Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, допускается перенесение долга на третье лицо, но исключительно с согласия кредитора (Статья 391 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В оформленных долговых обязательствах кредитором выступает кредитно-финансовая организация, у которой заимствованы средства. Следовательно, ответить на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия может сотрудник отделения, где клиент предварительно брал заём.

С правовой точки зрения препятствий или законов, запрещающих процедуру изменения лица, выплачивающего долг, нет.

Как переоформить кредит на другого человека

Чтобы разобраться в нюансах того, как переоформить кредит на другого человека, следует вспомнить детали изначально заключённого договора.

Обращаясь в банк, потребитель предоставлял весь необходимый пакет документов, подтверждающий платежёспособность.

Обратите внимание

Сотрудники банка, проверив кредитную историю и достоверность предоставленных данных, выносили вердикт о положительном или отрицательном решении по поводу рассмотрения заявки. На процесс были затрачены время и финансовые средства.

Теперь, чтобы переоформить кредит на другого человека, финансовой компании придётся провести всю процедуру заново, что является экономически нецелесообразным. Чтобы уговорить менеджеров рассмотреть заявление о том, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия, следует хорошенько подготовиться.

  • Нужна весомая причина переоформления долговых обязательств. В случае, когда изначальный заёмщик по независящим от него причинам более не может оплачивать долговые обязательства, банк охотнее пойдёт на переоформление договора. Юридическим подтверждение неплатежёспособности является копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия свидетельства о банкротстве, копия справки высшей консультационной комиссии о нетрудоспособности и другие бумаги.
  • Заявление на изменение лица, выплачивающего по займу, должно быть письменно оформлено и желательно нотариально заверено. В изначальном кредитном договоре зачастую прописывается пункт о том, что заёмщик обязан уведомить финансово-кредитное учреждение о любых изменениях своего материального положения заранее и в письменном виде.
  • Лицо, которое согласно взять на себя существующие долговые обязательства, должно быть платежёспособным. Чтобы подтвердить данный факт, следует собрать все те же документы на нового должника, которые собирались при получении первичного финансирования.
  • Наилучшим подтверждением согласия персоны на переоформление договора будет личное присутствие в банке вместе с законным заёмщиком.

Что требуется сделать для перевода долга на другое лицо, с его согласия

Как показывает практика, чаще всего ответ на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке отрицательный. Перекредитование связано со многими сопутствующими юридическими и бюрократическими трудностями, которых операторы финансово-кредитных учреждений стараются избегать для экономии времени и материальных ресурсов.

Можно ли провести рефинансирование в Сбербанке

Если официально не удалось перезаключить кредитный договор с указанием другого лица, существует ещё один способ того, как переоформить кредит на другого человека — рефинансирование. Данная банковская процедура позволяет ответить на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке, не нарушая действующее законодательство.

Процесс перекредитования заключается в том, что кредитная организация рассматривает заявку потребителя на выдачу финансирования со сниженной процентной ставкой с целью погашения иных долговых обязательств. В данном случае под иными долговыми обязательствами подразумеваются займовые отношения другого лица, что не является нарушением гражданского кодекса.

Тем не менее, банк в праве отказать в рефинансировании, указав причиной именно несоответствие лица, выступающего заёмщиков по ранее оформленному кредиту и того, кто обратился с просьбой о рефинансировании.

Переоформление кредита на другое лицо возможно только с согласия кредитора, при условии что у нового заемщика положительная кредитная история и стабильный доход

Нецелевой кредит с согласия другого человека

Тем, кто опробовал все вышеизложенные способы, но так и не нашел ответ на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека, остаётся попробовать последнее средство — нецелевой заём.

Данный вид финансирования может получить любой клиент кредитной компании, при этом от него не требуется указания цели, для которой нужны деньги. Как правило, условия подобных отношений менее выгодные, чем при рефинансировании и целевом кредитовании, но в сложившейся ситуации они могут быть более выгодными, чем изначальные условия.

Для оформления нецелевого займа клиенту необходимо обратиться в филиал учреждения с паспортом, копией трудовой книжки, справкой о доходах, регистрацией и другими сопутствующими документами и подать заявку на выдачу финансирования на потребительные нужды. Многие современные банки позволяют оформить такого рода просьбу дистанционно на официальной веб-странице представительства.

Заключение

Задаваясь вопросом, можно ли переоформить кредит на другого человека, можно сделать вывод, что ответ положительный. С точки зрения законодательства не существует ограничений по перемене лица, выполняющего долговые обязательства.

Самое главное, чтобы они были выполнены.

Если банк отказывается изменить персону, выступающую заёмщиком, можно найти обходные пути и получить рефинансирование на другое лицо или же оформить нецелевой кредит и погасить им ранее существовавшие займовые обязанности.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека и как это сделать

В жизни нередки ситуации, когда человек оформляет кредит не на себя, а на родственника или близкого друга, с условием дальнейшего совершения платежей самостоятельно. Это, чаще всего, продиктовано невозможностью человека, желающего получить заемные средства, подтвердить свою платежеспособность или в иных случаях.

В определенный момент может сложиться ситуация, когда потребуется переоформить кредит на другое лицо, которое реально распоряжается деньгами.

Также необходимость в переоформлении может возникнуть в случаях продажи имущества или недвижимости, которая приобреталась в кредит, когда приобретатель не имеет в наличии нужной суммы и готов переоформить имеющийся кредит на себя.

Подобные действия не противоречат действующему законодательству и являются вполне легитимными с точки зрения юриспруденции.

Требования к осуществлению такового вида сделок  прописаны в статье 389 Гражданского Кодекса, которая гласит, что уступка требований происходит только при согласии кредитора, выдавшего денежный заем и нового потенциального должника. При этом вся сделка должна быть заверена нотариально и осуществляется в письменном виде.

Кредитором в данном случае выступает банк, который не всегда с радостью готов пойти на подобную процедуру, что связано с имеющимися рисками.

Особенно неохотно банки готовы пойти на возможность переоформления кредитного договора, если первоначальный плательщик отличался пунктуальностью и вовремя вносил все необходимые платежи.

Важно

В данном случае банк страхуется от риска получения нового заемщика, благонадежность которого пока что не проверена банком. Именно с возможность риска связаны многочисленные отказы со стороны финансовой организации в осуществлении перевода кредитного долга на иное лицо.

В случаях, когда банк соглашается на перезаключение кредитного договора, то, как правило, новый документ заключается на условиях повышенного процента по кредиту или же «обрастает» новыми комиссиями.

Все эти ухищрения предпринимаются банком для предотвращения подобных сделок, при этом чисто юридически никаких несоответствии нет, и банк действует исключительно в рамках закона.

При возникновении необходимости в переоформлении кредита необходимо руководствоваться примерным пошаговым планом действий:

  1. Внимательное прочтение имеющегося договора на предоставление кредита. Вполне возможно в нем содержатся условия возможности переуступки долга третьему лицу. В таком случае банк, скорее всего, пойдет навстречу.
  2. Поиск лица, которое выскажет свое согласие платить оставшуюся сумму долга. Чаще всего подобным лицом выступает родственник, а в случае перепродажи автомобиля, купленного на условиях кредита, возмещение остатка долга может взять на себя потенциальный покупатель.
  3. Обращение в банк, выдавший кредит для получения консультации со стороны кредитного специалиста и предоставление имеющихся гарантий на возможность третьему лицу выплачивать долг.
  4. Уточнение списка необходимых для переоформления кредита документов.
  5. По завершении сбора необходимой документации следует повторно обратиться в банк для написания соответствующего заявления на переоформление кредитного договора.
  6. Ожидание решения. В случае положительного решения потребуется повторное посещение банка для подписания нового договора, при этом потребуется аннулировать старый кредитный договор.

Получение согласия со стороны кредитора

Гражданский Кодекс устанавливает обязательное правило, в соответствии с которым перевод долга должен осуществляться исключительно с согласия кредитора. При этом конкретной формы согласия законодатель не устанавливает.

Рекомендуется во избежание в дальнейшем проблем с признанием сделки о переводе долга недействительной, заручится письменным согласием кредитора. Особенно это касается ситуации, когда перевод долга происходит между двумя физическими лицами, поскольку в случае, если кредитором выступает банк, то гарантии добросовестности сторон намного выше.

Для увеличения шанса на получение согласия со стороны кредитора должнику потребуется определить размеры существующего долга, точную дату, являющейся точкой отсчета перевода долга и начала новых выплат и, естественно, определить нового должника, для которого потребуется собрать весь пакет необходимых документов, требуемых банком при выдаче кредита.

В случае если банк отказал в процедуре переоформления кредитного долга, существует три пути решения проблемы:

  1. Попробовать оформить сделку перевода долговых обязательств в другом финансовом учреждении или же попробовать взять кредит в другом банке на лицо, пожелавшее взять на себя обязательства по выплату долга. Полученные денежные средства пойдут на покрытие кредитных остатков в финансовом учреждении, выступающем кредитором;
  2. При наличии доверительных отношений между двумя людьми существует возможность достижения устной договоренности, при которой человек, берущий на себя кредитные обязательства, будет платить самостоятельно. При этом для заемщика это обернется плюсом, поскольку он останется клиентом банка;
  3. Если должного доверия нет, то всегда существует возможность оформления соответствующей расписки, которую можно заверить у нотариуса.

Ситуации

Иногда возникают ситуации, особенно это связано в жилищной сфере, когда происходит переоформление кредита не на другого человека, а переоформление вида выданного кредита. Подобные случаи рассматриваются при осуществлении налоговых вычетов и возникают при получении человеком налогового уведомления.

Примером может стать получение потребительского кредита, который планируется потратить на покупку квартиры в строящемся доме. Подобный вид кредита не попадает под действия правил о налоговом вычете. Но когда дом достраивается, существует возможность переоформления кредита на целевой, а именно на покупку жилья.

В таком случае возникают налоговые последствия, в виде возможности получения налогового вычета на проценты  за пользование займом. При этом временем, принятым за отправную точку отсчета, станет фактический момент переоформления кредитного договора.

Совет

Банков, которые дают свое согласие на переоформление кредитного договора в вопросе уступки требовании третьему лицу, не так много. Большинство крупных финансовых регуляторов, в число которых входит Сбербанк РФ и банк Хоум Кредит, не предоставляют такую возможность, что четко прописывается в кредитном договоре.

Отсутствие такой возможности не исключается шанса погасить имеющийся кредит средствами другого человека. Последнему потребуется лишь взять кредит в одном из этих банков, сумма которого покроет долг по имеющемуся кредитному договору, а реальные выплаты будет производить человек, кому требуется переоформить долговые обязательства.

Еще одной возможностью, предоставляемой банками, является рефинансирование имеющегося долга в другом банке, что дает возможность снизить процентную ставку и закрыть все кредитные обязательства.

Консультация на видео

Ответ на вопрос, можно ли переоформить кредит, от видеоканала КредиторPro.

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-kreditami/mozhno-li-pereoformit-na-drugogo-cheloveka.html

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Читайте также:  Как избавиться от кредитов? | 5 законных способов!

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Обратите внимание

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Важно

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Совет

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/pereoformit.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

В жизни случаются разные ситуации. Иногда, мы оформляем займы в финансовых организациях на себя, а деньги отдаем друзьям, родственникам и т. д. Но с условием, что выплачивать ежемесячные платежи они будут самостоятельно.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Действия заемщика

Что делать при отказе в переоформлении?

Переоформление займа без согласия

Переоформление кредита через суд

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Итог

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Или вот еще один пример, человек покупает автомобиль в кредит, а через некоторое время решает его продать. Покупатель, в свою очередь, не располагает нужной суммой и готов переоформить кредит на себя. Давайте более подробно разберем, как можно это сделать, и как относятся к этому банки.

Обратите внимание

В Российском законодательстве, перевод долга на третье лицо регламентируется ст. 389 ГК РФ. Переуступка своего долга, возможна лишь с согласия кредитора и в соответствии со ст. 382 ГК РФ.

Соответственно, переоформить кредит на третье лицо можно только с согласия банка, и также необходимо заверить все документы нотариально.

Действия заемщика

  1. Прийти в свой банк с человеком, на которого нужно переоформить заем, и написать соответствующее заявление.
  2. Предоставить все документы, и обосновать причину, в связи с которой необходимо переоформить кредит. Это может быть связано с потерей работы или болезнью, продажей имущества и т. д.

  3. Человек, на которого заемщик хочет переоформить финансовые обязательства, должен представить следующие документы:
  • справка с места работы;
  • паспорт;
  • второй документ;
  • документы на какую-либо собственность(машина, недвижимость).

С полным перечнем документов нового заемщика ознакомят в банке.

А дальше, остается только ждать решения банка.

Важно! Банки очень неохотно идут на процедуру переоформления кредитов на новых клиентов. Если заемщик все оплачивал вовремя то, скорее всего, ему откажут. Банк не пойдет на такие риски. Зачем что-то менять, если и так все в порядке?

Если заемщику все же переоформят заем, то проценты по нему могут существенно увеличиться. А также могут появиться скрытые комиссии.

Что делать при отказе в переоформлении?

Можно попробовать оформить кредит на знакомого в другом банке. Это может быть гораздо выгоднее по условиям самого займа. На полученные деньги заемщик закроет долг в своем, а новый клиент будет погашать ссуду самостоятельно. Таким образом, заемщик исполнит свои финансовые обязательства перед своим банком.

Если отношения с человеком, который хочет взять обязательства по выплате займа доверительные, то пусть продолжает вносить ежемесячный платеж самостоятельно, без переоформления (обычно так поступают близкие друзья или родственники, при приобретении автомобиля друг у друга).

В этом есть определенные плюсы: старый заемщик числится в банке, как добросовестный плательщик, соответственно, в дальнейшем он сможет рассчитывать на более выгодные условия кредита и большую сумму. Ведь деньги, могут понадобиться в любой момент.

Если отношения не доверительные, то можно оформить нотариальную расписку на остаток суммы с ежемесячными выплатами. Как только знакомый прекратит платить, можно будет подать на него в суд, и через службу ФССП взыскивать долг.

Переоформление займа без согласия

Невозможно в принудительном порядке переоформить кредит на стороннее лицо. Если человек не хочет связывать себя долговыми обязательствами с кредитором, то любые убеждения или принуждения являются по отношению к нему НЕЗАКОННЫМИ. А также подпадают под наказание предусмотренные Уголовным кодексом.

Важно! Только личное желание может служить основанием переоформления займа.

На основании ст. 45 ГПК РФ прокуратура может вмешиваться в законодательные процессы, если посчитает, что человек не понимает тех действий, которые ему предлагают совершить. Что повлечет ухудшение его финансового состояния.

Любые поступки имеют последствия и если вы решили повесить свой долг на кого-то, кто этого не хочет, будьте готовы ответить по всей строгости закона.

Переоформление кредита через суд

Суд никак не может повлиять на банк или третье лицо и обязать их изменить заемщика или взять кредит на себя. Следовательно, подобный иск не будет иметь под собой юридического смысла.

Истец не сможет законодательно обосновать свои требования, просто за счет того, что не существует подобной статьи закона.

Важно! Суд может обязать должника вернуть долг, но не переоформить заем на себя.

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Оформление кредита на себя чтобы помочь другу или родственнику распространенная ситуация. Человек обещает что будет оплачивать, а по факту забирает деньги и прекращает с вами всяческое общение либо «кормит завтраками», что все вернет.

Важно! Если вы оформили кредит на себя, то ТОЛЬКО ВЫ являетесь ответственным за его своевременное погашение. Единственным исключением будет являться возбуждение уголовного дела по факту мошенничества против лица, подбившего вас взять деньги у банка.

Доказать подобное нарушение можно в одном случае — коллективный иск в полицию или прокуратуру. То есть массовость преступления.

Например, работодатель уговорил сотрудников оформить на себя кредиты и пропал с деньгами. Подобные действия носят явный состав преступления. Возбуждается дело, в рамках которого банк списывает задолженность.

Итог

Переоформление кредита на другого человека возможно, но индивидуально в каждой ситуации. Нельзя обязать кого-то взять ваши финансовые обязательства на себя. Также нельзя заставить кредитора рассмотреть другую кандидатуру на ваше место заемщика.

Если возникают вопросы по теме данной статьи пишите в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Будем рады вам помочь.

Источник: https://procollection.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как переоформить кредит на другого человека, если он согласен?

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, такой вариант возможен. Но эта процедура достаточно сложная, имеет массу нюансов, которые нужно знать и учитывать перед тем, как решиться на проведение сделки.

Можно ли переоформить кредит на другого?

Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда.

Читайте также:  P2p-кредитование: что это такое, обзор сервисов и платформ в рф

Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски.

Второе условие – возможна только переуступка долга на другого человека с его согласия.

Банки идут на такую сделку обычно в случае, если речь идет о продаже недвижимости или авто, которое находится в залоге.

Также в интересах банка решить вопрос с проблемной задолженностью, если заемщик не может ее выплачивать и есть возможность переуступить. Нужно убедить банк, что материальное положение клиента ухудшилось.

В противном случае, если займ регулярно погашается без нарушений, банку нет смысла что-то менять, и он может отказать в переоформлении на третье лицо.

Без его согласия

Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно.

При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака.

В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Переоформление ипотеки на другое лицо

В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность.

В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации. Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит.

Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.

Как переоформить кредит на другого человека

Если заемщик решился перевести долг на другого человека, ему необходимо в первую очередь найти того, кто будет согласен перевести займ на себя. Далее процедура такова:

  • заемщик и потенциально новый заемщик обращаются в банк-кредитор;
  • пишется заявление с просьбой рассмотреть возможность переуступки долга, указывается причина;
  • прикладывается документация, которая содержит основания для начала процедуры;
  • подаются документы, подтверждающие личность и платежеспособность нового заемщика.

Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки.

Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика.

Банк может требовать дополнительные документы к стандартному пакету, которые помогут ему всесторонне оценить материальное положение нового заемщика и его финансовую состоятельность.

Могут ли отказать в переоформлении на другого человека

Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?

Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.

Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/186-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия

Оформление кредита – это ответственная сделка. Заемщик берет на себя обязательство погасить долг в установленные сроки, но в жизни так происходит не всегда.

Бывают ситуации, когда кредит берет один человек, а деньги отдает другому лицу. Возможен и другой вариант – заемщик больше не может выполнять свои обязательства перед банком и готов переоформить кредит на другого человека.

Такая сделка называется переуступкой долга, и она не запрещена законом.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Статьей 391 Гражданского кодекса предусмотрена смена должника, но только при наличии согласия кредитора, старого и нового заемщика. Все документы должны быть оформлены в нотариальном или письменном виде.

Такая ситуация чаще всего случается при выплате ипотеки. Размер ежемесячных платежей большой и не всегда заемщик справляется с такой долговой нагрузкой (узнайте про все возможные варианты возврата кредита, если нет денег).

Важно

Чтобы не лишиться вообще имущества, принимается решение о его добровольной продаже. Если у покупателя недостаточно наличных, он имеет возможность переоформить долг на себя. Итак, на вопрос можно ли переоформить кредит на другого человека, ответ положительный.

Но кредитор обязательно должен дать на эту сделку свое согласие.
переоформление кредита на другое лицо
к содержанию ↑

Действия заемщика

Решение банка о переуступке долга во многом зависит от платежной дисциплины клиента. Если он своевременно вносит все платежи, то финансовое учреждение не согласится на смену должника.

В том случае, если по кредиту есть просроченная задолженность (читайте, что делать при просрочке по кредиту) и клиент не планирует ее погашать, то банк охотно согласится на переуступку долга.

Но при условии, что новый заемщик соответствует всем установленным критериям.

Процедура смены должника включает следующие этапы:

  1. Внимательно прочитать действующий кредитный договор, особенно пункт о возможности переуступки долга третьим лицам.
  2. Найти человека, который возьмет на себя ваши обязательства перед банком. Если переоформляется залоговый кредит, то он не просто будет выплачивать долг.

    Он становится еще и владельцем имущества, под которое этот кредит выдавался.

  3. Обратиться в отделение банка с новым клиентом и написать заявление на смену должника. В нем подробно опишите причины, по которым вы больше не можете выполнять свои обязательства.  Потенциальный заемщик также должен предоставить свои документы и справку о доходах.

  4. Банк рассмотрит обращение и примет решение. Если новый клиент имеет официальное трудоустройство, положительную кредитную историю, стабильный источник дохода, то финансовое учреждение даст согласие на сделку.
  5. Переоформление всех документов на нового заемщика. По залоговым кредитам бумаги подлежат нотариальному заверению.

переоформление документов

На практике банки берут комиссию за данную услугу. Она в среднем составляет 1-3% от суммы долга. Также новый заемщик должен внести аванс в счет погашения задолженности, как при оформлении кредита.

Он заключает и на свое имя договор страхования, если они предусмотрены условиями сделки. После всех операций долг с первого заемщика полностью списывается. Он также лишается своего имущества, выступавшего залогом.

Эти моменты мы уже рассматривали в статье «Что будет при неуплате кредита».
к содержанию ↑

Что делать при отказе в переоформлении?

Банк вполне может отказать в переуступке долга, особенно, если потенциальный заемщик не имеет безупречной кредитной истории и высокого дохода.

В данной ситуации клиент может поступить следующим образом:

  1. Новый заемщик берет кредит на свое имя в другом банке и погашает задолженность (узнайте подробней про все способы оплаты кредита) по действующему кредиту.

    После этого снимается арест с имущества, а затем заключается договор купли-продажи.

  2. Если долг переоформляется на близкого человека, то он может просто его выплачивать. Должник при этом не меняется. После того, как кредит будет погашен, переоформить документы на имущество.

  3. Смена должника проходит нелегально. Между двумя лицами заключается договор, который заверяется у нотариуса. В нем прописаны подробно все условия сделки. В банке заемщик остается прежним. Долг за него погашает другой человек, на которого в последствии будет и переоформлен залог.

Указанные варианты возможны, но они довольно рискованные для обеих сторон.

договоренность по кредиту

После погашения долга заемщик может не переоформить документы на нового владельца. Возможен и тот случай, что новый клиент заберет автомобиль, а платить за него не будет. Чтобы не попасть в такое неприятное положение, лучше сделать переуступку долга официально.
к содержанию ↑

Переоформление займа без согласия

Смена должника без согласия без какой-либо из сторон невозможна. Даже если такая сделка и состоится, то она в суде будет признана незаконной. При этом абсолютно не имеет значения для чего брался кредит, и кто фактически получил деньги.

Самое главное – кто поставил подпись на договоре. Этому человеку и нести ответственность перед банком. О вариантах и способах противоправных действий рассказано в статье на тему: могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта.

к содержанию ↑

Переоформление кредита через суд

В суд стоит обращаться только в том случае, если сделка оформлялась под принуждением. Например, один человек заставил другого оформить кредит на себя, а полученные деньги забрал. Это чистой воды мошенничество. Необходимо сразу же обращаться в полицию и писать соответствующее заявление в банке.

Следует отметить, что вопрос быстро не решится. Будут проводить служебные расследования, опрашивать сотрудников банка. Суд спишет с вас долг и заставит его погасить мошенника. Но это при условии, что будет достаточно собрано доказательств.
судебное разбирательство
к содержанию ↑

Взял кредит для друга — распространенная проблема

Основная проблема большинства наших сограждан – излишняя доверчивость и низкий уровень финансовой грамотности. Когда вопрос касается денег, ни о какой дружбе не может идти речи. Друг есть друг, а нести ответственность за выплату кредита нужно будет вам. Чтобы не создавать себе лишних проблем и не портить дружбу, лучше не ввязываться в подобные авантюры.

Ни в одном суде вас не оправдают и не спишут долги. Есть одна хорошая поговорка: «Легче предотвратить проблему, чем ее решить». Вот по такому принципу и живите.

Вариантов, как переоформить кредит на другого человека предостаточно. Если у вас появилась такая необходимость, то можно в кратчайшие сроки избавить себя от финансовых обязательств перед банком.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека: законные способы переуступки долга

01.03.2018

В некоторых ситуациях у заемщиков возникает необходимость избавления от долговых обязательств, поэтому они интересуются, можно ли переоформить кредит на другого человека. ГК РФ допускает перевод долга, но при условии соблюдения определенных требований.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Особенности перевода долговых обязательств к другому лицу регламентируются ст. 391 ГК РФ:

  • Первоначальный заемщик и новый достигают первоначального согласия о переоформлении займа, и лишь потом обращаются в кредитное учреждение.
  • Перед тем, как переписать кредит на другого человека, необходимо заручиться письменным согласием банка, в котором он был оформлен. Если оно получено, перевод считается осуществленным в момент выдачи уведомления.
  • Если обязательство связано с предпринимательством, оба должника несут солидарную ответственность, если договором не предусмотрена субсидарная. Первоначальный заемщик может и не освободиться от исполнения обязательств перед финансовой компанией.

Таким образом, можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия закон дает однозначно утвердительный ответ, однако этого недостаточно для осуществления сделки. Необходимо соблюсти ряд законодательных требований и добиться одобрения от банка, и только после этого долговые обязательства снимутся с первоначального заемщика.

Можно ли переоформить заем на другого человека без его согласия

По закону переоформление кредита возможно только при наличии согласия третьей стороны. Даже если в банк будет представлен полный пакет документов, добиться удовлетворения просьбы не получится. Для переуступки прав обязательно письменное согласие нового заемщика.

Другой вопрос, которым нередко интересуются люди – можно ли перевести кредит на другого человека, если полученные от банка деньги были потрачены на него.

Такая ситуация является обыденной: человек берет заем в банке, приобретает для другого человека вещи, затем отношения между ними портятся и он решает переоформить долговые обязательства на него.

В этой ситуации придется полностью погашать долг.

Исключением является трата денег на семейные нужды. Здесь придется доказать, что средства были реализованы на приобретение общего имущества: например, мебели или бытовой техники. В качестве доказательств могут использоваться чеки. Однако даже в этом случае банк не обязан удовлетворять просьбы заемщиков, если нет согласия их супругов.

Если возникла необходимость переоформления долга на супруга при разводе, при этом деньги были потрачены на общие нужды, и он отказывается брать на себя долговые обязательства, возможно переоформление кредита через суд. Для этого также понадобятся кассовые чеки, доказывающие, что заемщик не тратил финансы исключительно на себя.

Стоит учитывать, что при переоформлении кредита на другого человека в случае развода все долговые обязательства, равно как и имущество, делится пополам, т.е. бывший супруг сможет пользоваться вещами, за которые он выплачивает деньги.

Как осуществить перевод кредита на третье лицо

Чтобы провести процедуру по переводу кредита на другое лицо без проблем, необходимо придерживаться такого алгоритма:

  1. Изучить договор о кредитовании. В нем должна быть указана возможность и условия переоформления. Банк вправе отказать в просьбе, если сочтет, что потенциальный заемщик не соответствует его требованиям: имеет недостаточный уровень дохода, плохую кредитную историю. Сотрудники финансового учреждения не обязаны объяснять причину отказа.
  2. Найти потенциального заемщика – субъекта, изъявившего готовность принять на себя долговые обязательства. Им может быть супруг, родственник или кто-либо из друзей.
  3. Совершить визит в офис финансового предприятия и согласовать намерения с банком-кредитором.
  4. Подать кредитору заявление и получить результат. Решение кредитной компании выдается в письменном виде. В заявлении нужно указать, по какой причине производится переуступка долга.
  5. Сформировать пакет необходимых документов и передать все работникам банка. В него должны входить справки, обосновывающие необходимость перевода долговых обязательств.
  6. Для успешной передачи потребительского кредита новый заемщик должен предоставить банку справку о доходах, СНИЛС, документы на автомобиль или недвижимость. Они будут использоваться в качестве подтверждения платежеспособности клиента и увеличивают шанс на одобрение заявки.

Полный список требующихся документов можно узнать на сайте банка, в который планируется обращение. В обязательном порядке обе стороны при переоформлении займа должны иметь при себе паспорта.

Можно ли переоформить ипотечный кредит на другого человека

При оформлении ипотеки в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредит выдавался только одному супругу, но впоследствии пара решила развестись, можно разделить долговые обязательства. Также процедура актуальна при продаже ипотечной недвижимости: вместе с жильем новый владелец приобретает и обязательства по выплате долга.

Банки очень неохотно идут на переуступку кредитов с залогом, но шансы есть, если потенциальные владельцы будут соблюдать пошаговую инструкцию:

  1. Продавец и покупатель находят друг друга. Последний определяет, выгодно ли ему приобретать ипотечную квартиру, сделав оценку ее стоимости за наличные. Если переплата несущественная или отсутствует, обе стороны направляются в банк и подают заявление, указав в нем номер ипотечного договора, свои данные и поставив подписи.
  2. Финансовая компания рассматривает обращение, проверяет нового участника сделки на платежеспособность. Наличие квартиры в залоге не является гарантией, ведь главная задача банков – не отобрать имущество, а получить выданные взаймы средства.
  3. Если новый клиент полностью соответствует требованиям кредитора, оформляется новый договор, а жилище переходит в его собственность.
  4. Покупатель производит полный расчет с продавцом. С этого момента все долговые обязательства переходят к нему, и банк не вправе будет требовать выплаты ежемесячных платежей с предыдущего заемщика.

Теперь более подробно о том, можно ли переоформить потребительский кредит на мужа, если он имеет источник дохода, но официально не трудоустроен. Здесь все зависит от суммы займа и других обстоятельств:

  • Если размер задолженности невелик, и супруг является клиентом банка – имеет дебетовую карту, по которой регулярно происходит движение денежных средств, банк может одобрить заявку.
  • Когда у второй половины нет пластиковой карты, официального дохода и благоприятной кредитной истории, банк однозначно откажет в переводе долга на него.

Если все требования финансовой компании соблюдены и возникла острая необходимость в переоформлении займа, но банк отказал в этом, следует обратиться в суд. Стоит учитывать, что кредитор не обязан обосновывать причины отказа клиентам, однако на заседании он озвучит их, и на этом основании судьей будет принято решение об удовлетворении или в отказе в удовлетворении иска.

Можно ли переоформить ипотечный заем на другое лицо: преимущества и недостатки

Перед тем, как перевести кредит на другого человека, если он является покупателем ипотечной квартиры, следует ознакомиться с плюсами и минусами такой сделки для него:

Достоинства
Недостатки
Не нужно платить первоначальный взнос или делать оценку жилья Возможно увеличение процентной ставки. Может использоваться ставка, действующая на момент переоформления
Все документы о жилище уже есть в банке, и нет необходимости их собирать Если инициатором продажи квартиры выступает банк, покупатель может испытывать психологический дискомфорт
Не придется платить комиссию за оформление ипотеки Существует вероятность мошенничества со стороны продавца или появления лиц, имеющих в недвижимости обязательную долю

Перед проведением сделки покупателям рекомендуется обращаться к нотариусам для проверки квартиры на предмет обременения. Например, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, их нельзя выписать без согласия родителей и прописки по другому адресу, поэтому операция по переуступке долга может быть признана недействительной, а деньги – потеряны.

Возможно ли переоформление кредитной карты на третье лицо

Кредитная карта – это персональный банковский продукт, выпускающийся индивидуально для гражданина. На пластике указывается Ф.И.О. клиента, и переоформить его на другого человека нельзя.

Если у пользователя есть долг по кредитке и он хочет от него избавиться, существует два выхода:

  • Занять денег у близкого человека или попросить его выплатить задолженность самостоятельно.
  • Погасить долг самому и закрыть карту.

Чтобы закрыть карточный счет, необходимо выполнить следующее:

  • Обратиться в банк и узнать остаток задолженности вместе с процентами. Некоторые финансовые организации предоставляют такие справки через личный кабинет.
  • Погасить долг и написать заявление о ликвидации кредитного счета.
  • Получить от банка ответ и потребовать справку об отсутствии задолженности.

Последний документ крайне необходим: по ошибке сотрудника при расчете долга за клиентом может остаться небольшая задолженность, которая со временем перерастает в огромные начисления за счет накопления процентов и пеней. Наличие справки поможет избавиться от подобного долга, если он будет передан коллекторам или банк решит истребовать его через суд.

Важно! Блокировка карты не означает закрытие счета, поэтому необходимо именно составление заявления с последующей передачей в банк, в противном случае плата за обслуживание пластика будет продолжать начисляться.

Можно ли перевести автокредит на другого человека

Если заемщик больше не может выплачивать кредит или решил продать автомобиль, он может переоформить автокредит на третье лицо. Что для этого нужно выполнить:

  • Найти покупателя или другого человека, желающего приобрести транспортное средство с обременением, по которому ему придется вносить ежемесячные платежи. Договориться с ним.
  • Посетить вместе с покупателем отделение банка, в котором оформлялся автокредит, и предоставить сотруднику заявление о переуступке долга.
  • Вместе с заявлением принести документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность нового клиента.
  • Получить решение банка и переоформить кредитное соглашение. С этого момента погашать задолженность обязан новый заемщик. После полной ликвидации займа автомобиль перейдет в его собственность.

Обоим сторонам рекомендуется предварительно узнать размер комиссии за переоформление договора, а также стоимость регистрации права собственности на транспортное средство.

Можно ли переоформить кредит если ты созаемщик

При взятии ипотеки оба супруга являются созаемщиками. Если они решают перевести долг только на одного заемщика, это вполне возможно, но банки очень редко идут на уступки: если ответственность по выплате долга несет только один человек, у них меньше шансов истребовать деньги, когда он потеряет платежеспособность.

Тем не менее, переоформление долга вполне реально, а производится процедура по стандартной схеме:

  1. Супруги обращаются к кредитору и оставляют заявление, которое рассматривается несколько дней.
  2. Клиентов оповещают о решении банка посредством звонка или СМС-сообщения. Если оно положительное, они снова приходят в офис и предоставляют пакет документов, необходимых для перевода ипотеки.
  3. Составляется новый договор в присутствии всех сторон.

Кредитор отказал в переоформлении долга: возможные основания

Наиболее распространенными причинами для отказа в переводе обязательств по выплате долга являются:

  • Отсутствие кредитной истории у потенциального клиента. Если ранее он не брал нигде займы, ему могут отказать в оформлении крупной ссуды. Чтобы решить эту проблему, достаточно взять небольшую сумму денег в долг и досрочно выплатить ее. Операция будет отражена в БКИ, и вероятность одобрения заявки увеличится.
  • Новый заемщик не соответствует критериям финансового предприятия: недостаточный уровень дохода, отсутствие постоянной работы, нет возможности предоставить имущество в залог.
  • Испорченная кредитная история. Все банки перед выдачей большой ссуды делают запрос в БКИ и, если выяснится, что человек, на которого планируется переоформить кредит, является злостным неплательщиком, в заявке будет отказано.
  • У гражданина, желающего переоформить на себя заем, уже есть другие кредиты. При принятии решения банки руководствуются текущей кредитной нагрузкой и уровнем дохода потенциальных заемщиков и, если размер их ежемесячных платежей превышает 60% от зарплаты, в удовлетворении просьбы может быть отказано.
  • Сотрудники банка подозревают заемщика в мошенничестве. Это возможно, если за ним уже были зафиксированы махинации по переводу денег на свой счет.
  • Неудовлетворительная величина ежемесячного дохода. В этом случае банк может либо отказать в заявке, либо предложить выдачу займа под залог имущества.
  • Выявление службой безопасности кредитной компании нарушений со стороны заемщика, согласно которым долг не может быть на него переоформлен.

Что делать, если банк отказал в переводе кредита на третье лицо

Случаи отказа в удовлетворении просьб клиентов, желающих переписать задолженность на другого человека, довольно распространены. Здесь можно поступить следующим образом:

  1. Оформить гражданина, согласившегося выплачивать заем, как поручителя.
  2. Направить кредитной компании письмо о неспособности погашать задолженность и о переводе обязательств на поручителя.

Для основного заемщика здесь есть риски: поручитель может отказаться от уплаты задолженности, и тогда банк снова будет требовать деньги с него. Обеим сторонам придется доказывать свою правоту через суд, на что будет потрачено немало времени и финансов.

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке и ВТБ 24

Самыми популярными среди населения являются два банка – ВТБ24 и Сбербанк. Именно в них чаще всего оформляется ипотека, поэтому вопрос, можно ли переписать кредит на другого человека в них, довольно актуален.

Все вполне возможно, если новый клиент соответствует всем требованиям этих банков и они одобрили перевод долга. Процедура переоформления производится стандартно и не представляет особых сложностей, но нужно учитывать, что в Сбербанке и ВТБ24 предъявляются наиболее строгие критерии к заемщикам.

Заключение

Если есть согласие трех сторон – банка, действующего заемщика и нового клиента, на которого планируется перевести задолженность, процедура переоформления кредита займет от 10 до 30 дней. После заключения нового договора все долговые обязательства переходят к третьему лицу, а при переводе ипотеки и ликвидации задолженности квартира будет находиться в его собственности без обременения.

Можно ли переоформить кредит на другого человека: законные способы переуступки долга Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Ссылка на основную публикацию