Как подать заявку на кредит сразу в несколько банков?!

Сколько кредитов может взять один человек одновременно, в Сбербанке

Сколько кредитов можно взять в банке зависит от многих факторов. Закон не ограничивает количество займов, но сами кредитные учреждения устанавливают правила, по которым выдаются новые кредиты.

Потребность в дополнительных финансовых средствах периодически может возникать у каждого. Для банков это отличный метод получения дохода, который заключается в выдачи кредитов.

Если заемщик уже является клиентом банка, у него может возникнуть вопрос, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, на него сотрудники отвечают в индивидуальном порядке, но все же существуют общепринятые строгие требования.

Основные принципы выдачи кредитов в банке одному человеку

Кредитные учреждения ориентируются на предоставленные сведения о доходах: если запрашиваемые суммы кредитов повлекут за собой выплату, превышающие от 30 до 50% доходов, или требуется слишком большая сумма, в кредите может быть отказано.

В основном, клиенты имеют возможность взять 3 кредита. Аналогичный подход и к потребительским займам. Большое значение имеет кредитная история. В случае, если клиент уже имел проблемы с выплатами по обязательствам, есть большая вероятность, что новый займов он не получит.

Если клиент периодически берет новый кредит на погашение ранее взятого, то банк скорее всего откажет в выдаче нескольких займов.

Обратите внимание

Правилами не установлен период, после которого можно брать новый кредит, эти сроки определяют сами банки. При хорошей кредитной истории можно подавать заявку на новый кредит ранее, чем выплачен предыдущий.

В случае, когда человек имел в прошлом просрочки платежей, но в дальнейшем все исправил, необходимо переждать более 10 рабочих дней перед подачей заявки на новый кредит, так как банки отправляют сведения в банк кредитных историй в течение 10 дней.

При необходимости взять несколько кредитов одновременно, лучше всего обращаться в один и тот же банк. Если клиент добросовестный, кредитная история хорошая, банки охотно предоставляют льготные условия займа, сниженные процентные ставки.

Главный банк страны

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.

Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.

Гороскоп на 1 апреля 2019 года

В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.

Возраст заемщика

При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.

Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.

Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.

Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам – юношам.

Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.

В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.

Если есть кредит в Сбербанке, можно ли взять еще один?

Да, это допустимо. Для получения положительного решения на выдачу второй ссуды необходимо иметь идеальную кредитную историю без просрочек. Также решающим фактором при вынесении окончательного вердикта является высокий доход заемщика. Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной карточки.

Сбербанк разрешает одновременно оформить три кредита разного направления, например, ипотечная ссуда, заём на путешествие и кредитная карта. Четвертый продукт получить крайне сложно, но возможно при условии погашения одной из действующих задолженностей.

Чтобы получить положительный ответ, важно не только финансово соответствовать требованиям банка, учреждение обращает внимание и на возраст заёмщика. Если большинство кредитных организаций выдают ссуды с двадцати одного года, то в Сберегательном банке можно подать заявку с восемнадцати лет. Правда, в этом случае потребуется предоставление поручительства.

Помимо минимальных границ для возраста, существуют и максимальные ограничения. Получить ссуду могут потребители от пятидесяти пяти до семидесяти пяти лет. Главное условие ― до наступления этого возраста потребитель должен полностью закрыть долг.

Прежде чем выдать кредит, финансовое учреждение тщательно взвешивает свои риски. Безработный заёмщик не сможет получить ссуду. Клиенты, имеющие постоянный доход, могут рассчитывать на заём, при котором размер ежемесячных взносов составляет максимум тридцать процентов от заработной платы (или иного источника прибыли).

В обязательном порядке потребуется предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую платежеспособность. Помимо хорошей зарплаты, взять третий потребительский кредит в Сбербанке поможет наличие поручителя или залога. Для получения займа на небольшую сумму нет необходимости предоставлять обеспечение или погашать действующие ссуды.

Как получить положительный ответ по заявке на второй кредит

Все обращения в банк за ссудой тщательно рассматривает служба безопасности. Заявка на второй кредит будет одобрена в следующих случаях:

  • Хорошая кредитная история. Если заемщик ранее обращался в финансовую организацию и добросовестно погашал взятые на себя обязательства, то банк не откажет в получении дополнительных средств;
  • Платежеспособность. Если размер долга по действующим ссудам превышает семьсот тысяч рублей, то новый кредит клиенту не выдадут. Также следует учесть, что платежи, превышающие 30% от зарплаты, довольно обременительны для семейного бюджета;
  • Правильное заполнение документации. При подаче заявки дистанционно важно верно указать всю информацию. Оформляя запрос в отделении, обратите внимание на образец заполнения анкеты, чтобы избежать ошибок.

Больше займов ― больше ответственности

Для российских граждан наличие двух и более кредитов не является чем-то сверхъестественным. Однако если неправильно распределить финансовую нагрузку, можно угодить в долговую яму и столкнуться с тотальным безденежьем. Это отрицательно скажется не только на повседневной жизни, но и на кредитной истории.

По этой причине, прежде чем оформлять третий кредит, детально изучите все вопросы по условиям кредита, взвесьте все аргументы и объективно оцените своё финансовое состояние.

Выбирая кредитное учреждение для оформления ипотеки, отдавайте предпочтение проверенным организациям. В этом случае Сберегательный банк один из самых надежных кредиторов.

Почему могут отказать

Не всегда запрос на получение очередного займа получает положительный ответ. Выделяют несколько наиболее распространенных причин отказа:

  • Предоставление недостоверных сведений;
  • Наличие судимости у клиента или его близких родственников;
  • Неполный пакет документов;
  • Просроченная задолженность.

Сбербанк реже отказывает заемщикам, чем остальные кредиторы. При получении отрицательного ответа попробуйте обратиться в другую организацию или попытайтесь улучшить кредитную историю. Во втором случае возьмите небольшой кредит и исправно его погашайте.

Можно ли взять еще один заём для погашения действующей ссуды

В некоторых ситуациях клиенту требуется срочно погасить имеющийся кредит. Для этого он подает заявку на получение второй ссуды. Однако нет никаких гарантий, что запрос будет одобрен. Поэтому, возможно, разумней посетить иную финансовую организацию.

Но если твердо намерены пользоваться услугами только Сберегательного банка, тогда подготовьте необходимую документацию, подтверждающую, что срочно требуются дополнительные средства. Например, выписка из клиники о тяжелом заболевании. При наличии просрочек по действующему займу рассчитывать на благосклонность кредитного учреждения бессмысленно. Вы гарантированно получите отказ.

Можно ли на Благовещенье 2019 года есть рыбу

Возможные причины отказа и что делать

Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:

  • предоставление недостоверных данных;
  • судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
  • отсутствие необходимых справок;
  • наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.

Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.

Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.

Как взять несколько кредитов в Сбербанке одному человеку

Сбербанк считается самым авторитетным финансовым учреждением страны, поэтому правила предоставления кредитов там самые строгие.

В Сбербанке можно взять три кредита одновременно:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • долг по кредитной карте.

Как и в других банках, в первую очередь, анализируется платежеспособность клиента и его возраст. Как правило, кредиты выдаются гражданам старше 21 года. Но Сбербанк может одобрить выдачу средств молодому человеку 18 лет при условии, что поручителем выступает один из его родителей.

На момент полного погашения займа клиенту не должно быть больше 65 лет.

Существует отдельная программа кредитования для обучения: заемщиком может быть гражданин в возрасте 14 лет, а поручителем – один из родителей.

Причинами, по которым может быть отказано в выдаче кредита, являются:

  • наличие судимости клиента или его близких;
  • предоставление ложных сведений;
  • наличие не выплаченных долгов по кредитам;
  • превышение необходимой доли платежей в общей сумме доходов заемщика.

Если получен отказ в Сбербанке, то клиент может попытаться оформить несколько займов в менее популярных банках. А также попытаться исправить кредитную историю, взяв небольшой займ и погасив его исправно.

Источник: https://anegrinews.ru/skolko-kreditov-mozhet-vzjat-odin-chelovek-odnovremenno-v-sberbanke/

Заявка на кредит в несколько банков сразу — почему это плохо?

Когда становятся необходимы деньги, многие заемщики совершают одну и ту же ошибку: начинают экстренно отправлять запросы на получение кредита в различные банки. После следуют отказы, а потом получить заем становится на порядок сложнее. Fin.zone рассказывает, почему так делать нельзя и предлагает выходы из ситуации.

Желание отправить заявки сразу в несколько банков одновременно — понятно. Таким образом заемщик пытается сэкономить время и получить несколько вариантов на рассмотрение, чтобы потом выбрать наиболее оптимальный. Или он знает, что крупную сумму не дадут и пытается «разбить» кредит на несколько мелких.

Именно по последней причине банки не любят множественных заявок. Они предполагают один из двух вариантов:

  • Заемщик не обладает достаточным доходом, чтобы ему одобрили крупный заем, поэтому пытается обмануть банки – в итоге он наберет нужную сумму, но не сможет исполнять свои обязательства;
  • Потенциальный клиент является мошенником, который пытается набрать множество кредитов и пропасть с ними.

Ни один из вариантов банку не понравится, поэтому он предпочтет отказать в удовлетворении заявки, а не искать клиенту оправдания в его намерениях.

Заявка на кредит в несколько банков сразу — почему это плохо?

Обзоры

Банки узнают об одновременных запросах просто. Каждое обращение клиента фиксируется в кредитной истории, если служба безопасности видит массовую рассылку с отказами — он последует коллегам, не рассматривая анкету. Чем больше неудовлетворенных запросов — тем меньше шансов на получение кредита.

Некоторые заемщики, которые знают об этой особенности кредитной истории, считают, что если одновременно разослать несколько заявок, то они не успеют отобразиться – и шансов на одобрение будет больше. На самом деле в кредитной истории фиксируются не только действия заемщика, но и всех, кто обращается к ней.

Важно

Если банк обнаружит, что в короткий период к истории было несколько обращений от разных организаций, он поймет, что его клиент начал массовую рассылку запросов на получение кредита.

Читайте также:  Как взять кредит по паспорту?!

Наиболее оптимальная тактика – попытаться последовательно получать кредиты в крупных банках, начиная с зарплатного. При этом следует здраво подходить к своим возможностям и использовать все приемы, чтобы повысить шансы на одобрение.

Описанные выше действия в большей степени относятся к потребительским кредитам. Если же вы пытаетесь оформить ипотеку или автокредит, то массовую рассылку заявок производить можно.

Банки понимают — один и тот же человек несколько квартир или автомобилей в кредит не купит. Логично, что отказывать ему на этом основании они не будут, даже если увидят сразу много запросов.

Анкеты претендентов на получение ипотеки и автокредита традиционно рассматриваются банками долго – от 3 до 7 дней, а человеку деньги могут понадобиться срочно. Многие документы, требуемые банком для рассмотрения заявки, устаревают в короткие сроки.

Банки спокойно относятся к одновременным массовым запросам на дорогостоящие кредиты. Это касается запросов на рефинансирование – таких программ немного, и можно вполне направить сразу 2-3 запроса в разные банки.

Видя, что заемщик ищет оптимальный вариант, учреждения могут стремиться опередить конкурентов и выдать клиенту лучшие условия. Такое возможно в редких случаях, если потенциальный заемщик действительно хорош:

  • Обладает хорошей кредитной историей;
  • Получает стабильный и достаточно высокий доход (это может быть не только зарплата, но и любой другой неофициальный, но документально подтвержденный доход);
  • Предлагает крупный первоначальный взнос – от 50%;
  • Достиг возраста 30 лет и состоит в браке.

За такого «золотого» заемщика может развернуться настоящая борьба и большее количество заявок сыграет только на руку. Главное — не переборщить. Если какой-то банк вынесет свой отказ, другой тоже может «завернуть» анкету. А дальше – эффект карточного домика.

Если кредитная история испорчена отказами банков

Многие заемщики, допустив указанную выше ошибку, задумываются, что делать, если их кредитная история испорчена отказами? Поможет несколько советов:

  • Прекратите делать запросы. Банки анализируют обращения к кредитной истории за последний месяц. Поэтому, если с момента последней отправки анкеты в финансовые учреждения прошло более 30 дней, можно смело совершать новые запросы.
  • Смените тактику. Делайте запросы по целевым программам. Например, если вы попытались получить потребительский кредит на покупку машины, так как в вашем зарплатном банке не было автокредита, то обратитесь в другие банки с соответствующим запросом.
  • Получите кредитную карту в банке и используйте ее в течение 2-3 месяцев. Затем получить кредит будет проще.
  • Делайте массовые запросы в дружественные банки — где вы имеете какие-то продукты – кредитные карты, вклады, структурные продукты и т.д. Такие ФКУ систематически делают запросы в кредитную историю, так что всплеска интереса к вашей персоне не должно возникнуть.

Источник: https://fin.zone/obzory/zayavka-na-kredit-v-neskolko-bankov/

Заявка на кредит в несколько банков сразу

Отсутствие документального подтверждения платежеспособности, необходимость оперативного исполнения различных личных планов, иные причины вынуждают обращаться за двумя и более ссудами.

Задача заемщика легально оформить кредит в нескольких банках сразу довольно успешно и вполне оперативно решается. Конечно, предварительно требуется объективно оценить устойчивость собственного материального положения.

При полной уверенности в своей способности вносить все обязательные платежи необходимо приступать к простым практическим действиям.

Взять кредит в нескольких банках одновременно

Любое финансовое учреждение проводит проверку кредитной истории заявителя. В БКИ содержатся сведения не только о погашенных, но и действующих займах, а также поданных запросах.

Письменный запрет на доступ к подобной информации вызывает у нового кредитора сомнения в добросовестности соискателя, поэтому от данного метода лучше отказаться.

Совет

Однако от подачи заявки до отражения данных в кредитном досье проходит определенное время.

Желающим срочно взять однотипные кредиты полезно воспользоваться ситуацией и обратиться одновременно в несколько банков. Стоит ограничиться разумными пределами и оформить не более 5 заявлений. В случае положительных ответов от всех организаций останется выбрать лучшие предложения и удачно завершить сделки.

Подать заявку на кредит в несколько банков по паспорту

Составить дистанционные заявки по паспорту на выдачу кредита в несколько банков достаточно просто. В анкетах требуется указать желаемые параметры кредитования и информацию, касающуюся:

  1. личности клиента;
  2. адреса регистрации;
  3. контактных телефонов;
  4. паспортных данных;
  5. источников и размера доходов;
  6. действующих обязательств.

Форма заявления не содержит вопросов о намерениях заемщика обратиться к другим кредиторам, поэтому претендент не обязан предоставлять подобные сведения. Полезно обращаться в учреждения, клиентом которых заявитель уже является. Лояльное отношение к соискателям льготных категорий обеспечит ускоренное рассмотрение без углубленного изучения финансовой биографии кандидата.

Оформление кредита в нескольких банках без справок

Шансы на получение нужной суммы увеличиваются при оформлении кредитов различного вида в нескольких банках без справок о зарплате. Финансисты допускают наличие у претендента разноплановых обязательств:

  1. ипотеки;
  2. автокредита;
  3. классической потребительской ссуды;
  4. кредитной карты;
  5. товарного займа.

Положительная история кредитования и достойный уровень заработка повышают вероятность одобрения запрашиваемой суммы.

Получение потребительского кредита в нескольких банках

Требования финансистов к кандидатам вполне обоснованы. Успешное получение нецелевого потребительского кредита в нескольких банках доступно гражданам при наличии:

  • регистрации в регионе присутствия отделений выбранных организаций;
  • полной дееспособности;
  • регулярно поступающих доходов;
  • продолжительности трудового стажа на текущем месте работы более 3-6 месяцев.

Обычно заемные средства предоставляются клиентам в возрасте от 21 до 70 лет. Стоит учесть, что возрастные цензы устанавливаются на основе внутренних банковских актов и могут отличаться.

Онлайн кредиты в нескольких банках без поручителей

Претенденту, дождавшемуся одобрения онлайн запросов в нескольких банках на предоставление кредитов без привлечения поручителей, останется явиться в офисы понравившихся учреждений для подписания договоров. Обращение к разным кредиторам обеспечивает:

  • максимальное увеличение шансов на выдачу денег;
  • возможность выбора оптимальных условий кредитования;
  • быстрое предоставление средств на финансирование значимых проектов потребителя;
  • комфортные графики выплат с необременительными ежемесячными платежами;
  • экономию на процентах при досрочном погашении хотя бы 1 долга.

В случае возникновения потребности в дополнительных заемных суммах при открытых ссудах рекомендуется провести рефинансирование займов в сторонней организации в размере, превышающем существующие обязательства.

Источник: https://probanki-info.ru/kredit-v-neskolkikh-bankakh/

Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков

Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.

Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал.

В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.

Почему заявка на кредит в несколько банков сразу — плохо

Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории. Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и «Заявки» 9ваши заявки на кредит).

Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах.

В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”.

Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.

Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.

Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами

В каких случаях банки закроют глаза на «лишние» заявки

  1. Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.

  2. Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.

Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.

Руководство Национального бюро кредитных историй считает, что поиск более выгодного предложения «по факту», характерен для России. Россияне подают заявки в несколько банков сразу и потому выбирают оптимальный вариант из числа одобренных.

С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку.

Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам.

Обратите внимание

В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке — риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.

Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.

Как правильно подавать заявку на кредит

  • Перед подачей заявки, запросите свой скоринг или кредитную историю. Оцените себя как заемщика. 
  • Проведите небольшое исследование рынка. Выберите три-четыре банка с привлекательными условиями кредитования: сумма, срок кредита, ставка, объем необходимых документов для получения, расположение офисов, банкоматная сеть, удобство использования интернет-банка и так далее. Хорошо, если у вас есть “зарплатный” банк. Своим клиентам банки предлагают более выгодные условия и оформление заявки идет по упрощенной процедуре.
  • Подайте заявки в выбранные банки — на сайте или в офисе, по очереди.  
  • Дождитесь ответов из банков. Если заявку одобрят, поиски кредита можно прекратить. Если откажут, узнайте причину. Ее вам или сообщат в самом банке, или (обязательно) укажут в кредитной истории.  
Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»).
Формулировка Что значит
кредитная политика заимодавца (кредитора) Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.
кредитная история заемщика Вам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.
избыточная долговая нагрузка на заемщика Вы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку, чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.  
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор) Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.  
  • Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.  
  • Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу. Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.
Читайте также:  Проблемы с кредитом: помощь в решении, советы и способы!

В каждом отчете скоринга приводятся причины, почему он недостаточно высок, вы можете исправить указанное в этих комментариях и повышать свое качество заемщика.

Только после того, как вы улучшите себя как заемщика, можно подавать новые кредитные заявки в те же или другие банки.

Почитайте еще

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mozno_li_podavat_zajavku_na_kredit_srazu_v_neskolko_bankov

Почему не стоит подавать заявку на кредит в несколько банков сразу?

Ситуации в жизни возникают разные, и часто происходит так, что внезапно требуется крупная сумма денег на важные нужды. Большинство людей в таких случаях принимают решение обратиться в банк и взять кредит в нужном размере. Но предоставит ли кредитная организация денежный займ или нет? Одобрят ли уполномоченные лица банка всю сумму в нужном размере?

Чтобы подстраховаться и увеличить шансы на получение денежного займа в нужном объеме, многие предпочитают обращаться с идентичными заявлениями сразу в несколько кредитных организаций, тем более, что сделать это можно онлайн.

 Однако эксперты предостерегают: так можно добиться прямо противоположного эффекта! О том, какие могут быть последствия рассылки кредитных заявок в несколько финансовых учреждений одновременно, пойдет речь в этом материале.

Чем грозит подача заявки на кредит во все банки?

Дело в том, что все банки, прежде чем принять решение об одобрении займа либо отказе в удовлетворении заявления потенциального клиента, обращаются к базе БКИ (Бюро кредитных историй).

Проверить свою КИ бесплатно раз в год имеет право каждый гражданин. Подробности тут: 

В этой системе хранятся и постоянно актуализируются кредитные истории абсолютно всех заемщиков.

Если лицо ни разу не заключало с банками договоров денежного займа, кредитная история такого индивидуума будет нулевой, то есть отсутствовать.

Такое тоже не совсем хорошо, так как крупные банки (к примеру, Сбербанк) часто отказывают по причине отсутствия КИ. (Другие причины для получения отказа по заявке на кредит читайте в статье: )

В базе БКИ хранится абсолютно вся информация о взаимоотношениях клиентов с финансовыми организациями: типах кредитных договоров, наличии просрочек, непогашенной задолженности (как просроченной, так и срочной), фактах мошенничества и т. д.

Некоторые банки отказывают в предоставлении займов в связи с наличием у лица открытых кредитов в иных финансовых организациях, даже при отсутствии просрочек.

Вся эта информация обрабатывается специальными программами и каждому заемщику присваивается скоринг – так называемый кредитный рейтинг. В целях защиты скорингов от мошеннических махинаций и подмены данных механизм их создания и изменения строжайше засекречен.

Важно

Информация в базе БКИ постоянно актуализируется, а это значит, что абсолютно все факты взаимодействия клиентов с банками находят там свое отображение. Таким образом, и обращения потенциальных заемщиков в банки с целью взять кредит фиксируются базой БКИ, и финансовые организации получают соответствующую информацию.

По мнению экспертов, одновременные заявки на кредиты для скоринга считаются неблагоприятным фактором.

Подразумевается, что человек, желающий получить несколько займов в крупных суммах, не заинтересован в их плановом возврате, более того, его возможной целью является обман кредитных организаций.

Следуя такой логике, многие банки, узнав о дублировании клиентом кредитных заявок, предоставляют ему отказ в выдаче займа. Поэтому прежде, чем подать заявку, следует выбрать самое выгодное предложение и оформить запрос именно туда.

Преимущества подачи заявки в несколько банков

Но с другой стороны, направление заявок на кредиты сразу в несколько банков может существенно приблизить к заветной цели – получение заемных средств на максимально выгодных условиях.

Преимущества тиражирования кредитных заявок:

Экономия времени. Например, в одной выбранной клиентом организации одобрять займ будут в течение 10 – 15 дней, после чего выяснится, что решением банка стал отказ. А деньги то по-прежнему нужны, и чем скорее, тем лучше! Поэтому многие предпочитают запрашивать одобрения займов сразу в нескольких банках, чтобы не расходовать драгоценное время.

Больше заявок – больше шансов. Кредитных организаций сейчас довольно много, и конкуренция между ними за платежеспособных клиентов растет с каждым днем. Кроме того, требования к заемщикам во всех банках несколько различны.

Если одной организации кредитная история клиента покажется негативной, то представлениям другого банка такой заемщик вполне соответствует! Таким образом, при направлении заявлений в разные банки шанс на положительное решение существенно возрастает.

Возможность выбора. При одобрении заявки на займ сразу в нескольких организациях, потенциальный заемщик приобретает возможность выбрать наиболее предпочтительные условия кредитования. обратить внимание следует на такие параметры: срок возврата, размер суммы займа, процентная ставка и т.д.

Как подать онлайн заявку?

В нынешнее время у потенциальных заемщиков появилась довольно полезная возможность – подача заявления на кредитование сразу во все банки в регионе проживания.

Сделать это можно с любого устройства, в котором есть интернет – компьютера, телефона, планшета. Для оформления такого заявления следует заполнить анкету, включив туда следующие данные:

  • Предпочтительная сумма займа;
  • Параметры кредитной истории (следует выбрать одно из предложенных значений);
  • Фамилия, имя, отчество полностью;
  • Год, месяц, число рождения;
  • Регион, где будет заключен договор кредитования;
  • Ближайший город (если заемщик проживает в сельской местности), или непосредственно город проживания;
  • Данные для связи: телефон в федеральном формате и электронный почтовый ящик;
  • Далее нужно нажать на кнопку «подать заявку на кредит» и ждать одобрения на телефон и электронный адрес, указанные в анкете.

Услуга по направлению единой заявки предоставляется бесплатно, и скан-копий каких — либо документов при ее оформлении прикладывать не нужно.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/zayavka-na-kredit-v-neskolko-bankov-srazu/

Как получить кредит: минусы отправки нескольких заявок одновременно

Широкое предложение банками различных потребительских кредитов приводит к желанию граждан отправить заявки сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы выбрать лучшие условия.

Однако, ожидая одобрения сразу в нескольких банках потенциальные, заемщики, как правило, получают только отказы, несмотря на хорошее финансовое состояние и официальную заработную плату.

В чем же дело? Оказывается, в бюро кредитных историй попадают сведения не только о выплаченных и оформленных займах, но и о заявках, и об отказах.

Пытаясь получить кредит, многие граждане отправляют заявки в несколько финансовых учреждений и везде получают отказ. Зачастую это приводит к недоумению, т.к. обладая «белой» заработной платой приличного размера, они не ожидают подобного решения. Почему нельзя просить кредит в нескольких банках сразу? Как это отражается на решении о выдаче займа? Попробуем разобраться.

Где отображается информация

В России существуют специализированные организации – Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранится информация обо всех жителях России, имеющих паспорт или свидетельство о рождении. В БКИ хранится информация обо всех займах, выданных на территории страны. Даже если человек ссуду никогда не брал, то на него есть «нулевая» кредитная история.

Кроме того, в БКИ хранятся сведения об обязательности заемщика, количестве обращений в финансовые учреждения, всех отказах. Информация в БКИ по всем вопросам, которые касаются кредитования, поистине глобальна.

Все банки подключены к разным БКИ и получают информацию оттуда автоматически, в режиме «живого времени».

Когда потенциальный заемщик обратился в какой-либо из российских банков, информация об этом становится известна всем остальным в течение максимум 10 минут.

Каждому клиенту присваивается рейтинг – скоринг. Именно на основе скоринга и принимается решение о выдаче займа.

Справка! Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.

Как думает заемщик

Когда человек отправляет заявку в несколько финансовых учреждений, он, как правило, ищет более выгодный кредит.

Конечно, предварительно он оценивает условия кредитования на сайтах, но ведь нет уверенности в том, что одобрение будет получено именно в нужном финансовом учреждении. Множество заявок позволит сэкономить время, т.к.

всегда есть вероятность, что если в одном месте откажут, то в другом одобрят. Если же положительное решение будет принято в нескольких местах, можно выбрать наилучший вариант.

Как думает банк

Банк, а вернее его руководство и менеджеры, рассуждают по-другому, а зачастую и вообще не рассуждают, а лишь смотрят на результаты запроса кредитной истории.

Рис. 1. Порядок действий при первоначальной проверке заемщика. Источник: kredituysa.ru.

На первом этапе надежность потенциального заемщика оценивает скоринг — это полуавтоматическая система. На решение скоринга влияют десятки критериев, у каждого банка они свои, но почти все учитывают обращения за кредитами к конкурентам. Зная, что заемщик обратился за кредитом сразу в несколько банков, скоринг может сделать два вывода:

  • у заемщика проблемы и ему срочно нужны деньги;
  • это мошенник, который хочет набрать займов и потом ничего не платить.

Если банк не хочет нести этот риск, он откажет. Если же он расположен выдавать рискованные кредиты – может и одобрить. Скоринг нужен, чтобы был оценен риск и принято взвешенное решение о работе с клиентом.

Более подробно о том, почему нельзя подавать одновременно большое количество заявок, смотрите в видео:

Что делать?

Чтобы избежать проблем и гарантированно получить кредитную карту или наличный кредит, необходимо подходить к заполнению заявок крайне взвешенно.

Сначала следует изучить основные условия кредиторов: сумму ссуды, процентные ставки, прочие опции, и только потом, выбрав подходящее финансовое учреждение, отправить заявку. И только одну.

Если же в первом банке отказали, можно попытать счастья в следующем. В течение нескольких дней лучше отправлять не более трех заявок.

Совет

Кроме того, лучше заранее ознакомиться со своей кредитной историей, узнать которую можно, подав запрос непосредственно в БКИ. С полным списком бюро кредитных историй можно ознакомиться, скачав файл в формате Excel.

Для отправления запроса понадобится код субъекта кредитной истории. Заказать сведения можно бесплатно на сайте или в офисе организации. Для чего это нужно? Если история плохая, то заявку нужно отправлять лишь в те учреждения, в которых указано, что она не имеет значения.

Для финансовых учреждений информация об обращении клиента в несколько учреждений сразу перестает быть негативной через 2-3 месяца после ее поступления. Так что, в некоторых случаях лучше переждать этот период и только потом вновь отправлять заявку.

Но если деньги нужны действительно срочно, то нужно соглашаться на тот кредит, который был заемщику одобрен. Иного выхода просто нет. Ни в коем случае нельзя продолжать звонить в другие банки.

Кредитная история и так под большим вопросом, а еще большее количество звонков только ухудшит ситуацию.

Исключения

Факт звонка в несколько организаций не играет важной роли в том случае, если нужно оформить ипотечный кредит. Ипотека – это вопрос, когда заявка действительно подается в несколько банков, а уже потом ведутся переговоры о наиболее выгодных условиях ипотечного кредитования. То же относится и к автокредитам.

Если у кредитора переизбыток активов, то возможно смягчение политики выдачи заемных средств. Тогда факт обращения в несколько организаций не принимается во внимание, и заявка одобряется.

Брокерская помощь в получении займа тоже может приниматься во внимание. Если не человек самостоятельно звонил и писал в финансовые учреждения, а вместо него это делали брокеры специализированной компании, то такие заявки от лица клиента не вредят его кредитной истории.

Читайте также:  Потребительский кредит под поручительство

Оформление займа в двух банках одновременно

Достаточно часто возникают ситуации, при которых доступного лимита кредитования в одном банке недостаточно для получения необходимой суммы. Естественно, возникает необходимость оформления как минимум двух кредитов в разных финансовых учреждениях.

Каждое кредитное учреждение вправе руководствоваться собственной кредитной политикой в пределах требований законодательства и регулирующих правил Банка России.

По общему правилу, нет ограничений для того, что заемщику был выдан второй кредит при наличии еще одного непогашенного, если финансовое положение клиента позволяет ему обеспечивать надлежащее обслуживание всех кредитов.

Обратите внимание

С другой стороны, если заемщик намеревается одновременно получить средства в разных организациях, это не может не наводить на мысль о том, что его финансовое положение не удовлетворяет условиям кредитования. Иначе бы уже в первом банке ему был выдан кредит на нужную сумму.

Впрочем, не секрет, что и сами заемщики идут на оформление второго кредита, зачастую не будучи абсолютно уверенными, что смогут безболезненно нести долговую нагрузку. Но, с другой стороны, бывают ситуации недоступности кредита на нужную сумму просто в силу отсутствия официального подтверждения доходов.

Если есть намерения одновременно получить кредит в двух разных банках, то можно поступить следующим образом:

  • действовать оперативно и направлять заявки сразу в несколько организаций, но не более 2-3, иначе везде будут отказы. В этом случае высока вероятность, что все заявки будут удовлетворены практически одновременно;
  • если один кредит уже оформляется, а получение второго только рассматривается, целесообразно при оформлении первого не согласиться с предоставлением банком сведений в БКИ. Этот пункт отмечается потенциальным заемщиком самостоятельно, и он вправе не согласиться с таким условием, что не является основанием для отказа в предоставлении кредита.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/zapros-na-kredit-v-neskolko-bankov/

Можно ли подать заявку на кредит в несколько банков сразу? Как это отразится на кредитной истории

Порой граждане принимают решение подать заявку на кредит в несколько банков.

Часто к этому подталкивают сайты, предлагающие автоматические формы обращения в разные компании сразу: клиент заполняет одну заявку, а она направляется в несколько организаций одновременно.

Иной раз заемщики сами выбирают 2-3 кредитных программы и отправляют анкету в каждую из кредитных организаций. Такие действия не возбраняются, но могут повлиять на состояние кредитной истории.

Когда актуальна подача нескольких заявок сразу

Обычно к такой форме обращения в банки прибегают граждане, которых нельзя назвать идеальными заемщиками с точки зрения кредитора, или те, которым деньги нужны максимально срочно.

В каких случаях вы можете прибегнуть к множественным заявкам

  1. Если деньги нужны срочно. Нет риска потерять время на отказное решение, не нужно будет снова обращаться в другой банк, подавать заявку и ждать решение. Если направить 2-3 заявки, клиент просто соглашается на первый же одобренный вариант.
  2. При наличии негативных данных в кредитной истории.

    Вероятность отказа в этом случае очень велика, поэтому несколько заявок в разные банки повышают вероятность одобрения.

  3. Неидеальные анкетные данные. Например, небольшой стаж, отсутствие справок (неофициальная работа), наличие других невыплаченных ссуд.

    В этих случаях вероятность положительного ответа также небольшая.

Как подать заявки в несколько банков

Нужно определиться с параметрами желаемого кредита и искать банки, которые готовы его предоставить. Выберете 2-3 предложения, не забывая при этом смотреть на требования к заемщику и его документам.

Практически все банки принимают заявления от граждан через интернет, поэтому сложностей не возникнет:

  1. Открываете сразу все выбранные онлайн-анкеты разных банков и направляете по ним заявки, заполняя анкету.
  2. Ждете звонков от банков, редко когда обходится без них. При этом важно не запутаться и не проговориться, что вы обратились в несколько организаций сразу.
  3. После рассмотрения банки начнут давать ответы. Один может принять решение за 15 минут, другой даст ответ за сутки, третий за двое. Тут уж ваше дело — согласиться на первое прозвучавшее предложение или дождаться других ответов.
  4. Выбрать предложение, согласиться на него и прийти в банк с документами для подписания договора и получения наличных.

Важно! Если ситуация сложится так, что вы услышите несколько одобрений, можете просто выбрать лучший вариант кредитования: это даже хорошо, когда есть выбор.

Выбрав один вариант, от других можно отказаться, а можно просто проигнорировать одобрения. Если согласия заявителя нет, договор не подписан, кредит не считается выданным.

Если нет особой срочности, если вас можно назвать положительным заемщиком, лучше не пользоваться множественными заявками. Вы и без них получите деньги.

Кроме того, большое количество одновременных обращений к банкам и МФО отражается на кредитной истории, несколько занижая репутацию заемщика.

Влияние множественных заявок на кредитную историю

В кредитной истории отражается полная информация о кредитовании гражданина. Это не только действующие и закрытые обязательства, но и заявки, по которым поступил отказ. Досье содержит сведения о количестве направленных на рассмотрения заявок и то, сколько из них закончилось отказами.

Если гражданин решает подать заявку на кредит в несколько банков, он получает несколько решений, и только одно отразится в кредитной истории как выданное. И не важно, что от остальных одобрений гражданин откажется сам, в досье они все равно будут просто отказами.

Например, человек послал автоматическую заявку, и система направила его анкету на рассмотрение сразу в 10 банков. По итогу в кредитной истории появится одно одобрение против 9 отказов. Это крайне негативно сказывается на репутации гражданина.

Что думает банк, когда видит множественные отказы в кредитном досье? Он понимает, что человек направляет заявку во многие банки, а это может свидетельствовать о его низкой финансовой грамотности или о том, что он может попросту понабрать суд. Ведь не факт, что если три банка одобрят обращение, заявитель выберет только одно предложение, а вдруг он согласится на все три и попадает в долговую яму? Чем он тогда будет платить?

Важно! Если вы решили направить заявку в несколько банков сразу, обращений должно быть не больше 2-3, иначе вы серьезно испортите свою историю кредитования.

Видят ли банки множественные заявки?

Если отправлять несколько заявок на кредит в разные банки в течение нескольких дней, то в процессе рассмотрения кредиторы не увидят, что обращений много.

В кредитную историю данные поступают не сразу, а примерно через 1-2 недели. Поэтому и не исключается возможность получения сразу нескольких одобрений.

И тут уже дело заявителя — выбрать только один вариант или оформить сразу несколько ссуд.

Важно

Но учитывайте, что если вы подаете заявку в несколько банков онлайн, получаете несколько положительных ответов и оформляете в течение пары дней несколько ссуд, это также отразится в кредитной истории.

В дальнейшем, если вы пожелаете снова взять деньги в долг, кредитор увидит, что ранее вы взяли несколько кредитов сразу, а это прямое свидетельство тому, что имело место быть множественное обращение к кредиторам.

И такому заявителю, скорее всего, откажут.

Источник: https://interzaim.ru/stati/mozhno-li-podat-zayavku-na-kredit-v-neskolko-bankov-srazu.html

Как подать заявку на кредит сразу в несколько банков

Финансовые компании настойчиво предлагают гражданам обращаться с заявками на получение кредитов. Сегодня это можно сделать, не выходя из дома – через сайт или приложение в смартфоне. Поэтому многие люди стараются оформить множество заявок сразу.

Можно ли подать заявку на кредит сразу в несколько банков

Закон не запрещает одному человеку обращаться в несколько организаций сразу. Такое действие не обязывает гражданина становится клиентом банка, как и не является обязательством финансовой компании предоставить заём. Заявка и её одобрение (или отклонение) – это обмен предложениями между банком и потенциальным клиентом.

Максимальное количество одновременных заявок

Количество заявок ограничено числом банков, выдающих займы физическим лицам.

Нельзя оформить несколько обращений в одну организацию. Будет рассмотрена первая заявка, а остальные банк отклонит. Исключение – человек хочет получить разные услуги, например, потребительский кредит и ипотеку.

При подаче заявки физическое лицо указывает, есть ли у него непогашенные кредиты на момент составления документа. Если человек отметит, что долгов он не имеет, но в момент подписания договора на согласованных условиях он уже оформит заём в другом банке, это может быть расценено как мошенничество.

Преимущества и недостатки способа

Люди оформляют заявки на кредит во все банки по ряду причин:

  1. Экономия времени. Обычно обработка обращения занимает до 5 дней, но некоторые компании связываются с клиентом через несколько часов.
  2. Возможность получить актуальную информацию по займу. Часто банки на сайтах указывают примерные условия по потребительским кредитам. Чтобы узнать точный лимит и процентную ставку, требуется оформить онлайн-заявку.
  3. Человек узнаёт, где он может получить самый выгодный кредит.

У данного метода есть несколько недостатков:

  1. Если заявку на кредит отклонили, банк какое-то время не будет предоставлять гражданину деньги в долг. Обычно период длится 60 дней.
  2. Сотрудники банков будут связываться с потенциальным клиентом по телефону для уточнения сведений. Если люди подали заявки во множество организаций, им будут часто звонить специалисты.
  3. Некоторые компании могут включить человека в рекламную рассылку – он станет регулярно получать предложения о займах по СМС и e-mail.

Как подать одновременную онлайн-заявку

На официальном сайте банка есть раздел для физических лиц. Там человек выбирает подходящий тип займа и устанавливает на графическом калькуляторе желаемые условия. Далее потенциальный клиент переходит к заполнению онлайн-заявки на кредит. Обычно указывается:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • регион проживания и получения денег;
  • стаж работы;
  • примерный уровень дохода;
  • согласие на хранение и обработку личных данных в соответствии с правилами банка;
  • другая информация.

Заполненная форма направляется в банк на изучение. Ответ клиент получает в виде СМС на указанный номер.

Далее человек повторяет процедуру на сайтах всех банков, чьи условия предоставления кредитов ему подходят.

Когда не стоит подавать заявку в несколько банков

Все заявки граждан на получение кредитных средств отображаются в кредитной истории. Если человек часто обращается в банки и получает отказы в заключении договора, то это понижает его финансовый статус.

Под обработкой персональных данных понимается, среди прочего, направление запроса в БКИ. Поэтому в дальнейшем, при получении новых займов, прошлые отказы по заявкам могут стать причиной отрицательного решения по предоставлению кредита.

Не следует подавать заявки в банки с высокими требованиями, которым человек явно не соответствует. Клиент получит отказ и ухудшит свою репутацию.

Что делать после одобрения

Дальнейшие действия зависят от процедуры оформления в конкретном банке.

Зарплатные клиенты компании могут рассчитывать на получение средств, не выходя из дома. Договор подписывается в электронном виде, средства переводятся на имеющуюся карту.

В большинстве случаев человек приходит в офис финансовой компании и заполняет заявку на кредит в бумажном виде. Специалист банка проверяет документы и составляет типовой договор на ранее оговоренных условиях. Гражданин подписывает соглашение и получает наличные или дебетовую карту.

Некоторые организации, например, Тинькофф банк, работают через курьеров. Представитель компании связывается с клиентом, назначает встречу и привозит ему договор и дебетовую или кредитную карту. Подписываются документы, человек получает платёжное средство.

Человек может вовсе отказаться от получения денег и ничего не делать. Одобрение по заявке аннулируется автоматически.

Лучше подавать несколько онлайн-заявок на кредиты, чтобы выбрать из нескольких предложений наиболее выгодное.

Источник: https://zdes-credit.ru/kak-podat-zayavku-na-kredit-srazu-v-neskolko-bankov/

Ссылка на основную публикацию