Как получить кредит для ип с нулевой отчетностью?!

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью — советы спеиалиста

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.

Недостатки бизнес-кредита:

  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Сбербанк России

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Обратите внимание

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Альфа-Банк

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Россельхозбанк

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-poluchit-kredit-ip-s-nulevoj-deklaratsiej/

Как взять кредит в банке ИП

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса.

С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств.

В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль.

Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация).

Важно

Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для  сложных случаев есть решение:

  • Получение техники от лизинговой организации в аренду. Такой вариант может оказаться более выгодным, чем обычный кредит, ведь риск в этом случае для банка меньше и поэтому аренда оформляется охотнее, да и платежи ниже, чем за кредит. Лизинговые программы могут помочь фирмам, которым техника нужна лишь на определенный срок, для конкретных операций.
  • Получение ссуды от государства. Такой вариант подойдет для компаний, работающих в сферах экономики, на которые обращено пристальное внимание правительства. Например, есть немало программ помощи молодым предпринимателям, работающим в сельском секторе экономики. Здесь возможно получение льготных ссуд, выгодные условия для получения в лизинг сельхозтехники, займы на покупку удобрений или кормов и многие другие программы.
  • Получение от банка кредитной помощи в виде открытия счета с возможностью овердрафта. При использовании такой схемы банк помещает оборотный капитал начинающего ИП на счет, с которого можно оплатить закупку какого-нибудь оборудования или проведение работ. Если сумма платежа выше, чем реально находящаяся на счету, банк покроет разницу, выдав остаток в виде ссуды. Размер овердрафта, предоставляемого банком, обычно не превышает 1-2% от помещенного в банк капитала, но и такая помощь может сделать возможной операцию, на которую не хватило бы средств самому предпринимателю.
  • Воспользоваться помощью брокера. Брокер, как посредник, выступает перед банком гарантом платежеспособности клиента. И начинающий бизнесмен уже не должен доказывать банку, что способен погасить кредит, если в брокерской конторе приняли его заявку. Теперь уже фирма-посредник возьмет для него ссуду и будет вести с банком все необходимые переговоры. Брокер, заинтересованный в привлечении клиентов, может выдать заем и предпринимателю с минимальной прибылью. Но помощь брокера не бесплатна, и нужно быть готовым кроме процентов, взимаемых за пользование ссудой в пользу банка, выплатить и проценты вознаграждения брокеру.
  • Можно отказаться от попытки получить кредит как ИП, и взять ссуду как частное лицо. Например, Петр Сидорович Иванов может получить отказ в предоставлении ссуды как директор ООО «Вектор», но получить кредит просто как гражданин Иванов. Как оформить такую ссуду, читайте в следующем разделе нашего обзора.

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП.

Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду.

Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин.

Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь.

Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

  • Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.
Читайте также:  Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Как получить кредит для начального капитала ИП

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

  • Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
  • Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
  • Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
  • Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
  • Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
  • Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Как взять кредит ИП без подтверждения доходов

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах.

Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством.

И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

  • Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
  • Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
  • Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
  • Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

  • Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей.

Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

  • Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.

Источник: https://kreditorkin.ru/kak-vzyat-kredit-v-banke-ip/

Кредит с нулевой отчетностью

Представителей малого бизнеса и предпринимателей интересует, как получить кредит с нулевой отчетностью, в ситуациях, когда нужно сделать вложение в развитие бизнеса, расплатиться с долгами или решить другие финансовые проблемы. Финансовые организации не всегда готовы предоставить заем, юридическим лицам с нулевой декларацией.

Все организации, долгое время сотрудничающие с финансовым учреждением могут рассчитывать получить от него заем в размере половины от ежемесячного оборота средств компании. Но как получить кредит с нулевой отчетностью?

Кредит для ООО

Очень востребованным вариантом кредитования является овердрафт на расчетный счет. Для этого не требуется обеспечение. Как правило, финансовые учреждения пред оставляют овердрафт на покупку:

  • сырья;
  • расходных материалов;
  • комплектующих;
  • фурнитуры;
  • различных материалов.

Кроме этого, подобный кредит без залога для ООО с нулевой отчетностью можно взять для оплаты задолженности по заработной плате работникам и прочим долговым обязательствам. Погашение долга по такому займу происходит автоматически после поступления на счет компании денежных средств.

Для того, чтобы получить кредит юридическому лицу без залога, имея нулевую отчетность, необходимо запросить у банка открыть кредитную линию, либо воспользоваться овердрафтом

Если же организации требуются деньги на расширение, дорогостоящее оборудование или прочие нужны, банк может открыть ООО или ИП кредитную линию. Этот вариант аналогичен овердрафту и лимит займа автоматически возобновляется при соблюдении клиентом условий договора. Несмотря на то, что кредитная линия – это не целевой заем, банк может проверить, куда юридическое лицо потратило деньги.

Кредит для ИП

Некоторые ИП при оформлении кредитов испытывают определенные сложности. Взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога и поручителей очень трудно. Тем не менее банки из-за высокой конкурентности готовы подстроиться под потребности потенциальных клиентов. Кредит для ИП с нулевой отчетностью могут предоставить как на физическое лицо, так и на юридическое.

Банковские продукты, ориентированные на данную категорию населения подразделяют, в зависимости от цели. ИП часто берут кредиты на развитие, ведь бизнес требует постоянных денежных вложений. Особенностью подобных займов является то, что средства должны быть потрачены в соответствии с указанною целью в кредитном договоре.

Работающий предприниматель должен предоставить в финансовое учреждение пакет документов:

  • финансовая отчётность;
  • список объектов, выступающих в качестве залога (при необходимости);
  • схема бизнеса;
  • книга учета уставного капитала или ведомости.

Как взять кредит на развитие бизнеса или индивидуальному предпринимателю и на какие показатели банк обращает внимание при принятии решения?

Современные финансовые организации постоянно разрабатывают новые предложения для юр. лиц, поэтому можно найти немало специальных программ кредитования ООО и ИП с нулевой отчетностью. Предложения отличается максимальным размером займа, процентной ставкой и прочими параметрами сделки.

Банки, которые предлагают кредит юридическим лицам  с нулевой отчетностью:

  • ПАО Сбербанк России кредитует предпринимателей по нескольким программам. В зависимости от выбранного варианта получить можно до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет.
  • Банк АК Барс предоставляет кредиты для бизнеса в размере до 150 миллионов рублей по ставке от 15, 75 % годовых. Срок кредитования 3-7 лет.
  • Россельхозбанк выдает организациям от 50 миллионов рублей по ставке 11 % годовых, сроком не более 36 месяцев.
  • Альфа-Банк разработал программу «Партнер», в рамках которой можно взять от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на срок 1,5-3 года.

Процентные ставки

Прежде чем оформить заем, важно учесть переплату по договору. В зависимости от наличия обеспечения ООО и ИП могут предоставить до 6 миллионов рублей. Овердрафт и кредитная линия рассчитываются индивидуально.

Что касается процентной ставки, то по специальным программам переплата составляет 10-20 % в год. Руководители могут оформить экспресс ссуду под личную ответственность, с переплатой до 35 % годовых. Овердрафт выдают по ставке 25-28 % годовых.

Срок кредитования не более 5 лет.

Не смотря на то, что нулевая отчетность у ИП или ООО отрицательно влияет на решение банка о выдаче кредита, получить его возможно, благодаря высокой конкурентности между банками

Требования к заемщикам

Как и для физических лиц, которые планируют взять кредит, для организаций банки выдвигают ряд условий:

  • компания должна быть зарегистрирована на территории РФ;
  • бизнес должен быть легальным;
  • предприятие должно работать не менее полугода;
  • безупречная кредитная история;
  • наличие денежного оборота (для открытия овердрафта).

Заключение

В настоящее время взять кредит с нулевой отчетностью ИП или ООО вполне возможно. Финансовые учреждения постоянно предлагают потенциальным клиентам новые привлекательные программы. Шансы предприятий с нулевой декларацией гораздо ниже, чем у тех, которые имеют денежные средства на расчетных счетах.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/kredit-s-nulevoy-otchetnostyu.html

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.

Почему сложно взять кредит предпринимателю?

Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям.

Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью.

В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.

Кредит для начинающих бизнесменов

Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап.

Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной.

В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.

В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.

Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.

Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:

  1. предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
  2. предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
  3. продемонстрирует хорошую кредитную историю.

Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.

Косвенное подтверждение дохода

Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно.

В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами.

Читайте также:  Вся суть пролонгации кредита!

Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.

Совет

Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.

Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет.

В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций.

При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.

Лизинг

Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.

Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).

Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.

Займ в микрофинансовой организации

Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки.

Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей). Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим.

Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время.

В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.

Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата.

На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму.

При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.

Источник: https://urlaw03.ru/business/article/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu

Можно ли взять кредит для ИП с нулевой декларацией

Кредит для ИП с нулевой отчётностью получить сложно, но можно при соблюдении нескольких условий. Банковские учреждения всегда держат в запасе несколько предложений, подходящих для малого бизнеса.

Но предпринимателю надо вписаться в те рамки, которые кредиторы создали на пути получения займа.

В отсутствии регулярного дохода придётся доказывать свою состоятельность иными путями, чем для прибыльных предприятий.

Требования к заёмщикам

Если у предпринимателя деятельность постоянно бездоходная, то трудно убедить банк в состоятельности предприятия.

Но когда нули в прибыльно графе отчётности наблюдались только в редких случаях, стоит попытаться доказать свою надёжность другими аргументами.

Обратите внимание

В этом качестве могут выступать договора с партнёрами на поставку товара, реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т. д.

В отсутствии налогооблагаемого дохода у ИП банк с большей долей вероятности одобрит кредит, если предприниматель удовлетворяет следующим требованиям:

  • сможет обеспечить залог на коммерческую недвижимость, который удовлетворит банк (в качестве залога может выступать как движимое имущество, так и недвижимость);
  • предоставит поручительство физического лица, обладающего доходами, способными погасить долг при возникновении трудностей у основного заёмщика;
  • имеет безукоризненную кредитную историю;
  • расчётный счёт ИП открыт в банке, где запрашиваются заёмные средства;
  • по счёту проходит активное движение денежных средств, даже если бизнес не приносит дохода;
  • не имеет задолженности по налогам и сборам (данные берутся в ИФНС, где проводилась аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих на этой территории).

Однако просто представить документы недостаточно. Банковское учреждение неизбежно пришлёт менеджера для изучения ситуации на месте. Как минимум придётся пройти серьёзное собеседование с руководством кредитного отдела и службой безопасности.

Аналитическая работа их состоит в том, что будет изучена текущая деятельность и перспектива развития бизнеса с учётом выданного кредита. Банковские специалисты проанализируют деятельность и доложат в кредитное учреждение о доходности предпринимателя.

Но если по расчётному счёту проведены приличные обороты (даже при малой или нулевой доходности), стоит обратиться для получения ссуды для ИП в банк, где предприниматель – клиент.

Специалисты учреждения предпринимателю могут предложить овердрафт, который определяется как некий процент от суммы дебетовых операций. При первичном обращении не надейтесь на большую сумму, но даже небольшой объём средств позволит увеличить оборотные средства, требующиеся для развития бизнеса.

Предпочтительно подавать заявки на кредит там, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа возрастает.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банки, как правило, требуют подготовить следующие документы:

  • заявление с просьбой предоставить заём;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационные документы – свидетельство о регистрации, ИНН и проч.;
  • выписки с расчётных счетов заявителя из других банков;
  • если ИП клиент того кредитного учреждения, куда он подаёт заявку, такие сведения представлять, естественно, не надо;
  • налоговые отчёты за истекший период;
  • копии книги доходов и расходов;
  • договора на предоставление имущества в аренду, позволяющие получать регулярный доход, даже если прибыль минует сферу деятельности предпринимателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (свидетельства, технические паспорта и проч.);
  • копии лицензий, если ИП занимается соответствующим видом деятельности.

Следует иметь в виду, что у каждого кредитного учреждения свой набор требуемых документов. Причём он может существенно расширяться по мере продвижения заявки от первичного отделения банка к головному. Конкретными условиями, как взять кредит ИП с нулевой отчётностью надо интересоваться в конкретном учреждении.

Условия кредитования

Индивидуальные предприниматели в числе желательных адресатов для выдачи займов стоят далеко не на первых местах. Банкиры неохотно сотрудничают с малыми субъектами хозяйствования, считая кредитные операции с ними очень рискованными. Тем более, когда бизнес у ИП с нулевой прибыльностью.

Но некоторые кредитные учреждения, все-таки имеют программы поддержки предпринимателей и предоставляют выгодные кредиты для ИП.

Они могут выражаться в следующем виде:

  1. Лизинг, если целью займа является оборудование или иное движимое имущество, требующееся ИП для бизнеса. Для банков эта операция менее рискованна, поскольку в аренду бизнесмену имущество даёт лизинговая компания, а банкиры – это гаранты. Для предпринимателя  такой вариант выгоден малыми процентами, а невыгоден тем, что денежные средства здесь не присутствуют, и пополнить обороты не получится.
  2. Государственная программа по кредитованию малого бизнеса. Вводится в отраслях, имеющих первостепенное значение для экономического развития страны (высокие технологии, сельское хозяйство и проч.). Требования к деятельности ИП здесь несколько ниже, поскольку основная цель программ – поднятие сферы производства или услуг, а не извлечение прибыли, как у банков. Здесь даже рефинансирование кредитов для ИП допустимо, что в других программах невозможно. Меньше и процентные ставки по займам.
  3. Экспресс-кредиты. Более характерны для заимствований физических лиц, но отдельные банки практикуют их и для малого бизнеса. Естественно, процентные ставки по ним высоки и значительно снижают уровень рентабельности.
  4. Овердрафт. Кредитованием эту операцию назвать в полной мере нельзя, но она позволяет немного увеличить оборачиваемость капитала. Суть схемы проста – кредитное учреждение заключает договор с ИП о том, что при недостатке средств на расчётном счёте оно добавляет из своих денег недостающую суму, считая эту разницу кредитом. В соглашении оговариваются цели, на которые направляются дополнительные средства. Например, банк может добавить на оборудование, но не будет занимать на зарплату, если это не оговорено договором. Недостатком схемы можно считать малый размер средств, выделяемых кредитным учреждением на овердрафт – обычно не более 2% от оборота по счёту.

В качестве дополнительных ресурсов кредитования можно рассматривать ещё два пути:

  • потребительский кредит, оформляемый предпринимателю, как физическому лицу под личное обеспечение (потребуется согласие члена семьи и другие гарантии);
  • воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые вероятно помогут взять кредит, хотя и увеличат организационные расходы (в том числе те, что нельзя будет списать в уменьшение налоговой базы).

Чтобы найти приемлемый вариант предпринимателям приходится перерабатывать большой объём информации. Её следует структурировать в виде таблицы, чтобы видеть, какие банки предлагают более выгодные условия и меньше требуют от заёмщика с нулевой отчётностью.

Процентные ставки

Размер процентов сильно варьируется в зависимости от вида заёмных средств и наличия обеспечения.

Пополнение оборота

Кредитные учреждения называют такой продукта по-разному, но суть его не отличается. Цель займа – финансовая помощь в период роста нагрузки на бизнес в сезонных условиях недостаточной выручки.

Например, внесение дополнительных денег в оборот поможет сельхозпроизводителям приобрести топливо и удобрения по низким ценам в межсезонье, а промышленникам удастся купить со скидкой партию сырья и материалов и т. д.

Обычно начало погашения назначается с небольшой – 3-4 месяца отсрочкой, что даёт возможность ИП удачно ими воспользоваться. Низкие процентные ставки по таким кредитам не назначаются – они обычно равны средним по банковской сфере.

Важно

Такую ссуду, выдаваемую на определённые цели, сопровождают, наверное, самые низкие процентные ставки (до 10% и менее) из приводящихся в статье видов кредитов для ИП. Дело в том, что обычно займы такого рода субсидируются полностью или частично государством. И выбираются для кредитования лишь те сферы, которые интересны для экономики страны (сельское хозяйство, высокие технологии и проч.).

Срок кредитования составляет 5 лет и более, что позволяет развить бизнес до доходного уровня. Погашение просят начинать по истечении 6-месячного периода, но иногда и этот срок может быть увеличен до 9 месяцев и даже года. Кроме банков такие ссуды контролируются и государственными учреждениями.

Залог существенного влияния на размер кредитной ставки не оказывает.

Влияние обеспечения

Удобный, но рискованный вид заимствования. Банки охотно ссужают деньги под проценты, если у предпринимателя с нулевой прибылью есть что закладывать.

Выдаётся кредит ИП под залог недвижимости, движимого имущества в виде автотранспорта, оборудования и иных активов.

Риск же состоит в том, что при длительной просрочке или полном невозврате заёмных средств это имущество изымается у предпринимателя, а затем продаётся через торги. На этот процесс уже влияния никакого ИП оказать не в состоянии.

Более того, эксперты банковских учреждений, как правило, сильно ужесточают условия предоставления залога, и занижают стоимость такого имущества и в результате продажи с молотка всё равно не удаётся погасить задолженность.

Читайте также:  Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Проценты по кредитам с залоговым обеспечением находятся на среднем уровне.

Как происходит погашение

Если индивидуальному предпринимателю удалось убедить кредитное учреждение, и он получил ссуду, имея нулевую отчётность по доходам, встаёт вопрос о погашении. Даже если первый транш надо внести через полгода, следует так построить бизнес, чтобы увеличить к тому времени ликвидность и получить необходимые средства.

Дело в том, что отвечает по своим долгам ИП не чем иным, как личными активами и имуществом. При этом неважно, в залоге оно находится или нет. Если залоговое соглашение не оформлялось, процесс удлиняется на несколько месяцев, но всё равно через суд имущество будет отсужено.

Предпринимательский статус предоставляет и уникальную возможность – погашать ссуду с личного счёта, а не только с расчётного, как это определено для юридических лиц. Деньги на погашение разрешается вносить и наличными через кассу любого банка, и через банковскую карту.

Совет

При отсутствии расчётного счёта (который ИП не обязан открывать) может возникнуть интересная коллизия с личными займами.

Возникшая просрочка и санкции приводит к тому, что арестовываются средства находящиеся, например, на дебетовой карте гражданина, имеющего статус предпринимателя.

Если этот инструмент использовался и для финансирования бизнеса, возникают проблемы вплоть до блокировки финансовых потоков.

Поэтому, например, перед тем как взять ипотеку, предпринимателю рекомендуем открыть расчётный счёт. Тогда есть надежда, что производственная и личная программы кредитования не помешают друг другу.

У предпринимателя может возникнуть желание прекратить деятельность в статусе ИП. Регистрационные обязанности возложены на налоговую службу, которая не интересуется финансовым состоянием бизнесмена. Поэтому из реестра выведут его без забот. Банк не вправе препятствовать ликвидационным мероприятиям. Более того, его даже не извещают о таких событиях.

Чтобы погасить кредит банк неизбежно перекинет свои усилия на личное имущество гражданина и даже может инициировать уголовное дело за мошенничество (брали на развитие бизнеса, а потратили на личные нужды).

Источник: https://tvoeip.ru/nalogi/kredit-s-nulevoy-otchetnostyu

10 способов взять кредит ИП

Кредиты для ИП — это способ увеличить прибыль и развить бизнес, не имея собственных оборотных средств. От предпринимателя требуется доказать, что рентабельность бизнеса выше чем стоимость займа, предоставить банку финансовую отчетность и бизнес-план.

Тщательная подготовка и изучение методов получения кредита — это способ избежать проблем в будущем.

Порядок получения кредита наличными для ИП во многом похож на получение займа частным лицом.

Шаг 1. Подача заявления

Обратите внимание

Заемщик подает заявление на получение денежных средств в выбранном банке.

В документах и правилах банка прописаны действия и условия для получения денежных средств. Стандартный список состоит из 4 пунктов:

  • ИП зарегистрировано более шести месяцев назад;
  • предприниматель не имеет задолженностей по кредитам и ссудам (см. Просрочка кредита в Сбербанке);
  • предприниматель предоставил залог;
  • ИП ведет белую отчетность и имеет подтверждающие документы.

ИП имеет право подать заявку на заём онлайн, воспользовавшись анкетой на сайте банка.

Важно предоставить максимально полную информацию о бизнесе и владельце и заполнить анкету, предлагаемую банком (см. Как взять кредит онлайн на карту).

Шаг 2. Сбор документов

Пакет документов прилагается к заявке на кредит и служит доказательством того, что заемщик вернет денежные средства банку.

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • паспорт и копии всех страниц;
  • справку 2-НДФЛ (если сумма кредита превышает 200000);
  • документ о регистрации ИП;
  • подлинник и копия лицензии на занятие предпринимательской деятельностью (если выбранный вид деятельности подлежит лицензированию);
  • книгу учета доходов и расходов;
  • налоговую декларацию.

В зависимости от вида займа, особенностей определенной индустрии, времени существования бизнеса и кредитной истории заемщика, банки могут потребовать дополнительные документы.

Благодаря отлаженным службам безопасности финансовых учреждений подделать документы невозможно, важно указать достоверную информацию.

Шаг 4. Узнать о принятом решении.

Банк проверяет кредитную историю предпринимателя и изучает представленные бумаги.

При положительном решении, денежные средства выдаются наличными на кассе или перечисляются на счет или карту, указанную в заявлении (см. Как взять кредит на карту).

Способ №2. Потребительский

Потребительские кредиты носят целевой характер и выдаются на любые цели. Чтобы удостоверится в платежеспособности предпринимателя, банки требуют поручителя или оформления залога на имущество (см. Как оформить кредит под залог недвижимости).

Процедура оформления потребительского кредита проще и быстрее, чем займа для юридических лиц.

  • Шаг 1. Лично предоставить заявление на получение денежных средств в банке.
  • Шаг 2. Представить следующие документы:
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • паспорт;
    • бухгалтерскую отчетность;
    • справки о счетах, открытые в других банках на имя заемщика;
    • выписку из ЕГРИП;
    • справку об отсутствии задолженностей в других финансовых учреждениях.

Шаг 3. Одобрение или отказ банка в выдаче займа.

При положительном решении, средства выдаются наличными сразу или перечисляются на счет или карту в течение определенного времени (не более трех дней).

Банк имеет право потребовать дополнительные документы подтверждающие платежеспособность предпринимателя. К ним относится перечень имущества, транспорта и всего, чем владеет заемщик (см. Особенности потребительского кредита в Сбербанке).

Источник: https://banki.site/kredity/kak-vzyat-kredit-ip.html

Кредиты для ИП: где искать средства

Чтобы начать своё дело, нужны первоначальные инвестиции. Хорошо, если начинающий предприниматель имеет собственные средства, но чаще приходится заниматься поиском организации, предоставляющей кредиты для ИП. Конечно же, всем известно, что это функция банков, но вопрос в том, в каком из них условия выгоднее.

Программы кредитования ИП

Ситуацию усложняет двойственность понятия «индивидуальный предприниматель»: он может обратиться в финансовое учреждение как физическое лицо, так и в качестве владельца конкретного бизнеса. Этот фактор способен создать некоторые трудности в получении ссуды либо, наоборот, сыграть положительную роль.

В целом банковские продукты, ориентированные на кредитование деятельности индивидуальных предпринимателей, можно разделить в зависимости от цели.

Кредит на развитие бизнеса

Выдаётся на пополнение объёма оборотных средств, приобретение активов, сырья и материалов. Характерной особенностью является обязательность использования полученных денежных ресурсов на зафиксированные в кредитном соглашении цели.

Для получения такого кредита уже работающему ИП достаточно лишь собрать пакет документов, в котором должны быть:

  • финансовая отчётность за предыдущий квартал либо другой отчётный период;
  • актуальная оборотная ведомость по расчётным счетам (счёту);
  • перечень залоговых объектов (если залог требуется);
  • книга учёта доходных и расходных операций;
  • схема бизнеса или бизнес-план с перспективами развития.

Подав эти сведения совместно с заявлением, необходимо дождаться решения о выдаче/невыдаче займа – оно будет принято после проверки соответствия представленных данных выдвигаемым банкирами требованиям.

Заем на старт бизнеса

Кредит на открытие ИП с нуля предоставляется преимущественно по муниципальным и государственным программам, направленным на поддержку предпринимательства. Обязательным условием выдачи подобного займа является наличие детально проработанного бизнес-плана.

Процедура получения займа на начало бизнес-деятельности немного сложнее, но вполне реализуема. ИП необходимо:

  1. Разработать детальный бизнес-план. Он поможет самому предпринимателю минимизировать риски и избежать многих ошибок, а также вести переговоры со специалистами отдела кредитования.
  2. Продумать, какое собственное имущество можно относительно безболезненно предоставить под залог. Если на заёмные средства приобретается недвижимость для создания рабочих площадей или технологическое оборудование, эти активы допустимо предложить финансовой организации в качестве обеспечения.
  3. Найти поручителей из числа знакомых или близких друзей.

Отметим, что все перечисленное также может выступать в качестве залога при получении кредита для уже действующего ИП с нулевой отчётностью.

Предложения от отечественных банков

Российские банкиры разработали достаточно большое количество программ, ориентированных на поддержку малого бизнеса. По многим параметрам они более-менее схожи, но имеют некоторые отличия.

Ознакомиться с условиями некоторых кредитов для ИП вы сможете, изучив таблицу.

БанкПрограммаРазмер кредитаСтавка, %Срок
Сбербанк «Экспресс под залог» До 5 млн рублей (включительно) 16,0-23.0 6-36 месяцев
«Доверие» До 3 млн рублей От 19,5 До 36 месяцев
«Бизнес-Доверие» До 3 млн рублей От 18,5 До 48 месяцев
Россельхозбанк «Кредитование объектов МСП» Не менее 50 млн рублей 11 До 3 лет
Альфа-Банк «Партнёр» 500 тыс.-6 млн рублей 15 До 36 месяцев
Банк «АК Барс» МСП-Инвестиции До 150 млн рублей От 15,75 От 36 до 84 месяцев

Из всех приведенных примеров только один заем – от Россельхозбанка – адресован ИП, начинающим бизнес с нуля. Это отражает общую тенденцию: гораздо охотнее банки рассматривают в качестве заемщиков предпринимателей, уже имеющих подтверждение успешной хозяйственной деятельности.

Но следует знать, что сегодня в сегменте финансирования малого бизнеса задействованы не только банки. Взять кредит как ИП для начала бизнес-деятельности наш соотечественник может:

  • в венчурном фонде (если объектом финансирования является разработка нового уникального продукта или новой технологии);
  • в кредитных союзах.

Способы кредитования

Статус предпринимателя открывает заёмщику возможность доступа к кредитной линии. Предоставляется она с целью пополнения оборотных средств: в частности, на выплату зарплаты, на закупку материалов, сырья, товаров, уплату налогов. Носит кредитная линия, как правило, краткосрочный характер. Но некоторые банки заявляют о своей готовности к установке лимитов на срок до 2 лет.

Существуют следующие виды кредитных линий:

  • возобновляемая. Её кредитный лимит периодически погашается, а в случае необходимости в дополнительных средствах вновь открывается;
  • невозобновляемая. Кредитный лимит можно использовать всего один раз.

Кроме того, ИП может воспользоваться овердрафтом. Этот вид займа очень схож с возобновляемой кредитной линией. Разница заключается в том, что лимит овердрафта привязывается к расчётному счёту заёмщика, а для учёта лимита линии открывается отдельный кредитный счёт.

Может ли ИП получить потребительский кредит

Предприниматель может взять заём на потребительские нужды, например, для поездки на курорт или на ремонт жилья, а направить полученные средства на бизнес. Однако банкиры знают о такой хитрости, поэтому некоторые из них включают в кредитный договор пункт о том, что физическое лицо, претендующее на подобную ссуду, не может быть индивидуальным предпринимателем.

У давно работающих ИП есть и проблема несколько иного рода.

Физическим лицам потребительские займы выдаются при наличии у них высокой заработной платы или другого стабильного дохода, а предпринимателям для получения кредита необходимо подтвердить прибыльность своего проекта путём предоставления бухгалтерской и управленческой отчётности.

Однако с целью минимизации налоговых платежей большинство из них указывают в этих документах минимальный законодательно установленный лимит налогооблагаемого дохода. То есть официальная отчётность не отражает реальную доходность бизнеса.

С учётом вышесказанного, чтобы получить потребительский кредит для ИП, рекомендуется:

  • обратиться с этой целью в тот банк, где у него открыт расчётный счёт, на котором регистрируется регулярное движение связанных с бизнесом денежных средств;
  • одновременно с подачей заявки на кредит предоставить как можно больше документов (в том числе финансовых), подтверждающих эффективность предпринимательской деятельности;
  • иметь незапятнанную кредитную историю.

И в заключение несколько слов о наличных кредитах для ИП. Банки относят индивидуальных предпринимателей к группе риска, поэтому идут на выдачу подобных займов очень неохотно.

Однако и здесь работает вышеупомянутая схема выдачи ссуд: при наличии залогового обеспечения финансовые учреждения выдают кредит наличными для ИП даже большого объёма.

А если будет поручительство третьих лиц – не исключено, что и под более выгодные проценты.

Кредит для ИП: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/gde-iskat-kredity-dlya-ip.html

Ссылка на основную публикацию