Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Какие банки подают в суд на должников а какие нет

Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.

Давайте разберёмся, кому от этого суда страшнее будет. Банки судом хоть и пугают, но реально обращаться туда ой как не хотят и по многим причинам. Во-первых, обращение в суд происходит, как правило, с расторжением кредитного договора, а это значит останавливаются все начисляемые пеня, проценты и прочее.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Если в один прекрасный день, открыв свой почтовый ящик, Вы получили заявление в суд по кредиту от банка, это совсем не означает, что ваше дело плохо и впереди предстоят долгие годы судебных тяжб.

Как правило, если банк подал исковое заявление в суд за неуплату кредита.

то ваша просрочка по кредиту длится уже не 1 месяц и не 2 месяца, и, возможно суд – это единственный выход, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту.

Банк подал в суд на должника

На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение.

Кредитные организации, в свою очередь, пытаются всеми правдами и неправдами вернуть свои деньги.

Если банк подал в суд

Если вы проживаете по месту регистрации, вас должны уведомить своевременно. В этом случае вы сможете предпринять действия для собственной защиты в судебном заседании. К сожалению, на практике так происходит далеко не всегда.

Должник не проживает по месту прописки, находится в командировке: существует множество причин, по которым ответчик надлежаще не уведомляется о заседании.

Если Вы не получили своевременно документ из суда, это может стать причиной для его отмены.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) Это быстро и бесплатно!

Как скоро банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?

Поскольку на сайт секвойя.рф приходит масса вопросов, и нет возможности по времени ответить всем, решено было сделать Платную Консультацию. Ответы в Платной Консультации будут быстрее.

Бесплатные ответы также остаются. Информация вся одинаковая. Нет никаких «платных секретов».

Если вам лень пользоваться поиском по сайту, и вы хотите подробный ответ со ссылками на статьи Законов и более быстрый режим Вопрос-Ответ, возможно это для вас.

Какие банки подают в суд за неуплату кредита

Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд.

Какие банки подают в суд, а какие нет и почему?

Н екоторых заемщиков интересуют вопросы, какие банки подают в суд, а какие нет, и по какой причине эти банки не хотят подавать в суд на своих заемщиков?Поскольку часто бывает, что у заемщика возникает такое желание, чтобы его финансовая организация, которая выдавала ему кредит, подала на него в суд. А банк тянет с подачей искового заявления, прибегая к услугам коллекторов, лишь бы не было суда с должником.

Клуб анонимных должников

Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко.

Может ли банк простить кредитный долг?

Банкиры часто идут своим должникам навстречу — устраивают специальные акции, по которым, например, можно вернуть долг и лишь треть от начисленных штрафов и пеней. А может ли банк совсем простить долг?

Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.

Подают ли банки в суд

Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.

Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?

К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей.

Почему банки не подают в суд на должников

Некоторых мучает вопрос, почему банки не подают в суд на должников? Ведь так частенько бывает, что у должников возникает большое желание, чтобы финансовая организация выдавшая им кредит подала на них в суд. Но банки тянут с подачей заявления, пользуются услугами таких надоедливых коллекторов, лишь бы не подавать в суд на должника. Попробуем разобраться в чем может быть причина такого странного поведения.

Почему банки не подают на заемщиков в суд сразу?

Порой должники по кредитам сами готовы упрашивать банкиров, чтобы те подали на них в суд. Но почему-то кредитные организации тянут с этим до последнего, предпочитая прибегать к услугам назойливых коллекторов. Почему такое происходит?

Проблемная задолженность россиян перед банками регулярно увеличивается. Если в 2010 году заемщики должны были вернуть кредиторам 2,7 трлн рублей, то в 2011 году эта сумма уже приблизилась к 3,2 трлн рублей.

Стоит ли бояться суда с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Источник: http://etalonprawa.ru/kakie-banki-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-kakie-net/

Почему банк не подает в суд на должника за неуплату кредита

Ни для кого не секрет, что банк имеет право подать в суд на должника с целью вернуть неуплаченные за кредит деньги. Однако не все банковские учреждения стремятся как можно скорее воспользоваться этой возможностью. Почему банки не подают в суд на должников и что делать, если вы все-таки вынуждены судиться с банком – читайте в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Подавать в суд невыгодно

При непогашении задолженности по кредиту многие банковские учреждения начинают угрожать передачей дела в суд. Тем не менее, зачастую банк не переходит к реальным действиям. Причина такого, казалось бы, нелогичного подхода крайне проста: банку невыгодно подавать на вас в суд. С чем это связано?

  1. Во-первых, даже при реструктуризации долга банк остается в выигрыше, ведь ни одно финансовое учреждение не будет выдавать кредит себе в убыток. И возможность невыплаты долга всегда учитывается заранее.
  2. Во-вторых, пока банк не передал дело суду, он имеет право начислять должнику штрафы, пени и проценты. Соответственно, сумма долга будет увеличиваться.
  3. В-третьих, несмотря на то, что в большинстве случаев суд выносит решение в пользу финансового учреждения, должнику предоставляется возможность вносить просрочку маленькими суммами в течение длительного времени, что крайне невыгодно банку.
  4. В-четвертых, распространены случаи, когда суд разрешает заемщику выплатить только сумму долга без учета пени и штрафов. Ведь зачастую они начисляются с нарушениями, в гораздо большем объеме или вовсе незаконно. Если суд посчитает их недействительными, они будут прощены заемщику.
  5. В-пятых, при отсутствии договора с заемщиком передача дела в суд оказывается просто бесполезной. Ведь если клиент не подписывал никаких документов, а лишь получил карту по почте, банковскому учреждению будет довольно сложно доказать свою правоту.

И, наконец, обращение в суд – это большая трата времени, а также средств на услуги юриста, который будет представлять позицию банка в суде.

Таким образом, банку наоборот выгодно начислить клиенту как можно больше пени, а затем взыскать сумму, во много раз превышающую начальную задолженность.

Самостоятельное обращение к банку с просьбой судебного разбирательства

В некоторых случаях клиент может посчитать целесообразным самостоятельно потребовать от банка обратиться в суд. Такая ситуация встречается, когда должник уже устал получать назойливые угрозы от работников банковского учреждения, коллекторов и прочих лиц, требующих с них выплату долга.

В обращении к суду должник видит скорейшее решение проблемы, подкрепленное уверенностью в законности проводимых действий.

Однако главной причиной требования судебного разбирательства является то, что, передавая документы в суд, банковское учреждение фактически разрывает договор с клиентом, а значит уже не может производить начисление штрафов и пени.

Требование составляется в письменном виде, форма произвольная. Прошение должно содержать:

  1. Название финансового учреждения.
  2. ФИО должника.
  3. Номер кредитного договора.
  4. Объяснение причин, по которым заемщик не может вернуть долг банковскому учреждению (здесь полагается приводить серьезные доводы: тяжелое состояние здоровья заемщика или его ближайшего родственника, потеря рабочего места, прочие форс-мажорные обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты долга: стихийные бедствия, военные конфликты и т.д.).
  5. Стремление заемщика как можно скорее решить конфликт и вернуть долг.
  6. Просьба приостановить начисление штрафных сумм.
  7. Прямое указание на желание решить проблему в судебном порядке.
  8. Дата и подпись.

Такое заявление предоставляется клиентом в офис банка, и оно регистрируется сотрудниками. Если банковское учреждение попытается проигнорировать ваше заявление, то можно потребовать от займодателя объяснений.

Какие банки немедленно подают в суд

Как правило, банки, располагающие большой клиентской базой, не затягивают с обращением в суд. Это связанно с репутационными рисками, которые может понести данное банковское учреждение. Такие банки, скорее всего, не будут связываться с коллекторами, а напрямую передадут дело в суд.

Кроме того, большое число непогашенных задолженностей, объясняемое огромным количеством клиентов, в конце концов может привести к разорению. Поэтому в интересах банковского учреждения – не тянуть с решением проблемы.

Итак, какие банки подают в суд на должников:

  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный экспресс.

Лояльные к клиентам банки

Существуют и банковские учреждения, которые не слишком дорожат своей репутацией, а лишь стремятся получить наибольшую коммерческую выгоду.

Зачастую, они предлагают наиболее выгодные условия кредитования, однако в последствии раскрываются многие неприятные нюансы.

Среди таких банков можно отметить:

  • Тинькофф;
  • Русский стандарт;
  • ОТП Банк.

Банк все-таки решил подать в суд на должника

Для начала разберемся, в каких случаях банк может передать дело в суд.

В основном, на принятие решения о передаче дела в суд влияет не сумма задолженности, а сроки, в которые этот долг остается непогашенным. Ведь если суд будет выигран заемщиком, банк понесет дополнительные финансовые убытки. Поэтому сумма просрочки должна быть действительно большой, чтобы началось судебное разбирательство.

Читайте также:  Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!

Что касается сроков, то у клиента будет примерно полгода до поступления дела в суд. По прохождении более 6 месяцев вероятность суда значительно повышается.

Тем не менее, многие банковские учреждения затягивают с началом суда на протяжении почти 3 лет. Ведь именно столько составляет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Должнику не стоит надеяться, что по истечении 3 лет он будет освобожден от уплаты задолженности. Ведь это правило действует, только если банк не предпринимает никаких попыток взыскания долга, что маловероятно. Кроме того, как раз к концу данного периода банк и обращается в суд, а значит срок исковой давности возобновится.

Нет возможности погасить задолженность – как быть

Главное правило в такой ситуации – не паниковать. Если вы понимаете, что испытываете финансовые трудности и не сможете вовремя погасить кредит, лучший вариант – обратиться к сотрудникам банка с просьбой перенести дату ежемесячной оплаты.

Однако нужно понимать, что далеко не каждый банк пойдет навстречу в такой ситуации, поэтому будет необходимо представить документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

Обратите внимание

Кроме того, некоторые банковские организации предлагают реструктуризацию кредита —  перераспределение ежемесячных выплат, то есть клиент получает возможность платить меньший взнос, но срок кредита увеличивается соответственно.

Также существует вариант  получить кредит в другом месте для погашения настоящего кредита. Такая схема сработает только в том случае, если второй банк примет решение выдать вам займ, несмотря на плохую кредитную историю.

Дело уже передано в суд

Если дело по вашей задолженности все-таки было передано в судебные инстанции, прежде всего необходимо обратиться к профессиональному юристу, который поможет вам минимизировать ущерб и подготовить правильные документы.

Среди таких документов должны быть:

  1. Договор по кредиту.
  2. Квитанции из банка о произведенных выплатах или выписка со счета.
  3. Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей (справка о доходах в случае понижения заработной платы, трудовая книжка в случае потери рабочего места).
  4. При наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.
  5. Квитанции за оплату обучения детей.
  6. Ксерокопии всех перечисленных документов.

Самое главное – доказать, что с момента получения кредита ваше финансовое состояние ухудшилось. Это послужит основанием для смягчения решений суда в вашу пользу. Например, если при заключении кредитного договора ваша заработная плата во много раз превышала нынешнюю, становится очевидно, что вы не в силах выполнять данные прежде обязательства.

В случае, если вы подавали запрос о реструктуризации кредита, но вам в этом было отказано, не лишним будет предоставить документы, подтверждающие этот факт. Копия такого заявления также может повлиять на решение суда.

Самая распространенная ошибка среди должников – намеренно избегать судебных заседаний. Такой поход является в корне неверным. Ведь судебный процесс – это наиболее справедливый способ решения данной проблемы. Более того, когда банк подает дело в суд, он уже не может начислять на вас пени, которые усугубят и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Также, судебное разбирательство для должника – это шанс облегчить бремя выплат. Ведь при предоставлении вами всех необходимых документов и грамотной аргументации банк сможет сделать некоторые послабления, касательно взыскания с вас задолженности.

Заключение

Подводя итог вышесказанному, при появлении задолженности по кредиту банк может действовать двумя способами: либо оттягивать время суда, намеренно увеличивая сумму вашего долга, либо передать иск в суд и получить деньги в соответствии с его решением.

В любом случае, заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы доказать неумышленный характер своей задолженности, стремиться идти на контакт с банком и судом и добиваться компромисса.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/kogda-bankam-nevygodno-podavat-v-sud-na-zaemshhikov.html

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

СОДЕРЖАНИЕ:
1 — Что делает банк в случае задолженности?
2 — Как проходит процесс в суде?
3 — Когда суд выступает на стороне Заемщика?
4 — Суд удовлетворил иск банка.

Что будет?
5 — Когда можно подать на банкротство?
6 — Возможно ли избежать суда? Если да, то как?
7 — В каких случаях судебного процесса не избежать?

Введение…

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так.

В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика. Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени.

Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу); • в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит; • если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет. Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро. Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска. Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд. Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы. Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования; • клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом; • заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график. Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам; • банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика; • кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени. Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде. Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы. Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора; • направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора; • запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест; • запретить должнику выезд за границу. Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт. Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать. Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет. Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Важно

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги. Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени); • не платит ни копейки более 3 месяцев; • в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом. При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье; • предметы личного пользования, одежда, обувь; • продукты питания; • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума; • награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.; • топливо, необходимое для обогрева дома; • семена; • домашние животные и скот. После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту. Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Читайте также:  Как заполнить проценты по кредитам за все годы в 3-ндфл?!

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного. Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше. Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание. Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода. Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко. Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы. Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны. Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/26-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.php

Втб подает в суд за неуплату кредита

У каждой кредитной организации (банка) имеется свой собственный график обращения в суд. Некоторые из них просто тянут время, доставая нерадивого плательщика смс угрожающего содержания и навязчивыми звонками.

Никто из банковских работников, преследуя должника звонками и письмами, не вникает в суть его проблем с потерей работы или больными родственниками.

Перед служащими стоит другая задача – «достать» человека, «вбить» в него информацию о том, что банк подаст на него в суд, если долг не будет незамедлительно погашен в полном объеме.

Что же касается сроков обращения, то у банков они действительно разные. Сбербанк, например, пойдет в суд уже через полгода. ВТБ-24 — через полтора (правда, многое будет зависеть от суммы «зависшего» остатка по кредиту), а Альфа-Банк или УралСиб и вовсе предпочтут продать долг коллекторам, нежели заморачиваться с судебными исками.

В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.Что бывает за неуплатуЗаемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  1. запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  2. судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.
  3. повестки в суд,
  4. арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  5. визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,

Так или иначе,

Поэтому, получив повестку, нужно сосредоточиться и выяснить, где и когда будет проходить слушание, какие именно претензии к вам имеет банк, каковы размеры долга и прочие нюансы. Такой подход позволит прояснить ситуацию и обеспечить надежную защиту собственных интересов. Как узнать, где и когда будет проходить заседание?

Если вы получили повестку из суда, то проблем с получением этой информации не будет. В данной бумаге будет четко указана дата и час, когда необходимо явиться в суд.

При отсутствии повестки информацию о времени и дате можно узнать на официальном сайте судебных органов. Как правило, расписание заседаний находится в общем доступе.

Совет

Однако, бывает и такое, что о намеченном заседании неплательщик может узнать после звонка из судебной канцелярии.

Соответственно, все нюансы можно прояснить у работника канцелярии, который позвонил, чтобы сделать предупреждение.

Ведь без специалиста нужное судебное решение вряд ли удастся получить.

Развестись и «попутно» стать лицом без определенного места жительства, то есть БОМЖом.

Не самый лучший вариант с учетом того, что в этом статусе можно остаться до конца жизни.

Там и там потребуется квалифицированная адвокатская помощь.

И лучше пригласить кредитного специалиста с юридическим образованием.

Решили защищать собственные интересы самостоятельно?

Имейте ввиду, что в 99% случаев — это провальный вариант.

А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

  1. Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие).

    В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Внимание Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

  2. Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей.

    В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей.

ВНИМАНИЕ!

Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников.

Важно ВТБ 24 известен тем, что действительно подает в суд, предпочитая его коллекторским конторам. Для заемщика судебный иск от банка будет означать, что:

  1. В случае решения в пользу банка выплаты будут производиться по исполнительному листу.

  2. Начисление пени и штрафов будет приостановлено на время судебного разбирательства;
  3. Требуемая сумма может быть обжалована, и в итоге потребуется выплатить только основную сумму долга, а не дополнительные штрафы и пени за допущенные просрочки плюсом к ней;
  4. Служба безопасности банка больше не будет звонить или иначе беспокоить как самого должника, так и его близких;

Все это влияет на историю заемщика.

Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем.

  1. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку .

Например, если за женщиной, которая зарабатывает на жизнь ремонтом одежды на дому, числится неуплата кредита, судебные приставы не могут арестовать ее швейную машинку.

  • Продукты питания, в том числе и заготовки.
  • Предметы быта (плита, ванна, одежда, обувь) и предметы первой необходимости.
  • Жилое помещение или землю, на котором находится дом, если он является единственным местом для проживания должника. Этот пункт не распространяется на жилье или землю, которое было приобретено в ипотечный кредит, по которому наблюдается задолженность.
  • Если у должника есть только совместное имущество Если заемщик, который не выплатил кредит, не имеет своего собственного имущества, но состоит в законном браке, судебные приставы могут наложить арест на имущество, которое числится на имени супруга (или супруги) должника.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.

  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично.

Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Необходимость возврата заёмных средств понимают все. Но не каждый обладает для этого финансовой возможностью.

Иногда, жизненные обстоятельства приводят к том, что денег на оплату кредита физически нет.

Обратите внимание

При отсутствии движения по кредитному счету в течение 3-х месяцев банк может подать в суд за неуплату кредита. Когда вы платите хоть какие-то деньги, процесс отодвигается до полугода.

Рассмотрим стандартную ситуацию: уволили с работы, кредит платить нечем уже 3 месяца.

На само

Если вы являетесь должником по кредиту, банк и коллекторы перестали беспокоить вас звонками и письмами, это может означать, что кредитор передал дело в суд.

Если вы получили повестку, то обратите внимание на ее подлинность, проверьте ее на сайте суда, потому что коллекторы прибегают к таким методам влияния на должника как рассылка «образцов» документов, постановлений, актов описи имущества.

Теперь рассмотрим, как подготовится к судебному заседанию: Если вы в суде не можете объяснить, по какой причине вы не платили кредит, это для вас отягчающее обстоятельство.

  • Для начала судебные исполнители подают запрос в налоговую службу страны, чтобы узнать о месте работы должника, за которым числится неуплата кредита.
  1. Продукты питания, в том числе и заготовки.
  2. Предметы быта (плита, ванна, одежда, обувь) и предметы первой необходимости.
  3. Жилое помещение или землю, на котором находится дом, если он является единственным местом для проживания должника.

Этот пункт не распространяется на жилье или землю, которое было приобретено в ипотечный кредит, по которому наблюдается задолженность.

Узнайте к чему:  Подать заявление в загс онлайн на развод

  • Если у должника есть только совместное имущество Если заемщик, который не выплатил кредит, не имеет своего собственного имущества, но состоит в законном браке, судебные приставы могут наложить арест на имущество, которое числится на имени супруга (или супруги) должника.

    1. Дату и время судебного заседания.
    2. В каком именно суде будет проводиться рассмотрение дела;
    1. Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить.

    Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.

    Шансы не очень велики, но и

    Это означает, что сумма каждого платежа должна быть удобной для должника и при этом соразмерной его доходам и расходам;

    1. Есть шанс выиграть дело против банка и не выплачивать задолженность перед ним.

    Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

    Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

    1. Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие).
    2. Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;

    Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    1. Есть шанс выиграть дело против банка и не выплачивать задолженность перед ним.

    Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

    Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд: Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

    Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%).

    Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц.

    Втб банк долг кредит не подают в суд

    Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

    Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

    Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

    Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

    Неприятную ситуацию можно разрешить несколькими способами:

    1. Контактировать с сотрудниками банка-кредитора и по решению суда платить скорректированные (без незаконных комиссий и процентов) долги. Но в этом случае не обойтись без услуг опытного квалифицированного адвоката.

      Ведь без специалиста нужное судебное решение вряд ли удастся получить.

    2. Развестись и «попутно» стать лицом без определенного места жительства, то есть БОМЖом. Не самый лучший вариант с учетом того, что в этом статусе можно остаться до конца жизни. Долги-то никуда не денутся.

    3. Незаконный вариант: уехать из региона прописки, не оформлять временную прописку по месту нового нахождения 3 года с момента последнего общения с банком.
    4. С помощью процедуры банкротства.

    Обратите внимание:из перечисленных выше способов только 2 являются законными. Сотрудничество с банком и банкротство.

    Там и там потребуется квалифицированная адвокатская помощь. И лучше пригласить кредитного специалиста с юридическим образованием.

    Конечно, кредитный юрист — удовольствие не из дешевых. И надо смотреть на соразмерность вещей. Если сумма претензий банка не превышает 50 тысяч в рублях, то смысла нанимать специалиста нет никакого.

    А вот полмиллиона и больше — это уже повод для юридического сопровождения. Тем более, когда речь идет об иностранной валюте.

    Если должник чувствует, что в его жизни наступают очень непростые времена, он может  стать «БОМЖом», т.е.

    пытаться обезопасить себя, используя следующие способы:

    • переписать имеющееся имущество на детей, родителей, супругов (но не позже, чем за 3 года до момента прекращения всех выплат по кредиту, а то сделки дарения и купли-продажи будут признаны недействительными);
    • выписаться из квартиры и не прописываться больше нигде;
    • развестись (иначе приставы заинтересуются имуществом супруги/супруга, чтобы ополовинить его);
    • если есть возможность, продолжайте хоть сколько-нибудь оплачивать кредиты;
    • если выплаты полностью прекращены, ждите смс от банка с уведомлением о подаче материалов в суд;
    • не игнорируйте звонки банка о просрочке, общайтесь;
    • а узнав о дате и времени судебного заседания, непременно идите в суд, одевшись попроще.

    В мошенничестве должника никто не обвинит, если он некоторое время исправно оплачивал платежи по кредитам, а дальше — все просто. Срок исковой давности и срок исполнительной давности решения суда одинаков: он составляет 3 года. Конечно, за это время судебные приставы будут проявлять интерес. Но если должник БОМЖ неработающий, с него и, как говорится, «взятки гладки».

    Обратите внимание:при большом желании юристы банка смогут «подвести» такие действия должника под статью 177 Уголовного кодекса РФ («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»), предусматривающую различные виды наказания за уклонение от выплаты кредита, в том числе – и лишение свободы на срок до 2-х лет.

    Это самый незаконный вариант из возможных — смена места жительства, чтобы не платить по счетам. Только регион для побега надо выбирать подальше от родного, а время пребывания там — как можно дольше. Вдали от родины можно даже оформить брак, но ни в коем случае не прописываться.

    В случае подобного развития событий должника не смогут найти ни банки, ни приставы, ни коллекторы. Только нужно исключить любые контакты с родственниками. Даже по телефону. Заблокировать свои страницы в соцсетях или поменять в них информацию на несоответствующую действительности.

    Установка проста: должник действительно исчезает. Минимум на 3 года.

    Важно

    Важно:такие действия полностью  подпадают под ст. 177 Уголовного кодекса («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»).

    Если юристы банка докажут, что человек умышленно не оплачивал кредит, хотя и имел такую возможность, ему грозят штрафы в размере 200 000 рублей, принудительные работы, арест и даже лишение свободы на срок 2 года.

    На законных основаниях с банком также можно сотрудничать через процедуру банкротства. Правда, этот путь достаточно сложен из-за шероховатостей в работе механизма признания человека банкротом.

    Обратите внимание:главная трудность — финансовый управляющий, содержать которого некоторое время потенциальному банкроту предписывается законом.

    Еще одна загвоздка — размер долга.

    Если его сумма в одном банке менее 500 000 рублей, банкротства не видать, пусть даже общая сумма задолженности больше миллиона, но в разных кредитных организациях.

    В общем, все действительно очень непросто. Но это, по крайней мере, законный способ не платить.

    Так или иначе,

    Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации.

    Чем больше времени Вы не вносите платеж и игнорируете службу безопасности банка, тем выше шансы столкнуться с судом. Срок в среднем начинается от полугода при полном отсутствии выплат; Сумма начисленных процентов.

    ВНИМАНИЕ!

    Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита последствия Проблема заключается не в самом заявлении за неуплату кредита, и последствий только от его подачи ждать не следует.

    Начисление процентов в этом случае останавливается.

    Источник: https://fileddl.info/podaet-neuplatu-kredita/

    Банк подал в суд? Без паники!

    Несоблюдение пунктов кредитного договора рано или поздно приведет к тому, что банк будет вынужден обратиться в суд с целью получить обратно выданные средства, а также причитающиеся пени, которые набежали за время просрочки.

    Если банк подал в суд, то у многих граждан начинается паника. Но на деле не стоит бояться такого шага кредитора, чаще всего такая ситуация даже выгодная заемщику.

    Разберемся с этой вариацией на тему, что будет, если не платить кредит банковской организации.

    А может вас обманывают?

    Далеко не всегда, если должник получат сообщение об инициации судебного процесса, это действительно так. Службы взыскания банков и коллекторы часто применяют такую психологическую меру по отношению к должнику — они присылают бумагу о том, что вскоре планируется подача искового заявления в суд. Там же отмечается, что должник еще может избежать суда, если закроет долг.

    Чаще всего эти бумаги не имеют никакого юридического смысла. Если действительно банк подал в суд за неуплату кредита, то предварительно он пришлет требование о полном досрочном погашении задолженности, а затем, если долг не погашен, на адрес должника придет письмо из суда. В этом письме можно обнаружить исковое заявление и другие документы, которые банк передал в суд.

    Почему не нужно бояться суда?

    Как вы думаете, почему банк не подает в суд, не спешит сделать этого сразу, как только образовалась задолженность? Все просто — это ему не выгодно.

    За время процесса взыскания банк может получить гораздо больше за счет применения штрафных санкций.

    Некоторые заемщики пытаются постепенно гасить образовавшуюся задолженность частями, что выгодно банку, но не выгодно самому гражданину, так как долг практически не уменьшается, на него снова набегают пени.

    Совет

    До реального судебного процесса может пройти один или даже два года. Обычно это означает только одно — что банк опустил руки и признается в том, что не может своими силами повлиять на должника и заставить его платить.

    К моменту обращения в суд по кредиту долг, как правило, достигает огромных размеров по отношению к сумме, которую гражданин изначально брал в долг. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он будет требовать вернуть все:

    • сумму основного долга;
    • начисленные проценты по договору за весь срок кредитования, включая срок просрочки;
    • начисленные пени;
    • судебные издержки.

    Только вот не факт, что суд вынесет решение о том, что к возмещению будет полагаться вся сумма, указанная в иске. Обычно суд уменьшает долг, и порой это уменьшение крайне существенное.

    Почему должнику выгоден судебный процесс:

    1. Сумма долга фиксируется, она более не станет увеличиваться. В итоге в дальнейшем можно спокойно погашать свой долг постепенно. Банк и коллекторы отстанут, делом будут заниматься приставы, которым работы хватает, поэтому с должником они практически не будут контактировать. Согласитесь, когда звонят коллекторы и угрожают расправой, государственые приставы кажутся куда приятнее.

    2. Суд может снизить сумму, полагающуюся к возвращению. Он может убрать часть пени, процентов. Порой к возмещению оставляют только сумму основного долга и судебные издержки банка.

    Как повлиять на судебное решение?

    Изначально следует понимать, что правда на стороне банка. Это вы совершили нарушение кредитного договора, вы не платите банку деньги, поэтому суд однозначно примет сторону кредитора и вынесет соответствующее решение в его пользу.

    Сейчас, когда суды просто завалены делами о взыскании кредитных долгов, чаще всего применяется упрощенная форма судебного заседания. Фактически даже самого заседания нет: банк подает исковое заявление, которое удовлетворятся без участия сторон. На основании предоставленных банком документов выносится судебный приказ.

    Такая форма вынесения судебного приказа невыгодна для должника. Если вы считаете долг несоразмерным или имеете другие претензии, например, к расчету итоговой задолженности, вы можете отменить судебный приказ в течение 10-ти дней. После его отмены будет проходить уже реальное судебное заседание.

    Собираясь в суд с банком по кредиту, вы можете защищать себя сами или привлечь юриста. Если вы находитесь в сложном финансовом положении, есть смысл доказать это документально.

    Можно принести справку о доходах, трудовую с отметкой об увольнении, свидетельства о рождении детей. Вообще, лучше изучить в интернете судебную практику относительно заседаний по кредитным долгам.

    И помните, что все ваши слова должны подтверждаться документально.

    Что будет с кредитом после суда

    Суд примет решение и укажет на сумму, которую в итоге следует вернуть банку. Понятно, что практически ни один должник не может сразу взять и закрыть долг, поэтому он перейдет в работу судебным приставам.

    Если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше заранее подумать о том, как будут действовать приставы. Первым делом, если вы работаете официально, с вашей заработной платы станут вычитать 50% и переводить эти деньги банку. По идее, это можно использовать как возможность расквитаться с долгом.

    Если вы не работаете неофициально, можно договориться с приставом о постепенном самостоятельном гашении задолженности. Например, вносить по 5000 ежемесячно.

    Обратите внимание

    Но если должник уклоняется от выплат, тогда уже следует арест счетов и изъятие имущества. Ждать, что банк закроют, тоже смысла нет — активы банка в виде дебиторской задолженности передадут в другую организацию.

    Скорее всего, это будет коллекторское агентство. Лучше не доводить дело до крайностей.

    Источник: https://Status643.ru/status/sud-po-kreditu

    Ссылка на основную публикацию