Выкупить свой долг по кредиту у банка в россии

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Обратите внимание

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Выкупить свой долг по кредиту у банка в России

Если верить статистике, то каждый третий российский гражданин является своего рода «кредитным рабом», так как сталкивается с невозможностью своевременного погашения долга перед инвестором, в следствии чего встречаются с недоброжелательными коллекторами.

Эксперты твердят в один голос о том, что причиной проблемных расчетов с банками и МФО чаще всего становится несколько безденежье, как финансовая неграмотность потребителей, которые не знаю как правильно поступить в момент образования просрочки, как официально доказать свою неплатежеспособность, дабы избежать возрастания необъятных штрафов и пени.

Поэтому целесообразно поднять вопрос о выкупе кредита, рассмотреть особенности данного процесса, его законное основание. Подробнее о цессии, покупке долгов у кредиторов и коллекторов, читайте далее.

Что представляет собой договор цессии?

В финансовой сфере, займ — это фактически тот же товар, который требует оплаты, но при этом он может быть как куплен, так и перепродан. Это значит, что банки имеют право, основанное законом, перепродать долг заемщика третьим лицам, которыми чаще всего выступают коллекторы, а не представители самих плательщиков.

Это объясняется той же финансовой неграмотностью, что приводит к судебным процессам с инвестором и встречей так называемых денежных вышибал.

Как показывает практика, о возможности выкупа кредита в России знает не более 5% процентов кредитующихся, а следственно мало кто знает, что банки продают проблемные ссуды в разы дешевле, без дополнительных комиссий и штрафов, а это значит, что проблемы с большими выплатами можно значительно сократить, при этом, не выходя за рамки закона.

Так вот, в этом деле понятие “цессия” как раз представляет договор, который основывается на переуступке кредитных прав заемщика третьему лицу, согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ.

Как известно, большинство коллекторских компаний, обращаясь уже к Вам после официального вступления цессии в силу, осуществляют некий перерасчет кредитной суммы, после чего удивлением становится размер долга, увеличенный вдвое.

Но оказывается, что перекупщики не имеют на это никакого права и это считается полным должностным нарушением. Ведь любой банк, участвующий в процессе цессии, передает обязательства по займу с учетом первоначальных условий и объемов, без каких-либо начислений.

Если выкуп кредита не считается личной прерогативой клиента и третье лицо не является его представителем, то разрешение на данную процедуру не требуется, банк лишь обязывается о проведенных действиях письменно ему об этом сообщить.

Важно

В тех случаях, когда права плательщика представляет какое-либо юридическое лицо, должно соблюдаться некое таинство процесса, так как ни один банк не планирует огласку о такого плана нисходительстве к задолженности, ведь чаще всего стоимость перехода ссуды в права другого заемщика оценивается не более чем в 20 % от его номинальной стоимости.

А это значит, что при сумме займа в 3 000 000 рублей, его реализуют за 600 000 рублей. Важно отметить, что сделки такого характера имеют массу нюансов и для их осуществления стоит потратить много времени, уладить официозные моменты, так как каждое дело является индивидуальным и имеет свои особенности.

Читайте также:  Три самых популярных способа не платить процентную ставку по кредиту

Какие долги могут перепродать кредиторы?

Дабы выкупить кредит у банка, Вам изначально нужно ознакомится с информацией на вопросы о том, почему учреждение готово на такой шаг, и любой ли займ можно перекупить?

Все дело в том, что несвоевременное внесение платежей по ссуде, образование задолженности и вовсе формирование проблемной ссуды, считается невыгодным и для самого инвестора.

Ведь все зарегистрированные спонсоры ведут отчет перед Центральным банком России, а каждое кредитование резервируется на корреспондентском счете.

Это значит, что, например, выдав займ в размере 10 000 рублей, банк обязуется зарезервировать, простыми словами заморозить, на своем счете такую же сумму, которая может стать востребованной только после возврата денег пользователем. То есть сам кредитор при образовании невыплаты несет двойные убытки.

Поэтому, чтобы оправдать свою деятельность перед Центральным банком, и застраховать потери, финансовые учреждения сотрудничают и с коллекторскими компаниями и соглашаются на продажу долгов, обратившимся третьим лицам. Но это не значит, что сразу же после образования просрочки по ипотечной ссуде, автокредиту или целевому потребительскому займу банк сразу же пойдет на переуступку.

Чаще всего к продаже таких договоров учреждения не прибегают, так как изначально их оформление подразумевало залог, поручительство или наличие созаемщиков, на которые возлагается возмещение убытков.

Инвесторы объективно оценивают каждое дело, поэтому готовы реализовать лишь те ссуды, которые по сути признаны бесперспективными.

В их ряд можно отнести:

  • потребительские долги нецелевого характера;
  • кредитные карты;
  • займы, по которым официально было доказано финансовую неспособность плательщика;
  • займы, которые не могут быть оплачены потребителями и не имеют обеспечения залоговым имуществом.

Стоит отметить, что кредиторы быстро соглашаются на продажу долгов, у которых подходит срок исковой давности, а также тех, которые были поддержаны в ходе судебных разбирательств.

Как выкупить собственный кредит у банка?

Образованные в экономическом плане граждане понимают, что самостоятельно пойти к инвестору и предложить выкупить свой долг они не могут, но согласно закону, к разбирательствам могут быть привлечены третьи лица, и лучше, когда это не физическое, а зарегистрированное, платежеспособное юридическое лицо.

Конечно же можно обратится к друзьям или близким, однако такие шаги редко оправдываются на практике.

Эксперты советуют обратится к грамотным юристам или подыскать антиколлекторское агентство, за услуги которых придется заплатить, однако действия будут подтверждены результатом.

К антиколлекторам специалисты рекомендуют обращаться и тем родственникам, которые получили в наследство кредитные обязательства, вместе с пенями, просрочками и комиссионными сборами. Ведь выкуп долга обойдется в разы дешевле, к тому же это позволит нейтрализовать все вышеперечисленные начисления.

Совет

Если Вам интересен ответ на популярный вопрос как выкупить кредит у банка за 10% от стоимости, то логично его рассмотреть своевременно и не нацеливаться на неоправданные надежды.

Ведь минимальной ценой долгов кредиторы встречают лишь оптовых покупателей, которыми являются коллекторы.

Особенности выкупа чужой банковской ссуды

Если же Вам, как заинтересованному лицу, необходимо приобрести чужую ссуду, то достаточно обратится в банк с этой целью. Вы имеете право заявить о выкупе конкретного дела, на основе которого кредитор подготовит договор цессии и в официальном порядке он будет подписан.

В случае, если клиент просто выкупает кредиты ради будущего, коллекторского заработка, то финансовый представитель практически всегда имеет базу проблемных предложений, которые готов перепродать с учетом минимальных процентов.

Процесс передачи обязательств подтверждается поступлением оговоренной суммы на банковский счет, после чего самого заемщика оповещают о проведенной операции и новых требованиях к его персоне.

Так как среди кадров финансового учреждения всегда присутствуют юристы, то заемщик не может оспорить оформление сделки о передачи документальной базы третьему лицу, к тому же по закону перед подписанием бумаг, сам банк не обязуется брать разрешение на цессию у своих клиентов.

Какие документы необходимо собрать для процедуры цессии? Особенности процесса

По возникновению проблем с кредитом Вам необходимо разузнать все, что связано с оформлением цессии, подойти к делу ответственно и грамотно. Поэтому на начальном этапе стоит обратиться в юридическую компанию и задать там специалисту все сопровождающие вопросы.

После консультации следует посетить отделение инвестора и написать в произвольной форме заявление, с просьбой предоставить всю текущую информацию по ссуде, прописать все штрафные начисления, указать общую сумму долга и номинальную стоимость займа.

Никакой банк не имеет права отказать своему клиенту в предоставлении таких сведений, поэтому с данным запросом Вы можете смело двигаться к цели.

Обратите внимание

Будучи проинформированным и получив все выписки на руки, Вам следует оперативно заняться поиском третьего лица, которое пойдет на встречу. С новым представителем ваших кредитных обязательств заключается договор о переуступке долга.

Оформление документальной базы в обязательном порядке должно контролироваться профессионалом, так как в соглашении прописываются все предыдущие банковские условия обслуживания.

На следующем этапе основным документом является акт передачи, подтверждаемый чеком об оплате услуг, куда включается и общий процент от судды. На основе всех вышеперечисленных формальностей непосредственно подписывается договор цессии, где фигурирует продавец — банковская организация, и покупатель — третье лицо.

Сбербанк и выкуп долга частным лицом!

Одним из самых крупных и востребованных кредиторов российской Федерации считается Сбербанк. Его клиентская база достаточно масштабная, а соответственно количество невозвращенных займов здесь немалое.

Стоит отметить, что на базе данной организации был создан собственный отдел, специализацией которого как раз являются долговые вопросы. Однако нельзя сказать о том, что кредитор максимально намечен на избавление от проблемных займов.

Так как с одной стороны он конечно же получает хоть какое-то, но возмещение убытков, а с другой, если брать за долги только минимальные проценты его общей стоимости, то проще всего развалить полностью всю инвесторскую систему.

Ведь снисходительность к клиенту быстро поддается огласке, что крайне невыгодно для всего банковского рынка.

Поэтому Сбербанк, как и другие финансовые учреждения предпочитает сотрудничество с коллекторами, а к обслуживанию третьих лиц подходит со своими условиями или вовсе отказывает в запросах, чтобы сохранить свою репутацию и не нарушить общий экономический процесс.

Если же Вам все же удалось найти надежного представителя, который готов перекупить ваш долг, то стоит знать, что в заявлении к данному кредитору нужно указывать сумму выкупа, не менее 50 % от общей стоимости займа, так как на не внушительные суммы банк реагирует крайне редко.

Важно

Может быть так, что банк заинтересует сотрудничество с Вашим перекупщиком, но не исключено, что инвестор предложить сугубо свои пункты сделки.

Таким образом можно сказать, что выкуп кредита — это достаточно выгодный шанс, который позволяет в разы сократить задолженность заемщика перед спонсором, а самое главное, что он имеет законное основание.

Поэтому всем должникам, прежде чем опускать руки, прятаться и обращаться в суд, стоит попытаться смягчить свои кредитные обязательства, с помощью третьих лиц, готовых перекупить долг.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/vykupit-svoj-dolg-po-kreditu.html

Как выкупить свой долг у банка

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам.

Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

 Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Банки не всегда рады такому предложению, поэтому выкуп долга у банка может «зависнуть» на длительное время.

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

Читайте также:  Форма справки для получения кредита

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

В итоге долги выкупают коллекторские агентства, у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн.

рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Совет

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi/kak-vykupit-u-banka.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

  • Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?
  • Выкуп задолженности у банка по кредиту
  • Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?
  • Что даст выкуп своей задолженности у кредитора

В сегодняшней статье детально описано несколько методов, как купить свой долг у банка по кредиту или же, как продать свой долг по кредиту банку.

Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?

Продажа или покупка долга самое обычное явление в сфере юридических финансовых действий, которые каждый день происходят в большом объеме. Раньше в Российской Федерации имелся ресурс, который позволял торговать задолженностями в форме просроченного кредита. Однако сейчас такого сервиса не существует, из-за того, что в нем нет надобности.

В статье 232 ГК Российской Федерации расписаны все права занимателя в случае передачи денежных средств дебитору. Сумма долга в основном зависит от честности должника и просроченного срока за кредит. Не исключается, что сумма за продажу долга может быть несколько выше, чем общая сумма кредита.

Это бывает только в таких случаях, если особь, желающая выкупить задолженность, имеет личный характер, то есть, когда покупатель хочет влиять финансово на должника. Также имеют быть случаи, при которых долг выкупается людьми, которые сами задолжали дебитору и таким образом хотят сбалансировать ситуацию.

Может получиться так, что банк не имеет возможности содержать кредиты с истекшим сроком, поэтому был вынужден продать его другому банку, который в свою очередь купить свой долг только в том случае, если оплата долга не будет превышать 50% от общей суммы кредита.

На данный момент разрабатывается план создания специального банка, который будет выкупать обычные кредиты или же кредиты с истекшим сроком. Сегодня на территории Российской Федерации существует агентство по ипотечному жилищному кредитованию, что может покупать у различных кредиторов долга, которые относятся к любому району в России в виде ипотеки.

В ином случае кредиты покупают коллекторскими агентствами, что имеют юридический статус и не имеют лицензии. Особенностью покупки кредитов у таких коллектроских агентств является скупка кредитов оптом 5-7% от общей суммы кредита.  

В основном, такая процедура доступна всем желающим, для того чтобы взять с этого дела свою выгоду.

Выкуп задолженности у банка по кредиту

К сожалению, на сегодняшний день до 5% трудных должников поставлены в известность, что они имеют право выкупить свой кредит или задолженность у банка, поэтому, и не пользуются такой услугой, что ставит их в затруднительное положение.

Процесс очень похож на систему выкупа и продажи долга у коллектроского агентства. Должник должен предоставить кредитору юридическое лицо, которое сможет выкупить долг до 25% от общей суммы кредита, без каких-либо дополнительных растрат.

Этот процесс со всеми нюансами подробно расписан в 415 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. При продаже долга составляется так называемый договор цессии, который утверждает всю передачу прав на долг должника иному физическому лицу, исходя из 382 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Обратите внимание

Трудность для должника состоит в том, что для начала нужно найти юридическое лицо, для проведения данной операции. Есть только два решения такой проблемы:

  1. Обратиться к высококвалифицированному юридическому лицу, которое оформит  правильно все официальные документы;
  2. Обратиться к так называемым аниколлеторским организациям. За их услуги потребуются дополнительные затраты, но это несомненно меньше, чем выплата всего кредита с дополнительными расходами на штрафы или неустойки.

Ещё одним способом выхода из такой ситуации может оказаться услуга банка, который сам захочет выкупить у вас кредит. В таком раскладе событий в качестве юридического лица имеет право выступать знакомые должника, но ни в коем случае не близкие по крови особи. В данной ситуации все обязанности юридического лица банк берет на себя.

Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?

Ниже приведены семь самых главных оснований для продажи кредита другим лицам.

  1. Должник на протяжении года не оплатил хотя бы части кредита.
  2. Долг, который давался под залог сотрудники банка продавать не будут, так как пропадает выгода, ведь залог можно продать. Залог может быть в виде недвижимости, а может быть и в виде транспорта.
  3. Должник полностью неплатежеспособен и в дальнейшем его состоятельность не улучшится.
  4. Долг выставляется на продажу в случае, если согласно документу, по которому выдавался кредит, не было утверждено подставного лица, который смог бы оплатить задолженность.
  5. Долг выставляется на продажу, если сумма долга возросла из-за страховок, процентов или наложения штрафа.
  6. Задолженности, которые имеют почти оконченный срок выплаты.
  7. Если от банка была отправлена жалоба в суд и проиграно дело.

Как выкупить свой кредит у банка со скидкой 90%

Что даст выкуп своей задолженности у кредитора

В последнее время банки оказывают такие услуги должникам, как возможность купить свой долг, в случае если ваш долг сможет выкупить юридическое лицо до 30% от общей суммы долга. В такой ситуации выгоднее согласится, и искать подставное лицо, чем ждать пока кредитор пожалуется в суд, решением которого будет отмена всех дополнительных расходов, но никак не уменьшение суммы.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-vy-kupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka

Как выкупить долг по кредиту у банка

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем.

Читайте также:  Как получить кредит на исполнение государственного контракта?!

Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам.

Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Правовые основания сделки

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру.

Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора.

Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Возможные варианты проведения выкупа

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Перекуп задолженности через коллекторов

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу.

Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику.

Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Заключение сделки с банком

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам.

Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски.

Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору.

При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.).

Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Привлечение посредников

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Что происходит после выкупа

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение.

Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика.

При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Выкуп долга по кредиту у банка: третьим лицом, по договору цессии, со скидкой 90% — процедура и особенности

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-vtb-24.html

Ссылка на основную публикацию