Ипотечный кредит на нежилое помещение и его особенности в рф!

Покупка нежилого помещения или офиса в кредит

Целевые банковские программы для покупки нежилых помещений за счет заёмных средств присутствуют в кредитных портфелях не более 10% всех российских банков.

Однако, многие кредитные организации, не предлагая подобных программ (коммерческой ипотеки) широкому кругу клиентов, могут выдавать займы на нежилую недвижимость в индивидуальном порядке.

Ставки по таким займам выше, чем по ипотеке, а сроки их погашения – существенно короче, так как банки считают их выдачу более рискованным мероприятием, чем предоставление ипотечного кредита.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018 Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее ТОП-15

Источник: https://live-credit.ru/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-ili-ofisa-v-kredit/

Коммерческая ипотека: можно ли взять кредит на бизнес-недвижимость

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Втб 24

Втб 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

Параметры кредита:

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Втб банк москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

Втб банк москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Россельхозбанк

    Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

    Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

    Он, как и Втб банк москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

    В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

    В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    Абсолют Банк

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

    БФА

    Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

    БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    Обратите внимание

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Источник: https://FromBanks.ru/stati/dayut-li-bankiry-ipotechnye-kredity-na-priobretenie-kommercheskoy-nedvizhimosti/

    Ипотека на нежилое помещение

    Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

    Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

    Типы помещений

    К категории «нежилых» относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:

    • офисные;
    • гаражи;
    • площади для торговли;
    • складские.

    Примерное распределение типов помещений в категории «нежилая недвижимость» по востребованности

    Предназначение площадей

    Ипотека на нежилые площади делится на две группы:

    1. Приобретение гаража. Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
    2. Приобретение коммерческой недвижимости. Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.

    Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?

    Кто может купить в ипотеку

    Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.

    Ипотека на нежилое помещение особенно востребована предпринимателями, желающими не зависеть от аренды

    Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.

    Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны — ВТБ 24 и Сбербанк.

    Взять ипотеку на нежилое помещение в Сбербанке

    Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

    «Экспресс-Ипотека» для физических лиц

    Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

    Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка

    На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

    1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
    2. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
    3. Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
    4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

    Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

    Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

    Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

    Читайте также:  Убрир по паспорту кредит за 15 минут

    «Бизнес-Недвижимость» юридическим лицам

    Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

    Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»

    Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

    Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

    Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

    Параметры кредита под залог недвижимости

    Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

    1. Подать заявку и представить пакет документов.
    2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
    3. Зарегистрировать недвижимость.
    4. Получить деньги на покупку.

    Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

    Ипотека нежилого помещения в ВТБ24

    Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.

    Условия «Бизнес-Ипотеки»

    Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе «Бизнес-Ипотека». Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.

    Максимальная сумма кредита — 4 млн. рублей, ставка — 13,5 % за год. Срок кредитования — 10 лет. Сумма первоначального взноса — 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.

    Кому доступен договор

    Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.

    Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.

    ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.

    Заключение

    Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

    Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie.html

    Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

    Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

    Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

    Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

    Кредитование бизнеса

    Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

    • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
    • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
    • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
    • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

    Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

    • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
    • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

    Ипотека бизнесу от Сбербанка

    Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2017 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

    Условия предоставления кредита

    Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

    Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

    Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

    При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

    • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
    • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

    Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

    Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

    Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

    Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

    1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
    2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
    3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

    Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

    • поручительство частных лиц или организаций;
    • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

    Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

    Кто может стать заемщиком

    Если перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:

    • компания является резидентом РФ;
    • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
    • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
    • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

    Необходимые документы

    Чтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

    В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

    1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
    2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
    3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.

    4. Комплект правоустанавливающих документов.

    5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
      • бухгалтерскую отчетность;
      • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
      • кредитную историю в других банках;
      • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
      • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
    6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

    Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

    Корпоративная программа

    Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

    Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

    Ипотечный проект ВТБ 24

    Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

    • годовая ставка по кредиту – от 14%;
    • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
    • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
    • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
    • отсрочка погашения основного долга до полугода.

    При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

    Ипотека физическим лицам

    Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

    Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

    • зарегистрированный в качестве ИП;
    • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
    • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

    Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

    Условия для физических лиц

    Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

    • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
    • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
    • первоначальный платеж – не менее 20%;
    • период кредитования – от 5 до 15 лет;
    • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
    • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
    • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
    • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
    • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

    Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

    Возможные трудности

    Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

    1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств.

      То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.

    2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.

    3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.
    Читайте также:  Плюсы и минусы автокредита

    Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними.

    Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях.

    Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

    Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

    Видео: Эксперты о коммерческой ипотеке

    Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-20/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshenie.php

    Возможно ли оформление ипотеки на нежилой фонд

    Запуская свою бизнес-идею, большинство предпринимателей берут помещение для размещения в нем офиса, торговой точки и т.д., поскольку на приобретение собственного помещения понадобится огромный капитал, жертвовать которым будет крайне рискованно.

    Проработав со своим проектом около года и убедившись, что бизнес рентабелен и кроме покрытия затрат приносит некую прибыль, появляется смысл задуматься о приобретении собственной недвижимости. При отсутствии необходимого капитала есть возможность взять ипотеку на нежилое помещение, которую могут предоставить некоторые банки.

    Преимущества ипотеки на нежилой фонд

    Любому предпринимателю будет удобнее выплачивать ежемесячно определенную сумму, исходящую из прибыли, нежели искать необходимую сумму за выкуп недвижимости. Именно такую возможность предоставляет банк, выдавая ипотеку, хоть и ограничивая тем самым владельца бизнеса в ряде идей до полного погашения.

    При оформлении ипотеки на коммерческий фонд потребуется предоставить все данные о проекте и внести бизнес в качестве залога, при отказе в данном условии сделка не является доступной для предпринимателя.

    Кому может быть выдан кредит

    Услышав название вида ипотеки, некоторые люди думают, что она может быть выдана любому лицу, запустившему свой проект и желавшему при этом приобрести недвижимость, при этом даже нет необходимости в предоставлении данных, указывающих на то, что он является юридическим лицом. Однако это не так. Круг заемщиков, имеющих право на подачу заявки и ее одобрение, весьма ограничен:

    1. индивидуальными предпринимателями;
    2. собственниками бизнеса;
    3. топ-менеджерами организаций.

    Важно: даже если заемщик является одним из вышеперечисленных лиц, дополнительные требования — возраст не менее 21, но не более 65 лет, а также наличие российского гражданства.

    Перечень документов

    Четко прописанного ряда документов на данный момент не существует, поскольку подобный вид ипотеки только стартует и не имеет гарантии развития, поскольку существует немалый риск невозврата кредита.

    При обращении в банк сотрудники могут запросить дополнительные сведения, помимо них, к необходимым документам относятся:

    • подлинник паспорта и копия каждой страницы;
    • подлинник и копия свидетельства о браке/рождении детей;
    • военнобязанные лица обязуются предоставить подлинник военного билета и его ксерокопию;
    • подлинник свидетельства о нахождении на учете в ИНН;
    • информация о банковских счетах;
    • сведения об имеющейся недвижимости;
    • проект договора на приобретение желаемого помещения;
    • оценка объекта;
    • страховка на приобретаемый объект, а также на собственную жизнь;
    • свидетельство, доказывающее право на использование помещения.

    Требования к помещению

    Кроме того, что получить данную ипотеку можно не в каждом банке, те, которые рассматривают такую возможность, имеют строгие требования к выбранной недвижимости, среди которых:

    1. общая площадь недвижимости должна составлять не менее 150 кв.м.;
    2. постройка, где размещается нежилой фонд, обязуется иметь капитальный характер;
    3. не иметь третьих лиц и их прав на пользование недвижимостью;
    4. недвижимость должна находиться в том же районе, где принимается решение о выдаче ипотеки.

    Условия соглашения

    Общие условия выдачи ипотеки физическому лицу выглядят так:

    • максимальная сумма в разных банках варьируется по-разному, может доходить до 200 млн. руб, но при этом не превышать 80% от общей стоимости недвижимости, если не предоставляется залог;
    • срок ипотеки может составлять 5-15 лет, в зависимости от дееспособности, кредитной истории и обеспеченности заемщика;
    • минимум процентной ставки составляет 11% в случае, если кредит выдан в рублях, и 10% в условиях валютного займа;
    • стартовый взнос составляет 20% от общей стоимости недвижимости при отсутствии обеспечения.

    Пошаговая инструкция оформления

    Ипотека на нежилое помещение имеет отличие от обычного кредитования в невозможности ее залога до тех пор, пока право владения не перешло от предыдущего собственника к новому. При оформлении этого кредитования продавец недвижимости вынужден находиться некоторое время в режиме ожидания. Схема, когда продавец ожидает, выглядит так:

    • между лицами, участвующими в сделке купли-продажи, происходит составление договора;
    • покупатель обязуется передать продавцу аванс в той сумме, которую банк требует в качестве залога;
    • банк передает гарантийный лист, согласно которому оставшаяся стоимость передается продавцу, как только завершается передача права собственности;
    • оформляются права на использование нового собственника;
    • создается договор залога, после которого заемщик обязан передать полученную сумму продавцу.

    Важно: данная схема дает гарантии банку, удобна для покупателя, но может не быть одобренной продавцом, поскольку ожидание составления документов может отнять несколько месяцев.

    Несмотря на наличие трудностей, ипотека на нежилой фонд является отличным вариантом для предпринимателей-новичков. Придерживаясь требуемых условий,  заемщик получает возможность обзавестись собственным объектом, который при правильном управлении и успешном развитии способен не только перекрывать ежемесячные траты на выплату кредита, но и добавлять прибыль от выбранного вида бизнеса.

    Источник: https://grazhdaninu.com/zhilishhnoe-pravo/raznoe-o-zhile/ipoteka-na-nezhiloe.html

    Как взять коммерческую недвижимость в ипотеку

    Коммерческие ипотеки появились в России сравнительно недавно. Покупка нежилых помещений не пользуется большим спросом, поэтому большого количества программ в этом направлении нет.

    Как правило, покупкой коммерческой недвижимости занимаются юридические лица, но возможно получение кредита и физическим лицом.

    Как и в случае с покупкой жилья, при оформлении договора с банком сама недвижимость выступает в качестве залога.

    Особенности коммерческой ипотеки

    Коммерческая ипотека – это кредит на покупку нежилого помещения, которую можно использовать под склады, офисы, магазины и т.д. В России ипотечные программы на покупку нежилой недвижимости появились 10 лет назад.

    До сих пор они не пользуются таким большим спросом, как кредиты на покупку жилья, по понятным причинам. Коммерческие помещения требуются предпринимателям, которых в России, по последним данным, не более 10%.

    Многие юридические лица предпочитают арендовать помещение, не выкупая его.

    Чтобы узнать, как взять коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно обратиться в банк за информацией. Каждый индивидуальный случай рассматривается отдельно, каких-то общих условий и требований к заемщику нет. Но коммерческая ипотека имеет ряд особенностей:

    • Условия по коммерческой ипотеке более жесткие. Приобретение коммерческих помещений подразумевает стабильный и довольно высокий доход, к тому же спрос на подобные кредиты невысок. По этим причинам финансовые организации завышают процентную ставку и сокращают срок кредитования. Получить коммерческую ипотеку можно не более, чем на 10 лет. Первоначальный взнос составляет от 25 до 40% стоимости недвижимости.
    • Позволить себе коммерческую ипотеку могут не все организации. Необходимо иметь гарантированный доход. В этом случае кредит будет выгоден, особенно при выкупе арендуемого помещения, если аренда сопоставима с ежемесячным платежом.
    • По закону нельзя приобрести коммерческое помещение до того, как оно будет куплено. Поэтому сложность оформления ипотеки в том, что сначала нужно заключить договор купли-продажи, а затем уже получить кредит. На такие сделки идут не все продавцы.
    • Оценка нежилого помещения не имеет четких стандартов, поэтому каждый случай индивидуален. По требованиям многих банков выбранное помещение должно находиться в хорошем состоянии и иметь площадь не более 150 м2.

    Коммерческая ипотека – это гарантия того, что фиксированная ежемесячная ставка не возрастет. Арендатор может изменить условия договора. Банк же размер выплат со временем не увеличивает.

    Оформление ипотеки на покупку коммерческого помещения

    Предприниматели, которые не могут позволить себе приобрести помещение без кредитов, часто интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку. Банк не всегда одобряет подобные сделки. Физическим лицам с постоянным и официальным доходом оформить кредит легче, чем индивидуальным предпринимателям.

    Процедура оформления коммерческой ипотеки несколько отличается от получения кредита на жилье.

    • Подготовка документов. Уточнить пакет документов нужно в отделении банка. Обычно он стандартный, но при покупке коммерческой недвижимости может иметь свои нюансы. Перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, бумаги, подтверждающие доход и стаж работы.
    • Подача заявления в банк. С документами можно отправляться в банк и подавать заявление на получение кредита. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, после чего банк либо одобряет кредит на определенную сумму, либо отказывает.
    • Оформление договора. Если заявка одобрена, оформляется договор с банком. При этом требуется заключение оценщика.
    • Покупка недвижимости. При покупке коммерческого помещения сначала оформляется договор купли-продажи. Покупатель отдает продавцу часть денег, а продавец получает от банка гарантии, что после оформления залога ему отдадут остаток.
    • Оформление документов на залог и страховку. После завершения сделки заключается залоговый договор. Затем начинается оформление права собственности.

    Это наиболее распространенная схема покупки коммерческого помещения в кредит, но она считается слишком долгой. Чтобы сэкономить время, некоторые заемщики проводят регистрацию права собственности параллельно с оформлением ипотечных документов.

    Перечень кредитных организаций

    Не все банки работают с коммерческой ипотекой, но большинство крупных финансовых организаций предлагают программы под называнием Бизнес-ипотека. Условия могут отличаться, но срок кредитования всегда меньше, чем для стандартной ипотеки.

    Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.

    Среди кредитных организаций, предлагающих коммерческую ипотеку, обычно выделяют следующие:

    • Сбербанк. Сбербанк предлагает ипотеку представителям малого бизнеса и ИП. Приобрести можно готовое или строящееся помещение. Срок кредитования – до 10 лет. Размер кредита составляется не более 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 14,5% годовых.
    • ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает коммерческую ипотеку суммой до 150 млн рублей в зависимости от дохода заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Оценивается его стаж, кредитоспособность, особенности самого бизнеса.
    • РоссельхозБанк. В РоосельхозБанке можно взять ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения на сумму не более 20 млн рублей. Срок – до 10 лет. Первоначальный взнос не обязателен, но его наличие снижает процентную ставку.
    • Интеза. Максимальная сумма кредита составляет 120 млн рублей, срок – до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на полгода. Допускается покупка земельного участка или незавершенного объекта. Недвижимость должна находиться в черте города или не более, чем за 300 км от него.

    Требования к заемщику в различных банках могут отличаться. Одна кредитная организация может одобрить заявку, которую отклонила другая. Если заявка не прошла ни в один банк, можно обратиться к кредитному брокеру.

    Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/

    Коммерческая ипотека в 2019 году — как взять ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости

    Евгений Маляр

    23 марта 2018

    # Кредиты для бизнеса

    Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

    • Физические и юридические лица в ипотечных отношениях
    • Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
    • Процедура заключения договора
    • Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
    • Требования к заемщику
    • Банки, дающие коммерческую ипотеку
    • Калькулятор коммерческой ипотеки
    • Выводы
    Читайте также:  Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

    Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2019 году.

    Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

    Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

    Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

    Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

    • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
    • быть фермером;
    • владеть собственным успешным малым бизнесом;
    • быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
    • руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

    Кроме этого, обязательны еще два условия:

    • российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
    • возрастной диапазон 21–65 лет.

    При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

    В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

    Купить коммерческое помещение для юр. лиц посредством ипотечного кредитования технически проще.

    Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

    • годовые ставки выше (до 20%);
    • срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
    • больший процент первого взноса (от 30% цены);
    • расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
    • при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

    Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

    • имущество становится залогом;
    • если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
    • коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
    • использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
    • налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

    Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

    Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку

    Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

    Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

    • годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
    • выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
    • первый взнос – от 20%;
    • срок погашения кредита – 5–15 лет.

    При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

    • Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
    • Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
    • Площадь не менее 150 кв. м.
    • Территориальная близость к отделению банка.

    Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

    • требования к кредитуемым субъектам и объектам;
    • состав пакета предоставляемых документов;
    • прочие условия кредитования.

    Процедура заключения договора

    Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

    1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
    2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
    3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
    4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
    5. Заключение договора ипотеки.
    6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
    7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

    Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

    • устав компании и прочие учредительные документы;
    • выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
    • лицензия (если деятельность ее требует);
    • карточки подписей и оттиски печати предприятия;
    • кредитная история;
    • бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
    • по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

    Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

    • общегражданский паспорт Российской Федерации;
    • регистрационное свидетельство;
    • лицензию (если нужна);
    • образец подписи.

    Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

    Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

    Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

    Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

    В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

    • сумма – 150 тыс. руб. и более;
    • срок погашения – от 3 до 10 лет;
    • годовая ставка – 9–17,45%;
    • банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
    • открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
    • залоговое обеспечение или поручительство (часто).

    Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.

    Требования к заемщику

    Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:

    • Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
    • Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
    • Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
    • Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
    • Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
    • Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.

    Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.

    Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.

    Важно

    Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.

    ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.

    Банки, дающие коммерческую ипотеку

    Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.

    В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.

    Банк Сумма, руб. Минимальная годовая процентная ставка, % Первоначальный взнос или процент стоимости объекта, % Срок, мес.
    Сбербанк 500 тыс. – 600 млн (для сельхозпредприятий от 150 тыс.) 11 25 (для сельхозпредприятий 20) До 120
    ВТБ До 150 млн 10 15 До 120 (10 лет)
    Россельхозбанк До 200 млн Индивидуально Не требуется До 96
    Абсолют Банк От 1 млн до 16 млн в Москве и Петербурге. До 9 млн в регионах 17,45 Выдается сумма в 60% от стоимости объекта (без залога) при наличии залога – 80% До 60
    Росбанк 1–100 млн От 10,38 до 12,53% Под дополнительный залог От 3 до 84
    Уралсиб До 100 млн 10 Под дополнительный залог До 120
    ЮниКредит 500 тыс. – 73 млн Индивидуально 20 До 84
    МТС Банк До 80 млн 12,5 20 До 60
    РНКБ До 150 млн 13 Индивидуально До 120
    Интеза 5–120 млн Плавающая Займ до 80% стоимости объекта До 120

    Наиболее выгодная ипотека для бизнеса доступна клиентам, способным убедительно доказать свою платежеспособность и имеющим опыт хозяйственной деятельности более одного года.

    Калькулятор коммерческой ипотеки

    Практически все банки на принадлежащих им электронных ресурсах предоставляют пользователям возможность самостоятельно произвести примерный расчет бизнес-ипотеки онлайн, с помощью программных калькуляторов. Эти виртуальные инструменты не дают полного и точного представления об условиях кредита, что, как правило, подтверждается предложением обсудить их лично с менеджером.

    К тому же калькуляторы имеют универсальную направленность и не предназначены для расчета параметров именно коммерческого ипотечного займа. Для того чтобы ими пользоваться, необходимо самому ввести процентную ставку. Ее, как правило, бизнесмен, еще не обращавшийся в банк, достоверно не знает. Неизвестны ему и размеры различных дополнительных комиссий и сборов.

    Впрочем, ориентируясь на указанные выше и публикуемые на банковских сайтах показатели, приблизительно «прикинуть» условия ипотечного кредита все же можно, воспользовавшись калькулятором.

    После ввода всех данных и нажатия кнопки «Рассчитать», потенциальный клиент получит примерное представление о том, какую сумму он будет платить в месяц до конца периода кредитования, и какой получится общая переплата.

    Выводы

    Банки делают все возможное для обеспечения максимальной доступности ипотеки на покупку коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц.

    Кредит такого рода могут брать представители успешных субъектов хозяйствования, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие высокие финансовые возможности.

    Получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса, залога или поручительства невозможно.

    Совет

    Банк в любом случае обеспечит себе возвратность выданных средств плюс набежавшие проценты.

      Для этого он может действовать несколькими способами: требовать внесения первоначального взноса, получать дополнительное залоговое имущество или выплачивать не всю сумму, требующуюся для приобретения объекта.

    Чем надежнее обеспечение возвратности, тем на лучшие условия ипотечного кредитования коммерческой недвижимости может рассчитывать клиент.

    Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kommercheskaya-ipoteka-v-rossijskih-bankah.html

    Ссылка на основную публикацию