Сколько платить в месяц, если взят миллион в кредит на 5 лет?!

Сколько платить в месяц по кредиту 1000000 рублей на 5 лет в Сбербанке

Миллион рублей для многих россиян является большой суммой, такие займы оформляются в основном для приобретения недвижимости или транспорта.

Однако прежде чем подписать кредитный договор, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности, иначе легко допустить просрочку.

В качестве примера расчета рассмотрим кредит 1000000 на 5 лет в Сбербанке, что потребуется для его получения, какие требования предъявляет банк и каков ежемесячный платеж.

Считаем оплату и переплату

Сбербанк предлагает своим клиентам множество программ кредитования, но мы остановимся на простом потребительском займе без залога.

Рассчитать размер платежа нам поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка, для каждого вида ссуды он свой. Для достоверного результата нужно знать исходные параметры кредита.

В нашем случае это 1 миллион рублей сроком на 5 лет, процентную ставку вы сможете уточнить в разделе с описанием условий займа.

Обратите внимание

Калькулятор рассчитывает процент по минимальному значению, поэтому после одобрения заявки он может не соответствовать первоначальным расчетам на сайте. Дело в том, что на ставку влияет множество факторов, которые вы можете не учесть при составлении расчета. Например, она зависит от размера займа, его срока и места оформления кредитной заявки.

Если в рекламе говорится, что минимальный процент составит 11,9%, нужно понимать, что такая ставка предоставляется банком только при соблюдении определенных условий.

На данный момент это сумма от 1 миллиона рублей при отправке кредитной заявки через Сбербанк Онлайн.

Обычно на размер ставки влияет и категория клиента, но по кредитной программе Сбербанка на начало 2019 года такой взаимосвязи не прослеживается, процент един для всех заемщиков.

Давайте посчитаем размер ежемесячного платежа по кредиту 1 000 000 на 5 лет для зарплатников и других категорий заемщиков:

  • При оформлении заявки через Сбербанк Онлайн – 11,9% годовых. Платеж – 22 193 рубля, переплата – 331 636 рублей.
  • При отправке анкеты через офис банка – 12,4%. Ежемесячный кредитный взнос – 22 447 рублей, а по процентам вы переплатите 346 827 рублей.

Обратите внимание! Выгоднее всего подавать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн.

Как мы видим, разница в процентной переплате совсем невелика – 254 рубля в месяц, но при пересчете на 5 лет набегает более значительная сумма — 15 191 рубль.

Такое простое действие, как оформление заявки на сайте банка поможет вам сэкономить более 15 тысяч рублей! К тому же, взять кредит в Сбербанке через электронный сервис гораздо быстрее, чем стоять в очереди и ждать, пока сотрудник отсканирует все документы и заполнит анкету.

Параметры потребительского займа

Теперь давайте разберем, на каких условиях Сбербанк выдает потребительские кредиты:

  • сумма займа – от 30 тысяч до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга – от 3 месяцев до 7 лет;
  • валюта ссуды – только рубли;
  • процент – от 11,9% до 19,9%;
  • денежные средства выдаются непосредственно в офисе банка при заключении кредитного договора или на дебетовую карту клиента через личный кабинет на сайте;
  • график платежей – аннуитетный;

На рассмотрение кредитной заявки Сбербанку потребуется от нескольких минут до 2 суток. После одобрения клиент получит СМС с приглашением подойти в банк или забрать деньги через персональный кабинет на сайте. Досрочное погашение задолженности доступно в любой день, независимо от графика платежей, частично или полностью. Комиссия за быстрое закрытие займа не взимается.

Что нужно приготовить?

Кредитование в Сбербанке доступно только тем клиентам, кто соответствует его минимальным требованиям. У заемщика должно быть гражданство РФ, прописка в регионе подачи заявки (не относится к зарплатным клиентам) и официальное место работы. Возраст потенциального получателя займа – от 21 года до 70 лет на момент полного погашения задолженности.

Важно! Зарплатные клиенты могут получить ссуду, достигнув 18 лет.

Требования к стажу различаются в зависимости от наличия зарплатного проекта. Если клиент работает в организации, которая перечисляет заработную плату на карты Сбербанка, он может рассчитывать на более лояльные условия.

Достаточно иметь 3 месяца стажа на текущем месте работы и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет. Остальные заемщики должны подтвердить стаж от 6 месяцев на своем рабочем месте и минимум 1 год за последние 5 лет.

Важно

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов в зависимости от категории клиента. Базовые условия требуют предоставления пакета бумаг.

  1. Паспорт.
  2. Анкета-заявление. В бумажном варианте ее уже практически не заполняют, обычно оформление происходит сразу в программе. Клиент только подписывает распечатанный документ. Прежде чем поставить подпись в заявке, внимательно проверьте все внесенные в нее данные. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в номере документа.
  3. Справка о размере заработной платы. Она оформляется по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице подписью и печатью работодателя. Правом проставления визы могут обладать руководитель, бухгалтер или кадровый работник.
  5. Пенсионное удостоверение – для пенсионеров. Если вы получаете пенсию не на счет в Сбербанке, потребуется справка о ее размере из ПФР.

При необходимости банк может потребовать и другие документы, чтобы уточнить некоторые вопросы. Например, мужчинам до 27 лет может потребоваться предоставление военного билета. Владельцу зарплатной карточки не нужно собирать никаких справок, для рассмотрения анкеты достаточно паспорта.

Кому не дадут кредит?

Кредит 1 000 000 на 5 лет – достаточно большая сумма, и ежемесячный платеж тоже весьма внушителен. Даже обеспеченные клиенты не всегда могут рассчитывать, что банк одобрит такую ссуду. По каким причинам финансовая организация чаще всего отказывает заявителям на кредит:

  • Плохая кредитная история. Если раньше были значительные просрочки по займам, скорее всего, вам откажут, даже если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Недопустимо наличие проблемной задолженности на данный момент. Все факты нарушения кредитной дисциплины содержатся в банковской истории человека, поэтому рассчитывать на то, что банк о них не узнает, не стоит.
  • Маленький размер дохода. С помощью специальных сервисов в интернете вы сможете рассчитать рекомендуемый размер дохода. Он зависит не только от того, сколько платить в месяц, но и от текущих расходов, наличия детей и пр.
  • Негативные факторы в биографии клиента. Особенно критичными являются прохождение процедуры банкротства и судимость по статье «Мошенничество». Такие заявки сразу же направляются в отказ, потому как в этой ситуации предоставление кредита крайне рискованно для банка.

Как повысить свои шансы на получение займа в 1 млн. рублей? Рассмотрите кредитные программы Сбербанка, которые предполагают обеспечение. Если у вас есть поручитель или собственная недвижимость в залог, вы можете попробовать «заявиться» на эту сумму даже при незначительной зарплате. Конечно, гарантии одобрения банк не даст, но вероятность получения кредита значительно выше.

Источник: https://kreditec.ru/1000000-na-5-let-v-sbere/

Кредитный калькулятор Сбербанк России

Главная › Калькуляторы

Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году.

Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек.

Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.

  • Потребительский кредит без обеспечения — до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под поручительство — до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости — от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.
    • При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.
  • Кредит военнослужащим — максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых.
  • Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более.
  • Кредит на покупку авто — до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок — 5 лет, при этом необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч.
    • Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать — это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования — это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.
    • Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.
  • Кредит на жилье
    • Военная ипотека — от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту.
    • Приобретение готового жилья — от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами).
    • Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%.
    • Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т.е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.

Кредит наличными в Сбербанк России

Минимальная сумма кредита 15 000 руб. Максимальная сумма: 1 500 000 руб.

По самой высокой процентной ставке

Самая высокая процентная ставка в потребительском кредите 16,50% для рублевого кредита. Если провести расчеты в нашем кредитном калькуляторе по данной ставке, то можно выяснить, что за 50 000 рублей, Если взять кредит его на 5 лет, переплата составит 23 753 рубля, а ежемесячный платеж будет составлять 1 229 рублей.

Если взять кредит 100 000 рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 2 458 рублей, а переплата составит 47 507 рублей.

Если взять кредит 1 миллион рублей рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 24 584 рублей, а переплата составит 475 071 рублей.

Самый низкий процент по кредиту

Сделаем расчет процентов по кредиту только при минимальной процентной ставке в Сбербанк России — 11,50%.

За кредит в 50 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 1 099 рублей ежемесячно. Переплата составит 15 977 рублей.

За кредит в 100 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 2 199 рублей ежемесячно. Переплата составит 31 955 рублей.

Если взять 1 миллион рублей на 5 лет, то будет необходимо платить 21 992 рублей ежемесячно. Переплата составит 319 556 рублей.

Условия автокредита в Сбербанк России

Минимальная сумма автокредита 45 000 руб. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 руб.

Процентная ставка по автокредиту «Авто» равна 11,50%. Его можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Давайте подсчитаем, сколько нам будет нужно заплатить банку за автокредит на 300 тысяч рублей на 3 года. Ежемесячный платеж составит 9 892 рублей, а переплата будет 56 140 рублей.

Совет

Если взять не 300 тысяч, а 800 тысяч на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 17 594 рублей при переплате 255 645 рублей за 5 лет.

Если вы вдруг хотите взять 1 миллион рублей на машину, на 5 лет, то каждый месяц вы будете платить по 21 992 рублей и в итоге переплатите 319 556 рублей.

Расчет ипотеки в Сбербанк России

Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000, а максимальная доходит до. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Расчет процентов по ипотеке будет производиться для одной программы кредитования «Рефинансирование жилищных кредитов» с процентной ставкой 13,25%.

Если взять кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 15 078 рублей, а переплата будет 809 466 рублей.

Ипотека на 3 миллиона рублей на 10 лет потребует платить 45 236 рублей ежемесячно, а переплата за эти 10 лет составит 2 428 400 рублей.

Если взять 5 миллионов рублей на 10 лет, то будет необходимо каждый месяц платить банку 75 394 рублей и в итоге вы переплатите 4 047 334 рублей.

Вы также можете взять ипотеку под материнский капитал, с условиями получения и списком необходимым документов вы можете ознакомиться в этой статье. Или попробовать в качестве залога использовать земельный участок.

Официальный сайт находится по адресу sberbank.ru

Офисы в городах

Город Адрес
Санкт-Петербург Непокорённых, 2
Нижний Новгород Новикова-Прибоя, 12
Екатеринбург Мамина-Сибиряка, 58
Пермь Куйбышева, д.126
Новосибирск Дзержинского, д.30/1
Самара Прибрежная, д.6а
Воронеж Первомайская 3
Челябинск Интернационала, д.99
Красноярск Свободный, д.46
Саратов Чапаева, д.19/27

Источник: http://targetbank.ru/calculator/sberbank-rossii/

Миллион рублей в кредит: где лучше взять и сколько нужно отдавать?

Одним из удобных способов решения своих финансовых проблем является получение кредитного займа в банке под небольшой процент годовых.

Но желающие получить миллион рублей в кредит на 5 лет должны, прежде всего, ответить на два вопроса – сколько платить в месяц, и как выбрать наилучшие условия по кредиту? Переоценка своих возможностей часто приводит к проблемам с погашением долга, который существенно возрастает на значительную сумму.

Cамые выгодные предложения по кредитам на 1 000 000 рублей

Топ-5 банков, выдающие миллионные займы

Прежде чем, обращаться в финансовую организацию, необходимо выбрать приемлемые проценты и рассчитать оптимальный ежемесячный размер платежа. Затем, следует определиться, какой банк лучше выбрать, чтобы взять миллион.

Следует учесть, что в стране не так много учреждений, выдающих миллионные займы на потребительские нужды. В первую пятерку входят организации, зарекомендовавшие себя, как состоятельные и надежные партнеры, предлагающие самые выгодные предложения по кредитам на 1 000 000 рублей.

Альфа-банк

Оформить заявку на кредит в миллион рублей в Альфа-банке

В этом учреждении без комиссий и обеспечения можно получить денежные средства в размере от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок погашения задолженности составляет 5 лет.

Процентная ставка варьируется в диапазоне 11,99-25,99%. Ссуду выдают лицам, достигшим 21 года, после предоставления двух стандартных документов и предъявления справки о доходах.

Клиенты, получающие пенсию в одном из филиалов банка, могут надеяться на получение некоторых льгот.

Заявка на кредитную карту в Альфа-Банке — беспроцентный период 100 дней

Интерпромбанк

Оформить заявку на кредит в миллион рублей Интерпромбанк

Выдает рублевые займы, начиная с суммы в 45 тысяч, причем срок рассмотрения заявки составляет 1 день. Период выплаты долга может составлять 6-60 месяцев. Процентная ставка составляет диапазон 12-25%. На момент оформления договора возраст клиента должен быть не ниже 45 лет. Оформить кредит можно, предоставив паспорт, трудовую книжку, справку о размере дохода договор.

Московский кредитный банк

Оформить заявку на кредит в миллион рублей в Московском кредитном банке

Единственное учреждение, предоставляющее долгосрочный кредит без комиссий сроком от 6 месяцев до 15 лет. Клиент может рассчитывать на сумму займа до 2 миллионов рублей, причем подтверждение доходов не требуется. Заявка рассматривается в течение 3 дней. Клиентом банка может стать лицо, достигшее 18-летнего возраста. Кредит выдается после предоставления 2 документов.

10 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 7 лет

Райффайзенбанк

Оформить заявку на кредит в миллион рублей в Райффайзенбаке

Выдает потребительские займы  на сумму от 90 тысяч до 1,5 миллиона рублей.  Договор заключается с физ. лицами, достигшими 23-летнего возраста. Срок погашения кредита составляет1-5 лет. Решение после подачи заявки принимается в течение 2 дней. Для заключения договора следует предоставить  трудовую книжку и справку о доходах.

Сбербанк России

Оформить заявку на кредит в миллион рублей в Сбербанке

Учреждение предлагает различные программы, среди которых получение займа (без обеспечения) сроком на 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять 13,9%. Возраст заемщика должен быть вывшее 18 лет.

Нюансы получения миллионного займа

Миллион рублей является значительной суммой как для клиента, так и для банка. Чтобы ее получить, заемщик должен иметь «идеальный» портрет:

  • платежеспособность (наличие ежемесячного дохода в размере от 30-35 тысяч рублей;
  • документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства;
  • рабочий стаж, который составляет не менее полугода, реже года;
  • отсутствие текущих кредитов в других банках;
  • безупречная кредитная история .

Как взять в кредит 100 000 рублей без справок: 5 реальных способов

Кому могут отказать в получении таких денег

Банки выделяют особую категорию людей, кому может быть отказано в получении миллионного займа Это лица:

  • с плохой историей по кредитам;
  • с ежемесячным доходом ниже 50 тысяч рублей;
  • с отсутствием справки о размере дохода.

Какие документы необходимы для оформления кредита

Чтобы получить положительный ответ после подачи заявки, необходимо предоставить в банк следующий перечень документов:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • справка о размере трудовых доходов;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Сколько будет составлять ежемесячный платеж

Зная размер ежемесячного дохода, необходимо выяснить процентную ставку и срок кредитования. Так, ежемесячный платеж миллионного потребительского кредита, выплата которого не превышает 1 год с процентной ставкой под 20%, составит около 92,5 тысяч рублей.

Можно ли как-то сэкономить на процентах

Процентную ставку назначает банк, однако существует несколько способов существенно ее снизить, тем самым сократив сумму выплаты. Итак, чтобы снизить процентную ставку необходимо:

  • предоставить полный пакет необходимых документов;
  • найти поручителя, коим может быть родственник или близкий друг;
  • предоставить ценный залог (драг. металл, недвижимое или движимое имущество).

Досрочное погашение долга также способно снизить процентную ставку по кредиту.

Потребительский кредит через интернет: способы получения

Источник: https://kreditss.ru/million-rublej-v-kredit/

Миллион рублей в кредит — где взять и сколько отдавать

Миллион рублей в кредит — список банков, в которых можно взять такие деньги, документы для оформления, проценты и размер ежемесячного платежа.

Лучшие предложения по кредитам на 1 000 000 рублей

Максимальные суммы кредитов – топ-10 банков →

Миллион рублей для среднестатистического россиянина — большие деньги.

Перед тем, как взять в долг такую сумму, стоит сделать как минимум две вещи — трезво оценить свои возможности и найти банк с наиболее выгодными условиями по кредитам наличными.

Переоценка собственных сил может обернуться серьезными проблемами при возврате ссуды. Ну а подписание договора с завышенной процентной ставкой повлечет за собой дополнительную переплату в десятки тысяч рублей.

Кто не может получить такие деньги?

Миллион рублей — приличные деньги не только для клиента, но и для банка. И выдают подобные суммы далеко не каждому желающему. Вот характерные черты заемщика, которому наверняка откажут в выдаче кредита:

  • Плохая кредитная история
  • Отсутствие справки о доходах
  • Ежемесячный заработок — менее 50 000 рублей

Как взять кредит с плохой кредитной историей →

В каком банке взять миллион?

Если у вас хорошая или нейтральная кредитная история и достойная зарплата, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ, попробуйте получить 1 000 000 рублей в одном из крупнейших банков.

У них жесткие требования к клиентам и пакету документов, не слишком оперативное рассмотрение заявки, но зато — самые низкие процентные ставки по кредитам.

Вот краткий список банков, которые могут предложить лучшие условия:

Какие документы нужны для оформления кредита?

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки

Миллион рублей наличными — не та сумма, которую можно получить в кредит без справок или по паспорту.

Любой банк попросит заемщика подтвердить наличие работы и дохода. Чаще всего предоставление формы 2-НДФЛ необязательно – к примеру, ВТБ Банк Москвы и УБРиР довольствуются справкой по форме банка.

Другое дело, что 2-НДФЛ может положительно повлиять на размер процентной ставки по кредиту.

Сколько платить каждый месяц?

Размер ежемесячного платежа, очевидно, зависит от процентной ставки и срока кредитования. Для примера мы рассчитали сумму платежа и совокупную переплату по потребительскому кредиту размером 1 000 000 рублей под 20% сроком на 1 год, 3 года и на 5 лет.

Срок кредита 1 год 3 года 5 лет
Ежемесячный платеж 92 635 руб. 37 164 руб. 26 494 руб.
Общая переплата 111 614 руб. 337 889 руб. 589 633 руб.

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту в онлайн-калькуляторе →

Как сэкономить на процентах?

Самый простой способ уменьшить процентную ставку — предоставить в банк максимальный пакет документов, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Второй способ — найти родственника или друга, который согласится выступить поручителем по миллионному кредиту. Если же договор с банком уже подписан, то для экономии на процентах остается только одно — досрочное погашение.

Нужен миллион? Под залог квартиры дадут даже больше →

Источник: https://nuzhenkredit.ru/millionvkredit/

Как и где оформить потребительский кредит на сумму 1000000 рублей и сроком на 5 лет?

Планируя оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль или любую другую программу, российские граждане должны внимательно изучить все условия.

Читайте также:  Как получить кредитку без справки о доходах?!

В обязательном порядке нужно собрать информацию о финансовом учреждении, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами. Если заемные средства физические лица планируют потратить на улучшение жилищных условий, то следует узнать, какие сегодня действуют процентные ставки по ипотеке.

Чтобы получить кредит в сумме от 1 000 000 рублей, российским гражданам придется провести серьезный мониторинг финансового рынка.

Какие требования предъявляют финучреждения к заемщикам?

Чтобы взять в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении потребительский займ в рублях сроком на 5 лет, физическим лицам необходимо выполнить ряд поставленных требований. Банки будут тщательно изучать благонадежность и платежеспособность каждого клиента. Так как на руки заемщикам будут выдаваться наличные средства без предоставления залога, финучреждения сильно рискуют.

Совет: получить кредит в размере 1000000 рублей российские граждане смогут в том случае, если документально подтвердят официальное трудоустройство и постоянный источник дохода.

При этом ежемесячно получаемых от работодателя или из других источников средств должно хватать на оплату обязательных платежей.

Их сумма рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке, так как программа кредитования может предусматривать как дифференцированную, так и аннуитетную процентную ставку.

Взять в кредит 1000000 — сколько платить в месяц?

Кредит в размере 1000000 рублей сроком на 5 лет сегодня можно получить в различных финансовых учреждениях:

  1. Премьер Кредит Банк. В этом финучреждении физические лица могут получить наличный кредит в сумме от 1 000 000 до 125 000 000 рублей. Но от клиентов банк требует передачи в залог ценного имущества. Действует процентная ставка, размер которой стартует с показателя 14,00% годовых. Сумма кредитования напрямую зависит от оценки залога. Срок действия программы составляет 3 года.
  2. ВТБ24. В этом банке российские граждане могут взять кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка установлена в размере от 17,00% годовых. Кредитор может потребовать от заемщика привлечь к программе поручителя, имеющего официальное трудоустройство и постоянный источник дохода. Если физическое лицо выполнит все требования банка, оно может рассчитывать на сумму займа до 3 000 000 рублей.
  3. Банк МДМ. Это финансовое учреждение выдает потребительские кредиты, по которым максимальная сумма не превышает 1 000 000 рублей. Срок действия таких программ колеблется в диапазоне 2-5 лет. Минимальная процентная ставка по акции стартует с показателя 15,90%, а максимальная достигает 21,90% годовых. Если клиенты откажутся от участия в акционной программе, то им придется платить проценты в размере 20,50%-30,50%.
  4. Росинтербанк. К этому кредитору могут обратиться все категории заемщиков, даже студенты. Учащиеся высших учебных заведений могут воспользоваться специальной программой, которую курирует государство. Им выдаются денежные средства под минимальный процент – 7,06%. Срок кредитования может растянуться на 16 лет. Отсутствуют ограничения по сумме займа, поэтому студенты могут получить как 500 000, так и 1 000 000 рублей.
  5. Газпромбанк и Банк Зенит. Эти финучреждения предлагают выгодные потребительские займы для военнослужащих. Такая категория клиентов может получить на руки до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет. Они могут досрочно выполнить свои кредитные обязательства, при этом банки не будут начислять штрафные санкции и пени. По потребительским кредитам в Газпромбанке и Банке Зенит действует демократичная процентная ставка, размер которой составляет 15,00% годовых.
  6. Банк Москвы. Российские граждане в текущем году могут оформить наличные кредиты в этом финансовом учреждении, по которым действует процентная ставка 16,90% годовых. Срок действия таких программ выбирается заемщиками в индивидуальном порядке (не более 7 лет). При выполнении всех поставленных условий физические лица могут рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

Совет: чтобы узнать, сколько нужно будет платить в месяц, заемщикам следует воспользоваться калькулятором. Такое приложение находится на официальном сайте каждого российского банка. С его помощью можно высчитать месячный платеж и общую сумму переплаты по кредиту.

Кредит 1000000 на 5 лет от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. Он активно продвигает различные линии кредитования, благодаря чему постоянно пополняет свою клиентскую базу. Чтобы взять в Сбербанке потребительский займ в рублях сроком на 5 лет, физическим лицам необходимо выполнить несколько требований:

  • иметь официальное место работы;
  • документально подтвердить свою платежеспособность;
  • иметь положительную кредитную историю.

Если российские граждане соответствуют установленным параметрам благонадежного заемщика, то они могут очень быстро взять в Сбербанке потребительский займ в рублях сроком на 5 лет. В большинстве случаев по таким программам действует годовая процентная ставка в размере 17,50%.

Если физические лица привлекут к кредитованию платежеспособных поручителей, то размер процентной ставки может быть снижен до 15,50%-16,50% годовых. Снизить свои затраты по потребительскому кредиту клиенты финансового учреждения смогут после передачи в залог личного имущества.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: клиенты имеют возможность оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Более подробную информацию о данной программе можно получить у оператора горячей линии или в отделении финансового учреждения.

Можно ли получить 1 000 000 рублей без поручителей и справок?

Сегодня можно взять потребительский займ в рублях сроком на 5 лет на следующих условиях:

  • клиент финансового учреждения каждый месяц получает на его карту заработную плату;
  • заемщик не имеет проблем по прежним кредитам;
  • физическое лицо подает заявку на участие в программе, по которой установлены особые условия (специально для слишком рискованных проектов).

Чтобы взять кредит в размере 1000000 рублей, российским гражданам необходимо лично обратиться в офис выбранного для сотрудничества банка. При себе нужно иметь гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер.

Клиенту сотрудник финансового учреждения предложит заполнить заявку, в которую следует вносить только достоверные данные. Если в процессе проверки анкеты у службы безопасности банка не возникнет вопросов, то заемщику быстро выдадут кредит в размере 1 000 000 рублей.

Финансовое учреждение составит график обязательных платежей, которые необходимо вносить на кредитный счет каждый месяц.

Сохраните статью в 2 клика:

Обратите внимание

В этом году можно без проблем оформить кредит пенсионерам в Россельхозбанке или принять участие в других программах российских банков. Прежде чем подавать заявку на оформление наличного займа, физические лица должны узнать, сколько им придется платить в месяц и на каких условиях можно взять кредит в размере 1 000 000 рублей.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/potrebitelskij-kredit-1000000-rublej-na-5-let

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.

Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.

В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.

Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.

Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.

Самый выгодный срок кредитования

Ипотека – это форма целевого кредитования под оформляемый залог приобретаемого жилого или коммерческого объекта недвижимости. Оформить ипотеку на автомобиль или дорогие виды бытовой техники нельзя. Она оформляется исключительно на объекты недвижимости: квартиры, комнаты, доли в квартирах, загородные дома и коттеджи, гаражи и земельные участки.

Существует две формы расчета платежей: аннуитетная и дифференцированная (равно уменьшающаяся). В обоих случаях самый выгодный срок кредитования – до 120 месяцев. Хотя многие банки дают ипотеку на срок до 30 лет. Важно понимать, чем дольше вы будете пользоваться заемными средствами, тем больше за это придется заплатить.

Посмотрите, из чего складывается сумма ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту:

  1. сначала на всю сумму, выданную в качестве кредита, банк рассчитывает проценты за использование за все годы (если взять 1 000 000 рублей по 10 % годовых на 10 лет, то это будет сумма, равная кредиту – 1 000 000 рублей, если увеличить срок кредитования до 20-ти лет, то сумма переплаты в два раза превысит выданный кредит и составит 2 000 000 рублей);
  2. затем вся выданная сумма кредита делится на количество месяцев срока кредитования (при ипотеке в 1 миллион рублей на 10 лет это будет сумма равная 8 333 рубля, а при сроке кредитования в 20 лет – 4166 рублей);
  3. следующим шагом банк делит на равные платежи все начисленные проценты (при 10 годах кредитования ежемесячно нужно выплачивать 8333 рубля процентов, и при 20 годах кредитования – такую же сумму);
  4. в итоге при сроке кредитования в 10 лет размер ежемесячного платежа составит 16 666 рублей, а при сроке кредитования в 20 лет – 12499 рублей);
  5. не спешите радоваться, сумма переплат при сроке кредитования в 10 лет составит 1 000 000 рублей, а при сроке кредитования 20 лет – 2 000 000 рублей.

Да, вроде бы каждый месяц вы платить чуть меньше, но в конечном счете переплачивается просто огромные суммы. Еще более поразительная разница получиться, если вы самостоятельно попробуете проделать такие расчеты в отношении той же суммы, но взятой в кредит на 30 лет (это пока максимальный срок кредитования в нашей стране).

Самая выгодная сумма

А сейчас разберем такой аспект, как самая выгодная сумма при ипотечном жилищном кредитовании. Здесь банк не имеет возможности манипулировать с помощью аннуитетной схемы расчета платежей. Если вы понимаете, что данная сумма кредитования будет для вас комфортна в плане досрочного погашения, то это и есть та самая золотая середина.

Говоря иными словами, вы должны найти такую сумму ипотечного кредитования, при которой полностью будут удовлетворены текущие жилищные потребности семьи и при этом вы сможете без особого ущерба для семейного бюджета ежемесячно вносить не менее двух ежемесячных платежей.

Например, если вы взяли ипотеку в 4 000 000 рублей в «Сбербанке» по 10 % годовых, то ежемесячный взнос у вас будет составлять примерно 48 000 – 50 000 рублей.

Важно

Если ваш суммарный семейный доход составлять 200 000 рублей, и вы по ежемесячному бюджету укладываетесь в 100 000 рублей по расходной части, то у вас есть потенциальная возможность платить каждый месяц не 48 000 – 50 000 рублей, а 96 000 – 100 000 рублей.

  При такой схеме досрочного внесения платежей можно уменьшить сумму переплаты в 3 и более раза, поскольку все внесенные денежные средства уходят на погашение основной части долга. Тем самым вы начинаете уже с первого месяца сокращать срок ипотечного кредитования.

Следом происходит перерасчет аннуитетных платежей. Толкьо никогда не соглашайтесь на уменьшение размера ежемесячного взноса. Каждый раз при досрочном погашении в заявлении указывайте, что вы просите сократить срок ипотечного кредитования.

Срок кредитования в ипотеке – это одна из самых эффективных компонент в деле сокращения суммы переплаты по кредитным обязательствам.

Процентная ставка и рефинансирование

Процентная ставка тоже значит очень много. Это толкьо не первых взгляд кажется, что 12 % годовых это не на много меньше, чем 10 % годовых. На самом деле считать нужно не двумя пунктами, которые будут очевидны и выполнении простого действия вычитания 10 из 12. Да, в этом случае вы получите всего лишь двойку. А вот как эта двойка поведет себя в приложении к магии больших цифр?

Рассмотрим, сколько придется переплатить, если взять ипотеку в 2 000 000 рублей на срок в 15 лет. Формула тут очень простая:

  • 2 миллиона рублей – это сумма, которая выдана заемщику в использование на срок в 15 лет;
  • каждый год взимается определённая плата за пользование деньгами (10% или 12%) – мы будем считать лишь разницу – 2%;
  • за 1 год разница переплаты составит 40 000 рублей;
  • за 15 лет вы переплатите банку 600 000 рублей.

И это разница всего лишь в 12 %. Если учесть, что еще совсем недавно ипотечные жилищные кредиты выдавались по 16 – 18 процентов годовых, а на сегодняшний день при хорошей кредитной истории и наличии справки по форме 2-НДФЛ можно получить ипотеку в «Сбербанке» под 8 процентов годовых, то эта разница становится еще боле ощутимой для семейного бюджета.

Что делать, если вы видите, что в вашем случае разница оказывается очень существенно? Обращаться в банк за рефинансированием. Если будет вынесен отказ, то вы можете обратиться в любой другой банк и подать заявку на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита на более выгодных для вас условиях.

Как платить меньше и с большей выгодой?

Единственный способ того, как платить меньше и с большей выгодой для себя – это брать меньшую сумму долга. И на меньший срок. Чем более рационально будут просчитаны все параметры, тем выгоднее будет для вас этот процесс приобретения собственного жилья.

Просим вас обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотечного жилищного займа:

  • выбирайте минимальную доступную на сегодняшний день процентную ставку;
  • учитываете дополнительные платежи (страховка, комиссии, стоимость ведения ссудного счета и т.д.);
  • собирайте как можно более весомую сумму для внесения первоначального взноса (лучше, если она будет не меньше 30 — 40 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья);
  • рассчитывайте сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы вы могли вносить в 2 раза больше (тут стоит учитывать размер своего ежемесячного дохода и выбирать то жилье, которое вам будет доступно для покупки);
  • гораздо выгоднее сначала купить однокомнатную квартиру при минимальном сроке кредитования (не более 5-ти лет) и затем с использованием уже имеющейся недвижимости купить другую квартиру с большей площадью, но опять же с минимальным сроком кредитования (не более 5-ти лет).

При подготовке договора учитывайте абсолютно все ваши потенциальные траты в будущем. Обращайте внимание на возможность досрочного погашения ипотеки. У многих банков этот процесс либо запрещен, либо облагается дополнительными комиссиями. не рекомендуем подписывать подобный договор, поскольку вы может оказаться в долговой кабале.

Пользуйтесь всеми доступными вам мерами государственной поддержки. Полученный налоговый вычет (максимальная сумма 260 000 рублей) и налоговый вычет по уплачиваемым ипотечным процентам (еще 260 000 рублей) вносите в счет досрочного погашения основной суммы долга. Применяйте все виды сертификатов (материнский семейный капитал, молодая семья и т.д.).

Посмотрите на видео советы для молодой семьи, где эксперт рассказывает о том, как правильно решать свой жилищный вопрос:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteku-1000000-skolko-platit

6 банков, в которых можно взять миллион рублей в кредит под низкий процент

Не так-то просто получить в банке кредит на 1 миллион рублей и более.

Мало кто выдает такую большую сумму на потребительские нужды, а не на развитие бизнеса, многие предлагают не выгодный процент или требуют множество справок и поручителей.

Мы собирали список из 6ти банков, в которых 1000000 можно взять в кредит под низкий процент с минимальным числом документов, а иногда и вовсе только по паспорту.

Какие еще банки выдают кредиты по 1 документу ⇒

Банки, оформляющие кредит на миллион и больше

Банк Сумма Процент Срок
Альфабанк До 5 миллионов От 10,99% До 7 лет
ОТП банк моментальный До 1 000 000 От 11,5% До 5 лет
Промсвязьбанк долгий срок До 3 млн. руб. От 9,9% До 12 лет
Райффайзен До 2 миллионов От 10,99% До 5 лет
Сбербанк большая сумма До 5 миллионов От 12,9% До 5 лет
Тинькофф по паспорту До 1 млн. руб. От 12% До 3 лет

Тинькофф и Промсвязьбанк оформляют кредиты только по паспорту без лишних справок, и в последнем — можно взять на самый большой срок. В Сбербанке — удобно, привычно и фиксированные ставки, но минимальный процент только с поручительством.

ОТП банк моментально за 15 минут принимает решение по выдаче займа, а Райффайзен дает возможность получить более 1 миллиона. В Альфабанке и Райффайзене самый низкий процент 10,99%, причем не только для зарплатных клиентов, но и для любых заемщиков.

В каких банках сейчас самые выгодные процентные ставки ⇒

Альфабанк — выгодный процент 10,99%

  • Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: от 21 года;
  • Документы: паспорт + 2 документа + справка о доходе;
  • Рассмотрение заявки: 15 минут.

Самая выгодная ставка от 10,99% для всех заемщиков, а не только для зарплатных клиентов, как было раньше.

Быстро принимает решение по кредиту, уже через 15 минут вы получите по смс предварительное решение — можно успеть получить займ в день обращения.

Где еще можно получить кредит за 1 час ⇒

Обязательно подтверждение дохода, минимальный — от 10 000 рублей. Плюс будет нужен не только мобильный, но и стационарный телефон (подойдет рабочий).

В каких банках оформляют кредиты без справок о доходе ⇒

Отп банк — моментальное решение за 15 минут

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 15 минут.

Один из немногих банков, который действительно рассматривает заявки за 15-20 минут, а значит, получить деньги можно уже сегодня.

Чтобы получить ставку в 11,5% достаточно взять займ от 300 000 рублей, если же вы берете 100 000 или любую сумму до 300 тысяч рублей, то ставка уже от 14,9%.

Выдают практически без отказов при условии хорошей КИ, с плохой кредитной историей — выбирайте другие банки. Понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах, и ваш стаж на последнем месте должен быть от 3 месяцев.

Где можно получить кредит без проверок кредитной истории ⇒

Промсвязьбанк — до 12 лет по 1 документу

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Главное преимущество Промсвязьбанка — он выдает кредиты только по паспорту даже на большую сумму в 3 миллиона рублей.

Не нужны никакие дополнительные справки (но если есть, лучше взять с собой для снижения процентной ставки.)

В каких еще банках можно взять кредит по паспорту ⇒

Минимальный процент и максимальная сумма предлагаются государственным служащим и зарплатным клиентам этого банка. Заявки рассматривает день в день, так что при должном везении можно получить наличные на любые нужды уже сегодня.

Какие еще банки выдают кредиты в день обращения ⇒

Высокая вероятность одобрения даже с плохим кредитным рейтингом.

Райффайзен — до 2 миллионов на долгий срок

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99% (если оформляете услугу фин. защиты);
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Чтобы получить в Райффайзене 2 миллиона в кредит, достаточно лишь паспорта и справки о доходе.

Но в отличие от того же Альфабанка, тут доход уже должен быть от 15 тысяч в регионах и от 25 тысяч в Москве и Санкт-Петербурге — только для заемщиков с хорошей белой зарплатой.

Где взять кредит по 2 документах без справок и поручителей ⇒

Необходимо будет указать номер не только мобильного, но и стационарного телефона. Стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев. Плюс этот кредит только для физических лиц, для бизнесменов — другие предложения.

В каком банке лучше взять кредит для ИП ⇒

Работает только с клиентами с положительной кредитной историей.

Сбербанк — от 12,9% в надежном банке

  • Сумма: От 300 000 до 5 млн. руб;
  • Срок: От 3 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 15,9%;
  • Возраст: 18-75 лет;
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Самый крупный и известный банк страны сейчас также подстроился под современные реалии и предлагает кредит до 5 миллионов рублей по низким ставкам от 12,9%. Правда, чтобы ее получить, понадобится поручительство. Без поручителей — от 13,9%.

Эти ставки действуют для займа на срок от 3 месяцев до 2 лет. На более долгий срок — уже 14,9% и 15,9%

Где взять долгосрочный кредит на 5 лет и более под низкий процент ⇒

Еще одно преимущество — выдают с 18 лет, в отличие от других банков, в которых возраст заемщика начинается с 21-24 лет. Правда, только с поручителями. Это касается и пенсионеров от 65 до 75 лет.

Где еще можно получить кредит в 18 лет ⇒

Тинькофф — до миллиона рублей по паспорту

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: паспорт;
  • Рассмотрение заявки: в день обращения.

Самый удобный и лояльный банк — можно взять миллион в кредит начиная с 18 лет, и не нужны никакие справки, поручители и лишние документы. И самое интересное — наличные выдают вообще без визита в банк. Вам достаточно подать заявку онлайн за сайте Тинькофф, получить решение в тот же день и дождаться звонка менеджера.

С ним договорить о приезде курьера, который привезет вам карту с деньгами. Снимать их можно в любом банкомате нашего банка без комиссий.

В какие еще банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Гасить кредит можно в салонах Евросеть, Связной, МТС и других — что-то наверняка будет у вас прямо рядом с домом или работой. Но есть и недостаток — процентная ставка несколько выше, чем в других банках. Зато и вероятность одобрения почти 95%, в том числе и для безработных, тех, кто устроен неофициально, студентов и людей с плохой кредитной историей (но без открытых просрочек и долгов).

Какие еще банки выдают кредиты, если работаешь неофициально ⇒

Как получить займ на миллион под низкий процент

  • В банке, где вы получаете зарплату. Традиционно именно зарплатным клиентам банки предлагают самые низкие процентные ставки. Поэтому для начала стоит пойти в тот банк, на карточку которого работодатель перечисляет вам деньги.
  • Дополнительные документы. Также можно получить ниже процент, если банк увидит, что вы — надежный и платежеспособный клиент. Поэтому даже, если справка 2-НДФЛ не требуется, лучше взять ее с собой. Также не помешают документы на машину или недвижимость.
  • Залог и поручительство. Еще один способ снизить ставку — оставить что-то в залог (обычно это авто или квартира) или привести поручителей. В том же Сбербанке в кредитах с поручителями и без них в 1%. Вроде немного, но для 1 000 000 — это уже 10 000 в год.
  • Грамотно выбираем срок. Также многие банки увеличивают ставки, если брать кредит на более долгий срок, и наоборот — снижают, если займ на 1-3 года. Узнавайте эти условия заранее до подписания договора.
Читайте также:  5 способов объединить несколько кредитов в один!

Считаем ежемесячные платежи и переплату

И напоследок давайте посмотрим, сколько же придется ежемесячно платить, и какая выйдет общая переплата, если взять кредит на 1 миллион рублей на большой срок. Для примера возьмем среднюю ставку в 13% годовых и сроки 1, 3 и 5 лет. Для своих условий пользуйтесь кредитным калькулятором расчета платежей и переплаты.

Срок кредита Ежемесячный платеж Общая переплата
1 год 89 434.29 руб. 73 211.48 руб.
3 года 33 814.30 руб. 217 309.90 руб.
5 лет 22 881.17 руб. 372 854.27 руб.

Как видите, чем больший срок, тем больше переплата — за 5 лет вы отдадите более 1/3 того, что взяли в долг. Поэтому стоит для начала посчитать, сколько вы готовы максимально ежемесячно выплачивать, а потом уже, исходя из этого, выбирать срок займа.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/million

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки — примеры расчета

27.02.2019

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2019 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2019 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/skolko-platit-v-mesyats-za-ipoteku.html

Суммы кредитов в Сбербанке: сколько можно взять и как рассчитать платеж

В статье мы рассмотрим, какую сумму кредита можно взять в Сбербанке и под какую процентную ставку.. Узнаем, как рассчитать платеж по одобренному кредиту наличными на калькуляторе и какие условия Сбербанк предлагает физическим лицам по потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

На каких условиях Сбербанк выдает кредиты?

В настоящее время в Сбербанке предусмотрены две программы, по которым можно взять займы на выгодных условиях. Это потребительские кредиты без обеспечения и под поручительство физ. лиц.

Условия программ представлены в таблице:

Наименование Ставка Сумма Срок
Потребительский кредит без обеспечения 12,9 — 19,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет
Кредит под поручительство физических лиц 12,9 — 18,9% 30 000 р. — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет

Условия программ практически одинаковые. Единственное существенное различие касается возраста заемщиков. Займ с 18 лет можно оформить только при наличии поручителя, тогда как кредит без обеспечения предоставляется гражданам после 21 года.

Какую сумму можно получить?

Минимальная сумма кредита по каждой программе — 30000 рублей. Максимальная величина займа достигает 5 миллионов рублей. Сумма одобрения напрямую зависит от платежеспособности заемщика.

Рассматривая предоставленные документы, специалисты банка оценивают величину дохода по основному месту работы, дополнительный доход, размер пенсии и другие источники, разрешенные действующим законодательством.

Дополнительно на величину кредита влияет срок пользования деньгами. Чем он больше, тем большую сумму вы сможете получить в долг от банка.

Кредит на 30000 рублей

Взять в Сбербанке кредит на 30000 рублей в реально по минимальной процентной ставке. Заемщику не нужно собирать большой пакет документов. Деньги выдаются без лишних справок, всем гражданам РФ начиная с 21 года. При этом вам понадобится подтвердить свои доходы официальной справкой. Деньги можно получить в день обращения наличными, на карту или счет в банке.

Кредит на 50000 рублей

Кредит на 50000 р. оформляется сроком до 5 лет, а процентную ставку, величину ежемесячного платежа и размер переплаты можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка. В большинстве случаев подобную сумму оформляют на год или два.

Деньги чаще всего выдаются наличными. Займ могут оформить лица начиная с 18-летнего возраста (вместе с поручителем), при наличии прописки в одном из регионов РФ и постоянных доходов.

Кредит на 150000 рублей

Если вы решили взять кредит в Сбербанке на 150000 рублей, то процентную ставку и размер переплаты вы также можете рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Указанная сумма не считается крупной, но кредитор в обязательном порядке потребует гарантию возврата средств с учетом процентов. Ею может выступать справка с работы.

Если вы хотите взять деньги в долг без обеспечения, то суммы ежемесячного дохода должно быть достаточно для безболезненного погашения задолженности. Кредитная история и возраст заемщика также учитываются в обязательном порядке. Минимальную процентную ставку могут получить граждане, являющиеся клиентами банка или оформляющие займ с обеспечением.

Кредит на 300000 рублей

Кредит на 300000 рублей считается крупным займом, поэтому чаще всего он выдается Сбербанком на длительный период, от 2 до 5 лет. Средний срок, на который предоставляется кредит, составляет 3 года. Деньги выдаются на любые цели при выполнении всех стандартных банковских требований.

При достаточном уровне заработной платы залог и поручительство не нужны.

Если оформить займ по минимальной процентной ставке, то переплата будет вполне приемлемой. Комиссия за выдачу денежных средств и другие дополнительные выплаты Сбербанком не предусмотрены. Деньги реально получить в день обращения при наличии всех необходимых документов.

Кредит на 1000000 рублей

Кредит на 1000000 рублей в Сбербанке могут оформить все слои населения на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Взять такую сумму в долг можно и без обеспечения, но использование залога и привлечение поручителей повышают шансы на успех. Решение принимается исходя из уровня вашей заработной платы. Средняя ставка по кредиту составляет 13,9%.

Для получения кредита обязательно официальное трудоустройство, причем стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, а общий стаж — от одного года.

Решение по кредиту принимается в течение двух дней с момента предоставления в банк всех необходимых бумаг. Заявку можно подать не только в офисе, но и удаленно на сайте банка.

Как взять кредит в Сбербанке?

Зайдите на сайт Сбербанка, выберите кредитную программу, после чего нажмите на «Подать заявку». Далее вы проходите процедуру регистрации, выбираете сумму, срок действия кредита и заполняете анкету.

В ней вы должны правильно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место проживания и прописки.
  • Величину ежемесячного дохода.
  • Сведения из паспорта.
  • Контактные данные.

Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Он уточнит несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение. Если оно положительное, то вам нужно посетить офис со всеми бумагами. В отделении банка будет принято окончательное решение. В случае одобрения кредита вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Кредиты в Сбербанке доступны всем категориям физических лиц. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. В паспорте должна стоять отметка о постоянной регистрации в одном из регионов страны. Необходимо официальное трудоустройство и положительный кредитный рейтинг.

Список документов для подачи заявки

Вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудового договора или книжки.

Как оформить справку по форме банка?

Подтверждение уровня дохода возможно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй вариант используется в том случае, если заемщик получает зарплату неофициально, и у него возникают проблемы с подтверждением реальной величины доходов. В справке по форме банка обычно отображается следующая информация: Ф.И.О.

работника, адрес и наименование работодателя, контактные данные, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев, номер ИНН и ОГРН.

Документ заполняется от руки. Подлинность и правильность отраженных в нем сведений заверяется подписью директора и главного бухгалтера предприятия, где работает заемщик. Подписи скрепляются печатью организации.

Отзывы о получении кредитов в Сбербанке

Саша Игнатьев:

«Кредиты в Сбербанке беру постоянно. Оформлять их здесь довольно выгодно, особенно если параллельно пользуешься другими услугами. Обычно я беру потребительские кредиты без обеспечения. Размера зарплаты хватает для одобрения. Заявку можно подать удаленно или в офисе. Деньги я всегда забираю в день обращения».

Люда Иванченко:

«Потребительскими займами в Сбербанке пользуюсь довольно давно. Давно считаю, что это удобно и не нужно перезанимать деньги у родственников и знакомых. Кредиты выплачиваю без проблем и довольно часто погашаю досрочно.

Последний займ оформляла на крупную сумму для покупки машины и до настоящего времени я его выплачиваю. Кредит смогла получить по низкой процентной ставке. Мне пошли на уступки, т. к. я постоянный клиент. В целом все устраивает.

Рекомендую пользоваться услугами банка».

Миша Смольников:

«Если вам срочно понадобились наличные, то лучше всего взять их в Сбербанке. Здесь можно получить кредит на приемлемых условиях с минимальным пакетом документов. Я сам несколько раз сюда обращался. Заявку оставлял на сайте, а деньги забирал в офисе. С собой нужно взять только паспорт и справку с работы».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/summy-kredita-v-sberbanke.html

Как можно взять в кредит 1000000 рублей в Сбербанке

На рынке потребительского кредитования много предложений, но граждане стараются сотрудничать только с надежными кредитно-финансовыми организациями. Клиенты могут взять в кредит 1000000 рублей в Сбербанке, заемщиков привлекут выгодные процентные ставки. На возврат займа отводится несколько лет, Сбербанк дает возможность самостоятельно выбирать срок.

Какие условия получения кредита 1000000 рублей в Сбербанке

Клиенты банка постоянно получают интересные предложения о займах. Взять 1000000 сегодня легко, но нужно предоставить полный пакет бумаг, подтверждающих платежеспособность.

Сумма большая, поэтому заемщики чаще всего выбирают программы кредитования на 5 лет. Срок выплат клиент выбирает самостоятельно. В 2018 году на 10 лет можно получить до 10 млн рублей, но нужно понимать, что такие суммы банк выдает не всем. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст не менее 21 года. Деньги могут получить лица, возраст которых не превышает 65 лет.
  2. Учитывается стаж работы. На последнем рабочем месте он должен быть не менее 6 месяцев, за последние 5 лет заемщик должен иметь не менее 1 года общего стажа.

Условия могут быть смягчены, если клиент получает заработную плату через Сбербанк. Это же правило распространяется на получателей пенсии.

Кредит является потребительским, поэтому 1000000 рублей можно потратить на любые цели. Комиссии нет, оформление договора происходит без поручителей. Для получения суммы не требуется залог. Банк быстро перечисляет деньги, клиентам часто выдают кредитную карту.

Совет

Получатели пенсии и зарплаты могут быть уверены в том, что их заявка на кредит будет рассмотрена в течение 2 часов. Для оформления понадобится только паспорт, клиенту будут предложены льготные ставки. Заявку можно подать онлайн. Кредит будет выдан в любом отделении, без привязки к месту регистрации.

От срока кредитования будет зависеть размер ставки, поэтому на этот момент нужно обратить внимание. Минимальный срок – 3 месяца. О том, сколько процентов годовых будет начислено, стоит узнавать в отделении банка.

Как взять кредит на 1000000 рублей в Сбербанке

Приведя как пример один из крупнейших банков страны, есть возможность узнать, какие варианты кредитования и на каких условиях предлагают организации для физических лиц. Сбербанк является передовой организацией среди тех, что занимаются финансами.

В ее управлении треть всех банковских активов финансовой системы РФ. По доле кредитуемых физических лиц этот банк занимает первое место. Около 37% россиян обращаются в отделения организации, если желают использовать заемные финансовые ресурсы.

Взять кредит на 1000000 рублей в Сбербанке можно, но придется приготовить пакет бумаг для подтверждения платежеспособности. Банк предлагает физическим лицам следующие программы кредитования:

  1. Без предоставления залога и без поручителей.
  2. Под залог недвижимости либо под поручительство (кредитование с залогом квартиры или иной недвижимости с привлечением третьих лиц).
  3. На рефинансирование прошлых кредитов. Предложения банка отличаются более выгодными процентными ставками, если сравнивать с другими организациями.

Подавая заявление на выдачу кредита, необходимо учитывать, что не всем обратившимся банк одобрит выдачу денег. Сбербанк предъявляет заемщику следующие требования:

  • совершеннолетие гражданина, желающего получить сумму;
  • предоставление справок, подтверждающих постоянный доход.

При оформлении заявки на кредит банк просит предоставить следующие документы:

  1. Заявление на выдачу кредита.
  2. Паспорт РФ.
  3. Справку о доходах и иные документы, подтверждающие финансовое состояние.
  4. Справку с места работы (как подтверждение уровня дохода и трудовой занятости).

При невозможности предоставить банку справку о доходах и/или о занятости, можно обратить внимание на такой вариант, как кредит под поручительство или под залог имущества.

Процентные ставки в таком случае будут немного ниже. Точную цифру можно узнать лично у консультанта при рассмотрении заявления.

У банка есть специальные условия для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.

Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно вариантов, которые дают возможность получить кредит на сумму 1 000 000 рублей, и клиенту остается только сделать оптимальный для него выбор.

Кредитная программа с привлечением поручителей

О том, как взять миллион в кредит, думают многие, ведь после оформления потребительского кредита эту сумму можно направить на любые цели. Вероятность одобрения заявки повышается, если заемщик сможет найти поручителя. Процентная ставка при оформлении в отделении – от 11,9%, при подаче через личный кабинет в Сбербанк Онлайн – от 11,4%.

Пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготы. Максимум заемщик может получить 5 млн рублей, максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Обратите внимание

При оформлении кредита в отделении банка нужно предоставить паспорт, заполнить анкету-заявление. Заемщик должен принести справку о доходах, паспорт и аналогичную справку предоставляют созаемщик и поручитель.

У сотрудников банка есть 2 дня на рассмотрение заявки, пенсионеры и зарплатные клиенты получат ответ в течение 2 часов.

Потребительская кредитная программа без материального обеспечения

Заемщики могут получить 1 млн рублей в кредит, при этом не обязательно иметь обеспечение. Это означает, что обратившемуся в банк лицу не нужно приглашать созаемщиков. Ему не потребуются поручители, нет необходимости подтверждать уровень дохода.

Для получения требуемой суммы следует позвонить по телефону либо обратиться в банковское отделение. Максимальный размер кредита, который Сбербанк предоставляет без обеспечения, достигает 3 млн руб. Но заемщики должны понимать, что не всем будет одобрена такая сумма.

Оформить кредит смогут те клиенты, которые получают зарплату на счет в банке, либо граждане, ранее бравшие в Сбербанке крупную сумму в кредит и вернувшие деньги. Человек, который впервые обратился в банк, не имеющий высокого дохода, вряд ли получит такую сумму, не имея обеспечения.

Процентная ставка по кредиту зависит от категории граждан, уверенности банка в платежеспособности клиента.

Кредитная программа с залогом недвижимости

Оформление потребительского кредита на 1 000 000 рублей под залог недвижимости возможно в Сбербанке, средний размер процентной ставки находится на уровне 12%. Есть надбавка в 1%, ее начисляют тем заемщикам, которые отказываются оформлять страховку. Для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5%.

Клиенты банка могут подать заявку в Сбербанке на 1 миллион рублей. Есть возможность получить меньшую сумму, например 50 000 руб. Владельцы недвижимости должны учесть, что размеры ссуды не будет превышать 60% от цены залоговой недвижимости.

Потребительский кредит выдается максимум на 20 лет, при этом нет необходимости подтверждать, с какой целью клиент хочет получить деньги. Залогом может выступать следующее имущество:

  • жилое помещение;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.
Читайте также:  Кредит к школе

Необходимо учитывать минимальный и максимальный возраст, заявки могут подавать лица от 21 до 75 лет. Потребителю необходимо предоставить справку о доходах и паспорт. Требуются документы на недвижимость, которая оставляется в залог.

Можно также привлечь созаемщиков. Клиенту могут не одобрить займ, если он является предпринимателем или директором компании, в которой работает до 30 сотрудников. Аналогично могут отказать членам фермерских хозяйств. Требования распространяются не только на лиц, обратившихся в банк, но и на созаемщиков.

Как оформить кредит в Сбербанке:

Источник: https://sberbank-site.ru/vzyat-v-kredit-1000000-rublej-v-sberbanke/

Сбербанк кредит 1000000 рублей: условия, проценты и программы банка

Кредиты.ТВ » Статьи » Сбербанк кредит 1000000 рублей: условия, проценты и программы банка

  В жизни каждого человека может возникнуть такая ситуация, когда ему потребуется большая, даже значительная сумма денег.

И хорошо, когда на крайний случай у вас средства были отложены заранее, а что делать, если проблемы возникли внезапно? Ответ простой, можно пойти в банк и взять денежную ссуду.

В этой статье в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк кредит 1000000 рублей: условия, проценты и программы банка» мы как раз с вами и поговорим о том, как можно взять такой большой заем, кто может на него рассчитывать и на каких условиях банк готов предоставить в ваше распоряжение такую большую сумму.

  Необходимость оформления крупного займа может возникнуть при покупке недвижимости, для удовлетворения таких нужд клиента, как свобода передвижения, ремонт, отпускной отдых, для расширения бизнеса. Конечно, во многих случаях банки предлагают специфические программы автокредитования или ипотеки для конкретных случаев, но иногда заемщику требуется именно обычный нецелевой потребительский кредит на сумму в миллион рублей.

Важно

  Часто банки выдают такие значительные кредиты под залог недвижимого или движимого имущества, под поручительство физических или юридических лиц. Также, скорее всего, клиент будет должен представить ощутимые доказательства своей платежеспособности – данные о заработке, информацию о стаже, и благонадежности – хорошая кредитная история.

Без справок и поручителей рассчитывать на получение такого кредита не стоит, все-таки банки никогда не упустят свою выгоду, а значит, им нужны гарантии возврата денежного займа.
  Обычно кредитор очень тщательно в таких случаях проверяет кредитную историю потенциального клиента, и тут вам на руку может сыграть ваш статус постоянного клиента.

Это означает, что у вас с этим банком, в котором вы планируете взять ссуду, имеются длительные отношения – вам переводят зарплату на карту кредитора, пенсию или стипендию, у вас уже есть кредит в этом банке или был ранее, и вы его успешно погасили.

Взять в кредит 1000000 в Сбербанке достаточно непросто, сумма немаленькая, поэтому всем неблагополучным заемщикам будет отказано, проблемные ситуации банку не нужны, ему нужно, чтобы ссуда была вовремя возвращена вместе с процентами за использование средств.

Особенности выдачи кредитов на значительную сумму  Итак, как было сказано выше, надеяться на удовлетворение анкеты на получение ссуды могут все граждане трудоспособного возраста с официальным трудоустройством и стажем, с регистрацией и доходом, который покроет с лихвой все их текущие и будущие кредитные расходы и траты по финансовым обязательствам.

Вообще, желательно, чтобы платежи для погашения ссуды не превышали 40% от совокупных доходов созаемщиков или от личного дохода заемщика.

  Чаще и охотнее всего взять 1000000 рублей в кредит в Сбербанке могут наемные работники, но также и молодежь, и пенсионеры, если позволяет доход. А вот работникам ИП и самим предпринимателям не так охотно идут навстречу.

Сведения о заработке обычно просят представить по форме 2НДФЛ, в некоторых банках готовы принять просто справку от работодателя или же справку в той форме, что установлена и разработана самим банком.

Некоторые учреждения готовы упростить процедуру для постоянных клиентов, требуя от них только паспорт, ведь участникам, к примеру, зарплатного проекта не нужно информировать банка о своем трудовом стаже или размере заработка.

Совет

  Помните, что при оформлении займа с поручительством или залогом вам придется также подготавливать пакет документов по движимому или недвижимому имуществу, а поручителю или созаемщику также нужно будет собрать аналогичный пакет документов, как и основному клиенту.

При этом поручителями могут быть и родственники заемщика, например, родители.

  Стоит упомянуть, что в некоторых случаях получать потребительскую ссуду может быть невыгодно, например, если речь идет об использовании материнского капитала для оплаты приобретения недвижимости, то его могут выдать и зачесть только в рамках получения целевого займа – ипотеки.

  Однако если вы убеждены, что такой вариант кредитования для вас, а сумма в 1 миллион рублей вас полностью удовлетворяет, то вы должны понимать, что получить такую ссуду не так уж и сложно, как может показаться на первый взгляд.

Предложения Сбербанк кредит 1000000 рублей: условия, проценты и программы банка

1. Потребительская кредитная программа с привлечением поручителей

  Этот кредит выдается гражданам нашей страны, начиная с 18 лет, для удовлетворения нужд различного характера без отчета перед банком. В качестве гаранта платежеспособности необходимо предоставить банку одного или двух поручителей -физических лиц, трудоустроенных и с достаточным постоянным доходом.

Сведения о заработке должны принести и клиент, и поручители, договор же личного страхования можно не подписывать.

В остальном условия выдачи денежной ссуды выглядят так:• Прием и вынесение решения по анкете – 2 рабочих дня;• Процентная ставка по означенной ссуде – 19,5% — 24,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 24 месяцев- по низкой процентной ставке, от 24 до 60 месяцев — по более высокой процентной ставке;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 45 тысяч – максимально до 3 миллионов рублей РФ;• Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета.

  После одобрения вашей заявки у вас будет еще тридцать дней, чтобы придти в банк, подписать бумаги и получить средства.   Деньги перечисляются на карту клиента или на его банковский счет. Гасить можно равными платежами в соответствии с графиком договора, можно погашать кредит и досрочно, препятствий этому банк не чинит. Однако если вдруг возникнет просрочка, то до внесения очередного платежа вам придется платить штраф – по 0,5% от недовнесенной суммы за сутки.

2. Потребительская кредитная программа без материального обеспечения

  В данном случае также можно взять кредит 1000000 рублей в Сбербанке и без какого-либо обеспечения.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 2 рабочих дня;• Процентная ставка по означенной ссуде – 20,5% — 25,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 24 месяцев- по низкой процентной ставке, от 24 до 60 месяцев — по более высокой процентной ставке;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 45 тысяч – максимально до 1,5 миллионов рублей РФ;• Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета.

  Доходы подтверждать необходимо, а вот договор личного страхования подписывать не обязательно. Ссуда выдается наемным работникам или пенсионерам, молодежи и предпринимателям в возрасте от 21 года до 65 лет. Стаж труда должен превышать на последнем месте полгода, а в общем один год за последние пять лет. Прочие условия и требования к клиентам аналогичны вышеописанной программе.

3. Потребительская кредитная программа с залогом недвижимости

  Это предложение актуально для тех клиентов, которые не могут отыскать поручителей, хотят взять ссуду по низкой ставке и могут предоставить имущественный залог.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 10 рабочих дней;• Процентная ставка по означенной ссуде – 14,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 84 месяцев;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 1 миллиона до 10 миллионов рублей РФ;  Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета.   В качестве обеспечения принимается квартира, таун-хаус, гараж, жилой дом, участок земли, при желании можно представить и поручителей и/или созаемщика – супругу/супруга, если они удовлетворят кредитора. Имущество должно быть застраховано в обязательном порядке. Доходы подтверждать необходимо, а вот договор личного страхования подписывать не обязательно. Ссуда выдается наемным работникам или пенсионерам, молодежи и предпринимателям в возрасте от 21 года до 75 лет. Стаж труда должен превышать на последнем месте полгода, а в общем один год за последние пять лет.

 Прочие условия и требования к клиентам аналогичны вышеописанной программе, но одобрение банка действительно 45 дней.

4. Образовательный заем

  Если же 1000000 в кредит в Сбербанке вам нужен для оплаты услуг образовательного характера, то такой кредит вам также могут предоставить, причем клиентом можно стать с 14 лет, минимальная сумма равняется 45 тысячам, максимальная не ограничена.

Кредит выдается для оплаты обучения – начального или среднего, дополнительного или высшего, очной, заочной формы.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 10 рабочих дней;• Процентная ставка по означенной ссуде – 12%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – 1 месяц – 11 лет;• Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета.

Обратите внимание

  Обеспечением считается поручительство или залог, договор страхования заключается только на имущество, личная страховка не требуется. Поручителями для лиц моложе 18 лет могут быть родители, также допускаются и созаемщики.

Пакет документов включает в себя паспорт гражданина, анкету и все данные по залогу, договор с образовательным учреждением на оказание соответствующих услуг.

  Клиент, получивший такую ссуду, также вправе рассчитывать на отсрочку выплаты основного кредита – до 72 месяцев подряд или по частям, если ссуда выдается по частям, траншами. Если же возникает просрочка, то с недовнесенной суммы проценты взыскиваются в двойном объеме.

5. Образовательный заем с помощью от государства

 Денежные средства по этому предложению можно получить и направить на оплату обучения или на рефинансирование аналогичного кредита от иного банка. Здесь можно обойтись без обеспечения, комиссий и сборов нет, сведения о величине вашего заработка не обязательны.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 7 рабочих дней;• Процентная ставка по означенной ссуде – 5,06%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – 1 день – 16 лет;• Из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета;• Сумма – совершенно любая.

  В остальном требования к клиенту и условия выплаты долга аналогичны программам, описанным выше.

Клиент также может рассчитывать на отсрочку, оформляя такой заем, либо в отношении срока – на весь период обучения и плюс еще три месяца, либо в отношении размера платежей – в первый год можно вносить 60%, во второй – 40%.

6. Программа реструктуризации потребительских (розничных) займов

  Также можно получить кредит 1000000 рублей в Сбербанке для рефинансирования ранее взятого в другом банке кредита на такую же сумму.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 2 рабочих дня;• Процентная ставка по означенной ссуде – от 17% и до 25,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 60 месяцев;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 150 тысяч до 1 миллиона рублей РФ;• Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета, данные о заработке.

  Залог, материальное обеспечение не нужно, но если вы ранее брали ссуду под залог, то банк может потребовать от вас перевести имущество в новый банк. Требования к клиенту в данном случае такие же, как и по всем программам, указанным выше. Одобрение банка является действительным в течение тридцати дней. Взятая ссуда погашается равными платежами, но можно выплачивать и до истечения срока. Штрафные санкции при просрочке – 0,5% от суммы недовнесенного платежа.

Важно

  Как видите, кредит в 1 миллион рублей – это не такая уж и редкость, вполне можно оформить и в Сбербанке, и в других российских банках заем на такую сумму. Главное, помнить, что ссуда должна быть выгодной и для вас, условия должны быть для вас приемлемыми, а требования – выполнимыми.

  Всегда внимательно и заранее просчитывайте все свои расходы по выплате того или иного займа, читайте договор и все документы, подписывайте бумаги только тогда, когда вы обретете твердую уверенность в том, что выплата кредита, возвращение такой значительной суммы, да еще и с процентами, будет вам по плечу. Ваш бюджет не должен пострадать, уровень жизни не должен упасть. Благодаря банковской ссуде в 1 000 000 рублей вы должны решить свои проблемы, а не усугубить их. Свою выгоду от заключения кредитного договора должны получать не только банки, но и сами клиенты, а вот позаботиться об этом нужно будет самостоятельно.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://crediti.tv/statii/560-sberbank-kredit-1000000-rubley-usloviya-procenty-i-programmy-banka.html

На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?

Последнее обновление: 17-02-2019

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью – 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ипотека на 15 лет

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
  • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

3 фактора которые нужно учитывать

  1. Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.

  3. Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.

Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

Ипотека на 10-15 лет станет оптимальным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты.

При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

Источник: https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Взять кредит 1000000 без справок и поручителей под низкий процент

Миллион — цифра обладающая особой магией. Многие из нас мечтают стать миллионерами. Самый простой способ получить заветный миллион, взять кредит в банке.

В этой статье расскажем о том, можно ли взять под низкий процент без справок и поручителей один миллион рублей, сколько придется выплачивать в месяц если оформить займ на такую сумму и прочее.

Где можно взять в кредит 1 000 000 рублей без справок и поручителей?

В связи с нестабильной экономической ситуацией в нашей стране, постоянным ростом цен, граждане оформляют все больше кредитов. Сегодня суммой в 1 миллион рублей сложно кого-то удивить. Получить такую сумму вполне возможно, в некоторых учреждениях можно взять такой кредит без подтверждения доходов.
Для получения 1 000 000 рублей, необходимо соблюсти некоторые условия:

  • Потенциальный заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Минимальный стаж работы — 6 месяцев;
  • Возраст не менее 21 года, на момент погашения задолженности заемщику должно быть 65 лет;
  • Иметь недвижимость в собственности. В некоторых банках это условие не всегда обязательно к выполнению;
  • Наличие поручителей (не во всех банках).

Взять кредит 1000 000 рублей в Сбербанке

Взять в кредит 1000 000 в Сбербанке может любой гражданин РФ. Главное соответствовать критериям:

  • Максимальный возраст клиента 65 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – минимум 6 месяцев;
  • Общий стаж за последние пять лет – от 1 года и более.

Если вы являетесь держателем зарплатной карты ПАО Сбербанк или получаете в этом банке пенсию, получить миллион рублей становится еще проще, и вот почему:

  • Вам предложат более выгодные процентные ставки;
  • Можно подать заявку онлайн, посредством интернет;
  • Заявку рассматривают быстро. В течение 2-х часов;
  • Займ можно оформить только по паспорту;
  • Можно подойти в любое подразделение банка. Не имеет значение то, где заемщик зарегистрирован.

Оформить займ на миллион можно на срок до пяти лет. Процентная ставка будет зависеть от срока на который оформляется ссуда.

Можно ли взять кредит в 1000 000 рублей без справок и поручителей по 2 документам?

Некоторые финансовые учреждения действительно могут выдать вам денежные средства на сумму в один миллион рублей без залогов и поручителей по 2 документам.

Как правило, по мимо заполненной анкеты необходимо предоставить паспорт и справку подтверждающую размер ваших доходов – 2-НДФЛ. Правда есть один нюанс, процент будет более высоким, срок также будет небольшим.

По двум документам, без особых усилий оформить займ можно в следующих учреждениях:

  • Ситибанк;
  • ВТБ 24;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Райффайзен банк;
  • СКБ-Банк;
  • Почта банк.

Прежде чем оформить кредит, изучите детально все условия. В некоторых организациях предусмотрена комиссия.

Сколько нужно платить в месяц если взять 1000 000 рублей в кредит?

Перед тем, как взять в кредит миллион, нужно взвесить свои возможности. Проанализируйте свою платежеспособность. Сумма ваших ежемесячных выплат зависит напрямую от прописанных условий в заключенном договоре и от сроков.

Формула расчета предельно проста. Разделите 1 000 000 на период на который вы хотите взять ссуду. Кроме того, можно рассчитать затраты с помощью кредитных калькуляторов, пользоваться ими очень просто: Укажите на какой срок хотите получить денежные средства и необходимую сумму в рублях. Далее система все сделает за вас.

Как взять кредит 1 000 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредитная история это своего рода досье на заемщика. Заводится это досье тогда, когда гражданин оформляет свой первый займ. В дальнейшем все совершенные финансовые операции будут отражаться в этом документе. Заводят данный документ исключительно с согласия заемщика и хранится на протяжении пятнадцати лет.

Оформить ссуду на 1 000 000 имея при этом плохую кредитную историю достаточно проблематично, без справок и поручителей, тем более. Ведь поручитель является гарантом платежеспособности. Если вам обещают помочь оформить займ без справок о доходах и поручителей, знайте это мошенники.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-zyat-kredit-1-000-000-rublej.html

Ссылка на основную публикацию