Зачем люди берут кредиты?

Почему люди берут кредиты

ONLINE-Новости

Еще новости

Фоторепортаж

Афиша

Поможем детям

  • Словно космонавт на борту корабля

Пресс-релизы  15 Августа 2018

Люди настоящего привыкли решать проблемы посредством кредитов и это абсолютная норма. Зачем усугублять ситуацию или страдать от её неразрешённости, если присутствует более чем привлекательная альтернатива.

Для чего годами копить на вещь, которая впоследствии может и не понадобиться. Многие предпочитают жить в режиме «здесь и сейчас» и в этом нет ничего удивительного или предосудительного.

Главное, правильно рассчитать кредит и убедиться в том, что предложение действительно выгодное.

Обратите внимание

Кого-то просто прельщает возможность подержать в руках крупную сумму денег и почувствовать себя состоятельным человеком. Люди чаще всего берут кредиты для того чтобы удовлетворить сиюминутную потребность в том ил ином предмете быта. Многие путешествуют таким образом.

Далеко не все способны из месяца в месяц откладывать некоторую сумму на отдых или иные блага. Кому-то гораздо проще оформить кредит, а в дальнейшем просто обязать себя погашать его. Тут вариант « не платить» не пройдёт. 

Кредит – это очень полезный финансовый инструмент. Главное, научиться пользоваться им.

С трудностями сталкиваются лишь те, кто переоценивает собственные возможности или не умеет рационально использовать имеющиеся активы. Для кого-то кредит – это благо, а для кого-то зло. Но дело тут не в самом продукте, а в личностных качествах человека.

Не стоит брать кредит на вещь, без которой легко можно обойтись.

Такой подход вряд ли можно назвать целесообразным. Необходимо несколько раз подумать, прежде чем предпринимать какие-либо действия и реально оценить ситуацию. Важно проанализировать рынок, и лишь потом отдавать предпочтение тому или иному предложению. Когда вопрос касается денег,  нельзя принимать решение, опираясь на эмоции.

Пользоваться кредитом нужно аккуратно, всегда чётко осознавая цель, на которую он был взят.

Часто люди занимают деньги ввиду того, что им необходимо оплатить учёбу либо пройти курс лечения. В этом случае риск вполне оправдан. Далеко не все могут похвастаться знакомыми, готовыми прийти на помощь в любой момент.

Для большинства кредит – это единственная возможность обзавестись нужной суммой средств за оптимально короткий срок.

18+

На правах рекламы

Печать Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter Отправить нам новость

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/392149

О чем думают люди, берущие потребительские кредиты?

Но не все думают так, как я. Есть масса людей, которые хотят все и сразу и не хотят и не умеют копить. И деньги они считать тоже не умеют. А потому они почти всегда — бедные!

Вот что говорил мой знакомый, когда брал плазменный телевизор в кредит: «Я хочу телевизор сейчас и сразу, и мне все равно, сколько за эту возможность переплачу. Главное, что я плачу по две тысячи рублей в месяц, мне это не накладно. И неважно, что платить придется целый год по две тысячи рублей».

Хм, человек платил по две тысячи в течение двенадцати месяцев, выплатив в итоге двадцать четыре тысячи рублей, притом что при покупке за наличные он бы заплатил восемнадцать тысяч. Его переплата за телевизор составила шесть тысяч рублей. А это 33% годовых вышло. Но человеку не жалко было отдать банку эти деньги. Потому что ему очень хочется иметь «плазму». Самое интересное, что у знакомого и так был телевизор, только обычный, ламповый.

Моя другая знакомая взяла в кредит современный мобильный телефон, сенсорный. О чем думала она? Давайте послушаем: «Мне не хочется отставать от тенденций времени, хочется быть в курсе всего. И я хочу новый телефон сейчас, не люблю ждать!» Ну да, ну да, ждать она не любит! На самом деле, у нее тоже изначально был телефон, только простенький. А вот глаз у нее горит на новинки. Она на них не заработала, но вот вынь и подай ей его. Переплатила она за этот мобильный примерно 50% от суммы.

А потом замучилась с выплатой кредита. Она умудрилась попасть на непорядочный банк, который, получив с нее деньги, стал требовать через суд от нее деньги вновь. Хорошо, что у знакомой сохранились квитанции об оплате кредита. Но и это еще не все. Кроме судов с банками, ее постоянно доставали телефонными звонками коллекторы. Ушлый банк умудрился продать ее данные и им. Так что здесь не только огромная переплата денег, но и нервотрепки и незаконное выбивание дополнительных денег.

Мой третий знакомый делал ремонт в квартире в кредит. Он устанавливал стеклопакеты на кредитные деньги, а потом расплачивался за них в течение нескольких месяцев. На мой вопрос, а зачем же он это делает, последовал ответ: «А мне так удобнее, я не умею копить!» То есть человек осознанно идет на большие переплаты по кредиту, зарабатывая весьма скромные деньги, жалуясь на безденежье, но и не думает вылезать из кредитов. И о чем тут тогда говорить? Здесь уже менталитет такой бедняка-транжиры, не умеющего копить и сохранять деньги.

Важно

Правда, я не говорю, что я совсем против потребительских кредитов. К примеру, если на дворе лето, а у вас сломался холодильник и не подлежит ремонту, то кредит, возможно, и стоит взять. Но тут уж нужно исходить из своих возможностей. Если с деньгами у вас совсем туго, то, может, лучшим выходом была бы покупка дешевого подержанного холодильника? Чем не вариант?

Или стиральная машинка. Если у вас маленький ребенок и постоянно требуется много стирать, то покупка стиральной машинки тоже оправданна. Но вот навороченный телевизор, мобильный телефон или прочие вещи, без которых, в общем-то, можно некоторое время и обойтись, смысла брать в кредит не вижу вовсе.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/66506/

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Рекомендуем

В чем опасность переводов с карты на карту?

Многие фрилансеры используют переводы с карту на карту для получения денег от клиентов. В этой статье я расскажу, почему так делать не стоит и …

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Бывают ситуации, когда кредиты и долги сложно отдать. Нет денег или доходов не достаточно, чтобы погасить ссуды. Игнорирование кредиторов не …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/21081

Жизнь взаймы: почему люди берут кредиты, даже когда им нечем платить

Финансовые проблемы есть или были, пожалуй, практически у каждого человека: мало кому удается на протяжении всей своей жизни их избегать. Один из популярных способов решить (хотя бы временно) финансовый вопрос — взять кредит. Займ может выдать как банк, так и мелкая финансовая организация, не внушающая доверия чересчур завлекательными предложениями.

Кредит при неправильном использовании (чем, к сожалению, грешит большинство людей) может принести больше вреда, чем пользы. Увы, очевидно это не для всех: некоторые люди берут кредиты даже в случае, если им нечем их отдавать. Почему же так происходит, что движет такими людьми? Ответы на этот и другие вопросы — в нашей статье.

«Некультурное» потребление

Первая причина, по которой люди набирают кредиты, даже понятия не имея, как потом по ним расплачиваться, — отсутствие культуры потребления. В прошлом столетии многие пережили период дефицита, когда полки в магазинах были многообещающе пусты. Годами, а то и десятилетиями люди жили в ожидании возможности «урвать» автомобиль, новые босоножки или даже консервированные ананасы.

Вынужденные терпеть такое положение, многие люди так и не смогли обрести культуру потребления: годами выработанный рефлекс «хватай и беги на кассу» перебить не так-то просто.

Сегодняшнее разнообразие — настоящая отдушина для тех, кому годами приходилось ограничивать себя во всем.

А так как денег на все определенно не хватит, такие люди, не моргнув глазом, могут взять на «хотелку» очередной кредит, даже если знают, что выплачивать его все равно нечем.

К слову, характерно это не только для тех, кто жил в период советского дефицита.

 Схожее поведение может наблюдаться и у людей, определенный отрезок жизни которых пришелся на бедность и нищету: достаточно часто тот, кто в детстве и юности не имел возможности пользоваться хорошими вещами, красиво одеваться, в более зрелом возрасте спускает десятки и сотни тысяч рублей на то, что должен был получить гораздо раньше.

Доступность кредитов

Доступность кредитов практически для каждого человека — еще одна причина, по которой наши соотечественники так повально подвержены их влиянию и берут их даже в случае, если отдавать нечем.

Раньше кредиты были доступны только в банках: ни о каких «палатках» с надписью «деньги в долг» еще никто не слышал. Банки выдавали кредиты только тем, у кого есть официальная работа, а также следили, чтобы сумма выплат не превышала определенный процент от заработной платы должника. Словом, безработный, не имеющий средств к существованию, разжиться кредитом не сумел бы.

Читайте также:  Фора банк кредит

Но сегодня — другое дело: сейчас существует множество микрофинансовых организаций, чьи требования к заемщикам на порядок ниже, нежели у банков. Несмотря на бешеные проценты и практически неподъемные выплаты, пользуются их услугами довольно часто.

Желание казаться, а не быть

И, наконец, третья причина, по которой кредиты так популярны даже у тех, кто не в состоянии их выплачивать, — желание казаться, а не быть, присущее некоторым людям.

Желая повысить свой статус в глазах окружающих, такие люди приобретают вещи, которыми обычно пользуются те, на кого они хотят походить.

Желая подражать, к примеру, богачам, люди нередко берут в кредит предметы их обихода (дорогие машины, телефоны, часы, ювелирные изделия, одежду).

Совет

О выплате кредита такие люди стараются не думать, а их «непобедимый» девиз — «авось как-нибудь выкручусь». Даже если отдавать кредит явно нечем, они скорее возьмут очередной займ с грабительскими процентами, чем честно признаются себе и окружающим в том, что средств на роскошную жизнь явно не хватает.

Как видите, тому, что люди, несмотря на отсутствие средств на выплаты, все равно продолжают брать кредиты, есть множество причин и обоснований. Чаще всего проблема скрывается в желании совершать необоснованные траты (этакие приступы шопоголизма), или же в отсутствии правильной культуры потребления.

Впрочем, порой кредиты приходится практически без перерыва, друг за другом брать потому, что другого способа покрыть траты на необходимые нужды нет. Но это неверный подход: кредиты в таком случае скорее усугубят ситуацию, чем исправят ее. Поправить финансовое положение можно и иначе: ранее мы уже рассказывали о самых простых способах разбогатеть, с которыми справится даже ребенок.

Расскажите, что по этому поводу думаете вы: по каким еще причинам, на ваш взгляд, люди набирают кредиты, даже если им нечем их отдавать? Доводилось ли вам попадать в такие ситуации?

Своим опытом, мнением и историями обязательно поделитесь с другими читателями, используя форму для комментариев, расположенную на нашем сайте, а также не забывайте нажимать на специальные кнопки: этой публикацией вы можете поделиться на своей странице в популярных социальных сетях, и тогда ваши друзья и подписчики тоже смогут увидеть и прокомментировать ее и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

16 января 03:22

Источник: https://gurutest.ru/publication/zhizn-vzajmyi-pochemu-lyudi-berut-kredityi-dazhe-kogda-im-nechem-platit/

Жизнь в долг – почему люди берут кредиты

Система кредитования придумана много лет и даже тысячелетий назад. Как только деньги прочно закрепились как главный инструмент для проведения обмена товаров и услуг, появились и первые кредитные организации и финансовые учреждения.

Сейчас пользуются в той или иной мере чужими деньгами больше 70% граждан нашей страны, от простых покупок кредитной картой до долгосрочных ипотечных займов.

Почему людям, оказывается, так необходимо брать деньги в кредит? Ведь, как показывает практика, в большинстве случаев они не приносят успеха или процветания, а наоборот, уменьшают уровень возможностей заемщиков.

Чтобы выяснить истинные причины кредитования, проанализируем официальные данные от банковских учреждений за последнее десятилетие.

Причины, почему люди берут кредиты

В целом, можно выделить два вида займов: вынужденные, когда необходимая сумма нужна срочно и обязательно, и свободные, когда от задействованных средств люди хотят получить дополнительную прибыль, или приобрести имущество, на которое не хватает личных сбережений.

Дорогие покупки – главная причина популярности кредитных продуктов во всем мире. Новая квартира или автомобиль стоят намного больше, чем среднестатистический гражданин может заработать за год или два.

А ссуды в банке позволяют наслаждаться своим приобретением уже сегодня, выплачивая его много лет.

Обратите внимание

Удобство и доступность кредитных карт – это еще одна причина роста их популярности.

Имея такую кредитку, можно легко избегать затруднительных ситуаций, когда не хватает наличных, или купить что-нибудь новенькое в любое время, без всяких проблем.

Часто такие легкие деньги играют злую шутку со своими владельцами, которые забывают о своих реальных возможностях и тратят больше, чем могут заработать. TheBanks.info рекомендует всегда помнить, что даже у такого удобного инструмента как кредитная карта есть свои веские недостатки.

Другая сторона медали: слово тем, кто не берет кредиты принципиально

Чтобы понять, насколько необходимо само кредитование в целом, рассмотрим данные соцопросов, проводимые в США, Германии и России, об отношении граждан к банковским займам.

Мнение: США Германия Россия
Кредиты позволяют осуществить новые замыслы и мечты, и помогают быть счастливым и довольным жизнью 15% 12% 14%
Кредиты – это способ улучшить уровень жизни за счет покупки лучшего жилья или авто 30% 35% 25%
Кредиты – эффективный финансовый инструмент, который можно использовать для расширения бизнеса 34% 45% 8%
Кредитные деньги позволяют чувствовать себя увереннее, но в то же время добавляют забот и переживаний 18% 14% 26%
Кредитами можно пользоваться, но редко и с умом, не позволяя себе слишком дорогие покупки 10% 11% 9%
Кредиты – это финансовая ловушка, которая лишает человека его свободы 12% 12% 13%

Как видим, независимо от страны, уровня жизни и разных менталитетов везде есть определенное количество людей, негативно настроенных против кредитования в принципе. Их приблизительно восьмая часть от населения – не так уж и много.

Причины, почему некоторые люди не берут кредиты, имеют чаще эмоциональную, чем рациональную окраску. Страх ограничения свободы – приблизительно так можно охарактеризовать это чувство.

Что интересно, такие клиенты были бы очень ответственными и правильными, любой банк бы хотел сотрудничать с ними.

Другой причиной есть неуверенность в собственном будущем, нестабильность экономики и постоянные изменения в мире финансов и рынка труда. Люди просто не знают, какой месячный доход их ждет через полгода или год, и не могут рассчитать, доступен ли им кредит или нет. Эта причина, все же, часто связана с первой, и имеет эмоциональный оттенок.

И, наконец, в позиции ярых противников займов играет роль еще один фактор – банальное незнание этой сферы.

Для чего нужен заем – цели кредитования

Оценить в целом такое явление, как массовое кредитование, можно с помощью простого анализа целей, на которые люди берут ссуды в финансовых организациях. По данным главных российских банков, картина выглядит приблизительно так:

  • Ипотека – 20%
  • Автокредиты – 13%
  • Ссуды под залог недвижимости – 6%
  • Кредиты для бизнеса – 7%
  • Потребительские кредиты – 54%

Загадочная категория потребительских кредитов уверенно лидирует в этом списке, и продолжает свой рост и далее. Что это значит? Такие виды займов одни из самых простых и доступных. Сумма их небольшая, а значит, и риски для финансовых организаций снижены.

Для клиентов они выгодны тем, что требования банков не такие жесткие (см. что такое потребительский кредит).

Что же касается серьезных длительных ссуд, таких, как ипотека, например, то их оформление и последующая выплата, чересчур тяжелые и сложные для наших соотечественников, но увы, часто необходимые.

Портрет среднестатистического заемщика

Время от времени банковские и другие кредитные организации проводят исследования и изучают своих клиентов, чтобы определить, кто в основном нуждается в их услугах, какие категории населения являются более рисковыми, а с кем сотрудничать лучше всего. На базе такого анализа они находят своего «среднестатистического» и «идеального» заемщика. Вот результаты этих исследований:

Среднестатистический клиент Идеальный заемщик
Возраст 25-44 39-45
Образование Среднее специальное Среднее, высшее
Семейное положение Гражданский брак Семья с взрослыми детьми
Уровень дохода 20 000 35-40 000
Кредит по счету Первый, второй Постоянный клиент
Наличие имущества Техника, автомобиль Недвижимость, авто

Как видим, реальные данные далеки от тех, которые хотели бы видеть кредитные организации. Молодые люди чаще пользуются их услугами – более 70% ссуд приходится на лиц возрастом до 35 лет. В то же время, именно они чаще задерживают платежи и нарушают условия договора – в 45% случаев при потребительских кредитах, 30% – в автокредитовании и почти в 20% – заемщики, которые оформили ипотеку.

Источник: http://TheBanks.info/publication/247

Зачем люди берут кредиты?

Есть ли среди вас или ваших знакомых те, кто никогда не обращался в банк за кредитом? Это же люди-фениксы, и если вы знаете таких, я каждому готова жать руку и восхищаться. 

И наоборот — наверняка, вы знаете людей, которые платят по 3-5 кредитов сразу, а, может быть, даже таких, кто взял кредит на свадьбу, а развод произошел быстрее, чем закрытие долга. А вот мой муж, он занимает почетное первое место в моем хит-параде должников, и от того, как всё это легко закрутилось в нехилый такой клубок, меня до сих пор бросает в дрожь. Но обо всем по порядку.

В последнее время часто наблюдается разговор о высокой закредитованности населения, наш президент даже поставил задачу снизить этот показатель.

Важно

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего потребительского кредита достиг 145 тысяч рублей, даже по сравнению с началом года эта цифра выше на 18%.

При этом, каждый седьмой заемщик испытывает проблемы с погашением платежей.

Официально считается, что комфортная сумма кредитного платежа составляет 25-30% от заработной платы. При этом, по данным из РАНХ, всего лишь треть всех заемщиков находится в «комфортной зоне».

Каждый четвертый отдает банкам от 25 до 50% от зарплаты, 10% людей отдают от 50 до 75% зарплаты, а еще есть такие, у кого размер кредитной выплаты превышает месячный доход — это целых 4% заемщиков.

Честно говоря, я даже представить боюсь, как справляются эти 4%. 

Такая ситуация на рынке вызывает замкнутый круг или, попросту говоря, долговую яму — подумайте только, 53% кредитов, взятых в 2016 году, были направлены не на приобретение товаров, а на погашение существующих кредитов.

Для сравнения — в Европе процент соотношения ежемесячного долга к зарплате колеблется от 10 до 15%, в то время как в России средняя цифра получается в районе 40-45%.

По словам специалистов, это происходит от высокой доли краткосрочных кредитов и обращений в МФО (микрофинансовые компании или, проще говоря, те самые чудные ларьки на остановках с моментальными займами «без бумажек и нервотрепки»), от высоких ставок по кредитам и от необдуманных решений при взятии займов.

Поговорим об МФО. Я вижу красивые офисы этих компаний в каждом квартале, причем в каждом квартале по 2-3. Сейчас их деятельность легальна и контролируется ЦБ, а годовая ставка по их кредитам достигает (внимание!) 600-800%.

На самом деле практика займов до зарплаты существует и в Европе тоже, собственно, она и пришла к нам из Великобритании. Но там существует четкое ограничение процентной ставки. В то время как в России в таком офисе вам скажут 2-3%, и при этом умолчат, что это сумма процентов в день.

Совет

Ни один здравомыслящий человек не возьмем ссуду под 800%, и, по сути, все МФО работают на финансовой безграмотности своих клиентов.

Недавно я читала статью «Коммерсанта» о том, что планируется ограничить процентную ставку МФО 150 процентами. «Известная бабушка из Достоевского — очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками»,— сказал президент.

И, с одной стороны, это правильно, а с другой? Понятно, что эти организации высасывают кровушку из отчаявшихся людей. Подумать только, приходишь ты к ним с ситуацией, которая в кошмарном сне не приснится, а они тебе прямым текстом: берёте 10 тысяч, отдадите 30.

Это выглядит, как грабеж, но деваться вам некуда. 

А с другой стороны — под 150% им станет просто неинтересно работать, и с рынка они уйдут. Банки таким беднякам кредитов не дают, а значит что остаётся? Обращаться в «черные» организации, которые ведь еще хуже!

Мне кажется, все наше законотворчество борется с последствиями, но не видит причин. Почему люди берут кредиты? Я даже говорить не буду о том, что большинство населения не может позволить себе автомобиль, или тем более квартиру, без кредитов и ипотек.

Но ведь есть люди, которые не могут купить себе телефон, холодильник или мебель.

А вспомните конец 2014 года, когда в ситуации полной неопределенности, все скупали бытовую технику, в том числе и в рассрочку под проценты? И квартиры ведь тоже скупали — мой знакомый риэлтор тогда на несколько лет вперед обогатился)

Вот есть я, и у меня была кредитная карта. В какой-то момент я поняла, что живу на кредитку, а всю свою зарплату затем отдаю туда.

Я покупала шмотки, летала на концерты, да и вообще делала всё, что хочу, а расстраивало это меня только тогда, когда я получала зарплату и не видела ее.

Обратите внимание

А потом ощущение легких денег стало заставлять меня тратить больше и не чувствовать меры, а еще ведь банки любят увеличивать лимит… И вот, в один прекрасный день мне перестало хватать моей зарплаты, чтобы погасить долг в беспроцентный период.

Необдуманный кредит — это один большой самообман. Все мы знаем поговорку про «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и насовсем», но все-таки я назову массу людей, которые взяли в кредит шубу или седьмой айфон, или суперпонтовый телек. И вот они, в шубе и с айфоном, ездят в маршрутке и едят на обед булку с кефиром.

Читайте также:  Хоум кредит: проверить предложение на кредит

Потому что денег нет.

Это самые обычные люди, может быть таких нет в вашей финансово-грамотной матрице, но всё же они существуют:) Я абсолютно солидарна, что кредит оправдан в плане жилья или автомобиля, или здоровья, я понимаю, что большинству без этого просто никак, но Боже упаси попасть в кредитную кабалу, чтобы просто казаться богаче.

А  кредит на бизнес? Я всегда, в 1000% случаях проповедую идею, что никогда, ни под какими уговорами нельзя открывать бизнес на заёмные средства! Разубедите меня, если Вам есть что сказать, но пока я считаю, что наиболее успешен тот бизнес, что был начат с нуля и выращивал себя на свои средства.

Я знаю про финансовый рычаг, но еще я знаю, что рычаг на то и рычаг, что лишь усиливает существующую ситуацию. А значит, если у вас никогда не было опыта в ведении успешного бизнеса, то стартап в кредит обречен на провал.

И кредит в бизнесе имеет место, только если вы уже несколько лет стабильно работаете и добились успеха, а также если на вашем счету лежит «подушка безопасности» на случай краха.

Вот мой муж. В 2014 году он послушал рекомендаций и решил открыть бизнес, взяв оборудование в кредит. В том же году ему предложили войти в долю еще одного бизнеса: там нужна была помощь, и всё так расписали и пообещали, что он согласился. И снова в кредит.

Я хорошо помню, как у меня волосы шевелились на голове, и я всячески его отговаривала.

Поначалу, правда, всё было просто прекрасно, и всего через пару месяцев они решили расширяться и взяли еще один кредит! Хотя предприятие даже не успело показать никакой стабильности, и все, что они увидели, по сути, — это лишь первые сливки. 

Важно

Я не хочу брать на себя право ругать кого-то за их ошибки, потому что со стороны всегда легко рассуждать, но, говоря фактами, не прожив и года, абсолютно всё скатилось в полную нерентабельность. Всю мою беременность мы платили суммы, превышающие размер наших зарплат и продавали оборудование за бесценок.

Мы знаем, кто такие чёрные коллекторы в трениках Адидас. А когда я села и подсчитала наши долги банкам и людям, я насчитала около миллиона рублей.

В воздух! Можно сколько угодно сетовать на то, что можно было купить на эти деньги, например, хорошую машину или дачу, но благо прошло уже три года, мы приучили себя воспринимать это как бесценный опыт, и начали новую ветку с нуля.

Что я хочу всем этим сказать? Кредит — это, в первую очередь, инструмент. И при неправильном его использовании он начинает работать против вас. 

Мы говорим, что в России правит психология бедности, а ведь она идет за руку с желанием быстрого результата. Так просто пойти в банк и взять нужную сумму — это гораздо проще, чем найти способ ее заработать. Большинство людей не готовы отказываться от каких-либо материальных благ, даже если они им явно не по карману.

По телевизору мы постоянно видим картинки с красивой жизнью и тут же видим рекламы кредитов (даже для пенсионеров!). Вся эта система выглядит так, будто всё можно так просто заполучить, но ни один банк не расскажет о подводных камнях. И кстати о телевизоре — в одной из статей я читала такой совет: «Чтобы облегчить свои выплаты, продайте ненужное.

В первую очередь — телевизор». Это же гениально!

Я верю в философию, что долги порождают долги, а заработки порождают заработки. И чем глубже зарывается долговая спираль, тем сложнее из нее выбраться.  

Я понимаю, что богатство — это даже не уровень дохода, это грамотная способность распоряжаться своими финансами, сохранять средства и расходовать их разумно. Богатые люди зачастую ведут строгий бюджет. А у остальных — шуба в кредит и 40% зарплаты ради поддержания несуществующего статуса.

Совет

Однажды моя подруга сказала мне: «Просто кто-то умеет деньги занимать, а кто-то — зарабатывать». И я повторяю себе это каждый день.

Источник: https://golos.io/ru—zhiznx/%40nanibanani/zachem-lyudi-berut-kredity

Причины кредитования или почему люди берут кредиты?

На Западе кредитование получило свое развитие еще в первой половине прошлого века. В нашей стране кредитов до 90-х годов в массовом использовании не было.

После развала СССР и распространения западной банковской системы начало потихоньку производиться кредитование населения. Но именно «бум» на его спрос произошел в «нулевых» годах, еще до начала кризиса.

Тогда кредиты раздавались чуть-ли не направо и налево на всевозможную бытовую технику и др. Многие в тот момент обрадовались, что наконец-то и мы заживем, как в Америке.

Но кризис конца «нулевых» годов придал головную боль большинству заемщиков и банков, когда нужно было возвращать долги. Из-за этого кредитование было на некоторое время заморожено.

Но сейчас кредиты уже достаточно давно выдаются, но по условиям уже более жестким, да и воспользоваться ими может далеко не каждый желающий.

А часто ли мы задумываемся над тем, каковы на самом деле причины кредитования и так ли нам всегда необходимы кредиты или все же можно обойтись в некоторых ситуациях и без них?

Некоторые причины кредитования: желание красиво жить, развитие бизнеса, покупка жилья

 

Ни для кого не секрет, что многих из нас привлекает красивая жизнь, под которой в большинстве случаев подразумевается желание иметь машину, шубу, ноутбук и многое другое, но это все должно быть лучше, чем у знакомых, соседей или родственников.

Для людей подобного типа важно быть круче других, но реализуют они себя не за счет каких-то личных качеств или свойств, а за счет денег, которые получены в кредит. Данную категорию людей можно считать целевой аудиторией для банков и именно для них и был придуман специальный вид кредита – потребительский.

Бывают ситуации, когда необходим стартовый капитал для начала или развития своего дела или бизнеса. Данная причина считается достаточно распространенной для того, чтобы взять деньги в кредит.

Обратите внимание

Иногда возникает потребность в средствах именно для дела, а взять их не где, потому что, кроме самой идеи, у человека ничего больше нет — вот и вынуждены начинающие бизнесмены обращаться в банк.

Достаточно сложно судить о том хороший это вариант или нет, но когда нет выхода, а благодаря бизнесу можно получить приличную прибыль, то возможно стоит попробовать, но прежде лучше все же хорошенько все обдумать.

Причины кредитования также часто возникают, когда остро стоит вопрос жилья — появляется потребность в приобретении квартиры, дома и др. Многие приходят к подобному решению после размышления: зачем платить за съемное жилье, когда можно платить за свое. Другим вопросом является то, что при ипотеке платить возможно придется несколько больше, чем за съемную квартиру, и ее предоставляют далеко не всем подряд, особенно после кризиса. Но, тем не менее, ипотека в нашей стране является весьма распространенным вариантом кредитования.

Возможные причины кредитования: долги, обучение, легкие деньги, форс-мажор

 

Некоторые прибегают к кредитованию с целью погашения уже ранее взятых долгов, которые, например, брали у друзей или знакомых, чтобы сделать ремонт или выплатить кредит. Особенно последний вариант весьма интересен — взять кредит, чтобы выплатить полученный ранее.

Подобная категория людей также встречается и часто уже не может жить без кредитов, которые их затягивают, как наркотик, и при таких состояниях иногда даже требуется определенная терапия. Сейчас на Западе достаточно распространенными считаются кредиты на обучение.

Человек, который изъявляет желание повысить свое образование, обычно платит за себя сам, а средств для этого не имеет, поэтому и обращается к кредиторам. Но в нашей стране кредиты на обучение, хоть и присутствуют в различных вариантах, но пока не являются столь распространенными.

Этому способствуют разные причины: наличие иногда бесплатного образования, а также его качество — ведь выпускники различных учебных заведений не имеют каких-либо гарантий. Есть категория людей, которых привлекает наличие больших и лёгких денег, и их причины кредитования в данном случае это желание ощутить иллюзию того, что они богаты.

Но, как известно, подобные ощущения являются обманчивыми. Ведь деньги берутся чужие, а отдавать необходимо уже собственные, да и не просто отдавать, а с лихвой. Но реальность оказывается намного жестче и особенно это доказал мировой кризис, который очень многих поставил на место.

В жизни никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств — иногда случаются неприятные моменты: болезни или непредвиденные ситуации. А если принимать во внимание, например, сколько стоит лечение, когда другого выхода нет, то некоторые и вынуждены обращаться в подобных случаях также за кредитом.

Источник: http://k-f-b.ru/article/1050-prichiny-kreditovaniya-ili-pochemu-lyudi-berut-kredity

На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы?

СОДЕРЖАНИЕ:
1 — Почему люди выбирают потребительские кредиты?
2 — Кредиты с обеспечением и без него.
3 — Цели кредитования (статистика по данным опросов).
4 — Зависимость «популярности кредитов» от времени года!
5 — Новые тренды в потребительском кредитовании.

Введение…

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общую закредитованность населения, популярность займов на спад не идет. Более того, в условиях кризиса появились новые интересные предложения от банков, например, кредит на рефинансирование. «Чистые» потребительские кредиты, т.е. займы без обеспечения, оформляют всё реже.

При этом число небольших займов сокращается, люди предпочитают получать крупные суммы денег.
Все займы можно разделить на две большие категории: целевые и нецелевые.

Целевые это:

• ипотека; • автокредит; • на образование; • на развитие бизнеса. Банки могут предложить и другие программы целевого расходования средств.

Такие займы пользуются определенной популярностью за счет двух неоспоримых достоинств: сниженная процентная ставка (по сравнению с обычным потребительским – на порядок ниже) и индивидуальный подход к каждому заемщику. Подобные продукты не являются типовыми, поэтому клиент может обговорить персональные условия с менеджером.

Важно

Однако большую часть займов – около 65% – составляют нецелевые потребительские кредиты.

По сравнению с целевыми они обладают рядом достоинств:

• целевые всегда предполагают залог, нецелевые можно взять только по документам; • необязательно оформлять страховку; • средства поступают в распоряжение заемщика сразу же после одобрения кредита, в случае с целевыми – переводятся непосредственно продавцу или исполнителю; • для получения целевого займа на квартиру или машину понадобится первоначальный взнос, для получения обычного кредита – нет. Да и оформить стандартный заем гораздо проще. Клиенту нужно подготовить минимум документов: в большинстве случае понадобятся только паспорт и справка о доходах. Нет нужды отчитываться о расходах средств и нести дополнительные обязательства. Проще всего получить нецелевой заем в зарплатном банке – в таком случае даже не понадобится готовить справки. Более того, специалисты нередко предлагают клиенту специальные предложения на особо выгодных условиях. Как отмечают эксперты, если речь идет о небольших суммах – в пределах 500 тыс. рублей – то в плане переплаты потребительский кредит оказывается выгоднее, чем, к примеру, та же ипотека.

Вместе с тем обычный заем имеет недостатки, с которыми придется считаться:

• относительно небольшая продолжительность кредитования – обычно не более 5 лет; • довольно высокие ставки; • большой размер ежемесячного платежа; • отсутствие страховой защиты. Тем не менее, какой кредит использовать – целевой или нецелевой – зависит от ситуации. Например, если для покупки авто необходимо всего 100-150 тысяч, проще взять обычный кредит для этого, чем собирать справки, оформлять залог и нести дополнительные расходы по страховке.
Совсем недавно банки предлагали кредиты буквально по двум документам. Сейчас же такие займы – практически, “музейная редкость”. Учитывая, что россияне в совокупности задолжали банкам более 9 трлн. рублей (по состоянию на начало 2016 года), многие банки просто отказываются предоставлять займы людям следующих категорий:

• уже имеющим кредит; • с испорченной кредитной историей, даже если в итоге все долги были уплачены; • имеющим на обеспечении нескольких иждивенцев; • без работы или с недостаточной продолжительностью стажа; • с доходом ниже среднего по региону; • входящим в «группу риска»: военнообязанным, беременным женщинам, студентам, пенсионерам и т.д. Единственным вариантом для таких заемщиков получить кредитные деньги становится представление залога или поручительства. При этом банками больше «ценится» именно залог, поскольку это – реальный физический актив, который можно конфисковать, если вдруг у плательщика не окажется нужной суммы для расчета. Кредит, предоставленный под залог, считается обеспеченным. Любой целевой заем является обеспеченным – т.е. покупаемое имущество становится обремененным в пользу банка. В случае с нецелевым заемщик уже должен обладать чем-то ценным, что можно предложить кредитору в качестве залога. В этом случае банк «закроет глаза» и на недостаточный доход, и на небольшие «грехи» в кредитной истории. Скорее всего, даже не придется собирать справки, подтверждающие место работы – залог является уже достаточным основанием для выдачи кредитных денег.

Поэтому желающим получить обычный потребкредит необходимо будет рассмотреть вариант с предоставление залога или поручительства. Итак, мы разобрались, в чем причина популярности потребительских кредитов по сравнению с целевыми, какие займы являются обеспеченными и почему залог выгоден для банка.

Рассмотрим, на какие цели люди берут кредиты, и имеются ли альтернативы:

• около 29% заемщиков оформляют заем для осуществления ремонта;

• около 13% — на покупку автомобиля (в качестве альтернативы стоит рассмотреть автокредит, особенно с господдержкой);
• около 7,6% — на строительство дома (при этом имеются специальные ипотечные предложения для личной стройки);
• около 5% — покупка небольшой недвижимости (гараж, дача, участок и т.д.);
• около 5% — покупка бытовой техники, причем львиная доля таких займов оформляется прямо в торговых центрах в момент приобретения товара;
• около 4,5% — на покупку мебели;
• около 4% — на жилье (вместо ипотеки);
• около 3,8% — на отпуск;
• около 3% — на лечение и косметические процедуры;
• около 1,8% — на обучение;
• около 1,7% — на ведение бизнеса;
• около 1,5% — на рефинансирование. Как правило, заемщики не разглашают цели кредитования, данные основаны на устных опросах, актуальны на конец 2015 года. Как видно, большинство берут деньги для текущего ремонта, еще часть – на покупку авто, на третьем месте – строительство. Вместо ипотеки обычный потребкредит берут лишь 4% опрошенных. Их цель – побыстрее выплатить долг. При этом категории довольно подвижны. Так, часть людей, берущих на покупку авто обычный кредит, сокращается (многие предпочитают автокредит с господдержкой), а вот число рефинансирующих займы, напротив, растет.

Казалось бы, что кредит на обучение лучше брать специализированный, но с банком сотрудничают не все вузы, и нужного может просто не оказаться в списке, к тому же не все студенты подходят под жесткие условия кредитования. Может не устроить и банк. Поэтому на обучение люди предпочитают брать займы «по старинке».

Как попал в этот список кредит на ведение бизнеса? Очень просто: в реальности предпринимателю получить заем в банке сложно, если только его фирма не показывает год от года феноменальную доходность. Поэтому представителям малого и среднего бизнеса приходится оформлять обычный кредит, чтобы получить хоть какие-то деньги на развитие бизнеса. Каждый сезон в тренде определенные виды кредита. Рассмотрим, на что россияне чаще всего берут займы летом, осенью, зимой и весной.

Лето – пора отпусков. В этот период у многих заканчиваются деньги, и поэтому серьезных займов наподобие ипотеки или автокредита, не оформляется. Чаще всего берут кредиты:

• на отпуск; • на ремонт (у людей появляется время заняться домом); • на обучение (отправляют детей в вузы или престижные частные школы). Осень. Это время, когда люди совершают самые серьезные в финансовом отношении покупки, так как именно осень ассоциируется с реальным началом года. По статистике, в этом время чаще всего оформляют:

• ипотеку и автокредит; • кредит на образование; • на покупку бытовой техники; • на лечение (обостряются сезонные заболевания). Зимой кредиты оформляются, по большей части, до Нового года. Кто-то берет путевки в жаркие страны (стало модным отдыхать зимой на летних курортах), кто-то – на подарки, многие предприниматели открывают свой бизнес в зимний период, чтобы заработать на предновогодней лихорадке. После января наступает «мертвый сезон» – вплоть до весны.

Весна. Время обновления. Заемщики охотно берут кредиты:

• на строительство, чтобы сейчас закупиться, а летом начать интенсивную стройку; • на развитие бизнеса; • на обучение (в т.ч. на репетиторов); • на квартиру и на автомобиль. Именно весной банки предлагают обновленные кредитные и депозитные продукты, примерно 35% заявок в банк приходится на весенний период.
Стоит отметить, на что люди чаще всего берут потребительские кредиты в соответствии с последними реалиями. Отметим только несколько явных трендов:

• Люди чаще обращаются за кредитом для бизнеса. Как уже говорилось выше, предпринимателям ссуживают деньги крайне редко и неохотно. Поэтому большинство стараются взять заем как физическое лицо. В период кризиса расходы растут, а доходы падают, и бизнесу для дальнейшего развития нередко нужна финансовая «подпитка». • Растет доля кредитов, взятых на обучение. Образование дорожает, и немногие могут позволить себе оплатить высшее образование за счет собственных средств. Тогда на помощь приходят обычные кредиты. • Люди проводят рефинансирование займов. Многие «нахватали» кредитов в период кризиса, когда Центробанк задрал ключевую ставку. Сейчас, когда ставка последовательно снижается, появляются возможности для более выгодных займов. Люди предпочитают производить рефинансирование и уменьшать свои ежемесячные расходы за счет сокращения процентной ставки по кредиту. Они просто оформляют выгодный заем в одном банке и гасят полученными средствами в другом. • Увеличивается число кредитных карт в обращении. Поэтому людям нет нужды оформлять кредиты на 100-150 тыс. рублей – крупные суммы и так под рукой, плюс по кредиткам есть грейс-период и возможность внесения минимальных платежей в счет долга. «Наводнение» кредитными картами приводит к тому, что за мелкими займами обращаются всё реже. Таким образом, люди чаще всего берут потребительские кредиты на ремонт, строительство, покупку автомобиля и бытовой техники. При этом популярность того или иного вида займа зависит от сезона. Так, летом чаще оформляют кредиты на отпуск и образование, а вот на лечение – осенью. Кроме того, в потребительском кредитовании наметились несколько трендов, которые в будущем непременно отразятся на популярности того или иного займа. Например, увеличение числа кредиток на руках у населения привело к тому, что за небольшими кредитами россияне стали обращаться гораздо реже, предпочитая брать займы крупными суммами.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/22-na-chto-chashe-berut-kredit-zaim.php

Ипотека для богатых. Зачем обеспеченные люди берут кредиты на жилье | Финансы и инвестиции

Сейчас на рынке премиальных новостроек наблюдается настоящий строительный бум: объем предложения стремительно растет. В этом сегменте в продаже от застройщиков в настоящий момент находится свыше 2600 квартир и апартаментов — это в два раза больше, чем пять лет назад. По итогам года на рынок должно выйти еще около 1500 лотов.

Соответственно, выбор вариантов у покупателей фактически ничем не ограничен. Есть возможность выбрать именно то, что хочется, и при этом не переплачивать.

Многие проекты выходят в продажи на начальной стадии, когда цена еще настолько низкая, что у покупки есть инвестиционный потенциал: по мере строительства дома цена может вырасти на величину от 15% до 50%.

Вот реальный пример: человек приобрел квартиру в строящемся жилом комплексе в центре Москвы за 58 млн руб. Своих денег было только 29 млн рублей, вторая половина — ипотека на десять лет под 9,6% годовых. Ежемесячный платеж составил около 375 000 рублей.

Через 2,5 года дом будет готов, и покупатель недвижимости рассчитывает продать квартиру не менее чем за 90 млн рублей. Эта цена подтверждается текущими ценами в уже построенных корпусах проекта. Общие расходы клиента на покупку (собственные средства плюс ипотечные платежи за 2,5 года) составят около 65 млн рублей.

Полученный доход от перепродажи квартиры — 25 млн. Таким образом, доходность инвестиции составит 38% за весь период, или 15% годовых.

Оставить деньги в бизнесе выгоднее

Среди покупателей элитного жилья много владельцев собственного бизнеса. Если они берут сегодня ипотечный кредит по ставке до 10% годовых, то это позволяет им приобрести квартиру прямо сейчас, не забирая деньги из собственного дела, где средства работают намного более эффективно.

Сейчас любой мало-мальски здоровый бизнес приносит акционерам минимум 15–20% годовых. Забирая из него инвестиционный капитал, владелец сталкивается с рисками недополучения существенного дохода. В результате предприниматели все чаще делают выбор в пользу ипотеки.

Всего в первом квартале 2018 года в сегменте премиальных новостроек Москвы прошло 150 сделок, из них ипотечных — 30 штук. Средний срок ипотечного кредита составил 17 лет. Обычно первоначальный платеж составляет от 40% до 60% от стоимости объекта: в среднем около 63 млн рублей.

Совет

Таким образом, ежемесячный платеж при ставке 9%, первоначальном взносе 40% (в среднем 25 млн рублей) на срок 17 лет составляет около 360 000 рублей в месяц.

Еще в конце 2017 года министр строительства России Михаил Мень говорил о поэтапном снижении ключевой ставки ЦБ и, как следствие, о снижении ипотечной ставки до 6% в ближайшие пять лет. Тенденция к дальнейшему снижению ставок явно видна уже сегодня.

А это значит, что клиенту не придется все время платить 10% годовых. В течение ближайшего года наверняка появится возможность рефинансировать кредит и получить еще более низкую ипотечную ставку.

В этом случае разрыв между доходностью бизнеса и ипотечной ставкой станет даже более существенным.

Заметим, что в целом объем рефинансирования ипотечных займов становится все более значительным. Эксперты «Дом.рф» оценили потенциальные объемы рефинансирования по итогам 2018 года в 350–400 млрд рублей, или 14,2% от общего объема выдачи ипотечных кредитов по всей стране. Приблизительно такие же данные (14–15% от общего объема выданных кредитов) приводят представители банковской сферы.

Состоятельные заемщики не являются исключением и тоже интересуются рефинансированием. Правда, для многих из них экономия на ипотеке нескольких тысяч или даже десятков тысяч рублей в месяц не является сильной мотивацией, чтобы тратить время на пересогласование условий в своем или новом банке. Поэтому снижение ставки, например, на 0,5% не вызывает активного интереса к рефинансированию.

Возможность застраховать валютные риски

Использование ипотеки позволяет застраховать риски, в том числе валютные. Сейчас большая часть цен на элитное жилье номинирована в рублях, и у покупателя возникают вполне резонные мысли о том, стоит ли менять доллары на рубли, чтобы оплатить покупку квартиры.

Доллар может вырасти на десятки процентов даже за одну неделю, а вот на рынке жилья такого динамичного роста не наблюдается. Многие потенциальные покупатели предпочитают держать значительную часть сбережений в долларах или, например, в трех валютах: евро, доллары и рубли.

И для них сейчас поменять доллары на рубли внутри этой корзины — достаточно непростое решение.

Обратите внимание

Выходом из этой ситуации оказывается получение ипотеки. Ставка 9–9,5% годовых в случае коллапса на валютном рынке может быть отыграна буквально за один день за счет долларового портфеля.

Используя ипотечный кредит в случае негативного развития событий на финансовых рынках покупатель сможет остаться в плюсе.

То есть ипотека в этих случаях позволяет сбалансировать активы внутри портфеля и сохранить имеющиеся валютные сбережения.

Гарантии: «холодный мозг» банка

В ходе одобрения ипотечного кредита банк, с одной стороны, оценивает реальные возможности заемщика, с другой — потенциальные риски, связанные с той или иной квартирой, которую тот планирует приобрести.

Сейчас, как правило, у каждого обеспеченного покупателя есть свои юристы, свой опыт экспертизы объектов и свое видение того, какие доходы у него будут в будущем.

В то же время «холодный мозг» банка позволяет избежать при покупке квартиры в ипотеку каких-либо чересчур эмоциональных, непродуманных, иррациональных либо очень рискованных с юридической точки зрения решений. И для многих покупателей одобрение банка — это своего рода подтверждение, что они принимают продуманное и взвешенное решение.

В основном в премиальном сегменте в ипотеку приобретают просторные объекты. Средняя площадь квартиры, купленной в ипотеку за первый квартал этого года, составила 111 кв. м, площади варьировались от 31 до 223 кв. м. Средний бюджет приобретения такой квартиры составил 63 млн рублей, при этом минимальный — 22 млн рублей, а максимум превысил 180 млн рублей.

Контроль над доходами покупателя

Не секрет, что застройщики и риелторы по закону обязаны сообщать данные об условиях заключенных сделок с недвижимостью в органы Росфинмониторинга.

Существенный дисбаланс между расходами на приобретение квартиры и доходами, если такой имеет место, может впоследствии вызвать определенные вопросы.

Ипотека снимает все вопросы, связанные с источником происхождения денег и в теории позволяет избежать избыточных вопросов налоговой.

На рынке столичной дорогой недвижимости доля ипотечных сделок со временем будет расти, так как в этом есть заинтересованность всех участников рынка. По прогнозам Savills, доля подобных транзакций увеличится при консервативном варианте развития событий до 25-30% к концу этого года.

Важно

Банки постоянно работают над тем, чтобы предлагать ипотеку на все более выгодных условиях, что, безусловно, привлекает все новых и новых заемщиков. Для состоятельных клиентов многие банки предлагают особые ипотечные продукты.

Речь идет в первую очередь о сумме займов, которая может составлять до 100-150 млн рублей в отличие от стандартных условий с ограничением в 25-30 млн рублей. Привилегированные клиенты получают самые выгодные ставки, которые оказываются на 0,25–0,5% ниже стандартных, а также значительные послабления по величине первоначального взноса.

Банкиры готовы проявлять гибкость в вопросах возраста и состояния здоровья VIP-заемщиков, ровно как и в части подтверждения ими доходов.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/362337-ipoteka-dlya-bogatyh-zachem-obespechennye-lyudi-berut-kredity-na-zhile

Ссылка на основную публикацию