Где и как лучше брать кредит

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы.

Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Обратите внимание

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Важно

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Совет

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

Где лучше брать кредит: ТОП-6 популярных банков для получения ссуды наличными

Лучшие кредиты наличными для вас

С недавних пор даже семьи со средним достатком вынуждены оформлять банковскую ссуду при покупке авто, мебели или холодильника, либо для получения наличных на прочие нужды. Разберемся, где брать кредит, чтобы переплата по займу была минимальной.

Как правильно подойти к выбору банка-кредитора?

Работающий заемщик всегда может воспользоваться программой потребительского займа. Однако не стоит обращаться в первый попавшийся офис – потратьте время на поиск информации, анализ условий кредитования и решите, где лучше брать кредит.

При подборе банка-кредитора обращайте внимание на следующие параметры:

  • Время ожидания ответа. Где предпочтительнее взять кредит, когда средства нужны срочно? Если нет времени на ожидание, лучше выбрать организацию с отлаженной системой обработки заявок онлайн или обратиться к менеджеру банка в торговом центре или в самом банке напрямую.
  • Список документов. Некоторые организации предоставляют займы по 2 документам, другие запрашивают справки с работы и подтверждение трудоустройства. Если клиент планирует оформление ссуды заранее, лучше получить необходимые справки у работодателя. К тому же, при предоставлении полного пакета документов, некоторые банки снижают процентную ставку.
  • Заявка онлайн. Возможность отправить заявку на кредит через интернет ускоряет процесс получения денег. Заемщик приходит в отделение банка уже после получения предварительного одобрения.
  • Опыт сотрудничества. Выбирая организацию, где планируется брать кредит, в первую очередь обратите внимание на финансовое учреждение, в котором вы являетесь держателем карты или депозита. С особым интересом банки относятся к зарплатным клиентам.
  • Процентная ставка. Этот пункт должен интересовать клиента больше всего – от процентов по займу зависит общая сумма переплаты. Понятно, что чем ниже ставка, тем выгоднее кредит для заемщика.

Где лучше брать кредит наличными? Список банков

Чтобы разобраться, где выгоднее оформить кредит работающему россиянину со средней зарплатой, рассмотрим актуальные предложения банков, которые наиболее активно работают с физическими лицами. Каждый кредитор, попавший в ТОП, лицензирован ЦБ более 5 лет назад и отлично зарекомендовал себя на рынке потребительского кредитования.

Оставить заявку на кредит →

Денежные займы в Банке Тинькофф

Финансовая корпорация с нашумевшим названием предоставляет денежные займы в онлайн-режиме. Процедура получения денег упрощена как никогда: клиенту нужно лишь отправить запрос с сайта, дождаться решения и получить карту с деньгами у себя дома. Для жителей больших городов ожидание курьера не превышает суток.

Отметим, что система одобрения заявок в банке полностью автоматизирована, поэтому решение по выдаче кредита выносится сразу.

Деньги наличными не выдают, а перечисляют на карту, которую доставляют на адрес заемщика. Удобство бесплатной курьерской доставки оценят занятые люди, у которых нет времени на визиты в банк.

Да и Тинькофф Банка просто нет физических офисов, в которых можно получать кредит.

В банке Тинькофф денежные средства выдают на следующих условиях:

  • Лимит займа без залога ограничен суммой в 1 млн. рублей.
  • Нижний предел ставки – 12% годовых.
  • Низкие расценки на годовое обслуживание карты – 590 рублей.
  • Вы можете получить карту Тинькофф Банка с грейс-периодом в 55 календарных дней и лимитом в 300 тысяч.

В каком банке можно взять кредит под маленький процент →

Оформление ссуды в Альфа-банке

Этот банк особенно популярен среди жителей городов – миллионников. Крупнейшая частная банковская структура с 20-летней репутацией выдает средства всем желающим. Зарплатные клиенты Альфа-банка не думают над тем, где же наилучшие условия кредитования, а сразу направляются в ближайшее отделение финансовой организации и берут займ.

Деньги перечисляют на следующих условиях:

  • Нижний порог ставки как для зарплатных заемщиков, так и для остальных категорий – 10,99%.
  • Отсутствие обязательств по приобретению страховки.
  • Срок действия договора кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Большой денежный лимит по кредитам в Альфа-Банке – доступно до 4 млн. рублей для «зарплатников» и до 3 млн. для остальных заемщиков.

Потребительские займы в ОТП Банке

Низкие ставки по кредитованию наличными действуют в ОТП Банке при получении суммы от 300 000 рублей.

Займы выдаются без целевых обязательств, поэтому плательщик может расходовать средства по личному усмотрению. Оформить запрос можно сразу из дома, в том числе и на официальном сайте финансовой организации.

Читайте также:  Чем отличается кредит от кредитной карты?!

Решение принимается быстро – ждать придется всего за 15 минут. Деньги выдают в ближайшем филиале.

Рассмотрим особенности кредитования:

  • По тарифу «Особый» ставка 11,5-20,5% ежегодно, лимит 300 000 – 1 млн. рублей.
  • По программе «Универсальный» – 14,9-35,7% в год, лимит 15 000 – 750 000 ₽.
  • Кредитование в ОТП Банке имеет продолжительность – 12-60 месяцев.
  • Рассматривают различные варианты занятости.

Онлайн кредиты без справок →

Денежные ссуды от банка Восточный

Ища где брать кредит, где условия выгодно отличаются – обратите внимание на банк Восточный. Заявки, отправленные с сайта или мобильного приложения, обрабатываются быстрее – ответ приходит в течение 1-2 часов.

Обратиться в финансовую организацию и оформить кредит наличными вправе любой россиянин с 21 до 76 лет, имеющий стабильный ежемесячный доход и проживающий в зонах присутствия филиалов учреждения.

Для оформления ссуды потребуется удостоверение личности – паспорт и справка о зарплате с печатью и подписью бухгалтерии.

Условия кредитования в банке Восточный следующие:

  • Ставка для всех категорий заемщиков – от 11,5% годовых.
  • Удобный размер кредита – от 25 000 до 5 млн. рублей.
  • Страхование жизни и платежеспособности по желанию клиента.
  • Срок оформления соглашения – 13-36 месяцев.

Доступные займы от Райффайзенбанка

Тем, кто еще не решил, где выбрать кредит, стоит рассмотреть лучшие предложения от корпорации Райффайзен.

Без гарантий поручителя, комиссионных выплат при выдаче наличных можно оформить заем по фиксированной ставке со второго года выплат – 9,99% годовых. В первый год оплаты минимальный процент на 2 пункта выше.

Подать онлайн-заявку на кредит можно с 23 лет, а выплачивать заем до 67 лет. Ссуда доступна гражданам, работающим по найму.

Условия оформления договора:

  • Лимит кредитования в рублях – 2 млн., по 2 документам – 500 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1-5 лет.
  • Имеется возможность отложить первый платеж на 2 месяца.
  • Выпуск бесплатной дебетовой карты MC.
  • Рассмотрение заявки в течение часа.

Кредиты наличными →

Сбербанк

Ну и напоследок, затронем поистине гиганта наличного кредитования. Для многих заемщиков не стоит вопрос, где брать кредиты, они просто идут в Сбербанк. Но чтобы получить, наверное, лучший потребительский кредит, стоит пройти и серьёзную проверку.

Обязательное условие – предоставление документов, которые подтвердят достаточное финансовое благополучие и постоянную трудовую занятость потенциального заемщика. Хорошая кредитная история – важный фактор при одобрении выдачи займа Сбербанком.

Возраст претендующих на выдачу денег от 18 до 65 лет. На срок до 5 лет можно получить до 5 млн. Причем, оформляя заявку на кредит в Сбербанке интерактивно – онлайн, заемщик может получить минимальную ставку в 11,4%, а при оформлении в офисе Сбербанка – от 11,9%.

Максимальная заявленная ставка в Сбербанке – 19,9%.

Обратите внимание

Если еще пару лет назад выгодные условия могли предложить лишь учреждения ТОП уровня, сегодня брать ссуду можно в любом упомянутом банке. В погоне за платежеспособными пользователями организации придумывают новые тарифы, снижают ставки, перестают навязывать дополнительные услуги. Кредиторы учатся ценить каждого клиента и предлагают фиксированные ставки для каждой категории заемщиков.

Источник: https://naydikredit.ru/gde-brat-kredit-luchshe.html

ТОП-5 банков, дающих небольшой кредит на выгодных условиях

В статье говорится о том, как взять небольшой кредит на выгодных условиях. Узнаем, какие требования предъявляют банки к заемщикам и какую минимальную сумму можно взять. Мы подготовили пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов банков.

Кредит — отличный шанс приобрести дорогую вещь при нехватке собственных средств. Сегодня сотни банков предлагают оформить в режиме онлайн суммы от 30 000 рублей и выше. Но бывает так, что не хватает совсем небольшой суммы. Как взять маленькую сумму? Сегодня мы узнаем, можно ли получить небольшой кредит в российском банке.

Где взять небольшой кредит: ТОП-5 банков

Мы составили рейтинг банков, предоставляющих небольшие суммы на выгодных условиях. Ознакомимся с пятеркой лучших предложений, чтобы понять, где лучше оформить кредит на маленькую сумму.

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12% ставка в год

Перейти

БыстроБанк

от 17% ставка в год

Перейти

А теперь рассмотрим условия предоставления заемных средств и поймем, в каком банке лучше взять кредит.

Сбербанк

Минимальная сумма кредитования в Сбербанке составляет 30 000 рублей. Ее вам могут предоставить ее на срок от года до 5 лет. Несомненным плюсом банка является отсутствие каких-либо комиссий. Это позволит погасить задолженность до окончания действия договора.

Оформить заявление на кредит можно одним из трех способов:

  • В отделении банка. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом. Сотрудник сам распечатает вам бланк, который останется только заполнить.
  • Через сервис «Сбербанк Онлайн». Авторизуйтесь в личном кабинете и заполните электронный аналог заявления, не выходя из дома.
  • По телефону. Позвоните в банк и ответьте на вопросы оператора, заявление заполнят с ваших слов.

Решение по заявке придет в течение двух рабочих дней в том случае, если вы не получаете зарплату или пенсию на карту банка. Если же вы зарплатный клиент Сбербанка, ответа вам придется ждать не дольше двух часов.

Также прочитайте: Беспроцентный кредит в Сбербанке на 50 дней: условия по карте и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

Самая маленькая сумма, которую дает РоссельхозБанк в кредит, составляет всего 10 000 рублей. Привлекательны и сроки кредитования: от одного месяца до 7 лет. Плата за обслуживание кредита не взимается. Досрочное погашение доступно в любой момент в течение действия договора. Продолжительность рассмотрения заявки составляет 3 дня.

Ренессанс Кредит

Предоставляет кредиты на сумму от 30 000 рублей. Минимальный срок кредитования составляет 2 года, максимальный — 5 лет. Однако, срок действия договора можно сократить, погасив задолженность досрочно. Тем более в банке Ренессанс Кредит это можно сделать без комиссий и переплаты.

Заявление на кредит подается по телефону, через отделение банка или при помощи официального сайта. Предварительное решение вы получите в день подачи заявления.

Совкомбанк

Суммы кредитования в Совкомбанке начинаются с 5 000 рублей. Договор с вами будет заключен на срок от 6 до 18 месяцев. Досрочное погашение кредита осуществляется без комиссий. За обслуживание займа в процессе действия договора плата не взимается. Заявление на кредит можно подать в электронной или бумажной форме.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Быстробанк

Минимальная сумма займа в Быстробанке составляет 10 000 рублей. Данная сумма предоставляется на срок от 13 до 60 месяцев, но погасить кредит можно и досрочно. Комиссия за обслуживание не взимается.

Подать заявку на кредит вы можете через официальный сайт организации или обратившись в офис банка. Заявление будет рассмотрено в течение получаса.

Онлайн-заявка на кредит

На данный момент электронный аналог заявления на кредит принимают практически все банки. Чтобы воспользоваться возможностью оформления заявки в режиме онлайн, необходимо зайти на официальный сайт того банка, где вы будете брать кредит. Затем следуйте составленной нами пошаговой инструкции.

Шаг 1 — авторизация.

Большинство банков перед заполнением анкеты предлагают авторизоваться в личном кабинете. Это позволяет в случае прерывания оформления документа начать с того момента, где вы остановились. Как правило, вход в систему осуществляется посредством номера мобильного телефона.

Шаг 2 — выбор кредита.

Это первый раздел анкеты, в котором от вас потребуют ввести название кредитного продукта, тип, сумму и срок кредитования.

Шаг 3 — заполнение анкеты.

Анкета, как правило, делится на несколько разделов:

  • Персональные данные заемщика: Ф.И.О, пол, возраст, дата рождения и другое.
  • Контактные данные.
  • Паспортные данные.
  • Информация о сотрудничестве с банком. Данный блок заполняется в том случае, если вы имеете открытый счет в банке.
  • Трудовая деятельность: название организации, количество сотрудников, ваша должность и другое.
  • Доход: основной и дополнительный заработок.
  • Семья: количество членов семьи, общий доход в месяц.
  • Собственность. Заполняется в том случае, если у заемщика имеется движимое или недвижимое имущество.

Информационные блоки анкеты необходимо заполнять последовательно, не пропуская полей.

Шаг 4 — отправление заявки и ожидание ответа.

После того как вы заполните анкету, перед вами появится кнопка «Отправить». Нажмите на нее, решение по заявке придет либо в виде письма на указанный адрес электронной почты, либо в СМС-сообщении на номер телефона.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Требования к заемщикам

Несмотря на небольшую сумму кредита, банки предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, среди которых:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Прописка или регистрация по месту нахождения отделения банка.
  • Соответствие возрастным рамкам: от 23 до 65 лет.
  • Наличие достаточного и стабильного дохода.
  • Чистая кредитная история.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Необходимые документы

Полный список документов, который от вас запросит банк, зависит от правил самого банка и вашего предыдущего сотрудничества с ним. Так, для зарплатных клиентов практически во всех банках действует упрощенный режим оформления кредита. В этом случае требуется только паспорт и заявление на кредит.

В других случаях вам надо быть готовым собрать следующие документы:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Справку, подтверждающую доход. Может быть представлена в форме 2-НДФЛ, по форме банка или организации, где вы работаете.
  • Заверенную ксерокопию трудовой книжки.
  • Военный билет или другой документ, подтверждающий факт отсрочки от службы в армии (для мужчин моложе 27 лет).
  • Свидетельства о владении имуществом.
  • Выписки с банковских счетов.

При необходимости банк может запросить свидетельство о браке, загранпаспорт, водительское удостоверение, диплом об образовании и другие документы. 

Отзывы

Станислав — быстрое получение денег.

«Нужно было срочно 10 000 рублей до зарплаты. Обратился в несколько банков и везде получил отказ: сумма слишком маленькая. Обратился в Совкомбанк, там мне кредит одобрили. Деньги получил в тот же день, правда, пришлось купить страховку, но она обошлась мне недорого».

Любовь — купила ноутбук.

«Я молодой специалист, зарплата небольшая, а ноутбук был нужен срочно для работы. Сразу обратилась в Сбербанк. Мой ноутбук стоил 25 000 рублей, но оказалось, что минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, пришлось взять. Через 2 месяца все отдала».

Илья — не стал брать кредит.

«В прошлом году нужно было взять в кредит 30 000 рублей. Обращался в несколько банков, и везде навязывали страховку. Сумма страховки была небольшой, но переплачивать я не захотел, занял у знакомых».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/gde-vzyat-nebolshoj-kredit.html

Брать или не брать кредит? Как и где лучше брать кредит? Какой кредит брать выгоднее?

Рано или поздно каждый из нас сталкивается с вопросом, брать ли кредит, чтобы решить какую-то свою насущную проблему. По этому поводу не может быть у всех единого мнения.

Конечно, никому не хочется влезать в долговую яму, платить проценты. Но иногда, когда другого выхода нет, кредит становится настоящим спасением.

В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое кредит, стоит ли его брать в современных экономических условиях.

Кредит: что это и зачем он нужен?

Кредит – это услуга займа определенной суммы денег под проценты. Сегодня в каждом банке людей кредитуют, если они предоставляют  определенный перечень документов и удовлетворяют требованиям учреждения.

Если вы никогда не сталкивались с необходимостью обращаться за денежным займом в банк, то мы расскажем вам, как брать кредит:

  • Вам должно быть не менее 21 года – это возраст, с которого можно брать кредит (только в некоторых банках начинают кредитовать людей, достигших 18 лет).
  • Вы обязательно должны быть официально трудоустроены и работать на одном месте в течение полугода. Чтобы это подтвердить, вам нужно предоставить в банк выписку из трудовой книжки или же принести справку с места работы, где все эти нюансы будут прописаны и заверены вашим руководителем.
  • Уровень вашего дохода не может быть ниже 15000 рублей в месяц. Банк потребует у вас справку, подтверждающую данный уровень заработной платы.
  • У вас не должно быть плохой кредитной истории. Если вы — задолжник в каком-то банке, то, скорее всего, вам попросту откажут. Если же у вас есть где-то кредит, и вы его регулярно выплачиваете, то можете взять еще один, если уровень дохода позволяет это. Нигде нет никаких ограничений для человека относительно того, сколько он может брать кредитов одновременно. Все это зависит лишь от его уровня доходов.
Читайте также:  Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита?!

Беря кредит в банке, вы должны взвесить для себя все «за» и «против». Прежде всего, ответьте себе на такие вопросы:

  1. Не сложно ли вам будет возвращать взятые у банка деньги с процентами? Ведь придется в любом случае переплатить. Возможно, есть смысл какое-то время обойтись без кредита и накопить нужную сумму денег.
  2. Достаточно ли вы зарабатываете, чтобы вам хватало средств на то, чтобы возвращать долг и полноценно при этом жить? Конечно, в этом случае речь не идет о людях, которые нуждаются в срочном лечении. И то, эксперты советуют в случае серьезной болезни искать выход иначе – обращаться в благотворительные организации, просить помощи у знакомых и друзей.
  3. Уверены ли вы в том, что завтра-послезавтра, грубо говоря, вы не лишитесь рабочего места? Ведь в наше нестабильное время может произойти все, что угодно, и вы не по своей воле окажетесь в списке злостных нарушителей, которые не платят свои долги.

Вообще, опытные финансисты, которые уже ни 1 год работают в банковской сфере кредитования, выделяют 2 формы кредита:

  1. «Полезный», который принесет вам выгоду в будущем:
  • если вы берете деньги на получение высококачественного образования, чтобы в перспективе устроиться на хорошо оплачиваемую престижную работу;
  • если вам нужно купить автомобиль, благодаря которому сможете увеличить свой месячный доход;
  • если вам нужно пройти срочное медикаментозное лечение в хорошей клинике.
  1. «Вредный», который станет для вас обузой, потому что уровень ваших доходов не позволит вам полноценно жить и выплачивать кредит одновременно с этим. К таким кредитам относятся случаи:
  • если вы хотите приобрести какую-то вещь ради удовлетворения собственных амбиций, и она в итоге не принесет вам никакой выгоды;
  • если вы берете деньги в банке в иностранной валюте, а не в той, в которой получаете заработную плату;
  • если вы хотите вложить кредитные деньги в непроверенную сферу деятельности, которая может обанкротить вас в результате.

Исходя из вышесказанного, можно сделать несколько простых и понятных выводов:

  • Берите в банке деньги в долг только тогда, когда сами осознанно примете решение об этом. Не стоит брать деньги под проценты только потому, что вам сделали такое предложение.
  • Не берите кредиты на вещи, от которых не зависит ваша жизнь или доход. Подождите, пока у вас накопится сумма для приобретения желаемой вещи.
  • Не берите в банке кредитную карточку, потому что придется переплатить очень много денег, если вы будете все время ею пользоваться (ведь каждая покупка будет облагаться высоким процентом).

Виды кредитов

Кредиты имеют очень сложную классификацию. Некоторые из них брать выгодно, а есть те, которые лучше вообще не рассматривать современному человеку. Мы рассмотрим каждый вид, чтобы вы понимали, в каких случаях и в каких целях можно брать деньги в кредит, а когда лучше этого не делать:

  1. Кредит по поручительству – когда какой-то ваш состоятельный знакомый или родственник поручится за вас в банке или в другом учреждении, что вы точно выплатите взятые в долг деньги. При этом в этой категории кредитов, можно получить:
  • кредит без поручителя – если вам нужна небольшая сумма денег;
  • кредит с частичным поручительством – когда поручитель берет на себя ответственность за то, что вы выплатите какую-то часть суммы точно, но не всю, что взяли;
  • полное поручительство – когда за всю сумму денег несет ответственность поручитель.
  1. По уровню процента – практически все учреждения выдают денежные суммы под проценты, в результате чего вы должны будете вернуть больше, чем взяли. Сюда относятся такие кредиты:
  • Процентные – когда вам нужно будет каждый период времени, обозначенный в договоре, выплачивать определенную сумму денег, в которую включен основной долг и процент (учтите, что в таких кредитах в договоре может быть указана часть суммы выплаты долга, которая облагается плавающей процентной ставкой – это самое опасное, поэтому внимательно читайте договоры);
  • Беспроцентные – другими словами, это рассрочка, когда вы возвращает ровно столько денег, сколько взяли за срок, оговоренный с кредитором. Если вы не знаете, какой брать кредит, то это самый лучший вариант из всех, что мы уже назвали, и будем перечислять далее.
  • С оплатой за пользованиекогда человек, который взял кредит, должен в конце срока оплатить определенную сумму за то, что пользовался займом.
  1. Кредиты по цели – когда вы берете конкретную сумму денег, чтобы купить, например, машину в кредит, или же вам нужны просто деньги. Исходя из этого, подразделяются 2 вида кредитов по цели:
  1. По социальному статусу — выдаются только определенной категории людей. Например:
  • безработным – людям, которые работают неофициально, поэтому не могут доказать уровень своего стабильного дохода;
  • частным предпринимателям – для этих людей кредиты выдаются на очень усложненных условиях, потому что их денежные обороты непросто проконтролировать;
  • юридическим лицам – кредиты выдаются достаточно большие, при этом они облагаются маленьким процентом;
  • пенсионерам брать кредит иногда тоже приходится, поэтому банки предоставляют этой категории людей такие услуги, только выдают небольшие суммы с небольшой процентной ставкой;
  • студентам, чтобы они могли оплатить себе жилье и проживание на некоторое время;
  • участникам тендеров, которым нужны деньги, чтобы реализовать проект и выиграть какой-то конкурс.

Исходя из представленной нами квалификации, вы сможете сами принять для себя решение, какой кредит брать выгоднее в вашем конкретном случае.

Можно ли брать кредит во время кризиса?

Так как сейчас в самом разгаре экономический кризис, то подходить к вопросу кредитов стоит очень тщательно и кропотливо. Мы перечислим вам основные риски, с которыми вы можете стукнуться, если решить брать кредит сейчас:

  1. Если вы берете кредит, у вас должна быть отложенная сумма в размере 3 обязательных выплат по договору на тот случай, если что-то произойдет. Вы в любом случае должны иметь возможность погасить задолженность, даже если вам несвоевременно выплатили зарплату, или случилось какое-то чрезвычайное событие в вашей семье.
  2. Если вы невнимательно ознакомитесь с договором, заключенным между вами и банком, то процентная ставка резко возрастет, и вам придется возвращать намного больше денежных средств, чем вы взяли.
  3. Если у вас только 1 источник дохода, то кредит вам брать не стоит. Чтобы иметь возможность выплачивать долг в условиях кризиса, нужно иметь, как минимум два источника пополнения своего кармана деньгами.
  4. Если вы недостаточно стрессоустойчивый человек, то кредиты вам вообще не стоит брать, не только в кризис. Потому что весь период, пока вы не отдадите долг, вы будете постоянно себя психологически истязать.
  5. Если вы сомневаетесь, стоит ли брать кредит, если очень нужно, то не берите. К тому, что придется отдавать долг с процентами, вы должны быть психологически готовы. Если для вас влезть в долговую яму с банком означает – нарушить свою нормальную жизнь, тогда не связывайтесь с кредитом, иначе это может негативно отразиться на вашем психологическом здоровье.

Где брать кредит, кроме банка?

Кредитные услуги предоставляют не только банки, но и некоторые другие частные учреждения. Обратиться туда могут только те, кому нужно получить не очень большую сумму денег. К числу таких учреждений относятся:

  • Ломбарды – только здесь нужно в обязательном порядке оставлять залог, который можно не выкупать, если вы в конечном итоге не найдете деньги для возврата. Современные ломбарды берут все ценные вещи под залог, если у вас на них имеются документы.
  • Частные финансовые институты, которые выдают микрокредиты, например, до зарплаты. Они тоже облагаются процентом, но он, как правило, не очень большой.
  • Экспресс-кредит, выдаваемый людям часто в обычных супермаркетах или магазинах техники. Такой кредит вы получите за считанные минуты, но вот процентная ставка обычно у них очень высокая.

Ни в коем случае не берите кредиты у частных кредиторов, которые предлагают свои услуги в интернете под проценты, которые нужно выплатить сразу. Это мошенники, которые получат от вас деньги, а обещанный кредит не дадут. Если есть срочная необходимость в финансовых средствах, то лучше просто что-то продайте или обратитесь за помощью к знакомым, но не связывайтесь с людьми, которых не знаете.

Мы искренне желаем, чтобы у всех наших читателей никогда не возникало потребности брать кредит! Пусть ваша жизнь складывается благополучно, чтобы вы могли преодолевать временные трудности жизни без лишних финансовых и временных затрат.

Видео: «Брать или не брать кредит?»

Источник: https://thewom.ru/poleznoe/brat-ili-ne-brat-kredit-kak-i-gde-luchshe-brat-kredit-kakoj-kredit-brat-vygodnee/

В каком банке лучше взять кредит: советы экспертов :

Малоустойчивое финансовое положение России, да и целого ряда европейских и азиатских стран, заставляет человека остановиться перед выбором, в каком банке лучше взять кредит, ведь в условиях кризиса каждый рубль на счету. Бесспорно, понятие «лучше» — это с наиболее выгодной процентной ставкой.

Кредитное положение в стране

Как показывает статистика, каждый четвертый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит на те или иные нужды или воспользовался автокредитованием. В начале 2015 года каждый второй житель страны, пользующийся услугами кредитования, оформил новый кредит, чтобы погасить ранее взятый.

Присутствующая доля закредитованного населения, находящаяся на грани «выживания», не поднимает вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, довольствуясь тем, чтобы им одобрили хоть какой-нибудь кредит, хоть под какие-нибудь проценты для закрытия старого, и тем самым «загоняя себя в угол».

Ставки по кредитам в период кризиса не покрывают ставок по кредитам, взятым вне кризиса. Этот вариант только «на руку» банкам.

После объявления Центральным Банком о повышении ключевой ставки для поддержания курса рубля вслед практически все банки подняли ставки по выдаваемым кредитам в два раза. Поэтому выгодно получить кредит в этом году не получится, да и это вам будет стоить дороже.

Условия выдачи займа

Ужесточение условий выдачи кредита принудит население «побегать» по дополнительным инстанциям. Не стоит удивляться, если вас попросят предоставить данные не только о ваших доходах, но и ваших родственников, а в частности тех, с кем вы проживаете. Банки теперь интересует все о вас, и они все больше углубляются в анализ ваших документов.

Теперь вам могут отказать даже за то, что у вас когда-то в кредитной истории была хоть одна просрочка по кредиту, хотя ранее на это специалисты закрывали глаза. Требуется подтверждение не только «белой» зарплаты, но и «черной».

Вопрос, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, будет актуален только для кредитных карт с небольшим льготным периодом и малой суммой займа.

Важно

Определенные банки не выдают кредиты без поручительства и залога. Один банк может поставить условие наличия нескольких поручителей. А, как правило, стоимость залога не должна быть ниже 70% от рыночной. Приведем пример: мужчина решил взять потребительский кредит на сумму 300 тысяч рублей.

Читайте также:  Потребительские кредиты на товары

В его собственности находится машина рыночной стоимостью в 210 тыс. рублей, которую он решил поставить в качестве залога. Сопоставив все данные, соискателю откажут в выдаче кредита, так как банк оценит машину в 147 тыс. рублей, а это меньше заявленной суммы.

Либо же банк предложит взять кредит на меньшую сумму, тысяч на 100.

Если вы задались вопросом, в каком банке лучше взять кредит наличными, отзывы людей, которые неоднократно пользовались услугами банков, всегда вам помогут сориентироваться.

В каком банке лучше взять кредит

Приведенный ниже список пяти самых больших и влиятельных банков предоставит самые выгодные условия кредитования.

Сбербанк

Один из самых известнейших банков России, услугами которого пользуется большая часть населения.

  • Потребительский кредит без обеспечения. Максимальный лимит 1 499 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 19%.
  • Потребительский кредит с поручителями. Максимальный лимит 3 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 18% .
  • Потребительский кредит для военнослужащих. Максимальный лимит до 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 21%.

Особые условия предоставляются держателям зарплатных карт.

Втб 24

Самый большой коммерческий банк, специализирующийся в большей степени на ипотечном кредитовании. На сегодняшний день банк предоставляет три пакета кредитования налычными для физических лиц:

  • Быстрый. Предоставляется до 1 400 000 рублей на период до 3 лет с фиксированной ставкой 20%.
  • Крупный. Предоставляется до 1 500 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 20%.
  • Удобный. Предоставляется до 599 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 23%.

Привилегированные условия для населения, ранее кредитовавшегося в этом банке и успешно выполнившего договорные пункты.

Банк Москвы

Предоставляет выгодные условия с быстрым принятием решения.

  • Потребительский кредит. Сумма выдаваемого кредита может достигать 2 000 000 рублей до 5 лет от 20% годовых.

Приоритет отдается госслужащим, врачам и учителям.

Банк «Русский Стандарт»

Приоритетным направлением банка выступают кредиты на неотложные нужды и кредитные карты.

  • Потребительский кредит. Сумма рассчитывается до 200 000 рублей на срок до 3 лет, с годовой ставкой от 37%.
  • Кредит на приобретение товаров. Сумма рассчитывается до 1 000 000 на срок до 3 лет, с процентной ставкой до 40% в зависимости от программы.

Преимущества по приобретению товаров:

  1. Ответ банка в течение 15 минут.
  2. Страхование кредита банками-сотрудниками.

Совкомбанк

Предоставляет кредиты в основном пенсионерам и семейным парам.

  • Денежный кредит «Экспресс плюс». На выдачу отводится максимум 40 000 рублей, на период до полутора лет, процентная ставка от 47,7% годовых.
  • Денежный кредит «Стандартный плюс». На выдачу отводится до 200 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 34,9 % годовых.
  • Денежный кредит «Пенсионный плюс». На выдачу отводится до 300 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 29,9% годовых.

Главной особенностью банка является увеличение пенсионного возраста для выдачи кредита до 85 лет.

На фоне спада продаж автомобилей за прошедший год многие производители покидают российский автопром, а те, кто остаются, делают «приятные» предложения своим покупателям: понижают ставки по кредитам, увеличивают срок кредитования и т. д.

И, соответственно, возникает вопрос, в каком банке лучше взять кредит на автомобиль? На фоне таких изменений можно выделить несколько банков: Транскапиталбанк предлагает лизинг от 11,5 %, банк «Ак Барс» — 11,9%, Втб 24 предлагает ставку от 18%.

Прежде чем выбирать, услугами какого банка вы желаете воспользоваться, всегда обращайте внимание на кредитную ставку и условия кредитования.

Как видно из анализа, все банки предоставляют богатую кредитную программу. Но бывает так, что получить кредит необходимо в кратчайшие сроки, и сделать это бывает нелегко.

Дать ответ вам на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, однозначно не получится, так как у каждого банка есть свои «подводные камни»: комиссия за оформление кредита, комиссия за выдачу кредита, принудительное страхование жизни и здоровья заемщика.

Из всего этого будет складываться вся стоимость кредита, озвучить которую вам смогут только в банке.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit.html

Как правильно взять кредит?

Предлагаю поговорить о том, как правильно взять кредит. К сожалению, практика показывает, что подавляющее большинство людей пользуются кредитами абсолютно бездумно, считая наиболее выгодными вариантами те, которые им навязывают банки, а не те, которые действительно являются таковыми.

Поэтому вопрос грамотного выбора банка, программы и условий кредитования является одним из ключевых моментов развития финансовой грамотности человека, которому однозначно следует уделять внимание.

Любой кредит – это постоянные расходы на долгие месяцы, а возможно – и годы.

Причем, “вилка” этих расходов при одинаковой сумме займа и использовании разных программ кредитования может быть очень существенной, иногда даже отличаться в разы. Именно поэтому любой человек, желающий воспользоваться ссудой, должен хорошо знать, как правильно взять кредит.

Совет

Если, конечно же, ему не все равно, что будет с личным или семейным бюджетом на протяжении всего периода пользования заемными средствами.

Итак, предлагаю вашему вниманию подборку из пяти правил, которые подскажут вам, как правильно взять кредит.

Правило 1. Кредит лучше вообще не брать. Да-да, в большинстве случаев именно так. По хорошему все последующие правила вам просто не понадобятся, если вы будете соблюдать это. В первую очередь это касается разного рода потребительских кредитов: самых дорогих и самых ненужных.

Однако, как и в любом правиле, здесь есть свои исключения. Я подробно описал их в статьях Стоит ли брать кредит? и Какие кредиты можно брать? Если ваш случай как раз относится к таким исключениям, если у вас своя точка зрения на жизнь в долг или если вы подумали что-то вроде “ну все, последний раз, и больше не буду”, то что ж… переходим к рассмотрению следующих правил.

Правило 2. Чем проще – тем дороже. Думая о том, как правильно взять кредит, правильно расставляйте приоритеты. Выгодно там, где придется меньше заплатить, а не там, где быстро и без документов. Поймите одну простую вещь:

– если банк легко и быстро рассматривает заявку на кредит;

– практически не требует никаких документов;

– готов при оценке платежеспособности учесть ничем не подтвержденные доходы;

– готов выдать деньги наличными на любые нужды без контроля целевого использования;

– не требует первоначального взноса;

– не требует залога и поручителя и т.д.

– этот кредит самый дорогой. И чем больше вышеперечисленных компонентов вы встретите в кредитном предложении, тем ссуда будет дороже и невыгоднее.

Все дело в том, что каждый подобный “шаг навстречу клиенту” (именно так банки преподносят это в рекламе своих кредитных продуктов) увеличивает для банка риск невозврата. И каждое такое увеличение, несомненно, находит свое отражение в совокупной стоимости кредита.

У некоторых банков это даже можно очень наглядно отследить.

Например, кредит при полном пакете документов (допустим, 5 документов) – одна процентная ставка, по четырем документам – на процент выше, по трем документам – на 2 процента выше, по двум документам – на 3 процента выше. И эта разница в итоге обернется тысячами, десятками, а иногда и сотнями тысяч денежных единиц переплаты.

Правило 3. За кредитом – только в банк. Размышляя, как правильно взять кредит, сразу же отбрасывайте все небанковские финансовые учреждения: ломбарды, кредитные союзы, финансовые группы и т.п. Там всегда дороже, даже если и проще, и кредиты там готовы раздавать всем подряд (без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т.д.).

Многие из таких учреждений являются дочерними структурами банков и используют банковские кредитные ресурсы по их стоимости, добавляя сверху еще и собственную выгоду.

 И, опять же, кредиты, раздаваемые всем подряд без особой проверки заемщика, тоже несут в себе очень высокие риски, которые влияют на их стоимость.

По сути, каждый добросовестный заемщик такого учреждения платит за себя и еще, по меньшей мере, за одного недобросовестного.

Обратите внимание

Небанковские финансовые структуры чаще всего предоставляют всевозможные микрозаймы, мгновенные кредиты, “деньги до зарплаты” и т.п. – и все эти программы кредитования можно смело назвать самыми дорогими и невыгодными.

Кроме того, не советую пользоваться услугами кредитных брокеров, которые чаще всего несут в себе только дополнительные расходы, причем, иногда даже без гарантии получения кредита.

Правило 4. Для любой цели есть своя программа кредитования. Кредитные программы и процедуры разрабатывают квалифицированные люди, которые отлично разбираются в том, что именно нужно каждой категории заемщиков. Поэтому, думая о том, как правильно взять кредит, не нужно ничего изобретать – все уже придумано, проверено и усовершенствовано.

Например, если вам нужен кредит для бизнеса – ищите программы кредитования предпринимателей, не нужно брать потребительский кредит, который гораздо дороже, только потому, что это проще.

Конечно же, это все в общем и целом, и здесь тоже можно найти определенные исключения из правил, но, как показывает практика, в большинстве случаев все же выгоднее воспользоваться целевой программой кредитования, рассчитанной на ту категорию заемщиков, к которой принадлежите вы, и на использование ссудных средств на те цели, которые нужны вам.

Как минимум – просто сядьте и посчитайте, что вам будет выгоднее в плане переплаты за весь период пользования ссудой. Скорее всего, придете к точно такому же результату.

Правило 5. Внимательно изучайте ВСЕ условия кредитования. Об этом, наверное, можно прочитать в любых рекомендациях, подсказывающих, как правильно взять кредит.

Но, к сожалению, несмотря на такие повсеместные напоминания, все равно большинство заемщиков даже не читают кредитные договора, особенно, если речь идет о небольших кредитах или выдаче кредитных карт.

Как правило, они просто интересуются, сколько им нужно выплачивать в месяц и какого числа, просят показать, где это написано в договоре… Все! А ведь помимо этого там еще есть великое множество моментов, на которые обязательно стоит обращать внимание еще до момента принятия решения о получении кредита. В первую очередь сюда относятся следующие моменты:

– Не только проценты, но и все комиссии, связанные с выдачей, обслуживанием и погашением кредита;

– Тарифы по обслуживанию счетов, открываемых для выдачи и погашения кредита (ссудные, текущие, карточные счета);

– Размер и условия начисления штрафных санкций за просрочку по кредиту;

– Все условия досрочного погашения кредита;

– Условия страхования предмета залога и/или жизни заемщика в первый и последующие годы пользования ссудой.

Во многих случаях вышеуказанные условия “выкачивают” из заемщика гораздо больше денег, чем непосредственно процентная ставка. В последние годы у банков стало нормой пополнять свои доходы за счет таких вот так называемых “скрытых комиссий”, которых по каждому кредиту может быть сразу несколько.

Теперь вы знаете, как правильно взять кредит.

Важно

Не бойтесь применять все эти правила на практике: только так вы сможете подобрать действительно выгодный кредит для своих нужд и построить отношения с банком как с партнером, а не как с механизмом для выкачки последних денег.

И в любом случае перед тем, как брать кредит, хорошо подумайте о том, а нужен ли он вам вообще. По возможности старайтесь отказываться от вредной финансовой привычки жить в долг и заменять ее грамотным управлением личными финансами.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность находилась в постоянном развитии и совершенствовании. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и учитесь грамотно выстраивать управление личными финансами. До встречи в новых публикациях!

 Загрузка …

Источник: http://fingeniy.com/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Ссылка на основную публикацию