Кредит под недвижимость для физических лиц!

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия программ для клиентов банка, правила оформления заявки

В связи с возросшим спросом в последнее время в банках все чаще можно встретить кредитные предложения без обеспечения. Выдаются они под неустойку за несвоевременное погашение.

Займы отлично подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок.

Если понадобилось много денег, например, на приобретение квартиры или другую крупную покупку, можно получить ипотечный или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы.

Обратите внимание

В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты.

Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени.

В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц.

Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ссудополучатель не всегда желает раскрывать, по какой причине он обратился к банку за деньгами. Кредит наличными дает ему возможность использовать средства на свое личное усмотрение, не предоставляя финансовой организации никаких отчетов о целевом использовании денег. Заем выдается под залог недвижимости, которую банк имеет право реализовать при невозврате одолженных средств.

Ипотечный

Для того, чтобы купить недвижимость, необходимо наличие крупной суммы.

Не все россияне могут себе это позволить, поэтому ипотечное кредитование Сбербанка является реальной возможностью стать обладателем заветных квадратных метров.

Поскольку сумма займа большая, банку необходимо быть уверенным, что одолженные деньги вернутся с процентами, поэтому он требует от соискателя предоставлять приобретаемую собственность под залог.

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности.

Важно

Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами.

Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования. Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

Для всех других категорий заемщиков размер процентных ставок автоматически увеличивается на полпроцента, а если клиент отказывается заключать договор страхования собственной жизни, добавляется еще 1%. Максимальный размер стоимости кредита зависит от суммы займа, срока его предоставления. Эти сведения будут предоставлены работником Сбербанка при оформлении договора.

Сумма и срок кредитования

Стоит заметить, что банки выдают ссуды исключительно российскими рублями. Минимальный размер займа, который предлагается просителю – 500 000 рублей. Самое большое, на что может рассчитывать клиент – 10 млн.

Максимальные суммы в каждом конкретном случае будут рассчитываться отдельно после оценки недвижимости, ведь кредит ограничивается 60% оценочной стоимости жилья.

Кредиты оформляются под залог недвижимости в Сбербанке на срок до 20 лет, что выгодно отличает его от стандартных программ потребительского кредитования, которые выдаются максимум на 5 лет.

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение.

Совет

Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение.

Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов.

Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику.

Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Как получить кредит под залог недвижимости

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог.

Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка. Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет.

После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход.

Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет.

Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Ссудополучатель должен быть гражданином России и не иметь плохой кредитной истории. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Кроме этого, на сайте Сбербанка отмечено, что за последние 5 лет соискатель должен иметь трудовой стаж как минимум один год. Проситель не должен быть:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • собственником фермерского хозяйства;
  • владельцем или участником малого предприятия с долей владения более 5%;
  • занимать руководящую должность с правом первой подписи финансовых документов на предприятии с численностью до 30 человек;

Требования к предмету залога

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования. Оно должно принадлежать кредитополучателя на праве единоличной собственности. Иначе придется брать согласие каждого владельца.

Там не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, не находиться в аварийном состоянии и не иметь незаконных перепланировок.

Она должна иметь «юридическую чистоту», не выступать предметом споров и не иметь обременений.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

На первоначальном этапе после оценки недвижимости можно подавать заявление-анкету в банк на оформление кредита.

Оформить заявку можно при визите в банк, где менеджер выдаст чистый бланк, куда необходимо будет вписать личные данные и сведения о членах семьи, месте работы и регистрации. Форму заявления можно найти на официальном банке Сбербанка.

Для клиентов банка существует возможность подать прошение через Сбербанк Онлайн. Для рассмотрения заявки обязательно требуется предоставить:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
  • документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
  • документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

  • договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
  • отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
  • выписка из единого государственного реестра недвижимости;
  • техпаспорт на объект собственности заемщика;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
  • брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Как уже отмечалось ранее, получить заем может гражданин с российским паспортом старше 21 года и имеющий постоянный уровень дохода.

Банк не берет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание договора кредитования. Погашать ссуду можно несколькими способами.

Обратите внимание

Проще всего завести банковскую карту Сбербанка, на которую ежемесячно перечислять определенную сумму от заработной платы или других доходов.

После этого можно написать заявление в банке на автоматическое списание необходимой суммы долга каждый месяц на определенную дату. Кроме этого, для исполнения обязательств по договору по своевременному перечислению необходимой суммы можно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом, переводом, устройствами самообслуживания и банкоматы.

Читайте также:  Кредит к школе

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение заявки на кредит происходит на протяжении 2–8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. В некоторых случаях срок может быть увеличен банком в одностороннем порядке, если понадобится необходимость поверки дополнительных сведений о кредитополучателе. Хотя, как свидетельствует практика, и судя по отзывам, происходит такое редко.

Порядок предоставления

Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным.

Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно.

При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет.

Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока.

Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором.

Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором.

Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке. Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество. Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Видео

Источник: https://sovets.net/13169-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, наделенный рядом привилегированных условий, станет достойной альтернативой традиционным программам кредитования для физических лиц в данном учреждении.

Банк предоставляет клиенту деньги на использование во всяческих целях и без обязательной отчетности, ставка по кредиту снижена до 12%, ипотека без первого взноса – главные стратегические решения этой программы.

Основные условия

В летний период текущего года, Сбербанк опустил процентную ставку на 3 единицы по кредиту под залог недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома).

Спрос на данную программу поднялся за счёт:

  1. Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
  2. Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.

Условия проекта «Кредит под залог недвижимости»:

ВалютаНациональная
Период 20 лет
Наименьшая сумма 500000
Наибольшая сумма 10 млн. 60% оценочной цены залогового имущества.
Комиссионный сбор за открытие кредита Не взимается
Условия страхования Добровольное

Поручительством данного потребительского кредита выступает приобретаемая или уже имеющаяся во владении у физического лица, недвижимость:

  • Квартира (в том числе в «таун-хаусе»).
  • Дом.
  • Жилье с участком (дачи).
  • Гараж с участком.
  • Участок земли.
  • Автогараж.

Видео

Годовая ставка

Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.

СуммаСоответствие суммы кредита оценочной цене залоговой недвижимостиСтавкаНадбавки
До 10 млн. рублей До 60% 0.12 +0,5% — для физических лиц, не получающих з/п через Сбербанк. +1% — для клиентов, отказавшихся оформлять требуемую банком страховку жизни и здоровья.

Окончательный размер процентной ставки обусловлен суммой займа, сроком кредитования, возможным начислением надбавок и будет оглашен физическому лицу при заключении договора.

Калькулятор

Воспользовавшись нижеуказанной компьютерной программой «кредитный калькулятор», физической лицо может рассчитать размер ежемесячного платежа потребительского кредита под залог недвижимости.

Потребуется заполнить активные поля путем введения информации о:

  • желаемой денежной сумме;
  • периоде кредитования;
  • действующей процентной ставке.

На официальном сайте Сбербанка не предусмотрено использование калькулятора для расчета сведений по проекту «залоговое кредитование», поэтому все точные расчеты проводит сотрудник учреждения.

Оформить займ и получить деньги в Сбербанке под залог недвижимости, можно при условии соблюдения основных предписаний, касающихся и личности заёмщика и залогового имущества. После одобрения кредита, заемные деньги перечисляются на счет физического лица и в дальнейшем могут быть обналичены по усмотрению клиента.

Заложить квартиру, дом, другое недвижимое имущество имеет право физическое лицо в возрасте 21 года и до 75 лет включительно. Закрыть кредит и полностью внести заемные деньги, требуется до наступления вышеуказанного максимального возраста.

Кредиты, предоставленные без подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности, должны быть погашены по исполнении заемщику 65 лет.

Трудовая деятельность физического лица не должна быть:

  • меньше полугода на актуальном рабочем месте;
  • менее одного года от общего стажа за прошедшие пять лет (условие не касается физических лиц, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка).

Нецелевой кредит с залогом оформляется и с вовлечением созаемщиков:

  1. Титульного созаемщика.
  2. Платежеспособного супруга (и).

Их прибыль рассматривается при желании увеличить сумму займа.

Ссуда под залог недвижимости не предоставляется, в случае если физическое лицо или даже один из созаёмщиков:

  • Имеют собственное фермерское хозяйство.
  • Являются ИП.
  • Занимают руководящие должности и имеют право подписи финансовой документации.
  • Владеют малым предприятием, с долей собственности более 5 %.

Объект

Любая недвижимость (квартира, дом, дача и др.) должны принадлежать заемщику на праве личной собственности. В противном случае потребуется согласие всех совладельцев на использование жилья в качестве залога.

Недвижимое имущество, выставляемое под залог должно:

  • Быть легкореализуемое, юридически «чистое».
  • Находиться не в аварийном состоянии и без незаконных перепланировок.
  • Быть свободным от регистрации в нем несовершеннолетних детей.

Необходимые документы

Документы предоставляются и физическими лицами, оформляющими кредит под залог и их созаёмщиками.

Для рассмотрения заявки 
Заявление, с анкетными данными Заполняется заёмщиком и созаёмщиками
Паспорт РФ В паспорте должна быть отметка о прописке
Справка по месту регистрации Физ.лицам с временной регистрацией
Документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость Справка 2 –НДФЛ. ИНН. Ксерокопия трудовой. Справка по форме Сбербанка. Пенсионерам – справка из ПФ о денежной сумме последнего пенсионного зачисления. Справки об иных источниках доходах и др.
После одобрения кредита
Документы по залоговой недвижимости (квартире, дому и др.) Могут быть поданы на протяжении трех месяцев после одобрения заявки

Отзывы

Кирилл, Москва – «У меня нет официального места работы, как и официальной зарплаты, но есть квартира в собственности. Дает ли Сбербанк потребительский кредит без предоставления справок о доходах?»Егор, Екатеринбург — «Хочу открыть кредит «ипотечный», под залог имеющейся недвижимости. Можно ли получить одобрение, не имея денег на первый взнос?»Зоя, Новосибирск – «10 дней назад получила деньги на строительство собственного дома. Оформляла потребительский кредит под залог квартиры. Условия показались привлекательными, скоро начнется стройка».

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости в банке Восточный

В линейке кредитов с обеспечением предлагается кредит под залог недвижимости. Денежные средства можно потратить на любые цели: капитальный ремонт, путешествие, лечение, погашение ранее взятых кредитов.

Мы предлагаем приемлемые и выгодные для клиентов условия:

  • срок кредитования — до 20 лет, максимально возможная сумма — 15 млн рублей;
  • индивидуально устанавливаемая ставка, стартующая от 9,9% годовых;
  • обеспечение в виде недвижимости, находящейся в собственности заемщика: квартира в многоквартирном доме, коттедж, частный дом с земельным участком.

Мы оставляем за вами желание застраховать жизнь и здоровье, но требуем страховой полис для залогового имущества. Он должен быть оформлен не позже чем через 10 дней после подписания кредитного договора. 

Как взять кредит под залог недвижимости?

Советуем провести консультационную встречу с менеджером, чтобы определить наиболее выгодные условия для конкретного залога, узнать перечень документов. Если вас все устроит, можно оформить заявку на получение кредита. Процедура длится полтора месяца.

Для принятия решения нам нужно проанализировать объект залога. Документы (технический паспорт, свидетельство о праве собственности, кадастровые выписки) можно передать по электронной почте (в виде сканкопий) или принести в офис в бумажном варианте.

Важно

Если проблем с залоговым имуществом не возникает, заемщик готовит следующую партию документов, список которых приведен на сайте банка «Восточный».

После анализа доходов, изучения кредитной истории определяются сумма, срок, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.

Важные преимущества предложения

Оцените веские преимущества потребительского кредита с обеспечением в виде недвижимости в нашем банке:

  • данным предложением могут воспользоваться пенсионеры в возрасте до 76 лет
  • если заемщик оказался в сложной ситуации, мы готовы предоставить кредитные каникулы (это срок, в течение которого тело кредита не погашается, выплачиваются только проценты; срок договора продлевается на длительность каникул);
  • залогодатель и заемщик могут быть разными лицами;
  • разрешено досрочное полное или частичное погашение, штрафы за это не взимаются
Читайте также:  Кредиты под бизнес план!

Заявку можно оформить на сайте онлайн, по телефону, в офисе. 

Источник: https://www.vostbank.ru/client/credit/pod-zalog-nedvizhimosti/

Лучшие кредиты под залог недвижимости без справок о доходах

Большинство банков на российском финансовом рынке предлагают клиентам оформить потребительский кредит под залог недвижимости, но не многие оформляют его без подтверждения доходов или устанавливают достаточно низкую процентную ставку. Мы собрали лучшие предложения от кредитных организаций в этом сегменте кредитования и хоть их представить вам.

Особенности кредита без подтверждения дохода

Не многие банки выдают кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода. Казалось бы, что получая жилье клиента кредитная организация минимизирует свои потери в случае невозврата клиентом денежных средств.

Зачем еще требовать дополнительные справки? Но банкирам гораздо выгоднее и удобнее получить свои деньги с процентами, чем потом заниматься продажей находящейся в залоге недвижимости.

Поэтому они хотят быть уверенны в возможности клиента вернуть кредит требуя подтверждения его доходов.

Но некоторые банки все же готовы кредитовать без лишней документации при оформлении. В этом случае они более требовательны к объекту недвижимости переходящего к ним в залог. Это касается юридического статуса объекта и его техническое состояние. Ниже вы можете ознакомиться с лучшими предложениями этого вида кредита.

Предложение от Банка Восточный

Восточный принимает в залог квартиры в многоквартирных домах, собственный дом площадью не менее 100 кв.м. и годом постройки не позднее 1998, или коммерческая недвижимость расположенная в капитальном строении. Здание обязательно должно располагаться в регионе присутствия банка.

По условиям кредита обязательным является страхование залогового объекта, а вот страховка заемщика является необязательным. Но в случае отказа от последней это может сказаться на окончательном размере процента. Выданные денежные средства не имеют целевого использования, то есть могут быть направлены на любые цели.

Основные условия потребительского кредита заключаются в:

  • Процентная ставка от 9,9% годовых. Устанавливается индивидуально для каждого физического лица и зависит от многих факторов, таких как кредитная истории клиента или его финансовые возможности.
  • Срок кредитования — от 13 до 240 месяцев.
  • Сумма от 300 000 ₽ до 30 млн. рублей.

Для оформления кроме паспорта потребуется свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется) и письменное согласие супругов на передачу в залог объекта недвижимости. Справок о подтверждении дохода Восточный не требует. Необходимо также предоставить всю документации по залоговой собственности и земле, если это целое строение.

Карта рассрочки Совесть
Процентная ставка 0% годовых
Период рассрочки: до 12 месяцев у партнеров и 3 месяца в любом магазине
Кредитный лимит: до 300 000 руб
Более 50 0000 магазинов партнеров
Бесплатное оформление и годовое обслуживание
Возможно снимать наличные
Бесплатная доставка карты курьером Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Источник: http://kredituysa.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Займы под залог недвижимости

Займ под залог квартиры

Если у вас появилась нужда в денежных средствах, но по каким-либо причинам вы не можете получить потребительский кредит, то тогда стоит попробовать получить деньги под залог квартиры.

Для этого можно оформить кредит или займ под залог квартиры. При этом оформление займа под залог квартиры вовсе не означает, что вы останетесь без жилья.

Вы сможете также проживать в квартире, делать ремонт или не делать ремонт, но не сможете ее продать или передать до тех пор, пока займ не будет полностью выплачен.

Получить деньги под залог квартиры достаточно просто, необходимо предоставить документы на квартиру, подтверждающие что она в вашей собственности и свой паспорт.

Совет

Оформляя кредит под залог квартиры, зачастую, требуют подтверждения доходов, справку с места работы и еще какие-либо справки в зависимости от организации, выдающей кредит. При оформлении займа под залог квартиры, как правило, никаких лишних справок собирать не надо, а также не обязательно быть официально трудоустроенным и подтверждать доходы. Именно поэтому получить займ намного проще и быстрее, к тому же займ, чаще всего, выдается в течении одного рабочего дня с момента регистрации договоров.

Займ под залог частного дома

На данный момент далеко не каждый может получить нецелевой кредит, особенно, если речь идет о довольно больших суммах, так как для получения такого кредита требуется быть официально трудоустроенным, иметь большую официальную зарплату и хорошую кредитную историю.

Но если у вас всего этого нет, это вовсе не означает, что вы не можете занять необходимые вам денежные средства. Например, если вы или кто-либо из ваших близких является собственником дома, то вы можете получить деньги под залог дома. Попробуйте поискать такую финансовую услугу, как «кредит под залог дома».

Займ под залог дома — это довольно распространенный способ получения денежных средств в случае необходимости. Оформить займ совсем не сложно, необходимо только предоставить паспорт и документы на дом и землю.

При этом, если вы получаете деньги под залог дома, это не означает, что вы больше не можете жить в этом доме. Оформляя займ под залог дома на имущество накладывается только обременение, то есть дом нельзя будет продать, пока займ не будет выплачен.

Важным преимуществом оформления займа под залог недвижимости является скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств, чаще всего это занимает не более одного рабочего дня, с момента регистрации договоров.

Займ под залог земельного участка

Зачастую, говоря о займе под залог недвижимости, большинство людей думают что залогом должна быть квартира или дом.

Но залогом может быть и земельный участок, а получить займ под залог земельного участка также просто, как и займ под залог дома или квартиры, а ведь какой-нибудь дачный участок есть у многих, особенно на юге России.

Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить документы, подтверждающие что этот участок находится в вашей собственности и ваш паспорт. Как правило, получить деньги под залог земельного участка можно получить в течении одного рабочего дня с момента регистрации договоров.

Если вы оформляете займ, а не кредит под залог земельного участка, то справки с места работы и подтверждения доходов, скорее всего, не потребуется, что значительно сокращает временные затраты на сбор документов.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Если у вас в собственности есть какая-либо коммерческая недвижимость и вам необходим срочный займ, то вы можете оформить займ под залог коммерческой недвижимости. Это может быть здание, офис или магазин, который находится у вас в собственности.

Неважно, ведется ли там какая-либо коммерческая деятельность на момент оформления займа или нет. Оформление займа никак не помешает деятельности, осуществляемой в данном помещении и вы сможете продолжать сдавать в аренду или продавать товары на данной территории.

Обратите внимание

На закладываемое имущество только накладывается обременение, которое не позволяет продавать или передавать кому-либо данную собственность.

Для получения денег под залог коммерческой недвижимости необходимы только документы на имущество и ваш паспорт. Необязательно быть официально трудоустроенным и подтверждать свой доход, что ускоряет процедуру оформления займа и делает ее удобной для клиентов.

Подробности

Если вы ищете кредит под залог недвижимости, наверняка, сталкиваетесь с проблемами в получении.

На данный момент большинство банков ужесточило требования к клиентам, поэтому получить заем под залог недвижимости сейчас могут далеко не все.

Но, если вам отказали в банке, этововсе не означает, что получить денежные средства совсем невозможно, так как есть еще аналогичный финансовый продукт – займ под залог недвижимости и получить его намного проще.

Чем же отличается кредит от займа под залог недвижимости? Во-первых, кредит выдается в банке, а займ в небанковских финансовых компаниях – например в микрофинансовой компании или ломбарде.

Во-вторых, как правило, в банках требований к клиенту и пакету необходимых для оформления заявки документов намного больше.

В-третьих, для оформления кредита, почти всегда, требуется иметь официальное место работы с высокой заработной платой и предоставить справку с места работы. В микрофинансовых компаниях, как правило, не требуется подтверждения доходов.

Еще одно немаваловажное отличие – быстрота оформления заявки и выдачи денежных средств. В микрофинансовых компаниях от момента подачи заявки до выдачи денег по залог недвижимости обычно проходит не более 3-х дней.

Важно

Исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа обеспечивается залогом недвижимого имущества (обременение). Срок принятия решения о возможности предоставления займа составляет от 1 рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов.

Заём предоставляется в течение 3 (трех) рабочих дней с даты государственной регистрации залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением по договору займа.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется посредством уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или по частям при условии письменного уведомления не позднее чем за 30 дней до даты возврата. Для рассмотрения заявки на получение займа необходимо предоставление документов, подтверждающих право собственности на передаваемый в залог объект недвижимости.

Займодавец вправе запросить и иные документы, необходимые в соответствии с законодательством РФ.

Решение о предоставлении займа принимается индивидуально по каждой заявке.

Не является публичной офертой.

Источник: http://krym.zaim-profil.ru/

Кредит под залог недвижимости — ТОП-13 банков для и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
ВТБ 24 от 10,9% 150 120
Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
Росбанк от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение от 9,6% 30 60
Мособлбанк 13,0% 300 60
НБД Банк 13,9% 300 60

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.

Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб.

96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб.

84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб.

60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб.

Срок, мес.

Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб.

Срок, мес.

На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб.

Срок, мес.

Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию