Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности :

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита.

Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство.

А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Обратите внимание

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.

Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом.

Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Важно

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ.

Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).

Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.

Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства.

Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет.

А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы.

Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://BusinessMan.ru/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud-zakon-prava-i-osobennosti.html

Срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят: могут ли подать в суд, требуют вернуть

Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.

Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле.

Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности.

Совет

В данной статье мы рассмотрим, что можно предпринять, если отведенный отечественным законодательством срок исковой давности (СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Сид и коллекторы

Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности.

При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников.

Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.

Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом.

Под этим термином подразумевается временной промежуток, на протяжении которого лицо (как физическое, так и юридическое) имеет возможность защитить свои права в судебном порядке.

Применимо данное понятие и к договорам займа.

Особенности. В случае с займами срок исковой давности не может превышать трех лет.

В соответствии с действующими законами, СИД начинает отчисляться с момента нарушения прав кредитора. В сфере кредитования таким моментом является первая просрочка по платежу. Как только гражданин не произведет платеж, можно начинать отсчитывать три года, предоставленные банку для инициирования судебного разбирательства.

Восстановить пропущенный срок исковой давности возможно только обратившись в суд с соответствующим заявлением

Разберемся, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. В данном случае необходимо ориентироваться не на то, какая компания занимается взысканием долга, а на саму задолженность.

В соответствии с законодательством, переход долга от одной организации к другой не влечет за собой обнуления СИДа.

Обратите внимание

Соответственно, коллекторы действительно могут ориентироваться на срок исковой давности по займу и предпринимать действия для его взыскания до истечения данного периода.

Однако они не могут начать отсчитывать СИД с нуля после приобретения права на взыскание задолженности с должника.

Если коллекторы нарушают законодательство

Как указывают действующие нормативные акты, нельзя выдвигать к заемщику требование о погашении долга, если имеет место окончание срока исковой давности. Подобные действия являются противоправными. Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.

Читайте также:  Как взять автокредит безработному?!

Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.

Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).

Подать жалобу на нерадивых коллекторов или сотрудников банка имеет право любой потребитель, чьи права были намеренно (или случайно) нарушены

Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:

  1. Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
  2. Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру. Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.

Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:

  • наложить арест на имущество заемщика;
  • проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
  • публично и лично унижать достоинство должника.

Могут ли коллекторы подать судебный иск?

У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.

Среди законных полномочий коллектора — подача судебного иска на недобросовестного плательщика

Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности? Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.

В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.

Заемщик может подать ходатайство, в котором указать, что срок исковой давности по кредиту истек. Этого достаточно для того, чтобы судья отказался удовлетворять требования коллекторов.

Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.

Важно

Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.

Как показывает судебная практика, иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер

Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:

  1. В банках работают автоматические системы. Это значит, что финансовое учреждение никогда не «забывает» о своих должниках.
  2. На протяжении действия срока исковой давности банковская организация обладает правом подачи судебного иска. Причем судья с высокой степенью вероятности станет на сторону финансовой организации, вследствие чего заемщику придется уплатить не только величину займа и проценты, но также и неустойки, пени и другие штрафы.
  3. Отсутствие платежей по займу негативно влияет на кредитную историю гражданина. Подобное поведение приведет к тому, что с гражданином откажутся сотрудничать все банки. Это значительно осложнит процесс получения кредита в будущем.

Заключение

Таким образом, срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам, не аннулируется. Однако, в том случае, если он истек, коллекторы не будут иметь права беспокоить должника. Последний, в случае нарушений, может обратиться за защитой в полицию и прокуратуру.

Кроме того, можно защищать права через суд. Коллекторы сами могут обратиться в судебную инстанцию, однако ответчику достаточно подать ходатайство об истечении СИДа, чтобы заблокировать данный способ взыскания.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 511-91-49

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/zvonyat-istek-srok-davnosti.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

5/5 (4)

Срок исковой давности представляет собой временной промежуток, на протяжении которого кредитная организация может на законных основаниях взыскать в судебном порядке с заемщика сложившуюся задолженность.

Внимание! Стоит отметить, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, суд примет от кредитной организации иск о взыскании просроченной задолженности даже в случае, если срок исковой давности истек. Но в этой ситуации ответчику достаточно будет указать суду на истечение срока исковой давности, и иск останется без удовлетворения.

Срок исковой давности по кредиту

Нередко граждане, взявшие кредит, просто не знают о том, как правильно рассчитать срок исковой давности, другие же ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту начинает исчисляться со дня заключения договора, на основании которого этот кредит был получен.

Исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, исчисление срока исковой давности начинается с того дня, когда кредитная организация установила, что гражданин допустил просрочку, нарушив тем самым условия кредитного договора.

Во 2 части вышеуказанной статьи закреплена норма, согласно которой исчисление срока исковой давности по обязательствам, для которых установлен конкретный срок исполнения, начинается со дня, завершения срока исполнения этих обязательств.

Общий срок исковой давности составляет три года. Эта норма закреплена в ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Еще не так давно существовала тройственная судебная практика по вопросу начала исчисления срока исковой давности.

Ряд судов начинал исчислять срок исковой давности с момента, когда завершается действие договора, в рамках которого гражданину предоставлен кредит, другая часть судов начинала исчислять срок исковой давности с момента внесения гражданином последнего платежа в счет погашения кредита, а третья часть судов утверждала, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда кредитная организация направила гражданину официальное письмо с требованием погасить возникшую просроченную задолженность.

Точку в этом споре поставил Верховный суд РФ. В постановлении пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г.

№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» четко указывается, что исходя из смысла ст.

200 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по задолженности, которая должна была погашаться частями, исчисляется отдельно для каждой части.

Совет

На практике это означает, что срок исковой давности по просроченным платежам, пени, процентам и неустойкам рассчитывается отдельно для каждого случае непогашения.

Давайте рассмотрим на конкретном примере порядок исчисления срока исковой давности по банковскому займу. Гражданин заключил с банком кредитный договор, в рамках которого получил заемные средства и обязался вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно, до 15 числа.

Некоторое время гражданин исправно вносил платежи. Однако, начиная с 15 октября 2017 года, гражданин перестал погашать задолженность. Срок исковой давности для просрочки по перовому платежу начнет исчисляться с 15 октября 2017 года. Исчисление срока исковой давности по второму платежу начнется с 15 ноября 2017 года и так далее.

Важно! Отметим, что в случае если кредитная организация подала иск о взыскании только основной задолженности, срок исковой давности по взысканию пени, процентов и так далее продолжает течь.

Следует подчеркнуть, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ, в момент, когда истекает срок исковой давности по основной сумме долга, истекает срок исковой давности и по другим связанным с этим долгом платежам.

Однако в случае если в рамках кредитного договора установлено, что проценты по кредиту погашаются после погашения основной задолженности, то срок исковой давности по этим процентам исчисляется отдельно и не заканчивается вместе со сроком исковой давности по основной задолженности.

Платить или подождать

К судебным разбирательствам как средству возврата задолженности обычно прибегают, только если все другие способы не привели к желаемому результату. Но здесь следует четко понимать, что вернуть с помощью судебных органов удастся только долг с не истекшим сроком исковой давности.

Говоря проще, взыскать задолженность через суд удастся только в определенный временной промежуток. По истечении этого промежутка вероятность положительного для кредитора исхода стремится к нулю.

Многие граждане, взявшие кредит, и оказавшиеся неспособными погасить этот долг, стремятся воспользоваться возможностью избавиться от долга, не погасив его, сознательно затягивая время. Встречаются случаи, когда время затягивается и по вине кредитной организации, к примеру, в ситуации, когда эта организация поглощается другой, ликвидируется и так далее.

Подчеркнем, что даже если кредитная организация ликвидирована, это не означает, что задолженность, имеющаяся у гражданина перед этой кредитной организацией, больше не существует. Кредитные портфели ликвидируемой организации переходят к другим частным или государственным компаниям.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Обратите внимание

После надлежащего завершения этого процесса взысканием задолженности займется новая организация, получившая право требования долга.

Отметим, что попытка гражданина уйти от исполнения обязательств и не погашать взятый кредит, может привести к неприятным последствиям в будущем:

  • снижение качества кредитной истории;
  • испорченная деловая репутация;
  • необходимость участия в судебных процессах;
  • возможный арест имущества с последующей реализацией.

В жизни возможны любые ситуации. Иногда гражданин берет кредит, рассчитывая своевременно погасить задолженность. Но случается непредвиденное — он теряет работу, становится инвалидом и так далее.

Из-за этого гасить кредит становится невозможным. Отсутствие своевременных платежей приводит к росту задолженности этого гражданина перед кредитной организацией, поскольку на долг начинают начисляться пени и штрафы.

Учтите! Нередки случаи, когда кредитные организации привлекают для взыскания долгов коллекторские компании. Сотрудники этих компаний буквально изводят гражданина, нередко переступая черту закона.

При рассмотрении понятия исковой давности по кредиту становится очевидным, что, исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, исковая давность представляет собой отрезок времени, в течение которого кредитор может взыскать с должника задолженность, обратившись с исковым заявлением в судебную инстанцию.

Поэтому должнику необходимо хорошо разбираться в законодательной базе, регулирующей взаимоотношения между кредитором и должником. В случае если срок исковой давности вышел, должник сможет избавиться от задолженности на законных основаниях.

Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti.html

Как подать в суд на коллекторов?

В том случае, если Вы просрочили очередной срок уплаты кредита, то долг может быть отдан в работу коллекторам.

Его деятельность заключается в информировании заёмщика об обязательном внесении платы в счет возмещения долга, которая должна быть произведена в скорейшие сроки.

Читайте также:  Мерседес в кредит с пробегом на выгодных условиях!

В этой статье пойдёт речь о том, как подать в суд на коллекторов, а также как правильно составить исковое заявление.

Чаще всего коллекторы при работе с взысканием упускают соблюдение законных прав заёмщика. Они могут звонить в ночное время суток и угрожать ему или даже прийти домой или по месту работы.

Важно

Естественно, бывает, что заёмщик отказывается от уплаты долга не по причине удручающего материального состояния, а попросту из-за принципа.  Это так называемые злостные неплательщики.

Однако далеко не все заёмщики относятся к этой категории и тем более не все методы, применяемые к ним со стороны коллекторов, можно назвать правомерными.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7(499) 288-17-41Санкт-Петербург: +7(812) 317-60-13

Когда стоит обращаться

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера.

Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

  • психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
  • всевозможные уловки и ухищрения;
  • решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

  • множественные звонки в любое время суток;
  • угрозы должнику и его близким;
  • размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
  • звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
  • непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации — сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

  • участие в акциях,
  • предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
  • требование отправить денежные средства на банковскую карту и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер.

Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Также можно внести спор в суд. Однако если коллекторы легко идут навстречу в ответ на просьбу решить вопрос уплаты долга через суд, значит, они имеют серьёзную юридическую поддержку, а потому уверены в своих силах.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.

Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;

В результате принятия и рассмотрения заявления заемщика в каждой из этих инстанций, в особенности, если приложено судебное предписание по данному делу, на агентство может быть наложен довольно серьёзный штраф. Кроме того, руководству агентства выносится официальное предупреждение о тщательном контроле им в дальнейшем неправомерных поступков в отношении заёмщиков со стороны своих сотрудников.

Основания

Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:

  • отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
  • незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
  • угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
  • вымогательство денежных средств обманным путём;
  • использование рукоприкладства, насилия и шантажа;
  • порча личного имущества должника;
  • телефонные звонки после 22:00.

Все вышеописанные действия коллекторской службы являются неправомерными, и могут быть подвергнуты наказанию по суду в соответствии Уголовным кодексом Российской Федерации. В связи с этим у должников есть полное право подать на неё в суд. В остальных случаях подача искового заявления в суд наколлекторов является нецелесообразной мерой решения ситуации.

Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб.
Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств.

И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов.

Совет

Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины.

Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении.

Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы.

Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится.

Алгоритм действий заёмщика

Если Вы испытываете особенно навязчивое и неправомерное поведение со стороны коллекторов с большим количеством писем, звонков и тем более угроз, то это является основанием для жалобы на их действия в соответствующие инстанции. Для этого следует предпринять следующие шаги:

  • сделать объективную экспертную проверку кредитного соглашения;
  • обратиться непосредственно в отделение банка, в котором совершался займ или в коллекторской агентство, проводящее работу по займу;
  • обратиться с жалобой в Центральный банк;
  • обратиться в Роспотребнадзор;
  • подать иск в орган суда;

Досудебная проверка необходима для того, чтобы обнаружить нарушение и засвидетельствовать вину коллектора. Для начала необходимо обратиться в банк с требованием остановить противоправное поведение со стороны коллекторов. Следующий шаг-это жалоба непосредственно в Центральный банк.

При наилучшем исходе банк, предоставивший кредитный заём проконтролирует работу коллекторов и вынесет решение о ликвидации нарушений. В борьбе с коллекторами может помочь и Роспотребнадзор.

Заявление в эту инстанцию принимается на сайте ведомства.

В том случае, если вышеперечисленные методы не дают ощутимого результата, тогда следует обратиться на взыскателя в суд и решать этот вопрос принудительно.

Как составить заявление

Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс. Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения. Этот документ должен содержать:

  • информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
  • сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация — дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
  • данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);
  • подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
  • перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
  • обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
  • заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).

Какие документы приложить

Иск подаётся в письменной форме. К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:

  • договор о предоставлении кредита;
  • справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
  • копия паспорта;
  • чек об уплате госпошлины;
  • доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).

В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы.

Она может включать в себя:

  • запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
  • фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
  • обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;
  • обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
  • обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.

При нахождении новых доказательств можно приложить их к делу в ходе судебного разбирательства.

При грамотно составленном иске и наличии всех перечисленных документов можно добиться аннулирования кредитного соглашения, уменьшения процентной ставки либо же предоставления отсрочки по выплате кредита.

Читайте также:  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

В случае признания вины коллекторов суд может отобрать у банка лицензию или прекратить деятельность данного коллекторского агентства.

Срок подачи иска в суд на коллекторов

Следует помнить о допустимых сроках для подачи иска в суд. Он составляет 3 года с момента факта нарушения прав заёмщика. В отдельных конкретных случаях этот срок может быть продлен, но для этого необходимо предоставить существенные основания в заявлении.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/kak-podat-v-sud-na-kollektorov

Коллекторы подали в суд: что делать должнику?

Судебное разбирательство пугает любого — это время, нервы и деньги.

Если вам звонят коллекторы и говорят о том, что подали на вас в суд, не стоит слепо верить их словам и впадать в панику. Возможно вас просто «берут на понт», чтобы вы испугались и погасили долг.

Для начала необходимо разобраться, когда взыскатели имеют право на такие действия, а когда — нет.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Если ваш долг продали коллекторам, они могут взыскать его через суд.

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

Отметим один нюанс.
Если ваш долг был продан, банк обязан уведомить вас об этом в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы?

Коллекторы могут подать исковое заявление в:

К мировому судье взыскатели могут обратиться для выдачи судебного приказа о взыскании долга или подать исковое заявление, если общая сумма задолженности менее 50 тыс.руб.;

Сюда коллекторы обращаются в случаях, когда размер долговых обязательств заемщика превышает 50 тыс. руб., а также в случае отмены приказа о взыскании задолженности.

Взыскать задолженность могут через мирового судью или суд общей юрисдикции.

Когда коллекторы подают в суд?

Все зависит от вида переуступки долговых обязательств и общего размера долга. Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Как показывает практика, коллекторы крайне редко подают на должников в суд. Им это невыгодно:

Цена иска может оказаться меньше суммы необходимых расходов. Крупные задолженности банки стараются возместить самостоятельно, а коллекторские агентства обычно нанимают для возврата небольших займов.

  • Фиксация суммы задолженности

После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.

Если заемщик наймет грамотного адвоката, то он вполне может обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.

Даже если ваше дело действительно передали в суд, не стоит отчаиваться. Такой вариант развития событий наиболее выгоден для вас. Судья тщательно изучит все материалы дела и снимет все самовольно начисленные взыскателями пени, проценты и прочие неправомерные штрафы.

Коллекторам не выгодно подавать на вас в суд.

Что делать должнику?

Зачастую коллекторы стараются побыстрее разобраться с долгом и получить исполнительный лист для взыскания. Поэтому обращаются за вынесением судебного приказа о взыскании долга.

Такой приказ имеет силу исполнительного документа и выносится судьей без проведения слушаний по делу. Коллекторам лишь нужно подать заявление.

Судебный приказ выносится судьей единолично.

Если вы не согласны с данным документом или имеете основания для его отмены, то можете его обжаловать. На оспаривание у вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа. Подать жалобу нужно в тот же суд, который вынес первоначальный вердикт.

Согласно ст. 129 ГПК РФ, причинами для отмены судебного приказа могут являться следующие:

  • у вас на руках имеются документы, свидетельствующие о частичном погашении задолженности;
  • вскрылся факт фальсификации документов или появился повод сомневаться в правомерности требований коллекторов;
  • вы не согласны с суммой начисленных пеней и штрафов;
  • истекли сроки исковой давности по взысканию долга;
  • появились иные весомые основания.

Отменить судебный приказ достаточно просто.

После отмены судебного приказа коллекторы могут подать на вас иск по тому же вопросу, но уже в другом порядке. Он подразумевает присутствие обеих сторон конфликта и проведение обязательных предварительных слушаний по делу.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, рекомендуем вам не пускать все на самотек, а воспользоваться своими правами:

  • ходатайствовать о рассрочке платежей или отсрочке выплат по кредиту;
  • выдвинуть требование о признании договора займа ничтожным;
  • оспорить начисление дополнительных процентов, штрафов и пеней;
  • представить доказательства доказать подлог документов, подделки подписей и др.

Чтобы выбрать правильную линию поведения, целесообразно обратиться за помощью опытного адвоката.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по возврату просроченной задолженности составляет 3 года. Если кредитор его пропустил, то вы имеете право ходатайствовать об отмене судебного производства по делу.

Для этого достаточно нанять грамотного адвоката и оформить встречное заявление, указав в нем следующие сведения:

  • ссылку на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности;
  • основания для отмены судебного разбирательства по делу (ст. 199 ГК РФ);
  • неправомерность предъявленных истцом требований (ст. 202 ГК РФ);
  • нарушение сроков восстановления срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ).

Если коллекторы подали на вас в суд, уточните сроки исковой давности.

Подведем итоги

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли коллекторы подать на них в суд?

Да, могут. Однако коллекторские агентства не прибегают к данному способу, предпочитая взаимодействовать с должником напрямую.

Помните, что каждый случай уникален, поэтому рассмотрение дела по вопросу взаимоотношений коллекторов и должников должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов и установленных законом правил. Самое грамотное решение — нанять адвоката.

Источник: http://protivdolgov.ru/kollektory/kollektory-podali-v-sud

Бесплатная юридическая консультация

Закредитованность населения в современной России растет. К услугам кредитных организаций обращаются не только граждане, но и юридические лица. Однако не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства.

Поскольку кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств они используют различные способы возврата задолженности по кредиту.

Действующее законодательство о взыскании задолженности

Юристы отделов взыскания задолженности (служба безопасности) и сотрудники службы судебных приставов действуют согласно следующим нормативно-правовым актам:

  • ФЗ—99 «Об исполнительном производстве»;
  • ФЗ-218 «О кредитных историях»
  • ФЗ-51 «О реализации залогового имущества» ст. 348;
  • Уголовный кодекс РФ: ст. 177 О злостном уклонении от оплаты долгов, ст. 159 Мошенничество;
  • Гражданский кодекс РФ: ст. 395, ст. 811 Начисление штрафов за несвоевременную оплату долга.

Этапы взыскания долгов по кредитам в 2019 году

Существует несколько этапов воздействия на должника в зависимости от длительности просрочки:

1 этап: срок просрочки от 1 — 30 суток

Служба безопасности кредитной организации (банка) информирует заемщика о просрочке путем отправки СМС-уведомлений, звонков ему и его близким.

В ходе разговора сотрудники банка выясняют причины неоплаты кредита, предупреждают о последствиях (ухудшении кредитной истории) и начислении пени и штрафов по условиям кредитного договора.

2 этап: срок просрочки 31 — 90 суток

Обратите внимание

Специалисты кредитной организации продолжают воздействовать на заемщика, убеждая оплатить задолженность по кредиту, предупреждая его о том, что в противном случае долг может быть передан коллекторам.

Важно! Именно на 1-ом и 2-ом этапе заемщик может договориться с банком о рефинансировании или реструктуризации долга.

3 этап: срок просрочки 91 — 180 суток

В кредитных организациях проблемным признается кредит тогда, когда просрочка (отсутствие движения денежных средств по счету) более 90 суток. Именно спустя этот срок  в кредитную историю вносятся сведения о просрочке и начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредиту.

4 этап: 180 суток и более

На этом этапе у банка два варианта: долг либо продается коллекторам или передается дело в суд для взыскания задолженности с заемщика в принудительном порядке.

Взыскание задолженности коллекторами

Если с работой по воздействию на должника службы безопасности банка все понятно, то действий коллекторов боятся многие должники.

Действия коллекторов согласно закону:

  • регулярные звонки должнику и его родственникам;
  • выезд домой к заемщику;
  • звонки на рабочий телефон, указанный в анкете;
  • отправка писем-уведомлений, СМС-сообщений.

Однако, т.к.

сотрудники коллекторских агентств получают заработанную плату прямо пропорциональную взысканной задолженности, то и способы воздействия на заемщика могут выходить за рамки закона, например,

  • звонку директору должника;
  • беседы с соседями;
  • расклейка листовок о долге заемщика;
  • порочащие надписи в подъезде и на двери должника;
  • косвенные угрозы в отношении заемщика и его близких.

Основная цель коллекторов заставить платить долг по кредиту частями, однако для должника частичное погашение задолженности не выход, т.к. из-за штрафных санкций основная сумма долга растет ежедневно как на дрожжах.

Взыскание долга по кредиту через суд

Если на должника не действуют методы службы безопасности и коллекторов, и заемщик отказывается гасить задолженность в добровольном порядке, тогда кредитор подает иск в суд.

Важно! Если долг был продан коллекторам, тогда в суд подают они.

Иски по взысканию долгов по кредиту рассматриваются быстро, даже в отсутствие обоих сторон.

В итоге судом будет вынесено решение в пользу истца. Результатом подачи в суд является фиксация долга, т.к. пени и штрафы больше начисляться не будут.

Взыскание долгов по кредиту судебными приставами

Все действия судебных приставов регламентированы законодательством РФ. Приставы никогда не выходят за рамки закона.

Особенности процедуры

  1. Поиск сотрудниками ФССП счетов должника;
  2. Взыскание части (до 50%) получаемой зарплаты (пенсии, стипендии);
  3. Арест счетов должника и взыскание с них денежных средств в пользу кредитной организации.
  4. Изъятие имущества должника — происходит в том случае, если на счетах не хватает денежных средств или их вообще нет.

Какое имущество могут забрать за долги

К изъятию имущества, кроме кредитов под залог имущества, сотрудники ФССП прибегают крайне редко.

Важно! Если был автокредит, то изымут машину, если брался кредит под залог недвижимости или ипотека, то недвижимость будет продана на торгах по рыночной цене, которую оценивают приставы сами (норма об единственном жилье должника в этом случае не работает).

Т.О. рекомендуем в случаем просрочки кредита не затягивать со сроками возврата долга, а вступить в переговоры с банком по реструктуризации долга или рефинансировать кредит в другом банке, для банка такой выход является тоже выгодным, потому что банк в первую очередь заинтересован в возврате долга.

Источник: https://fin-analiz2.ru/vzyskanie-dolga-po-kreditu-protsedura-osobennosti-sroki/

Ссылка на основную публикацию