Вся суть пролонгации кредита!

Что значит пролонгация кредита

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты.

Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту.

Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Обратите внимание

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту.

Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам.

По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

  • продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
  • предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления.

Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика.

 Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

  • плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
  • до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
  • у человека хорошая кредитная история;
  • имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

  • потеря основного места заработка;
  • возникновение сложных болезней;
  • попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
  • другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

  • паспорт и ИНН плательщика;
  • справка, полученная с места заработка;
  • документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита — это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

  • за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
  • увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
  • не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту.

Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений.

Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/chto-znachit-prolongatsiya-kredita.html

Что такое пролонгация кредита, в чем суть этой услуги

Сегодня существует большое количество кредитных опций, которые помогают заемщику в выплате долга в тяжелое для него время. Такой является и пролонгация кредита. Проще говоря, это изменение сроков, изначально указанных в договоре, в сторону увеличения.

Что собой представляет пролонгация договора кредита

Термин «пролонгация» обозначает процедуру изменения срока возврата денег клиентом. Т.е. в случае необходимости заемщику может быть продлено время погашения кредита. Это позволит избежать просрочек, ухудшения кредитной истории и других негативных последствий нехватки средств для исполнения своих долговых обязательств.

Рекомендуем к прочтению: Кому и зачем нужна кредитная история >

Пролонгация кредита и ее виды

Пролонгация кредита напрямую зависит от таких критериев:

  • размер зарплаты, которую клиент получает ежемесячно;
  • стабильность возврата задолженности;
  • наличие или отсутствие дополнительного заработка;
  • финансовая репутация должника;
  • причины продления выплат и др.

В зависимости от ситуации и факторов, эксперты определяют два вида пролонгации. Первая смещает внутренние сроки выплаты денежных средств, вторая – отодвигает на некоторое время дату и сумму последнего платежа.

Например, вы подписали договор на кредит, обозначив 12 выплат частями. Последняя должна быть в размере 10000 рублей 12 июня 2018 года. Остальные платежи производятся 12-го числа каждого месяца в размере 8000 рублей.

В случае с первой пролонгацией будет изменена сумма постоянного платежа и сроки, однако последний должен состояться именно 12 июня 2018 года в размере десяти тысяч рублей. В случае второго варианта вы можете изменить все даты и суммы, включая последнюю – 12 июня 2018 года.

Как оформить пролонгацию

Заявление на пролонгацию кредита подписывается в финансовом учреждении, которое выдало  займ. Для этого при себе нужно иметь:

  • паспорт;
  • документ, который позволяет требовать изменения срока выплаты (справку с больницы, места работы прочее).

Стоит отметить, что иногда пакет документов может состоять из нескольких справок: о доходах, о сумме заработной платы, о дополнительном заработке, с фонда занятости, трудовой книжки. Образец заявки предоставляют сотрудники банка. Также они обязаны предоставить детальную информацию о процедуре, возможных изменениях и прочем.

Увеличение срока погашения кредита доступно только в том случае, если у вас есть на это веские причины, подтвержденные документально. Сюда можно отнести потерю работы, сокращение заработной платы, болезнь и прочее.

Многое также зависит от того, какую ссуду вы получили, а также от ваших намерений. Т.е.

если банк видит, что вы до наступления проблем с исполнением обязательств погашали потребительский кредит исправно, вероятней всего, просьба о пролонгации будет удовлетворена.

Другими словами, шансов получить отсрочку больше у обладателей хорошей КИ. Обычно продление срока действия договора оформляется, когда был взят крупный займ. Иногда возможность просрочки и ее условия оговариваются во время заключения сделки. Как правило, при одобрительном вердикте клиент и кредитор дополнительно подписывают договор, где отражаются новые условия возврата кредита.

Источник: https://vzayt-credit.ru/prolongatsiya-kredita/

Пролонгация кредита

Заключение разного рода договоров стало обычным делом в России. Люди подписывают соглашения на покупку автомобиля, квартиры либо приобретение самых различных товаров в кредит, а также кредитные договора на развитие своего бизнеса. Сегодня эта тенденция растет в геометрической прогрессии.

Потенциальному заемщику перед оформлением кредита нужно обдумать, будет ли у него возможность ежемесячно делать взносы по платежам, а кроме этого надо учесть все дополнительные доходы для выплаты займа.

Но всегда существуют риски невозврата заемных средств.

Обычно такие ситуации возникают неожиданно, а желание заемщика стать обладателем новой машины, телефона или компьютера настолько велико, что он не задумывается о возможных проблемах и неприятностях, которые могут произойти в будущем.

Но даже если потенциальный заемщик предусмотрел, по его мнению, все непредвиденные случаи и постарался обезопасить себя от неожиданных «сюрпризов», все равно остаются неучтенные риски.

Важно

Например, хорошо развивающаяся и стабильно работающая фирма может внезапно обанкротиться, в компаниях могут задержать зарплату, а перспектива дополнительного дохода исчезнет на глазах.

Что следует предпринимать, когда у заемщика имеется долг перед банком, но погашать его в установленные сроки и в указанных размерах, он не может. Здесь может помочь пролонгация кредитного долга.

Типы пролонгации кредитного долга

Термин «пролонгация кредита» обозначает форму снижения финансового давления на клиента. Реструктуризация кредита является одним из выходов из затруднительного положения, в которое попал заемщик. Обычно она подразумевает под собой уменьшение размеров ежемесячных взносов и продление срока выплат.

Существует два вида пролонгации. В первом случае изменяется график выплат, а полное погашение кредита должно произойти не позднее срока, указанного изначально. Во втором варианте кредит может быть пролонгирован на срок, превышающий установленную дату возврата средств.

Как добиться пролонгации кредита

Возможность пролонгации займа может быть не прописана в соглашении, однако если появилась такая необходимость, то нужно поинтересоваться об этом у сотрудника банка. Вполне вероятно, что пролонгация не прописана в договоре, но предусмотрена правилами банковского учреждения.

Банки идут навстречу клиентам и соглашаются пролонгировать кредиты только тем клиентам, которые оказались в тяжелом положении по независящим от них причинам.

У заемщика будут достаточно большие шансы на пролонгацию кредита, если он является добросовестным клиентом банка, выплачивал ранее взятые кредиты вовремя и не создавал просрочек по платежам.

Кроме этого, банк может заключить соглашение о пролонгации в случае, если у заемщика оформлен залоговый кредит, его материальное положение не ухудшилось, а ему на данный момент времени просто не выгодно делать платежи.

На переговорах с банковскими работниками нужно акцентировать внимание на обоюдную выгоду.

Для каждой финансовой организации важным моментом является увеличение или поддержание кредитного портфеля на должном уровне, поэтому у них нет необходимости искать новых заемщиков, так как этими денежными средствами будет пользоваться действующий клиент.

Для банков оформление кредитов обходится намного дороже, чем пролонгация займа. Кроме этого, чем дольше клиент использует заемные средства, тем больше процентов получит банк в итоге.

Таким образом, нужно донести менеджеру, что одобрив пролонгацию кредита, банк получит дополнительную прибыль на комиссиях и на процентах, которые в будущем будет выплачивать заемщик. Банк сможет сэкономить время на ожидание нового клиента, которому нужно будет эти денежные средства в долг. Помимо этого, можно упомянуть о том, что последствием отказа в пролонгации будет просрочка по выплатам, которая невыгодна обеим сторонам кредитного договора.

Читайте также:  Крупные кредиты для бизнеса!

Перед тем, как обратиться в банк за пролонгацией кредита, каждому заемщику рекомендуется объективно оценить свое финансовое состояние и рассчитать сроки и суммы, которые его устроят. Следует всегда помнить о том, что если человек не погасит свой долг, то он потеряет залог, а также ему придется искать новые пути выплаты кредита.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12821-prolongaciya-kredita

Что представляет собой пролонгация кредита?

Как и любой официальный документ, договор кредитования может быть пролонгирован при согласии обеих сторон. Остается только понять, кому и зачем может быть выгодна пролонгация договора кредитования.

Суть термина пролонгация

Пролонгацией или продлением в финансовой сфере принято называть продление сроков действия того или иного договора, соглашения, принятых на себя обязательств. Наиболее часто финансовые учреждения нашей страны сталкиваются с пролонгацией:

  • Депозитных договоров, выгодных для клиента вкладов;
  • Договоров карточного обслуживания;
  • Договоров страхования, связанных с кредитом.

Как правило, пролонгация бывает очень удобна клиентам, поскольку заметно экономит их время. Ведь при автоматическом продлении соглашений, которые ни одна из сторон не пожелала расторгнуть по окончанию первичного срока, клиенту не приходится тратить время на посещение отделения банка, переоформление документов.

Пролонгация также может быть неавтоматической, оформляемой с помощью отдельного дополнительного соглашения. В отдельных случаях, пролонгация существующего договора может быть осуществлена независимо от согласия сторон – в соответствии с нормами закона, скажем, при возникновении некоторых обстоятельств, имеющих признаки непреодолимой силы.

Пролонгация, в отличие от перезаключения того или иного договора – это продление сроков действия ранее заключенных соглашений на тех же условиях, с теми же сроками действия договора, с теми же суммами оплаты банковской услуги. Основным преимуществом пролонгируемых договоров может считаться:

  • Существенная экономия собственного времени;
  • Сохранение на новый срок выгодных клиенту условий договора, которые вполне возможно уже не предоставляются новым клиентам банка.

Важно также сказать, что далеко не все банковские договора подлежат пролонгации. Возможность пролонгировать банковский договор любого типа обычно оговаривается заранее при заключении первичного соглашения.

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация кредитного договора по своему характеру сходна с реструктуризацией долга, поскольку при обоих вариантах изменения кредитных отношений происходит своеобразная отсрочка платежей по кредиту. По сути своей пролонгация договора кредитования подразумевает увеличение сроков действия уже подписанного соглашения.

Соответственно, если договор кредитования будет действовать более долгое время, это приведет к значительному снижению кредитной нагрузки на заемщика – к уменьшению ежемесячного платежа по кредиту. Пролонгация кредитного договора вполне может быть выгодна обеим сторонам кредитно-денежных отношений:

  • Заемщику, у которого по тем или иным причинам возникли сложности с выполнением своих обязательство перед кредитной организацией. Пролонгация, увеличивая срок действия кредитного договора, снижает ежемесячный платеж по кредиту и позволяет упростить процесс погашения долга;
  • Кредитору. Прежде всего, снижая кредитную нагрузку на заемщика, организация-кредитор получает возможность без привлечения судебных органов получить кредитные средства обратно. Кроме того, увеличивая срок договора кредитования, финансовая организация сможет получить дополнительный доход.

Пролонгация хороша тем, что, в отличие от кредитных каникул, нагрузка на заемщика будет распределена равномерно вплоть до окончания срока действия уже пролонгированного договора кредитования.

Единственным относительным недостатком пролонгации может считаться необходимость выплаты дополнительного процентного вознаграждения банку за пользование кредитными средствами. Если срок кредитного договора продлен, проценты по кредиту придется выплачивать более длительный период времени, а общая переплата по кредиту увеличится.

Также следует знать, что финансовые организации нашей страны готовы пролонгировать далеко не все договора кредитования. К примеру банку может быть невыгодно затягивать на десять лет кредитный договор с незначительной суммой долга. Пролонгация возможна только на взаимовыгодных условиях для кредитора и заемщика.

Совет

Получение положительного решения о выдаче кредита также не может гарантировать заемщику, что в любое удобное для него время договор кредитования может быть пролонгирован. Вопросы возможности или невозможности пролонгации таких договоров следует уточнять в индивидуальном порядке.

В любом случае, при возникновении сложностей с выполнением обязательств перед финансовым учреждением, при необходимости пролонгировать кредитный договор, заемщику правильнее открыто поговорить об этом с представителями банка.

«Запсибкомбанк» ценит открытое и прямое общение со своими заемщиками. Сотрудники банка при необходимости просчитывают для своих клиентов несколько возможных вариантов реструктуризации долга, предлагают оформить кредитные каникулы либо рассматривают вариант пролонгации конкретного кредитного соглашения.

«Запсибкомбанк» заинтересован в успешности и стабильности каждого своего клиента. Именно поэтому банк всегда внимателен к проблемам своих клиентов, которые готовы совместными усилиями искать пути их решения.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/products/chto-predstavlyaet-soboy-prolongatsiya-kredita/

Что такое пролонгация кредита?

Множество россиян ежегодно прибегают к оформлению договора ипотеки, занимают деньги на организация или развитие бизнеса, берут выгодные автокредиты и, конечно же, не исключают возможности совершать покупки товаров в различных магазинах с помощью кредита.

Обдумывая, будет ли возможным для них ежемесячно проводить выплаты банку на необходимые суммы, прежде всего, человек берет во внимание размер собственной оплаты труда и других поступающих ему денежных средств и стабильность их поступления.

Как правило, дальше дело не заходит, так как желание получить кредит на осуществление какой-либо цели (тот же компьютер, телефон, золотое украшение, автомобиль и так далее), но даже когда человек, в силу собственных способностей, заблаговременно обдумал все возможные риски, полностью исключить не учтенные ситуации не получится никогда, следовательно ни один заемщик не застрахован оттого, что может произойти что-то неожиданное и появятся финансовые проблемы, что затруднит платежи по кредиту.

Ведь не редко бывает, что тщательно спланированный бизнес по самым неожиданным причинам прогорает, надежные и, казалось бы, солидные компании терпят банкротство, предприятия задерживают зарплату, при этом перспективы дополнительного дохода становятся практически невозможными.

Что можно сделать при наступлении ситуации, когда вы имеете долг перед банком, тем не менее, ввиду непредвиденных обстоятельств, лишены возможности делать ежемесячные платежи в указанных банком размерах в приведенные в договоре сроки?

Виды пролонгации кредита

Как было сказано выше, никто не исключает возможности возникновения проблем с погашением кредита, в свою очередь, банку, разумеется, это тоже невыгодно, поэтому финансовыми учреждениями была разработана специальная программа, позволяющая найти выход в такой ситуации, а именно реструктуризация долга с помощью так называемой пролонгации кредита.

Пролонгация займа является определенной формой уменьшения финансового давления на должника. Обычно данная программа подразумевает продление срока выплат и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Исходя из сложившейся финансовой ситуации, заемщику будет предложено два варианта пролонгации, которыми он сможет воспользоваться. При первом изменения придутся на график поступления платежей, при этом полное погашение займа будет происходить не позднее установленных изначально сроков.

То есть, при выплате кредита банковской организации, и возникновения некоторых затруднений, вследствие которых нет возможности платить следуя изначальным условиям договора на определенном этапе, банк может предоставить возможность перенести их погашение с отсрочкой на позднее время, разумеется, в пределах срока, оговоренного в договоре.

При втором варианте кредит пролонгируется на превышающий первоначально установленный договором срок.

Как получить пролонгацию?

Как правило, возможность пролонгации указывают в условиях кредитного договора, когда подобный момент не оговорен, необходимо поинтересоваться у банковского кредитного инспектора, возможно ли продление даты использования займа.

Возможен вариант, где пролонгация кредита предусмотрена требованиями банка, даже если она не прописана в договоре. Важно понимать, что пролонгацию банки допускают в отдельных случаях, в которых клиент находится в затруднительном положении от и причины такого положения от него не зависят.

Обратите внимание

Вы повысите шансы получить пролонгацию займа, если являетесь активным и постоянным клиентом банковского учреждения, всегда добросовестно исполняли установленные банком правила, выполняли свои обязанности с взятыми ранее кредитами и не допускали просрочек.

Если, плюс ко всему ваш кредит был выдан под залога, а финансовое положение не стало хуже (например, когда вы являетесь владельцем бизнеса и для вас стало просто невыгодно проводить платеж в конкретный момент, либо были изменения в поступлениях денежных средств, но это не отразилось на их стабильности), то кредитор с удовольствием пойдет вам на уступки и заключит данный договор.

Выгода банка при пролонгации

Если же после переговоров о пролонгации займа вам показалось, что, вероятнее всего, вам откажут, дополнительно попробуйте объяснить специалистам финансовой организации, что это нужно не только вам, но и выгодно банку.

Каждый банк заинтересован в поддержании, а еще лучше улучшении своего кредитного портфеля, посему банку нет необходимости заниматься поиском очередного клиента, ведь данными деньгами пока пользуетесь вы.

Предоставление нового кредита, в особенности новому заемщику, всегда обходится дороже, нежели проведение пролонгации действующего кредита. Причем, чем дольше человек будет пользоваться кредитными средствами, тем дороже обойдется оплата процентов.

То есть финансовой организации вы предложите заработать на вас с помощью дополнительных процентов и комиссии за пролонгацию, а также значительно сэкономить на отсутствии необходимости выдавать деньги в кредит новому клиенту.

При этом упомяните, что при отказе в пролонгации неизбежно произойдет просрочка, что невыгодно ни для кого.

Прежде попросить банк о реструктуризации займа через пролонгацию, тщательно взвесьте финансовое положение, в котором вы будете находиться ближайшее время, рассчитайте срок и сумму погашения кредита, которые станут для вас самыми оптимальными и только после этого принимайте окончательное решение.

Источник: https://pr-credit.ru/chto-takoe-prolongaciya-kredita/

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация или же продление договора — это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования.

Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон.

Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Когда осуществить пролонгацию договора?

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса.

Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества.

Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

  • Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
  • Получение инвалидности любой группы.
  • Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
  • Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
  • Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
  • Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента.

Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала.

Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги.

Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах.

Читайте также:  Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

  • Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
  • Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
  • Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты.

В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей).

К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Важно

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся.

Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения.

Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

  1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
  2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
  3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
  4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
  5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим.

Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Условия продления срока действия кредитного договора

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

  1. Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
  2. Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
  3. Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки.

Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика.

К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства.

Совет

Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций.

Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Источник: http://creditar.ru/credits/prolongatsiya-kreditnogo-dogovora

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества :: BusinessMan.ru

При заключении договора банк указывает дату, до которой должен быть внесен платеж. Иногда происходит так, что заемщик не успевает совершить оплату ввиду задержки зарплаты или проблем в бизнесе. Решить проблему поможет пролонгация кредита, то есть перенесение срока оплаты задолженности.

Порядок

Если заемщик заранее знает о том, что у него возникнут проблемы с оплатой кредита, то необходимо незамедлительно заняться этим вопросом. Оформить пролонгацию за один день практически невозможно. Первым делом стоит внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, как банк относится к изменению графика платежей.

Даже если в договоре пункт о пролонгации отсутствует, следует связаться со специалистом кредитного отдела. Скорее всего, банк согласится на смену графика платежей. Далее следует в отделении написать заявление на пролонгацию кредита, образец которого представлен далее.

После того как полный пакет документов будет собран, остается только ждать окончательного решения.

Варианты

Пролонгация кредита осуществляется по одной из двух схем.

В первом случае изменяется график внесения средств или происходит перенос одного срока платежа, при этом срок полного погашения займа остается прежним.

Второй вариант – это пролонгация срока кредита, то есть перенос даты полного погашения задолженности. В зависимости от потребности заемщика срок может быть перенесен на месяцы или годы.

Первый вариант более выгоден банку, но не всегда уместен для клиента. На продление срока кредитования согласится не каждый кредитор. Банк самостоятельно выбирает способ изменения условий кредитования.

Соглашаться с ними или нет – решает клиент. Вообще, рассчитывать на перенос срока погашения задолженности может далеко не каждый заемщик.

Нужно иметь уважительную причину и предоставить аргументированные факты.

Переговоры

Многие условия получения отсрочки зависят от результатов переговоров заемщика с банком. За оформление пролонгации кредита кредитор взимает комиссию, размер которой зависит от суммы и срока займа.

Некоторые учреждения и вовсе увеличивают процентную ставку. Изменения условий обслуживания договора могут оказаться настолько невыгодными, что пролонгация потеряет всякий смысл.

Поэтому все нюансы сделки следует уточнять заранее.

За весь срок действия договора пролонгацию можно будет оформить только один раз. В случае повторного нарушения сроков погашения задолженности банк будет возвращать средства любым способом, в том числе удерживая платежи из зарплаты.

Оформление

Для оформления пролонгации стоит подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • трудовую книжку;
  • справки, подтверждающие размер дохода (из службы занятости или из бухгалтерии предприятия);
  • дополнительные документы по делу.

В заявлении следует указать причину ухудшения финансового состояния и перспективу, то есть реальные сроки погашения задолженности. Полный пакет документов рассматривается в течение 10 дней с момента подачи заявки. Если банк посчитает аргументы весомыми, то клиенту нужно будет подписать допсоглашение к договору с новыми сроками и условиями.

Преимущества пролонгации

Пролонгация договора кредита выгодна не только заемщику, но и банку. Финансовое учреждение пытается решить вопрос с проблемной задолженностью, не обращаясь в суд.

Уважительной причиной для изменения условий обслуживания считается серьезное заболевание заемщика, уменьшение зарплаты и прочие обстоятельства, в результате которых финансовое состояние ухудшилось. Охотнее всего банки идут навстречу клиентам с хорошей кредитной историей.

Лучше не допускать просрочки в оплате задолженности, иначе договориться с кредитором будет гораздо сложнее.

Обратите внимание

Чтобы избежать накопления просроченных долгов, клиент может оформить реструктуризацию задолженности. При этом обе стороны сделки достигнут своих целей.

У клиента уменьшится размер ежемесячных платежей, и он сможет решить свои финансовые проблемы.

Пролонгация кредита дает возможность банку сэкономить средства, которые были бы потрачены на судебные разбирательства. И сохранить кредитный портфель высокого качества.

Пролонгация кредита ведет к увеличению срока погашения задолженности и, как следствие, переплаты. Банк получит большую сумму средств от клиента, но и заемщика ожидают определенные преимущества:

  • погашение проблемной задолженности без обращения в суд;
  • сохранение хорошей кредитной истории.

Альтернативные варианты

Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или размера платежей. Банк может принять другие меры — оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа, составить новый график погашения, отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов. Все эти действия считаются законными.

Вывод

В случае ухудшения финансового состояния заемщик может оформить пролонгацию кредита. В этом случае меняется структура платежей или график погашения задолженности. Чаще всего банки идут навстречу клиентам и реструктуризируют задолженность.

Лучше получить деньги от клиента, хоть и через больший период времени, чем обращаться в суд. Но причина для пролонгации кредита должна быть серьезной и обоснованной. Представитель кредитной организации должен быть уверен, что клиент говорит правду. Сами заемщики чаще всего соглашаются на продление сроков погашения задолженности.

Переплата процента увеличивается не существенно, а кредитная нагрузка уменьшается.

Источник: https://BusinessMan.ru/prolongatsiya-kredita-poryadok-oformleniya-i-preimuschestva.html

Пролонгация кредита

Пролонгация кредита по своей структуре немного напоминает реструктуризацию. Но не стоит путать эти два вида отсрочки платежа. Как мы уже выяснили что реструктуризация бывает трех видов, то пролонгация всего одна. Давайте попробуем разобрать основные аспекты пролонгации.

Пролонгация — это одним словом увеличение срока. Когда платить становиться проблематичным а реструктуризация не подходит по срокам или комиссиям, тогда на помощь приходит именно пролонгация.

Чаще всего она призвана осуществлять снижение финансовой нагрузки заемщика, пользователя кредитом. Как это выглядит на деле, да все очень просто, увеличивается срок кредита, а вместе с увеличением уменьшается и ежемесячный платеж.

Получив кредит на 3 года, через год наступила ситуация когда платить стало затруднительно, это могут быть как финансовые так и иные проблемы, например с временной потерей трудоспособности или беременность. Если ежемесячный платеж составлял 12.

000 рублей то после увеличения срока кредита, допустим на год платеж уменьшится приблизительно до 9.000 рублей. А на два — больше.

Данный метод хорош тем что нагрузка распределяется на весь период кредитования, если проблема с финансами реально растянется и Вы это понимаете. Но есть и минус.

Увеличивая срок кредитования Вы переплачиваете проценты, ведь срок увеличен, а значит банку потребуется время чтобы вернуть свои средства, отсюда и очередные проценты. Как всегда для простого примера мы произведем расчет с помощью нашего кредитного калькулятора. Мы получили кредит на 150.

Важно

000 рублей сроком на 3 года под 20% годовых, при аннуитетных платежах, ежемесячный платеж будет составлять 5574.54 рублей.

Если банк сделает пролонгацию к примеру на 2 года, то есть увеличив срок кредитования до 5 лет, вместо изначальных трех, то ежемесячный платеж будет составлять 4694.

Читайте также:  Ипотечный кредит на нежилое помещение и его особенности в рф!

87 рублей, почти на 1000 тысячу рублей меньше, если увеличить срок до 7 лет то получим ежемесячный платеж  3330.93 что уже меньше более чем на две тысячи рублей, и это касается сумм 150.000 рублей, а если привести пример в 500.000 или 900.

000 и более тысяч рублей, разница будет ощутима. Тем самым долговая нагрузка уменьшится, при этом никто не отменял досрочное и частично досрочное погашение кредита. Но как факт за увеличением срока кредита, большая переплата.

Есть еще несколько моментов которые необходимо знать. Как правило пролонгация а точнее ее общий срок не может превышать более 10 лет практически по всем видам кредита, кроме ипотеки.

Если у Вас есть кредит сроком на 1-2-3-4-5-6-7 лет, то запас есть, скорее всего банк пойдет на уступки. Но опять же не каждый банк готов предоставить прологнацию.

Такие возможности лучше сразу уточнять перед заключением договора, но и это может не оказать должной помощи, так как по истечению года или двух банк может убрать такую услугу или наоборот добавить. Почему не более 10 лет? Из практики почти четверть кредитов выходит на просрочку, а каждый 9 является безвозвратным для банка.

Если клиент платил два-три года и попросил после нескольких просрочек пролонгацию банк может одобрить такую просьбу. А если получив кредит спустя 3-4 месяца Вы совершили просрочку или вовсе не платили, банк такую заявку отклонит.

Совет

Это справедливо, ведь у банка есть обязательства и он их исполняет, а какие гарантии что после пролонгации Вы вернетесь в график и будете исправно платить? Никаких. Вот отсюда и возникают комиссии которые оценивают заемщика на платежеспособность и изучают его платежи.

Растягивать на 10 лет кредит с маленькой суммой банку не выгодно, постоянно требуется оборот денежных средств. А вот в ипотеке жилье дорожает, и банк гарантированно получит свое в виде залога квартиры, может увеличить и на 15 лет при 10 изначальных срок ипотеки, то есть до 25, известны случаи 30 лет ипотечного кредитования.

Получение кредита никак не гарантирует его дальнейшую пролонгацию, во многих банках такие услуги отсутствуют вообще. И в случае возникновения финансовых проблем у клиента, банку возможно станет проще обратиться через 2 месяца в суд за взысканием суммы, чем оттягивать себе время на возврат заметим собственных средств.

В любом случае, если у Вас возникли финансовые трудности, обращайтесь незамедлительно в ближайшее отделение банка и просите заявление на пролонгацию, зачастую такие услуги вообще нигде не указаны, это логично, иначе все бы ринулись делать пролонгацию и растянули бы свои кредиты на пол жизни вперед.

Просить пролонгацию при действующей просрочке практически бесполезно, банки неохотно работают с просроченными кредитами как со стороны пролонгации так и со стороны реструктуризации. Предполагаете что не сможете платить? Проблемы с работой? Беременность? Утрата здоровья и потеря дееспособности, срочно не дожидаясь звонков из банка и выхода в просрочку идите в отделение банка.

Источник: https://youandcredit.ru/prolongaciya_kredita/

Пролонгация займа — что это и кому это нужно

   Большинство людей, в наше время, использует банковские продукты кредитования для приобретения товаров, автомобилей и недвижимого имущества, а так же для многих других целей.

Не все перед оформлением кредита всерьез задумываются «А смогу ли я погашать его!?». Не все заемщики берут кредиты обдуманно, взвесив все плюсы и минусы и просчитав, какая ситуация может сложиться в будущем.

Конечно же, люди учитывают уровень собственной заработной платы и размеры ежемесячных платежей, но не принимают во внимание тот факт, что может произойти любое форс-мажорное обстоятельство, которое изменит их отношения с банком. Очень часто, кажется, что просчитано все, да и желание поскорее оформить покупку затмевает рассудок, поэтому большинство негативных факторов не учитывается.

Обратите внимание

    В жизни бывают различные ситуации. Компании, которые еще вчера казались надежными и стабильными закрываются, заявив о собственном банкротстве, поэтому рассчитывать важно все до мелочей, особенно когда речь идет об оформлении крупного займа.

Как поступит человеку, когда произошли непредвиденные обстоятельства, и он временно не может оплачивать свой долг кредитной организации?! Выход есть всегда. Давайте рассмотрим в этой статье, на сайте SpasFinans.

ru должное поведение при возникновении ситуаций, когда платить кредит действительно нечем.

    Один из выходов, который поможет заемщику в случае возникновения непредвиденных обстоятельств – реструктуризация долга в банке при помощи его пролонгации.

Что такое пролонгация займа!?

Пролонгация предусматривает уменьшение давления на заемщика со стороны банка, уменьшив размер ежемесячного платежа. Пролонгация займа чаще всего предусматривает продления срока кредитования, за счет чего сумма ежемесячных платежей становится несколько меньше.

Если заемщик исправно выплачивал свой долг в течение определенного промежутка времени, то банк может пойти ему на уступку. Существует такой вид пролонгации займа, как приостановка платежей.

Вам могут дать определенный промежуток времени, в течение которого не нужно будет выплачивать кредит и можно будет спокойно найти новую работу или другой источник дохода, при этом начисления штрафа происходить не будет.

Но когда Вы возобновите выплачивание кредита, сумму ежемесячного платежа станет несколько выше, для того, чтобы уложиться в сроки погашения задолженности, предусмотренные кредитным договором.

    Второй вариант пролонгации займа предусматривает продления срока погашения задолженности, который предусмотрен кредитным договором. Тут уж решать Вам, какой из вариантов наиболее удобен, ведь при продлении срока увеличиться сумма процентов, которую Вы переплатите банку за пользование кредитными средствами.

Как заемщику получить пролонгацию займа!?

   Обратите внимание на свой кредитный договор. В условиях договора обязательно должна быть информации о возможности или невозможности получения пролонгации займа.

Важно

Если по условиям договора предоставление пролонгации не прописано, обратитесь в отделение банка и поинтересуйтесь о возможности получить пролонгацию, и есть ли возможность по условиям Вашего кредитного договора продлить срок погашения долга.

Чаще всего банки не указывают в кредитном договоре информацию о пролонгации займа, но она ее предоставление предусмотрено политикой банка. Обратите внимание, кредитные организации оказывают услуги по пролонгации долга не всем заемщикам.

Только заемщики, которые исправно платили кредит и попали в непредвиденную серьезную проблему, могут рассчитывать на предоставление пролонгации.

У заемщика существенно увеличиваются шансы на получение пролонгации займа, если у него был открыт депозитный счет в банке или он долгое время является добросовестным клиентом банка.

Если Вы оформляли в банке кредит под залог имущества и Вам необходимо просто изменить дату ежемесячного платежа, а не уменьшить его сумму, тогда Вам следует обратиться в банк и его сотрудники моментально пойдут на уступки.  

   Выгодно ли оказание пролонгации для финансовых учреждений?
Если Вы подозреваете, что кредитное учреждение, скорее всего, откажет Вам в пролонгации займа, важно объяснить, что это будет выгодно не только Вам, но и им тоже. Во-первых, выдача нового кредита обойдется банку гораздо дороже, чем пролонгация уже существующего.

Во-вторых, банку важно поддерживать уровень своего кредитного портфеля и, если, банк откажет, то ему необходимо будет искать нового клиента на определенную сумму средств. В-третьих, банк получит больше прибыли, проведя пролонгацию Вашего займа, ведь от увеличения срока кредитования увеличится и стоимость кредита.

Если сказать вышеуказанное тремя словами, то заемщик, прося у банка пролонгацию займа, предлагает заработать на нем дополнительные средства. Кроме того, в ситуации, когда кредитное учреждение отказывает в пролонгации долга, у заемщика может произойти просрочка платежа, что крайне не выгодна обеим сторонам.

Скажите все это сотрудникам банка и, наверняка, они пойдут Вам на уступки.

Совет

Если статья «Пролонгация займа — что это и кому это нужно» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: https://spasfinans.ru/pro-kredity/prolongatsiya-zajma-chto-eto-i-komu-eto-nuzhno.html

Пролонгация кредита (продление)

Из-за нестабильной и удручающей финансовой ситуации большинство украинцев вынуждены брать кредиты на самые разные цели: от ипотеки до потребительских займов.

И часто бывает, что из-за задержки зарплаты или непредвиденных трат человек пропускает очередной платеж или может заплатить меньше, чем должен. Всё это чревато испорченной кредитной историей и штрафами.

Выходом из такой ситуации может стать пролонгация займа, которую нужно попросить у организации, выдавшей деньги.

Что такое пролонгация?

Пролонгация кредита – это продление кредитного договора после завершения срока его действия.

Дело в том, что финансовая организация выдает заём на определенный срок, в течение которого вы должны выплатить тело кредита с процентами.

Если же ежемесячная (еженедельная) сумма слишком велика или вы не успеваете выплатить кредит вовремя, пролонгация позволит увеличить срок выплат.

Причем последующие взносы будут меньше, так как растянутся на большее количество дней. Таким образом, вам будет легче выплачивать остаток тела кредита и проценты.

Для получения пролонгации в договоре должен быть соответствующий пункт. В случае положительного решения составляется приложение к договору (дополнительное соглашение).

Чем выгодна пролонгация для финансовой компании?

Для кредитной компании выгоднее сделать пролонгацию кредитного договора, чтобы вернуть свои деньги и получить больше за счет процентов, чем штрафовать человека, и без того испытывающего нужду в финансах. Заниматься судебными разбирательствами такие компании тоже не горят желанием. Да и человеческое отношение к клиенту стимулирует его снова брать кредит и рассказать об организации друзьям.

Условия продления займа

Условиями получения пролонгации являются такие:

  1. Заемщик лично подает заявление в финансовую организацию (как вы понимаете, сотрудники такого учреждения не могут сами догадаться, что вам нужно продление срока).
  2. Отсутствие проблем с предыдущими выплатами, конфликтов с сотрудниками, просрочек и пр. существенно увеличивают шанс продлить договор на выгодных условиях.
  3. Документ, подтверждающий финансовые трудности (справка из больницы, квитанция об оплате учебы или большого штрафа и т. д.), благоприятно повлияют на решение компании.
  4. Наличие действующего паспорта и карточки плательщика налогов (идентификационного кода). Могут понадобиться и другие документы.
  5. Подавать заявление нужно не позже чем за 1-2 недели до окончания срока действия договора. Этот момент лучше уточнить у сотрудников.

Пролонгацию можно просить, если у вас еще нет просрочки. Поэтому, если вы видите, что не справляетесь с выплатами, сразу обращайтесь в банк (или организацию-кредитор). Срок продления определяется индивидуально.

Чем отличается пролонгация от структуризации?

Если пролонгация вам недоступна, некоторые компании могут предложить реструктуризацию. Это отдельная процедура, с отдельным договором, по которому оставшийся долг (вместе с процентами) разбивается на части, и клиент должен выплатить его в срок.

Фактически это действия кредитора, цель которых – изменить условия договора. Это может касаться не только сроков, но и суммы ежемесячных выплат, процентов. Для применения реструктуризации к вашему долгу нужно подать заявление в компанию, которая выдала заём. Эти вопросы решаются индивидуально, с учетом ваших пожеланий и возможностей.

Компании, которые предлагают пролонгацию кредита

Не каждая микрофинансовая организация или банк предусматривает возможность продления срока договора. И всё же их достаточно много.

Тут кредиты на карту вы найдете компании, предлагающие кредиты с возможностью пролонгации кредитного договора.

Итак, пролонгация кредита позволяет клиенту избежать просрочки по выплатам и штрафа, сохранить лицо и положительную кредитную историю, а также уменьшить сумму выплат до приемлемого значения.

Источник: http://creditoff.com.ua/articles/prolongaciya.html

Ссылка на основную публикацию