Что делать заемщику если банк обанкротился?

Что делать с кредитом, если банк обанкротился

Настоящая экономическая ситуация отрицательно сказывается на банковских организациях, в числе которых нередко появляются банкроты, прекращающие свою деятельность. Заемщики, оформлявшие кредит в таком банке, радуются, что они освобождаются от необходимости возвращать долг, однако подобное мнение ошибочно.

“Поверьте мне, лучше быть уволенным из разорившегося банка с не самой высокой должности, чем разбираться с его кредиторами на правах первого лица…” Шен Бекасов

Процедура банкротства банка

Если вы узнали, что организация, в которой вы брали кредит, признается несостоятельной выполнять свои финансовые обязательства, говорить о том, что банк обанкротился рано, поскольку процедура включает четыре этапа, каждый из которых может привести к восстановлению платежеспособности компании. Кроме того, компании стремятся скрыть информацию о своей несостоятельности от вкладчиков, если есть шанс исправления ситуации.

Если банк банкрот согласно судебному решению, то ситуация в корне изменяется для вкладчиков, которым необходимо подавать заявления на включение себя в реестр лиц, перед которыми банк имеет обязательства. Заемщики должны и дальше следовать условиям заключенного кредитного договора, внося регулярные платежи.

Продажа долга

Процедура признания несостоятельности банковской организации выполнять взятые финансовые обязательства начинается с этапа наблюдения, когда арбитражный управляющий оценивает активы и пассивы организации. К числу банковских активов относятся и кредиты, поэтому они учитываются в процессе оценочной деятельности.

Если оформление банкротства переходит на стадию конкурсного производства, то активы будут выставлены на торги. Потому вопрос, что делать с кредитом, если банк обанкротился, решается следующим образом – платежи вносятся в том же порядке, только другой организации.

  Компания, купившая активы, становится правопреемником обанкротившегося банка.

Уведомление заемщика о переходе прав на кредит

Как только активы банка перешли другой организации, заемщику должно быть направлено официальное уведомление, подтверждающее данный факт. Оно решает вопрос, куда платить кредит, если банк обанкротился – в уведомлении указываются реквизиты для внесения последующих платежей.

Важно учесть, что правопреемник активов может предложить разорвать старый договор и заключить новый, однако требовать от вас его подписания он не имеет права.

Обратите внимание

Согласно действующему законодательству при переходе прав на кредит от одной банковской организации к другой, все условия договора, заключенного с первой организацией, остаются в силе, а изменять их можно только при условии согласия каждой из сторон.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предлагаемый новым кредитором договор, и подписывать его можно только в том случае, если он улучшает условия выплаты займа. Если он их ухудшает или оставляет прежними, то смысла для заемщика в подписании такого договора нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно «выбить» для себя некоторую выгоду.

Самовольное прекращение платежей по кредиту

Когда заемщик не знает, что делать при банкротстве банка и при этом самовольно прекращает платежи, подобная самодеятельность может иметь серьезные негативные последствия.

При переходе прав на кредит, компания-правопреемник изучит кредитное дело каждого заемщика, и при обнаружении неуплаты установленных регулярных платежей должнику будут начислены проценты и штрафы, причем в соответствии с законодательством.

Обращение в суд не поможет избежать увеличения суммы долга, и придется платить банку больше.

Помощь специалиста

Заемщику рекомендуется обращаться со всеми вопросами к квалифицированным юристам, чтобы не создать себе дополнительных проблем.

Профессионал в отрасли кредитной юриспруденции внимательно изучит ваше дело и посоветует наиболее правильное решение в зависимости от ситуации.

Кроме того, к таким специалистам рекомендуется обращаться в случае предложения от кредитора, купившего права на активы, заключить новый договор. Кредитный юрист изучит документ, а потом вынесет заключение относительно выгоды для вас.

Защита прав заемщика

Если после перехода прав кредитор не соблюдает условий ранее заключенного договора или же заставляет заемщика подписать новый договор без его добровольного согласия, необходимо обращаться в суд для защиты своих прав. Согласно законодательству ходатайство должно быть удовлетворено.

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/chto-delat-s-kreditom-esli-bank-obankr.html

Что делать заемщикам, если банк лопнул, нужно ли платить кредит? — Бизнес идеи 2019

Содержание

  • 1 Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?
  • 2 Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка
  • 3 С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?
  • 4 Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?
  • 5 Кто может стать приемником обанкротившегося банка?
  • 6 Как защитить себя от неприятных последствий при банкротстве банка?

Что приходит на ум каждому заемщику, которому сообщили, что его банк обанкротился? Конечно же то, что не нужно вносить ежемесячные платежи, а полученные кредитные средства без зазрения совести можно потратить на свои личные нужды. Такое мнение, к глубокому сожалению многих физических лиц, является ошибочным, так как каждому клиенту обанкротившегося финансового учреждения придется выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в кредитных программах, которые помогли им решить текущие финансовые затруднения или сделать заветные приобретения.

Наиболее популярным продуктом среди физических лиц по-прежнему является кредит для безработных без справок о доходах и поручителей.

К сожалению, многие финансовые учреждения, активно кредитовавшие местное население, не смогли справиться с проблемами экономического плана и вынуждены были объявить себя банкротами.

Каждому заемщику, банк которого обанкротился, рано или поздно на домашний адрес приходит соответствующее уведомление. Его отправляет компания, которую уполномочили проводить ликвидационные мероприятия. Целью такого оповещения является донесение до клиента информации о том, что право требования относительно его займа было передано другому кредитору.

В официальном документе в обязательном порядке должна указываться информация, которая касается порядка погашения задолженности по незакрытому кредиту, например, по ипотеке без первоначального взноса. Некоторые финансовые компании, которые перекупили кредитные обязательства физических лиц, предлагают им перезаключить договора уже на своих условиях.

Совет: если российским гражданам, которые имеют непогашенные кредиты в лопнувших банках, новые кредиторы предложат перезаключить договора, то, прежде чем ставить свои подписи, внимательно ознакомьтесь с условиями. Это связано с тем, что некоторые финансовые учреждения умышленно прописывают в договорах более высокие процентные ставки.

Некоторые кредиторы, напротив, заинтересованы в скорейшем погашении задолженности, поэтому предлагают новым клиентам компромисс. Заемщики обанкротившегося банка должны будут в рекордно короткие сроки погасить свои долги, а за это финучреждение существенно снизит процентные ставки.

Также новый кредитор может пообещать клиентам списать все ранее начисленные штрафы и пени, поэтому им стоит задуматься над таким вариантом развития событий. Что будет, если не платить кредит вообще, может рассказать любой юрист, который специализируется на решении проблем в банковском секторе.

Самым худшим вариантом развития событий может стать возбуждение против неплательщика уголовного производства, если официальный правопреемник лопнувшего банка заподозрит в его действиях признаки мошенничества.

После того, как физические лица получили извещение о дефолте финансовых учреждений, в которых у них были оформлены кредиты, им следует действовать в определенной последовательности:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Прекратить перечислять ежемесячные платежи на старые реквизиты.
  2. В рекордно короткие сроки обратиться в центральный офис кредитно-финансового учреждения. Задача заемщика заключается в поиске представителей временной администрации.
  3. Выяснить новые реквизиты для перечисления ежемесячных платежей (это можно сделать после предъявления кредитного договора и гражданского паспорта). Если по каким-то причинам представитель временной администрации не сообщает реквизиты, нужно отправить на имя этой финансовой компании официальный запрос (заказным письмом с описью и уведомлением), на который она обязана дать официальный ответ.

Совет: многие заемщики не знают, в каких случаях им следует продолжать платить кредит и стоит ли вообще это делать, если их банк обанкротился.

Специалисты настоятельно рекомендуют выполнять взятые на себя кредитные обязательства, даже если банком, например, Связным, были переданы права требования долгов третьим лицам.

В этом случае новый кредитор будет иметь все юридические основания для взыскания задолженности с заемщиков в судебном порядке.

Стоит отметить один интересный момент. Когда кредитно-финансовое учреждение обанкротилось, но при этом не успело никому передать права требования долгов, его клиенты смогут вздохнуть с облегчением. В таких случаях заемщикам не нужно возвращать кредиты, так как от них никто по закону не сможет ничего требовать.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?

У многих российских граждан вызывает панический ужас одно только слово «банкротство». Когда оно применяется к банку, в котором оформлены депозитные или кредитные программы, у клиентов возникают смешанные чувства.

С одной стороны, им кажется, что они наконец-то смогут сбросить с себя изнуряющее кредитное бремя, а с другой стороны, их пугает ответственность, которая сразу возникнет при прекращении уплаты ежемесячных платежей.

Пока кредитно-финансовое учреждение будет находиться в подвешенном состоянии, его заемщики могут столкнуться со следующими проблемами:

  • клиенты обанкротившегося банка могут пропустить время оплаты ежемесячного платежа, из-за чего у них возникнут просрочки;
  • за нарушение платежного режима к заемщикам будут применяться штрафные санкции, которые на момент ликвидационной процедуры будут списаны, но возобновятся сразу после передачи прав требования долга другому кредитору;
  • к клиентам лопнувшего банка может обратиться Агентство по страхованию вкладов с требованием в досрочном порядке погасить всю задолженность по кредиту;
  • против неплательщиков могут начинаться судебные процессы и уголовные преследования;
  • если заемщики перестанут вносить ежемесячные платежи, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам и т.д.

Совет: если российские граждане, которые являются клиентами лопнувшего банка, планируют и в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, им не следует легкомысленно относиться к текущим кредитам. Если они перестанут перечислять ежемесячные платежи, их переведут в категорию неблагонадежных заемщиков, и этот факт черным пятном отразится в их кредитной истории.

Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?

Если заемщик был уведомлен о том, что банк, в котором он кредитовался, лопнул, то ему следует незамедлительно выяснить, куда теперь перечислять деньги. В том случае, когда представитель временной администрации не сообщил новые реквизиты, ежемесячные платежи можно проводить следующим образом:

  1. В том случае, когда все отделения финансового учреждения прекратили принимать денежные средства от клиентов, нужно обратиться в любой другой банк и перевести через него ежемесячный платеж.
  2. Если ни одно финансовое учреждение не соглашается принять такой платеж, то заемщику обанкротившегося банка нужно обратиться к нотариусу и сделать через него перечисление ежемесячного платежа.

Российские граждане должны понимать, что представители лопнувшего банка могут пойти на любые хитрости, чтобы получить от своих заемщиков деньги обратно. Им могут звонить с различными предложениями относительно закрытия кредитной программы, просить перечислить деньги на другие счета и т.д.

Планируя проводить такие платежи, нужно предварительно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будут отмечены все нюансы.

В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.

Кто может стать приемником обанкротившегося банка?

После того, как у финансового учреждения была отозвана лицензия, управление переходит к другой организации. На территории Российской Федерации эти функции может выполнять либо Агентство Страхования Вкладов, либо любое другое кредитно-финансовое учреждение, которое назначается на конкурсной основе Центральным Банком:

  1. Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, а управление передается Агентству Страхования Вкладов. В этом случае все долги физических лиц передаются новому управляющему, который в большинстве случае требует их досрочного возвращения.
  2. Проводится санация кредитно-финансового учреждения (оздоровление). Главной целью таких мероприятий является спасение банка от банкротства. В этом случае процессом санации будет руководить другое финансовое учреждение, которое назначено Центральным Банком. Когда кредитор подвергается финансовому оздоровлению, то его клиентам временно не нужно будет вносить ежемесячные платежи, конечно, если к ним не будут предъявляться претензии. Как показывает практика, за последние несколько лет (начиная с 2013 года, в России массово отзывались лицензии у банков) ни разу не возникали проблемы у заемщиков таких финучреждений, переставших платить кредит.
  3. Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, его активы распродаются, а вырученные средства делятся между кредиторами. В таком случае лицензии отзываются, если для Центрального Банка финучреждение перестало представлять какой-либо интерес. Заемщикам таких банков не нужно будет возвращать задолженность в том случае, если кредиторы, которые между собой поделили активы, приняли решение списать все долги.
Читайте также:  Коммерческий кредит: преимущество, виды, как получить

Некоторые специалисты рекомендуют при естественном банкротстве банка начинать возвращать кредитные средства тогда, когда его правопреемники предъявят право требования долга. Они должны иметь на руках документы, подтверждающие законность правопреемства.

Как защитить себя от неприятных последствий при банкротстве банка?

Чтобы процедура отзыва лицензии у банка не создавала для заемщиков неприятные последствия, клиентам следует проявлять бдительность и следовать рекомендациям:

  1. Всегда быть в курсе «жизни» финансового учреждения, в котором оформлен кредитный продукт. Регулярное посещение официального сайта позволит своевременно узнавать все новости.
  2. Услышав подозрительную информацию, нужно незамедлительно позвонить на горячую линию или своему кредитному менеджеру. Также можно получить консультацию у узкопрофильного юриста, который подскажет, как получить вклад, если у банка отозвали лицензию.
  3. Хотя бы один раз в месяц заходить на официальный сайт Агентства Страхования Вкладов, на котором постоянно выкладывается информация о претендентах на отзыв лицензии.
  4. Если подошло время вносить ежемесячный платеж, но никто не дает конкретной информации, следует немного подождать, пока не прояснится ситуация. Если заемщик сделает платеж на уже несуществующие реквизиты, то он попросту потеряет свои деньги. Когда все станет ясно с банком, его попросят еще раз внести платеж по кредиту.
  5. Перечислять ежемесячные платежи нужно только на действующие реквизиты лопнувшего банка или на новые, которые даст временный управляющий.
  6. Новый кредитор, которым в качестве бонуса для клиентов предлагается карта Тинькофф, может настаивать на перезаключении договора, в котором условия могут отличаться от прежних.
  7. Заемщикам обанкротившихся банков их правопреемники могут предлагать различные варианты погашения кредитов, например, рефинансирование. В редких случаях временные управляющие или новые кредиторы находят причины реструктуризации кредита и предлагают заемщикам лопнувших банков такой вариант решения проблемы.

Сохраните статью в 2 клика:

Если кредитно-финансовое учреждение объявило о своем дефолте, то его заемщики все равно должны будут вернуть взятые в долг денежные средства с процентами.

Как показывает судебная практика, еще ни одному клиенту российского банка (обанкротившегося) не удалось избежать выплат по займу. Стоит отметить, что после объявления о дефолте все долги, как правило, передаются другим финансовым учреждениям.

Новые кредиторы могут предлагать заемщикам различные варианты погашения таких программ. При этом за несвоевременное внесение ежемесячных платежей на клиентов лопнувших банков могут накладываться штрафные санкции и начисляться пени.

Важно

Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют всегда в срок делать проплаты, а при получении извещения о банкротстве банка обращаться к представителям временной администрации по поводу новых реквизитов.

Источник: https://inask.ru/chto-delat-zaemschikam-esli-bank-lopnul-nuzhno-li-platit-kredit/

Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

кредит всё равно придётся выплачивать, поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. при этом все условия договора останутся в силе. поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

Совет

не пугайтесь! сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. если же попробуют принудить – идите в суд. пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

а у меня ипотека

что с ней будет, если банк обанкротился? если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь асв произведёт расчёты на 100%.

собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом, и при неуплате вы можете его лишиться. или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

в случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. в этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Обратите внимание

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь. Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Выводы

  1. Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
  2. Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
  3. Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
  4. Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
  5. Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Источник: https://kreditolog.com/journal/bank-obankrotilsya

Eсли банк обанкротился нужно ли платить кредит: Связной банк лопнул, что делать с кредитом, кому платить, если банк обанкрочен

Банкротство банка – это весьма неоднозначное понятие. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Этот вопрос волнует многих, кто оказался в подобной ситуации.

Несмотря на то, что законодательство трактует банкротство весьма точно, на практике же дела обстоят куда более сложно.

Когда банк признают банкротом

Процедура банкрота – это крайняя мера, на которую приходится идти регулятору, чтобы сохранить устойчивость всей банковской системы

Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.

И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом.  Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.

К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.

Важно

В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.

Читайте также:  Программа кредитования малого бизнеса

Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.

Нужно ли платить банку-банкроту

В случае наличия в банке кроме кредита еще и депозит, есть возможность произвести взаиморасчет

Отдельно стоит сказать о вкладчиках.

О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).

Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.

В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.

В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.

Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы. В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
  2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Куда платить в случае банкротства банка

Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.

В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.

Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.

Совет

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/bankrotstvo/banka-nuzhno-li-platit-kredit.html

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Один из популярных вопросов заемщика

Содержание статьи:

Банковская сфера одна из самых устойчивых в современной экономике. Но и кредитные учреждения не застрахованы от банкротства.

Его обстоятельства бывают самые разные, но итог в большинстве случаев одно – прекращение деятельности банка.

Подобное развитие ситуации вызывает озабоченность не только у вкладчиков, но и заемщиков, которые элементарно не знают, куда платить кредит, если банк закрылся.

Процедура банкротства кредитного учреждения осуществляется государственной структурой – Агентством по страхованию вкладов под контролем Центрального банка.

ЦБ принимает решение о введении внешнего управления в тех банках, которые находятся на грани краха.

Если же меры по стабилизации положения не дают результата, то начинается процедура прекращения деятельности. Этот этап предусматривает:

  • Оценку активов и обязательств;
  • Определение порядка исполнения обязательств по вкладам, в том числе выбор банков-агентов;
  • Реализацию активов с целью полного погашения обязательств.

С окончательной реализации активов принимается окончательное решение о ликвидации банка как юридического лица, с этого момента у него прекращаются обязательства и права, в том числе и по кредитам.

Интересные факты

Многочисленные форумы заемщиков заполнены одним и тем же вопросом: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Верных ответов, обоснованных на нормах законодательства всего два.

  1. Во-первых, если банк закрыт и до момента прекращения деятельности не успел передать свой кредитный портфель другому финансовому учреждению, то погашать кредит не придется т.к. учреждение, его выдавшее больше не существует. На практике таких случаев единицы, особенно в последнее время, когда процедура банкротства находится под тотальным контролем ЦБ.
  2. Во-вторых, кредит, полученный в обанкротившемся банке, платить придется, но только в другое кредитное учреждение. Еще до момента ликвидации банк мог передать кредитный портфель другому учреждению, либо уже в процессе банкротства происходит уступка права требования по кредитам в счет погашения обязательств самого банка.

Банк может передать кредитный портфель только другому учреждению с лицензией на банковскую деятельность. А вот просроченные кредиты могут быть проданы кому угодно, без ограничений.

На новом кредиторе лежит обязанность по информированию заемщиков о смене стороны кредитного договора. Из этого уведомления можно узнать, как и куда платить кредит, если банк закрылся.

Данное уведомление направляется по адресу, указанному в кредитном договоре.

Здесь есть один нюанс, если заемщик указал в анкете адрес постоянной регистрации и фактическое место проживания, то уведомление должно быть направлено на каждый адрес, только в таком случае он будет считаться уведомленным.

Как выгодно взять микрозайм и не прогореть. Правильное оформление и снижение затрат

Обратите внимание

Смена кредитора, при ликвидации банка,  не предусматривает изменение условий кредитования, поэтому для заемщика ничего существенно не меняется: срок и платеж останутся на прежнем уровне.

Нередко новые кредиторы заемщиков разорившихся банков предлагают перезаключение кредитных договоров. Но закон не обязывает это делать, поэтому от такого предложения всегда можно отказаться без каких либо последствий.

Нередко возникают ситуации, когда новый кредитор не спешит уведомить заемщика о смене реквизитов.

В такой ситуации, если у банка отозвали лицензию, узнать, как платить  кредит, особенно если приближается дата очередного платежа, можно непосредственно в ликвидируемом учреждении.

Банк не закрывается одномоментно, после первого сообщения об отзыве лицензии проходит несколько месяцев до полного закрытия всех подразделений. И даже если офис закрыт, то информацию можно уточнить по горячей линии.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

В совсем же крайней ситуации, когда выяснить данные нового кредитора не удается, можно осуществить платеж по старым реквизитам и обязательно сохранить квитанцию. В таком случае новый кредитор не сможет предъявить какие-либо претензии т.к. он своевременно не оповестил о смене реквизитов.

Чего не следует делать, так это отказываться платить новому кредитору после получения уведомления. В таком случае, наступают все последствия, предусмотренные законодательством при неисполнении кредитных обязательств.

Источник: https://promdevelop.ru/esli-bank-obankrotilsya-nuzhno-li-platit-kredit/

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться.

Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства.

На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

Важно

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку (по поводу вопросов страхования кредита и возможных последствий отказа — смотрите здесь).

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Банки задолго узнают, что они могут обанкротиться или у них может быть отозвана лицензия. Первая информация может поступить в банк за несколько лет.

Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки.

Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Кому платить кредит если банк обанкротился

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

  • Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
  • Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Как платить кредит если банк обанкротился

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Что будет если не платить кредит банку банкроту

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Читайте также:  Как заморозить кредит в банке?!

Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.

Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания.

Совет

Но это возможно только в том случае, если информация о смене реквизитов была направлена гражданину лично и размещена на официальном сайте первичной организации.

После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/esli-bank-priznan-bankrotom-nuzhno-li-platit-kredit.html

Если банк обанкротился или закрылься, нужно ли платить кредит?

Экономическая ситуация в нашей стране такая, что уже никого не удивляет новость о закрытии банков.

Однако у тех, у кого есть обязательства по кредитному договору, возникает вопрос, если банк закрылся, то нужно ли погашать полностью весь кредит или можно забыть о его наличии.

Многие питают надежду, что о существующем долге можно не переживать, выплачивать его больше не нужно. Организация стала банкротом, значит и ссуду выплачивать не надо. Но так ли это? Разве законно не платить кредит? Разберемся в этом вопросе подробно.

Банкротство банка: кому отдавать кредит

Если вы узнали, что ваш банк был признан банкротом, не надо думать, что вы теперь освобождены от долгов. Запомните, кредит платить необходимо в любом случае, займ ни в коем случае не аннулируется.

Процедура банкротства финансового института:

  • когда организация только находится на грани закрытия, должников об этом не информируют. До заемщиков доходят только слухи из СМИ;
  • далее идет непосредственно суд о банкротстве примерно пол года. За это время он может восстановить свои права, но может и окончательно закрыться;
  • подошла очередь конкурсного производства. Банк становится банкротом и передает свои дела другой организации. А это означает, что ликвидация банка — не повод не возвращать ссуду. Всеми долгами по кредитам будет владеть теперь другой собственник.

Но кому платить кредит? Пока идут все судебные разбирательства, выплачивать ссуду следует тому финансовому институту, потребителем которого вы являетесь изначально. Когда банк закрылся, и все активы перешли к другому, переводить деньги нужно уже новому собственнику и на новые реквизиты.

Совет! Обязательно сохраняйте все квитанции по оплате во избежания непредвиденных ситуаций.

Что делать с кредитом, если банк закрыли?

Новый кредитор обязан прислать уведомление в письменном виде на почту клиента. В уведомлении должна быть прописана вся информация о ссуде: куда и как платить. Однако лучше всего самостоятельно все разузнать, чтобы потом не было никаких проблем.

Рассмотрим пошагово все действия заемщиков:

  1. лично пойти в центральный офис. Там обычно находится временная администрация;
  2. предъявите сотрудникам свой договор и документ, удостоверяющий личность;
  3. узнайте о том, к кому перешли ваши долговые обязательства. Уточните реквизиты. Также необходимо взять выписки по долговому обязательству;
  4. обратитесь в офис нового ФУ. Уточните реквизиты для оплаты, проконсультируйтесь по другим интересующим вас вопросам.

Как выплачивается долг?

Может ли правопреемник активов обанкротившейся компаний увеличить проценты, поменять дату платежа или заставить платить всю сумму сразу? Если произошло закрытие банка, то это не должно сказаться на условиях договора. Клиент имеет право выплачивать ссуду по ранее установленному графику. Процентная ставка и другие условия кредитования тоже не могут поменяться.

Однако новый собственник может предложить клиенту подписать другой договор. Обязательно сравните оба договора. Если требуют от вас перезаключить займ на новых, невыгодных условиях, вы имеете право отказаться подписывать бумаги, а потом обратиться в суд.

Не стоит быть наивным и думать, что о долге можно забыть. Если банковское учреждение обанкротилось, то кредит платить необходимо. Вы же не хотите иметь плохую кредитную историю и отдавать из своего кармана большие штрафы и пени? Будьте сознательны и добросовестно относитесь к своим обязательствам!

Источник: https://MicroZaymy.com/banki/obankrotilsya.html

Что делать с кредитом обанкротившегося банка: можно ли не платить долг

Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому? Разберем вопрос подробно.

О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами

Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.

Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.

Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.

Зачем платить банку-банкроту

Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.

Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.

Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.

В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.

Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом

Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.

Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:

  1. Обратиться в центральный офис. После закрытия банка, он еще некоторое время будет работать. С собой необходимо иметь соглашение о получении ссуды и паспорт.
  2. В Центральном офисе должны дать новые реквизиты оплаты задолженности.
  3. Если нет возможности посетить центральный офис обанкротившегося банковского учреждения, нужно позвонить в колл-центр и уточнить необходимую информацию.
  4. Зная нового заимодавца, нужно обратиться за реквизитами к нему. Медлить нельзя ни в коем случае.

Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся

Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.

Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.

Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации. За клиентом закреплены кредитные обязательства.

Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными. Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/esli-bank-obankrotilsya-nuzhno-li-vyplachivat-kredit

Банк обанкротился: что делать с кредитом, как платить?

Вы хотите узнать, что делать с кредитом и как его платить в том случае, если ваш банк обанкротился? Мы предлагаем вам узнать мнение большинства специалистов по данному вопросу, которое представлено в нашем сегодняшнем обзоре.

В последнее время в нашей стране очень многие финансово-кредитные организации лишаются своей лицензии из-за проверок Центробанка. В них выявляются нарушения, которые противоречат российскому законодательству, а также рекомендациям ЦБ РФ.

Для чего нужны такие проверки? Чаще всего — для выявления недобросовестных участников финансового рынка, а если говорить о более глобальных целях — для оздоровления банковского сектора России, когда «на плаву» остаются только самые крупные и надежные учреждения.

И если в данной ситуации вкладчики и другие клиенты, имеющие на счетах свои собственные денежные средства, вынуждены ждать по нескольку недель или около месяца для того, чтобы получить деньги назад, заемщики ликуют. Они могут ошибочно подумать, что раз банка нет, то и долга нет. Но так ли это на самом деле?

Нужно ли платить?

Обратите внимание

Первоначально, хотим вас заверить – долг отдавать все-таки придется. Независимо от того, существует ли на сегодняшний день та компания, где вы брали некоторую сумму взаймы или нет, вернуть ее вы обязаны. Помните, что в скором времени после того, как компания будет официально объявлен банкротом и у нее заберут лицензию, все ее обязательства будут переданы другой кредитной организации.

А это означает, что ваша задолженность никуда не исчезнет, и долг вам никто не простит. Платить нужно будет обязательно, просто другой организации, и по новым реквизитам. Условия договора останутся прежними, на время проведения перевода долгов из одной компании в другую дополнительных сумм или штрафов вам начислять не будут.

Как правило, сведения о наступлении банкротства какой-либо фирмы публикуются в СМИ, а также на сайте самого банка. В этом случае мы советуем вам повременить с платежами для прояснения обстановки и выявления нового кредитора.

Куда платить кредит, если банк лишен лицензии?

Если вы оказались в ситуации, когда подходит дата очередного взноса, а ваша кредитная организация разорилась, не торопитесь с переводом платежа, т.к. он может уйти «в никуда».

  1. Нужно дождаться появления информации о том, какая организация назначена «преемницей» вашего банка.
  2. После того, как появится эта информация, вам нужно незамедлительно обратиться в ближайшее отделение указанной фирмы и заключить с ними новый кредитный договор. Как правило, все условия остаются прежними, но может случиться и такое, что специалист предложит вам досрочно погасить задолженность под более низкий процент.
  3. После завершения всех формальностей вам необходимо будет узнать реквизиты нового банка для совершения платежей, и уже по ним производить оплату.

Может случиться так, что в вашем городе нынешнего проживания нет ни отделений, ни банкоматов той банковской компании, к которой перешли все обязательства банка, потерявшего лицензию. В этом случае вам нужно написать заявление о предоставлении реквизитов временной администрации, чтобы делать выплаты на их счет, и отправить его заказным письмом в АСВ.

Помните, что если вы не будете своевременно оплачивать свой кредит, то независимо от того, действует банк или же он обанкротился, вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем не сможете вновь обратиться за получением ссуды.

Источник: http://KreditorPro.ru/chto-delat-s-kreditom-i-kak-ego-platit-esli-bank-obankrotilsya/

Ссылка на основную публикацию