Ответственность за невозврат кредита банку!

Ответственность за невозврат кредита банку!

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Что может стать причиной невозврата кредита

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

Признаки преступного мошенничества

Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением. В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах.

Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки.

Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика.

Обратите внимание

Также немаловажную роль играет человеческий фактор. Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента.

Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга.

В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

  • Начисление пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Выдвигают требование полностью погасить основной долг;
  • Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  • Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность.

Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги.

Уголовная ответственность за невозврат кредита у физических лиц

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным.

Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств.

Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Уголовная ответственность за невозврат кредита юридическим лицом

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире.

Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства.

Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает. Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании.

К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Как банки работают с должниками

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов. Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  • При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  • Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).
  • Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  • Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  • В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  • Договор передается коллекторским службам.

Задержка в возврате ссуды: основные причины

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора.

Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка. Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер.

Способы избавления от коллекторов→

Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за не возврат кредита.

На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей. Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет.

Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере.

Важно

Здесь ключевое слово «злостный». Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности.

Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст. 177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации.

При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды.

Источник: https://PanKredit.com/info/ne-vozvrat-kredita-banku.html

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма | Юридические Советы

Последнее обновление Февраль 2019

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

Совет

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, — это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Источник: http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Когда вы оформляете ссуду на заем в финансово-кредитном учреждении, вы берете на себя ответственность по ее своевременному, полному возврату.

Каждое взятое на себя обязательство предполагает наличие определенных санкций, к которым могут прибегнуть банки при уклонении от их исполнения.

Не являются исключением и финансовые ссуды, при этом, если будет доказан факт наличия умысла при отказе от возврата долга, заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату кредита.

Задержка в возврате ссуды

Для начала стоит определиться с возможными видами наказания за неуплату займа:

  1. Материальная ответственность: пеня в виде определенной суммы либо процентов, досрочный возврат всей суммы долга.
  2. Имущественная обязательная ответственность: уплата кредита за счет средств, находящихся на счетах в банке, движимых, недвижимых объектов.
  3. Ответственность согласно УК РФ: обязательные работы, штрафные санкции и заключение под стражу.

Прежде чем прибегнуть к каким-либо санкциям, финансово-кредитное учреждение предпринимает определенные меры по возврату долга:

  • предупреждение: настаивает на выплате ссуды, предупреждая различным путем об ответственности;
  • реакция: направляет сведения о существующем долге в БКИ, в котором неблагонадежного заемщика заносят в черный список;
  • реализация долга: без вашего согласия, права на требования займа передаются третьим лицам;
  • обращение в судебные инстанции с иском.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ответ на этот вопрос будут зависеть от наличия/отсутствия некоторых обстоятельств.

Если вы прекрасно знаете о том, что не можете выполнять свои обязательства перед кредитором какой-то период времени, добровольно сообщите об этом банку.

Большинство финансово-кредитных организаций идет на уступки своим клиентам, особенно в том случае, если временные материальные трудности связаны с временной нетрудоспособностью, отъездом, тяжелой болезнью.

Заемщику могут изменить ставку по кредиту, график внесения платежей, предоставить соответствующую отсрочку.

Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно избегают исполнения своих обязательств перед кредитором, грозит уголовная ответственность за невыплату кредита, и даже заключение под стражу на определенный срок.

В этом случае сторона обвинения должна представить соответствующие факты, что заемщик умышленно не уплачивает ежемесячные взносы, хотя имеет на это возможность.

То есть гражданин скрывает существующие доходы. Уклонистам, умышленно не возвращающих долг, грозит наказание в виде содержания под стражей сроком до 2-х лет.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ст. 177 предусматривает наказание за не возврат ссуды. Но судебная существующая практика предполагает только единственный случай ее применения.

Объясняется данный факт тем, что сумма кредита должна составлять 1,5 миллиона рублей и более, а уклонение от исполнения своих обязательств должно носить умышленный характер.

Если данные признаки имеют место, и кредитор обратился в суд, то заемщику может грозить следующее:

  • наложение штрафа в размере 5 – 200 тысяч руб.: или удержание из официальной прибыли за 1,5 года;
  • 60 – 480 часов работ обязательного характера;
  • 2 – 24 мес. принудительного труда;
  • заключение под стражу на 1 – 6 мес.;
  • содержание в колонии сроком 2 – 24 мес.

Только от решения судебных органов власти зависит — задержат ли заемщика за не выплату ссуды. Как оказывается за долги, если доказан умышленный не возврат кредита заемщику могут назначить любое наказание согласно УК.

Содержание за решеткой – последняя мера. Но все равно стоит осознавать, что за не возврат займа могут посадить за решетку.

Уклонение от исполнения своих обязательств, когда оно носит злостный характер?

Определение умышленного уклонения от выплаты долга по ценным бумагам и финансовым обязательствам подразумевает наличие прямого умысла заемщика, имеющего материальную возможность для закрытия задолженности.

При этом предусмотрена уголовная ответственность физических лиц, но невозврат кредита должен сопровождаться некоторыми обстоятельствами:

  1. Заемщик умышлено скрывал от судебных исполнителей, что он заключил новые договор на предоставление ссуды.
  2. Гражданин имел средства для того чтобы погасить ссуду в частичном либо полном объеме по займу, но умышленно не перевел определенную сумму кредитору.
  3. Лицо, имеющее в собственности движимые, недвижимые объекты, проводил сделки по его реализации, но полученную прибыль не направил на закрытие долга перед финансовым учреждением. То есть, неплательщик распорядился полученной суммой денег в своих целях, применял средства в других целях либо скрыл свой доход. В этом случае не лишним будет ознакомиться с ГПК РФ с. 446, в которой указан список собственности, находящейся во владении должника, которое не может быть изъятого у него для исполнения долговых обязательств.
  4. Гражданин – предприниматель, проводил финансовые операции. В том числе: получал средства по договорам ссуды, осуществлял расчеты за счет кредитных средств с другими кредиторами, подписывал соглашения цессии, выдавал займы другим лицам.
  5. Предоставлял судебному исполнителю недостоверные данные о хищении либо порчи его собственности в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного непредвиденного случая.
  6. Скрывал наличие дополнительной прибыли, или предоставлял недостоверную информацию приставам, что у него нет в собственности соответствующего имущества и доходов.
  7. Использовал своих близких людей в своих интересах, передавая на хранение свое имущество.
  8. В отношении финансово-кредитного учреждения совершал действия незаконного противоправного характера.
  9. Осознанно уклонялся от вызовов должностного лица, занимающегося производством в отношении взыскания долга с заемщика в принудительном обязательном порядке. При этом уважительные причины на это отсутствовали, что препятствовало должностному лицу исполнить свои обязанности, возложенные на него высшими инстанциями.
  10. Лицо осознанно препятствовало взысканию долга по ссуде. Не ставя пристава в известность о смене постоянного места жительства, работы.
Читайте также:  Дифференцированный платеж по кредиту в рф

Даже несмотря на наличие того обстоятельства, что неплательщик, у которого задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, каждый месяц вносил небольшие суммы на частичное погашение ссуду, например 2 тысячи рублей, ответственности согласно УК РФ 2019 ст. 177 избежать не получится.

Если сторона обвинения представит соответствующие доказательства относительно того, что должник имеет материальную возможность и собственность, позволяющие погашать долги в определенном размере, но он умышленно не выполнил решение суда.

Несмотря на то, что должностное лицо, наделенное правом взыскать с него сумму долга, сообщило ему об уголовной ответственности согласно ст. 177.

Прежде чем взять на себя такую обязательство как кредит, определитесь с тем, как вы будите его возвращать и не уклоняйтесь умышленно, при наличии возможности от уплаты долга кредитору.

Видео: Долг платежом красен! Либо плати! Либо живи спокойно

  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Ответственность за невозврат кредита

Невозврат кредита – очень распространенная на сегодняшний день ситуация в России, при которой заемщик не возвращает денежные средства, взятые у банка-кредитора.

Невозвратом может считаться как просрочка платежа на один день, так и непогашение суммы кредита долгое время и уклонение от общения с представителями банка.

Хотя в первом случае все не так страшно, это всего лишь ведет к штрафным санкциям.

Для предупреждения невозврата кредита, банки обязуют клиента страховать свою трудоспособность, жизнь или сам кредитный договор. Кроме того, опять же с целью предупреждения ситуаций невозврата, банки ужесточают процедуру предварительной проверки заемщика (андеррайтинг).

Обратите внимание

Чем больше срок и сумма кредита, тем тщательнее проверяется будущий клиент. Требования о предоставлении поручителей, залога также считаются мерами предосторожности, дающими гарантию возврата средств банка.

Процент невозврата крупных кредитов, таких, как ипотека, жилищный, автокредит, гораздо меньше, чем в небольших потребительских кредитов.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться

Ниже в общих чертах представлены возможные действия банков и ответственность при невозврате кредита. В основном, контактировать с заемщиком представители банков начинают, если тот не вносит оплату более трех месяцев. Итак:

  1. Представители банка пытаются вступить в контакт с неплательщиком. Сначала это могут быть телефонные звонки и электронные письма. При этом сотрудники банка пытаются добыть максимальное количество правдивой информации, опрашивая соседей, коллег по работе, поручителей и т.д. Затем, если действия не дали желаемого результата, посылаются заказные письма, организуются личные встречи с сотрудниками личной службы безопасности банка. Переговоры ведутся с целью воздействия на совесть человека, убедить в необходимости оплаты кредита, неплательщику дается информация о дальнейших действиях банка, возможности уголовной ответственности и т.д.
  2. Если заемщик идет на контакт, готов сотрудничать и предоставляет веские причины для невыплаты кредита, то банк идет навстречу. Дает отсрочку платежа или пересматривает сроки погашения.
  3. Если заемщик скрывается от кредитора, то банк готовит документы для судебного разбирательства.
  4. По постановлению суда заемщик возмещает банку сумму кредита. Если заемщик не в состоянии оплатить кредит, происходит конфискация имущества. Пока кредит не погашен, суд, ограничивая свободу передвижений должника, запрещает выезд за границу.
  5. В некоторых случая возместить ущерб банку может государство или страховая компания. Причины невозврата кредита могут быть разными. Наиболее типичные – когда заемщик становится неплатежеспособным на короткое время. Например, по причине болезни, потери работы, трудностей в семье. В этом случае платежи берет на себя страховая компания, либо банк дает должнику необходимую отсрочку платежа. Если заемщик неплатежеспособен надолго, то банк требует выплат от поручителей или обращается с иском о взыскании в гражданский суд. Если кредит брался на покупку недвижимости, крупной бытовой техники, автомобиля и т.д., то решением проблемы может стать продажа имущества. Также, если должник оставлял в залог ценные бумаги, драгоценные металлы, то банк реализует залог в пользу погашения задолженности. Гражданский суд может требовать с должника погашения кредита частично или полностью. Может быть назначена полная конфискация имущества или отчисления из ежемесячных доходов должника в пользу банка.

Если заемщик заведомо не собирался выплачивать кредит, обманул банк и представил фиктивные документы, то ему грозит уголовная ответственность и от 4 лет лишения свободы. Невозврат кредита грозит также получением отрицательной кредитной истории, невозможностью взять кредит в будущем или невозможностью выезжать за границу.

Банкиры считают, что легче предупредить невозврат кредита, чем судиться с заемщиком, поэтому сегодня активно совершенствует система риск-менеджмента. Если Вы заемщик и попали в сложную ситуацию, при которой не можете оплачивать кредит, то самым верным решением будет поставить об этом в известность банк. При таких случаях банки чаще всего идут на встречу.

Ведь они не меньше Вас заинтересованы в погашении кредита.

Кредитный брокер Финансист рекомендует брать кредит в соответствии со своими возможностями и вовремя платить по счетам.

Источник: https://vfn.su/articles/otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita.html

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы.

Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком.

Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности.

Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга.

Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно.

Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору.

Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Какие последствия наступают при невозврате кредита. Гражданская и уголовная ответственность должника за непогашенные долги, накопившиеся перед банком за просроченный кредит — Погасить КРЕДИТ

Сегодня мы рассмотрим последствия, которые наступают в случае, если вы не погашаете долги, накопившиеся у вас перед банком за просроченный кредит.

Невозврат кредита — довольно распространенная на сегодняшний день ситуация, которая предполагает, что заёмщик не выполняет условий кредитного договора, своевременно не вносит платежи, предусмотренные схемой выплаты основного долга и процентов по кредиту.

К невозврату кредита можно отнести и просрочку платежа на один день и длительные попытки уклониться от любых выплат, хотя первое, конечно не так страшно, а просто приводит к штрафным санкциям.

 

Предупреждая такую ситуацию, как невозврат кредита, банки обязывают своих клиентов страховать свою жизнь, трудоспособность, объект покупки (если речь идёт о целевом, например, ипотечном кредите), а также, иногда и сам договор о кредитовании.

Более того, для предупреждения невозвратов в каждом банке существует своя процедура андеррайтинга (предварительной проверки платёжеспособности потенциального заёмщика), и чем больше сумма кредита и выгоднее условия (срок, процентная ставка), тем тщательнее проверяется финансовая состоятельность будущего заёмщика.

Требования о предоставлении залога, предоставлении поручителей и наложение отягощения на купленную недвижимость – это тоже меры предосторожности кредитного учреждения, дающие гарантию возврата собственных средств. Именно поэтому процент невозвратов «серьёзных» кредитов, таких как ипотека, гораздо ниже, чем количество невозвратов относительно маленьких потребительских кредитов.

В каждом конкретном случае действия банка в отношении заёмщика могут сильно отличаться. Всё зависит от вида взятого кредита, наличия залога, поручителей, а также причин неплатёжеспособности.

В общих чертах последовательность мер применяемых банками к «неплательщикам», не вносящих платежи более трёх месяцев, такова:

1.

Представители банка разыскивают плательщика и вступают с ним в переговоры с целью выяснения причин невыплат и перспектив возврата денег. При этом, сотрудники банка пытаются получить максимально правдивую информацию, иногда опрашивая соседей, коллег по работе и т.д.

Важно

Общение начинается с телефонных звонков и электронных писем, позже, если контакт не налажен, в ход идут заказные письма и личные встречи с сотрудниками службы собственной безопасности банков.

Цель переговоров и встреч – убедить человека в необходимости выплат, воздействие на совесть, перед клиентом раскрывают суть дальнейших процедур возврата долга, предупреждают о гражданской и уголовной ответственности.

2.

Если заёмщик не скрывается, готов сотрудничать и может представить объективные причины невыплаты по кредиту, то оформляется приложение к договору кредитования, где прописаны новые условия выплат, сроки и т.д.

3. Если заёмщик уклоняется от общения с представителями кредитора, то банк собирает документы для подачи искового заявления в суд.

4.

Согласно постановлению суда, заёмщик возмещает банку сумму долга полностью или частично. Может быть произведена конфискация имущества. На время, пока кредит не погашен, суд ограничивает свободу передвижений должника, не разрешая выезд за границу.

В некоторых случаях, возместить убытки банку может страховая компания или государство (например, в случае с образовательным кредитом).

Наиболее типичная ситуация, в случае невозврата кредита – это если заёмщик становится временно не платёжеспособен: трудности в семье, потеря работы, заболевание и т.п. В этом случае, ситуация невыплаты может быть разрешена «мирным путём», банк по просьбе клиента предоставляет отсрочку платежа, либо платёжи берёт на себя страховая компания.

Если заёмщик не платежеспособен в долговременной перспективе, то банк начинает требовать выплат от поручителей, либо, подождав некоторое время, обращается в гражданский суд с иском о взыскании долга по кредиту.

Совет

Если кредит был целевым: на покупку недвижимости, автомобиля, крупной бытовой техники, то продажа этого имущества может стать решением проблемы невыплаты кредита.

Если заёмщик предоставил залог – имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, то они так же реализуются банком и погашают задолженность по кредиту.

Гражданский суд вправе взыскать с должника частично или полностью сумму кредита в пользу кредитора. По решению суда может быть произведена полная опись и изъятие имущества должника, могут быть назначены ежемесячные отчисления от доходов проблемного заёмщика в пользу кредитной организации.

Если же заёмщик «обманул» банк, преднамеренно не собирался выплачивать долг, предоставил фиктивные документы, и это доказано, то это может быть квалифицированного как мошенничество, и невозврат кредита будет чреват уголовной ответственностью и лишением свободы на срок от 4 лет.

Невозврат кредита приведёт также к тому, что человек получает отрицательную кредитную историю и больше не сможет взять кредит, не может выехать зарубеж.

Сами банкиры считают, что невозврат кредита легче предупредить, чем потом возвращать средства через суд, именно поэтому сейчас активно совершенствуется система риск-менеджмента в сфере кредитования.

Для честного заёмщика в случае непредвиденной ситуации и риска неплатежа кредита, есть один правильный выход – поставить в известность банк и просить об изменении условий договора, об отсрочке платежа. Банк чаще всего идёт на уступки, ведь он, не меньше клиента, заинтересован в предотвращении неплатежа кредита…. 

ПРИЧИНЫ НЕ ВОЗВРАТА


Чем же грозит неплательщику отказ от выплаты кредита?

Банк имеет право обратиться в суд с требованием наложить взыскание на имущество неплательщика.

Обратите внимание

Но, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, суд не позволит банку забрать у должника единственную недвижимость или предметы домашнего обихода, а так же имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности, как например компьютер, ноутбук, мобильный телефон.

Если кредит взят под залог, в случае непогашения, банк имеет все основания продать заложенное имущество и таким образом погасить долг. Согласно статье 349 ГК РФ, если стоимость залога выше чем сумма кредита, банк обязан вернуть заемщику разницу.

Несознательному заемщику может грозить уголовная ответственность и по статье 159 УК РФ, в случае если банк сумеет доказать, что получение кредита происходило с целью присвоения средств, и заемщик не собирался выплачивать долг изначально.

Доказательством могут служить объемы полученных кредитов, определенные действия неплательщика (например, попытки скрыться, не отвечать на телефонные звонки) и.т.д.
 Кроме того банк имеет право, на совершенно законных основаниях, продать долг третьему лицу. Как правило, этот пункт всегда прописан в кредитном договоре.

Третьими лицами, как правило, являются так называемые «службы безопасности» банка, а попросту говоря «коллекторы».

Если банк продает долг заемщика такой организации, то кредитор становится должником уже не банка, а этой организации.

Получать согласие заемщика на подобную продажу банк не обязан, но уведомить должника об этом обязан, согласно статье 382 ГК РФ. В случае, если заемщик не получал такого уведомления, он имеет право погашать кредит напрямую банку.

После передачи долга все переговоры о выплате кредита заемщиком будет вести новый кредитор. У организаций, покупающих долги, существуют свои методы ведения подобных переговоров и возвращения кредитов, которые с предыдущим кредитором, то есть банком, не обсуждаются.

Еще одна неприятность состоит в том, что новый кредитор может начислять на сумму кредита дополнительные проценты и штрафы.

Важно

Чтобы избежать всех вышеописанных, прямо скажем, малоприятных вещей, учитесь правильно оценивать свои финансовые возможности, внимательно читайте кредитные договора и считайте кредитные проценты.

Если у Вас возникло хотя бы малейшее подозрение в том, что уровень Ваших доходов может не позволить своевременную и полную выплату желаемого кредита, сразу же отказывайтесь от него.


Человек берет одну ссуду, ему это кажется удобным и приемлемым способом оплатить какую-то крупную покупку, вернуть долг, сделать ремонт. Потом он берет другой кредит, потому что его возможности позволяют оплачивать и этот заем.

А потом, сам того не замечая, занимает у банка просто для того, чтобы погасить предыдущие кредиты.

В такой ситуации рано или поздно наступает момент, когда заемщик уже не в состоянии сделать очередной платеж.

Причин для возникновения просроченной задолженности много: один потерял работу, другой заболел, третий не рассчитал возможности, а четвертый и не собирался платить. Но какой бы ни была причина, каждому недобросовестному плательщику все равно рано или поздно придется нести ответственность за непогашенный кредит. Чем же в данном случае может грозить неисполнение взятых на себя обязательств? 

.
Штрафы и пени

Первая мера, применяемая к провинившимся клиентам, — начисление всевозможных штрафов и пеней: на сумму просроченной задолженности, на первоначальный объем кредитных средств, также это может быть разово удержанный штраф за случай просрочки.

Некоторые банки ограничивают применение штрафных санкций определенным отрезком времени, а у других это может быть бесконечный процесс. В любом случае, при длительном непогашении сумма пеней может набежать очень значительная. 

Кредитная история

Вторым негативным и неизбежным последствием просрочки будет испорченная кредитная история. Информацию о наличии просрочки по ссуде банк передаст в Бюро кредитных историй (БКИ), и вы больше не сможете получить кредит не только в этом банке, но и в других кредитных организациях. А хуже всего то, что откорректировать свою историю в этом случае вам вряд ли удастся.

Продажа имущества

«Мера воздействия» № 3 — передача дела должника в суд. К этому маневру банк (или же коллекторское агентство, которому финансовая организация наверняка передаст «мертвые» долги своих клиентов) прибегнет в том случае, если вы продолжите отказываться от погашения просрочки даже после длительных переговоров и совместных поисков обоюдоудобных решений. Если далее ваша вина будет признана в судебном порядке, вам грозит наложение ареста на имущество и дальнешая его продажа, причем по цене гораздо меньше рыночной.
 В первую очередь будет продано имущество, переданное в залог банку (если имело быть обеспечение по кредиту). Затем судебные приставы арестуют ваши денежные средства (наличные, на счетах в банке), потом — принадлежащую вам недвижимость, автотранспорт, а уже после этого — прочее имущество. И тут следует иметь в виду несколько ограничений в пользу должника. Например, банк не может наложить арест на ваше жилье, если оно является единственным местом для проживания, кроме случая, когда это жилье находится в залоге. Также аресту не подлежат предметы домашнего обихода, продукты, социальные выплаты.

В любом случае, если даже крайние меры не смогут компенсировать задолженность, то выплачивать долг вы будете из своей заработной платы. Банку пойдет до 50% месячной получки, но с расчетом на то, что у вас после вычета все равно должно оставаться не меньше прожиточного минимума — на вас и на всех ваших иждивенцев.

Ограничение выезда за границу

Совет

В случае, если в отношении вас будет возбуждено исполнительное производство, вы, конечно же, не сможете выехать за пределы РФ. Это ограничение касается как туристических поездок, так и визитов за границу к родственникам или партнерам по бизнесу.

Уголовная ответственность

Это самая крайняя мера ответственности за непогашение кредита. Возникает она только по решению суда и только в том случае, если банк сможет доказать, что имели место мошеннические действия со стороны клиента, и что он изначально не собирался погашать ссуду. Поэтому старайтесь регулярно погашать ваш долг. Пусть это будут всего лишь небольшие суммы, главное, что таким образом вы подтверждаете свое желание вернуть банку его денежные средства.

Читайте также:  Кредит от точка банк

Рекомендации

Если вы хотите избежать вышеперечисленных негативных последствий — действуйте, не ждите, что проблемы разрешатся сами собой.

Как только поймете, что выплата очередного взноса становится для вас непосильной ношей, тут же обращайтесь в банк, а если какие-то обстоятельства не позволяют вам своевременно прийти в отделение (например, вы попали в больницу), то идите туда сразу, как только появится возможность, и постарайтесь подтвердить документами уважительную причину своего отсутствия.

Банкам ведь тоже невыгодно доводить дело до суда: мало того, что им придется затратить много времени и средств на различные мероприятия по возврату долга, так еще есть вероятность того, что вернуть его они не смогут. Поэтому вам, скорее всего, предложат произвести реструктуризацию вашего кредита, то есть изменить условия (увеличить срок, уменьшить ставку) так, чтобы вы были в состоянии вносить платежи.

Главное — предварительно соблюсти обязательное условие: продемонстрировать свое желание оплачивать кредит, тогда при наличии уважительных причин банк может не только реструктурировать задолженность, но даже и частично или полностью отменить начисленные штрафы. 

Источник: https://www.sites.google.com/site/pogasitkredit/home/kakie-posledstvia-nastupaut-pri-nevozvrate-kredita-grazdanskaa-i-ugolovnaa-otvetstvennost-dolznika-za-nepogasennye-dolgi-nakopivsiesa-pered-bankom-za-prosrocennyj-kredit

Невозврат кредита: уголовная ответственность физических лиц

Любые долги принято возвращать. Долг банку – кредит – тем более, ведь финансовые учреждения – это не сердобольный сосед, а финансовая машина, которая ни при каких обстоятельствах не откажется от своих денег. У банкиров много рычагов воздействия на проштрафившегося клиента. Самый устрашающий из них – привлечение физического лица к уголовной ответственности за невозврат кредита.

О чем гласит закон?

Пугая задолжников уголовным преследованием, банки ссылаются на статью 177 УК РФ. Ключевыми словами этой статьи являются «злостность» и «особо крупный размер». Это значит, что к уголовной ответственности физлицо могут привлечь только в том случае, если:

  • в суде будет доказано, что клиент имеет возможность погасить кредит, но сознательно не делает этого;
  • сумма кредита начинается от полутора миллионов рублей.

Понятие «злостность» в статье не расшифрована, так что эту криминальную составляющую определяет суд. А суды очень тщательно проверяют, позволяет ли финансовое положение ответчика погасить кредит.

Если ответчик каждый месяц вносит определенную сумму на его погашение, его никак нельзя записать в злостные нарушители (если даже эта сумма намного меньше ежемесячного взноса, оговоренного в графике).

В этом случае вас нельзя будет обвинить и в мошенничестве.

Понятие «особо крупный размер» автоматически исключает возможность привлечения к уголовной ответственности лиц, у которых долг перед банком меньше 1,5 млн. руб. Хотя платить неустойку за срыв сроков возврата кредита все равно придется, но это уже относится к области гражданско-правовых отношений.

Обратите внимание

Многих клиентов, утративших способность вовремя гасить кредит, волнует вопрос: могут ли к им применить еще одну страшную статью – 159-ю – обвинив их в мошенничестве?

Если вы не скрывались от кредитора сразу после получения кредита, исправно платили согласно графику, пока имели такую возможность – обвинить в мошенничестве вас трудно.

Сообщите банку о возникших проблемах, докажите, что в настоящее время предпринимаете шаги по улучшению финансового состояния – и вас никто не вправе называть мошенником. Следовательно, и к уголовной ответственности привлекать такого клиента не за что.

Тем не менее, долги вам в любом случае никто не спишет, поэтому проблему придется как-то решать. Обычно банки охотно идут на реструктуризацию долга. Процесс возврата кредита растягивается на более длительное время с уменьшением ежемесячного платежа. Кредитор не заинтересован превратить вас в банкрота, главное для него – вернуть свои деньги, ради этого они готовы немного подождать.

Следует уяснить, что при возникновении трудностей заемщику надо сразу сообщать об этом банку.

Попробовать затаиться в надежде, что вас забудут, не получится. Если к уголовной ответственности вас привлечь будет трудно, другие методы воздействия к вам применят в полной мере.

Прочие виды наказания «неблагонадежного» заемщика

Банк может потерять терпение и обратиться в суд. По его решению могут попасть под арест все счета, включая остатки электронных денежных средств. Возможно изъятие имущества или наложение на него ареста.

Кредитор может передать свои права другим лицам, причем для этого не требуется согласие должника. А новый владелец вашего долга может быть более жестким, чем банк. Впрочем, он и перекупает долги, потому что уверен: вернуть их в его силах.

Поэтому с банками в прятки лучше не играйте, а идите и договаривайтесь. И не стесняйтесь: таких клиентов у них много.

Совет. Есть еще один способ обезопасить себя от кредитных рисков – застраховать кредит. Только надо это делать сразу при оформлении займа.

Добровольное страхование ответственности за невозврат кредита

Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита применяется в случае выдачи долгосрочных ипотечных кредитов.

Что дает этот договор? Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотечного кредита, банк продаст заложенную недвижимость. Но не всегда вырученной суммы хватает на погашение займа.

Вот здесь-то и выходит на сцену страховая компания. Она гасит остаток кредитного долга, избавляя заемщика от необходимости искать недостающую сумму.

Другие виды добровольного кредитного страхования

Помимо ответственности за невозврат кредита банку существует ряд других видов добровольного страхования:

  • личное – когда страховая компания берет на себя обязательство погасить долг в случае потери нетрудоспособности – временной или постоянной, или смерти заемщика. В последнем случае близкие должника избавляются от тяжелого финансового бремени, полученного в наследство;
  • от потери работы;
  • залогового имущества.

Особенно актуально в наше время страхование от потери работы. Смысл его заключается в следующем: если вы потеряли работу, страховая компания в течение определенного периода будет выдавать вам сумму для внесения платежа по графику погашения займа. Длиться это может не более года, но вы можете в это время спокойно искать новый источник дохода, не переживая за кредит.

Внимание. Осталось выяснить, какой смысл страхователь вкладывает в понятие «потеря работы». Если вы уволились по соглашению сторон или собственному желанию – возврат долга банку остается вашей проблемой. Та же картина будет наблюдаться в случае увольнения «по статье».

Страховая компания будет исправно гасить за вас долги только в четырех случаях:

  • при ликвидации предприятия, на котором вы работали;
  • в случае сокращения штата;
  • при смене владельца предприятия (если это явилось основанием для увольнения);
  • в случае расторжения трудового договора по объективным причинам (например, заемщика забрали в армию, или восстановили сотрудника, на чье место вас ранее приняли).

Важно. Обратите внимание на следующие моменты: если вы встали на учет в качестве безработного и вам начали выплачивать пособие, страхователь тут же прекращает оплачивать ваш долг. То же самое произойдет, как только вы найдете себе новую работу.

Источник: https://migcredit-login.com/nevozvrat-kredita-ugolovnaya-otvetstvennost-fizicheskih-lits/

Последствия невозврата кредита в банке: ответственность и процедуры взыскания

До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения.

Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты.

Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.

Возможные причины невозврата заемных средств

Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:

  • продолжительной болезни;
  • потери трудового места;
  • рождения ребенка;
  • снижения заработной платы;
  • других семейных и жизненных обстоятельств.

Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.

Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.).

В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.

Действия банка при невозврате кредита

Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:

  1. Начисляет пеню за просрочку выплат;
  2. Увеличивает процентную ставку;
  3. Выдвигает требование о полном погашении долга;
  4. Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
  5. Передает дело в суд.

Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.

Этапы работы с неплательщиками: процедура взыскания

Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:

  1. При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.
  2. Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
  3. Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам. Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.

Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению. Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.

Уголовная ответственность при невыплате займа для физических лиц

Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком. Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку.

Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему.

Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.

Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:

  • заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;
  • попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
  • сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.

Уголовная ответственность при невыплате займа для юридических лиц

Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса. В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства. Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.

Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном). Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).

Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.

Источник: https://zdes-credit.ru/posledstviya-nevozvrata-kredita/

Невозврат кредита Сбербанку

По разным причинам, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи по взятому займу, вследствие чего у клиента накапливается большая задолженность перед финансовой организацией.

При оформлении и выдаче денежных средств клиентам Сбербанк подстраховывается и ограничивает риски невозврата путем оформления:

  • обязательного страхования жизни и здоровья клиента,
  • страхования объекта недвижимости,
  • выдачи займа под залог недвижимости или под поручительство других физических лиц.

В случае, когда клиент не возвращает занятые средства, Сбербанк предпринимает конкретные меры в зависимости от условий и вида выданного займа и наличия поручителей или залога.

Но в целом алгоритм действий Сбербанка при отказе от отплаты любого вида ссуды одинаковый.

При начавшихся просрочках платежей Сбербанк начисляет неустойку по договору за каждый день просрочки. В среднем по прошествии трех месяцев сотрудники банка связываются с должником для выяснения причин неуплаты.

Важно

При уклонении заемщика от общения и оплаты банк собирает документы для направления иска в суд. При этом проценты ежедневно продолжает начисляться неустойка.

В некоторых случаях дела из банка отправляются коллекторским конторам, сотрудники которых прибегают даже к угрозам и шантажу для воздействия на должника. Коллекторы самостоятельно подают суд в органы на недобросовестного плательщика и выступают в процессе в качестве представителей финансовой организации.

Кроме всего перечисленного, банк направляет сведения о недобросовестном клиенте в специальное бюро кредитных историй, где они хранятся длительное время и доступны для просмотра сотрудниками любых финансовых учреждений (см. Проверка кредитной истории).

Испорченная история – веский аргумент в последующем отказе в выдаче денежных средств взаймы любыми учреждениями (см. Как взять в Сбербанке заем с плохой кредитной историей). Дополнительно к этому, по новым законам, неплательщик с задолженностью более 10 тысяч рублей попадает в специальный государственный реестр должников. Таким лицам отказывают в поездках за границу.

Если клиент не выплачивает долг, то по решению суда его имущество могут конфисковать приставы в счет уплаты долга.

Ущерб Сбербанку частично восполняется страховыми компаниями при оформлении страховки во время выдачи займа. Отказ от уплаты долга не подлежит уголовной ответственности. Уголовная ответственность наступает лишь в случае законного признания действий заемщика мошенничеством на основании предоставленных документов.

Источник: https://banki.site/sberbank/uslugi/nevozvrat-kredita-sberbanku.html

Ответственность за невозврат кредита банку

Многие европейцы и американцы фактически живут в кредит. Кредит ими используется для получения образования, приобретения машины или дома. В России данная практика также начинает набирать обороты.

Финансовое благополучие, предшествующее кризису, и несомненные удобства от моментальной покупки понравившегося товара в кредит сделали многих россиян активными потребителями кредитов, которые в изобилии предлагаются банками.

Легкость в получении кредита и кажущаяся легкость при его выплате зачастую приводит к тому, что некоторые люди набирают кредитов больше, чем могут погасить.

Уже упомянутый кризис «подкосил» не одного гражданина нашей страны. Лишившись источника доходов, люди просто не имели возможности производить выплаты по кредиту.

Давайте рассмотрим, каковы последствия невозврата кредита в оговоренные сроки?

Совет

Прежде всего, неплательщик столкнется с начислением пени и штрафов, которые увеличат суммы выплат. Если в последующем выплаты в банк так и не поступают, банк подает в суд иск, решение по которому принимается совершенно очевидное.

Далее события могут развиваться следующим образом.

Если кредит был взят под залог, банк имеет полное право реализовать заложенное имущество. Сумму долга по кредиту банк берет себе, остаток средств возвращает заемщику. В случае необеспеченного кредита банк может взыскать с заемщика любое его имущество для погашения задолженности.

При этом учитываются два момента. Во-первых, данная возможность приобретается банком только на основании постановления, выданного судебным органом.

Во-вторых, банк не имеет права отбирать у неплательщика квартиру, являющуюся для него единственным местом проживания, и некоторые другие предметы первой необходимости.

Также неплательщику нужно быть готовым к еще одному возможному варианту развития событий. При нарушении кредитного договора (при невозврате кредита) банк может продать обязательства заемщика сторонней компании без согласия на то неплательщика.

Банк просто потом доводит до сведения заемщика, что кредитор изменился. Дальше ситуация с долгом решается по-разному, многое зависит от того, кто купил долг неплательщика у банка.

Коллекторские агентства могут пустить в ход богатый арсенал средств психологического воздействия, призывая должника расплатиться как можно скорее. Но об этом чуть ниже…

Уголовную ответственность неплательщик несет только в том случае, если банку удается доказать в суде, что заемщик получал кредит с целью хищения, что он с самого начала не думал его возвращать.

Фирмы-коллекторы последнее время «на слуху».

Обратите внимание

Деятельность таких компаний заключается в скупке у банков обязательств, по которым не осуществляются выплаты, или оказании услуги банкам по взиманию долгов по кредитам. При передаче коллекторам обязательств неплательщика его согласие не требуется.

Как правило, коллекторы действуют по следующей схеме.

Они уведомляют неплательщика в письменной форме или по телефону о необходимости вернуть долг, предлагая при этом мирное решение проблемы. Не достигнув договоренности, коллекторы переходят к более грубым методам: беспокоят заемщика постоянными звонками, приходят к нему домой или на работу и др.

Порой коллекторы прибегают к «серым» методам, не всегда отвечающим требованиям законодательства. В последнем случае можно говорить о том, что долг попал в руки самых настоящих бандитов.

Вполне возможно, что с принятием закона о несостоятельности физлиц практика работы по невозвратам кредитов существенным образом изменится.

Этот закон призван урегулировать многие существующие на данный момент времени спорные вопросы.

В любом случае не стоит поддаваться панике, в выплате кредита заинтересованы не только вы, но и сам банк. Банки склонны более лояльно относиться к тем, кто в течение определенного времени исправно осуществлял ежемесячные платежи.

Если это ваш случай, то при изменении обстоятельств не затаивайтесь в надежде, что про вас забудут, а пытайтесь договориться с банком. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше. Довольно часто банки, учитывая изменившиеся обстоятельства клиента, соглашаются предоставить отсрочку по выплатам или провести реструктуризацию долга, то есть «растянуть» выплаты на более длительный срок, тем самым снизив ежемесячные платежи.

Источник: https://my-koshel.ru/content/35-otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita-banku

Невозврат кредита

В настоящее время невозврат кредита банку распространенная в России ситуация, она означает, что заёмщик своевременно не исполняет условия по кредитному договору, не внося своевременно предусмотренные договором платежи по выплате основного долга или же процентов по кредитованию. Еще к невозврату кредитов относятся просрочка платежей хоть на один день — приводит к наложению штрафных санкций, длительные просрочки платежа – ответственно уголовное дело. Банк Кредиты Ру покажет свое видение ситуации.

невозврат кредита банку

Предупреждая ситуацию невозвращения ссуды, банки часто обязуют клиентов выполнять обязательное страхование жизни, объекта покупки, трудоспособности и т.д.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Важно

В каждом банковском учреждении для предупреждения ситуации невозврата займа существует такая процедура  андеррайтинга, то есть это предварительная проверка платёжеспособности клиента, чем больше кредитуемая сумма, тем тщательнее кредитор проверяет финансовую платежеспособность клиента.

Так поступает большая часть кредиторов. Более лояльно к проверкам подобного рода относятся микрофинансовые организации. Свой риск они покрывают высокими ставками, но все равно набирают популярность благодаря быстрым принятием решений и выдачей средств буквально за минуты.

Вероятность невозврата кредита банку и ответственность

Последовательность применяемых мер финансистами к клиентам, не вносящих своевременно платежи более трёх месяцев подряд:

1. Представители кредитора находят неплательщика, ведут с ним переговоры. Целью переговоров и встреч является выяснение причин неуплаты платежа, сотрудники кредитующих учреждений так же пытаются найти компромисс способов возврата денег, предупреждают об уголовной ответственности.  Кредитные агенты банков для получения достоверной информации, могут опросить соседей или ваших коллег по работе

2. Если же кредитозаёмщик не скрывается и идет на сотрудничество или же предоставляет достаточно уважительную причину по неуплате кредитования, банк, как вариант, оформляет приложение к существующему договору займа, в котором прописаны уже новые условия погашения долга, а так же оговорены новые сроки.

3. Если заёмщик уклоняется и скрывается от переговоров с кредитором, финансовая организация готовит в суд пакет документов для подачи искового заявления.

Невозврат кредита — последствия

4. По постановлению суда, должник обязан возместить банкирам сумму ссуды полностью или же частично. Суд может произвести конфискацию имущества на определенный промежуток времени, до выплаты всей суммы кредитования, также судом может быть ограничена свобода должника, запрещен выезд за пределы страны.

Самая распространенная ситуация невозврата кредита – это трудности в семье заемщика, увольнение с работы, болезнь, нетрудоспособность заемщика и т.п. В такой из указанных ситуаций, случай с невыплатой может быть разрешен мирным путём, т.е. банк может вполне и предоставить клиенту отсрочку по платежам.

Если же заёмщик неплатежеспособен в длительный период времени, то банк начинает взымать выплаты с поручителей данного кредитного договора, или обращается в судебные инстанции с иском по взысканию долговых обязательств.

Совет

Если плательщиком был предоставлен имущественный залог  – недвижимость, драгоценности, ценные бумаги, вследствие невыплаты банк реализует их для погашения долга по договору.

Невозврат кредита банкам приводит также к получению отрицательной кредитной истории, гражданин больше не может брать в долг деньги.

Источник: https://bankcrediti.ru/nevozvrat-kredita/

Ответственность за невозврат кредита банку

Бесплатная юридическая консультация:

Как показывает статистика, число задолжников в последнее время сильно увеличилось и в случае невозврата кредита физические лица несут уголовную ответственность, которая наступает в случае доказательства вины человека в судебном порядке.

Оглавление:

Последствия нарушения договора

При оформлении займа между клиентом и кредитором заключается соглашение, регламентирующее их будущие отношения. Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов.

В первом случае человек использует мошенническую схему, изначально не собираясь отдавать деньги, а во втором случае утрата платежеспособности связана с изменением обстоятельств, вызванных объективными причинами.

При задержке выплат банк поэтапно предпринимает следующие шаги:

  • начисляет штраф,
  • увеличивает проценты,
  • требует полного погашения займа,
  • передает дело коллекторской службе,
  • обращается с иском в суд, который может отписать у должника имущество или назначить реальный срок.

В этой статье обсуждаем, что может сделать банк, если должник перестает платить по задолженности.

Ситуации, которых следует опасаться

1. Самой опасной уголовной статьей является ч. 4 ст.159 УК РФ, предусматривающая максимальное наказание для закоренелого должника, уличенного в мошенничестве, в виде заключение под стражу на 10-летний срок.

Бесплатная юридическая консультация:

В числе других вариантов находится:

  • наложение штрафа до 500 тысяч рублей или суммы в размере 1-3-х летней зарплаты,
  • привлечение к обязательным или исправительным работам от 1-го года до 2-х лет,
  • отправление на принудительные работы на 5-т лет,
  • арест на 4 месяца,
  • ограничение свободы от года и более.

Наказания могут суммироваться в зависимости от величины долга.

2. Не меньшей угрозой для заемщиков служит уголовная статья ст.177 УК РФ, по которой после судебного вердикта проблема возврата денег возлагается на судебных приставов.

Некоторые банки стараются доказать поддельность официальной справки о доходах, за счет которой и был получен займ.

В этом случае нужно помнить, что документ не является бланком государственного образца, поэтому ответственность за подделку наступить не может.

О том, можно ли отменить решение суда по кредиту, читайте по этой ссылке.

Советы специалистов

В случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с потерей работы или заболеванием, во избежание еще большей трагедии необходимо о своем шатком финансовом состоянии уведомить кредитора в письменной форме, и собрать документы, подтверждавшие активный поиск источников дохода. При возникновении материальных затруднений старайтесь не наносить ущерб кредитору, сводя сумму задолженности до минимума.

Бесплатная юридическая консультация:

Для этого необходимо понемногу вносить хоть какие-то ежемесячные суммы и своевременно предупредить банк о временных трудностях. Финансовые группы чаще всего идут на уступки клиенту в виде продления срока погашения ссуды или реструктуризации долга, не доводя проблему до суда.

Помните, что незнание последствий не освобождает от принятия мер. При невозврате кредита уголовная ответственность для физических лиц наступает лишь в том случае, если будет доказано, что клиент взял деньги с целью хищения и отдавать их не собирается.

Читайте также:  Оформить займ с плохой кредитной историей - 5 простых способов

Если вы временно не можете платить по задолженности в банке, то советуем ознакомиться с этой статьей, где мы рассказываем, как решить данную проблему.

Источник: http://eburg-okna.ru/otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita-banku/

Ответственность за невозврат кредита банку

Жизнь в кредит — это, фактически, мировая практика, люди поколениями учатся всю жизнь выплачивать долги за жилье, образование, технику. Россия только осваивает это искусство, и даже если люди готовы вполне, правовая база по-прежнему не вполне готова, что, собственно, и показал последний кризис.

Вообще, пока кредиты выплачиваются, особо поминать законы не приходится, все самое интересное начинается тогда, когда обстоятельства складываются так, что выплаты становятся затруднительны или невозможны. Разумеется, ответственность за невозврат кредита банку существует.

Все понятно, но что конкретно?

Ответственность за нарушение условий кредитного договора

Кредиты, как вы знаете, бывают разные. Одни обеспечиваются залогом или поручительством, другие выдаются на доверии. Поначалу разницы никакой: просрочка платежа приводит только к уведомлениям и звонкам банковских служащих.

Но если просрочка становится очень похожей не на просрочку, а на уклонение от погашения кредита, тогда разница становится важной. Как только банк приходит к выводу, что платить ему не собираются, он выдвигает требование о досрочном погашении кредита.

Даже странно, правда? Если нет денег заплатить ежемесячный взнос, откуда деньги на досрочное погашение всего кредита? А вот не волнует.

Если кредит был выдан под залог, то банк берется за продажу этого залога, причем даже по-честному — если от продажи останется что-то сверх суммы, требуемой на погашение кредита, то эти деньги будут возвращены бывшему хозяину залога. Если у залога были поручители, то придется им принять на себя ответственность за погашение кредита.

Не факт, что продажа залога или подключение к погашению поручителей происходит через суд. Все эти вопросы урегулируются и без суда. Есть даже вариант, когда заемщик предлагает самостоятельно продать залог, чтобы вернуть банку деньги и банк идет на это, чтобы самому не возиться. Для заемщика это возможность получить больше, чем если бы продавал банк, потому что банк не особо заинтересован в суммах, превышающих остаток по кредиту.

А до суда дело доходит, когда кредит был необеспеченным, потому что нужно получить добро от судебных инстанций на продажу имущества заемщика. Но это не значит, что человека лишат сразу и всего. Необходимый минимум и жилье останутся за ним, на продажу будут выставлены только те вещи, которые суд сочтет избыточными. А квартиру не отбирают тогда, когда это единственное жилье.

Кредит передали коллекторам

Но, нужно принять во внимание, что ответственность за невозврат кредита банку может принять несколько иную форму. Это когда ответственность остается, а кредитор меняется. Имеется в виду довольно распространенная операция продажи обязательств по непогашенному кредиту сторонним компаниям, под которыми чаще всего подразумеваются коллекторские агентства.

Возможно, вы о них наслышаны. Бандитство коллекторов сейчас сильно ограничивается со стороны правоохранительных органов, то есть, при применении противоправных действий вполне можно обратиться в полицию.

Так как с бандитизмом идет борьба, то методы коллекторов стали мягче, теперь это будут постоянные звонки и посещения заемщика.

Обратите внимание

Отсутствие насильственных действий вполне может компенсироваться силой психологического давления.

Источник: https://banki-kaliningrada.ru/otvetstvennost-za-nevozvrat-kredita-banku/

Ответственность за невыплату кредита банку в России. Что будет за невозврат?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 653-60-72 (доб. 692) (Москва)
+7 (812) 426-14-07 (доб.

610) (Санкт-Петербург)
+8 (800) 500-27-29 (доб. 926) (Россия)

Это быстро и бесплатно!

Мысль не отдавать банковскую кредитную задолженность необязательно может прийти в голову с преступной целью. Однажды, взятое в лучшие времена обязательство вдруг просто нечем может стать платить. Для таких моментов лучше четко представлять, чем сегодня грозит кредитозаемщику полная неуплата кредита любому банку или кредитору.

Минимальное и максимальное наказание

Каковы бы ни были мотивы или действия неплательщика, банк не будет сразу приниматься за самые жесткие меры. У него есть определенный регламент, которому он должен следовать, и который рассчитан на наказание за неуплату кредита по нарастающей. То есть, сначала будут применены минимальные санкции, а затем, при отсутствии результатов, сценарий разовьют до максимальной ответственности.

Какие сегодня установлены законные инструменты действия в отношении кредитных уклонистов:

  1. Штраф в виде пени за просрочку.
  2. Штраф в виде дополнительной, конкретной разовой суммы.
  3. Разрыв кредитного договора с обязательством досрочно погасить весь предоставленный займ.
  4. Расчет с банком через суд за счет наличного имущества кредитозаемщика – недвижимой, движимой собственности, других денежных активов на счетах, пр.
  5. Открытие уголовного дела со всеми вытекающими последствиями. Такая ответственность за невыплату кредита в России тоже предусмотрена и предполагает жесткие приговоры, вплоть до лишения свободы.

Тем не менее, это уже конечные меры, к которым кредиторы должны прийти после мер предварительных. А они включают:

  • предупреждение;
  • информирование других кредиторов о недобросовестности плательщика, после чего он попадает в черную базу табуированных заемщиков для всей страны;
  • воздействие через смежные организации, например, через коллекторов, которым либо будет продан долг неплательщика, либо передано дело по истребованию долга по запросу банка;
  • иск в суд.

Каждый метод используется на определенном этапе и имеет свои нюансы.

Этап первый: небольшие просрочки

Понятия «простительный период» у банков нет, любой из них начнет обращаться к клиенту с просьбой срочно погасить плановый платеж с первых же нескольких дней первой же просрочки.

У плательщика будет настойчиво звонить телефон, его завалят SMS-ами, электронная почта, если эти данные были оставлены, наполнится красочными напоминаниями.

Однако это все, что будет за неуплату кредита в первые несколько месяцев.

Сей банковский ход предназначен в первую очередь для того, чтобы понять, насколько тяжела ситуация клиента на момент, и как он настроен к оставшемуся займу в целом.

Если адресат отвечает на звонки, письма, пытается объясниться или успокоить банк-кредитор, этим дело ограничится и санкций не последует.

Наоборот, банк будет готов пойти на компромиссы, способные облегчить выплаты, ибо ему невыгодно сразу терять доход. Как вариант, может быть разрешено по согласованию с кредитодателем:

  • изменить в меньшую сторону ежемесячную сумму платежа (но увеличить общий срок выплат);
  • выбрать более удобную процентную ставку;
  • получить необходимые кредитные каникулы, как, например, в банках, вроде Тинькофф;
  • пройти рефинансирование, то есть перекинуть займ в более выгодное учреждение, на 2019 год выгоднее всего это делают в Сбербанке РФ.

Но подобная лояльность возможна только в отношении тех ссудозаемщиков, что активно контактируют с кредиторами, предоставляют убедительные доказательства затруднений и/или делают хоть какие-то отчисления, пусть самые незначительные. Кроме того, никак не приветствуется манера вынуждать банкиров бегать за клиентом. Последний должен брать большую инициативу сам.

Этап второй: злостный неплательщик

Юридического понятия злостности не предусмотрено, этот статус банкиры присваивают по своим понятиям. Как правило, у всех они одинаковы, и у всех их два: должник упорно прячется от общения, должник долго не платит. Может различаться только показатель «долго», но и здесь у солидных банков редко встречается послабление больше 3 месяцев. Хотя бывают и исключения.

Первое, что грозит неплательщику кредита, переведенному в разряд злостных – немедленное попадание в черный список Бюро кредитных историй (ЧС БКИ).

В кредитовании, а в некоторых случаях даже в простом обслуживании, такому должнику во всех официальных банковских организациях теперь будут отказывать.

Важно

Более того, попавшего в ЧС БКИ имеют право лишать на этом основании водительского удостоверения и выезда за пределы страны.

Параллельно кредитор начнет процедуру усиленного воздействия на уклониста, применив:

  • массированную атаку на все сферы жизни нарушителя – служба внутренних коллекторов банка, куда будет передано кредитное дело, звонит, пишет, ходит по мере возможности на работу, домой, к родственникам, друзьям, добиваясь встречи или прямого контакта с виновником;
  • услуги независимых коллекторов – самое неприятное, чем грозит неуплата кредита банку, ибо несмотря на то, что коллекторские агентства попали под строгий надзор государства с 2017 года, их методы еще далеки от цивилизованных и способны испортить жизнь.

Вместе с тем, внешне для неплательщика ситуация продолжает оставаться стабильной. Дальше угроз банкиры идти права не имеют, а с запугиванием коллекторов можно бороться простым упоминанием их полномочий по закону, по которому им разрешено максимум:

  • совершать телефонные звонки;
  • отправлять СМС;
  • делать визиты домой;
  • слать письма сугубо по адресу из текста договора.

При этом запрещены:

  • под любым видом угрозы, шантаж, оскорбительный тон;
  • любые контакты до 8 утра и после 10 вечера в будни, и до 9 утра и после 8 вечера в нерабочие дни;
  • самовольные заявления о том, что «на днях» ждет тюрьма за неуплату кредита или отбор имущества – такое волен решать только суд.

На преступивших субординацию смело можно заявлять в полицию, прокуратуру. Однако все может измениться, когда иск в суд уже подан.

Этап третий: судебный процесс

Двусторонняя тяжба между банком-кредитором и его нерадивым клиентом на втором этапе способна длиться очень долго. Но однажды кредитодатель все-таки подаст в суд. И иск должен быть подан не позднее, чем в 3 года, после возникновения долга, иначе не будет принят за истечением срока давности.

Это единственная лазейка, которую дает закон о невыплате кредита заемщикам: если за 3 года после первой просрочки кредитор не сумел найти нарушителя и состыковаться с ним, а также не обратился к судебному процессу, задолженность автоматически аннулируется.

Еще один важный момент – величина долга. Она должна быть значительной. Никто не будет заниматься судом ради невыплаченных 10 тысяч рублей, ведь это даже меньше, чем судебные расходы. Уголовная же ответственность наступает за злостную задолженность, перешагнувшую отметку 1.500.000 рублей. Виновнику вменяется ст.177 УК РФ, в зависимости от сопутствующих обстоятельств назначается наказание:

  • штрафное удержание 5000-200000 рублей, полной суммой или долей с доходов;
  • либо общественным трудом на 60-480 часов (20 дней);
  • либо принудтрудом на 2-24 месяцев (2 года);
  • либо арестом на 1-6 месяцев;
  • либо заключением на 2-24 месяцев (2 года).

Последняя кара применяется редко, но серьезным исключением не является.

В остальных случаях судья разбирается в гражданском порядке и присуждает решить вопрос:

  • за счет ареста и продажи залоговой собственности – если она была заявлена в договоре кредитования;
  • то же, за счет иной собственности должника, когда платить больше нечем – с молотка пойдут автомобили, бытовая и иная техника, ценные вещи, жилье, за исключением единственной жилплощади;
  • путем привлечения поручителей – когда они участвовали в подписании договора.

Привлекать в обязательном порядке родственников или других лиц запрещено.

Для ситуации, если нет имущества, выгоднее всего, чтобы кредитор подал в суд. Когда продать нечего, а ответчик исправно идет на контакт, судьи, как правило, встают на его сторону и выносят весьма лояльные решения по снижению процентов и немалому списанию неустоек. При других раскладах, отношение правовой системы к неплательщику обычно гораздо строже.

Вместе с тем, следует помнить, что это не успокоит обделенную сторону. Банковские сотрудники будут в усиленном режиме копать активы уклониста, что разрешено им законом. И если вскроется имущественный обман, обманщику грозит дополнительная статья за сокрытие фактов перед судом. Прежний, выгодный приговор будет отозван.

Кроме того, реальный срок за отказ возвращать займ возможен даже при небольшой сумме в определенных обстоятельствах – если кредитополучатель действовал по поддельным документам. Ну а если сумма очень большая, от 500.000 для физлиц, а за спиной не осталось ничего, спасет только проведенное банкротство.

Источник: https://ImeyuPravo.com/finansi/otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita-banku-v-rossii.html

Ответственность за непогашение кредита

Все знают, что если вовремя не платить за кредит, то банки начинают применять к заемщику самые разные рычаги воздействия: от звонков в ночное время и передачи долга в коллекторское агентство до принудительной продажи залогового имущества с аукциона.

А какую вообще ответственность заемщик несет за непогашение кредита? Могут ли его за долги лишить свободы, запретить покидать пределы страны, претендовать на часть дохода?

Давайте разбираться. Какую ответственность за непогашенный кредит несет заемщик в России?

Начнем с самого худшего вариант – ответственности уголовной.

Она грозит заемщику в том случае, если суд докажет факт мошенничества при оформлении кредита. Например, для получения кредита заемщик использовал поддельную справку о доходах (купить такую на сегодняшний день можно в любом городе России). То же самое касается подделки в паспорте штампа о регистрации, нецелевом использовании кредитных средств, оформления кредита не на себя, а на третьих лиц.

Если в суде будет доказано, что действия заемщика были направлены на хищение денежных средств банка (то есть, человек изначально не собирался платить по кредиту), ему грозит не только штраф, но и лишение свободы по статье «мошенничество» (как вариант — «приобретение поддельных документов»).

Обычно такая мера наказания применяется к заемщикам, у которых нет ликвидного имущества (его можно было бы описать в счет погашения задолженности). И отсутствует постоянный официальный источник дохода, чтобы часть его принудительно перечислялась на расчеты с кредитором.

Что может грозить злостному неплательщику

Вариантов призвать должника к ответу в Российском законодательстве предусмотрено масса. Вот лишь некоторые из них.

1. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности заемщика, находящиеся в кредитной организации.

Совет

Например, заемщик оформил кредит в банке «Процветание» и в нем же держит свои депозиты, получает зарплату, обслуживает текущий счет и т.д. В случае возникновения просрочки банк имеет полное право направить все это «добро» на погашение задолженности по кредиту. Правда, сделать это в любой момент банк все-таки не может – для таких крайних мер понадобится судебное решение.

Теперь понятно, почему для участников зарплатных проектов и постоянных клиентов банками предусмотрено оформление кредитов под льготные проценты? Просто риск для кредитной организации в этом случае меньше. Перестал заемщик платить по кредиту – всегда есть возможность получить доступ в его заработной плате или депозитам.

2. Наложение взыскания на заложенное имущество

Это, пожалуй, самый эффективный «крючок», который позволяет банку-кредитору чувствовать себя более-менее спокойно, даже если заемщик вдруг «ударится в бега».

Оформляя в залог квартиру (дом, авто, земельный участок) нужно понимать, что до момента полного погашения кредита это имущество выступает в роли самого настоящего «заложника» (не зря же залог называется именно так).

Другими словами: выплатил заемщик свой кредит полностью – получил «заложника» обратно в целости и сохранности. Перестал погашать кредит – заложник очень быстро «уходит с молотка» в счет погашения задолженности перед банком. Причем, на совершенно законных основаниях.

Каждый новый принятый в связи с этим закон все сильнее и сильнее упрощает процедуру изъятия залогового имущества и его продажи через аукцион. Делается буквально пара предупреждающих звонков и писем и при отсутствии ответа – дело передается в суд, где оно решается очень быстро. И, кстати, крайне редко в пользу заемщика, а не банка.

Исключением может быть лишь несовершеннолетний ребенок, который выступает одним из собственников залоговой квартиры или дома – выселить его на улицу вместе с должниками-родителями будет проблематично. Поэтому банки и делают все возможное, чтобы на детей вообще не оформлялись доли в собственности.

Если имущество продается по цене, выше остатка кредита – «прибыль» от такой продажи должна быть возвращена должнику. Но на практике, средств от продажи чаще всего едва хватает на покрытие остатка кредита (вместе с пеней, штрафами и судебными издержками).

Обратите внимание

Кстати, если средств от продажи залогового имущества не хватит для полного погашения задолженности – банк имеет полное право требовать ареста и реализации другого имущества должника.

Можно договорится с банком о том, что залоговое имущество Вы продадите самостоятельно. В этом случае можно хотя бы выиграть какую-то сумму, потому что начальная цена залоговых квартир и авто на аукционах, как правило, минимальна.

Меры принудительного исполнения

По должнику открывается судебное дело, в результате которого и следуют меры принудительного исполнения (по исполнительным документам).

Варианты:

1) Наложение взыскания на имущество должника (в том числе, и на ценные бумаги). Имеется в виду та самая пресловутая опись имущества, которую производят судебные приставы. Причем, в данном случае речь идет уже не о залоговом, а о ЛЮБОМ имуществе должника.

2) Обращение взыскания на регулярные выплаты.

Если заемщик работает официально, то по решению суда часть его заработной платы (или других доходов, например – гонораров) будет принудительно перечисляться на счет покрытия задолженности по кредиту.

Процент определяется судом, а выполняет отчисления его бухгалтерия. Другими словами, пока заемщик не оплатит всю сумму (или не уволится с текущего места работы), получать «на руки» он будет уже меньшую сумму.

Процент таких отчислений не может превышать 50% суммы доходов. К тому же существует огромный список выплат, на которые взыскание обращено быть на может (например, пособия на детей, алименты, материнский капитал, пособия по инвалидности).

3) Изъятие у должника имущества и наложение на него ареста

Арест означает, что имуществом нельзя распоряжаться, а в некоторых случаях – и пользоваться. Бывает, что имущество оставляют после описи заемщику на ответственное хранение (никаких действий с ним совершать уже нельзя).

Важно

Судебный пристав оценивает имущество исходя из его характеристик, свойств и значимости для должника. Все эти данные (вместе со сроком ограничения) описываются в постановлении или акте о наложении ареста (либо в описи имущества).

Запрещено накладывать арест на предметы домашнего обихода (например, газовую печь – ведь на ней готовится еда на семью), а также рабочие инструменты (приборы, которые используются для работы – ноутбук, мобильный телефон, компьютер).

Арестовывать или изымать имущество должника можно по его месту прописки или месту проживания. Доказывать, что стиральная машинка или драгоценности принадлежат не заемщику, а членам его семьи придется именно им. Если документов на технику или ценности нет, то они забираются судебными приставами и арестовываются, а чуть позже – реализуются.

4) Принудительное выселение должника из жилого помещения. Сделать этого нельзя, если у заемщика – это единственное место жительства. Другими словами, если квартира в ипотеку оформлялась с целью инвестиций (и она у заемщика не первая) – то в суде церемонится не будут однозначно.

5) Освобождение нежилого помещения от пребывания в нем должника и имущества. Например, если у заемщика есть собственный склад или бизнес он ведет в собственном офисе – за долги его могут оттуда «вычистить».

Уголовная ответственность

Уголовный кодекс тоже предусматривает несколько вариантов наказания для злостных неплательщиков по кредитам. Правда, чтобы дело из гражданской плоскости перешло в уголовную, банку нужно доказать, что заемщик изначально оформлял кредит с целью хищения и вообще не собирался его возвращать.

Все-таки кредитные вопросы относятся по своей специфике к гражданскому законодательству, значит, и ответственность у заемщика возникает гражданская (то есть – имущественная). По своим просроченным кредитам, заемщик в первую очередь отвечает деньгами и имуществом, а не личной свободой.

Какое наказание грозит должнику по уголовному кодексу?

— штраф (в размере до 200 000 рублей или заработная плата заемщика за 18 месяцев);

— обязательные работы (480 часов) или принудительные работы (до двух лет);

— арест (на срок до шести месяцев);

— лишение свободы (до двух лет).

И еще один малоприятный момент. Банки уже давно сообразили, что судебный процесс против должников – это долго и утомительно.

Совет

Поэтому все чаще обязательства по просроченным кредитам просто продаются сторонним организациями вроде коллекторских агентств.

А уж эти товарищи имеют в своем арсенале 1000 и 1 способ «выбить» из должника весь долг до копеечки. И далеко не всегда эти способы цивилизованы и законны…

При этом банк не обязан получать согласие заемщика на такую «перепродажу долга», но обязательно должен поставить его об этом в известность.

Если коллектора действуют совсем уже грубо (например, угрожают физической расправой), на них можно смело подавать в суд или даже обращаться в полицию.

В общем, оформляя банковский кредит, имейте в виду следующее. Подписывая кредитный договор Вы добровольно берете на себя ответственность за своевременное исполнение взятых на себя обязательств!

При их нарушении закон однозначно будет на стороне банка… В результате безалаберного отношения к кредиту можно лишиться не только имущества и денег, но и свободы.

Валентина Малиновская

Источник: http://www.KreditVPeterburge.ru/credit/otvetstvennost-zaemshhika-za-nepogashenie-kredita

Неуплата кредита банку, чем грозит в 2019 году

Практически, все физические лица, у которых имеются задолженности по кредитным обязательствам, интересуются, чем грозит неуплата кредита. Какие действия принимаются банком при неуплате кредита заёмщиком, возможна ли уголовная ответственность, как вести себя должнику, и каковы действия коллекторных агентств, а также многое другое, рассмотрим более детально.

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

Этот факт доказывают сведения финансового мониторинга, проведённого в банках, который показывает, что 12% граждан не имеют возможности погасить задолженность в указанные договором сроки.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Если в назначенную дату денежные средства не поступают на соответствующий счёт клиента для списания, уполномоченные лица финансовой организации начинают связываться с заёмщиком.

Обратите внимание

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Главная цель всех вышеуказанных шагов – выяснение того факта, почему человек не внёс платёж своевременно, есть ли на это веские причины или же они отсутствуют.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

ВАЖНО! Если заёмщик понимает, что не сможет своевременно вносить платежи в течение нескольких месяцев, то лучше сразу явиться в банк и сообщить об этом.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Источник: https://ProLaw24.ru/finance/neuplata-kredita

Ссылка на основную публикацию