Бизнес план для получения кредита

Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита :

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес.

Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить.

Обратите внимание

Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим.

Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех.

Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план.

Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу.

Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать.

Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы.

Важно

Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса.

Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов.

Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Заключение

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть.

Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Получение кредита для организации нового бизнеса с нуля

Финансовых вливаний требует любое предприятие, которое создаётся с нуля. Но где взять денег, чтобы развиваться дальше? Для этого можно обращаться не только в банк, но и в другие организации.

Описание основных условий

Подход к отбору потенциальных заёмщиков, условия у каждой организации определяются свои в каждом случае. Общая сумма кредита – первый фактор, который необходимо учитывать при подборе наиболее подходящих условий.

Ограничение так же отличаются. Обычно они находятся в пределах 150 тысяч – полутора миллионов рублей. Этот показатель так же влияет на принятие конечного решения.

При этом, даже если максимум суммы определён по договору самим банком – это не значит, что она доступна для любого клиента, который впервые заключает договор.

Критичнее всего относятся именно к посетителям, которые задумались о сотрудничестве в первый раз. Ведь риски для самой кредитной организации в этом случае увеличиваются.

Ещё одно условие, имеющее значение – согласование обеспечения по договору. Можно использовать залоговое имущество, но его не всегда достаточно для получения максимально выгодных условий. При оформлении соглашений часто требуют поручительства со стороны совладельцев бизнеса или предприятия, руководителей.

Как получить кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Если клиент добропорядочный – использование подхода не будет связано с большим количеством проблем. Некоторым организациям, чтобы доказать надёжность, достаточно предъявить ликвидное имущество.

Требования

Есть и другие требования, представляющие следующий набор с базовыми параметрами:

  • 5-100 миллионный максимальный размер ссуд. Здесь всё определяется регионом, самим банком-кредитором, разновидностью предприятия по вложениям и другими важными параметрами.
  • Для малых предприятий и ИП срок кредитования составляет 2-5 лет.
  • Практика кредитных каникул стала стандартной для многих предприятий. Они, например, включают отсрочку первых платежей сроком на 9-12 месяцев.
  • Схема погашения чаще всего бывает аннуитетной. То есть, сумма платежа каждый месяц остаётся неизменной.

Какие предложения выдвигаются банками

Сбербанк традиционно занимает лидерские позиции в этом направлении, как и во многих других. Инструментов по финансированию малого и среднего бизнеса разработано достаточно много. В том числе, создано большое количество программ под залог.

Существует программа «Бизнес-Оборот», в рамках которой выдаются суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Можно и превысить данный лимит, но условия уже будут разрабатываться индивидуально.

Дополнительное обеспечение используется нескольких видов:

  1. Имущество предприятия.
  2. Обеспечение.
  3. Индивидуальные условия.

14,8 процентов годовых – минимум возможного размера ставок. Срок и размер займа становятся самыми важными параметрами при более точном определении цифр для клиента. Договора оформляются на 12-48-месячные сроки..

Целевое назначение у денежной поддержки так же бывает разным. Но чаще всего главной целью становится пополнение средств, находящихся у предприятия в обороте. Допустима отсрочка первого платежа, на время до девяти месяцев.

Читайте также:  Кредит на неотложные нужды в рф

«Бизнес Привилегия» — программа, которая давно действует в офисах Уральского Кредитного Банка. На период до 60 месяцев клиенты могут получить займ с общей суммой до 500 тысяч- 30 миллионов рублей.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог и что может выступать в его качестве? Ответы здесь.

Со дня оформления можно рассчитывать на отсрочку платежей, со сроком на год максимум. Условия примерно везде остаются одинаковыми, разница лишь в допустимых суммах и ставках по процентам, но небольшая.

О правилах оформления

Оформление кредитов обычно разделяется на несколько этапов. Может потребоваться некоторое время, но главное – тщательно подходить к каждому шагу. Тогда и проблем появляется меньше.

  • Сначала клиент оформляет заявку для рассмотрения самой возможности оформления кредита. В ней указываются личные данные заявителя, вид деятельности вместе с основными характеристиками предприятия. Хорошо, если у банка-кредитора уже открыты счета.
  • Банк занимается обработкой заявок на протяжении некоторого времени. Если решение о дальнейшем сотрудничестве положительное – значит, проводится более тщательный анализ предоставляемых документов.
  • Остаётся только передать собранную документацию.

Схема получения кредита.

Кредитные инспектора всегда готовы сопровождать данный процесс, указывать на действительно важные моменты.

Кредит под бизнес-план

Здесь важно с самого начала изучить некоторые особенности рынка, спрос и предложение в интересующей должности. Проверка кредитной истории вместе с надёжностью и эффективностью будущего проекта так же помогут сориентироваться.

Процедура оформления при помощи банка

В банке процедура выглядит так:

  1. Получение консультации.
  2. Регистрация со статусом ИП.
  3. Определение с направлениями деятельности, изучение и оценка перспектив.
  4. Составление бизнес-плана.
  5. Сбор полного пакета документации.
  6. Подача заявки, подготовка первоначального взноса.
  7. Рассмотрение заявки и принятие решения.
  8. Подписание соглашение и окончательное оформление.

О центрах занятости

Наконец, не обойтись без подтверждения того, что деньги израсходованы на реализацию конкретных целей.

Под залог бизнеса

У клиентов часто возникает необходимость получить денежные средства для того, чтобы приобрести предприятие. А ликвидное залоговое имущество отсутствует.

Очевидная возможность в данном случае – оформление займов под залог приобретаемого бизнеса. Это весьма распространённый вариант для организации сотрудничества.

Но в любом случае банк может предъявить требования по дополнительным гарантиям. Например, сотрудничества с банковскими или гарантийными фондами, поддерживающими малый бизнес.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/dlya-biznesa-s-nylya.html

Бизнес план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита

Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с понятием «бизнес план». Данное выражение знакомо не только предпринимателям, но и обычным людям, которые имеют прямое или косвенное отношение к финансовой сфере. Зачастую, когда мы слышим о бизнес плане, речь идёт об инвестировании.

Но, есть еще одна разновидность такого проекта – бизнес план для получения кредита. Здесь может возникнуть логичный вопрос – зачем бизнесмену прибегать к услугам банка, если тот может попросту привлечь инвесторов? Но не всё так просто, как может показаться изначально. Многое зависит от специфики бизнеса.

В некоторых случаях  выгоднее обратиться в банк, чем использовать средства инвесторов.

Совет

Чтобы получить кредит для развития проекта необходимо предоставить бизнес план. Это главенствующий документ, отсутствие которого делает невозможным получение кредитных средств.

Банк должен убедиться в том, что бизнес окупится, и он получит обратно свои деньги, да еще и заработает на процентах. Именно от информации, указанной в бизнес плане, зависит успешность кредитной заявки.

Поэтому, к его составлению нужно подходить очень внимательно и учитывать некоторые важные моменты.

Зачастую предприниматели составляют бизнес план, который может быть пригодным только для внутреннего использования. Он содержит информацию полезную для бизнесмена, но никак не для финансового учреждения. Документ, который предприниматель собирается предоставить банку, должен содержать информацию иного рода. Давайте определим, о каких именно данных идёт речь.

В первую очередь, сотрудники банка обращают внимание на возможные риски. Поэтому, если вероятность провала проекта очень высокая, лучше обратиться к инвесторам.

Дело в том, что государственные структуры редко идут навстречу начинающему бизнесу, который обычно сопровождается большими рисками. В качестве альтернативного метода финансирования можно использовать венчурный фонд.

В целом, не имеет значения, какой источник финансирования выбрал предприниматель. Главное, чтобы у него на руках был правильно составленный бизнес план.

Составление бизнес плана

Что нужно учитывать в процессе составления бизнес плана?

Как мы уже говорили выше, перед началом запуска проекта, предприниматель должен составить бизнес план. Не важно, будет ли бизнес направлен на масштабное производство, либо бизнесмен просто хочет заняться реализацией детских игрушек. В любом случае он обязан составить финансовый план, чтобы получить кредитные средства для развития проекта.

Кредитор внимательно изучит составленный финансовый план и сделает окончательный вывод по поводу того, стоит ли этот проект вложений. Сотрудники банка, просмотрев документ, могут определить сумму, которую нужно потратить, и время, за которое все траты окупятся. Другими словами, кредитор, перед тем, как профинансировать проект, рассчитывает его рентабельность.

Многие начинающие предприниматели, в процессе составления финансового плана, допускают существенную ошибку – добавляют в документ большое количество информации.

Обратите внимание

Им кажется, что чем объёмнее бизнес план, тем больше шансов добиться лояльности кредитора. Стоит ли говорить, что это не так? Ни один банк не станет рассматривать «водный» документ с минимумом важной информации.

Поэтому, нужно стремиться к тому, чтобы финансовый план был лаконичным и содержал только полезные данные.

Если предприниматель предоставляет банку слишком объёмный финансовый план, сотрудники могут подумать, что тот, таким образом, пытается ввести их в заблуждение, и откажут в выдаче кредита.   

Описав суть проекта, предприниматель должен провести его маркетинговую оценку. Это важная составляющая любого финансового плана. Помимо того, что данный раздел содержит массу полезных графиков и расчётов, он является гарантией того, что бизнесмен знает, как правильно развивать проект.

Доходность бизнеса

Ключевым критерием при определении успешности проекта является его доходность. Именно от данного показателя и зависит процесс погашения кредита. Доходность зависит от нескольких факторов. Во-первых, это конкурентоспособность предприятия.

Если фирма не имеет надёжных позиций на рынке, то шансы на получение кредита минимальные. Во-вторых, это предстоящие риски. Игнорирование данного фактора может привести к полному провалу проекта и погружению заёмщика в глубокую долговую яму. Поэтому, важно определить чёткий процент рентабельности.

Как показывает практика, минимальный порог рентабельности для получения кредита – 20%.

Прежде, чем подавать кредитную заявку, предпринимателю нужно определить свою платёжеспособность и рентабельность проекта.

Только правильно составленный бизнес план позволит привлечь в стартап кредитные средства.   

Источник: http://xn--d1acynfdde.xn--p1ai/572-biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita.html

Бизнес план для получения кредита

x

Check Also

В связи с быстро развивающимися технологиями, которые распространяются в том числе и на финансовые операции, у многих людей, ещё не привыкших жить в 21-м …

Бизнес-план для получения кредита Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. …

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка …

Важно

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть не все люди стремятся получить микрозайм на свой электронный счет, …

В последнее время все больше людей выбирают безналичный расчет и это понятно не нужно везде таскать с собой толстенный кошелек, дастаточно одной пластиковой банковской …

На протяжении почти трех десятилетий международный бизнес-журнал «Форбс» обнародует рейтинг наиболее состоятельных бизнесменов. В 2015 году его, как и почти всегда, возглавил Билл Гейтс, …

Среди множества финансовых услуг Альфа-Банка можно выделить новую программу «Максимум», которая была разработана для удобства клиентов. Чтобы ею воспользоваться необходимо заполнить анкету, заявку и …

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность …

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы …

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка …

На самом деле сегодня речь пойдет не только о сервисе Сбербанк Онлайн и его возможностях, а вообще в целом о том, можно ли оплатить кредит …

Совет

Прогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ждет? Что говорят эксперты? Упадет доллар или поднимется? То, …

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные …

За последнее время денежные переводы  «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. А востребованность объясняется просто: система прилагает немало усилий, чтобы …

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно …

При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего кредитного договора. Как правило граждане желают снижения ставки, уменьшив …

Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. Особенно когда речь идет о совсем новой бизнес-идеи. Чтобы …

Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному безусловному инстинкту в жизни, оно пытается самосохраниться, выискивая новые …

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от …

Обратите внимание

Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты …

Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других целей, можно разными способами. Вместе со Сбербанком это проще …

Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, если не брать в расчет займы на Qiwi кошелек. …

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк …

Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи,  то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и …

Источник: http://vrusha.info/banki/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita

Как правильно составить бизнес план для получения кредита

Почему юридическим лицам интересно, как составить бизнес-план для получения кредита? Потому что этот документ значительно повышает их шансы на получение заемных средств. Согласно положениям теории банковского дела одним из главных свойств кредита является его возвратность.

Читайте также:  Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 500 000 рублей?!

Проблема невозврата финансовых ресурсов известна отечественным банкам не понаслышке.

Важно

Если говорить о юридических лицах, то финансовые учреждения требуют внушительный пакет документов, чтобы правильно оценить платежеспособность клиента, обеспечив, тем самым, гарантированный возврат выданного кредита.

Правильно составленный документ финансового развития предприятия выполняет две главных функции:

  • создание нового бизнеса и построение его стратегии на начальных этапах развития предприятия;
  • привлечение средств (в том числе, и заемных), а также потенциальных партнеров или инвесторов.

Помощь банка

До момента обращения в банковское учреждение такой документ должен быть у предприятия в обязательном порядке.

Ведь банк обязательно поинтересуется обобщенными экономическими и финансовыми показателями деятельности предприятия, его потребностью в финансировании и рентабельностью.

Такая информация позволит сделать вывод, куда конкретно будут потрачены заемные средства, принесут ли они ожидаемую прибыль клиенту, чтобы он смог расплатиться по своим обязательствам.

Бизнес-план для банковских организаций составляется несколько иначе, чем обычный, который больше предназначен для инвесторов. Первым интересна схема ведения бизнеса и ее эффективность.

Не менее интересно предлагаемое обеспечение по кредиту, то есть, залог повышенной ликвидности, или наличие поручителей.

Важно также предоставить в банк точную информацию о кредиторской, дебиторской, а также просроченной задолженности предприятия, если таковая имеется.

Процесс составления

Первое, что потребуется для составления данного документа — это честность.

Необходимо максимально объективно оценить возможности предприятия, его ресурсы, спрос на производимую продукцию или предоставляемые услуги. В ходе расчета ожидаемой прибыли не следует быть излишне оптимистичным.

Скорее, наоборот. Специалисты в этой области советуют делить свои ожидания на два, чтобы получить более-менее реальный результат.

Обязательно нужно проанализировать слабые стороны бизнеса, а также наиболее вероятные риски: снижение объемов продаж, инфляция, противоправные действия третьих лиц, невыполнение своих обязательств основными поставщиками, удорожание сырья, форс-мажорные обстоятельства (стихийные бедствия, пожары). Для каждой рисковой ситуации нужно продумать комплекс мер по уменьшению уровня ее влияния.

Совет

Важнейший аспект плана — это соотношение скорости оборачиваемости продукции и сроков кредитования.

Нельзя также не упомянуть влияние экономических и политических процессов на деятельность предприятия в регионе его размещения.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/biznes-plan-dlia-polucheniia-kredita.php

Бизнес-план для получения кредита

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план должен быть составлен так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок.

В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и реальный рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  • краткое содержание (резюме). Оно должно отражать достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  • характеристика отрасли. Здесь должна быть представлена концепция бизнеса: информация о компании, ее продуктах или услугах (структура, емкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку именно от его показателей зависит перспектива развития фирмы и вообще стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных), а также о том, что вообще «продавец» может предложить «покупателю»;
  • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не может обойтись без экономических показателей предприятия. Раздел должен содержать данные о расчетной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  • техническая доработка. План технической доработки продукта позволяет показать, как при привлечении финансовых средств компания доработает свой продукт, улучшив его эффективность, благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  • план производства. Здесь должны быть отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также необходимо указать положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел нужно составить так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  • начало работы предприятия. Здесь необходимо четко расписать старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  • финансовый план. Основными моментами при составлении финансового плана являются стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Также отразите реализацию заемных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
  • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в вашем бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план должен быть составлен подробно, но в то же время включать в себя только четкое пояснение описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Источник: https://zaim15.ru/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita/

Как написать бизнес-план для получения банковского финансирования

Итак, какие бывают типы бизнес-планов.

«Формальный»

Такой бизнес-план не является основным документом для привлечения инвестирования. Наряду со свидетельством о гос.регистрации и налоговыми декларациями он просто входит в стандартный перечень документов для оформления кредита.

Обычно «формальный» вариант нужен, если компания-заемщик достаточно долго и успешно работает на рынке, имеет положительную кредитную историю и оформляет кредит под залог ликвидного имущества.

В этом случае бизнес-план – это просто более детальное описание деятельности компании и расшифровка его основных финансовых показателей.

«Аргумент»

От качества такого бизнес-плана уже будет напрямую зависеть «судьба» финансирования. Кредиторы и инвесторы должны получить четкие ответы на следующие вопросы: какую прибыль принесет проект и когда он окупится; сколько денег потребуется и куда они будут потрачены; на чем основаны приведенные в бизнес-плане суммы будущих доходов и насколько реальны эти цифры.

Такой вид бизнес-плана требуется при оформлении кредитов на развитие бизнеса (например, на диверсификацию производства).

«Оценка перспектив»

Составление такого документа потребует детальной оценки выбранной отрасли и спроса на продукцию, анализа конкурентной среды и ценообразования. Бизнес-план этого типа должен дать четкий ответ на вопрос: а стоит ли вообще вкладывать средства в проект?

«Оценка перспектив» считается самым сложным вариантом бизнес-плана. Его составление обычно заказывается специализированным компаниям с обязательным экспертным заключением.

Такой документ может понадобиться в случае, если кредит берется на открытие нового бизнеса.

Структура бизнес-плана

В каждом банке или инвестиционном фонде для получения кредита к бизнес-плану предъявляются свои специфические требования. Однако примерная структура этого документа выглядит следующим образом:

Описание бизнеса

Обратите внимание

Этот раздел должен быть максимально коротким, не стоит вносить в него очевидные для всех вещи. Достаточно будет в двух словах описать то, чем вы, собственно, планируете заниматься.

Нелишним будет и подробнее остановиться на своих конкурентных преимуществах. Банк нужно убедить в том, что все получится, бизнес будет успешно развиваться, а кредит – вовремя погашаться.

Маркетинговое исследование

Описываются преимущества конкретного товара или услуги, их востребованность на рынке. В этом разделе будет полезно сделать оценку емкости рынка, указать приблизительные цифры по будущим продажам в месяц с учетом сезонности.

Здесь же обычно приводится описание конкурентов и ваши будущие «методы борьбы» с ними.

Финансовый раздел

Пожалуй, самый важный раздел бизнес-плана, который стоит раскрыть максимально детально. По сути, только эта часть и будет более внимательно изучаться банком перед принятием им решения о выдаче кредита.

Здесь описываются ожидаемые объемы доходов и расходов по месяцам. Из оставшейся в результате прибыли и будет погашаться банковский кредит.

Будущие расходы принято делить на две категории: первоначальные (разовые) и регулярные (ежемесячные).

Регулярные расходы, в свою очередь, делятся на:

— постоянные (арендные и кредитные платежи, оплата связи, заработная плата бухгалтера, налоги). Размер таких расходов не зависит от объемов продаж – эту сумму придется выделять даже в том случае, если предприятие вообще какое-то время не работало;

— переменные (напрямую зависят от объемов продаж). Сюда относится, например, заработная плата работников «на проценте».

В конце данного раздела указываются итоговые цифры: рентабельность и срок окупаемости проекта. Стоит заметить, что если заявленная в бизнес-плане рентабельность ниже 40%, вероятность получения кредита в банке крайне невелика.

План cash-flow

Важно

Так называемый «поток денежных средств» составляется на основании цифр из предыдущего финансового раздела бизнес-плана. Сash-flow отличается тем, что все доходы и расходы расписываются здесь в «режиме реального времени» по месяцам.

Например, закупка оборудования производится обычно в первый же месяц после открытия бизнеса. А вот реально такое оборудование начинает работать, как правило, с задержкой, после его монтажа и установки. То же самое касается и закупки сырья, и отгрузки товаров заказчикам.

Другими словами, цель раздела денежного потока – показать все разрывы между расходом денежных средств и их поступлением на счет предприятия.

А еще cash-flow позволяет увидеть «точку безубыточности», то есть, момент, когда вложенные инвестиции полностью окупятся и начнут приносить доход.

Ошибки при составлении

Раздутый объем

Не стоит расписывать свой бизнес-план для кредита на 50-60 листах. Ни банк, ни инвестиционный фонд все равно не оценят этот титанический труд. При составлении плана нужно, в первую очередь, ориентироваться на требования, которые предъявляют к документу будущие кредиторы.

Обычно любой бизнес-план просто бегло пролистывается. Внимательно оценивается лишь раздел, посвященный финансовым расчетам и прогнозам.

«Приукрашивание» действительности

И в банке, и в инвестиционном фонде оценкой вашего бизнес-плана будет заниматься сотрудник, который до этого прочел их сотни. И наверняка ваш бизнес уже не будет на 100% оригинальным и новаторским.

Суть в том, что цифры по проектам сходного масштаба и направленности будут приблизительно совпадать. Так что искусственно завышать финансовые показатели не стоит однозначно.

Отсутствие конкретики

При составлении бизнес-плана постарайтесь избегать общих и расплывчатых фраз формата «большие перспективы» или «отсутствие аналогов». Анализ рынка сбыта и условия реализации должны быть конкретными и прозрачными.

Совет

Особенно это касается финансового раздела, где детально расписываются все будущие доходы и расходы.

Неоправданный оптимизм

Почему-то практически все заемщики представляют в бизнес-плане график, в котором кривая доходов упорно ползет вверх каждый месяц. Однако все прекрасно понимают, что в реальном бизнесе так просто не бывает. Обязательно учитывайте в расчетах сезонные спады и подъемы, а также непредвиденные расходы.

Отлично, если финансовые расчеты будут выполнены в трех вариантах: оптимистическом, пессимистическом и реалистичном.

Бизнес-план «чужими руками»

Спрос рождает предложение – и вот уже десятки частных фирм предлагают взять на себя составление бизнес-плана для получения банковского кредита.

Обычно такие компании предоставляют весь комплекс услуг, связанных с бизнес-планом: от приведения ключевых показателей проекта к требованиям конкретного банка до участия специалистов в его защите на кредитном комитете.

Стоимость составления такого бизнес-плана будет зависеть от его сложности, детальности и цели. Бизнес-планы заказываются для банка, для инвесторов (в том числе, и иностранных), для государственных органов и, конечно же, лично для себя.

Так вот, бизнес-план для банка считается одним из самых простых вариантов. По одной простой причине: банк интересуют не столько перспективы развития вашего бизнеса, сколько гарантия погашения кредита вовремя и в полном объеме.

Другими словами, если бизнес и без кредита был достаточно прибыльным и стабильным, и у вас есть возможность предоставить хорошее дополнительное обеспечение (поручительство, залог), то бизнес-план станет простой формальностью. На вероятность получения кредита качество его составления практически не повлияет.

Заказывать разработку бизнес-плана сторонним специалистам, чаще всего, нет смысла из-за высокой стоимости услуги – 30-50 тысяч рублей.

А вот если кредит берется на открытие бизнеса, то без услуг приглашенных специалистов обойтись вряд ли удастся. В этом случае бизнес-план будут изучать вдоль и поперек. И получение заемных средств будет напрямую зависеть от качества составления этого документа.

Кроме того, у заказа бизнес-плана «на стороне» есть и еще одно существенное преимущество. Фирма-исполнитель, как правило, работает в этой специфической сфере уже не первый год. Поэтому ее сотрудники «назубок» знают все явные и завуалированные требования того или иного банка к содержанию документа.

Обратите внимание

Это позволяет максимально точно «заточить» бизнес-план под специфику конкретного банка до момента подачи документов. Другими словами, помощь сторонних специалистов позволяет серьезно повысить шансы заемщика на получение кредита.

Вывод

Бизнес-план – один из документов, необходимых для оформления банковского кредита. В некоторых случаях его наличие – простая формальность, в других – обязательное условия для получения заемных средств.

Но и в том и в другом случае бизнес-план исполняет роль «письменного доказательства». А точнее, подтверждения того, что кредитуемый бизнес окупится и принесет прибыль, а заемщик сможет без проблем погашать свой кредит вовремя и в полном объеме.

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti-biznesu/biznes-plan-dla-kredita.html

Как составить бизнес-план для получения кредита?

Большинство предпринимателей как начинающих, так и действующих пользуются услугами банков. Рядовые денежные кредиты существенно отличаются от кредитных продуктов для развития бизнеса. Для рассмотрения заявки на кредит для развития бизнеса заемщик должен подготовить бизнес-план.

Положительное решение зависит от прибыльности бизнес-проекта. Бизнес-план должен правильно отображать все возможные риски и оборот заемных средств.

Основной задачей бизнес-плана, который предоставляется в банк, является выполнение таких функций:

  • Использование средств для построения бизнеса на этапе развития предприятия.
  • Использование кредитных средств для развития действующего бизнеса.

Большинство банков работают только с предприятиями, зарегистрированными в налоговой службе не меньше 6 месяцев.

Содержание бизнес-плана

Стоит отметить, что различные банки могут устанавливать определенный перечень пунктов, которые должны быть в бизнес-плане. Тем не менее основным критерием для принятия решения в пользу клиента является рентабельность.

Основные разделы, которые должен содержать бизнес-план:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

  • Описание самого бизнеса, в него входит направление деятельности и краткое описание финансовой схемы.
  • Юридические данные. Они включают наименование, адрес, и номера госрегистрации.
  • Основные характеристики компании. Этот раздел включает исследование рынка данной отрасли, анализ спроса и предложения, а также собственная конкурентоспособность.
  • Политика ведения маркетинга. Описывается основная характеристика продукции. Маркетинговый анализ рынка на наличие спроса и преимуществ продукции. Также этот раздел должен содержать схемы, которые будут применяться для эффективной реализации.
  • Подробное описание производства и технологий. Данный раздел должен включать структуру производства, наличие техники и оборудования. Описание должно содержать статьи предполагаемых производственных расходов и себестоимость продукции. Также в разделе рассматриваются предложения по усовершенствованию производства и модернизации продукции.
  • Финансовые расчеты, в нем содержатся расчеты себестоимости продукции, уровень ликвидности, рентабельность предприятия. Особое внимание следует акцентировать на том почему необходимо получить кредит, как именно будут расходоваться кредитные средства и за сколько времени они окупятся.
  • Риски. Этот раздел должен содержать все возможные риски возникновения убытка и методы их предотвращения.

(Пока оценок нет)

Источник: https://finprz.ru/business-credit/kak-sostavit-biznes-plan.php

Как составить бизнес план для получения кредита?

Оформить кредит в банке гораздо легче, если известна точная сумма для развития бизнеса. Большинство финансовых учреждений запросят стратегический план развития от заемщика, если речь идет об инвестициях в дело с нуля.

Для руководства перечень будущих действий позволит правильно организовать работу, эффективно управлять денежным потоками, плавно увеличивать прибыль.

Кредитный и простой бизнес-план: отличия

Важно разграничивать эти два понятия. А разница между банковским и классическим планом в следующем:

  • Показывает потребность компании в финансировании на четкий период времени.
  • Клиент должен предоставить расчеты, что деньги принесут выгоду учреждению.
  • Показать высокий уровень платежеспособности банковским менеджерам для уверенности в том, что заем и проценты по нему будут вовремя погашаться.

Если доказательств финансовой устойчивости будет недостаточно, то потребуется поручительство физлица или юридической компании. Иногда спасает и ликвидный залог в виде офисного помещения или жилой квартиры. Дополнительно банк проведет оценку состояния бизнеса, запросит полный пакет бумаг, выполнит проверку с выездом в офис будущего заемщика.

Кредитору будут интересны документы, подтверждающие финансовую деятельность юрлица. С помощью них учреждению будет проще подсчитать уровень ликвидности бизнеса.

План с нуля

Для получения финансирования от банка, необходимо тщательно составить стратегию развития компании. Вне зависимости от сферы деятельности, документ обязан содержать ряд моментов:

  1. Резюме, которое расскажет о сути дела: перспективы развития, конкурентоспособность. Хоть пункт и стоит вначале, но заполнять информацию нужно в виде подведения итогов всей вычислительной работы.
  2. Цели и задачи предприятия. Тут плавно следует описать для чего вообще затевается бизнес, какие цели перед собой ставит предприниматель.
  3. Маркетинговая политика, где нужно изучить рынок сбыта, сравнить организацию с конкурентами, оценить свои выигрышные стороны, показать ценовую стратегию.
  4. Порядок ведения дел, а именно осветить организационно-правовые темы, показать своих инвесторов, распределить должностные обязанности будущих сотрудников, описать производственные процессы.
  5. Финансовая часть, где указывается размер заемных и личных денег, куда их нужно потратить, как это окупится в будущем, есть ли риски и как их уменьшить. Последняя часть должна убедить кредитора, что ваша затея будет рентабельной, прибыль вырастет.

Как видите, составить для банка бизнес-план на получение кредита интересное, но трудоемкое занятие. Иногда без помощи специалистов правильно осветить все пункты не получится.

На что обратить внимание

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит опираться при составлении бизнес-документа:

  • Не забудьте учесть самые пессимистические прогнозы (рост курса валюты, увеличение сборов, налогов и прочих отчислений, инфляцию, поломку дорогостоящего оборудования, даже повальное увольнение сотрудников). Менеджеры банка не первый год анализируют деятельность заемщиков, поэтому они знают, как работает рынок при разных экономических ситуациях. И если их не осветить, то в лучшем случае посыплются вопросы, а в худшем они могут подумать, что человек некомпетентен в этих вопросах.
  • Сроки окупаемости проекта и получения прибыли должны быть реальными. Не подходит вариант, где менеджер показывает, что для реализации дела понадобится 12 месяцев, а клиент желает взять заем на 10 лет. Есть закономерный вопрос, а что человеку помешает закрыть долг за 5 лет?
  • Необходимо внести списком всех поставщиков и покупателей товаров/услуг. Если речь идет об открытии магазина обуви, то с покупателями и так ясно. Тогда необходимо выделить перечень дилеров и фабрик, где будет указан период их работы, наименование, объемы закупок и прочие данные, которые докажут надежность партнера.
  • Требуется реальная аналитика рынка. Если речь идет о небольшой сумме финансирования, то достаточно опираться на авторитетные издания и опросы. В противном случае придется потратиться на заказ аналитического обзора сегмента рынка, в котором клиент планирует работать.
  • Объем своих вложений всегда важен для банкиров. Если это компания с нуля, то следует прописать общий размер инвестиций для старта. Но вот не менее 10% все равно придется внести самостоятельно (больше шансов, если клиент вложит 30% своих накоплений).

Не забудьте, что в последнем случае деньги должны уже лежать на счетах, ведь предоставляется выписка по счету, которая подкалывается ко всем бумагам к заявке на ссуду. Готовность руководителя внести большую сумму говорит о его высокой степени ответственности за проект, так что программа бизнес-целей компании может получить одобрение у кредитора.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-sostavit-biznes-plan-dlja-poluchenija-kredita/

Ссылка на основную публикацию