «страховую премию» в размере примерно /2% неиспользованного остатка, а кроме того, держит в банке компенсационный остаток.
 [c.888]

Другой формой краткосрочного банковского финансирования является «револьверный «кредит, который гарантирует фирме доступ к кредитной линии. Зачастую «револьверные» кредиты могут быть обращены в обычные срочные ссуды.
 [c.891]

Указанный кредит может погашаться поэтапными платежами согласно договору, по которому товарные поставки осуществляются определенными частями. Здесь возможно использование возобновляемого (револьверного) аккредитива. Такая форма обусловливает два способа уплаты процентов по фиксированной и по изменяющейся ставке.

Выбор способа уплаты процентов зависит от совместного решения кредитора и заемщика. Если экспортер ожидает роста уровня процентных ставок, то тогда он стремится к тому, чтобы ставки корректировались в соответствии с динамикой ставок на рынке 3- и 6-месячных межбанковских депозитов.

За основу берутся ставки ЛИБОР +0,2—0,3% надбавки.
 [c.188]

Ф револьверный кредит —- вид кредитной линии, при котором заемщик может постоянно использовать и погашать суммы в пределах оговоренной суммы кредита  [c.174]

Револьверный кредит — это автоматически возобновляемый кредит.

Совет

Данный вид банковского кредита предоставляется на определенный период, в течение которого заемщику разрешается как поэтапное привлечение кредитных средств, так и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по кредиту. При этом внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться предприятием в течение периода действия кредитного договора.
 [c.411]

Они бывают необеспеченные — кредитная линия, револьверный кредит, кредиты на проведение отдельных сделок и обеспеченные кредиты, выданные под залог запасов, дебиторской задолженности или другого имущества.
 [c.268]

Револьверный ] (автоматически возобновляемый) кредит
 [c.299]

Револьверный (автоматически возобновляемый) кредит.

Он характеризует один из видов банковского кредита, предоставляемого на определенный период, в течение которого разрешается как поэтапная выборка» кредитных средств, гак и поэтапное частичное или полное погашение обязательств по нему (амортизация суммы основного долга).

Внесенные в счет погашения обязательств средства могут вновь заимствоваться предприятием в течение периода действия кредитного договора (в пределах установленного кредитного лимита).

Выплата оставшейся непогашенной суммы основного долга и оставшихся процентов по нему производится по истечении срока действия кредитного договора. Преимуществом этого вида кредита в сравнении с открытием кредитной линии являются минимальные ограничения, накладываемые банком, хотя уровень процентной ставки по нему обычно выше.
 [c.300]

Срок действия кредитной линии может быть достаточно коротким — до года. В зарубежной практике достаточно широко используются и так называемые постоянные кредитные линии. Их особенность состоит в том, что они не фиксируют дату погашения ссуды.

Кредит может находиться в распоряжении заемщика сколь угодно долго, вплоть до полного погашения. Срок действия револьверных кредитных линий для надежных заемщиков может составлять 5—10 лет. Если банк желает, чтобы ссуда была возвращена, то он посылает клиенту соответствующее уведомление.

Такое уведомление банк-кредитор может посылать заемщику как в любое время, так и по определенным числам, раз в полгода или раз в год. Как правило, уведомление заемщику высылается только в том случае, если его финансовое состояние или конъюнктура на рынке серьезно ухудшились.

Обратите внимание

Срок, в течение которого заемщик будет по-прежнему пользоваться кредитом после уведомления банка, может быть достаточно продолжительным — от года до пяти лет.

При таком сроке заемщик имеет вполне реальную возможность выполнять свои платежные обязательства перед контрагентами за счет ранее разрешенного права на кредит, а также при необходимости найти новый источник покрытия своих финансовых потребностей.
 [c.456]

Револьверные ссуды возобновляемые) — кредит, предоставленный клиентам по кредитным картам или парным счетам в виде овердрафта.
 [c.365]

КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ (revolving redit) — возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически — без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении К.р. оформляется аналогично кредитной линии.
 [c.115]

КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ (revolving redit) — автоматически возобновляемый банковский кредит, используемый на рынках ссудных капиталов, который предоставляется заемщику в пределах установленного лимита и сроков погашения без дополнительных переговоров между заемщиком и банком. Таким образом, в кредитном соглашении сразу предусматривается возобновление кредита после его первого погашения.
 [c.118]

КРЕДИТ РЕВОЛЬВЕРНЫЙ (от англ. revolve — периодически сменяется ) — возобновляемый кредит, предоставляемый на новый срок, автоматически продлеваемый в пределах установленного лимита и сроков погашения.
 [c.317]

Револьверный кредит (revolving redit) — автоматически возобновляемый кредит (или аккредитив). Юридическое соглашение о предоставлении кредита на некую максимальную сумму в течении определенного периода.
 [c.320]

Сэр Тоби Алее расширяет сеть своих магазинов по продаже алкогольных напитков. Эта программа потребует капиталовложений 3 млн. дол. и должна быть финансирована. Компания решила взять 3-летний револьверный кредит 3 млн. дол.

, который может быть превращен в 3-летнюю ссуду по окончании соглашения о револьверном кредите. Комиссионные за обязательство для обоих кредитных соглашений — 0,50Я5 от неиспользованной части.

Банк установил сэру Тоби Алесу ставку % сверх основной ставки по револьверному кредиту и 1,5% сверх ставки по срочной ссуде, если условия будут приняты. Компания собирается взять 1,4 млн. дол. в самом начале и 1,6 млн. дол. в самом конце года 1.

Важно

По прошествии срока возобновляемого кредита компания вновь возьмет кредит на полный срок. В конце 4-го, 5-го и 6-го года она собирается производить платежи по кредиту в размере 1 млн. дол.
 [c.592]

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ (revolving redit) — возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, которые предоставляются в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без до
 [c.183]

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ (от англ, revolve — обращаться, периодически сменяться) — автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудных капиталов. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее установленного лимита и предусмотренных
 [c.281]

На основе показателя объема Р.п. рассчитывается прибыль от реализации как разность между объемом Р.п. (в ценах реализации) и ее полной себестоимостью.

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ (англ, revolve -возвращаться) — вид кредита, который предоставляется в пределах лимита задолженности автоматически при этом не требуется заключения нового кредитного соглашения. Главная особенность Р.к. — его возобновляемое . Для получения Р.к.

заемщик заключает с банком кредитное соглашение, напоминающее соглашение о кредитной линии, по которому в течение определенного срока банк обязуется предоставлять кредит в пределах согласованного лимита.
 [c.239]

РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ (revolving redit) — автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в кредит. После окончания срока соглашения выплачивается оставшаяся сумма долга и проценты по кредиту.
 [c.332]

Источник: https://economy-ru.info/info/70735/

Ссылка на основную публикацию