Ипотечный кредит в тинькофф банке

Ипотека Тинькофф банк 2019 г.: условия, калькулятор, анкета и отзывы

Тинькофф банк предлагает потенциальным покупателям недвижимости посреднические услуги оформления ипотеки в крупнейших российских банках на выгодных условиях. Подробнее о том, как оформляется Тинькофф ипотека и какие существуют нюансы – читайте далее.

О банке тинькофф

Тинькофф банк – крупнейшая российская кредитная организация, входящая по объему активов и собственному капиталу в ТОП-50. Ключевыми направлениями деятельности банка в 2019 г. являются:

  • кредитные/дебетовые карты;
  • вклады;
  • ипотечное кредитование;
  • инвестиции.

Разберем в деталях особенности оформления ипотеки в Тинькофф банке.

Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

ВЫВОД: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути поставляет им клиентам, предлагая последним скидку и полностью дистанционный процент подачи заявки.

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Уралсиб;
  • СМП банк;
  • ЮниКредит банк;
  • АК Барс банк;
  • Банк Восточный;
  • Металлинвестбанк;
  • Абсолют банк;
  • Дом.рф;
  • Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Ипотека от Тинькофф банка: условия ипотечных программ на 2019 год

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

Кредит на покупку недвижимости с уже оформленным правом собственности можно получить в любом из представленных банков-партнеров. Ключевые условия выглядят так:

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

Семейная ипотека с господдержкой

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

  • доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования – до 25-30 лет;
  • сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Параметры оформления ипотеки на дом/коттедж:

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Апартаменты

Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.

Ипотека на комнату или долю

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

  • Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
  • ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Коммерческая недвижимость

Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.

Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.

Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.

Кредит под залог недвижимости

Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.

Условия следующие:

Рефинансирование ипотеки

Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.

Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.

Ипотека с материнским капиталом

Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.

Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оплате первого взноса маткапиталом клиент должен будет оплатить как минимум столько же за счет собственных средств.

Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке

Тинькофф банка предоставляет потенциальным заемщикам следующую информацию по минимальным значениям процентных ставок:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенные ставки применимы к клиентам каждого банка, обращающемуся напрямую. Через Тинькофф возможно получение скидки, размер которой может варьироваться в зависимости от выбранной программы и кредитора.

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Ипотечный калькулятор

На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Требования к заемщику

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

Как оформить заявку

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

Отправить заявку на ипотеку Тинькофф банка можно по этой ссылке.

Анкета на ипотеку Тинькофф банка

В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • сведения о работе и работодателе;
  • требования к кредиту.

ВАЖНО! Следует указывать исключительно актуальные и достоверные сведения о себе и своем трудоустройстве, так как любая неверная информация сразу станет известной.

После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.

Документы для заявки

В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:

  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
  • ИНН.

Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.

Документы по недвижимости

После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке (для вторичного жилья);
  • справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.

Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.

Страхование

Заемщику, оформляющему ипотеку через Тинькофф банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из ведущих страховых компаний страны, являющейся партнером банка.

В перечень аккредитованных страховщиков входят:

  • Альфа Страхование;
  • ВТБ страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Страховой дом ВСК.

Каждая компания предлагает различные варианты страховки.

Обязательной является только имущественная страховка, личное страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашение ипотеки осуществляется строго в соответствии с выданным после подписания кредитного договора графиком ежемесячных платежей. Во всех банках-партнерах Тинькофф банка действует аннуитетная систему оплаты.

Читайте также:  Банк «хоум кредит»: со скольки лет дают кредит?!

По желанию клиента погашать долг перед банком можно с опережением утвержденного графика. Обычно банки требуют заранее уведомлять о подобных намерениях и операциях. После внесения суммы, отличающейся от ежемесячного платежа в бОльшую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке

Очевидными плюсами сотрудничества с Тинькофф банком по оформлению ипотечного кредита являются:

  1. Получение скидки к действующим процентным ставкам (до 1,1 п.п.).
  2. Полностью удаленный процесс подачи заявки (посредством согласования действий с менеджером и подачи документов в электронной форме).
  3. Закрепление за каждым клиентом персонального менеджера.
  4. Возможность выбора из нескольких одобренных предложений от различных банков.
  5. Отсутствие комиссии за предоставляемые услуги Тинькофф банком.

Минусы:

  1. Отсутствие предложений от крупнейших банков (Сбер, ВТБ и т.д.).
  2. Отсутствие четких критериев в получении скидки (клиент не понимает сразу на сколько п.п. он сможет рассчитывать).
  3. Частое несоответствие заявленным минимальным ставкам (в реальности они выше).

Отзывы клиентов

Примеры отзывов об ипотеке через банк Тинькофф:

Елена, Москва: «Более 3-х лет являюсь клиентом исключительно Тинькофф. За ипотекой пришла сюда же.

Заранее выбрала недвижимость, заполнила анкету и в этот же день получила положительный ответ от трех банков. Выбрала наиболее для меня подходящий вариант. Дополнительно воспользовалась услугами регистратора.

Приятно удивлена такой скоростью работы и самое главное – отсутствием необходимости посещения банка».

Обратите внимание

Павел, С.-Петербург: «Оформил ипотеку в Абсолют банке через Тинькофф. Весь процесс происходил дистанционно, включая отправку необходимых документов через личный кабинет. В банк приехал уже на саму сделку. Приятный и компетентный состав менеджеров. От сотрудничества сложилось только положительное впечатление».

Банк Тинькофф является ипотечным брокером или посредником по оформлению жилищных кредитов для своих клиентов.

Имея партнерские отношения с рядом ведущих российских банков, он предлагает услуги по консультированию, подачи кредитной заявки и ведению переговоров с будущим кредитором.

Условия ипотеки в Тинькофф банке определяются условиями оформления такого займа в конкретном банке с получением скидки до 1,1 п.п. от действующей ставки.

Если вам нужна помощь с оформлением ипотеки или документов, то просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу. Для этого необходимо оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия по ипотеке вы можете в следующих постах.

Источник: https://ipotekaved.ru/brokeri/tinkoff-ipoteka.html

Тинькофф-банк ипотека – условия и отзывы

Тем, кто срочно нуждается в жилье, но не может себе его позволить, стоит воспользоваться ипотечным кредитованием.

При этом, чтобы максимально упростить выбор идеально подходящего кредитного учреждения, стоит сразу присмотреться к разработанной в Тинькофф ипотеке, а калькулятор на официальном сайте финансового заведения позволит заранее узнать, каким окажется общий размер займа (с учётом процентов) и сколько нужно будет платить каждый месяц.

Большим плюсом подачи заявки именно в Тинькофф является особенный подход к подобному виду кредитования.

Важно

Благодаря ему клиенты получают оптимальные условия ипотеки, которые не только позволяют им приобрести понравившуюся недвижимость, но и помогают избежать бессмысленной переплаты за получение финансовой помощи.

При этом сам заёмщик получает уникальную возможность активно влиять на итоговые условия, выбирая из имеющихся вариантов наиболее удобное и интересное предложение.

Особенности ипотечного кредитования в Тинькофф

Каждому человеку, решившему в 2019 году обратиться за финансовой помощью в Тинькофф, стоит знать, что данное кредитное учреждение не имеет собственных ипотечных программ. Но это не значит, что оно не может оказать содействие в приобретении жилья.

Главная особенность работы Тинькофф-банка заключается в том, что реальные займы выдают организации, с которыми у него подписан договор сотрудничества. А сам банк выполняет лишь посреднические функции, повышая количество обращений в компании – партнёры Тинькофф и одновременно упрощая подачу заявок на кредитование потенциальными заёмщиками.

Таким способом он приносит пользу всем заинтересованным сторонам, которые получают возможность заключать взаимовыгодные соглашения, и себе, поскольку каждое заведение, получившее нового клиента, выплачивает банку небольшую сумму.

Условия выдачи ипотеки

Учитывая тот факт, что ипотечным кредитованием занимаются партнёры банка, говорить о каких-то одних строго установленных условиях не приходится. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные параметры выдачи займа, которые могут быть как максимально выгодными, так и довольно неудобными.

Поэтому каждому потенциальному заёмщику стоит ориентироваться на собственные желания и возможности. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Тинькофф и открыть страничку, посвящённую ипотеке. Здесь следует заполнить небольшую анкету и представить кредиторам нужные документы (сканированные изображения).

В результате спустя довольно короткое время на указанный в заявке контактный адрес придут предложения различных организаций, между которыми и придётся выбирать будущему заёмщику. Все они будут содержать и пожелания финансовых заведений, и те особенности договора, которые указывал в заполненной ранее анкете клиент.

Тинькофф – ипотека без первоначального взноса

Существующая сейчас в Тинькофф-банке ипотека позволяет заёмщикам подобрать действительно подходящие им условия.

Но, даже имея возможность обратиться одновременно к большому количеству кредитных организаций, рассчитывать на получение помощи без первоначального взноса будет крайне затруднительно.

Поэтому, чтобы не переживать из-за возможного отказа и не терять попусту времени, каждый пользователь может заранее связаться с консультантами Тинькофф, воспользовавшись имеющимся на сайте онлайн-звонком.

Чтобы найти кнопку обратной связи, потребуется добраться до самого низа страницы с описанием ипотечного кредитования, после чего останется созвониться (если имеющееся у пользователя оборудование и ПО поддерживает подобные звонки) и дождаться ответа специалистов. Они проконсультируют позвонивших по любым вопросам, объяснят все особенности подачи заявки через сайт и опишут все важнейшие нюансы снижения будущей процентной ставки.

Документы для оформления ипотеки в Тинькофф-банке

Всё, что выше говорилось об условиях получения займа в банке, в полной мере относится и к документам, которые требуется предоставить. Но, учитывая тот факт, что большинство кредитных учреждений предъявляют одинаковые или крайне схожие требования к пакету документов, стоит подготовить:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • номера СНИЛС и ИНН (иногда данные сведения не требуются);
  • военный билет или приписное удостоверение (некоторые организации отказывают в заявках без этих документов);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки (трудовой договор, выписка из ЕГРИП, если покупать жильё решил предприниматель);
  • различные бумаги, подтверждающие стабильное получение постоянного дохода.

Стоит подчеркнуть, что каждый желающий способен предложить дополнительные бумаги, которые не указаны в списке, если он считает, что они повысят шансы на получение более выгодных условий и одобрение поданной заявки.

Тинькофф-банк ипотека – калькулятор расчёта на 2019 год

Огромным плюсом предлагаемого клиентам сервиса является специальный калькулятор (ипотечный) Тинькофф. Принцип его работы предельно прост и заключается в вычислении общей суммы кредита и размера ежемесячных взносов, которые придётся выплачивать.

При этом должникам не потребуется утруждать себя заполнением большого количества данных или длительным ожиданием. Чтобы получить необходимую информацию и заранее оценить собственные возможности, потребуется указать:

  1. желаемую сумму займа, на которую претендует заёмщик;
  2. устраивающий его срок кредитования;
  3. потенциальная процентная ставка.

После указания всего перечисленного остаётся кликнуть кнопку с предложением произвести расчёт и получить интересующие сведения.

Вся операция занимает считанные мгновения, поэтому точные цифры становятся доступны сразу после нажатия упомянутой кнопки.

А будущему должнику следует присмотреться к полученным суммам и решить, сумеет ли он регулярно вносить ежемесячные платежи. Если ответ отрицательный, следует задуматься об иных условиях, например, более долгом сроке или меньшей сумме.

Тинькофф-банк ипотека – отзывы клиентов в 2019 году

Тем, то не готов рассчитывать только на калькулятор, стоит обратить внимание на альтернативный способ получения информации о кредитовании.

Он заключается в активном изучении отзывов и комментариев о получаемых услугах. Данный подход имеет один крайне важный для должников плюс.

Он связан с возможностью получить информацию о некоторых невероятно важных нюансах получения займа, которые невозможно заметить самостоятельно.

Совет

Но, читая свежие (2018 или 2019 год) отзывы, следует своевременно разделять те комментарии, которые содержат действительно полезную и актуальную информацию, от написанных на эмоциях сообщениях. Последние не могут быть объективными и способны ввести в заблуждение, помешав принять правильное решение и сделать разумный вывод.



Источник: https://ipotekyn.ru/tinkoff-bank-ipoteka/

Как взять ипотеку в банке Тинькофф в Республике Крым?. Выгодные условия по ипотеке в Республике Крым

Условия получения ипотеки в банке Тинькофф удобные и выгодные, ведь банк сотрудничает с несколькими другими крупными банками. Поэтому клиент может выбрать сам подходящие ему условия ипотеки. Оформить ипотеку и получить предложения можно в онлайн-режиме.

Следует учесть, что Тинькофф занимается только приемом заявок, а непосредственную выдачу кредитов осуществляют его партнеры. Перечислим основные преимущества оформления ипотеки в «Тинькофф Банке»:

  • поданная заемщиком заявка рассматривается сразу несколькими банками, после чего клиент может сам выбрать наиболее подходящие для себя условия кредитования;
  • оформляя ипотеку через Тинькофф, вы сможете сэкономить до 1,25% процентной ставки, что намного выгоднее, чем при обращении напрямую в банк-партнер;
  • для того, тобы заявка была разослана партнерам, нужно оставить ее на сайте «Тинькофф Банка», приложив сканированные копии документов, необходимых для оформления ипотеки;
  • банк самостоятельно сотрудничает с оценочными и страховыми организациями;
  • поскольку Тинькофф не работает в качестве брокера, он получает свою прибыль не за счет клиентов, а за счет банков-партнеров. Таким образом, заемщик освобождается от уплаты дополнительной комиссии.

После того, как оставленная заявка рассматривается банками-партнерами, заемщику предоставляется список действующих предложений, из которых он может выбрать наиболее выгодное. Оформление документов Тинькофф берет на себя. Прийти в банк, который предложил вам наиболее выгодные условия лично придется всего единожды — для того, чтобы подписать договор кредитования.

По всем вопросам можно проконсультироваться как в банке-кредиторе, так и непосредственно в «Тинькофф Банке». Менеджеры, работающие на горячей линии всегда готовы прийти на помощь клиентам.

На сегодня в банке действует несколько ипотечных программ:

  1. При покупке недвижимости на первичном рынке предоставляется ипотека с поддержкой государства. Ипотечная ставка по этой программе наиболее выгодная и составляет всего 10,5%. Предоставляются кредиты от 300 тыс. руб., которые разбиваются на срок до 25 лет. Первоначальный взнос в размере 20% вноситься сразу.
  2. При покупке квартиры, дома или даже таунхауса на первичном рынке можно воспользоваться второй ипотечной программой. Минимальная сумма кредитования при этом также составляет 300 тыс. руб. Ставка по ипотеке здесь немного выше — 14,25%. Первоначальный взнос (20 %) понадобится внести сразу.
  3. Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться третьей ипотечной программой. По ней также можно приобрести любое жилье от квартиры до загородного дома или таунхауса. Условия здесь аналогичны второй программе. Первоначальный взнос составляет 20%, ставка по ипотеке — 14,25%, а минимальная сумма — 300 тыс. руб.
  4. Ипотека под залог имеющегося жилья предоставляет на основании действия ст. 6 ФЗ № 102. Этот вариант предусмотрен для покупки или строительства новой квартиры (дома), проведения капитального ремонта и прочих целей. Можно даже приобрести апартаменты в другой стране или погасить полученный ранее кредит. Минимальная сумма кредита по этой программе составляет 450 тыс. руб. При этом она должна быть меньше чем 70% от стоимости жилья, которое предоставляется заемщиком в залог. Ипотечная ставка здесь немного выше чем в двух предыдущих вариантах — 15,74%, а срок погашения не превышает 20 лет.
  5. Ипотека на приобретение недвижимости, которая будет использоваться в коммерческих целях. По этой программе минимальная сумма составляет 500 тыс. руб., а срок не может превышать 10 лет. Ипотечная ставка самая большая — 17,25%, а первоначальный взнос — около 30% от общей суммы.
Читайте также:  Купить холодильник в кредит: цены, отзывы, предложения

Порядок предоставления ипотеки в Тинькоффе.

Банк осуществляет работу с клиентами в online-режиме. Оставить заявку можно на официальном сайте банка.

При этом после ее рассмотрения можно получить кредит на наиболее выгодных условиях, процентная ставка по которому составит от 10,5%.

Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать для себя наиболее приемлемое предложение из тех, которые предоставляют банки-партнеры. Экономия для заемщика составляет 0,25-1,25%.

Еще раз перечислим основные выгоды оформления ипотеки через «Тинькофф Банк»:

  • скидка до 1,25%;
  • возможность немедленного приобретения жилья;
  • возможность иметь свое собственное жилье и разбить его на подходящего для вас размера платежи со сроком погашения до 25 лет, не выплачивая лишние суммы за съем квартиры;
  • часть расходов компенсируется за счет предоставляемого государством налогового вычета;
  • для оплаты первоначального взноса или части суммы можно использовать материнский капитал;
  • в случае досрочного погашения уменьшается общая сумма процентов и сроки погашения ипотеки;
  • в счет погашения кредита можно предоставить залоговую недвижимость и пр.

Условия оформления ипотеки в «Тинькофф Банке» (согласно ФЗ № 102) достаточно просты:

  • ипотека предоставляется гражданам РФ;
  • возраст потенциального заемщика должен быть от 18 до 75 лет;
  • клиент должен иметь стаж работы не менее 1 года, в т.ч. на последнем месте — не меньше 1 месяца;
  • если заемщик зарегистрирован как ИП, то его предприятие должно проработать как минимум год;
  • общее число заемщиков может составлять до 4-х человек;
  • в качестве поручителя могут выступать близкие родственники (супруг или супруга).

Порядок оформления ипотеки в «Тинькофф Банке».

Для оформления ипотеки достаточно просто оставить заявку на официальном сайте банка. Все документы оформляет сам банк, услуги которого бесплатны.

После того, как заявка оставлена, вам позвонит менеджер банка, который уточнит перечень необходимых документов, которые впоследствии нужно будет отправить на электронную почту банка.

После этого заявка передается для рассмотрения банкам-партнерам. После принятия ними положительного решения, заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования и непосредственно сам банк-партнер. После того, как все документы проверены, клиент должен лично посетить банк, предоставляющий кредит, для подписания договора.

В ходе посещения банка заемщик может задать менеджеру интересующие его дополнительные вопросы. Также при посещении есть возможность получить подробную информацию о размере ежемесячных взносов, сроках погашения и т.д.

Документы, которые придется предоставить для оформления ипотеки:

  • заявление, которое заполняется заемщиком на сайте;
  • сканированная копия паспорта (всех страниц);
  • копия трудовой;
  • справка с места работы (ф. 2-НДФЛ).

Источник: http://krim.bankgid.com/promo/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_v_banke_tinkoff

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке на выгодных условиях

Тинькофф банк довольно часто строит свою деятельность на сотрудничестве с другими организациями. К числу таких программ относится платформа, направленная на привлечение клиентов для партнерских организаций и оформления ипотечных кредитов в банке.

То есть, Тинькофф не выдает средства из собственных активов, но занимается работой по поиску новых клиентов и работы с ними до момента заключения сделки с банком, которым будет выдана ипотека.

В нашей статье мы детально рассмотрим эту процедуру и расскажем, каким образом осуществляется этот процесс.

Тинькофф банк сотрудничает одновременно с партнерами и своими клиентами. Первым он предоставляет новых потребителей, а вторым – возможность получить выгодный кредит.

Ипотека для Тинькофф выгодна тем, что при минимальных затратах, можно получить прибыль в виде процента от каждой сделки.

Это довольно популярный вид деятельности, когда поиском клиентом и их первичным оформлением занимается одна организация, а ипотечный кредит и его выдача – это обязанность совсем другого банка. В большинстве случаев такая услуга обходится в 1% от общей суммы.

Обратите внимание

Следует отметить, что в России этот бизнес не очень распространенный, в то время как в западных странах брокерами могут выступать не только банки, но и страховые компании или другие организации. Поэтому Тинькофф является исключением из правила, которое осуществляет подобную деятельность.

Факт! Почему Тинькофф идеально подходит для такой схемы? Дело в том, что банк работает дистанционно, а это значит отсутствие необходимости платить за аренду офисов и прочих затрат, связанных со стандартным привлечением клиентов.

Крупным организациям это под силу, ведь затраты окупаются, а ипотека становится выгодным делом. Однако для более мелких организаций это накладно, поэтому привлечение сторонних партнеров является вполне оправданным. Более того, это позволяет получить клиентов из тех регионов, где у банков нет отделений, ведь Тинькофф работает онлайн и такой проблемы не возникает.

Банки-партнеры смогут получить качественных клиентов, которым интересна обеспеченная ипотека Тинькофф под залог жилья. Как показывает статистика, привлечение потребителей непрямым путем более выгодное, поскольку процент должников в банке таком случае гораздо меньше. Какие же условия Тинькофф банк предлагает людям, желающим взять ипотеку? Давайте разберемся.

Основные преимущества

Как уже было сказано ранее, Тинькофф в этом процессе занимается исключительно поиском клиентов и обработкой их заявок. Непосредственно кредит выдается другими банками, которые заключили партнерское соглашение. Что касается простых клиентов, то для них ипотека от Тинькофф обеспечивает множество преимуществ, среди которых можно выделить:

  1. Простота оформления (все, что требуется от желающего получить ипотечный кредит – отправить анкету и копии необходимых документов).
  2. Оформление обращения к банкам-партнерам ложится на Тинькофф. Страховка и оценка рисков также относится к их обязательствам.
  3. Возможность сэкономить до 0.25% ставки на кредит, что гораздо выгоднее, чем предложения от большинства финансовых организаций.
  4. Тинькофф – это не брокер, который получает свою прибыль за счет платежей клиента. Бонусы выплачиваются банками в виде определенного процента, которые предоставляют ипотеку.
  5. Возможность выбора между несколькими банками, поскольку заявка отправляется одновременно всем партнерам.

Клиенты дистанционно предоставляют всю необходимую информацию, после чего Тинькофф отправляет ее в свои партнерские организации. На основании полученных данных в банке проводится анализ и принимается решение, стоит ли выдавать кредит конкретному клиенту.

Если решение положительное, то потребитель может выбрать для себя более подходящий банк и отправиться в его отделение для подписи кредитного договора. К слову, это единственный раз, когда необходимо посещать представительство.

В целом все вопросы решаются либо онлайн, либо в телефонном режиме.

Виды программ и их особенности

На сегодняшний день существует 5 различных программ предоставления ипотеки, которые отличаются по своим условиям.

Первая программа – ипотека Тинькофф с государственной поддержкой. Она предоставляется тем клиентам, которые желают купить первичную недвижимость. Выдается она на период до 25 лет, а сумма стартует от 300 тыс. рублей. Сразу же необходимо внести 20% от полученной суммы, а остаток будет разбит на срок договора. Ставка по этому предложению – 10.5%.

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке позволяет приобрести дом, квартиру и т. д. Сумма ипотеки и первоначальный взнос начинается с той же отметки, но ставка по займу выше и составляет 14.25%.

Останавливаться детально на третьей программе мы не будем, поскольку она имеет аналогичные условия, но кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Важно! Если у клиента уже есть жилье, то он может стать участником четвертой программы, которая предусматривает кредит для приобретения квартиры или постройки дома, выплаты полученного ранее кредита или осуществления ремонта имеющейся недвижимости.

Однако главное условие заключается в том, что необходимо предоставить свое жилье в залог. Это позволит банку обезопасить себя и минимизировать риск невыплаты долга. Клиенту же это позволяет взять кредит на большую сумму (от 450 тыс. рублей) на 20 лет. При этом сумма не должна быть больше, чем 70% от стоимости заложенного имущества. Ставка при этом составляет 15.74%.

Важно

Самые большие суммы в банке предоставляются в рамках пятой программы, которая направлена на приобретение недвижимости коммерческого характера. При этом необходимо заплатить сразу же 30% от общей суммы, а ставка находится на уровне 17.25%. Ипотека от Тинькофф начинается от полумиллиона рублей.

Конечно же, получить ипотечный кредит от Tinkoff может не каждый, ведь для этого необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Клиент должен быть совершеннолетним, но не старше 75 лет.
  • Общий трудовой стаж должен быть больше года, а на текущем месте работы – более 30 дней.
  • Один из членов семьи (муж/жена) должен стать поручителем.
  • Для бизнесменов условием является возраст предприятия – более 1 года.
  • Количество участников договора не должно превышать 4 человек.

В первую очередь, необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф и оформить специальную форму, указав требуемую информацию.

Плюс заключается в том, что заполнением документов будет заниматься менеджер в банке, причем платить за это не нужно.

После того, как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник Тинькофф для обсуждения всех нюансов сделки и уточнения списка документов. К слову, копии требуемых документов нужно будет отправить на почту.

Следующий этап – отправка документов партнерским организациям, которые проанализируют заявку и примут решение. Преимущество заключается в том, что если решение в банке положительное, то выбор остается за клиентом. Это позволяет получить наиболее выгодные условия.

После того, как все документы будут проверены, а решение принято, банк-партнер пригласит клиента для личной встречи и обсуждения оставшихся деталей. Личный менеджер обязан выполнить следующие действия:

  1. Провести расчеты по кредитку.
  2. Определить размер ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать срок погашения.

Ипотечный кредит может быть выдан только после детального анализа клиента и его документов. К слову, к заявке в банк необходимо приложить следующие документы:

  1. Анкету установленного образца (найти ее можно на сайте).
  2. Трудовую книжку (ксерокопию).
  3. Копию национального паспорта.
  4. Выписку о доходах.

Это минимальный набор документов, который требует банк для проверки платежеспособности клиента. Ипотека в Тинькофф не будет выдана, если клиент не имеет постоянного дохода, достаточного для погашения долга.

Тинькофф банк – это организация, которая работает дистанционно. А поэтому приходить в офис и решать все возникающие вопросы не нужно, пока не будет принято решение. Более того, собрать пакет документов не составит труда.

Напоследок хочется отметить, что партнерами Тинькофф является ДельтаКредит, ТрансКапиталБанк и Абсолют банк. Оцените свои возможности и если вам необходим ипотечный кредит на выгодных условиях, то предложения от Tinkoff могут стать для вас очень кстати. Удачи!

Источник: https://tinkoffpro.ru/kredity/ipoteka-tinkoff-usloviya-oformleniya

Тинькофф ипотека: лучшие рекомендации по оформлению

Рано или поздно каждый из нас задумывается о покупке недвижимости, особенно, если успел обзавестись семьей и необходимо, наконец, найти отдельное уютное гнездышко. Но далеко не всегда наши планы сходятся с финансовыми возможностями, и в таких случаях люди стараются найти выход из ситуации.

Самый очевидный – оформление специального кредита – ипотеки, под покупку жилья. Есть множество сторонников и противников такого решения, но сегодня мы разберёмся во всех нюансах, чтобы вы сами могли решить, нужно ли вам это.

Для примера возьмем программу Тинькофф «Ипотека», популяризовавшуюся в последнее время, благодаря выгодным условиям и простоте оформления договора.

Надежность банка и рейтинг

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Читайте также:  Cтрахование потребительского кредита: особенности, правила и нюансы!

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

Совет

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Обратите внимание

Условно говоря, Тинькофф предоставляет лишь услуги посредника, помогающего консультациями и выбивающего для вас наиболее выгодные условия, за небольшой процент от сделки.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки. И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом.

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Важно

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Необходимые документы

Естественно, что простого желания и заявки будет недостаточно при получении кредитов на столь большие суммы.

Даже в случае с обращением через личный кабинет банка, вам придется подготовить пакет документов, о которых сообщит техническая поддержка или личный менеджер. Они стандартизированы, но в зависимости от ситуации, вас могут попросить что-то добавить, поэтому не пугайтесь.

Также, вполне очевидно, что для физических лиц и ИП документация необходима различная. Давайте подробнее рассмотрим, к чему стоит быть готовым в том или ином случае.

Частному лицу

Для частных лиц сама процедура значительно проще и быстрее, если вы, конечно, не оформляете займов с государственной поддержкой.

Для обычных программ вам будет достаточно подготовить перечень из буквально двух документов и в дальнейшем консультироваться с менеджером о ходе продвижения заявки.

Так, стоит сразу же заготовить:

  1. Паспорт и его электронную копию, которая будет рассылаться по партнерам посредника.
  2. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же специальной, в зависимости от того, что вам скажет консультант. Но первый вариант лучше всё же подготовить заранее.

С цифровыми и физическими копиями документов на руках можете без лишних мыслей подавать заявку. После чего вам будет выдан личный консультант, с которым вы и будете проходить все круги оформления кредита, а затем может появиться необходимость лично прийти в физическое отделение того банка, в котором вашу заявку всё же одобрили.

Для ИП

Для предпринимателей сама процедура и сбор пакета документов чуть тяжелее. Так, стоит быть готовым предоставить:

  1. Цифровую копию паспорта.
  2. ИНН и ОГРН.
  3. Налоговые декларации, а также документацию о том, что вы уплачиваете налоги в полном объеме.

Банки партнеры и страховые компании

Среди крупных партнеров посредника можно выделить такие известные компании, как:

  1. ДельтаКредит Банк.
  2. Газпром Банк.
  3. Абсолют Банк.

А также ещё более 10 менее известных компаний с филиалами по всей стране.

Оставить заявку

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно перейти в соответствующий раздел вашего личного кабинета и заполнить специальную форму. После чего, в течение нескольких дней, с вами свяжется менеджер, который в дальнейшем будет вас курировать.

Реальные отзывы клиентов

Дмитрий, 27, Петербург

«Являюсь клиентом Тинькофф банка. Так как все устраивает, решил рефинансировать ипотечный кредит в этом Банке. Сам Банк ипотечные кредиты не выдает, а выступает в роли посредника, причем бесплатно. Плюсы заключаются в том, что заявка подаётся через сайт в электронном виде, рассылается сразу в несколько банков, а после получения одобрений выбираете понравившееся вам предложение».

Жанна, 32, Омск

«Производила рефинансирование кредита через этот банк. Менеджер быстро связался, и обслуживание было на высшем уровне. Особенно удобной оказалась функция личного кабинета».

Источник: https://ipoteka-tinkoff.ru/

Ссылка на основную публикацию