Пример заявления на реструктуризацию ипотечного кредита!

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;
  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,
  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;
  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;
  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.
  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.
  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее.

Обратите внимание

Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию.

Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

У оператора справочной службы также можно уточить список документов и срок рассмотрения заявления на реструктуризацию.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя.

Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении.

Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

— причину обращения,

— сведения о кредите,

— один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

— данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

— информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

— информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

— какой вариант реструктуризации вас устроит,

— какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

— какова причина обращения,

— источники, сроки и перспективы погашения кредита,

— информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков.

Важно

Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе.

Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично.

И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд.

Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/157-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-ipoteki-i-zadolzhnosti.html

Заявление на реструктуризацию ипотеки: образец, кредит с господдержкой и пример составления заявки

Главная / Реструктуризация / Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки (образец прилагается)?

В процессе погашения ипотеки у каждого, даже самого добросовестного заемщика могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы.

Это может быть потеря работы, внезапная болезнь, рождение малыша, снижение зарплаты.

Совет

В связи с этим у человека пропадает возможность выполнять финансовые обязательства перед кредитором, после чего многие должники просто уходят в подполье и начинают скрываться от сотрудников банка, а зря.

Проблему можно решить, обратившись в кредитную организацию за реструктуризацией. Как написать заявление на реструктуризацию долга, какие документы следует подготовить и куда подать – обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Особенности процедуры

Реструктуризация – это, по сути, внесение изменений в кредитный договор, после которых заемщику становится легче выплачивать долг. Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки нужны веские основания. К ним можно отнести:

  • Увольнение с работы;
  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Тяжелая болезнь с потерей трудоспособности;
  • Рождение ребенка;
  • Снижение зарплаты;
  • Выход в декретный отпуск.
Читайте также:  Ипотечный кредит на нежилое помещение и его особенности в рф!

Для того чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, причину, по которой вы не сможете осуществлять выплаты в прежних объемах, нужно подтвердить документально. То есть необходимо заранее взять справку о болезни, документ, подтверждающий снижение дохода, справку о составе семьи и т.д.

Общая информация о реструктуризации ипотечного долга описана в этой статье.

Просрочка по ипотечному кредиту

Задержка в выплате кредита по ипотеке может случиться по разным причинам. Как правило, заемщик заранее знает, что не сможет вовремя погасить задолженность.

Главное в этой ситуации – не дожидаться, пока работники банка позвонят с претензиями, или еще хуже – передадут долг коллекторам.

Нужно заранее посетить офис кредитора, предупредить о невозможности своевременного погашения платежа и попытаться найти компромисс.

Просрочка платежа может привести к печальным последствиям. Это начисление штрафов и пеней, плохая кредитная история, передача права требования долга третьему лицу.

Кроме того, если квартира по ипотеке находится в залоге у банка – есть риск лишиться имущества. Банк в случае просрочки может выставить жилье на аукцион и выручку от продажи забрать в счет погашения долга.

Господдержка и ее плюсы

Должники, которые оказались в тяжелом финансовом положении могут обратиться за помощью к государству. АИЖК разработало ряд программ, поддерживающих заемщиков. Это и уменьшение процентов по кредиту для молодых семей, и даже выплата части ипотечного долга.

Основная программа по реструктуризации ипотеки описывается в ПП РФ от 25.07.17 г.. Она рассчитана на помощь людям, которые испытывают трудности в погашении ипотеки.

Данная программа реализуется во всех регионах и финансируется федеральным бюджетом. АИЖК — организация, ответственная за выполнение Постановления. Помощь оказывается не всем подряд, под нее попадают только определенные категории граждан:

  • Инвалиды или семьи с детьми-инвалидами;
  • Ветераны войны и боевых действий;
  • Семьи с детьми;
  • Сотрудники госорганов.

Кроме того, жилье, на которое взята ипотека у данных граждан, должно быть единственным, не элитным, а его стоимость за 1 квадрат не должна превышать среднерыночную.

Еще одно ограничение – это возрастание ежемесячного платежа (например, при изменении курса валют) или существенное снижение доходов.

Обратите внимание

Если все условия соблюдаются, заемщик может подать заявление на реструктуризацию ипотеки в АИЖК.

Более подробно о реструктуризации АИЖК можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Плюсы государственной поддержки налицо. После реструктуризации заемщик может рассчитывать на уменьшение процентов по ипотеке, погашение части долга, возможность временно приостановить выплаты или снизить сумму платежа.

Составляем письмо

Для реструктуризации ипотечного долга заявителю следует обратиться в офис кредитора. Там ему будет предложено 2 варианта пересмотра условий договора:

  • С господдержкой при обращении в АИЖК;
  • Без господдержки по условиям банка.

Алгоритм дальнейших действий будет зависеть от выбранного варианта. Если заемщик попадает под все условия господдержки, то заявление следует подавать в АИЖК. В случае если вариант с господдержкой нереален, просьбу о реструктуризации нужно подавать в отделение банка.

Независимо от того, куда будет подаваться заявление на реструктуризацию ипотеки, оно составляется по одинаковому шаблону (различия будут лишь в шапке документа).

Обращение составляется в 2 экземплярах, один из которых остается у заявителя (обязательно с подписью принимающего), а один отдается сотруднику АИЖК или банка. Для экономии времени и упрощения процесса составления заявления, рекомендуем воспользоваться готовым шаблоном.

Образец

Как и любой документ подобного рода, заявление на реструктуризацию состоит из 3 основных частей:

  1. Шапка письма.
  2. Основная часть.
  3. Подпись и дата.

В шапке письма следует указать организацию, куда подается обращение и реквизиты заявителя. Далее идет название документа – заявление на реструктуризацию, после чего пишется основная часть.

В основной части указываются данные по договору, причины, по которым заявитель просит о реструктуризации, варианты решения (снижение процентов, уменьшение платежа, кредитные каникулы и т.д.), список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата и подпись.

Образец заявления можно скачать здесь

Если письмо составлено верно, банк или АИЖК обязаны принять его к рассмотрению. Причинами отказа могут послужить только наличие грубых ошибок, нецензурной лексики, просторечий, эмоционально-окрашенных оборотов.

Пример из практики

Если говорить о реструктуризации долга по господдержке, то тут все понятно: заемщик либо попадает под условия программы, либо нет. С банками ситуация другая – после подачи заявления собирается комиссия и выносит решение по заявлению.

Даже наличие оснований на реструктуризацию не дает гарантии положительного решения по вопросу. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам, поэтому последнее слово всегда остается за кредитором.

Рассмотрим практический пример. Семья Головиных взяла в ипотеку квартиру, размер ежемесячного платежа за которую был 15 000 руб.. В семье родился ребенок, расходы на проживание увеличились, а главе семейства одновременно с этим понизили зарплату. Денег на выплату кредита не хватало, и супруги решили обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

В заявлении они попросили уменьшить сумму ежемесячного платежа до 8 000 руб. по причине рождения ребенка и снижения доходов. В подтверждение своих слов они предоставили справку о составе семьи и о размере зарплаты (2-НДФЛ). После рассмотрения заявления банк увеличил срок кредитования с 15 до 30 лет, одновременно уменьшив ежемесячный платеж с 15 000 до 8 000 руб.

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-ipoteki-obrazets.html

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Важно

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.

Образец вы сможете посмотреть здесь:

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается — это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

Какие документы нужны реструктуризации ипотеки

Финансово-кредитный портал

04-04-2019

Какие документы нужны реструктуризации ипотеки

Какие документы нужны реструктуризации ипотеки

Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия , 8 (951) 066-77-74

Независимо от банка, документы для реструктуризации ипотеки везде стандартные, поэтому необходимо подготовить основной пакет. Но иногда требуют дополнительные справки.

Вот основной список:

Но первоначально потребуется подать только заявление, в котором подробно будет описана ситуация, не позволяющая продолжать платить согласно графику. Ходатайство рассматривается, как стандартная претензия, в течение 30 дней. Если решение принимается в пользу заемщика, то предоставляется полный пакет документов.

В отличие от рефинансирования, реструктуризацию может проводить только банк, где первоначально оформлялся кредит.

Читайте также:  Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Документ предоставляется самим банком.

В заявлении вписываются следующие данные:

  • Ф. И. О.;
  • дата рождения;
  • паспортные данные;
  • номер кредитного договора;
  • размер ежемесячного заработка;
  • причина оформления продукта, подтверждающая право на него;
  • контактная информация работодателя и поручителей.

Дополнительно могут потребовать различные справки в индивидуальном порядке, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться у кредитных инспекторов, что именно понадобится:

  • выписка из ЕГРП на залоговый объект;
  • договор купли-продажи;
  • технический и кадастровый паспорта.

Когда реструктуризация будет оформлена, клиенту предоставляется новый график гашения. Производить оплату надо на его основании.

Частичное или полное досрочное гашение производится без комиссий, мораторий отсутствует. Обычно вместе с реструктуризацией предлагают кредитные каникулы. Тогда клиент в течение 6-12 месяце будет гасить только проценты, не оплачивая основной долг. Это позволит временно снизить долговое бремя и улучшить свое финансовое положение.

При оформлении кредитных каникул производить оплату в счет частичного или полного досрочного гашения невозможно. Отказаться от программы после подписания договора тоже нельзя, поэтому нужно понимать, насколько она необходимо в конкретно взятом случае.⁠

Нужно иметь весомые основания для оформления этого банковского продукта, потому что кредитор редко пересматривает условия договора. Это требует ряд физических и финансовых затрат, но если должник имеет право на оформление, то решение принимается положительное.

Плановый платеж снижается за счет увеличения срока действия кредитования.

Основаниями для этого являются:

  • снижение основного источника доходов на 40% и более;
  • увеличение числа иждивенцев в семье;
  • тяжелая болезнь или инвалидность;
  • сокращение с работы;
  • другие основания, которые влияют на возможность производить платежи.

Клиент обязан доказать невозможность осуществлять платежи в полном объеме, чтобы ему оформили реструктуризацию. Это позволит сохранить право собственности на объект залоговой недвижимости и кредитную историю.

Источник: https://semiro.ru/restrukturizatsiya/dokumenty-dlya-ipoteki/

Заявление на реструктуризацию кредита — образец заполнения

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют.

И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Видео о реструктуризации кредитной задолженности

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Заявление о реструктуризации кредита образец — PDF
Заявление о реструктуризации кредита образец — DOC

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-kredita.html

Заявление в банк о реструктуризации ипотеки образец

Бесплатная юридическая консультация:

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации.

Оглавление:

Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования. Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице.

Пример письма

25 марта 2011 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и ____________ (название банка) был оформлен кредитный договор №от 25 марта 2011 года на таких условиях: сумма — 450 тыс. рублей на период до 25 марта 2015 года, ставка – 17% годовых, целевое использование – на любые цели.

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ .

В течение всего периода действия договора №от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Бесплатная юридическая консультация:

На основании изложенного выше прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору №от 25 марта 2011 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы и пр.) на 1 год, изменив дату полного погашения с 25 марта 2015 года на 25 марта 2016 года.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение. Детально о заявках в банки через Интернет читайте здесь. Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга.

Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты. Среди них рефинансирование. Клиенты получают средства для погашения старых кредитов, переходя на условия иных банков. При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Перекредитование сейчас предлагают многие банки страны, причем зачастую на выгодных условиях. Но обычно такие услуги оказывают тем, у кого кредитная история без просрочек или с минимальными просрочками.

Обычно процесс перекредитования не занимает много времени. Но порой нужно потратить несколько дней на то, чтобы найти банк, который предоставит действительно удобные условия и проценты. Также потребуется собирать пакет документов. Список документов нередко отличается для разных банков.

Бесплатная юридическая консультация:

Совет

Для получения рефинансирования нужно выбрать банк, где его предлагают с выгодными условиями, прочитать требования к клиентам, а также собрать документы. Можно подавать сразу несколько заявок, чтобы побыстрее найти подходящие банки и обратиться туда непосредственно. Детально про услуги можно почитать на нашем сайте.

Источник: http://efridman.ru/zajavlenie-v-bank-o-restrukturizacii-ipoteki/

Заявление в сбербанк на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности. Здесь также одни банки рассматривают только обращения, которые поступили до момента возникновения просрочки по договору, в других допускается реструктуризация просроченного кредита (в среднем на срок, не превышающий шести месяцев).

Различные жизненные ситуации могут стать причиной невозможности исполнять свои обязательства по кредитному договору полностью или в какой-то его части. Законодательство предусматривает для таких случаев возможность изменения договорных условий путем проведения реструктуризации кредита.

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.
Читайте также:  Плюсы и минусы вексельного кредитования!

Заявление на реструктуризацию кредита

  • номер кредитного договора;
  • дата предоставления займа;
  • сумма кредита;
  • дата начала внесения платежей;
  • величина уже внесенного долга, а также его остаток;
  • дата приостановки исполнения кредитных обязательств;
  • причины, по которым возникли трудности с финансами;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • желаемый способ реструктуризации.
  1. Внимательно ознакомиться с информацией, посвященной данной процедуре.
  2. Заполнить анкету и отправить на электронный адрес отдела, работающего с проблемной задолженностью физлиц: UPFLSZB@sberbank.ru.
  3. Дождаться обратной связи. Специалист уточнит необходимые сведения, определит дальнейшие шаги и расскажет о требуемом списке документов.
  4. Собрать документы и предоставить кредитору.
  5. Дождаться решения о реструктуризации.
  6. Подписать кредитную документацию.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Поэтому помимо просьбы об изменении графика платежей к заявлению необходимо приложить документы, которыми можно подтвердить изменение финансового положения.

Если проблемы возникли из-за сокращения на работе, то надо сделать копию трудовой книжки. Желательно сразу же встать на учет в службе занятости и получить статус безработного. Соответствующую справку также надо будет приложить к заявлению.

Это подтвердит, что клиент намерен искать работу и не собирается бездействовать.

Читать еще —>  Сколько в соток в 1 га земли калькулятор

Если проблемы с выплатами начались из-за ухудшения здоровья, то надо это также подтвердить. Помочь может выписка из медицинской карты, справки из медицинских учреждений, больничный лист.

Можно работать и на опережение. Если клиент знает, что ему предстоит операция или длительное дорогостоящее лечение, то лучше обратиться в банк заранее.

Это позволит немного уменьшить финансовое давление заблаговременно и не допустить появления просрочек.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

  • наименование и реквизиты банка
  • ваше ФИО и текст обращения
  • номер кредитного договора
  • ваши предложения по реструктуризации
  • подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
  • подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
  • данные о дополнительных доходах
  • данные о супруге, поручителе и созаемщике
  • данные о детях и иждивенцах
  • ваши общие финансовые показатели (подробно)
  • информация о собственности
  • подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
  • дата, подпись, расшифровка

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно.

Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку.

В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Читать еще —>  Продать квартиру если в собственности менее 3 лет

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

  • Стандартную форму обращения заявителя к адресату: кому адресовано (руководителю/директору банка) и от кого (ФИО, паспортные данные).
  • Название документа.
  • Мотивированное изложение просьбы, в которой обязательно нужно указать:
    • номер и дату заключения ипотечного договора;
    • причины, по которым возникли проблемы с погашением долга (желательно представить документы, удостоверяющие эту информацию);
    • суть просьбы.

Он на месте пишет заявление, излагает причины, по которым обратился с данной просьбой. Некоторые финучреждения предоставляют возможность предварительно просмотреть образец заявления в банк на реструктуризацию ипотечного кредита в онлайн-режиме на их официальных сайтах, благодаря чему экономится время клиента и сотрудников банка.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования.

Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Детальнее об услуге читайте на этой странице.

Есть еще несколько сравнительно неплохих вариантов для тех, кто не успевает выплатить полученные кредиты. Среди них рефинансирование. Клиенты получают средства для погашения старых кредитов, переходя на условия иных банков. При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

  • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
  • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
  • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

Источник: http://firstjurist.ru/darenie/zayavlenie-v-sberbank-na-restrukturizatsiyu-ipotechnogo-kredita-obrazets

Реструктуризация ипотеки и особенности процедуры в 2019 году

Жилищный вопрос можно назвать одним из самых острых в РФ на протяжении двух десятков лет. Современный экономический кризис усугубил ситуацию тем, что граждане потеряли возможность получения высокого заработка. Людям просто негде взять денег на покупку жилой площади.

Именно поэтому все больше жителей страны в 2019 году прибегают к простому и удобному решению — берут деньги в долг у банков, т. е. оформляют займы и ипотечные кредиты. Не редко на практике встречается ситуация, когда через время гражданин не может погашать долг.

Реструктуризация кредита физическому лицу в данной ситуации станет лучшим решением из всех доступных вариантов.

Что собой представляет данная процедура в 2019 году, понятно не всем гражданам.

Чтобы разобраться в представленной отрасли, понять, как изменить условия кредитования с помощью государства, надо изучить действующие нормы и положения законодательства, федеральные программы, действующие в сфере, законопроект о реструктуризации ипотечных займов, принятый в прошлом году и ряд других документов.

Однако простым россиянам не всегда помогает знание теоретической базы. При возникновении сложных правовых обстоятельств и задач нужен практический опыт. Именно поэтому оптимальным решением для тех, кто хочет реструктурировать долги банков, станет обращение за помощью к опытному юристу.

Квалифицированный специалист знает все правила, которые устанавливает законопроект № 373, поэтому сможет дать эффективные рекомендации и советы, а также составит индивидуальный алгоритм действий.

Обратите внимание

Ориентируясь на подсказки профессионала, можно понять, как происходить реструктуризация долга по программе ипотечного кредитования, найти образец заявления в банк, написать свой вариант по аналогии.

Дистанционные онлайн услуги в 2019 году доступны всем желающим, кто хочет выяснить, чем похожа и отличается реструктуризация валютной ипотеки от аналогичного займа в рублях, сэкономив при этом личные ресурсы соискателей.

Как сделать реструктуризацию кредита на жилье в 2019 году

Реструктуризацию ипотечных займов в 2019 году можно провести с помощью государства. Поддержка властей осуществляется через Агентство ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК). Законопроект, подписанный Д.

 Медведевым, устанавливает, что агентство помогает отдельным категориям граждан, попавшим в сложное финансовое положение, и обремененным ипотекой.

После реструктуризации людям будут предоставлены льготные условия погашения займа, а именно:

  • ежемесячный платеж снизится 12% годовых;
  • соискатели получат полтора года отсрочки для погашения долга;
  • около половины процентов должника банку выплатит государство.

Представленный законопроект существенно упрощает ситуацию на рынке кредитования в России. В 2019 году с людей будет снята основная финансовая нагрузка, а каждый банк получит гарантии и часть вложенный средств.

Однако не каждый гражданин может прийти в банк, написать заявление, используя образец, и получить списание части долга. Стать участниками программы можно, если жилье соответствует ряду требований и условий.

Если долг по ипотеке возник у многодетной семьи, то к ним не применяются некоторые критерии, например требования к метражу и стоимости имущества.

Нужно, чтобы жилье, оформленное в долг, было единственной жилой площадью лица. Также важна стоимость имущества, оно должно быть относительно недорогим. Претендуя на реструктуризацию ипотеки с помощью государства, надо установить площадь квартиры. Законопроект устанавливает максимальные пределы 45, 65 и 85 кв.

 м для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно. И одним из самых важных факторов для тех, кто надеется погасить часть ипотечных средств с помощью государства, станет дата оформления кредита. Законопроект допускает реструктуризацию долга, если банк выдал вам займ не более года назад.

Алгоритм действий позволяющий реструктуризировать долг по кредиту в 2019 году

Законопроект о реструктуризации ипотеки при поддержке государства гласит, что получить такой бонус могут только добросовестные плательщики займа, которые накопили долг из-за потери работы или других уважительных непредвиденных обстоятельств, при этом им нужно будет предоставить документальные доказательства того, что за последний квартал их доходы снизились более чем на 30%. Претендовать на льготы по закону в 2019 году могут также и злостные неплательщики, но при условии, что они относятся к одной из льготных групп, и являются инвалидами или родителями ребенка-инвалида, ветеранами боевых действий, опекунами несовершеннолетних детей.

Конечно, законопроект не предусматривает полное списание долга, однако реструктуризация сделает займ проще для погашения за счет снижения процентной ставки. Чтобы оценить все преимущества программы, надо найти образец заявления, написать свой вариант в банк и приложить к нему перечень прилагающих бумаг. Комплект документов может различаться в зависимости от обстоятельств дела, но в стандартный набор входят:

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

  • образец кредитного договора;
  • удостоверение личности заемщика;
  • справка из банка о сроке и сумме займа;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие причины возникновения задолженности.

Банк рассмотрит заявление на реструктуризацию кредита, и вынесет свое решение. В 2019 году на изучение документов отводится срок около 10 дней. Конечным этапом процедуры, как гласит законопроект, станет заключение трехстороннего соглашения, участниками которого станет заемщик, государство и банк.

По сути, реструктуризация — это сделка, позволяющая банку и клиенту найти компромисс, буфером при этом служит государство. Образец соглашения можно скачать в сети. Изучив документ, будет легче понять структуру и правила оформления договора.

Любой образец соглашения должен содержать данные о сторонах, дате фиксации долга, схеме реструктуризации, не лишним станет приложение графика платежей.

(34

Источник: http://ImeetePravo.com/kredity/restrukturizatsiya-kredita.html

Ссылка на основную публикацию