Преимущества и недостатки кредита в россии!

Преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

Главные преимущества кредита в банке

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Прежде чем брать кредит, необходимо ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя.

Обратите внимание

После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга.

Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Недостатки кредитов

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

Кредит помогает не тратить время на накопление денег, а получить желаемое в короткие сроки

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:

  • залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
  • залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
  • при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Достоинства и недостатки кредитования предприятий

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

  • свободный выбор схемы кредитования;
  • незначительные затраты времени на привлечение денег;
  • секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
  • действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
  • отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Из недостатков стоит отметить высокую переплату за кредит

Среди минусов кредита в банке выделяются:

  • нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
  • обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
  • высокая вероятность отказа в выдаче;
  • сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
  • высокие кредитные ставки.

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов.

Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем.

При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/preimushhestva-i-nedostatki-bankovskogo-kredita.html

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Банковские кредиты не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций.

У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды. А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем.

Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

Плюсы банковского кредитования

Основные положительные моменты банковских займов:

  • небольшой список документации, необходимой для предъявления (особенно, если речь идёт о потребительских кредитах);
  • возможность получения денег на любые цели и в любое время (при оформлении нецелевого кредита);
  • получение денег с целью инвестирования или продвижения хозяйственных операций;
  • разные сроки кредитования в зависимости от условий и видов займа;
  • доступность широким слоям населения;
  • при выборе безналичного кредитования платежи можно вносить онлайн или путём электронных переводов;
  • по предварительной договоренности займ может быть погашён досрочно;
  • стоимость кредита включается в производственные затраты организации, что даёт возможность сократить облагаемую прибыль;
  • получить средства можно наличными, на счёт или карту и погашать кредит тоже можно, используя разные варианты;
  • условия займов создают предпосылки для грамотного планирования собственного бюджета (это актуально как для частных лиц, так и для организаций).

Конечно, основным преимуществом кредитов является широко разрекламированная возможность немедленно получить то, что купить за наличные пока не под силу. А при планировании крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или автомобиля, без кредитов действительно не обойтись. В данном случае они заменяют длительное накопление средств (которое в силу ряда причин не всегда удаётся).

Как это ни удивительно, но займы не сильно зависят от инфляции. Этот фактор влияет больше на способность граждан к накоплению денег, а выплата уже взятого кредита становится проще. Косвенно рост инфляции должен положительно повлиять на решение частного лица оформить займ.

Есть ли альтернатива кредитам?

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца.

Важно

А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору.

Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Недостатки займов

Негативными моментами при оформлении и использовании банковской ссуды считаются:

  • высокие процентные ставки;
  • при оформлении целевого займа возможность расходования средств только на конкретные цели;
  • система залогов и поручительства, обременяющая не только заёмщика, но и его близких;
  • при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку комиссионные (в большинстве организаций);
  • обилие бюрократических проволочек, как при оформлении ссуды частными лицами, так и при коммерческом кредитовании лиц юридических;
  • строгий график возврата средств и штрафные санкции за просрочку;
  • ряд жёстких требований к заёмщикам в солидных банках, которые детально проверяют платёжеспособность клиентов;
  • дополнительные платные услуги, о которых сотрудники банка могут не предупредить заёмщика;
  • повышенный риск быть обманутым при получении денежных средств (особенно, если кредит выдаётся на долгий срок).

Все виды банковских займов объединяет тройка основных недостатков:

  1. Срочность. Долг должен быть погашен в первую очередь.
  2. Платность услуги. За предоставление кредита банк взимает проценты.
  3. Возвратность. Необходимость возврата средств с процентами налагает на заёмщика определённое обременение.

Желающим взять ссуду в иностранной валюте и при этом сэкономить лучше выяснить все нюансы курса заранее. Такие кредиты редко бывают выгодными, скорее, наоборот: при частых колебаниях валютных курсов может получиться так, что сумма долга многократно увеличится, а вместе с ним вырастут и проценты.

В чём риск залога?

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

  1. Собственник не может в полной мере распоряжаться залоговым имуществом без одобрения банка.
  2. По требованию финансовой организации имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов.
  3. Если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд.

Выплачивая долг по кредиту, заёмщик значительно переплачивает по сравнению с суммой, взятой у банка. Конечно, это выгодно банку, но не кредитуемому лицу.

Читайте также:  Кредит взят, но получена инвалидность!

Переплата по кредитам, выданным банками, может превышать сумму основного долга, поэтому тщательно проанализируйте необходимость займа.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

  • выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
  • быстрое привлечение требуемых средств;
  • максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
  • гибкие условия для юридических лиц;
  • заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

  • возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
  • обязательное предоставление имущества в залог;
  • низкий процент одобрения кредита;
  • сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
  • высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Заключение

Кредитные средства в современном мире составляют от 10 до 50% всех привлеченных денег. При некоторых негативных моментах рынка кредитования только этот вариант способен предоставить быстрое решение финансовых проблем как гражданам, так и организациям. А если правильно планировать график платежей, то проблем с возвратом средств не возникнет.

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски Ссылка на основную публикацию

Источник: https://fininru.com/kredit/plyusy-i-minusy-bankovskogo

Преимущества потребительского кредита

Популярность разнообразных потребительских кредитов обусловлена их многочисленными преимуществами, главными из которых выступают простота оформления и минимальные требования, обычно предъявляемые к заемщику.

Однако, принимая решение о получении очередного займа на потребительские нужды, необходимо понимать, что данный банковский продукт имеет и существенные недостатки.

Очевидно, наиболее грамотным можно признать подход, когда заемщик осознает не только плюсы получения потребительского кредита, но и разбирается в его минусах.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительским кредитом называют такой займ, денежные средства которого направляются на приобретение товаров и услуг. Достаточно часто он бывает целевым, то есть клиент заранее знает, на что будут потрачены полученные деньги. При помощи оформления банковского потребительского кредита заемщик может произвести следующие действия;

  • оплатить получение ребенком образования;
  • выполнить в квартире или частном доме ремонт;
  • приобрести туристическую путевку;
  • купить какой-либо товар широкого потребления и т.д.

Основными достоинствами займов данного вида выступают:

  • быстрая процедура получения кредита, занимающая обычно от 1 до 3-5 дней;
  • возможность расходования средств по собственному усмотрению (если отсутствует жесткое целевое использование займа);
  • минимальные требования к заемщику. Нередко потребительский займ может быть получен обладателем хорошей кредитной истории без предоставления обеспечения, поручителей и даже справок о доходе;
  • отсутствие необходимости оформлять страховку и т.д.

К числу недостатков потребительского кредитования относятся:

  • высокий уровень процентной ставки. Отсутствие обеспечения делает подобные займы рискованными для банков, что приводит к увеличению суммы переплаты;
  • короткий срок кредитования, редко превышающий 1 год;
  • небольшой размер выдаваемых денежных средств (сумма потребительского кредита обычно ограничивается 200-300 тыс. рублей).

Кажущаяся доступность и необременительность потребительских кредитов нередко приводят к тому, что человек оформляет одновременно несколько займов. В результате он несет серьезную финансовую нагрузку, с которой может справиться далеко не всегда.

Особенности потребительского кредитования

Главными особенностями потребительского кредитования выступают:

  • малый продолжительность займа;
  • незначительная сумма кредита;
  • минимальные требования, предъявляемые к заемщику.

Именно эти характерные черты потребительских займов делают их одним из наиболее популярных и востребованных сегодня банковских продуктов.

Альтернативы таким кредитам

В качестве альтернативы потребительским кредитам могут быть рассмотрены другие виды займов, в частности:

  • Получение денежных средств в долг у частных лиц. Самый простой вариант совершить покупку, имеющий, однако, несколько существенных минусов. В их числе: еще более высокая ставка по кредиту, делающая его условия менее выгодными, возможность столкнуться с мошенниками, а также простая схема взыскания долга по суду;
  • Другие виды банковских кредитов. Наибольшей популярностью, наряду с потребительскими, пользуются ипотечные и автокредиты, а также кредитные пластиковые карты. Каждый из перечисленных способов обладает своими плюсами и минусами, при этом может рассматриваться в качестве серьезной альтернативы;
  • Оформление микрозаймов. В этом случае требования к клиенту еще менее значительны, однако, существенно выше процентная ставка по кредиту.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/preimushhestva-potrebitelskogo-kredita/

Какие преимущества и недостатки потребительского кредита

Подчас приобретение того или иного товара требует от нас вложения дополнительных денежных средств. При отсутствии сбережений мы обращаемся в финансовое заведение и оформляем потребительский кредит.

Получение заемных средств представляет собой достаточно простую и понятную для многих процедуру. Сегодня вряд ли найдется человек, который никогда не оформлял займов или не имеет представления о подобной услуге.

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

Какие виды потребительского кредитования существуют сегодня?

Чтобы выяснить, какие недостатки и преимущества потребительского кредита имеют особое значение, стоит разобраться в вариантах предоставления заемных средств и дать определение самому термину.

Согласно действующему определению, заём, который предоставляется гражданину для оплаты собственных нужд, называется потребительским кредитом.

Воспользоваться такой услугой могут лица старше 18 лет и граждане, еще не достигшие пенсионного возраста.

Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:

  • целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя;
  • нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.

В чем заключаются преимущества потребительского кредитования?

Оформление ссуды может стать выходом в сложной финансовой ситуации и помочь решить различные проблемы. Несомненно, такой вариант имеет свои преимущества и положительные моменты.

Речь идет о следующих показателях:

  • денежные средств позволяют приобрести необходимый товар или оплатить нужную услугу в любой момент, независимо от наличия или отсутствия личных сбережений;
  • оформленный кредит позволяет приобрести товар в рассрочку, благодаря чему не придется переплачивать. Чаще всего такой вариант подходит людям, когда речь идет о приобретении продукта по сниженной цене, а сама скидка – это проценты, которые необходимо будет возместить банковскому учреждению за предоставление ссуды;
  • при наличии положительной кредитной репутации можно получить заем по низкой процентной ставке, а также воспользоваться льготными условиями кредитования;
  • получение средств не предусматривает оплату лишних комиссионных сборов;
  • нецелевой кредит может потребовать минимального пакета документации и оформляется без предоставления обеспечения.

Помимо перечисленных преимуществ, потребительское кредитование может иметь и некоторые недостатки. Именно об этом мы расскажем далее.

Минусы потребительского кредитования

Негативные стороны кредитования такого типа многим известны. Несомненно, эти характеристики стоит принимать в учет при обращении за ссудой и правильно оценивать собственные возможности.

В качестве минусов стоит отметить такие моменты:

  • иногда клиент не может получить быстрый заем, поскольку банк рассматривает обращение в течение нескольких дней;
  • для получения крупной суммы и оформления займа на выгодных условиях придется подготовить немало дополнительных документов. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, о трудовой книжке, о дипломе, а также о бумагах на залоговое имущество;
  • высока вероятность отказа, если клиент официально не трудоустроен, получает невысокую зарплату или его кредитная репутация отрицательная;
  • в случае несвоевременной оплаты средств на долг могут быть начислены пени, а заемщик попадет в сложную финансовую ситуацию. В свою очередь, это приведет к формированию негативной кредитной истории и к проблемам с приставами.

В итоге можно отметить, что потребительское кредитование – это не только достаточно выгодное мероприятие, но возможность, которой стоит пользоваться только в определенных случаях.

Заключение

Принимая решение об оформлении потребительской ссуды, заранее стоит уточнить все условия предоставления займа и, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать, насколько актуальным является такая форма получения необходимых средств. Если сумма ежемесячного платеж будет неподъемной для возможного заемщика, то стоит отказаться от оформления ссуды и воспользоваться другим вариантом получения необходимых финансов.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/preimushhestva-potrebitelskogo-kredita.html

Топ 5 главных преимуществ банковского кредита!

Независимо от условий предоставления кредитных займов, данный банковский продукт с каждым годом всё более приобретает популярность среди различных категорий заёмщиков, и со временем в банковском кредите появляется все больше достоинств. Причина этому огромная конкуренция среди многих банковских учреждений.

Преимущество банковского кредита.

Банковский займ – это отличная возможность в быстрые сроки решить внезапно возникшие денежные вопросы или просто возможность быстро получить желаемое благо.  Поэтому, даже несмотря на явные переплаты по кредиту, многие люди по – прежнему обращаются в банки за ссудой. Ведь, порой, это единственный реальный способ быстро решить финансовые вопросы.

К содержанию ↑

Преимущество банковского кредита — все что нужно знать о займе!

Особой формой кредитования на сегодняшний день являются потребительские ссуды на личные нужды заёмщиков. Это один из самых простых и доступных вариантов получения необходимой суммы в кратчайшие сроки. Главное, что нужно заёмщику, определиться со сроками и суммой займа. Причём выгодность условий напрямую зависит от целей, на которые планируется получить ссуду.

То есть, достоинством целевых кредитов являеться то, что они будут предоставляться на более лояльных условиях, чем займы без указания цели кредитования.

Кроме того, займы могут предоставляться не только в безналичной форме, но и наличными средствами, а так же могут перечисляться на кредитку заёмщика. В принципе, плюсом кредита можно считать то, что способов получения средств достаточно, поэтому у каждого заёмщика есть неплохой выбор.

Тоже касается и большого обилия разнообразный кредитных программ, по которым заёмщик запросто может получить для себя наиболее выгодный займ.

При оформлении любого банковского кредита, его преимущества в том, что кредитор имеет свою заинтересованность, финансовую выгоду от того, что он кредитует своего клиента. Данная выгода заключается в получении определённой денежной компенсации, которая выражается в уплате заёмщиком суммы кредиты вместе с начисленными процентами.

Читайте также:  Тендерный кредит: способы получения и преимущества!

Причём сделка между банком и кредитополучателем в обязательном порядке фиксируется в кредитном соглашении, нарушение которого чревато для заёмщика применением штрафных санкций. Поэтому не рекомендуется нарушать условия подписанного соглашения, и уж тем более нарушать установленный график платежей.

Ну а чтобы заёмщик не ошибся при выборе банка и подходящей программы кредитования, предварительно необходимо тщательно изучать выдвигаемые требования и все условия предоставления займа.

К содержанию ↑

Главные преимущества кредитов в банке.

Но даже несмотря на определённые недостатки любого вида кредита, данная возможность оперативно обзавестись деньгами имеет свои определённые преимущества получения займа в банке, отрицать которые невозможно.

1. Кредит может получит каждый.

Естественно, заработать в короткие сроки большую сумму может далеко не каждый человек. Особенно, если средства нужны на дорогостоящее приобретение. Поэтому первый плюс любого займа – это доступность и легкость получения кредитных средств в кратчайшие сроки. Причём, чем меньше сумма кредита требуется заёмщику, тем можно быстрей её получить (например, взять экспресс займы).

Преимущества банковского кредитования — в большинстве современных программ не требуют от заёмщиков предоставления обеспечения по ссуде. То есть, получить небольшой займ можно без поручителей и даже без залога.

Совет

Так же есть программы, когда заёмщик может получить ссуду даже без подтверждения официального трудоустройства и платёжеспособности.

В общем, каждый желающий может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.

К содержанию ↑

2. Индивидуальный займ.

Все крупные банки, которые ценят каждого своего отдельного клиента, постоянно расширяются перечни предлагаемых кредитных программ, способных удовлетворить интересы многочисленных категорий граждан.

Поэтому в наше время существует огромное число разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых на разных условиях. Таким образом, у каждого человека всегда есть неплохой выбор, в какой именно банк ему обратиться и какой программой лучше всего воспользоваться.

К содержанию ↑

3. Банк сам поможет получит желаемое.

Достоинство кредита в том, что для того, чтобы человеку получить желаемое, ему достаточно обратиться за помощью в банк.

Нет необходимости, как раньше, бегать по знакомым и выпрашивать одолжить деньги, так же уже нет необходимости копить долгими годами на покупку какой-то дорогостоящей вещи или на поездку в отпуск.

Всё, что требуется от заёмщика, это убедить банк в своей надёжности и платёжеспособности.

К содержанию ↑

4. Кредит можно получит удаленно.

Поскольку все крупные банки идут в ногу со временем и современными технологиями, преимущества кредитования в банке в том что сейчас у заёмщика есть уникальная возможность оформить займ, не выходя из дома. Сделать это можно практически в любом банке, и всё, что для этого необходимо – посетить сайт подходящего банка и оставить заявку — анкету онлайн.

В считанные минуты заявка будет принята к рассмотрению, и уже в течение дня можно будет получить заветный кредит. Так что, теперь вовсе не обязательно посещать банк, чтобы решить вопрос о кредитовании. И всё это банк делает для удобства и комфорта своих клиентов.

К содержанию ↑

5. Не нужно оповещать банк на что именно будут потрачены средства.

Оформляя ссуду, заёмщику вовсе не обязательно представлять отчёт перед банком, на какие именно цели были потрачены средства. То есть, достоинство нецелевого займа в том, что нет необходимости предупреждать, на что именно будет потрачен кредит. Средства получаются и используются по личному усмотрению самого заёмщика, что очень удобно в наше время.

Заключения.

В данной статье были расписаны главные преимущества потребительского кредита. Как видите сами, банковский займ может получить каждый, и вовсе не обязательно отчитываться перед кредитором о том, на что именно будут потрачены средства. Но это правило действует не всегда.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/uslugi-bankov/kredity/preimushhestvo-bankovskogo-kredita/

Плюсы и минусы банковских кредитов

Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, который рано или поздно задает каждый человек. С одной стороны, можно быстро решить финансовые проблемы прямо сейчас, с другой – деньги придется отдавать, и уже с начисленными процентами и комиссиями банка.

Зарубежный опыт свидетельствует, что граждане привыкли к кредитам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса.

Но в российской системе есть существенное отличие – процентная переплата банка несопоставимо больше, чем в западных странах, что заставляет задуматься, так ли необходимы банковские средства с учетом огромных переплат.

И все же даже в России кредит способен нести пользу и выгоду, если научиться грамотно использовать предоставленные банком финансовые возможности.

Почему люди берут кредиты?

Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту. Подобная ситуация свидетельствует о многом:

  1. Во-первых, получить кредит очень легко, даже не посещая офис банка.
  2. Во-вторых, клиент не привык планировать личные расходы и готов совершать сиюминутные покупки, исходя из принципа «здесь и сейчас», не думая о последствиях.
  3. В-третьих, магазины с удовольствием работают в тесной связке с банком, так как от этого напрямую зависит прибыль торговой точки.

Как результат, в России трудно встретить человека, который никогда не пользовался кредитными средствами для решения финансовых вопросов, а степень закредитованности такова, что от зарплаты не остается и следа после выплат по многочисленным кредиткам, нецелевым и целевым кредитам.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Желание решить текущие проблемы с помощью банка, не думая о последствиях, – такова первая причина появления многих нецелевых кредитов у российских заемщиков.

Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.

Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней. Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев.

Обратите внимание

Причина обращения в банк скрывается в неспособности самостоятельно накопить нужную сумму и отсутствии иных вариантов приобретения жилья или автомобилей. В результате клиент обращается в банк и оформляет многолетние ипотечные обязательства с ежемесячными выплатами, отнимающими до половины заработка человека.

Отсутствие альтернативного решения финансовой проблемы – такова вторая причина возникновения кредитного долга перед банком.

Невозможно однозначно определить, полезен ли кредит для заемщика. Существует масса доводов в пользу кредитования:

  1. Немедленное решение безвыходной для заемщика ситуации.
  2. Создание комфортных условий для жизни.
  3. Шанс без потери качества жизни справиться с временными сложностями.
  4. Запуск бизнес-проекта с надеждой на прибыль от предпринимательства при отсутствии стартового капитала и инвесторов.

Есть и другие, менее значимые плюсы кредита:

  • если планируется крупный заем, клиент оформляет и благополучно выплачивает несколько мелких кредитов, создавая себе положительную кредитную историю;
  • кредитки давно заменили собой бесконечные «взаймы до получки», а при быстром восполнении баланса банк обещает не начислять процент;
  • кредитки дают право участвовать в бонусных программах и одновременно использовать пластик банка для хранения собственных сбережений с получением депозитного процента.

Не стоит упоминать о преимуществах безналичных расчетов по кредиткам, в том числе в интернет-банкинге, – не нужно оформлять дебетовую карточку, если кредитка заменяет все основные платежные функции.

Расплата за комфорт, или Негативные последствия кредитов

Банк – не благотворительная организация. Поэтому даже самые привлекательные условия по программе обязательно учтут финансовые интересы кредитора:

  • в процентах;
  • дополнительных комиссиях;
  • регулярных платах за подключенные опции.

Достоинством кредитной программы является прозрачность начислений банка, между тем некоторые финансовые организации извлекают выгоду из задолженности заемщика. Просрочка по кредиту открывает банку перспективы начисления штрафов, неустоек, пени, многократно увеличивая долг недальновидного клиента, не ознакомившегося с условиями сотрудничества при выдаче займа.

Самый честный банк предложит ставку по классической кредитке от 10 до 30 и более %. На практике процентная переплата по кредиткам часто превышает 30-40%, так как возникает потребность в оплате комиссий за обналичивание, переводы и иные транзакции по пластику.

Минусов банковского кредита не меньше, чем достоинств:

  1. Необходимость в течение длительного времени выплачивать переплату банку.
  2. При оформлении залогового обеспечения (как это происходит по ипотеке или автокредиту) имущество долгое время находится в обременении, не позволяя заемщику его продать, поменять и т. д.
  3. При негативном сценарии просроченные платежи ведут к быстрому нарастанию долга, подключению к работе коллекторов, судам и принудительному изъятию имущества заемщика в пользу банка.

При потребности в финансировании проще оформить классический потребительский кредит в банке – тогда ставка рассчитывается сразу и включается в ежемесячный платеж. Остается лишь следовать графику и вносить средства вовремя в полном объеме.

Часто кредит способен свидетельствовать о финансовой грамотности или безграмотности заемщика. Различия в программах банков позволяют подобрать оптимальный вариант, учитывающий возможности и потребности заемщика.

Тщательный анализ десятков предлагаемых на рынке кредитования вариантов позволит выбрать банковскую программу, которая вместо финансовой ямы поможет заемщику с выгодой для себя решить текущие временные сложности.

Превращаем минусы в плюсы

Если заемщик осознанно подходит к оформлению кредита, можно избежать негативных последствий и получать определенную выгоду. Вариантом извлечения прибыли из кредита в банке станет оформление ипотеки с последующей сдачей ее в аренду.

Имея небольшую сумму, заемщик вправе претендовать на получение ипотечного жилья как дополнительного недвижимого имущества. Важно заранее продумать, чтобы платеж по ипотечному кредиту в банке был меньше суммы, ежемесячно получаемой заемщиком в виде арендной платы.

Спустя несколько лет без особых вложений ипотечный заемщик становится полноправным владельцем недвижимости с минимальным финансовым участием в данном проекте.

Другим вариантом получения дохода станет использование кредитки. Задача заемщика – правильно выбрать пластик от банка с оптимальными условиями:

  • льготным обналичиванием;
  • длительным грейс-периодом;
  • получением дохода до 5-8% на остаток, превышающий кредитный лимит;
  • повышенным кешбэком (5-30% от суммы расходов) по популярным категориям товара.

В результате за год грамотной работы с кредиткой образуется сумма в несколько тысяч рублей в виде кешбэка или процента на остаток собственных средств. В условиях, когда заемщик не использовал для такого дохода собственных вложений, вариант довольно привлекательный.

Важно контролировать своевременность восполнения баланса до того, как истечет беспроцентный период, и не тратить суммы сверх получаемой заработной платы.

Кредитование в российских банках – это вечный вопрос, стоит ли брать заем, и анализ плюсов и минусов банковского финансирования. Только тщательный анализ и четкое следование заемщиком стратегии позволят с выгодой для себя использовать преимущества кредита в банке.

Читайте также:  Ипотечный кредит по двум документам

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/plyusy-i-minusy-kreditov.html

Преимущества потребительского кредита и его виды

Сегодня жить в кредит стало очень популярно. В первую очередь этому явлению поспособствовали банки через предоставление потребительских кредитов. Данная статья поможет определить, в чем заключаются преимущества и недостатки кредита, который направлен на потребителя.

Виды потребительского кредита

Одним из видов банковских услуг является потребительский кредит. В свою очередь он тоже делится на виды. Приведем данную классификацию в виде таблицы, которая представлена ниже.

виды потребительских кредитов

Признак Виды Комментарий
По способу погашения аннуитетные Популярностью пользуются аннуитетные платежи. Это означает, что выплаты происходят ежемесячно в виде заранее определенной суммы.
единовременные
индивидуально-определенные
По обеспечению отсутствует обеспечение При большой сумме займа банковская организация затребует некоторое обеспечение. Им может быть залог (недвижимость и т.д.), либо поручители.
залог
поручительство
Срок займа до 5 лет Срок выше 5 лет устанавливается для кредитов, которые имеют обеспечение.
свыше 5 лет
В зависимости от процентной ставки в интервале 18%-35% В крупных банковских организациях процентная ставка ниже, чем в тех, что меньше.
до 40%
От цели займа если цель покупка авто или квартиры, то кредит переходит в другие категории. До 500 тысяч российских рублей обычно цель не уточняется. Свыше, нужно будет объяснить направление денег.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Для начала следует дать определение потребительского кредита.

Данный кредит является банковским, и предоставляется физическим лицам для дальнейшего направления на приобретение товаров, имеющих характер народного потребления.

Потребительский кредит не относится к целевым. Часто займ можно получить в виде наличных через кассу кредитора. Существуют определенные преимущества и недостатки кредита. Внимательно рассмотрите их далее.

К преимуществам можно отнести следующее:

  1. Нет необходимости в указании цели кредита, что освобождает клиента от слежки банка.
  2. Нет нужды в обеспечении кредита. Благодаря отсутствию требования о залоге или поручительстве, процесс оформления займов ускорился.

  3. На оформление займа требуется мало времени. Оформить потребительский кредит можно всего за пару часов, иногда могут понадобиться пару дней. Проводится экспресс-анализ потенциального заемщика. А от клиента требуют минимум документов.

быстрое получение средств

Вместе с тем есть некоторые недостатки банковского кредита. Среди них:

  1. Устанавливается процентная ставка на высоком уровне. Так как процесс оформления стал быстрым, риски возросли. Поэтому банки и ставят высокую процентную ставку.
  2. Существуют ограничения по сумме.

    Не могут дать как потребительский займ больше полутора миллиона российских рублей. Обычно сумма займа находятся рядом с 200 000 российских рублей.

  3. Наличие разнообразных комиссий. В кредитном договоре часто мелким шрифтом указывают различные комиссионные проценты. Так кредит становится более дорогим.

к содержанию ↑

Особенности потребительского кредита

Перед тем как подписать кредитный договор, внимательно его изучите. Стоит определить для себя четко все плюсы и минусы. Сегодня снизились требования по отношению к заемщикам.

Стали популярными кредиты в режиме онлайн.

Потребительский кредит выгоден,  он гарантирует то, что даже если товар в будущем подорожает, вы будете платить ту сумму, которая указана в кредитном договоре, не больше.

К тому же бывает так, что товары полностью исчезают. Их прекращают производить, или они просто перестают ввозиться в страну, и тогда вам нужно торопиться с покупкой. Можно взять все на месте. Большая сумма задолженности разбивается на несколько ежемесячных платежей, что естественно удобнее.

Вместе с тем, из-за процентов стоимость товара обычно становится выше. И когда эйфория после покупки исчезает, вы чувствуете подавленность и некоторое бремя, связанное с постоянными платежами. Иногда при заключении договора клиент даже не понимают, сколько он переплатит. В конце срока кредитования сумма может оказаться огромной.
вычисление переплаты

При получении потребительского кредита сегодня от вас потребуют минимум документов. А именно: паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Конечно, еще понадобится заполненная анкета.

Часто у заемщика имеется право самостоятельно определить сумму, которую он будет отдавать как ежемесячный платеж.

Обычно для того, чтобы получить потребительский займ, нужно находиться в возрасте от 25 до 60 лет. Иногда у некоторых банковских организаций появляются программы для студентов.

При нарушении заемщиком обязательств, прописанных в договоре, возможно привлечение к определенной ответственности перед банком. Также следует быть внимательным к ежемесячным платежам, потому что некоторые относятся несерьезно к этому вопросу и допускают просрочки. Соответственно это портит их кредитную историю.
к содержанию ↑

Сложно ли получить потребительский кредит?

Потребительский займ обычно характеризуется легкостью получения, но это не всегда так. И если вы знаете, что у вас не все идеально, а кредит вам дали, то где-то кроется подвох. Скорее всего в процентной ставке.

В очень редких случаях банковская организация может установить ставку на уровне 20%-22% годовых. Однако обычно процентная ставка колеблется в интервале 30%-45%.
получение кредита
к содержанию ↑

Выгодно ли брать займ в банке?

Есть определенные выгоды. В первую очередь вы сможете воплотить свое желание в реальность.

При наступлении инфляции, вы еще и выиграете, если займ был взят в национальной валюте.

Приобретая имущество посредством кредита, а не лизинга, вы становитесь его юридическим владельцем. Это дает вам множество возможностей, хотя, конечно, некоторые ограничения сохраняются.

Естественно, проблема кредита в том, что товар с ним всегда становится дороже. Помимо процентов, заемщик обязан платить комиссию за услуги. И также на него будут повешены и другие расходы. Например, страхование и т.д.
к содержанию ↑

Рекомендации по рациональному пользованию кредита

Если вы покупаете мебель или бытовую технику в квартиру, или решились на ремонт, то потребительский кредит будет для вас полезен.

Не берите займ на срок более 24 месяцев. Например, вы взяли кредит суммой 600 000 российских рублей по ставке 19% годовых, тогда через 24 месяца вы выплатите больше 725 000 российских рублей. Спустя 5 лет эта сумма составит больше 900 000 российских рублей.
рассмотрение условий кредитования

Конечно же, потребительский кредит нет смысла направлять на покупку недвижимости. Ипотека обойдется дешевле. Автокредит и потребительский кредит следует рассматривать отдельно в зависимости от имеющихся на рынке предложений.

Важно

Потребительский кредит как вложение в бизнес не рекомендуется. Потому что окупить его можно будет более чем через 180 дней. Стоит учитывать, что иногда лучше пользоваться кредитной картой. Имеется комиссия, но это легче потребительского кредита.

При решении взять потребительский кредит нужно найти подходящий банк, который не поставит высокую процентную ставку. В некоторых жизненных ситуация потребительский займ может сильно помочь. А иногда, наоборот, усугубить ситуацию. Поэтому решившись, еще раз подумайте о преимуществах и недостатках потребительского кредита.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/dostoinstva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita.html

Преимущества и недостатки потребительского кредита

В магазинах много необходимых для вас товаров, но у вас нет нужной суммы денег? На помощь придёт банковский потребительский кредит или кредитная карта, с помощью которых можно одолжить деньги у банка до дня зарплаты или на какой-то срок.

Динамическое развитие банковской системы способствовало созданию множества кредитных продуктов, из которых обычному гражданину довольно затруднительно выбрать для себя наиболее выгодный. Во многих банках предлагают также кредитные карты, которые позволяют взять взаймы у банка какую-то сумму, чтобы быстро её вернуть без процентов.

Кроме банков, потребительские кредиты выдают торговые организации, продающие товары в рассрочку на чётко оговорённый срок.

Кредитная карта является разновидностью потребительского кредита и выдаётся на неотложные нужды на краткий срок. Кредитную карту получает тот заёмщик, который стал клиентом банка. В зависимости от многих нюансов, каждому банковскому клиенту выделяется определённая сумма, которую он может снять без личного обращения в банк и с последующим погашением.

В статье мы разберёмся, каковы же преимущества и недостатки потребительского кредита и кредитной карты, и какой вариант кредита вам подойдёт больше.

Что необходимо для получения кредита или карты

Перед оформлением кредита подумайте, не станет ли его выплата непосильным ежемесячным бременем. Ведь у каждого банка свой кредитный процент, который придётся выплачивать сверх взятой вами суммы.

Чтобы банк в Российской Федерации дал вам кредит, подготовьте все необходимые документы:

  • Справка о доходах;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Страховой полис;
  • ИНН;
  • Паспорт.

Некоторым банкам требуются дополнительные справки и документы, но обычно они ограничиваются минимальным пакетом документов.

Особенности

  • Способ погашения (индивидуальный, единовременный, аннуитентный). Самым популярным является аннуитентный платёж, который выплачивается ежемесячно в виде фиксированной суммы;
  • Способ обеспечения (поручительство, залог).

    Для увеличения размера поручительства необходим залог транспортного средства или недвижимости;

  • Сроки кредита. Потребительское кредитование необходимо погасить в течение 1-5 лет. До 10 лет продлевается только кредит с обеспечением.
  • Размер ставки.

    Стандартные годовые ставки от 18% до 35%. Зачастую, чем крупнее банк, тем меньше кредитная процентная ставка;

  • Целевое использование. Потребительский кредит обычно берётся для личных нужд. Если сумма составляет более 500 000 руб., необходимо обосновать цель кредита.

    Если вы собираетесь купить недвижимость или автотранспорт, ваш потребительский кредит изменится на ипотечный или автокредит.

Преимущества при оформление кредита или карты

При условии, что на последнем рабочем месте вы работаете не меньше полугода, у вас постоянная регистрация места жительства в городе, где расположен банк, а также отличная кредитная история – будьте уверены, в таком случае банк с удовольствием выдаст кредитку или потребительский кредит.

Вот главные преимущества потребительского кредита:

  • Как только вы купили товар, его грядущее подорожание вам больше не угрожает. У вас останется фиксированная ставка, которая позволит не переплачивать лишнее в связи с финансовыми кризисами и нестабильным курсом валют;
  • При покупке автомобиля через пользовательский кредит отпадает необходимость ждать своей очереди при заказе конкретной комплектации или модели;
  • При отсутствии у вас большого дохода, вы всё-таки можете приобрести дорогостоящий товар при условии выплаты его стоимости банку мелкими частями в течение долгого периода. При этом кредитные выплаты стандартно составляют не более 40% месячного дохода.

Преимущества кредитной карты перед потребительским кредитом заключаются в том, что кредит на карте является возобновляемым, то есть, после его выплаты вы можете снова взять заём без необходимости лично посетить банк.

Недостатки

  • Купленный товар становится дороже за счёт кредитных процентов;
  • Скрытая процентная банковская ставка приводит к значительной переплате реальной цены товара.

Когда деньги выдаются под процент в виде потребительского кредита, это накладывает на заёмщика обязанность долгое время расплачиваться.

Поскольку экономическая обстановка в мире и России остаётся нестабильной, желательно взвешивать свои возможности и быть уверенным в своих силах взять дополнительные финансовые обязательства. Человек может внезапно лишиться работы или имущества, и ему нечем будет выплачивать банковский заём.

Чем может грозить невыплата кредита? Судебным разбирательством или психологическим воздействием коллекторских агентств.

Видео: ловушка в потребительский кредит

Источник: https://pr-credit.ru/preimushhestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita/

Ссылка на основную публикацию