Ипотека: лучшие программы банков!

Где взять ипотеку? Самые выгодные ипотечные программы

Решение жилищного вопроса является одной из главных задач, которые ставят перед собой жители современной России. Цены на квартиры первичного или вторичного рынка растут как на дрожжах, особенно заметно это ощущается в крупных городах, что уж говорить о Москве, где стоимость одного квадратного метра жилья просто астрономическая. 

Но свое жилье когда-нибудь, да и нужно покупать. Не будешь же всю жизнь ютиться по съемным квартирам и комнатам. Откладывать 15-20 лет на приобретение собственного жилья дело достаточно трудоемкое, да и с учетом динамики роста цен на квартиры, откровенно говоря, бесполезное. 

Однако если вы скопили определенную сумму и имеете стабильный доход, то самое время задуматься о приобретении квартиры в ипотеку.

Обратите внимание

Многих, конечно, это слово пугает и вызывает ассоциации с рабством на ближайшие десятилетия, но другого выхода у некоторых не остается, а раздача бесплатных квартир в нашей стране уж точно не предвидеться. Тут возникает вполне естественный вопрос: «Где взять ипотеку?».

Российские банки изобилуют массой ипотечных решений. Мы выбрали лучшие из них и подготовили список самых выгодных ипотечных программ.

Ипотека от Сбербанка

Программа «молодая семья»

Сбербанк, имеющий богатую историю, получает далеко не слишком лестные отзывы от клиентов, однако при этом не перестает быть самым популярным банком России. А около десятка его ипотечных программ делают Сбербанк одним из лучших банков для ипотеки.

Самым выгодным условием по ипотечному кредитованию является программа «Молодая семья». Возраст супругов не должен превышать 35 лет, а сумма первоначального взноса должна составлять 10% от стоимости квартиры.

Ставка ипотечного кредита по программе «Молодая семья» начинается от 10,5% годовых, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Ипотека от ВТБ-24

Ипотека по двум документам

В большинстве банков для оформления ипотечного кредита требуется собрать целый ворох различных бумаг. Ясное дело, беготня по бюрократическим коридорам может утомить каждого, и многие, в конце концов, просто отказываются от покупки ипотеки в кредит.

Однако, банк ВТБ-24 предлагает достаточно выгодную ипотечную программу для заемщиков, накопивших хотя бы 35% от стоимости приобретаемой квартиры. В этом случае они выдадут ипотечный кредит всего по двум документам: паспорт и СНИЛС. Вместо СНИЛСа так же можно предъявить водительские права.

Кредит выдает сроком до 20 лет под 11,5% годовых.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Ипотека на готовое жилье

Не менее выгодную ипотечную программу предлагает банк «Уралсиб». Обязательным условием для одобрения заявки является приобретение готового жилья напрямую у застройщика или другого юридического лица.

Важно

Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20% от стоимости квартиры. Ипотека выдается сроком до 20 лет под 11% годовых. Однако максимальная сумма кредита при этом не должна превышать 8 млн рублей.

Ипотека от банка ИТБ

Программа «Материнский капитал — новоселье»

Если вы стали счастливыми родителями второго ребенка и вот-вот должны получить «материнский капитал», то можете смело воспользоваться выгодной ипотечной программой банка ИТБ.

При первоначальном взносе в 10% от стоимости квартиры финансовая организация выдаст кредит на срок до 30 лет при ставке в 11,65%. При этом ставку можно сократить до 7,65%, но для этого нужно заплатить 1,9% от суммы кредита.

Ипотека от банка «Адмиралтейский»

Программа «Материнский капитал»

Воспользоваться «материнским капиталом», который может быть использован в качестве первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья, предлагает банк «Адмиралтейский». Ипотечная программа организации достаточно выгодная: минимальный размер процентной ставки составляет 8,95%, а максимальный срок кредитования – 20 лет.

Ипотека от банка «Евротраст»

Программа «Вторичный рынок»

Совсем необязательно приобретать новую квартиру, ведь цены на вторичном рынке недвижимости куда ниже. Именно над этим предлагает задуматься «Европейский трастовый банк», который предлагает выгодную ипотечную программу со ставкой от 9,2%.

Максимальный срок займа при этом составляет 30 лет. Однако кредит в банке представляется по стандартам Агентства ипотечного и жилищного кредитования, поэтому для получения ипотеки в этом банке придется немного «побегать с документами».

Ипотека от «Мой Банк»

Программа «Моя квартира»

«Мой банк» так же предлагает заемщикам приобрести жилье на вторичном рынке. Первоначальный взнос здесь составляет 10% от стоимости квартиры, минимальная ставка по кредиту – 9,2%, а максимальный срок займа – 30 лет.

Ипотека от банка «Пушкино»

Программа «Материнский капитал»

Ипотечная программа от банка «Пушкино» предлагает приобретение квартиры с использованием «материнского капитала», который пойдет в счет  стандартного 10-процентного первоначального взноса.

Ставка по кредиту начинается от 8,95%. Выгодной ипотечную программу этого банка делает возможность приобретения жилья как в новостройках, так на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека от «Росэнергобанка»

Программа «Новостройка»

Совет

Главным условием получения ипотеки от банка «Росэнерго» является покупка квартиры в новом доме у застройщика, который оформил право собственности на построенный и уже сданный в эксплуатацию дом. Сумма первоначального взноса должна составлять 20% от стоимости жилья. Ипотека в «Росэнергобанке» выдается сроком на 30 лет под 7,9% годовых.

Ипотека от банка РИБ

Кредит на новостройку

Ну и наконец, самый выгодной ипотечной программой может похвастаться «Русский ипотечный банк». Ставка по кредиту здесь начинается от 7,65% годовых. Заем выдается на срок до 30 лет, однако максимальная сумму кредита не превышает 3 млн рублей, да и квартиру можно приобрести только в новостройках, то есть у юридического лица.  

Источник: https://24smi.org/news/11471-gde-vzyat-ipoteku-samye-vygodnye-ipotechnye-progra.html

Ипотечный калькулятор

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Наш ипотечный калькулятор позволяет найти самую выгодную ипотеку для ваших условий.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором выберете цель получения ипотечного кредита — на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. Условия для приобретения квартиры и коттеджа отличаются.

Кроме того, Вы можете оценить условия получения кредита под залог имеющегося жилья, для этого выберете «Потребительский кредит под залог».

Укажите желаемый срок кредита, стоимость жилья и требуемый первоначальный взнос.

При нажатии на кнопку «пересчитать» ипотечный калькулятор  рассчитает  сумму ежемесячного платежа, а также подберет подходящие ипотечные программы банков в зависимости от стоимости желаемой квартиры и суммы первоначального взноса. Кроме того, наш ипотечный калькулятор подбирает наиболее выгодную программу, помещая ее на первую строчку.

Далее ипотечные программы ранжируются по размеру процентной ставки. Такой инструмент позволяет Вам видеть в сравнении ипотечный калькулятор Сбербанка, ВТБ24 и других ведущих банков в области ипотечного кредитования. Например, подбирая ипотеку на вторичное жилье можно сравнивать проценты банков на одной странице.

Вы экономите время и деньги делая подбор ипотеки в режиме онлайн.

Попробуйте поменять срок кредита или размер первоначального взноса, возможно, Вы найдете более интересные предложения.

К сожалению, невозможно учесть все тонкости условий ипотечного кредитования и, возможно, вы сможете рассчитывать на лучшие условия кредитования, например, за счет использования материнского капитала.

Обратите внимание

Ипотечные программы содержат много деталей, которые лучше обсудить на бесплатной консультации в ипотечном брокере Роял Финанс.

Например, ипотека без первоначального взноса в 2018 году возможна, но ее невозможно уложить в рамки ипотечного калькулятора.

Источник: https://www.royal-finance.ru/ipotechnyj-kalkulyator/podbor-ipoteki/

Рейтинг банков по ипотеке

Многие, прежде чем купить квартиру в кредит, изучают рейтинг банков, осуществляющих работу по ипотечному кредитованию. В 2016 году ситуация практически не изменилась. Банки, вызывающие доверие, ещё больше укрепили свои позиции. Предлагаются новые программы выдачи жилья. В условиях конкуренции финучреждения стремятся предложить клиентам самые выгодные и интересные условия.

Куда обратиться по поводу ипотеки?

В интернете не сложно найти рейтинг банков по ипотеке. Как правило, на различных сайтах ведущие позиции занимают одни и те же банки.

На 2016 год список наиболее преуспевающих в данном направлении учреждений выглядит так:

  1. Сбербанк. В последние годы он всё больше опережает конкурентов по всем финансовым направлениям;
  2. ВТБ24. Банк пользуется большой популярностью во всех регионах страны;
  3. Газпромбанк. Всё чаще появляются новые перспективные предложения в плане различных видов кредитования;
  4. Дельтакредит. Большой объём выданных займов на приобретение жилых площадей;
  5. Россельхозбанк. Считается одним из самых перспективных и многообещающих;
  6. Уралсиб. Более 100 миллионов рублей, кредитованных на приобретение квартир и домов.

Несмотря на достаточно сложное экономическое положение, люди продолжают обращаться в банки по поводу займов на жильё. Слишком заманчива перспектива заселиться в новую квартиру сейчас, а не в глубокой старости. Граждане России всё чаще изучают рейтинг ипотечных банков, чтобы не ошибиться с выбором и подобрать самую выгодную программу, предлагающую доступные условия.

В рейтинге 2016 также Райффайзенбанк, Росбанк, Связь-Банк, ХМБ Открытие и т.д. В различных регионах ключевые позиции могут занимать разные финучреждения. Однако, вершина рейтингов почти всегда остаётся без изменений.

Лучшие ипотечные программы банков

Наиболее часто россияне останавливают выбор на предложениях Сбербанка. Это связано с тем, что Сбер предлагает несколько различных программ, каждая из которых будет интересна определённой категории населения. Самые выгодные проценты 11,4 предлагаются в программе с государственной поддержкой.

В рамках других программ процентная ставка колеблется от 12,5 до 13,5 процентов. Большинство вариантов предлагает взять ипотеку на срок до 30-ти лет. Это один из пунктов, делающих займ доступным практически каждому россиянину, соответствующему не самым жёстким условиям банка.

Рассматриваются варианты как вторичного, так и первичного рынка.

Не менее привлекательны предложения банка ВТБ 24. В рамках ВТБ также предлагается программа с государственной поддержкой с процентной ставкой 11,4. Выбравшие продукт «Залоговая недвижимость», будут платить 12%. Наивысший процент 14,5 предлагается программой «Победа над формальностями». Сроки кредитования до тридцати лет. Занимаемые суммы до 90 000 000 рублей.

Большой интерес вызывают ипотечные программы Газпромбанка. Это связано и с выгодами, и с гибкостью каждого предложения. Рассматриваются варианты приобретения различных видов недвижимого имущества с господдержкой и без неё. Сроки кредитования доходят до тридцати лет. Досрочное погашение займов не возбраняется. Банк предлагает рефинансирование, займы на ремонт и т.д.

Банк Дельтакредит интересен тем, что разрабатывает совместные программы с застройщиками, в рамках которых можно взять ипотеку под 8%. По другим программам процент варьирует от 11,5 до 16-ти. Банк работает на выгодных условиях, постоянно модернизируя свои предложения под потребности рынка. В результате, ежегодно растёт количество клиентов, подписавших контракт на ипотеку.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку с господдержкой под 11,3% на 360 месяцев. Выдаются кредиты до 20 000 000 рублей. Стремительный рост интереса к банку связан с тем, что он в последние годы стал расширять свою деятельность, ориентируясь на весь рынок, а не на отдельные его сегменты.

Читайте также:  Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!

Уралсиб продолжает снижать ставки на кредитование жилья. В рамках программы «Новостройки с господдержкой» можно взять ипотеку с процентной ставкой 10,5. Другие предложения от 13 до 13,5 процентов. Рассматриваются различные сроки и первоначальные взносы.

Важно

Изучая рейтинг банков, разрабатывающих программы по ипотечному кредитованиюна 2016 год, можно найти очень интересные предложения.

Источник: http://KreditvBanke.net/rejting-bankov-po-ipoteke.htm

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году: сравнение популярных банков, описание ипотечных программ

Каждый банк предлагает разные процентные ставки по ипотеке.

Крупный банковский кредит, который позволяет купить недвижимость и жить в ней, не тратя деньги на оплату съемного жилья.

При этом каждый банк выдвигает заемщикам определенные условия и проценты.

От чего зависит стоимость ипотечного кредита

Банк не может давать деньги в долг просто так: он должен иметь с этого какой-то доход, который выражается в виде процентов.

Проценты по ипотеке могут варьироваться от 10% до 17-18%, в некоторых случаях поднимаясь еще выше.

Это связано с несколькими условиями:

    1. Соблюдением основных требований: чем больше требований (о возрасте, трудовом стаже и т.д.) будут соблюдены, тем вероятнее, что банк одобрит более низкую ставку.

Например, процентная ставка для пенсионеров обычно выше из-за их возраста и связанных с       этим рисков.

    1. Уровнем дохода и первоначальным взносом: если заемщик имеет стабильную высокую зарплату или готов внести большую часть, чем требуется, банк удостоверяется в его платежеспособности и серьезных намерениях и предлагает более выгодный вариант, чтобы продолжить сотрудничество.
    2. Сроками для погашения: чем дольше по годам заемщик планирует платить, тем выше процент, так как банк хотел бы обезопасить себя от непредвиденных рисков.
    3. Валютой: традиционно ипотека в долларах или евро ниже, чем в рублях, однако колебания на валютном рынке могут негативно сказаться на выплатах, если заемщик получает зарплату в рублях.
  1. Наличием «чистой» кредитной истории: если заемщик вовремя выплачивал кредиты, не задерживал выплаты и не уклонялся от погашения, банк учитывает это.
  2. Выбранной для покупки недвижимостью: поскольку жилье до погашения ипотеки остается в собственности банка, последний должен быть уверен, что оно не потеряет в цене. Выбирая недвижимость в строящемся доме, заемщик должен быть готов к более высоким процентам, чем при выплате ипотеки на вторичное жилье.
  3. Готовностью оформить страховку на недвижимость или жизнь и здоровье: часто отказ заемщика от страхования приводит к увеличению процента.
  4. Наличием зарплатной карты в выбранном банке: это позволит банку точно знать об уровне дохода и месте работы. Также банки нередко разрабатывают льготные программы для своих корпоративных клиентов или тех, кто уже брал у них кредит.
  5. Возможностью пригласить созаемщика или поручителя, которые оплатили бы кредит в случае возникновения проблем.

Полезно знать: все условия получения ипотеки предусмотрены банками для гарантии собственной безопасности: банк должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, здоров и сможет полностью оплатить ипотеку.

Какие проценты предлагают

Выбирая банк, рекомендуется рассматривать как крупные варианты, так и более «мелкие».

Первые обладают наработанными навыками в выдаче ипотеки и имеющимися льготными программами, вторые могут предлагать более лояльные условия для привлечения клиентов.

Ниже представлены примеры процентных ставок у наиболее популярных банков:

  1. Сбербанк. Средняя процентная ставка в 2016 году составляет 12,5-18% на срок до 30 лет при первом взносе от 20% стоимости. Банк предлагает ряд льготных программ для разного вида клиентов: для получающих зарплату на карту Сбербанка, для молодых семей, военных и т.д. Например, при участии в программе государственной поддержки процент будет уменьшен до 11,9. (Статью об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке Вы можете прочитать здесь).
  2. ВТБ 24. Предлагает ипотеку под 12,15-13,25% на срок до 50 лет, первоначальный взнос составляет 20-30%. Имеются льготы для оформивших страховку или получающих зарплату через банк. (А из этой статьи Вы можете получить информацию об особенностях ипотеки в банке ВТБ 24).
  3. Московский Индустриальный Банк. Здесь можно оформить кредит на 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10-11,9% — одним из самых низких среди банков.
  4. Альфа-банк. Предлагает ипотеку для покупки жилья под 11,7-13,5% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10-15%, срок погашения составляет до 25 лет. Для корпоративных клиентов и заемщиков, получающих тут зарплату, предусмотрены льготы.
  5. Газпромбанк. Можно получить ипотеку на 30 лет при первом платеже в 20%. Процентная ставка составляет 11,5-12% при участии в государственной программе ипотеки.
  6. Райффайзенбанк. Банк предлагает довольно высокую процентную ставку – 14,9-18,95% — при погашении за 25 лет. Первоначальная оплата должна составлять не меньше 15%. Однако если большинство банков предлагают ипотеку до 8 миллионов рублей, Райффайзенбанк предоставляет кредит на сумму до 26 миллионов рублей.

Стоит отметить: каждый банк имеет собственные льготы, которые может предложить заемщикам – они позволят уменьшить проценты.

Выбирая банк, не нужно обращать внимание только на указанный на сайтах или рекламе процент: в зависимости от конкретной ситуации он может быть изменен в любую сторону. Лучше выбрать несколько банков и проконсультироваться со специалистами лично.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет вопросы, касающиеся ставок по ипотеке:

Актуальные ставки по ипотеке в различных банках России в 2017 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/stavki.html

Самые выгодные ипотечные программы российских банков

Ипотечный кредит приходит на помощь, когда накопить на покупку жилья практически нереально, а откладывать 15-20 лет нет ни желания, ни возможности. Российские банки предлагают массу ипотечных программ, различающихся ставками и сроком кредитования, а также размером первоначального взноса. Средняя ставка по ипотеке за 6 месяцев 2013 года составила 12,8% годовых в рублях.

В сегодняшний Топ-10 мы включили самые выгодные ипотечные программы российских банков.

Оговоримся сразу, все упомянутые программы предполагают наличие хотя бы небольшого первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса всегда отличаются высоким процентом, так как банк принимает на себя повышенный риск.

10. Акция для молодых семей от Сбербанка

СБ РФ регулярно входит в рейтинг: “Лучшие банки для ипотеки” и предлагает более десятка ипотечных программ для разных категорий заемщиков.

Однако наиболее выгодные условия действуют нынешним летом для молодых семей, в которых даже один из супругов еще не достиг 35-летнего возраста.

Минимальный размер первоначального взноса – 10%, ставка – от 10,5% годовых, ну а срок кредита – до 30 лет.

9. Ипотека по двум документам от ВТБ-24

Кто пробовал, тот знает, как нелегко бывает оформить пакет документов на кредит.

В случае, если заемщик готов оплатить от 35% стоимости недвижимости, банк выдает кредит на основании всего двух документов (паспорта и на выбор: копии водительского удостоверения или СНИЛС).

Ставки по кредиту – от 11,5%, срок – до 20 лет.
Кроме того, ВТБ-24 предлагает лучшие кредитные карты по самым выгодным условиям.

8. Кредит на готовое жилье в новостройках от Уралсиба

Ставка по ипотеке в банке «УРАЛСИБ» достаточно привлекательная – 11% при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок кредита – 30 лет, максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей. Главное условие участия в программе – приобретение жилья у застройщика либо иного юридического лица.

7. Программа «Материнский капитал — новоселье» от Банка ИТБ

Выгодный способ получить кредит под 7,65% предлагает банк ИТБ. Заплатив единовременно 1,9% от суммы кредита, можно снизить стандартную ставку в размере 11,65% на целых 4 пункта. Для получения кредита по программе требуется 10% первоначального взноса. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

6. Программа «Материнский капитал» от банка «Адмиралтейский»

Минимальный первоначальный взнос по двнной программе составляет 10% от стоимости желанной недвижимости и может быть уплачен за счет материнского капитала. Процентная ставка «стартует» от 8,95%, а максимальный срок кредита – 20 лет.

5. Программа «Вторичный рынок» от Европейского трастового банка

Минимальный размер процентной ставки – 9,2%, кредит предоставляется по стандартам Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), что предполагает предоставление расширенного пакета документов. Максимальный срок кредита – 30 лет.

4. Программа «Моя квартира» от Мой Банк

Программа предполагает выгодное приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке. Минимальная ставка по кредиту – 9,2%, минимальный первоначальный взнос – 10% стоимости жилья. Самый максимальный срок кредита – 30 лет.

3. Программа «Материнский капитал» от банка «Пушкино»

Ставка по кредиту начинается от 8,95% годовых, максимальная сумма займа – 15 миллионов рублей. Минимальный первоначальный взнос – стандартные 10% от стоимости объекта, при этом приобретать жилье можно как у застройщиков — юридических лиц, так и на вторичном рынке.

2. Программа «Новостройка» от Росэнергобанка

Ставка по кредиту составит минимум 7,9%, максимальная сумма займа достаточно внушительная – 12 миллионов рублей. Размер первоначального взноса – от 20%, а максимальный срок кредитования – 30 лет. Основное условие – приобретение квартиры у застройщика, оформившего право собственности на уже сданный в эксплуатацию объект.

1. Кредит на новостройку от РИП

Русский ипотечный банк предлагает самую выгодную ипотечную программу. Процентная ставка по кредиту начинается от 7,65%, максимальный срок – 30 лет, а максимальная сумма ипотеки – 3 миллиона рублей. Продавцом недвижимости по условиям программы может выступать только юридическое лицо.

Источник: https://basetop.ru/samyie-vyigodnyie-ipotechnyie-programmyi-rossiyskih-bankov/

Ипотека, зима 2014-2015, лучшие программы банков

Ипотека, зима 2014-2015, лучшие программы банков

Сегодня предложения банков обычно не исчерпываются одним кредитным продуктом, предусматривающим обеспечение ипотекой (залогом недвижимости).

Можно найти ипотеку на готовое или строящееся жилье, на квартиру или дом, даже на земельный участок.

Мы рассмотрим действующие программы и акции крупнейших федеральных и региональных банков, чтобы выяснить, кто предлагает самую выгодную ипотеку зимой 2014-2015 годов.

Ипотека на готовую квартиру

Сбербанк

Здесь готовы дать взаймы сумму от 45 тыс. до 15 млн руб. (кредит только рублевый) под процентную ставку от 12 %. Небольшое увеличение процентной ставки может быть вызвано

  • длительным сроком кредитования (до 20 лет – 12,25 %, а до 30 лет – уже 12,5%);
  • отсутствием постоянных отношений с банком (получение зарплаты, кредитные карты);
  • минимальным первоначальным взносом.

Размер первоначального взноса может колебаться от 10 % (для проектов, кредитуемых Сбербанком и участников программы «Молодая семья») до 40 % (при получении кредита по паспорту и СНИЛС, без справок с работы).

Повышает на 1% ставку кредита отказ от страховки здоровья заемщика.

ВТБ24

Этот банк ограничил минимальную сумму ипотечного кредита 500 тыс. руб., а максимальную – 75 млн. руб. (предложение ориентировано на более состоятельную аудиторию, чем вариант Сбербанка).

Здесь больше, чем в Сбербанке максимальный срок (50 лет), но и процентная ставка выше – от 12,65 % (для зарплатных клиентов скидка – 0,3 %).

Читайте также:  Кредит к школе

Размер первоначального взноса устанавливается в зависимости от наличия страховки невозврата кредита и валюты. Так, по рублевому кредиту,

  • застрахованному от неисполнения обязательства заемщиком, можно заплатить сразу всего 10 %;
  • не застрахованному – 15 %

По кредиту в долларах или евро минимальный взнос – 30 %.

Банк Москвы

Данный банк предлагает специальную программу для вторичного жилья со сроком кредитования от 3-х до 50-и лет.

Размер процентов по ипотеке зависит здесь от двух факторов:

  • размера кредита;
  • удаленности покупаемой недвижимости от Москвы.

Например, для коттеджа, расположенного в пределах 50 км от МКАД, при сумме кредита от 2,5 до 5,5 млн. руб., процентная ставка составит 13,35 % для рублевой сделки и 8 % — для долларовой. Если же коттедж расположен не в области или дальше 50 км от столицы, то ставка на кредит свыше 2,25 млн. руб. будет равна 12,95 % для кредита в рублях, в долларах – также 8 %.

Отсутствие страховки жизни и права собственности повышает процентную ставку на 3 процентных пункта в валюте кредита.

Льготные условия по ставкам (от 11,45 %) предусмотрены для работников здравоохранения, школ и детсадов, сотрудников правоохранительных органов, владельцев зарплатных карт.

Минимальный первоначальный взнос – 10 % (для вышеперечисленных льготных категорий). При кредите без справок о доходах – от 35 %.

Газпромбанк

Программа данного банка для покупки в ипотеку вторичного жилья построена на двух факторах: наличии зарплатной карты «Газпромбанка» у заемщика и размере первоначального взноса.

Так зарплатным клиентам предлагают кредит под 13,001 % при первоначальном взносе 50 % или 13,75 % при первоначальном взносе не выше 20 %. Для остальных заемщиков ставки будут равны соответственно 14 % или 15 %.

Сумма кредита от 300 тыс. до 45 млн. руб., максимум на 30 лет.

Отличием данного банка является обязательное требование страховать не только квартиру, но и «риск утраты титула», то есть, прекращение права собственности заемщика на заложенный объект (например, при оспаривании по суду сделки купли-продажи).

Ипотека на строящееся жилье

По сравнению с ипотекой на готовое жилье эти программы отличаются немного повышенной процентной ставкой. Зато некоторые банки предусматривают льготные условия для покупателей квартир в кредитованных банком объектах.

Сбербанк

Программа ипотечного кредитования строящегося жилья в Сбербанке аналогична предложению для готовых квартир. Отличается от него лишь несколько повышенной процентной ставкой (минимальная равна не 12, а 12,5 %) и первоначальным взносом (от 15 %). Кроме того, до момента регистрации ипотеки взимается повышенный процент по кредиту

Но программа «Молодая семья» снижает ставку по кредиту и первоначальный взнос до 10 %.

ВТБ24

Здесь базовая ставка варьируется от 12,95 до 13,85 % (в зависимости от суммы кредита – чем она больше, тем ниже ставка). Однако банк повышает ее на 0,6 %:

  • на период строительства жилья;
  • на весь период кредитования, если первоначальный взнос равен 10-20 %.

Обязательно страхуется:

квартира;

жизнь и здоровье заемщика;

утрата права собственности.

При отсутствии 2 страховок, не предусмотренных законом «Об ипотеке», проценты вырастают еще на 1 %.

Банк Москвы

Банк Москвы практически не различает условий для строящегося и готового жилья.

Единственным утяжелением условий кредита является повышение процентной ставки на 0,6 % на период строительства, но и этого удастся избежать, если купить квартиру по договору долевого участия в строительстве или уступки права требования по такому договору. Другим способом платить во время строительства квартиры по базовой ставке является залог любого другого жилья, принадлежащего заемщику.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает доступные условия кредитования для покупки жилья в объектах, строящихся с участием его кредитных средств. Они практически аналогичны условиям для готового жилья (13,004 %).

Загородная недвижимость

Некоторые банки предлагают специальные программы ипотеки для загородной недвижимости.

Сбербанк

Условия аналогичны стандарту ипотеки для строящегося жилья.

Специальное условие – возможность кредитных каникул до 2-х лет с даты получения кредита, если расходы на стройку возросли в процессе строительства.

Газпромбанк

Условия аналогичны предложению «ипотека на жилье с объектах, строящихся с участием кредитных средств «Газпромбанка».

Банк Москвы

Предложение Банка Москвы разработано для строительства домов ИЖС на земельных участках в собственности заемщика. Размер кредита – в пределах 200 % от рыночной стоимости участка.

Условия аналогичны условиям для строящегося жилья. Льготные категории – такие же.

Московский Индустриальный Банк

Уникальность программы данного банка в том, что ипотека предоставляется не только для покупки готовых загородных домов, но также и участков, гаражей, машиномест.

Сумма кредита – от 100 тыс. руб. Процентная ставка зависит от следующих факторов:

  • наличие страховки жизни заемщика (при отсутствии базовая ставка повышается на 2 %);
  • срок кредитования (от 15 % при кредите до 5 лет до 17 % при кредите до 30 лет).

Подводя итог, можно сделать вывод, что банки перестали бояться загородной недвижимости, в том числе строящейся. Если раньше расположение за городом едва ли не ставило крест на идее с ипотекой (только у банков-партнеров застройщика, а у них не всегда самые выгодные условия) и уж точно утяжеляло ипотеку, то сегодня все изменилось.

Загородная недвижимость воспринимается банками как достаточно ликвидный объект и проценты по ипотеке на нее устанавливаются такие же, как на городские квартиры. Строящееся жилье также охотно принимается банками в качестве залога, особенно, если куплено по договору долевого участия.

В общем можно наблюдать тенденцию к увеличению числа льготных программ (молодые семьи, зарплатные клиенты и т.д.) и снижению процентов при наличии объемной и разноплановой страховки (жилье, здоровье, право собственности).

Источник: https://terres.ru/articles/ipoteka-zima-2014-2015-luchshie-programmy-bankov

Как выбрать банк для ипотеки? Подбор ипотечного кредита с наилучшими условиями

Ипотека » Банки » Какой банк выбрать?

Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

Особенности банка

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

  • Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь. Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
  • Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
  • Возможность льгот и акций. Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

  • Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.
  • Следует исходить из ситуации. Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

  • Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан. Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.

к содержанию ↑

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор  выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода. Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

Высокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Если Вы хотите отдать в залог не ипотечную квартиру, а автомобиль или уже имеющуюся в собственности недвижимость, то необходимо выбирать банк, который смог бы Вам это позволить.

Читайте также:  Как получить кредит без документов?!

Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Совет

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего. После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

БанкПрограммаМинимальная ставкаМаксимальная сумма займаПервоначальный взнос
от суммы займаМаксимальный срок кредитования
ФК Открытие Квартира 10% 30 000 000 р. 15% 30 лет
ВТБ Банк Москвы Вторичное жилье 10% Определяется стоимостью залогового имущества 10% 30 лет
Тинькофф Вторичный рынок 8,75% 99 000 000 р. 15% 30 лет
Интерпрогрессбанк Приобретение готового жилья 9,25% 20 000 000 р. 20% 30 лет

Важно! Обратите больше внимания на годовой процент в банках. Его размер будет значительно влиять на величину ежемесячного платежа. Также интересным предложением считается ипотека в Тинькофф банке.

к содержанию ↑

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Для этого имеются свои причины:

  1. Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
  2. Возникнет меньше юридических споров;
  3. Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

  • Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
  • В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
  • Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

к содержанию ↑

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку. Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора. А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.

Ипотека » Банки » Какой банк выбрать?

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/vybor-banka

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма — до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где можно оформить:

  • Национальный Стандарт,
  • ДОМ.РФ
  • Тинькофф Банк,
  • Российский Капитал,
  • Примсоцбанк,
  • РНКБ,
  • Центр-инвест,
  • Россельхозбанк,
  • Возрождение,
  • ЮниКредит Банк,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк России,
  • Абсолют Банк и т.д.

Классические программы кредитования

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке — он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться «Социальной ипотекой«. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика — это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Обратите внимание

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

И помните!!! Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию