Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру в рф

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

Обратите внимание

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Важно

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Читайте также

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Сравнение преимуществ и недостатков оформления потребительского и ипотечного кредитов для покупки недвижимости

Большинство людей когда-нибудь задаются вопросом по поводу приобретения собственной недвижимости.

Но для этого им необходима крупная денежная сумма. Самый популярный способ найти финансовые средства на покупку жилья — взять ссуду в кредитном учреждении.

Банки предлагают два варианта займа: потребительский и ипотечный.

Какая программа более выгодна, поподробнее можно узнать в этой статье.

Описание основных характеристик данных займов

Ипотечным кредитом является форма залога, при котором приобретаемая собственность – это его обеспечение.

Иногда в залог оформляют имеющееся недвижимое имущество.

Ипотечный займ нельзя подарить, заложить, продать, переуступить другому владельцу и применить прочие процедуры, до того момента, когда ипотека будет выплачена и снята из-под залога.

Определение ипотечного кредитования говорит само за себя и полностью раскрывает процесс получения определенной суммы в целях приобрести какую-либо недвижимость, гарантирующую оплату долга в банке. Если клиент не выполняет собственные обязательства по кредиту, то залог передается кредитору.

Потребительским кредитом называется разновидность займа, включая ипотечный. Он пользуется наибольшей популярностью у населения и финансовые учреждения выдают его, согласно различным условиям.

Обычно для потребительского займа не требуется залог, и не нужно обозначать его цели.

Потребительский займ отличается от ипотечного по следующим критериям:

  • небольшой суммой кредита: не более пятьсот тысяч рублей, когда ипотека предоставляется до двадцати миллионов рублей;
  • непродолжительными сроками;
  • принятием решения банком в кротчайший период;
  • лояльными требованиями к будущему клиенту;
  • минимальным пакетом документации;
  • более дорогим пользованием кредитом;
  • отсутствием затрат, связанных с обязательным страхованием;
  • оформлением кредитных отношений не только в банке, но и в остальных финансовых, а также частных компаниях .

У целевого потребительского кредита присутствуют общие черты с ипотекой и заключаются в их четком предназначении. Заявитель может приобрести интересующий товар, оплатить услугу, также получить наличные кредитные средства или безналичным способом на банковскую карту либо счет.

Общие условия получения ипотечного кредита

Банки предоставляют ипотечный займ на приобретение недвижимости на следующих условиях:

  1. Возраст потенциального клиента – строго от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет, когда он погашает последний платеж.
  2. Период трудового стажа должен быть от шести месяцев в последней организации. Уделяется внимание также общему стажу по трудовой книжке.
  3. Размер доходов должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке. Их необходимо документально подтвердить, к тому же и процентная ставка зависит от их суммы.
  4. Обязательного внесения первоначального взноса. Его минимальная сумма равна не менее десяти процентов от цены недвижимости.
  5. Величина процентной ставки варьируется от девяти до семнадцати процентов в год.
  6. Возможность оформления ипотеки в валюте. Как правило, у валютных кредитов процентная годовая ставка меньше примерно на два процента, по сравнению с рублевыми. Но в это случае заемщик рискует, в связи с резким изменением курса евро или доллара.
  7. Минимальный срок кредита – от пяти до тридцати лет.
  8. Участия в сделки обоих супругов. Они являются созаемщиками или поручителями по ипотеке. Благодаря общему доходу двух супругов, можно увеличить сумму займа.
  9. Обязательного страхования.

Оно бывает трех видов:

  • здоровье, а также способностях к труду кредитополучателя;
  • предмет залога;
  • о титуле. В этом случае застраховывают права заемщика на собственность недвижимости в случае покушения на нее третьих лиц через суд и принудительного расторжения договора по купле-продаже.

К обязательным условиям получения ипотечного кредита не относится место регистрации потенциального клиента. Важный критерий – гражданство в Российской Федерации. Наличие высшего образование – не основное требование банка, но желательное.

Общие условия получения потребительского займа на жилье

Чтобы банк предоставил кредит такого рода, потенциальному клиенту необходимо предоставить соответствующие документы: справку, подтверждающую доход, копию каждой страницы паспорта, анкету по форме банка.

Сроки потребительского кредита составляют от трех, но не более пятнадцати лет по усмотрению финансовой организации. Допускается возврат займа раньше установленных сроков.

Данный вид кредита имеет одинаковые по отношению к ипотеке схемы возврата и причины штрафных санкций.

Помимо основной суммы долга, заемщик может потратиться на дополнительные расходы, например, на ежемесячную комиссию, равную не более двух процентов от стоимости потребительского кредита.

Совет

В качестве залога при таком займе можно предоставить: квартиру, частный дом, автомобиль, землю, драгоценные металлы, облигации и акции.

Для одобрения банком потребительского кредита на покупку недвижимости, важно:

  • чтобы в ней было наличие всех подключенных коммуникаций и косметического ремонта;
  • все собственники недвижимости, если их более одного, были согласны, и это должно быть подтверждено документально;
  • у будущего заемщика отсутствовала судимость.

Преимущества и выгода

Благодаря такому банковскому продукту, как ипотека, у миллиона граждан Российской Федерации появилась возможность приобрести собственное жилье. Поэтому в настоящее время она так востребована.

К положительным моментам ипотечного кредита можно отнести:

  • низкую процентную ставку за год;
  • максимальные сроки ссуды, длительностью до тридцати лет;
  • возможность реструктуризовать долг, если это будет необходимо;
  • вернуть налоговый вычет за приобретенную недвижимость;
  • воспользоваться льготными программами: молодым семьям, военным, государственным служащим и так далее.

Ипотечное кредитование позволяет заемщикам:

  • обзавестись собственной недвижимостью в кротчайшее время;
  • взять долгосрочную ссуду с постоянными ежемесячными платежами, размер которых остается прежним, даже если квартира повышается в цене;
  • освободиться от аренды чужой квартиры, оплачивая свою с тем же размером ежемесячных платежей;
  • оформить регистрацию по адресу нового жилья.
Читайте также:  Могут ли посадить за неуплату кредита в россии?!

С каждым годом растут цены на недвижимость, а проценты оплаченные заемщиком за ипотечный кредит за десять лет оправдывают себя. Итоговая стоимость приобретенной недвижимости за это время совпадает с ростом тарифов на нее.

Когда лучше взять потребительский кредит

Решение о потребительском кредите целесообразно, если для приобретения собственной квартиры, комнаты или дома не достаточно денежных средств в размере не более пятнадцати процентов от стоимости недвижимости. Преимуществом данного типа кредитования является — погашение долга в короткий срок, а получить его можно достаточно быстро, не затрачивая крупных сумм финансовых средств.

Потребительский займ достаточно выгодный для тех, кто в состоянии во время оплачивать долг каждый месяц без сложностей и сильного ущерба семейному бюджету.

Итак, ипотечный и потребительский кредит совершенно различные банковские предложения. У них различные сроки и процентные ставки. Потенциальным клиентам необходимо произвести подробные расчеты перед решением, какой же все-таки кредит им взять. Определив наибольшую выгоду по данным программам, сопоставив все нюансы и процедуры оформления, можно смело подавать заявку в банк.

О преимуществах и недостатках оформления данных финансовых программ смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/sravnenie-potrebitelskogo-i-ipotechnogo-kreditov.html

Как и на каких условиях получить ссуду на покупку жилья — Жми!

Содержание

  • 1 Ипотека
  • 2 Банковские требования
  • 3 Как получить

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Обратите внимание

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html

Что лучше взять: ипотеку или кредит на квартиру?

Квартирный вопрос — один из самых важных и болезненных для общества. Иметь хорошее жилье -мечта многих. Но какими способами можно его получить, реально ли это в сегодняшнее время?

Эта статья расскажет вам о всех минусах и плюсах кредитования.

Что выгоднее?

И ипотека, и кредит выгодны в разных случаях. Если вы можете выплатить 70-80 % от стоимости квартиры или у вас вот-вот появится крупная сумма вследствие вступления в право наследства, продажи недвижимости,получки годового бонуса к зарплате, то лучше брать потребительный кредит.

Если возможности оплатить все сразу нет, предпочтите ипотечный: оформить можно на долгое время, процентная ставка вдвое ниже потребительного.

Что такое ипотека?

Ипотека (от греч. hipotheka – заклад, залог) — кредит под залог недвижимого имущества. Кредитором выступает банк или другое юридическое лицо.

Заемщик гарантирует свое погашение кредита залогом квартиры, пребывающей в его
собственности. При обоюдном согласии передается также право на аренду недвижимости.

До сих пор ипотека остается самым надежным способом получения жилья. Ведь в случае
заключения ипотечного кредита вы передаете деньги продавцу, а не третьим лицам. Права
потребителей бережно защищаются: на время отсрочки страхуются все риски утраты права на
квартиру и трудоспособности заемщика.

Пошаговое руководство для получения ипотечного кредита:

  1. Обратите внимание на стоимость квартиры. Отнимите первый взнос и определитесь с тем, какая сумма кредита вам будет нужна. Подсчитайте с помощью ипотечного калькулятора, какие выплаты должны осуществляться вами при таком раскладе.
  2. Определяем, подходит ли ваш доход. Он должен быть в 2-3 раза выше, чем ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.
  3. Оценка возможности получения вами кредита с точки зрения банка: сопоставления зарплаты и рыночных цен, возможности выплаты вам зарплаты вашим предприятием, оценка вашего имущественного положения.
  4. Теперь вы сможете выработать стратегию дальнейших действий. Возможно, для получения квартиры вам нужно будет согласиться на более отдаленный район или подкорректировать вашу должность в трудовой книжке.
  5. Оформление заявок в 2-3 банка с брокерской помощью или самостоятельно.
  6. Выбирая жилье, учитывайте юридические риски, условия проживания и размеры страховых платежей.
  7. Покупаете квартиру.

Документы, необходимы для получения ипотечного кредита:

1. Заявление.

2. Анкета банка.

3. Копии:

  • паспорта;
  • страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении ИНН);
  • военного билета;
  • документов об образовании (аттестаты, дипломы).
  • свидетельств о браке, разводе, брачного контракта
  • свидетельств о рождении детей
  • трудовой книжки, заверенной работодателем.

4. Подтверждающие доходы документы.

Могут понадобится также дополнительные документы:

  • справка о регистрации по месту жительства;
  • копии паспортов проживающих с заемщиком лиц;
  • пенсионное удостоверение, справка о размере пенсии;
  • документы на дорогостоящее имущество (машина, ценные бумаги);
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • свидетельства о смерти близких родственников;
  • документы, подтверждающие наличие счетов в банках;
  • справки о своевременной оплате коммунальных услуг;
  • документы об истории кредитования.

Что такое кредит на покупку квартиры?

Потребительный залог на покупку квартиры – нецелевой кредит на личные нужды. Близок к ипотеке по факту залога недвижимости, но имеет более свободный характер, потому как никто не будет регулировать, на что пойдут полученные средства. В залог идет имеющаяся квартира, а не приобретаемая.

Сумма кредитования от 75 до 85 процентов оценочной стоимости. Многие банки устанавливают лимит на выплаты.

Схема получения потребительного кредита:

  1. Подаете пакет документов в банк.
  2. Получение одобрение комитета.
  3. Оформление договора залога.
  4. Выплата наличных.

Документы в Сбербанк России:

  1. Справка о доходах на заемщика и поручителя.
  2. Копии паспортов.
  3. Анкета, подписана обеими сторонами.

Другие банки могут потребовать от вас дополнительные документы. Список необходимого лучше уточнить заранее.

Среди них справки:

  • о получении доходов помимо работы;
  • об отсутствие долгов в ЖКХ;
  • из БТИ;
  • о прибыли в семье;
  • из психо-наркологического диспансера об отсутствии психических заболеваний.

А еще:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • паспорт на транспортное средство;
  • выписка из домовой книги;
  • ксерокопия паспорта;
  • трудовая книжка; военный билет;
  • трудовой договор (при условии совместительства).

Когда выгодна ипотека?

Если вы нуждаетесь в длительном кредите без напряженного графика выплат и высоких процентов, то ипотека для вас. Идеальный вариант для тех, кто не может оплатить все и сразу, но хочет заполучить квартиру и готов ждать сколько нужно.

Плюсы ипотеки:

  1. Долгий срок кредитования.
  2. Соотносительно небольшие проценты.
  3. Возможно получение большой суммы кредита.

Минусы сделки:

  1. Недвижимость пребывает в залоге у банка.
  2. Дополнительные страховые расходы.
  3. Жесткий контроль за средствами.
Читайте также:  Мгновенный займ не выходя из дома!

Преимущества и недостатки потребительного договора на заем

Плюсы кредитования:

  1. Не привязан к конкретной недвижимости.
  2. Свобода в использовании полученных средств.
  3. Меньше документов, процедура получения кредита проще и быстрее.
  4. Не нужно одобрение банка.
  5. Квартира переходит в собственность сразу.

Минусы:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Короткий срок кредитования.
  3. Напряженный график выплат.
  4. Относительно небольшие выплаты.

Процентная ставка

При подоходном налоге составляет от 15 до 19 процентов в годовых рублях. Если берете кредит в пределах 25 – 750 тысяч рублей, то залог не требуется. При большей сумме он обязателен.

Проценты при ипотеке: 9-16 процентов.

Срок кредитования

Длительность ипотеки от 3 до 50 лет. Чаще всего выдается на 10, 15, 20 лет до наступления
заемщиком пенсионного возраста. Есть программы, по которым кредит можно получать до 75 лет. Сроки ипотеки зависят от размера кредита и оценки банком возможности его погашения.

Срок действия подоходного кредита длится от нескольких месяцев до 5 лет.

Обеспечение

Ипотека в любом случае имеет обеспечение, поскольку вам не нужно закладывать приобретаемую жилплощадь. Она на время сделки переходит в собственность кредитора. Залог квартиры сам по себе и является гарантией выполнения обязательств заемщика перед банком. Документы на жилье остаются у кредитора до погашения кредита.

Дополнительным обеспечением есть личность того, кто берет кредит. Кредитор может заключить сделку только с лицом, которое имеет хороший доход, желательно с превышением ставки. Еще одно условие: безупречная кредитная история. Может потребоваться также поручительство одного-двух человек.

Банк, предоставляющий потребительный кредит, также может потребовать обеспечения в случае
невозможности предоставить поручителя. Может составляться под залог квартиры или
автомобиля заемщика. Таким образом, он соглашается с тем, что при невыплате кредита, его

собственность может перейти к третьим лицам.

Иногда банки требуют обеспечения при выдаче суммы свыше 3 тысяч рублей. Это уменьшает риск невозврата выплат. Потребительный кредит под залог имущества оформляется дольше, чем обычный. Лучше всего в качестве обеспечения использовать автомобиль (вашу заявку рассмотрят в течении двух дней). Если захотите заложить квартиру, то понадобится временной резерв.

Комиссия и дополнительные расходы при оформлении кредита

Подоходный кредит: ежемесячно сплачиваете комиссию за обслуживание в размере 2 процентов от суммы кредита. Если это недвижимость, то получается 6-15 тысяч рублей, если автомобиль, то около 6 тысяч. Страховой полис равен 5-10 процентам от суммы кредита при залоге автомобиля и 0,2-1,5 процента при залоге квартиры ежегодно.

Дополнительные расходы при ипотеке:

  1. Оценка стоимости жилья – около 5 тысяч рублей.
  2. Проверка объекта — от 4,5 до 15 тысяч рублей.
  3. Подготовка документов и регистрация – 30 тысяч рублей.
  4. Страхование – 1, 5 процента от оставшейся задолженности.
  5. Помощь риэлтера (3-8 процентов от стоимости недвижимости), ипотечного брокера (1-3 процента от суммы займа).
  6. Услуги нотариуса.
  7. Комиссия за рассмотрение заявки на кредит – от 2 до 5 тысяч рублей.
  8. Комиссия за выдачу кредита равна 1 проценту от суммы займа (от 15 до 125 тысяч рублей) (взимают не все банки).

Итоги

Отличия между двумя видами получения кредита:

  • Ипотека имеет целевой характер, выдается на покупку недвижимости. Кредита предусматривает распределение средств на ваше усмотрение, сделка нецелесообразна.
  • Срок ипотеки — 3-50 лет, кредита – несколько месяцев – несколько лет.
  • Деньги по ипотеке перечисляются продавцу, кредит можете получить наличными.
  • Для обеспечения кредита залог не обязателен, для ипотеки залог жилья необходим в любом случае.
  • Проценты по ипотеке ниже, чем по кредиту.
  • Невыплата ипотеки ведет к неполучению квартиры, невыплата кредита несет большие финансовые потери.

Каким образом получить жилье, решать вам. Все плюсы и минусы обеих сделок на лицо. Учтите все то, о чем мы говорили, во избежание возможных проблем. Будьте осторожны! Желаю вам успешных сделок, хороших заимодателей и отличных квартир!

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-ili-kredit-na-kvartiru.html

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2019 году — на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2019 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Важно

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Совет

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2019 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Обратите внимание

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Важно

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2019 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2019 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ
Читайте также:  Как оформить кредит на 100 000 рублей с плохой кредитной историей?

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Совет

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

О кредите на автомобиль без КАСКО, читайте здесь.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Обратите внимание

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-poluchit-besprocentnyj-na-zhile.html

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса.

Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе.

Важно

По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/kredit-na-pervonachalnyj-vznos/

Беспроцентная ипотека на 20 лет (без государственного финансирования)

Инициатива № 23Ф18902 Уровень инициативы: Федеральный
При существующем балансе цен на недвижимость и заработной платы большое количество граждан не могут себе позволить купить индивидуальное жильё. Предлагаемые банками условия ипотеки не способны улучшить ситуацию.

Мало кто может себе позволить её взять, но ещё сложнее её погасить.

В итоге большое количество молодых людей становятся фактически бездомными и вынуждены жить в съёмном жилье, отдавая за аренду существенную часть своего заработка или проживать с родителями. И то и другое негативно сказывается на возможности и желании завести более чем одного ребёнка.


Для граждан Возможность приобрести индивидуальное жильё на очень хороших условиях в начале своего жизненного пути. Приобретение уверенности в завтрашнем дне и возможности содержать более одного ребёнка (что крайне сложно при проживании в съёмном жилье). Возможность приобретения жилья без необходимости «влазить в долговую кабалу на пол жизни».

Для государства Быстрое и полное решение жилищного вопроса для граждан РФ, не требующее, что важно, затрат со стороны государства. Дополнительная серьёзная поддержка программы улучшения демографии, опять же не требующая затрат со стороны государства. Упразднение «чёрных схем» ввода жилья в эксплуатацию.

Получение дополнительного инструмента управления миграционными процессами. Для застройщиков Необходимость передавать 5% жилого фонда в ГРП может быть воспринято изначально как некоторое неудобство. Но, учитывая большую рентабельность данной сферы, эта нагрузка не станет сколь либо заметной для застройщика.

По сути это просто небольшая часть прибыли, которая будет получена с задержкой. При этом компенсировать неудобства можно 5% (но не более) поднятием стоимости на остальные 95% жилищного фонда. К этой мере вероятно прибегнут мелкие застройщики. Что в итоге приведёт к получению сверхприбыли в 5%, так как в дальнейшем будут выплачены ипотечные платежи.

Учитывая, что всё современное «жилое строительство» ведётся на долевой основе и застройщики не участвуют в нём собственным капиталом или участвуют в минимальной степени особых неудобств такие нововведения им не доставят.

По сообщению министра строительства и ЖКХ России Михаила Меня в целом по России в 2014 году построен 81 миллион квадратных метров жилья и это только официальные данные, не учитывающие так называемые «самострои».

5% от этого объёма составят: 81,000,000/100*5= 4,050,000 кв.м., если их условно разделить на однокомнатные квартиры площадью в 40 кв.м получится 4.050.

000/40= 101250 квартир в год. То есть за 10 лет работы при таком темпе застройки программа обеспечит 1 012 500 квартир без какого либо финансирования со стороны государства. Необходимо обязать, на законодательном уровне, всех застройщиков, без исключения, вне зависимости от масштабов застройки, передавать 5% от возведённого жилья в беспроцентную ипотеку на 20 лет.

Совет

При этом, во избежание различных недобросовестных манипуляций, квартиры передаются государственной распределительной компании (далее ГРК). Процесс распределения должен быть полностью прозрачным.

То есть, создаётся интернет ресурс с открытым доступом где отображается очередь претендентов и исключается возможность подтосовок, а так же все квартиры участвующие в программе и манипуляции с ними. Ни один многоквартирный дом не может быть введён в эксплуатацию пока ГРК не получит свои 5%.

Что закроет возможность незаметной легализации «самостроев» через недобросовестные суды. Предоставляться же беспроцентная ипотека на 20 лет должна 1 раз в жизни на человека, не на семью, а именно на человека. В первую очередь молодым людям находящимся в браке.

Потом молодым людям начинающим свой самостоятельный жизненный путь и потенциально способным создать семью и дать потомство. Далее всем остальным. То есть программа беспроцентной ипотеки на 20 лет таким образом увязывается с программой по улучшению демографии и поддерживает её.

Как следует из названия, ипотека предоставляется без каких либо процентов и дополнительных платежей сроком на 20 лет. Инфляция и прочие факторы не учитываются. Стоимость жилья фиксирована. Погашается равными долями, с возможностью досрочного погашения. Так, к примеру, платёж за квартиру стоимостью 1 миллион рублей составит 1000000/(20*12) = 4166 руб. 67 коп.

в месяц, что в несколько раз дешевле стоимости аренды соответствующего жилья. То есть, его может позволить себе любой гражданин, даже с минимальным доходом. При этом не допускается необоснованное завышение цены т.е. скрытый перевод дополнительных процентов в завышенную стоимость жилья. Граждане должны иметь возможность приобрести жильё по программе беспроцентной ипотеки на 20 лет в любом регионе РФ вне зависимости от места их прописки. Миграционные процессы государство может регулировать системой поощрений. К примеру, если гражданин приобретает по программе жильё в дальневосточном регионе и переезжает туда на ПМЖ государство погасит за него последние 20-30% платежей. Факт проживания легко проверяется по средствам участковых инспекторов. В дальнейшем программа может быть преобразована в программу улучшения жилищных условий.

Государство, при наличии свободных бюджетных средств, может за свой счёт предоставить дополнительный жилфонд для целей программы.

← К началу списка инициатив

Источник: https://www.roi.ru/18902/

Ссылка на основную публикацию