5 способов объединить несколько кредитов в один!

Объединение нескольких кредитов в один

Спрашивает Ксения

Здравствуйте! У меня несколько открытых кредитов, их погашение постоянно отнимает у меня драгоценное время. Можно ли объединить все кредиты в один? Если да, то где это сделать с выгодой?

Ответ

Добрый день, Ксения! Да, объединение нескольких займов в один кредит возможно. Посмотрим, что предлагают финансовые институты страны.Ксения, чтобы узнать, где выгодно объединить несколько кредитов в один займ, отправьте онлайн заявку со специального сервиса. Получив её, банки быстро пришлют Вам свои предложения. Вам останется только выбрать лучшее из них:Огромное количество банков на финансовом рынке России приводит к ожесточенной борьбе между ними за заемщика. Они смягчают условия кредитов, вводят новые продукты, обновляют старые программы, одним словом, делают все возможное, чтобы привлечь или переманить клиента.Граждане, оформив небольшой кредит и без проблем оплатив его, постепенно входят во вкус, радуясь, что быстро сделали нужную покупку, не делая накоплений. Это чревато неприятностями создания нескольких кредитов. Причем, оформляются они в разных финансовых организациях, и общая сумма становится в тягость кредитополучателю. И тогда, видя неудобства оплаты, заемщик начинает думать о том, как объединить все кредиты в один.

На языке финансистов и банкиров данная процедура именуется рефинансированием.

Клиент берет в одном банке большую сумму на более выгодных условиях, досрочно закрывает все кредиты и начинает вносить ежемесячный платеж только по одной ссуде. Как говорится, и выгоднее, и комфортнее. Вместо 3-4 платежей делается всего один.Посмотрим, что предлагают ведущие банки страны при рефинансировании кредитов.1. «ВТБ Банк Москвы» предлагает ставку в 13,9% и до 3 млн. рублей, что позволяет клиентам уменьшить ежемесячные взносы. Но финансовая организация требует от заемщика хорошей КИ. Дополнительное снижение ставки ожидает:• «Зарплатных» клиентов;• Сотрудников компаний-партнеров;• Работников силовых структур, медиков, преподавателей и сотрудников прочих государственных организаций. Если учреждение дает «добро» на рефинансирование, оно само перечислит заемные средства, чтобы погасить действующие кредиты;2. Сбербанк позволяет объединение 5 кредитов в один. Ставка составляет 14,9%, сумма – до 1 млн. Поручители и обеспечение не требуются. Предлагаются скидки для определенной категории клиентов;3. В «Россельхозбанке» отсутствуют комиссии, займы можно погасить в любое время, доход подтверждается и банковской формой, а привлечение созаемщика дает возможность клиенту увеличить сумму займа;4. Прекрасным решением будет и рефинансирование в «Ситибанке» под 15% годовых. Однако за 3 месяца кредитополучатель должен предъявить в учреждение справку о закрытии ссуд в других кредитных организациях. Иначе ставка сразу поднимется на 10 пунктов. Преимущества:• Формируется хорошее кредитное досье, в котором указывается гашение активных ссуд и оформление нового займа;• Упрощается ежемесячный платеж. Объединение кредитов позволяет избавиться от дополнительных расходов и сэкономить время;• Снижаются размеры ежемесячного платежа, благодаря более выгодным процентным ставкам;• Улучшаются условия кредитования;• Появляется возможность оформить в будущем еще более крупный кредит. Ведущие финансовые организации негативно относятся к клиентам, имеющим несколько мелких займов. Они считают это признаком финансовой беспечности кредитополучателя. А вот их объединение говорит о финансовой грамотности заемщика.

Недостаток один. Придется снова собирать документы для оформления процедуры рефинансирования.

Источник: http://infapronet.ru/vo/prochie-voprosy/4759-obedinenie-neskolkih-kreditov-v-odin.html

Объединение кредитов в один в 2019 — отзывы, Банк Москвы

Внесение платежей сразу в несколько банков – достаточно хлопотное дело. При оформлении кредитных договоров с несколькими учреждениями и неудобством погашения задолженности в разные периоды заемщиков начинает интересовать возможность объединения обязательств в рамках одного соглашения.

Возможно ли такое осуществить, какие документы для этого нужны, условия подписания договора об объединении кредитов в один, плюсы и минусы.

Кредит, который объединяет несколько долговых обязательств с рядом финансовых учреждений, называют консолидирующим. Он может предполагать как передачу прав по действующим займам, так и их реструктуризацию.

Обратите внимание

В результате на должника снимается ежемесячная финансовая нагрузка за счет уменьшения суммы очередного платежа относительно совокупных обязательств.

Часто такие отношения путают с перекредитованием, что в корне неправильно, в связи с использованием  другой правовой и экономической модели.

Первая схема представляет собой получение нового займа под закрытие долга по взятым ранее и невозможно непогашенным обязательствам.

В случае с консолидирующим кредитом текущие требования по погашению долгов объединяются в одно, что способствует упорядочению их выплаты и способствует снижению финансовой нагрузки на заемщика.

Объединение нескольких кредитов, оформленных в одном финансовом учреждении, наиболее простая модель получения консолидированного займа. Предлагают такую услугу крупнейшие кредитные учреждения России Сбербанка России, ВТБ-24, Банк Москвы.

Условия

Консолидация кредитов возможна при соблюдении ряда требований.

Для клиентов Сбербанка предусмотрены льготные условия для объединения обязательств по нескольким кредитным обязательствам. Есть возможность консолидации до 5 займов, взятых в разных банках России.

Предлагаются следующие условия:

 Валюта кредитования  российские рубли
 Срок возврата  от 3 месяцев до 5 лет
 Ставка  от 17% годовых
 Сумма обязательств  до 1 млн руб.

Принимаются обязательства по рефинансируемым договорам о получении автокредитов, по кредитным картам, потребительским займам, овердрафту (перерасходу) по дебетовым платежным средствам и банковским счетам.

Кредитные обязательства, в отношении которых предполагается консолидация, должны длиться не менее 6 месяцев.

Банк ВТБ-24 предлагает следующие условия:

  • принимается валюта российские рубли;
  • требование – регулярное погашение обязательств в течение последних 6 месяцев;
  • остаток задолженности не менее чем за 3 месяца по кредиту или карте.

Также предлагает подобную программу Банк Тинькофф. Для получения услуги необходимо совершить следующие действия:

  • оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум».
  • позвонить в службу поддержки и сообщить о желании погашать за счет полученного лимита займ в другом кредитом учреждении.
  • отчисления будут производится в автоматическом режиме с карты. Отсрочка обязательств предоставляется в срок до 90 дней, в течение которой можно будет погасить имеющуюся задолженность.

Пример оформления:

На текущий момент в банке оформлен кредит, задолженность составляет 100 000 руб. Процентная годовая ставка составляет 40. В банке Тинькофф оформляется кредитная карта с льготным периодом на погашение займа в другом банке в течение 90 дней.

За это время закрывается долг в другом кредитном учреждении, далее идут выплаты согласно графику в Тинькофф банке или минимальными платежами.

Как оформить землю в собственность если дом в собственности, читайте по ссылке.

Для заключения нового договора, если несколько кредитов взято в одном банке, достаточно один раз посетить офис учреждения.

Пример объединения обязательств.

Менеджер компании Иван имеет стабильный ежемесячный заработок в размере 40 тыс. руб. На него оформлено 5 кредитных договоров в разных финансовых учреждениях:

  1. Товарный потребительский заем за покупку бытовой техники в банке «Русский Стандарт». Срок погашения – не позднее 15 числа каждого месяца в размере 4 850 руб. Остаток долга при процентной ставке в 48% годовых – 32 654 руб.
  2. Кредит за мобильный телефон в Альфа-Банке в размере 24 934 руб. Срок погашения – до 15 числа каждого месяца в размере 4 850 руб.
  3. Товарный заем в Банке Тинькофф с внесением платежа до 7 числа ежемесячно в размере 2 770 руб. Остаток долга 24 934 руб. Процентная ставка 42% в год.
  4. В Хоум Кредит до 15 числа ежемесячно вносится не менее 4 850 руб. по ставке 48% годовых. Общая сумма остатка задолженности 32 654 руб.
  5. В Банке Москвы автокердит с погашением на сумму 9 300 руб. каждый месяц до 28 числа. Общая задолженность не выплачена в размере 205 355 руб.

Общая сумма выплат каждый меся составляет 25 310 руб. При этом остаток общей задолженности составляет 402 000 руб.

На собственные нужды остается чуть меньше половины заработка —  15 000 руб. В такой ситуации Ивану нужно погасить хотя бы один кредит досрочно, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Есть еще одна проблема – даты погашения всех платежей установлены в разное время, что создает риск просрочки и начисления штрафов, пеней. Третья проблема – процентная ставка выше средней по всем кредитным продуктам.

Важно

Решение ситуации следующее: предлагается получение одного большого кредита в одном банковском учреждении для единовременного погашения обязательств по всем пяти соглашениям.

Но тут возникает проблема: поскольку остаток задолженности достаточно крупный и в нескольких банках уже оформлены кредитные обязательства, ни одно финансовое учреждение не оформить ссуду на такую сумму, да и на меньшую.

Выходом из такой ситуации является обращение в банк, предоставляющий рефинансирование.

Это позволит погасить все имеющиеся обязательства и получить один кредит на крупную сумму по сниженной ставке в 26% годовых. За счет этого уменьшиться ежемесячный взнос и общая сумма долга, появится возможность для досрочного погашения с пересчетом платежей.

Какие нужны документы

Для объединения потребуется подготовить следующие бумаги:

  • справка из банка, заверенная уполномоченным представителем учреждения, где оформлен кредитный договор. В ней указывается дата погашения обязательств, реквизиты соглашения, сумма ежемесячного взноса, остаток долга.
  • выписка со счета с кредитным лимитом.

Объединение кредитов в один в Банке Москвы

Ведущее кредитное учреждение России Банк Москвы предлагает несколько способов объединения кредитов:

  • за счет оформления нового займа и погашения им обязательств, взятых в других финансовых организациях;
  • путем оформления консолидации по заявлению с взятием обязательств Банком Москвы по всем текущим кредитным договорам.

Первая схема наиболее простая, в то время как со второй могут возникнуть небольшие трудности, потребуется больше времени на согласование и заключение нового договора, покрытие текущих займов.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления нового кредита при объединении имеющихся обязательств можно отнести:

  • снижение суммы ежемесячного платежа за счет минимальной кредитной ставки по договору с другим финансовым учреждением.
  • возможность снятия обременения с предмета залога или ипотеки, распоряжение недвижимостью по своему усмотрению – его реализация, продажа, включение в завещание и т.д.
  • оформление одного крупного кредита вместо нескольких мелких.
  • дополнительное финансирование без заключения нового договора.
  • удобная схема внесения ежемесячных платежей или утверждение графика погашения задолженности, снижение суммы ежемесячного взноса.
  • досрочное погашение ссуды по ранее заключенным договорам, особенно выгодно, если процентная ставка по ним выше средней, принятой на банковском рынке.

Выделяются и минусы такой схемы перекредитования:

  • подготовка нового комплекта документов, на что требуется время.
  • подтверждение платежеспособности банка, предоставляющего возможность консолидации.
  • необходимость наличия хорошего кредитного рейтинга, безупречной истории погашения долгов из Бюро кредитных историй.
  • сложная система перекредитования, необходимость предоставления доказательств погашения ранее взятых финансовых обязательств.
  • погашение комиссии при досрочном погашении, предусмотренной некоторыми банковскими договорами в качестве штрафной санкции.

Услуга отличается от рефинансирования, предполагающего оформление нового займа под закрытие имеющихся обязательств.

Видео: Как объединить несколько кредитов в один?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также:  Ипотечный кредит по двум документам

Источник: http://kvartirkapro.ru/obedinenie-kreditov-v-odin/

Информация по кредитам и ипотеке

Огромное количество россиян обслуживают одновременно несколько кредитов. Объяснить это очень просто. Банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь как можно больше заемщиков и получить прибыль. При этом сами граждане нередко входят во вкус.

Оформив один небольшой кредит, они радуются возможности совершить покупку сразу, не мучаясь с накоплениями. Итогом становится большое количество займов, общая сумма платежей по которым может стать слишком высокой. Если при этом договора оформлены в нескольких банках.

Может возникнуть ситуация, когда оплачивать все займы становится неудобно. В этот момент и возникает вопрос, можно ли объединить кредиты в один.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один

Для тех, кому одновременное обслуживание нескольких договоров займа стало в тягость, лучшим решением может стать перекредитование. Финансисты называют такую процедуру рефинансированием. Она представляет собой определенный вид кредита, который оформляется с целью погашения одного или нескольких действующих займов.

Лучше понять, насколько необходимо рефинансирование кредита или нескольких, можно, изучив преимущества, которые возникают в результате названной процедуры:

  1. Формирование благоприятной кредитной истории. В ней будут отражены гашение действующих займов, а также оформление и качественное обслуживание нового.
  2. Упрощается обслуживание займов. При одновременном внесении платежей по нескольким договорам нередко увеличиваются временные затраты, так как приходится несколько раз в течение месяца осуществлять гашения. Кроме того, при наличии комиссии за внесение средств дополнительные расходы могут быть слишком высокими. Объединение кредитов позволяет избавиться от названных проблем.
  3. Снижение размеров ежемесячного платежа. Такой положительный эффект достигается при условии увеличения сроков, а также снижения ставок в ходе перекредитования.
  4. Улучшение условий кредитования. Нередко при оформлении так называемых быстрых кредитов, а также кредитных карт заемщик получает крайне невыгодные условия. Избавиться от высоких процентных ставок, дополнительных комиссий можно при помощи операции рефинансирования.
  5. Возможность в будущем оформить более крупный займ. Некоторые крупные банки не слишком лояльно относятся к клиентам. Которые обслуживают несколько мелких кредитов, полагая, что это является признаком финансовой беспечности. Если объединить несколько кредитов в один, можно продемонстрировать собственную грамотность, а также возможность качественно оплачивать крупный займ.

Выгодные банки объединяющие кредиты

Чтобы процедура рефинансирования оказалась максимально эффективной, не достаточно знать, какие банки объединяют кредиты. Важно узнать условия предоставления данной услуги в различных финансовых организациях. После этого стоит тщательно проанализировать их и сравнить. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что выбраны лучшие условия рефинансирования.

Вполне естественно, что процедура поиска предложений, а также их анализ отнимает достаточно много времени и сил. Поэтому сначала стоит изучить рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

ВТБ Банк Москвы — самое популярное предложение 2018 года!

В ВТБ Банк Москвы весьма выгодные предложения по рефинансированию займов. Благодаря ставке в размере 12,9% годовых появляется возможность сократить ежемесячные выплаты. При этом экономия может достигать 50%.

Для участия в программе банк требует положительной кредитной истории. Кстати, дополнительно предоставляется снижение процентной ставки следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • работникам корпоративных клиентов;
  • сотрудникам медицинских, образовательных и государственных организаций, а также силовых структур.

Чтобы объединить кредиты разных банков в один, здесь достаточно получить положительное решение. Дальше кредитная организация сама перечислит заемные средства с целью гашения текущих займов.

Оформить заявку на рефинансирование (объединение) кредитов в ВТБ Банк Москвы

Объединение кредитов других банков в Альфа-Банке

Не менее выгодное предложение из всех российских банков предлагает Альфа-Банк. В этом банковском учреждении можно объединить неограниченное количество кредитных продуктов, которые Вы имеете в других банках.

Это может быть как кредитная карта или кредит наличными, автокредит или даже ипотека. Объединив несколько кредитов в один, Вы будете платить только один платеж в Альфу. Причем по очень выгодной ставке от 11.99% годовых.

Объединить кредиты могут все в возрасте от 21 года, в том числе и пенсионеры. Единственное, кого Альфа-банк не кредитует — это учредители ИП. Для всех остальных заемщиков действительные эти «вкусные условия».

Узнать подробнее и объединить кредиты в Альфа-Банк

Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк в России является кредитной организацией, пользующейся наибольшей популярностью. Как и в других крупных банках, здесь разработана программа рефинансирования кредитов. Существует целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают ее по сравнению с перекредитованием в других банках:

  • максимальная сумма в размере одного миллиона рублей;
  • процентная ставка на уровне 14,9%;
  • отсутствует необходимость предоставлять обеспечение и поручителей;
  • для определенных категорий клиентов предлагаются дополнительные выгоды.

Решая, как объединить несколько кредитов в один, следует учесть, что в Сбербанке предоставляется возможность объединения пяти займов.

Россельхозбанк

Рефинансирование предлагают и в Россельхозбанке. Здесь можно заменить несколько займов, оформленных в других кредитных организациях на один. Особенности программы являются:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность погасить займ досрочно без штрафов в любое время;
  • заемщик может выбрать удобную схему гашения – аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • подтвердить доход можно справкой по форме банка;
  • увеличить максимальную сумму кредитования позволяет привлечение созаемщика.

Для удобства клиентов прямо на странице сайта банка с условиями рефинансирования размещен кредитный калькулятор.

Ситибанк

В поисках ответа на вопрос, как объединить кредиты в один, многие приходят к выводу, что удобно и быстро сделать это можно в Ситибанке. Здесь предлагают ставку по программам рефинансирования в размере 14.9% годовых.

Это ниже, чем средний процент на рынке несколько лет назад. Более того, даже сегодня в других кредитных организациях можно столкнуться с гораздо более высокими ставками. Особенно это касается кредитных карт и экспресс займов.

Именно поэтому рефинансирование в Ситибанке может стать прекрасным решением.

Но не стоит забывать, что в течение трех месяцев с момента получения средств необходимо предоставить справку о погашении долгов в других банков, если этого не сделать, ставка будет увеличена.

Оставить заявку на кредит в Ситибанке

Бинбанк

Бинбанк с успехом доказывает, что рефинансировать займы не только удобно, но и выгодно. Объединение кредитов через эту финансовую организацию позволяет уменьшить ежемесячный платеж.

Вдобавок к этому банк позволяет не только погасить действующие кредиты, но и получить на руки денежную сумму, которая может быть использована на любые цели.

И все это в рамках одной программы по ставке от 14,99%.

Таким образом, задумываться о том, как объединить все кредиты в один банк, не только модно, но и полезно. Правильный выбор программы рефинансирования может значительно облегчить жизнь должника. А это свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности и благотворно отражается на кредитной репутации.

Источник: http://info-credit24.ru/pro-banki/kak-obedinit-neskolko-kreditov-v-odin.html

Несколько советов, которые помогут избежать отказа в новом кредите

Повлиять на отказ в выдаче новой ссуды может не только плохая кредитная история, несмотря на то, что из-за этого банки не выдают заем четверти заявителей. Например, чрезмерное увлечение кредитными картами может внести свою лепту. Банки и БКИ назвали и другие причины отказа. 

1. Проверяйте свою репутацию

Это первый и главный постулат при обращении за новым кредитом. Как пишет РИА Новости, плохую кредитную историю в качестве отказа назвали Сбербанк, «Абсолют Банк», «Тинькофф Банк».

В госбанке отметили, что именно с этого следует начать поход за новой ссудой. В кредитной истории могут быть не только просрочки и долги, но и ошибки в персональных данных, поэтому получить свою КИ и проверить ее никогда не будет лишним.

Если в истории обнаружились ошибки или неточности, то стоит сразу обратиться в ваше БКИ.

О том, чем легко запятнать кредитную историю, читайте в материале Выберу.ру «Как мы портим кредитную историю?». А о том, что поможет ситуации, узнайте в статье «Как исправить кредитную историю».

В «Абсолют-банке» предупредили, что, даже единожды нарушив свои обязательства по займу, вы можете надолго лишиться доверия кредитных организаций. В «Тинькофф» добавили, что кредит лучше брать в той валюте, в какой вы получаете зарплату.

2. Всегда указывайте истинный размер дохода

Банкиры предупредили, что не стоит скрывать свои доходы или преувеличивать их, так как кредитная организация легко проверит эту информацию.

Если банк узнает, что вы указали неверный размер зарплаты или скрыли дополнительный источник заработка, то не просто откажет вам в новом кредите. Эта история в дальнейшем может негативно сказаться на вашей репутации.

3. Не берите «кредит на кредит»

В Сбербанке добавили, что не нужно забывать об основах финансовой грамотности: если у вас есть действующий кредит, не берите новую ссуду для его погашения. Это может вылиться в большую финансовую нагрузку. В этом случае, указали в банке, лучше воспользоваться программой рефинансирования.

4. Не увлекайтесь кредитными картами…

Не стоит думать, что несколько действующих кредиток, пусть и без открытой задолженности, банки не заметят. Финансовые учреждения обращают внимание на опыт заявителя в обращении с кредитными картами. В Объединенном кредитном бюро отметили, что лучше не держать несколько активированных «на всякий случай» кредиток.

Банк оценивает долговую нагрузку нового заявителя, поэтому большой кредитный лимит по картам, даже если вы ими не пользуетесь, может отразиться на решении.

5. …и обращением к микрофинансовым организациям

В ОКБ добавили, что многие банки даже не рассматривают заявки на крупные кредиты от клиентов МФО.

В Росбанке добавили, что шанс получить новый кредит в банке будет выше, если предыдущие ссуды вы также брали в крупных финансовых учреждениях, а не в МФО.

6. Не рассылайте заявки на кредит во все банки подряд

Как отметили в «Тинькофф Банке», лучше ограничить количество кредитных организаций, которым вы решили отправить заявление на кредит. Иначе у банков может сложиться впечатление, что у вас финансовые трудности и вам срочно нужны деньги, а долги по ссуде вы вернуть не сможете.

В ОКБ добавили, что многие кредитные организации могут принять такой ход за попытку мошенничества.   

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/04/ppk-neskolko-sovetov—kotorie-pomogyt-izbejat-otkaza-v-novom-kredite/

Виды кредитов в Сбербанке — условия и процентные ставки

Говоря о доступности займов для населения, можно смело упомянуть Сбербанк, который уменьшил процентную ставку. Это стало возможным за счёт увеличения кредитного пакета. Кроме того, появились новые виды кредитов от Сбербанка, которые более лояльны к населению.

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой.

Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах. Особенно охотно ссуды выдаются под определённые цели, клиентам с хорошей кредитной историей.

Каждый гражданин, которому уже есть 18 лет, может смело участвовать в кредитных программах, развивать свой бизнес, брать ипотеку.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

  • краткосрочный (до 12 месяцев);
  • долгосрочный (5-30 лет);
  • среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

  1. Ипотечные займы.
  2. Кредит на покупку автомобиля.
  3. Потребительский кредит.
  4. Доверительный.

Важно! Кредитная программа предоставляет интересные и доступные условия по получению займа. Кроме того, в приоритете скорость оформления. Любой клиент может зайти на сайт Сбербанка и ознакомиться с актуальными предложениями. Есть калькулятор, который помогает при расчёте возвратных сумм.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

  1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
  2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
  3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
  4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
  5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
  6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.
Читайте также:  Дифференцированный платеж по кредиту в рф

Виды кредитов для физических лиц

Есть ряд существующих кредитов, но имеются и новые, такие как кредит Новогодний.

  1. Рефинансирование – это объединение нескольких займов в один, с хорошей кредитной ставкой. Можно объединить потребительский кредит и займ на покупку автомобиля, а также ссуды других банков. Если есть долги по ипотеке и кредитным картам, то с этим тоже можно работать. Ставка начинается с 11,9%. Есть ограничение по сумме – 3 млн. руб. Срок кредитования составляет 7 лет. К объединению доступны 1-5 займов.
  2. Есть разновидность нецелевого кредита, которая позволяет получить до 10 млн. руб., при условии, что используется залоговое имущество. Процентная ставка начинается с 12%. Срок кредитования 20 лет. На сайте Сбербанка есть калькулятор, который помогает рассчитать клиенту размер кредитных средств. Нецелевой кредит обладает рядом преимуществ. У него наблюдается сниженная ставка, есть возможность использования средств в качестве первоначального взноса при ипотеке. От клиента не требуется указывать целевое назначение используемых средств.
  3. Сбербанк предоставляет возможность совершать покупки в кредит, оставаясь дома. Для этого нужно выбрать товар на сайте компаний, которые являются партнёрами банка. Основные положительные моменты: отсутствует первый взнос, нет переплаты, займ рассчитывается на срок 3 месяца – 3 года. Максимальная сумма 300 тыс. руб.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Не только средний и крупный бизнес нуждается в финансовой поддержке, но и малый тоже. Сбербанк занимается кредитованием юридических лиц на постоянной основе, выделяя это в отдельное направление. Какие услуги предоставляет банк предпринимателям:

  1. Письменные обязательства банка оплатить кредитору определённую сумму, если с его стороны будет оформлено требование – это банковская гарантия.
  2. Дополнительная финансовая помощь бизнесменам. Заключается в предоставлении средств на расчётный счёт – овердрафтное кредитование. Для владельцев бизнеса это оптимальный вариант быстрой финансовой помощи.
  3. Банк предоставляет займы юридическим лицам, а также ИП, которые получили госзаказы. Это своевременно пополняет их оборотные средства, позволяет быстро выполнять свои обязательства.
  4. Сбербанк разработал такой вид кредита, как Бизнес-оборот. Он направлен на пополнение оборотных средств. Займ выдаётся на 4 года. Процентная ставка начинается с 11%. Минимальный размер займа 150 000 руб. Годовая выручка предприятия ограничивается 400 млн. руб. На полученные средства предприниматель сможет сделать закупку сырья, увеличить товарный запас, закрыть обязательства по другим займам.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Это один из самых востребованных кредитов. Ведь средства можно пустить на приобретение нужного товара или тура в другую страну. Основные типы:

  1. Займ без обеспечения выдаётся сроком до 5 лет. Максимальная сумма 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Эта ставка актуальна для той категории клиентов, которые относятся к зарплатным или же получают пенсию в Сбербанке. Обычный клиент сталкивается с тем, что его начальный размер ставки составляет 13,9%.
  2. При помощи поручителей взять займ гораздо проще. И хотя условия аналогичны кредиту без обеспечения, есть один неоспоримый плюс. Поручитель представляет справку о доходах, и это влияет на размер кредита. Зарплатные клиенты получают ставку в 12,9%, а остальные 13,9 и выше.
  3. Залоговое имущество существенно влияет на размер процентной ставки. Она будет составлять 12%. Сумма ограничена 10 млн. руб., а срок возврата средств составляет 20 лет. Такой вид займа подходит предпринимателям, чтобы развить бизнес.
  4. Категории граждан, участвующих в НИС, могут рассчитывать на ссуду до полумиллиона руб. Но, только если оформлена военная ипотека. Процентная ставка составляет 14,5%. Если использовать обеспечение, то процент по кредиту снизится до 13,5%.

Виды ипотечных кредитов — условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Совет

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Важно! Ипотечное кредитование для людей пенсионного возраста в 2019 году отсутствует. Но у них есть одно преимущество, если они получают пенсию в Сбербанке, то могут рассчитывать на то, что их кредитные ставки будут меньше на 1%.

Кредит с видом на жительство

В большинстве случаев кредит оформляется только на резидентов РФ. Но если человек официально трудоустроен на хорошей работе, может привести поручителя с российским паспортом или же заручиться поручительством начальника, он может рассчитывать на получение займа.

Нужно быть готовым к тому, что могут отказать в выдаче займа. Это связано с вопросом гражданства и ответственности. Ведь если человек не является гражданином РФ, то и за свои действия в суде он не ответит. Когда у нерезидента есть вид на жительство, это ещё не делает его гражданином страны. Фактически он отвечает по законам своего государства.

То есть, если отсутствует поручитель с российским паспортом, нет залогового имущества, кредит не оформят.

Сбербанк рассматривает такие типы заявок, если клиент официально трудоустроен, а также имеет вид на жительство.

Важно! Стоит отметить, что заявки такого типа рассматриваются более детально. Связано это с тем, что банк посылает запросы в страну клиента, а ответа приходится ждать долго. Это связано с бюрократической системой.

Ещё один минус у такой категории клиентов – отсутствие кредитной истории. Именно поэтому, многим просто отказывают.

Парадокс, но потребительский кредит взять гораздо тяжелее, чем займ на приобретение автомобиля. Ведь транспортное средство является своеобразным залогом для банка.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/vidy-kreditov-v-sberbanke-ysloviia-i-procentnye-stavki.html

Тинькофф банк рефинансирование: кредитов других, отзывы реальных людей, перекредитование, условия, физическим лицам

Услуга, в банке Тинькофф, рефинансирование появилась относительно недавно. Если рассматривать дословно, то это получение нового займа для погашения старого.

Это действующий метод, сочетающий в себе финансовую выгоду.

Исключение больших просрочек по ранее взятому кредиту — основное преимущество в рамках рефинансирования, которое и привлекает потенциальных должников.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование в Тинькофф банке — это оформление нового займа для погашения старого. Основная выгода в том, что по ранее взятому кредиту отсутствуют штрафы и проценты, т. к. они покрываются новым займом.

А новый кредит постепенно гаситься параллельно со старым. Можно увеличить срок погашения задолженности, что уменьшит ежемесячный платеж. Многие финансисты называют такой способ «выйти в ногу» с кредитными обязанностями и избежать появления больших просрочек.

Также возможно рефинансирование кредитов других банков.

Для выгодного рефинансирования нужно найти хорошее кредитное предложение, чтобы не столкнуться с большими процентами и переплатами при использовании займа. Рекомендуется, чтобы процентные ставки по нему были примерно на 2 ступени ниже, чем у ранее взятого кредита. А лучше всего, чтобы выгода составляла 5-7%, но отыскать такие предложения в кредитной сфере не так уж и просто.

Но кроме этого нужно учитывать такие моменты:

  • Кредит нужно будет выплачивать на протяжении полгода, т. к. в противном случае такой вид рефинансирования не будет выгодным.
  • Размер задолженности должен быть несколько десятков или сотен тыс. руб., поскольку рефинансирование меньшей суммы будет крайне невыгодным мероприятием. И поэтому чаще всего такой процесс осуществляется в рамках ипотечного кредитования, либо же если речь идет о длительном потребительском займе.

Плюсы и минусы

Услуга рефинансирование кредита в Тинькофф банке имеет массу положительных свойств, которые открываются пользователям при внимательном отношении к правилам использования такой возможности:

  • Уменьшая общая переплата банку. Дело в том, что новый кредит, в основном, выдается под меньшую процентную ставку, поэтому исключается переплата. А это непосредственная экономия денежных средств.
  • Уменьшаются ежемесячные платежи. Достигается такой результат за счет увеличения времени кредитования, поэтому исключаются какие-то особые финансовые траты. Как показывает практика, ежемесячный платеж уменьшается примерно на 500-1500 руб в зависимости от размера первоначальной задолженности.
  • Физическому лицу можно объединить несколько кредитов в один, поскольку это упростит процедуру погашения и исключит потребность в переплате процентов. Да и к тому же исключается вероятность появления просрочек, если стабильно платить один кредит.
  • Ипотечные кредиты выдаются под минимальный процент, поэтому клиент может рассчитывать на экономические преимущества при использовании.

Но не обойтись без недостатков, которые скрывает под собой рефинансирование кредита в Тинькофф банке:

  • Нужно потратить много времени на оформление и последующую выплату кредитов. Новый займ для рефинансирования — это дополнительное время для погашения, что и создает некоторые неудобства экономического плана.
  • Нужно запрашивать в банке разрешение на досрочное погашение оформленного ранее займа.
  • Есть возможность объединить не больше 5 кредитов, что не всегда достаточно для людей, которые имеют большие финансовые задолженности перед банком.
  • Дополнительные расходы, если речь идет о рефинансировании ипотечного кредита. Дело в том, что речь идет о большой сумме, поэтому есть потребность в том, чтобы провести экспертную оценку, подготовить все соответствующие документы и только после этого приступать к оформлению нового кредита.
Читайте также:  Что такое pos кредитование?

Основные недостатки в большинстве случаев растворяются, если внимательно отнестись к нюансам рефинансирования и внимательно проработать их. К тому же консультация уполномоченного кредитного эксперта позволяет избежать дополнительных трудностей. Отзывы реальных людей, относительно услуги, в основном положительные.

Калькулятор рефинансирования

Подсчитать, сколько придется платить по новому займу в рамках рефинансирования, что нужно учитывать при его оформлении, какая процентная ставка будет самой выгодной и т. д, можно с помощью калькулятора. Предоставляется онлайн-форма калькулятора рефинансирования от Тинькофф, поэтому физические лица могут ознакомиться с деталями и подсчитать для себя оптимальные условия.

Пример с подсчетами

Для точного понимания особенностей рефинансирования важно ознакомиться с примером подсчетов.

Если у клиента есть кредит в каком-то российском банке на сумму 100 тыс. руб., а процентная ставка составляет 40% за год кредитования, то за 12 месяцев придется переплатить 23966 руб., если клиент каждый месяц кладет на счет не менее 10248 руб.

Если же оформить рефинансирование, то клиенту предоставляются более выгодные условия. В Тинькофф Банке, имеется услуга «Перевод баланса», которая позволяет не оплачивать взятую задолженность на протяжение льготного периода. Например, если человеку банк установил процентную годовую сумму в 25,4%, то первые 3 месяца по кредиту нужно будет платить 5000 руб., а затем по 10542 руб.

Обратите внимание

В случае отсутствия задержек платежей предоставляется возможность сэкономить более 12 тыс. руб., что считается важным финансовым преимуществом.

Если изначальная сумма кредитования была намного большей, то и выгода будет большей. Но важно учитывать рекомендации специалистов в плане процентной ставки дополнительного кредитования в рамках рефинансирования.

Условия пользования услугой

Если рассматривать рефинансирование потребительского займа в Тинькофф, то важно ознакомиться с условиями пользования услугой, чтобы в последующем не столкнуться с финансовыми сложностями:

  • Максимальный лимит нового кредита — 300 тыс. руб. Но, как показывает практика, будет не так просто получить и 120 тыс., т. е. действуют установленные ограничения.
  • Грейс период составляет 55 дней, но в случае рефинансирования он может увеличиться до 120 дней.
  • Проценты по кредиту составляют от 15%.

Действующие ограничения

Для разумного использования кредита есть потребность в учете установленных ограничений, присутствующих в сфере рефинансирования:

  • Возраст заемщика должен быть от 20 до 65 лет.
  • Минимальный срок кредитования 90 дней, а максимальный — 5 лет.
  • Должны отсутствовать любые просрочки по ранее взятым кредитам.
  • Важно иметь справку о доходах и подтверждение из места трудоустройства о стабильном финансовом окладе.
  • За последние 5 лет минимальный стаж заемщика должен составлять не менее 12 месяцев.

Требования могут изменяться в зависимости от текущей деятельности банка и законодательных изменений. Поэтому важно индивидуально проконсультироваться с уполномоченными специалистами в данном вопросе.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования требует сбора установленных документов, которые и выступают в качестве гаранта в осуществлении финансовых манипуляций:

  • Паспорт гражданина страны.
  • Справка о доходах. Документ относится к необязательным, но без него шансы получить новый займ — минимальны.
  • Другая документация о наличии неисполненного кредитного обязательства в другом банке.
  • Копия трудовой книжки, где представлены все необходимые данные о местах трудоустройства.

Как проводится процедура

Условно, в Тинькофф, рефинансирование кредитов можно поделить на внутреннее и внешнее, причем каждый вариант имеет свои нюансы в плане оформления. И поэтому важно изначально ознакомиться отдельно с каждым, чтобы в последующем не возникли трудности.

Внешнее рефинансирование

Процедура внешнего рефинансирования имеет многие нюансы, поэтому рекомендуется придерживаться следующей последовательности:

  • Изначально нужно зайти на официальный сайт банка Tinkoff. Здесь можно подать заявку для возможности начать процедуру перекредитования.
  • Все требуемые данные без ошибок нужно внести в соответствующую форму анкеты. Чем точнее будут сведения, тем выше будет вероятность повышения суммы кредитования.
  • Остается дождаться подтверждения заявки или отклонения сотрудниками банка.

Если клиент получает одобрение, то выдается сумма в рамках установленного кредитного лимита. Но она перечисляется непосредственно на счет банка, перед которым заемщик имеет кредитные обязательства. Для этого указывается номер счета, БИК и сумма задолженности.

Внутреннее рефинансирование

Если кредитору нужно провести рефинансирование внутри одного банка, то здесь рекомендуется обратить внимание на такие свойства:

  • Уменьшить процентную ставку по кредиту невозможно, поэтому придется потратить немалое количество средств на переплатах в последующем.
  • Такой способ перекредитования выгоден только тогда, когда клиент ожидает в ближайшее время большую сумму для погашения кредитов.

Есть масса нюансов, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.

Как избежать рисков

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

  • Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
  • Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
  • Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе. Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею.

Рефинансирование кредитов в Тинькофф банке (перекредитование) физическим лицам Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finsova.ru/tinkoff/refinansirovanie.html

Как быстро распрощаться с долгами, даже если вы жуткий транжира

Когда выплачиваете кредит, кажется, будто деньги уходят на ветер. Люди отдают банкам больше половины дохода, а задолженности только растут. Но из каждой долговой ямы есть выход. Кредитные советники рекомендуют выбирать метод с учетом темперамента: одним людям нужны маленькие победы для постоянной мотивации, другие готовы ждать, чтобы сбросить с себя сразу самый большой груз.

Стратегия «Снежный ком»

Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, по которым осталось выплатить ₽ 40 тыс. и ₽ 100 тыс. Сначала вы гасите кредит с минимальным остатком — в данном случае это ₽ 40 тыс.

: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, выбираете следующий кредит с минимальным остатком — в нашем примере это ₽ 100 тыс.

И вносите на его счет дополнительную сумму и сумму, равную минимальному платежу от выплаченного ранее кредита.

Размер дополнительной суммы определяете по желанию: например, каждый месяц помимо основного платежа по кредиту можно вносить дополнительную тысячу рублей или 2 % от всего вашего дохода за месяц.

Особенности: Метод подходит для небольших кредитов с похожими процентными ставками. Удается быстро закрывать кредиты, и это мотивирует гасить долги дальше. Но в долгосрочной перспективе это не самый экономичный метод.

Стратегия «Лавина»

Как это работает: Допустим, у вас есть 2 займа, один из них со ставкой в 17 %, а другой — со ставкой в 22 %. Сначала гасите кредит с самой большой ставкой, то есть со ставкой в 22 %: на его счет вносите дополнительную сумму помимо основного платежа. Погасив долг, дополнительную сумму вносите на счет второго кредита со ставкой в 17 %.

Особенности: Метод подходит для кредитов с большими процентными ставками: кредитные карты, потребительские кредиты и займы у микрокредитных организаций. Требуется больше времени, чтобы погасить задолженности, чем при использовании стратегии «Снежный ком», но в долгосрочной перспективе вы экономите больше денег.

Смешанная стратегия

Как это работает: У вас 3 займа со ставками в 13 %, 17 % и 22 %. По ним осталось выплатить соответственно ₽ 100 тыс., ₽ 20 тыс. и ₽ 40 тыс.

Выбираете кредит с максимальной ставкой, то есть со ставкой в 22 %, и с минимальным остатком, то есть с остатком в ₽ 20 тыс. Затем каждый месяц вносите на их счета вместе с основным платежом по 50 % от дополнительной суммы.

Погасив один из кредитов, вкладываете 100 % дополнительной суммы на счет второго кредита или снова делите пополам между двумя кредитами.

Особенности: Метод подходит в том случае, если у вас много кредитов и вам сложно определиться между стратегиями «Снежный ком» и «Лавина». Если вы в течение нескольких месяцев быстро выплачиваете кредит с высокой ставкой, запросите у банка разрешение снизить ее на несколько процентов.

Как это работает: Обратитесь в банки, рассмотрите варианты и оформите один кредит вместо нескольких старых, даже если старые кредиты оформлены в разных банках. Срок выплаты кредита будет продлен, но ежемесячный платеж будет ниже, и в краткосрочной перспективе вы чувствуете себя комфортнее и свободнее в тратах.

Особенности: Метод подойдет тем, у кого накопилось много кредитов и кому ежемесячные платежи сильно бьют по бюджету. В таких случаях сложно найти дополнительные источники дохода — проще объединить все задолженности в одну с меньшим ежемесячным платежом.

7 хитрых способов быстрее расквитаться с долгами

  • Собирайте бонусы, баллы и мили, чтобы использовать их для оплаты товаров и услуг. Некоторые сайты предложат вам деньги за неиспользованные авиамили.
  • Найдите простые занятия, которые принесут дополнительный доход.

    К примеру, присмотрите за собакой, пока хозяева в отъезде, подвезите пару человек по пути на работу или проходите онлайн-опросы, за которые платят от $ 50 до $ 150.

  • Если сумма долгов невелика, оформите кредитную карту, на которую не начисляются проценты за первые месяцы использования.

    Оплатите остальные долги и закройте карту до того, как закончится беспроцентный период.

  • Используйте карты с привилегиями.

    Например, отдельные категории карт предлагают скидки при оплате товаров и услуг, другие возвращают часть суммы от покупки, а третьи накапливают баллы, которые подойдут для оплаты авиабилетов, проживания в отеле и поездок в транспорте.

  • Попробуйте метод «5 конвертов», а деньги, которые не потратите в течение каждой недели, переводите на отдельный сберегательный счет с возможностью снятия средств в любой момент.
  • Сдавайте жилье посуточно, уезжая в отпуск или командировку.

    Включите стоимость уборки в цену аренды, попросите кого-то из близких присматривать за квартирой на время вашего отъезда, и по возвращении домой вы получите хороший бонус к зарплате.

  • Если у вас есть ипотека, иногда выгоднее перенести ее в другой банк, который предложит более низкий процент. В таком случае ваш банк тоже может предложить привлекательные условия, чтобы задержать вас. Иногда это происходит, даже если запросить выписку по кредиту.

А какие эффективные способы поскорее избавиться от кредита известны вам?

Надежда созерцатель Надежда созерцатель

Источник: https://promoidom.com/1654508997473471478/kak-bystro-rasproschatsya-s-dolgami-dazhe-esli-vy-zhutkij-tranzhira/

Ссылка на основную публикацию