Cтрахование потребительского кредита: особенности, правила и нюансы!

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки.

К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей.

Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности.

Обратите внимание

Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита.

Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту.

Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита.

Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком.

В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку.

Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике.

Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии.

Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков.

О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков.

В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь.

  Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка).

Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

  • право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
  • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
  • очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Читать также:
В кредитных историях появились причины отказа в выдаче кредита
Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-na-chto-obratit-vnimanie-pri-poluchenii-kredita.html

Возврат страховки по кредиту в 2019 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно. Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором
Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку. На практике кредит с повышенной ставкой может оказаться дешевле стоимости страховки
Ужесточение кредитных условий Банк может настаивать на оформлении страховки не только посредством повышения ставки, но и через уменьшение кредитного лимита, увеличение/уменьшение длительности кредитного периода, требование дополнительного обеспечения

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

Важно

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Отказ от страховки в течение 5 дней после подписания договора Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения». При этом должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. К сожалению, пятидневный срок для отказа не распространяется на программы коллективного страхования. В подобном случае возможность отказа регулируется внутренними правилами банка
В течение всего периода кредитования Отказаться от добровольного страхования можно в любой момент времени. Но вот возможность возврата средств будет зависеть исключительно от условий, прописанных в договоре
По завершении срока действия кредитного договора Здесь имеется в виду ситуация, когда длительность страхования превышает период выплаты кредита. Аналогично возможность возвращения средств зависит от договоренностей, достигнутых и зафиксированных при заключении договора

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Правовая база

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Источник: http://jurist-protect.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Страхование потребительского кредита

Предоставляя кредиты населению, банки всячески стремятся минимизировать риск денежных потерь. Особенно их волнуют потребительские кредиты, которые предоставляются без обеспечения.

По статистике каждый пятый из них не обслуживается заемщиком в срок, а каждый десятый попадает в разряд безвозвратных потерь.

Одним из способов, призванных обезопасить финансистов от убытков является страхование потребительского кредита.

Страхование потребительского кредита: добровольное или обязательное?

Начнем с главного: по закону заставить вас оформлять страховку при получении кредита не может никто. Дело это сугубо добровольное и зависит только от вашего решения. На практике заемщик видит совсем другую картину: его настоятельно подталкивают к заключению страхового договора, угрожая отказом в кредитовании.

Если вы поддадитесь напору сотрудника банка, он получит за это премию, поэтому его настойчивость вполне объяснима.

Некоторые менеджеры вводят в заблуждение клиента, делая заявление по поводу отказа в выдаче кредитных средств без страховки.

В таких случаях вы можете смело обращаться к заведующему отделением банка с жалобой: ведь не зря в кредитном договоре предусмотрена графа «отказаться от страхования».

Но рычаг давления на клиента у банкиров есть: при отказе от страхования вам почти наверняка увеличат процентную ставку. Отказать в выдаче необходимой вам суммы тоже могут, но такое решение не так уж и выгодно банку, так что к этому финансисты прибегают нечасто.

Кстати, если вам навязывают страховку, это не значит, что вы от выбранного банка должны отказаться и отправляться на поиски другого.

Иногда достаточно пойти в другое отделение Сбербанка или любого другого учреждения – и ваше желание отказаться от страховки там воспримут полнее спокойно.

Отсюда вывод: страхование кредита действительно не является обязательной процедурой, но многое зависит от банковского персонала.

Виды страхования

При оформлении потребительского займа клиенту предлагаются следующие виды страхования:

  • страхование кредитных обязательств – на случай потери возможности гасить кредит в установленные сроки;
  • страхование от потери трудоспособности – временной (больничный, несчастный случай) или по инвалидности;
  • страхование от потери работы не по вине заемщика (ликвидация предприятия, сокращение и т.д.);
  • страхование жизни.
Читайте также:  Автокредит с 20 лет

Если вы берете кредит под залог недвижимости, его придется застраховать в обязательном порядке. Это понятно: под залог берутся крупные суммы, а недвижимость может сильно подешеветь в результате какого-нибудь катаклизма, а то и полностью разрушиться.

Кому выгодна страховка

В случае страхования потребительского кредита сумма, подлежащая возврату, увеличивается на 0,5-3%. Сумма вроде бы небольшая, а выгоды менеджеры сулят сказочные. Тем не менее, давайте посмотрим, всем ли участникам выгодна страховка?

Банк и страховая компания

Если заемщик обслуживает кредит без нарушений сроков, то банку от страховки достается лишь небольшая сумма. Из 16000 страховой суммы, например, у него останется лишь порядка 7000 рублей. Все остальные деньги уйдут страховой компании. То есть выгода в этом случае невелика.

Другое дело, когда клиент потерял способность возвращать кредит. Убыток банковского учреждения покроет страховое агентство.

Второй участник сделки, тоже останется в выигрыше, если страховой случай не наступит. То есть, если клиент платит исправно, и банк и страховщик получат свою прибыль.

Заемщик

На первый взгляд в страховании жизни и здоровья ничего плохого нет – любой из нас может попасть в жизненную передрягу когда угодно, и соломка, подстеленная в виде страхового полиса, будет очень кстати.

Проблема, однако, в том, что банковская страховка выдается довольно часто в сильно урезанном виде, так что шанс признания вашей беды страховым случаем весьма ограничен.

В трио «банк-страховщик-клиент» самым незащищенным оказывается третий.

Убедиться в этом легко: достаточно сравнить страховой договор банка с аналогичным документом отдельной страховой компании. В последнем список страховых случаев обширнее, сроки тверже и выплаты крупнее.

Совет

Так что, прислушайтесь к одному мудрому совету: если хотите воспользоваться высококачественными услугами по страхованию и кредитованию – обращайтесь в разные организации.

И запомните: ни один банк, в конечном итоге, не откажется выдать вам потребительский кредит без страхования. Просто будьте потверже при общении с банковскими операторами – они пытаются нарушить закон, а не вы.

Видео: советы эксперта, как правильно оформляется страховка по кредиту

Источник: https://pr-credit.ru/straxovanie-potrebitelskogo-kredita/

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

05.07.2016

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Страхование кредита. Все нюансы страховки в банке

При заключении кредитного договора почти каждому заёмщику предлагают параллельно заключить договор со страховой компанией. Предполагается, что при наступлении страхового случая, страховая компания закроет задолженность заёмщика перед банком.

Страхование кредита — нюансы. Возврат страховки

Каждый клиент сам вправе выбирать нужна ли ему эта услуга или нет. Если происходит навязывание услуги, то это незаконно. Исключения — страхование залогового объекта.

Виды полисов и страховые случаи

Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению. Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

1. Страхование жизни и здоровья. Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования.

В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Обратите внимание

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности. Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.

2. Страхование от потери работы. Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия (рекомендуем к прочтению как платить кредит если потерял работу).

Читайте также:  Как купить фотоаппарат в кредит без процентов?

Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Страхование ипотечного кредита: Условия страхования ипотеки

Именно ипотечное кредитование содержит обязательное условие — заключение договора страхования. При оформлении жилищного кредита приобретаемый объект остаётся в залоге у банка. Именно объект подлежит страхованию, так как банк должен быть уверен в своей финансовой безопасности.

Кстати, если по каким-то причинам у вас нет возможности вовремя выплачивать ипотечный кредит, то вы всегда можете обратиться в банк с просьбой провести рефинансирование. Читайте подробнее о том, как провести рефинансирование ипотеки http://hbon.ru/kak-provesti-refinansirovanie-ipoteki.

Страховыми случаями являются причинение вреда объекту третьими лицами, пожары, стихийные бедствия и прочие моменты, которые могут нанести вред заложенной недвижимости. При наступлении страхового случая банк получает погашение кредитной задолженности, заёмщик более ничего не будет должен.

Отказаться от страхования залога при оформлении ипотечного кредита невозможно.

Стоимость полиса зависит от тарифов страховщика, с которым сотрудничает банк. По закону банк не может настаивать на том, чтобы заёмщик заключил договор с определённой страховой компанией.

Дело в том, что в альянсе банк плюс страховщик часто рождаются неоправданно завышенные тарифы. Вроде как заёмщику деваться некуда и он соглашается на предложенные условия, а банк и страховая компания получают хорошую прибыль.

Именно поэтому на законодательном уровне разрешается самостоятельный выбор поставщика услуги страхования при оформлении ипотеки.

Важно

Конкретная стоимость страхования залога определяется в зависимости от самого объекта, его стоимости, текущей задолженности перед банком и некоторых иных факторах. Если говорить о конкретной сумме, то это примерно 0,5-1% от суммы текущей задолженности перед банком.

Страховая премия выплачивается банку раз в год в виде тринадцатого платежа. Так как размер премии напрямую зависит от оставшейся задолженности, то изначально заёмщик платит внушительные суммы, но с каждым годом они становятся меньше.

Примерный расчёт страховки ипотечного кредита

Допустим, оставшийся долг пред банком — 2 000 000 рублей, страховая премия — 1% от суммы оставшейся задолженности. Получается, что за год клиент должен заплатить 200 000 рублей. В дальнейшем по мере погашения кредита сумма долга перед банком будет уменьшаться, поэтому и страховая премия по размерам будет идти на убыль.

В дополнение к страхованию залога, заёмщик может в добровольном порядке приобрести иные полиса. Кроме страхования жизни и от потери работы, при ипотечном кредите может предлагаться титульное страхование. Это полис на случай утери юридических прав на приобретаемый объект.

К примеру, если по незнанию гражданин приобрёл объект, на который есть первоочередные права у другого человека. По закону в этом случае объект перейдёт своему действительному владельцу, а заёмщик останется на улице, да ещё и с долгом по ипотеке. Вот на такие случаи распространяется титульное страхование.

Цена полиса — 0,5-1% от стоимости объекта страхования.

Страхование потребительского кредита. Условия

При оформлении всех остальных кредитов, заёмщик сам решает нужен ему полис либо нет. Речь о кредитах наличными, целевых/товарных займах, кредитных картах и автокредитах. Кстати, при оформлении автокредита банк может обязать заёмщика приобрести полис КАСКО.

Стоимость полисов примерно одинаковая, конкретные тарифы зависят от страховой компании, с которой сотрудничает банк. Имеет значение и вид кредита. Полис может обойтись в 1-20% от суммы кредита. В среднем, это 10%. То есть, если вы возьмёте кредит на сумму 300 000 рублей, то стоимость полиса составит примерно 30 000 рублей.

Если при ипотеке клиент платит страховые взносы отдельно от суммы кредита, то при потребительских займах плата за страховку включается в ежемесячный платёж.

То есть, плата равномерно распределяется на весь срок кредита. Банки редко предлагают иные схемы внесения страховой премии, отличие может быть только при покупке полиса к кредитной карте.

В этом случае чаще всего плату за страхование попросят внести сразу.

Если у вас появились трудности с выплатой задолженности по кредиту, то не медлите и обратитесь в банк, ведь рефинансирование потребительских кредитов сегодня довольно распространённая услуга и банки вполне готовы предоставлять её своим клиентам.

Возврат страховки по кредиту

Этот вопрос стал особо актуален, потому как многим заёмщикам навязывают эту услугу, хотя на деле они в ней не нуждаются. По Федеральному закону от 21 декабря 2013 г.

N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изменениями от 1 июля 2014 года, банк не имеет право настаивать на том, чтобы клиент кроме кредита покупал ещё что-либо у самого банка или у его партнёров.

Но одно дело отказаться от страховки сразу, а другое — если она уже оформлена.

В любом случае заёмщик имеет право отказаться от этой услуги даже после заключения договора со страховой компанией. Но на практике это не так просто.

Совет

Для начала стоит обратиться в банк, где клиенту дадут написать заявление на возврат страховых взносов. После рассмотрения и принятия решения о возврате страховки по кредиту банк переводит на кредитный счёт заёмщика искомую сумму.

Это идеальный вариант для заёмщика, но на деле всё оказывается не так просто.

Вполне возможно, что банк отмахнётся и пошлёт клиента к страховой компании. И банк будет прав в этом вопросе. При заключении договора страхования он является лишь посредником, а услугу оказывает именно страховщик, поэтому и решать вопросы следует с ним. Всем известно, что страховые компании скупы на выплаты, поэтому не исключается, что придётся решать дело через обращение в суд.

Когда можно вернуть деньги за страховку?

Если страховая премия выплачивается частями, что чаще всего и происходит, то в большинстве случаев возвращать просто нечего. Допустим, клиент оформил кредит и сразу же купил полис.

Спустя три месяца он озадачился и решил отказаться от услуг страховой компании и расторгнуть с ней договор. Но так как страховая премия платилась постепенно, то ни о каком возврате именно денежных средств речи быть не может.

Заёмщик пользовался эти три месяца услугами страхования, как раз за них он пока что и заплатил.

В этом случае речь будет идти не о возврате денег, а об отказе от страховки. При благополучном исходе дела из графика платежей должны убрать страховку, ежемесячный платёж станет меньше.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

О возврате в этом случае можно говорить, только если страховая премия платилась наперёд. То есть, допустим, клиент оформлял ипотеку и ежегодно совершал выплату страховой компании за следующий год пользования кредитом.

В этой ситуации при полном досрочном погашении кредита заёмщик имеет право вернуть уплаченные взносы по страховке за неиспользованные месяцы.

Если страховая премия платилась постепенно, то по факту за месяцы, следующие за фактом досрочного закрытия кредита, ничего не уплачено, поэтому и возвращать также нечего.

Обратите внимание

Вполне возможно, что страховая премия включалась в сумму кредита. То есть, допустим, клиент брал кредит на 300 000 рублей, а в договоре фигурировала сумма 330 000 рублей.

Увеличение произошло за счёт страховой премии включённой в кредит, то есть, по факту заёмщик заплатил её при оформлении кредита за весь срок пользования денежными средствами.

Это не постепенная оплата полиса, поэтому после закрытия задолженности можно обратиться к страховой компании и потребовать вернуть уплаченную страховую премию за неиспользованные месяцы.

Отказ от страховки по кредиту

Если вы решили, что страховка вам не нужна, сообщите об этом ещё при начале заполнения заявки на кредит. Менеджер может настаивать на том, что это обязательная услуга, часто говорится, что без страховки кредит не оформляется вообще. Но это всё ложь и противоречие закону о потребительском кредитовании.

Если сотрудник банка настаивает на покупке полиса, не принимает у вас заявку, обратитесь к руководителю этого филиала банка или к лицу, который его заменяет. Проблемы никому не нужны, противоречить закону никто не желает, поэтому вам оформят кредит без страховки. Если руководителя нет, не отходя от менеджера, набирайте горячую линию банка.

На том конце провода вам подтвердят, что вы имеете полное право не соглашаться на дополнительные услуги.

Такое навязывание объясняется тем, что сотрудники получают премии за договора, заключённые со страховой компанией. А банки часто ставят своим сотрудника планы, согласно которым около 95% всех кредитов должны быть оформлены с услугой страхования.

Кто может помочь вернуть страховку по кредиту

Если вы желаете вернуть страховку, вы решили, что не нуждаетесь в услугах страховой компании, то изначально вы можете попробовать решить вопрос самостоятельно. Обратитесь в банк или в страховую компанию, узнайте об алгоритме проведения возврата, напишите заявление в двух экземплярах. Заявление можете написать в свободной форме, но, по идее, вам должны выдать специальный бланк.

Один экземпляр передайте в банк/страховую компанию, а другой оставьте себе. На вашем заявлении менеджер должен поставить отметку, что оно принято для рассмотрения.

Останется ждать ответа. Вполне возможно, что это будет отказ. Если так и произошло, то останется только обратиться в суд.

Важно

Если правда на вашей стороне, то суд обяжет страховую компанию вернуть вам деньги за не нужную вам услугу.

Действовать можно и при помощи специалистов. В последнее время становится всё больше контор, которые занимаются возвратом банковских комиссий и страховок. Эти юристы хорошо подкованы в данном вопросе, знают как действовать, на что надавить и куда сразу обращаться. Услуги, конечно, не бесплатные, но зато вы избавите себя от хождения по инстанциям.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях к данной статье. Мы всегда готовы помочь вам в решение проблем, связанных с банками и их услугами. Добавляйте наш сайт Help-Bank в закладки. Желаем успехов!

Источник: http://hbon.ru/straxovanie-kredita-vse-nyuansy-straxovki-v-banke

Что такое страхование кредита в банке и можно ли от него отказаться?

При оформлении кредита  заемщику предлагается  оформить страховку по кредитам. При этом страховая компания  берет на себя ответственность за погашение кредитной задолженности клиентом.

Что такое страхование кредита

Страхование кредитов это защита банковского учреждения  от случаев невозврата денежных средств. На сегодняшний день существует большое количество разновидностей страхования кредита, однако все они направлены на достижение  одной цели, а именно получение банковским учреждением занятых денежных средств  и накопленных за их пользование процентов.

Полезно знать! Заёмщик также имеет преимущество от страховки,  так как в случае  непогашения долга  клиент может потерять свое имущество. Если  оформлена страховка, задолженность возмещает страховая компания.

Условия страхования кредита:

  • Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 68 лет
  • Срок страхования кредита приравнивается его длительности
  • Действие договора о страховании вступает в силу с момента получения кредита
  • Страховая премия уплачивается в полном объёме

Понятие страхование кредита

Страхование кредита — все возможные виды страхования,  которые предусматривают полную выплату банковскому учреждению денежных средств страховой компанией, в  случае если заемщик  по каким либо причинамне сможет погасить задолженность.

Преимущества кредитного страхования:

  • В случае непредвиденных жизненных ситуаций клиент имеет финансовую защиту.
  • Оформить страхование кредита в банке при оформлении денежного займа
  • Возможность снижения процентной ставки на кредит при оформлении страховки

Особенности страхования кредита

При страховании кредита  необходимо выделить следующие особенности:

  1. Срок действия страховки равен сроку длительности кредита
  2. Премия по страховке уплачивается одним платежом
  3. Сумма страховки зависит от суммы кредита
  4. Оформление происходит в отделении банка, в котором получается кредит
  5. Страховка может увеличить сумму кредита
  6. Некоторые виды страхования необходимо продлевать
  7. Страховка позволяет погасить до 90% долга банковскому учреждению при несвоевременном погашении кредита заемщиком
  8. При оформлении страхования кредита в банковском учреждении нет необходимости предоставлять, дополнительные документы.

Виды страховок при взятии кредита

При оформлении кредита  банковское учреждение  может предложить следующие виды страхования кредита:

  1. Страховка, предусматривающаясмерть или причины нетрудоспособности клиента
  2. Потеря места работы заемщика
  3. Страховка ответственности клиента в случае непогашения кредита
  4. Страхование возможного риска непогашения задолженности для банковского учреждения
  5. Страхование имущественного залога
  6. Страхование кредитов экспортных
  7. Страхование кредитных карточек от возможных мошенников

Особенности страхования при отдельных видах кредитов

 Страхование кредитов может осуществляться при следующих типов кредитов:

  • Ипотечный кредит
  • Потребительский кредит
  • Страхование экспортных кредитов

Особенности страхования:

  1. При страховании потребительского кредита чаще всего необходимо залоговое имущество
  2. При оформлении потребительского кредита на покупку автомобиля чаще всего нужен полис КАСКО
  3. При ипотечном кредитовании оформление страхования кредита обязательно
  4. Нет возможности разорвать договор страховки при получении ипотеки
  5. Премия при страховании ипотечного кредита банковскому учреждению выплачивается один раз в год

Страховка при ипотечном кредитовании

При ипотечном кредитовании оформлении страховки  является обязательным условием. Проводиться это для безопасности банка в случае  невозврата денежных средств заемщиком.

Условия страхования:

  • Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита
  • Страховка оформляется для снижения риска нанесения вреда  заложенному имуществу  посторонними лицами
  • Выбор страховой компании заемщик может осуществить самостоятельно
  • Стоимость страхования зависит от полной стоимости заложенногообъекта.
  • Возможно страхование титульное — снижение риска потери прав собственности на объект страхования
Читайте также:  Дифференцированный платеж по кредиту в рф

Страховка при получении потребительского кредита

При оформлении потребительского кредита  клиент самостоятельно решает вопрос необходимости страхования.

Условия предоставления  страховки:

  • Стоимость страхования зависит от суммы кредита
  • Плата за страховку начисляется ежемесячно
  • В случае отсутствия возможности клиентом внести ежемесячный платеж, банк может сделать отсрочку
  • Страховую компанию клиент может выбрать самостоятельно

Возврат страховки по кредиту

Для возврата страховки  по кредиту клиенту необходимо:

  1. Обратиться в банковское отделение, которое выдало денежные средства в кредит
  2. Написать заявлениеуказанного образца о желании вернуть страховые взносы
  3. Банк рассматривает заявление клиента и после  положительного решения  заемщику поступает  на кредитный счет  сумма внесённый страховых платежей

Отметим! Однако банковские учреждения  не всегда дают положительный ответ. В случае  отказа банка, клиенту необходимо обратиться в страховую компанию для расторжения договора. Вбольшинстве случаев  уплаченные ежемесячные денежные средства  за страховые взносы не возвращаются.

В каких случаях  можно вернуть  денежные средства

Вернуть  страховку можно:

  1. Когда кредит погашен заемщиком раньше указанного срока – в таком случае в  страховке уже нет необходимости, клиенту необходимо обратиться  в банковское учреждение и подать заявление о возврате денежных средств
  2. В случае отказа клиентом от предоставления страховки — для этого необходимо расторгнуть контракт с страховой компанией
  3. Если при заключении договора со страховой компанией  был указан в документе  пункт о возможности возврата денежных средств
  4. Если отказ от страховки поступил в период «охлаждения» — возможен в первые пять рабочих дней  после заключения договора.

Кто может помочь с возвратом страховки?

Для возврата денежных средств по страховке можно воспользоваться несколькими способами:

  • Обратиться в банк или страховую компанию самостоятельно –подать заявление  на возврат денежных средств
  • Обратиться в специальные организации которые занимаются возвратом страховых платежей — это платные юридические услуги  которые составят правильный алгоритм действий по возврату денежных средств
  • Обратиться в суд для возврата страховки – считается одним из  самых последних действий направленных на возврат страховки
  • В случае навязанной страховки необходимо обратиться в Роспотребнадзор – при подаче заявки клиент указывает  о нарушении потребительских прав.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Если клиент не желает оформлять  страховку по кредиту, ему необходимо уведомить об этом сотрудника банковского отделения до оформления  кредита.

В случае несогласия  банковского сотрудника оформить кредит без страховки, клиент  может подать  заявление руководителю банка. Если это не ипотека и автокредит, в большинстве  случаев  кредит оформляют без страховки.

Полезно знать! Предоставление страхования кредита позволяет банковскому учреждению снизить риск возможного невозврата денежных средств заемщиком. Клиент свою очередь ограждается от риска  финансовых  затруднений  при погашении кредита.

Страхование кредита: виды и особенности
Ссылка на основную публикацию

Источник: https://pokredit.ru/straxovanie-kredita/straxovanie-kredita-vidy-i-osobennosti.html

Cтрахование потребительского кредита: особенности, правила и нюансы!

Страхование потребительского кредита является навязанным довеском, отказаться от которого очень сложно, а в отдельных случаях и невозможно. Итоговое обслуживание займа в таком случае обходится гораздо дороже.

В некоторых случаях размер переплаты увеличивается на тридцать процентов.  По закону нельзя обязать приобрести одну услугу за счет другой.

Но банки пользуются тем, что заемщик нуждается в деньгах и склоняют к оформлению услуги.

Пользуясь своим положением, финансовые учреждения распространяют не самый популярный продукт и получают от этого дополнительные проценты. Заставляя заемщиков страховать жизнь, банк гарантирует себе возмещение средств в случае смерти или потери трудоспособности пользователем.

По сути, это происходит повсеместно и большое количество заемщиков регулярно обращаются с неудовольствием по поводу навязывания страхового договора во время оформления займа

Кредит и страхование жизни – так ли тесно должны быть связаны эти понятия?!

«Страхование по кредиту»: особенности и нюансы!

Потребность оформления страхового полиса по займу является банковским решением. Таким образом он пытается защититься от угрозы потери основной суммы, если возникнет ситуация не возврата.

Данный полис –гарантия банковской организации по возврату средств при оформлении кредитования.

Как уже упоминалось, у них есть личная заинтересованность в данной опции.

Совместная работа со страховыми компаниями дает процент, чем большее количество лиц оформило договор тем он выше.

Совет

Банк не имеет права обязывать обратившегося оформлять страховку, но часто она включается в перечень услуг, необходимых при оформлении займа.

При получении потребительского кредита возникает потребность оформления страховки, таким образом она производится массово. В противном случае, банк грозится существенно поднять ставки или вообще отказать в получении денег.

При страховании ипотечного кредита заемщик обязан застраховать жизнь, имущество, право собственности!

Особенности страхования в РФ

Полис обходится дорого, если бы расходы являлись ненапрасными и при возникновении страхового случая их можно было получить, не было бы так высоко нежелание оформить договор.

Но нередко получить выплату очень и очень проблематично. Страховые компании уклоняются от выплат всеми способами. Один из самых распространенных – затягивание времени.

Поэтому страхование потребительского кредита на практике оказывается бесполезной. Возмещения не выплачиваются, а договоры составляются хитрым способом.

В них прописываются случаи, редко возникающие, а наиболее ходовые – не входят в список страховых случаев.

Еще одна проблема в том, что заемщикам не дается право выбирать страховщика с наиболее приемлемыми условиями. Банковская организация предоставляет конкретную компанию, с которой сотрудничает.

Страховые случаи делятся на основные категории:

  • социальные;
  • личные;
  • имущественные;
  • риски ответственности;
  • риски предпринимательской деятельности.

Составляя договор при страховании жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, прописываются все ситуации, которые попадают под страховку.

Нельзя сказать, что страховка сопряжена только с минусами. Есть и положительные стороны.

Ключевым аспектом, вызывающим негативное отношение в вопросе, считается факт вмешательства банками в частную жизнь. Человек вынужден собирать справки, предоставлять медицинскую карту или отвечать на интимные вопросы.

Преимущества и недостатки страхования!

Положительными сторонами оформления документа можно отметить:

  • клиент защищен от ситуаций, когда в результате смерти или увечий проплаты по займу будут затруднены или невозможны;
  • в случае смерти право собственности автоматически переходит к родным;
  • нет необходимости оформлять повторно документ;
  • при оформлении проценты по займу будут ниже.

Минусы оформления в следующем:

  • нужно проходить медосмотр и предоставлять информацию о его результатах;
  • очень высокая стоимость страхового полиса;
  • страховка не выплачивается, при стечении определенных обстоятельств.

Как навязывается страхование кредита?

Банки пользуются ситуацией, когда заемщику нужны средства и стремясь к достижению цели, он согласен на все условия. Финансовые учреждения вынуждают клиента приобрести дополнительную опцию в виде страховки.

Банки, навязывая его в обязательном порядке, получают большие проценты от страховщиков, а они имеют выгоду от плохо продаваемого продукта, который реализуется посредниками.

Согласно действующего законодательства — финансовая организация не может принудить клиента застраховаться, но она создает условия, вынуждая его делать это.

Заемщик убеждается, что без страхового варианта не обойтись.

Обратите внимание

Кредитный менеджер ссылается на факты, что одобрение по решению о выдаче займа предоставляется только в случае страхования. Иначе возможен отказ.

Непрямое принуждение делает свое дело, человек понимает, что выгоднее согласиться на оформление страхового договора, чем испытывать удачу.

При условии, что клиент оперирует своими правами и указывает на отсутствие законов по данному вопросу, банк с большой вероятностью откажет в займе. У него есть право не объяснять причину.

Бывают ситуации, когда у пользователя уже есть страховка. Это не является гарантией получения денег. Здесь много различных условий и нюансов:

  • она должна перекрывать весь термин кредитования;
  • страховые компании должны быть в тесном сотрудничестве с банком.

Чем острее стоит вопрос получения денег, тем выше вероятность того, что страховка будет навязана клиенту!

Страхование жизни при автокредите!

Не редко собрать нужную сумму для покупки автомобиля не удается, поэтому в наше время получение автотранспорта в кредит широко практикуется. Банками предоставляются самые разные программы автокредитования.

Совет

Но независимо от условий, в приоритете те клиенты, которые застраховали не только машину, но и свою жизнь.

Суть в том, что, если с человеком что-то произойдет, страховщики выплатят все обязательства пользователя перед финансовым учреждением.

Страхование при получении автокредита не обязательное, но банковские отделения активно навязывают данную опцию. Если клиент не согласен страховать жизнь, он может обратиться в другой банк или решать вопрос через суд. Но как показывает практика, человек покорно оформляет страховку, чтобы получить желаемый автотранспорт.

Нередко заем выплачивается раньше срока и вот тут возникает проблема с получением страховки при преждевременном погашении кредита. Заемщик должен подать заявку и предоставить пакет документов в страховую компанию.

Совет

Возвращение страховой премии происходит только в компании страховщиков. Заявление рассматривается порядка тридцати календарных дней.

Важно

Если по истечение этого срока ответа от компании нет, пользователь вправе обращаться в судебные инстанции или Роспотребнадзор.

Если вы хотите отказаться от страховки при оформлении автокредита, попробуйте один из способов:

  • письменное заявление в финансовое учреждение;
  • обращение в суд;
  • настоять на своем при подписании договора.

Как реально отказаться от страхования по кредиту?!

Клиенты должны знать, что от услуги страхования они могут отказаться при оформлении займа. Сделать это возможно непосредственно после оформления договора, при этом важно контролировать, чтобы это не повлекло за собой рост процентов по займу или любых неприятных действий со стороны банка.

В страховую компанию пишется заявка (специальная форма), которая предусматривает, что премия по страховке частично возвращается в ближайший срок.

Но чтобы получить возврат, важно регулярно и в срок осуществлять все платежи, а после спустя шесть месяцев обратиться к страховщикам с письменным заявлением.

В результате финансовое учреждение может увеличить размер ежемесячного платежа. Это делается с целью вернуть потерянные деньги. Письменное обращение в суд с исковым заявлением является способом избежать услуг страхования.

Особенности страхования жизни по ипотеке

Страховка своей жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием по закону, но финансовые учреждения негативно относятся к факту оформления ипотечного кредита без нее.

Совет

Если клиент категорически отказывается от оформления договора, его шансы получить деньги практически нулевые. В таком случае у банка нет возможности защитить свои инвестиции.

Совет

Результатом составления договора будут:

  • при возникновении страхового случая расходы покроет страховщик;
  • в случае смерти клиента не происходит ожидание вступления родных в право наследования;
  • при потере трудоспособности будет возможность воспользоваться полугодовой отсрочкой.

Основные правила страхования жизни

К основным условиям договора относятся такие моменты:

  • информация о том, на кого оформляется документ;
  • перечень существующих страховых случаев;
  • размер суммы, которую получить застрахованное лицо;
  • срок действия страхового документа.

Также в договоре указывается информация о ближайших родственниках, перечисляются случаи, не являющиеся страховыми, условия и особенности выплат при наступлении страхового случая.

Избавляемся от навязанных страхований!

Если избежать страхования кредита не было никакой возможности, пользователь имеет право воспользоваться «периодом охлаждения».

Эта возможность доступна с 2016 года. Если клиент отказался от страховых услуг в определенный отрезок времени, компания должна вернуть все деньги. Это происходит, пока договор не набрал силы.

Совет

Если клиент не успел до этого времени, он все равно сможет вернуть средства. За исключением части, равной количеству прошедшего термина.

Совет

С января 2018 длительность периода охлаждения увеличена до четырнадцати календарных дней, вместо пяти.

Такие тенденции будут наблюдаться и в 2019 году, никаких принципиальных изменений в защите прав потребителей не запланировано.

Отказы от страховки упомянутым способом в настоящее время набирают обороты. В среднем, по статистике, около десяти процентов клиентов отказались от страхования жизни заемщика потребительского кредита.

Специалисты рекомендуют применять данную практику сразу же. Чем оперативнее подать заявление, тем больший объем средств получится возвратить. Обращаются с соответствующим заявлением не в финансовое учреждение, а в страховую организацию. Иначе банковские работники могут попросту не передать ваше заявление страховщикам.

Рассчитывать на положительное решение возможно не всегда. Если сроки «периода охлаждения» прошли, шанс отказаться от страховки снижается. Все зависит от оговоренных условий.

Совет

Если в документе есть информация о возврате, деньги должны быть возвращены после подачи заявления. В противном случае, средства не вернут.

Также вернуть деньги не получится при досрочном погашении, если не был прописан этот факт в договоре.

Досрочное погашение по кредиту: нюансы возврата!

Во время оформления займа на тот же период времени оформляется страховка. Иногда заемщик погашает кредит до указанного срока, при этом полис продолжает действовать.

Так как это теперь не актуально, человек задумывается о расторжении договора.

На первый взгляд, что может быть проще: достаточно расторгнуть соглашение и получить те средства, которые остались.

Но проблема, с которой сталкиваются заемщики – далеко не полный возврат денег.

Порядок возврата на сегодняшний день не регламентирован. Несмотря на то, что министерство юстиции предложило внести изменения в закон и предоставить право заемщикам получать возврат страховки при досрочном погашении, банки неохотно выполняют это. Они не высказывают возражений, но при этом возвращать средства не спешат.

Обратите внимание

Оплачивать страхование жизни по займу или нет – вопрос, который должен решаться добровольно. Есть надежда, что в ближайшее время все разрешится согласно пожеланиям заемщиков!

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/strahovanie-zhizni-pri-oformlenii-kredita-osobennosti-pravila-i-nyuansy.html

Ссылка на основную публикацию