Каско при покупке авто в кредит

Стоимость КАСКО на новый и подержанный автомобиль

КАСКО – это система добровольного страхования вашего транспортного средства по двум рискам:

  • Кража. Кража – это утрата машины в результате злоумышленных действий других лиц. В данном случае её можно сформулировать как угон автомобиля. Причём страховой случай распространяется на угон как в отсутствии владельца, так и насильственное изъятие у собственника транспортного средства.
  • Нанесение ущерба. Ущерб — это повреждение либо уничтожение транспортного средства в результате обстоятельств непреодолимой силы, либо умышленного, либо не умышленного действия третьих лиц.

Данный страховой случай может наступать в следующих случаях:

  1. Дорожно-транспортное происшествие. Причём особенность данного страхования заключатся в том, что выплата производится в независимости от вины водителя в совершенном происшествии.
  2. Пожар или взрыв транспортного средства по различным, не зависящим от собственника причинам. Для получения компенсации в данном случае необходимо заключение инспектора пожарной охраны.
  3. В результате стихийных бедствий.
  4. Повреждение машины падение различных предметов не по виде владельца транспортного средства.
  5. Незаконных действий посторонних лиц или группы посторонних лиц, которые привели к дефектам автомобиля.

Зачем нужна КАСКО?

Договор на КАСКО заключается для того чтобы защитить автомобиль от различных рисков. В случае если произошло дорожно-транспортное происшествие виновником которого признали владельца транспортного средства, то полис ОСАГО конечно покроет ущерб, нанесённый другим транспортным средствам, а вот свой автомобиль придётся ремонтировать за собственный счёт.

Страхования компания в этом случае не выплатит ни копейки. Но если у владельца будет оформлен полис КАСКО, то в этом случае он получит компенсацию в независимости от вины в совершении дорожно-транспортного происшествия.

Полезно знать! В случае если собственник не является виновником аварии, то он может претендовать на выплаты по обеим страховкам. Данный вид страхования охватывает очень широкий спектр возможных нежелательных последствий.

Стоимость КАСКО

При расчёте стоимости данной страховки учитывается очень много различных факторов. Каждый из них влияет на итоговую стоимость страхового полиса. Для расчётов страховые компании применяют специальные формулы.

Перечислим основные факторы влияющие на цену страховки:

  • Мощность двигателя транспортного средства.
  • Наличие или отсутствие дополнительных опций.
  • Техническое состояние транспортного средства на момент оформления страхового полиса.
  • Стоимость машины.
  • Применение кредита.

Отметим! Самый главный фактор определяющий цену страховки — это конечно стоимость транспортного средства. Если автомобиль куплен за один миллион рублей, то КАСКО будет стоить не менее ста тысяч рублей.

Следующий по важности показатель – это возраст автомобиля. При увеличении возраста транспортного средства выплаты по данной страховке снижаются.

Калькулятор КАСКО онлайн

Стоимость на новое авто

Данной страховкой чаще всего пользуются владельцы новых автомобилей, которые приобретены в кредит. Это условие при выдаче ссуды на транспортное средство выставляет банк. Цена страхового полиса в данном случае как уже сказано выше зависеть от стоимости автомобиля и от суммы взятого кредита.

Полезно знать! Покупатель авто при всем желании не сможет отказать от покупки страхового полиса КАСКО. Также такой услугой пользуются люди покупающие дорогие машины стоимостью по несколько миллионов рублей.

Стоимость на подержанное авто

Многие считают, что эта страховка необходима только для нового транспортного средства. Несмотря на то что автомобиль является подержаным при его ремонте стоимость запасных частей будет такая же точно, как на новый.

В связи с этим сейчас складывается тенденция появления потребителей, оформляющих КАСКО на автомобили с пробегом. Стоимость данного продукта на подержанную машину кроме всех основных вышеперечисленных факторов будет зависеть от его возраста.

Большинство страховых компании оказывают услуги по такому страхованию:

  • Для автомобилей отечественного производства до 10 лет.
  • Для иномарок до 7 лет.

Причем для подержаных авто предусматривается такие же программы страхования, как и для новых автомобилей. В некоторых страховых организациях существует опция страховки без учёта износа автомобиля. Страховой полис в данном случае будет дороже всего на 15% хотя износ транспортного средства на этот момент может достигать 50%.

Отметим! Очень часто владельцы выбирают вместо денежной компенсации выбирают ремонт автомобиля на станции технического обслуживания официального дилера.

Можно ли отказаться от КАСКО при авто страховании?

КАСКО является добровольной формой страхования, но при приобретении автомобиля в кредит банки навязывают эту услугу в обязательной форме.

Происходит это по следующим причинам. Автомобиль которые покупается в кредит, автоматически попадает в залог банку до полного погашения всей суммы кредита.

В этом случае кредитные организации умудряются прописать кредитный договор таким образом, что банк тоже, как и владелец является выгодоприобретателем. Банк тем самым страхует своё имущество от неаккуратного вождения автомобиля владельцем.

Механизмы со стороны банка по навязыванию страховки КАСКО могут быть следующими:

  • Оформление страхового полиса является обязательным условием для получения автокредита.
  • Условия сделки определяет банк.
  • Клиент не может самостоятельно выбирать страховую организацию. Ему будут навязывать ту, которая выгодна банку.

Полезно знать! Любое из выше перечисленных условий является нарушением законодательства Российской Федерации, а также грубейшим нарушением прав потребителей.

Топ-5 страховых компаний по КАСКО

У различных страховых компания стоимость данного продукта может сильно отличаться. Наибольшую популярность получили следующие организации оказывавшие данные услуги:

  • Тинькофф страхование. В данной организации разработана специальная программа. Если вы не достигли 29 летнего возраста, то страховой полис приобретается за половину стоимости.
  • Ренессанс. В этой компании можно приобретать страховые полиса онлайн. Нет необходимости ехать в компанию. Полис доставляется на дом.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах. Данная компания очень давно работает в этом направлении и имеет много интересных предложений по этой страховке.
  • АльфаСтрахование. Имеет программу аккуратный водитель, которая позволяет экономить денежные средства при безаварийной езде.

Отзывы

Отметим! КАСКО является исключительно добровольным видом страхования. Приобретать его или нет каждый автовладелец решает для себя сам.

С одной стороны, при возникновении страхового случая можно получить компенсацию сразу по ОСАГО и по дополнительному страхованию.

Но в этом случае имеется один нюанс.

После совершения происшествия на дороге и выплат страховых компаний, в следующем голу данные страховки для такого владельца будут значительно дороже.

Источник: https://pokredit.ru/straxovanie-kredita/kasko-pri-pokupke-novogo-i-poderzhannogo-avto-v-kredit.html

Все о КАСКО на кредитный авто

КАСКО относится к добровольному страхованию автомобилей или другого транспорта. Оно направленно на покрытие расходов, связанных с полным уничтожением или частичными повреждениями автотранспорта.

Программы КАСКО страхует автомобиль от ДТП (виновник аварии значения не имеет), стихийных бедствий и явлений, пожара, угона. Клиент имеет право выбрать либо все страховые риски, либо несколько на свое усмотрение.

Можно ли обойтись без КАСКО при автокредите

Решив приобретать автомобиль в кредит, следует понимать, что за приятными хлопотами, связанными с выбором марки, цвета, оснащения и других параметров долгожданной покупки, последует выбор страховки.

Банки всегда настаивают на страховании залогового имущества, а кредитный автомобиль и будет являться залогом до тех пор, пока клиент не погасит долг по займу.

Таким образом, кредитор гарантирует возврат выданных средств, а страхование добавляет гарантии в сохранности товарного вида залога.

Особенности оформления КАСКО на кредитный автомобиль:

  • Банк рекомендует клиенту обратиться в те страховые компании, с которыми у него заключено соглашение. В этом вопросе у заемщика особого выбора нет.
  • Клиент обязуется страховать автомобиль весь кредитный период. Например, при сроке кредита 2 года и средней цене полиса на новый автомобиль 10% от его стоимости, переплата получается 20%. За пять лет эта сумма достигнет 50%. Поэтому приобретая полис, заемщик может экономить, выбирая выгодный вариант страхования КАСКО.
  • Права выгодоприобретателя переходят банку в случае угона либо уничтожения машины, а кредит будет погашен за счет страховки.
  • Досрочное погашение кредита может избавить заемщика от обязательств по страхованию перед кредитором.

Довольно часто задаваемый вопрос: обязательно ли каско при автокредите? Каско — дело добровольное. Ни у кого нет прав принуждать к ее оформлению.

С формальной точки зрения, банки этим не занимаются. Но на деле — приобретение данного полиса является обязательным условием в большей части банковских учреждений при оформлении автокредита.

Соблюдать это условие не обязательно, однако за отказом от каско последует отказ на предоставление кредитования.

Самое выгодное КАСКО для кредитных автомобилей

Десятка выгодных предложений от российских банков, предоставляющих автокредитование при условии страхования КАСКО:

название банка сумма кредита, в рублях ставка, в рублях срок кредита перво-ный взнос
Кредит Европа Банк до 4500000
Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.
от 13,25% до 5 лет нет
Райффайзенбанк до 3000000 от 13,0% до 5 лет не менее 15%
ВТБ 24 до 5000000 от 14,0% до 7 лет не менее 15%
Балтийский Банк от 150000 от 13,0% до 5 лет 15%
Росбанк до 5000000 от 15,5% до 5 лет нет
ММД Банк до 4000000 от 12,5% до 5 лет нет
Углеметбанк от 50000 от 15,0% до 5 лет нет
Сбербанк до 5000000 15,0%-16% до 5 лет не менее 15%
Банк Москвы до 5000000 от 12,0% до 5 лет от 15%
Газпромбанк до 3000000 от 13,5% до 5 лет нет

Стоит отметить, что каждый банк предлагает клиенту весьма ограниченный список страховых компаний, а тариф на один и тот же кредитный автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, иметь цену выше среднерыночной.

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком.

А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Банки, позволяющие взять заем на приобретение автомобиля без КАСКО

Многие банки учитывают желание клиентов и разрабатывают программы автокредитования, позволяющие получить заем на приобретения автомобиля без КАСКО.

Данные продукты очень популярны. Клиентов не страшат увеличенные в этом случае процентные ставки и возросший размер первоначального взноса.

В дополнительных условиях отдельной части банков можно встретить указание на то, что кредит без каско выдается только на подержанные автомашины (не старше 12 лет). Компенсирование возможных рисков происходит также за счет комиссионных сборов.

Список некоторых банков, дающих автокредит без КАСКО:

название банка ставка без КАСКО, в рублях первый взнос, в рублях комиссионный сбор
Авангард 14,5% 30% 2,25% ежегодно
Европа Банк 22,7% — 24,2% от 15% 6000 рублей
ВТБ 24 22,% — 25% 50% нет
РОСБАНК 22% — 25% от 20% 6000 рублей
Ренесанс 22,9% — 26,9% от 15% 0,5% ежемесячно
Альфа Банк 12% — 25% 10% 0,1% ежемесячно

Перечень банков, дающих автокредит без КАСКО, может быть долгим. Практически в каждом банковском учреждении есть несколько программ подобного рода: для новых или старых автомобилей, для автомобилей какого-то конкретного производителя и так далее.

В большинстве случаев экономия на страховании уравновешивается высокой процентной ставкой и другими дополнительными расходами.

Кроме того, заемщику придется потратить время на сбор большего количества документов, чтоб убедить банк в своей платежеспособности.

Автокредит данного вида, как правило, можно оформить только в автомобильных салонах, являющихся партнерами банка-кредитора. При этом заемщик должен иметь регистрацию в том же регионе, что и кредитор.

Можно ли не платить или отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы?

Если договором в обязательном порядке предусматривается приобретение полиса, и этот договор подписан клиентом, то автомобиль, являющийся залогом, должен быть застрахован в течение всего срока кредитования.

Читайте также:  Как отказаться от поручительства по кредиту?!

В противном случае, банком может быть наложено взыскание на заемщика в виде штрафа.

Обратите внимание

Отказаться от КАСКО возможно только при одном варианте – досрочной выплате кредита.

Есть категория клиентов, не оформляющая КАСКО на второй и последующие годы. Они действуют на свой страх и риск. А вот оправдан ли он? Ведь банк ежегодно проверяет наличие автостраховки у своих заемщиков и при ее отсутствии может принять меры: взыскать залог или потребовать досрочной выплаты кредита.

Мнения об автокредите и КАСКО

Отзывы покупателей, воспользовавшихся автокредитом и каско, независимо от выбранного банка примерно одинаковы, как со знаком плюс, так и со знаком минус:

  • Те, кто внимательно прочитал условия договора о кредитовании, разобрался со схемой и сроками платежей, выплачивают их вовремя, ежегодно переоформляют КАСКО, вполне довольны своим кредитованием и страховым полисом. Особенно клиенты, столкнувшиеся со страховым случаем. Ведь расходы на ремонт автомобиля были покрыты страховкой.
  • Недовольные клиенты настаивают на том, что необходимо контролировать некоторых работников банков, а именно, проверять, чтоб они своевременно вносили в базу данных сведения о продлении КАСКО. Иначе подобная халатность может привести к начислению неустойки по автокредитованию и затрате сил на выяснение и устранение банковских претензий.
  • Иногда отмечается плохая работа с клиентами. Например, о просроченном платеже банк молчит два года, а проценты от этой просрочки капают и выливаются в круглую сумму, которую возместить едино разово невозможно. В итоге клиент без машины, да еще остался должен банку.
  • Указываются мелкие недоработки банков: длительное ожидание при досрочном погашении займа, недостатки интернет-банков, связанные с частыми сбоями системы, большие очереди в кассу, некомпетентность сотрудников и так далее.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/vse-o-kasko-na-kreditnyj-avto-kak-izbezhat-kasko-pri-avtokredite.html

Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит

Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

○ КАСКО при автокредите

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку.

Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств.

Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться к содержанию ↑

○ Хитрости банков при автокредите

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться к содержанию ↑

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

Важно

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как отказаться от КАСКО

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как приобрести КАСКО дешевле

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

○ Как не платить КАСКО

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться к содержанию ↑

○ КАСКО на второй и третий год кредита

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться к содержанию ↑

○ Если не уплатить КАСКО

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться к содержанию ↑

○ Автокредиты

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО

Наименование банковского учреждения Максимальная сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Газпромбанк 4500 тыс.руб. До 7-ми лет От 15% От 12,75%
ВТБ 24 5000 тыс. руб. До 7-ми лет От 20% От 14,9%
Собинбанк Не ограничен До 7-ми лет От 20% От 12,5%

Вернуться к содержанию ↑

✔ Какие банки выдают автокредит без КАСКО

Наименование банковского учреждения Сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Энергобанк До 920 тыс. руб. 3 года От 30% От 7,5%
ВТБ 24 До 1000 тыс. руб. До 5-ти лет От 20% От 15,67%
Росбанк До 3000 тыс. руб. 3 года 50% От 11,5%х
Альфа-банк До 2000 тыс. руб. До 5-ти лет 15% 24,99 %

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: https://topurist.ru/article/53895-kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko.html

Каско при покупке автомобиля в кредит

Наш сегодняшний материал снова об автостраховании. Рассмотрим, какие вопросы могут возникнуть при приобретении полиса каско на автомобиль, купленный в кредит. Если вы решили взять машину посредством банковского автокредита, то, исходя из правил большинства банков, добровольная страховка каско превращается для вас в обязательную.

Читайте также:  Что такое ссудная задолженность по кредиту в рф?!

 

Страховка в пользу кредитора

Главная особенность состоит в том, что застрахованным лицом становитесь не вы, а кредитная организация за ваш счет, ведь кредитный автомобиль считается заложенным в банке.

Но так как автомобилем владеете и пользуетесь вы, для банкиров появляется много рисков: машину могут повредить в аварии или просто угнать.

По этой причине банкиры стандартно требуют покупать полис только у страховщиков-партнеров и страховать объект залога по всем типам рисков:

Совет

— От угона, ущерба, хищения и конструктивной гибели машины (полное каско); — ОСАГО на срок не меньше года и обычно без рассрочки оплаты страховой премии.

Часто условием кредитора является ДСАГО, суть которого заключается в том, чтобы повысить сумму покрытия, ежели вы при ДТП причинили третьим лицам ущерб, который превышает ограничение по стандартному договору ОСАГО.

Приготовьтесь к тому, что банкиры могут потребовать застраховаться и от несчастных случаев, покрывая посредством этого собственные риски на случай потери общей трудоспособности или смерти водителя, или пассажиров, которые находятся в автомобиле, при ДТП.
Возможно придется приобрести и страховку здоровья и жизни заемщика, дабы риски утраты трудоспособности и смерти защищались в любом случае.

Автострахование «на выходе»

Условия кредитного автострахования сильно отличаются от тех, что предлагают страховщики в обычном режиме. Часто стоимость страхования на условиях, предложенных кредитным учреждением и его страховой, настолько возрастает, что полностью нивелирует выгоду от низких процентов по самому кредиту.

Иногда заемщики все свое внимание и время направляют на поиск и оформление одной только ссуды на автомобиль, забывая с таким же вниманием подойти к характеристикам и требованиям будущего страхового договора.

Но, несмотря на ряд ограничений банка и трудности оформления страхования при автокредитовании, выбор здесь большой.

Сравнив разные автокредиты и страховые фирмы, вы поймете, что страховые условия могут быть очень комфортными, а не просто удовлетворительными.

Важно при выборе страховщика и кредитора обратить внимание на ряд нюансов:

1. Ограничение по страховщикам. Каждый банк сотрудничает с небольшим количеством страховых компаний (от двух до пятнадцати компаний). Выбирать страховую по каско вам, скорее всего, предложат из этого перечня.

Тарифы на страхование одной и той же кредитной машины могут отличаться в разы – на страхование кредитного авто во многих страховых фирмах существует своеобразный «спецтариф», то есть цена выше, чем средняя по рынку.

Потому можно попробовать обратный вариант – начать поиск не с ссуды в банке и затем вынужденно страховаться у навязанного страховщика, а сравнить вначале цены на полис в различных фирмах, после чего отыскать банк с выгодным автокредитом.

2. Приобретение полиса в автосалоне. Случается так, что и банк, и страховую компанию вам на выбор предлагает брокер в автомагазине, указав на «лучшее предложение». Это на самом деле существенно экономит время – не надо суетиться, изучать условия и т.д.

Однако надо понимать, что эта минутная выгода, вероятнее всего, потребует дополнительных расходов на протяжении всего периода действия страхового и кредитного договоров. Объясняется это так: каждое звено в цепи «автомагазин – брокер в автомагазине – банк» получает свою комиссию.

Обратите внимание

Комиссия традиционно формируется за счет потребителя, а брокеры предлагают то, что выгодно им. Впрочем, если вы опытный автомобилист и знаете среднюю стоимость автостраховки и автокредита, то и в автосалоне вы сумеете подобрать удобный «набор» без денежных и временных переплат.

Потому просто не поленитесь и изучите цены нескольких страховщиков и сравните варианты автозайма.

3. Условия страхового договора. Период страхования должен равняться периоду кредитования.

Но и здесь имеются варианты: или вы заключаете страховой договор на весь срок автокредитования, и оплата происходит с разбиением на годы кредитования, или договор страхования подписывается на каждый год автокредита отдельно.

Если на весь срок, то вам каждый раз не нужно будет проходить осмотр транспорта и делать перерасчет тарифа страхования в случае выплат по полису. В полисе фиксируется страховая сумма, премии и дата их ежегодной уплаты. Платеж за первый год вносится сразу. Ряд страховщиков разрешает оплачивать каско в рассрочку.

Однако зафиксированные в договоре суммы страховщика не обязывают ни к чему – если в первый год были страховые события, правомерно ожидать повышения тарифа. Точнее, в страховом договоре есть пункт, в соответствии с которым при пролонгации страховую премию фирма может увеличить. При этом смена страховщика сопряжена со многими трудностями.

Во втором случае у вас останется свобода выбора, вы будете иметь возможность рассчитывать тариф страхования по остаточной стоимости машины. То есть по завершении первого года действия страховки, особенно при безаварийном вождении, вы можете сменить страховщика или попросить пересмотреть договорные условия.

Если вам откажут, аргумент безаварийности с удовольствием рассмотрит конкурентный страховщик. Банкиры будут сопротивляться, ссылаясь на условие договора, где приведен список страховых, с которыми они работают.

Но на практике реальных рычагов влияния при вашей настойчивости у банка нет: контракт уже заключен, платежи осуществляются, а само условие является рекомендательным.

Для смены страховщика вам потребуется заранее написать заявление в кредитную организацию, указав причину – скажем, несогласие благонадежного заемщика, который вовремя производил все выплаты, с повышающими коэффициентами страхового договора на следующий год.

4. Сумма страховки. Страховая сумма обязана быть не меньше стоимости транспорта.

Важно

Если суммы страховки установлены в размере автокредита, ниже реальной цены автомобиля, это говорит о том, что и страховое возмещение будет меньше причиненного ущерба.

Такая ситуация косвенно может свидетельствовать о том, что банк направит страховое возмещение не на восстановление вашего «железного коня», а на погашение вашего долга перед кредитором. Осуществлять ремонт авто придется из своего кармана.

5. Франшиза. Общим требованием банков при автокредитовании является отсутствие франшизы. Но с возрастанием среднего размера первоначального взноса некоторые банки стали допускать такую возможность.

6. Выгодоприобретатель. Первый выгодоприобретатель по договору страхования — это банк. Например, разбито стекло – придется смириться с тем, что банкиры решат направить страховую выплату не на ремонт, а на погашение вашего долга перед ними.

А когда страховка направляется на ремонт машины, заемщик продолжает вносить кредитные платежи в обычном режиме, а стоимость объекта залога восстанавливается.
Следует заранее выяснить, куда именно будет направлено страховое возмещение.

Особенно это важно при угоне/хищении и конструктивной (полной) гибели машины – когда значительная часть взносов по ссуде уже оплачена, а компенсация полностью уходит банкирам.

Поэтому если кредитная организация учитывает интересы клиента, она определит в договоре, какая часть компенсации направляется им, а какая — остается клиенту.

7. Кредит без каско. Некоторые финучреждения предлагают оформить автоссуду без страховки каско. Но такая практика повсеместной не является.

Рекомендация здесь может быть одна: внимательно смотрите на проценты по кредиту, сопутствующие расходы и дополнительные условия. Вероятно, они с лихвой покрывают потенциальные риски банка, и как раз тут кроется тайна «щедрости» финорганизации.

Да и выбор авто, которые вы можете купить в кредит без автострахования, весьма ограничен.
Вторым важным моментом является то, что заемщик, не оформляющий каско для кредитной машины, целиком несет ответственность за всю совокупность возможных рисков.

Если вдруг авто угнали или нанесли значительные повреждения, вы сто раз пожалеете, что захотели сэкономить на страховке. Решите, сможете ли вы исполнить обязательства по займу, если машину угонят.

8. Залог. Транспорт числится заложенным, что выступает обеспечением по вашим долговым обязательствам. Если вы нарушаете условия договора, то объект залога (то есть машину) у вас заберут. А в случае утраты объекта залога обязательства по нему (регулярные платежи) не прекращаются.

9. Каско в кредит. Можно платить за автокаско не собственными деньгами, а заемными, но это сразу же скажется на размере задолженности и процентах по ссуде.

Совет

В общем-то, речь идет о программе, разработанной совместно банком и их партнерами-страховщиками. Платежи по страхованию включаются в общий размер кредита. Здесь важно своевременно вносить ежемесячные платежи.

Ведь если у вас пропущен очередной платеж по кредиту, а страховой случай наступил – страховщик вправе отказаться компенсировать ущерб по каско.

10. Противоугонная система. В большинстве случаев оформить кредит на автомобиль вы сможете, если в страховом договоре стоит пункт об оборудовании машины противоугонной системой – причем не всякой, а сертифицированной страховщиком и банком.

Нужно также понимать, что выгода любого кредитного продукта определяется не только суммой первого взноса и низкими ставками по займу, но и такими параметрами, как удобство расположения банка и графика его работы, надежность, скорость рассмотрения кредитной заявки, минимальный объем запрашиваемых документов и т.д.

Аркадий Гусев, Автоклуб78 http://autoclub78.ru

Источник: http://autoclub78.ru/avtostraxovanie/kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.
Читайте также:  Кредит пенсионеру с плохой кредитной историей

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/

Каско при покупке авто в кредит

Большинство граждан приобретает автомобили в кредит. Многие банки выдвигают специальные условия, согласно которым, автокредит может быть выдан при условии оформления страхового полиса КАСКО.

Таким образом, банки стараются обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть вследствие угона или сильного повреждения кредитного автомобиля. Если такие ситуации произойдут, получить возмещение банк сможет через страховую компанию.

Насколько обязательным является КАСКО на кредитный автомобиль и можно ли избежать дополнительных затрат при приобретении авто в кредит?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

КАСКО является видом страхования, имеющим добровольный характер и защищающим транспортное средство от различных видов ущерба и угона. Цена на добровольный страховой полис немаленькая и всегда зависит от характеристик страхуемого автомобиля.

С учетом того, что автомобиль берется в кредит, то вариант оформления КАСКО является не самым экономичным.

Хотя многие кредитные учреждения идут на небольшие хитрости:

Снижают проценты по ставкам.

Уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.

Максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Тем самым, показывая, что воспользовавшись таким видом кредитной программы, клиент значительно экономит денежные средства.

Необходимо понимать, что банк не будет работать себе в убыток, поэтому, в кредитном договоре прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Обратите внимание

Причем банк может затребовать оформить «полный полис», предусматривающий страхование и от угона и от ущерба. Выбор страховой компании ограничивается списком, который предоставляет та же кредитная организация.

Приобретатель кредитного авто сразу понимает, что оформление «полного» страхового пакета довольно дорогое удовольствие.

Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать сначала поискать страховые фирмы, предлагающие не слишком дорогие страховые пакеты для оформления КАСКО и уже потом узнать, с какими банками они сотрудничают. И уже потом поинтересоваться кредитными программами этих банков.

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент.

Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб.

Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет.

Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Важно

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Сразу хочется отметить, что способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

Совет

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.

Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.

Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.

Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Обратите внимание

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

Расторжение кредитных отношений.

Требование о досрочном погашении кредита.

Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.

КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) +7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.

Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

Важно

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Источник: http://sudsistema.ru/category-19/kasko-pri-pokupke-avto-v-kredit.php

Ссылка на основную публикацию