Коммерческий кредит: преимущество, виды, как получить

Кредит в коммерческих банках: договор, условия и ставка

Кредит в коммерческих банках аккумулирует значительную часть кредитных ресурсов, предоставляя населению возможность эффективно решать финансовые проблемы, благоустраивать быт, финансировать собственное обучение либо учебу детей.

Коммерческий кредит – эффективный помощник во взаимоотношениях покупателей с продавцами

Коммерческий кредит – это небанковский кредит в форме рассрочки, предварительной оплаты, отсрочки, аванса за проданный товар, выполненную работу, предоставленные услуги. Его суть – ускорение реализации услуг, товаров для получения прибыли.

Коммерческого вида кредит можно предоставлять в границах объема свободного временного капитала, получать непосредственно у производителей продукции, услуг, работ. Зависимо от формы кредита кредитором может быть продавец либо покупатель.

Распространены коммерческие кредитные отношения между деловыми партнерами:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • организации.

Не путайте коммерческий кредит с банковским, от которого его отличает вид долговых обязательств – продукция, услуги. Если один участник отгрузил товар либо выполнил работы, а другой платит позже, вытекает ситуация, где первая сторона предоставляет продукт в долг.

Договор коммерческого кредита: нюансы, специфика

Оформлять договор коммерческого кредита между собой могут юридические, частные лица, кроме банков, кредитных организаций. Юридическим лицам заключать договор нужно письменно, физическим лицам письменная форма соглашения необходима, если кредитная сумма в 10 раз превышает минимальную зарплату (МРОТ).

В договоре подряда, поставки, перевозки, купли-продажи предоставляемых работ, услуг, произведенных товаров обозначены условия кредитных отношений между сторонами.

Коммерческий кредит – не индивидуальная сделка, а дополнительное условие порядка расчетов между участниками, оговоренное в основном договоре.

Кредиты под коммерческую недвижимость – действенный инструмент улучшения бизнеса

Обогнать конкурентов, не нарушая финансового состояния предприятия, помогают кредиты под коммерческую недвижимость. Офис, предприятие выступает залогом займа, поэтому подтверждать доходы, искать поручителей банкам не нужно. В основном максимальный размер ссуды банки не ограничивают.

Многие кредитные учреждения дают займы без переоформления недвижимости, оставляя заемщика собственником недвижимости, накладывая на объект обременение. Основное преимущество подобного кредита – возможность полноценно использовать залоговый объект без нарушения бизнес-процессов.

Вам понадобится:

  • свидетельство собственника недвижимости;
  • презентация по зданию, помещению;
  • кадастровый паспорт;
  • ежемесячные расходы по обслуживанию объекта;
  • паспорт собственника.

Оценка недвижимости, проверка документов, согласование суммы, условий происходит по факту обращения.

Бизнес постоянно требует финансы для расширения, пополнения оборотных средств, модернизации, поэтому коммерческий кредит под залог дает возможность решать подобные вопросы.

Обратите внимание

Займы предприятиям банки предоставляют, если залог ликвиден. Зачастую предприятия получают крупные суммы на короткий срок.

Вы также можете использовать займы под собственное коммерческое имущество через МФО. Некоторые учреждения в залог принимают автотранспорт, оборудование предприятия, но чаще ликвидный залог – коммерческая недвижимость.

Специфика, условия коммерческого кредита

Как грамотно сформулировать условия коммерческого кредита? Для эффективного использования условий, их важно правильно составить. Неправильные формулировки влекут к различным судебным взысканиям.

Во избежание проблем соблюдайте четыре важных момента:

  1. В договоре с условием отсрочки платежа укажите возможность взимания с контрагента взносов за использование коммерческого кредита.
  2. Определите условия, размер этой платы.
  3. Расположите пункты условий коммерческого кредита в договоре после раздела «Ответственность сторон». Обозначьте, что указанная плата – не мера ответственности. Если подобное условие – размещение в разделе «Ответственность сторон», это создаст риск его интерпретации судом как неустойки.
  4. Началом выплат за пользование кредитом является отгрузка товара, оказание услуг, выполнение работ.

Арбитражная практика часто удовлетворяет условие договора о плате за коммерческий кредит путем начисления суммы в размере неисполненного обязательства по неустойке.

Кредитор, предоставляя коммерческий кредит, имеет право получить процент, прописав процентную ставку в договоре. Если процентный размер не определен, то участники сделки должны брать за основу ставку рефинансирования банка, оформляя коммерческий кредит. Ставка в процентах будет подлежать оплате с момента, регламентируемого законом либо договором до завершения сделки.

С момента оказания услуг, выполнения работ, получения товара (при отсрочке платежа) нужно будет выплачивать проценты до полного исполнения договорных обязательств.

Организация коммерческого кредита: ограничения в предоставлении

Организация коммерческого кредита имеет регламентированное направление. Предоставлять его могут:

  • отрасли, изготовляющие средства производства;
  • отрасли, потребляющие их (главное – не наоборот).

Границы подобного кредита зависят от объема товарных ресурсов у кредитора, его возможности их предоставить, достаточности финансов для авансирования в фонды, от кредитоспособности заемщика.

Совет от Сравни.ру: При предоставлении продукции в кредит, помните об иммобилизации средств. Ваш риск составляют возможные неблагоприятные условия: изменение стоимости товара, несоблюдение покупателем сумм, сроков оплаты, его банкротство. Риск возможен при удорожании кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-v-kommercheskikh-bankakh—produktivnyj-sposob-poluchit-nuzhnuju-summu/

Виды коммерческого кредита

Что такое коммерческий кредит? Это вид займа, который предоставляется функционирующим предприятием в виде продажи товаров, но с отсрочкой платежа. Как показывает практика, использование таких займов имеет как преимущества, так и недостатки.

К первой группе относят:

  • Ускорение оборачиваемости средств, что сказывается на уменьшении потребности предприятия в денежных средствах и кредитных ресурсах;
  • оперативность предоставления средств в форме товаров;
  • дешевизна, если сравнивать с банковским займом;
  • возможность оказывать финансовую помощь друг другу;
  • расширение возможностей маневрирования средствами.

Ко второй относят:

  • Банкротство покупателя;
  • риск при изменении стоимости товара;
  • короткий срок использования (всего несколько месяцев);
  • несоблюдение сроков оплаты.

Коммерческий займ может быть беспроцентным, но лишь в одном из двух случаев. Первый: если договор заключен в размере, что не превышает 50-ти кратный размер МРОТ, а также относится к тем гражданам, которые не являются предпринимателями. Второй: если, согласно соглашению, заемщик берет не деньги, а вещи, что были получены по наследству.

Стоит отметить, что сфера применения такого займа весьма ограничена, потому что он может обслуживать исключительно процесс обращения товаром. Объектом договора является товар, услуги или выполнение работы, субъектом – агент товарной сделки (потребитель, поставщик, что производит товар или предлагает услуги).

Существует несколько основных видов коммерческого кредита. Все они предлагают разные условия, а значит, каждый сможет выбрать вариант, который подходит именно в его ситуации.

Единовременный, с отсрочкой выплат

Это очень распространенный вариант, часто используемый в производственной практике. Юридические лица – стороны соглашения. Они должны подписать договор по обоюдному согласию.

Товаросопроводительный документ, а также договор поставки со всеми условиями выплаты и отсрочки платежей – основные гаранты соглашения.

С юридической точки зрения также существует необходимость обеспечить все обязательства в документальном виде и в том случае, если речь идет о физическом лице.

Это происходит тогда, когда переведенная в материальное выражение сумма превышает минимальный порог, который уже установленный государством (в РФ это 10 МРОТ).

Юридическое лицо, которое получает займ, считает его выгодным, так как теперь у него есть возможность внести предоплату, а потом платить по всем обязательствам, но уже в рассрочку. А вот кредитору такой договор дает возможность расширить свои позиции на рынке сбыта.

По открытому счету

Эта операция проводится между теми компаниями, которые связанны длительными доверительными отношениями. Продавец в данном случае оформляет на покупателя открытый счет, производя, таким образом, отпуск товара до того, как будет произведена предоплата.

У покупателя есть шанс получить товар с отсрочкой, но без оформления финансовой сделки.

В соглашении оговаривается максимальная сумма задолженности, т.е. величина залога.

Сам покупатель оплачивает все выставляемые на него поставщиком товарные документы за ранее поставленные товары или же сам поставляет товар (в зависимости от типа соглашения).

С задолженностью по векселю

А это еще один вид коммерческого кредита. В данном случае все сроки платежа и стоимость указываются в переводном или простом векселе. Что такое простой вексель? Это документ, что выписывается аустеллером, т.е. должником.

Ну, а переводной выписывается трассантом, т.е. кредитором.

Лицо, которое получает деньги, избавляется всех обязательств по залоговому обеспечению, а поставщик пополняется свои финансовые активы ликвидными ресурсами, упрощая саму процедуру юридического обеспечения данного вида соглашения.

Лизинг

Под лизингом имеется в виду долгосрочная аренда, подразумевающая последующий выкуп. Данный вид займа предполагает участие третей стороны. Чаще всего ею выступает банк.

Если сравнивать лизинг с другими видами, то стоит отметить, что это самый долгосрочный коммерческий кредит, потому что только его сроки тянутся не несколько месяцев, а несколько лет.

Самый распространенный вариант подобной сделки – покупка транспортного средства.

Факторинг

Это вид займа, что выражается в инкассировании дебиторской задолженности. Сегодня именно факторинг предлагается специализированными отделами некоторых банков или специальными факторинг-фирмами.

Итак, в чем суть займа? Факторинг-фирма покупает все права на взыскание любых долгов с должников своих клиентов. Как вы уже догадались, именно продавец товара может стать таким клиентом.

Факторинг-фирма занимается выплатой держателю от 70% до90% от всего долга покупателя. А вот остальная часть суммы платежа перечисляется держателю уже непосредственно после оплаты должником всех своих обязательств, плюс доход самой фирмы.

Важно

Таким образом, клиент фирмы возвращает все свои средства гораздо быстрее, а значит, имеет возможность наладить производственный процесс.

Форфейтинг

Это одна из разновидностей факторинга и способ кредитования экспортеров путем продажи переводных векселей покупателей фирме-форфейтеру. Сама фирма сначала выкупает у экспортера долговые обязательства покупателя по оплате товара.

Выкупаются обязательства на полный срок без оборота.

Так проходит долгосрочная частичная или в отдельных случаях полная оплата внешнеторгового контракта, при этом продавец предупреждает покупателя о том, что теперь все расчеты ведутся уже не с ним, а с фирмой-форфейтером.

Когда наступает дата выполнения взятого на себя долгового обязательства, покупатель переводит средства на счета фирмы, извещая продавца, что расчет был произведен.

Овердрафт

Это очень краткосрочное соглашение для проверенного покупателя. Организация, которая имеет в банке расчетный счет, может воспользоваться своим кредитным лимитом, который был установлен в рамках расчета.

Финансовое учреждение в данном случае не даст денег больше, чем вы имеете на счету периодически.

Если в случае с потребительским договором списание долга происходит по графику, то в случае с овердрафтом тут производятся только разовые выплаты.

Консигнация

А этот вид коммерческого соглашения используется лишь в том случае, когда на рынке появляется новый товар. Именно в таких случаях поставщик предлагает продавцу новый товар и ожидает оплату по факту его продажи. В данном случае расчет важен не меньше, чем быстрая презентация чего-то нового на товарном рынке. Именно поэтому, даже не дожидаясь предоплаты, поставщик предоставляет товар.

Каждый из видов коммерческого кредита может принести как прибыль, так и убытки. Все зависит от степени доверия, формы соглашения и ситуации на рынке. Более проще работать, если финансовая ситуация стабильная, и стоимость товара не меняется за ночь, а значит, вы можете оказывать или получать финансовую помощь, ускорять товарообмен, расширять возможности маневрирования средствами без ущерба для собственного предприятия. Тут есть свои плюсы и минусы, поэтому очень важно проанализировать все за и против.

Источник: https://kredit.temaretik.com/833934028449516335/vidy-kommercheskogo-kredita/

Как предусмотреть коммерческий кредит в договоре поставки

Одно из главных правил бизнеса – нельзя изымать деньги из оборота. Именно поэтому юридические лица пользуются заемными средствами. Кредит можно получить не только в банке или финансовом учреждении в виде денежных средств. Одна из популярных форм финансирования – товарная – субъектами хозяйственной деятельности между собой определяется как коммерческий кредит в договоре поставки.

Что такое коммерческий кредит

В коммерческом кредите объектом займа выступает продукция или услуги. Товарный кредит может представлять как поставщик, так и покупатель. Первый – в виде отсрочки платежа, второй – как аванс или предоплату.

Читайте также:  Зачем люди берут кредиты?

Между коммерческим и банковским кредитом есть ряд отличий. Вот некоторые из них:

  1. кредиторами в первом случае могут выступать любые субъекты хозяйственной деятельности, во втором – лишь финансовые учреждения;
  2. первый предоставляется только в товарной или натуральной форме, второй – исключительно в денежной;
  3. плата за коммерческий кредит ниже, чем за банковскую ссуду (процентная ставка, комиссии);
  4. плата за пользование коммерческим кредитом включается в стоимость товара, плата за банковскую ссуду или заём представляет собой отдельный процент или комиссию.

Виды коммерческого кредита

Законодательство РФ предусматривает следующие условия предоставления коммерческого кредита:

  • аванс – кредитором выступает покупатель, который предоставляет деньги поставщику или производителю за продукцию, которую ему обязываются поставить через определенное время. Срок кредитования – период от даты перечисления аванса до даты поставки продукции;
  • предварительная оплата – в договоре между покупателем и поставщиком предусматривается конкретный процент оплаты за продукцию до момента ее фактического получения. Предоплата является кредитом, так как товар покупатель получает лишь через некоторое время;
  • отсрочка платежа – поставка товара покупателю с условием перечисления денег (одним платежом) за продукцию через конкретное время. Кредитором в этом случае выступает поставщик, время кредитования – период от поставки продукции до момента окончательного расчета за нее.
  • рассрочка платежа – кредитором выступает продавец, оплата за товар происходит позже, чем его фактическая поставка. Разница между отсрочкой платежа состоит в способе оплаты – в этом случае она происходит частями в соответствии с графиком платежей, который также указан в договоре купли-продажи.

В зависимости от способа предоставления кредита различают такие формы товарного финансирования:

  • единовременный – погашение долга на условиях платности, срочности и возвратности;
  • вексельный – сделка оформляется при помощи векселей. Эти ценные бумаги являются дополнительным обеспечением возвращения денежных средств. Вексель – это долговое обязательство указанного в векселе плательщика выплатить в определенный срок сумму долга;
  • сезонный – предоставление отсрочки платежа или поставки для предприятий, которые ведут сезонную деятельность;
  • с периодической оплатой – поставка продукции или оплата за товар осуществляется в соответствии с графиком поступлений;
  • консигнация.

Форма договора

Отдельная форма документа для коммерческого кредита не предусматривается. Стороны, которые договорились об оплате или поставке продукции, просто предусматривают ее отдельным пунктом основного договора. Помимо этого, в содержание документа включают цену за предоставление кредита, способ и график его погашения и т. д.

Законодательно форма финансирования регулируется ГК РФ. Договор коммерческого кредита может заключаться между юридическими или физлицами.

Дополнительных документов от Центробанка для осуществления данных сделок не нужно. Граждане заключают договор в письменном виде при условии, что размер сделки превышает 10-кратную величину МРОТ.

Сделки между предприятиями или компаниями заключаются только в письменном виде.

Если ставка процента и способ погашения не указаны, то размер платежа определяется в зависимости от величины процентной ставки в банковских учреждениях региона. Ставка действительна на дату оплаты заемщиком всей суммы долга или его части. Также размер платежа может ограничиваться действующей ставкой рефинансирования Центробанка.

Сделка между сторонами может быть беспроцентной, если выполняются следующие условия:

  • договор заключен между физлицами на сумму не более 50-кратного размера МРОТ, а также не предусматривает ведение предпринимательской деятельности;
  • объект оплаты сделки – не денежные средства, а другие вещи (бартер).

Возвращение денег кредитору происходит в сроки, предусмотренные контрактом. Если конкретной даты нет, заемщик должен погасить долг в течение 30 дней с момента предъявления соответствующего требования.

Во избежание возникновения неприятных ситуаций рекомендуется включать в договор следующие пункты:

  • срок и размер перечисления предоплаты;
  • размер и способ начисления процентов;

указывать форму финансирования – коммерческий кредит.

Преимущества и недостатки

Выгода коммерческого кредита в низких процентах. Также важна простота оформления, поскольку все условия предоставления товарного финансирования содержатся в основном договоре. Кроме этого, повышается скорость оборота товара и денег как у поставщика, так и у покупателя.

Основным недостатком такого финансирования является его ограниченность. С одной стороны – мощностями производителя, который не может обеспечить покрытие спроса на продукт, а с другой – уровнем платежеспособности покупателя.

Совет

Поставщик несет риски, связанные с возможным отказом покупателя платить по счетам в связи с банкротством. Покупатель же рискует получить некачественный товар или не получить ничего.

В связи с этим рекомендуется сотрудничать в форме коммерческого кредитования только с проверенными контрагентами, которые имеют положительную репутацию.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kommercheskij-kredit.html

Преимущества и недостатки банковского кредита

Читайте про преимущества и недостатки банковского кредита. Несмотря на многообразие источников привлечения капитала, кредит является лидером по частоте использования. Однако его популярность – следствие маркетинга и консервативности заемщиков.

Используйте пошаговые руководства:

В условиях конкурентных рынков одним из факторов успеха компании является умение финансировать бизнес: источники ресурсов и условия привлечения определяют в долгосрочной перспективе результаты организации.

Задачу любого уровня сложности способны решить различные инструменты привлечения заемного капитала: банковские кредиты, лизинг, коммерческие кредиты, факторинг и прочие. Однако, несмотря на все многообразие выбора, безусловным лидером по частоте использования является банковский кредит.

При этом популярность продукта является, скорее, следствием маркетинга и консервативности заемщиков, чем уникальными условиями и преимуществами кредита как инструмента.

Классификация банковских кредитов

Инструменты банковского кредитования представляют собой обширную классификацию продуктов по основным параметрам:

  • формат предоставления,
  • техника погашения,
  • экономическое назначение,
  • срок использования,
  • размер кредита,
  • способ обеспечения
  • прочие дополнительные характеристики.

Учитывая данные критерии, банки обеспечивают возможность привлечения финансирования в следующих основных форматах:

  1. Классический (разовый) кредит: предусматривает единовременное перечисление заемщику полной суммы кредита на срок, как правило, более 12 месяцев на пополнение оборотных средств или инвестиции (с графиком погашения и залогом текущего и/или приобретаемого имущества). Источник возврата – прибыль.
  2. Овердрафт: краткосрочный кредит (до 12 месяцев), единственным назначением которого является финансирование кассовых разрывов в ходе операционной деятельности. Предоставляется без залогового обеспечения, однако имеет ограничитель по объему – обычно в виде процента от оборота компании. Источник возврата – выручка.
  3. Кредитная линия: производная от классического кредита в части дополнительных возможностей заемщика по изменению формата предоставления/погашения. Основные параметры сделки – срок действия и лимит кредитования. В зависимости от выбранных условий, заемщик вправе частично погашать долг, увеличивая лимит (возобновляемая кредитная линия) или получать всю сумму кредита частями в несколько траншей (не возобновляемая кредитная линия).

Остальные виды банковского долгового финансирования можно отнести в категорию кредитов специального назначения, в том числе расчеты по векселям, банковские гарантии и иные инструменты.

Преимущества банковского кредитования для компании

Прежде чем проводить анализ банковских кредитов, выделим один из ключевых факторов, который, в зависимости от фактических данных, может выступать в качестве и преимущества и недостатка банковского кредита.

Речь о кредитной истории заемщика, которая занимает центральное место в банковской системе оценки платежеспособности.

Положительная оценка может стать хорошим аргументом в переговорах по снижению ставки или увеличению суммы долга, отрицательная история может существенно увеличить стоимость инструмента и сроки его привлечения.

Бесспорным аргументом в пользу банковского кредитования выступает широкая линейка предлагаемых продуктов: сроки, ставки, формат выдачи и погашения, уровни обеспечения – практически любой заемщик может решить проблему финансирования с помощью банковских инструментов кредитования.

Еще одним преимуществом банка является высокий уровень доверия со стороны заемщиков, прозрачность и понятность условий для руководства компаний. Зачастую менеджмент принимает решение в пользу банковского кредита даже несмотря на его менее выгодные условия, по сравнению с другими опциями.

Принимая такое решение, директоры полагаются на свой опыт работы с банковскими продуктами, общую репутацию кредитных учреждений и, как правило, наличие текущих деловых отношений с конкретным банком (к примеру, РКО).

Обратите внимание

Так, например, когда необходимо решить проблему кассовых разрывов по причине перманентно высокого уровня дебиторской задолженности, в большинстве случаев будет принято решение об открытии овердрафта без рассмотрения альтернативных вариантов, в том числе факторинга.

Если у предприятия проблемы со своевременным возвратом долга, можно запустить процедуру реструктуризации кредита. Хотя данный шаг негативно скажется на кредитной истории заемщика, отлаженные механизмы банка в части пересмотра условий долгового финансирования являются условной страховкой предприятия от существенных потерь бизнеса вследствие наступления дефолта.

Главные недостатки банковского кредита для бизнеса

Аналогично специфике фактора кредитной истории, некоторые систематические преимущества банков могут оборачиваться недостатками в некоторых ситуациях. Гибкость условий банковских кредитов не всегда дает возможность договориться о требуемом формате финансирования.

Например, размер овердрафта, как правило, не превышает половины суммы среднемесячной выручки за определенный период. В данном случае банк руководствуется предельно жесткой кредитной политикой.

И если бизнесу нужен больший объем средств, то, скорее всего, будет получен отказ, даже в случае положительной кредитной истории, хороших отношений с сотрудниками банка или наличия договоров РКО с тем же банком.

Другим важным моментом выступает необходимость залогового обеспечения практически по всем видам банковских кредитов. Обычно не требует залога только овердрафт. Финансирование на более существенных условиях будет реализовываться через залоговое обеспечение: внеоборотные (земля, недвижимость, здания, оборудование, транспорт) и оборотные (товары, материалы, продукция) активы.

Обычно банки допускают предоставление заемщикам частично необеспеченных кредитов в размере до 30% от общей суммы долга. Данное условие – возможность для компании сравнить залоговые условия различных банков и найти оптимальное решение для конкретного кейса. Требования о залоге переносит в зону риска (в части отказов) предприятия малого бизнеса, стартапы, индивидуальных предпринимателей.

Условия долгового финансирования в стратегическом горизонте также имеет существенный недостаток.

Важно

В ситуации нестабильной экономики банки менее охотно рассматривают долгосрочные кредиты, поскольку высокая доля выданных средств на длительный период снижает ликвидность самого банка, что, безусловно, влияет и на стоимость такого кредита.

Кроме того, долгосрочные кредиты обычно выдаются под приобретение определенного объекта. Таким образом, привлечение ресурсов в сценарии проектного финансирования крайне затруднительно в большинстве банков.

Альтернативы банковскому кредиту

Отказ от привлечения банковского кредита открывает для предприятия возможности обращения за альтернативными источниками долгового финансирования: факторинг, лизинг, коммерческий кредит. Каждый из инструментов занимает свою нишу и вполне способен конкурировать с аналогичными по назначению банковскими продуктами.

Лизинг

Лизинг является инструментом, замещающим долгосрочные целевые банковские кредиты. Фундаментальным отличием лизинга от кредита является объект пользования.

Если банковский кредит предполагает выдачу денежных средств, в случае с лизингом – это определенное имущество (транспорт, оборудование, недвижимость).

Чтобы выбрать лучший вариант по критерию экономической целесообразности, необходимо рассчитать не только расходы по процентам, но и определить влияние фактора амортизации в налоговом учете, а также остаточной стоимости объекта. Лизинг имеет следующие основные преимущества перед банковским кредитом:

  1. На лизинг не распространяются нормативные документы ЦБ, а значит требования более лояльные;
  2. Срок рассмотрения заявки на лизинг, как правило, ниже, чем на банковский кредит по причине более простой процедуры обработки заявки;
  3. В отличие от кредита, лизинг ориентирован на долгосрочный период. Таким образом, не будет дополнительной «банковской» процентной нагрузки в виде процента за долгосрочность за компенсацию рисков ликвидности. Стандартный срок составляет 2-3 года, при этом договор может быть заключен и на 10 лет;
  4. В стандартных договорах на лизинг отсутствует залоговое обеспечение, так как лизингодатель передает права на объект лизингополучателю только после оплаты последнего платежа;
  5. Лизинговая компания решает часть организационных вопросов по объекту: проверка поставщика и условий поставки, прохождение таможни (в случае импорта), страховка, ввод в эксплуатацию и обслуживание (по договоренности).
Читайте также:  Потребительский кредит для военнослужащих | топ 5 предложений

К ключевым недостаткам лизинга следует отнести отсутствие у лизингополучателя права собственности на объект вплоть до момент полного выкупа.

Это важное обстоятельство, так как в случае имущественного спора лизинговая компания будет выступать в качестве владельца имущества.

Кроме того, у лизингополучателя возникают дополнительные риски в виде зависимости от стабильности бизнеса лизингодателя.

Платежи за лизинг облагаются НДС. Поэтому если предприятия освобождено от уплаты НДС (к примеру, работает по упрощенной системе налогообложения), в таком случае сумма НДС будет включаться в сумму затрат в полном объеме.

Коммерческий кредит и факторинг

При решении проблем кассовых разрывов у предприятия есть три стандартных решения: оформить овердрафт в банке, заключить договор с факторинговой компанией и оптимизировать кредитную политику в части условий коммерческого кредита.

Результаты применения инструмента коммерческого кредита зависят во многом от конкретных действий менеджмента компании, и кредитная политика должна оптимизироваться независимо от наличия проблем с ликвидностью.

В ситуации возникновения непосредственной угрозы неплатежеспособности компания стоит перед задачей поиска быстрого и надежного решения, факторинг может стать лучшим выбором.

Совет

В основе операций по факторингу – уступка права требования дебиторской задолженности. Таким образом, с помощью факторинга может быть своевременно конвертирована в денежные средства вся выручка предприятия.

Лимиты банковского овердрафта обычно позволяют покрыть только половину оборота. При этом факторинг, как и овердрафт, не требует залогового обеспечения.

Основной критерий для заключения сделки и влияющий на ее условия – качественная дебиторская задолженность.

Другими преимуществами факторинга перед овердрафтом является отсутствие необходимости компании переходить на РКО к кредитору, а также более свободное документационное оформление сделки. Подключая факторинг, компания-заемщик обеспечивает себе еще и качественную независимую проверку ключевых деловых партнеров.

Источник: https://fd.ru/articles/159050-preimushchestva-i-nedostatki-bankovskogo-kredita

Достоинства и недостатки коммерческого кредита

ВВЕДЕНИЕ

  Во 
всякой экономической системе важное место занимают отношения кредиторов и заемщиков. Долгий эволюционный путь нашей цивилизации наглядно продемонстрировал 
необходимость кредитных отношений, их важность для развития и полноценного функционирования экономики.

В сегодняшней 
России, в условиях активного поиска путей перехода к рыночной экономике 
давно назрела необходимость 
всестороннего применения всех инструментов развитой рыночной экономики. Важное место 
в ряду таких инструментов занимает кредит, и как один из его важных видов выступает коммерческий кредит.

Для его успешного использования 
жизненно необходимо учитывать опыт развития коммерческого кредита 
в других странах, а также опыт нашей страны до 1930 года. Ведь учение исключительно на собственных ошибках 
может очень дорого обойтись нашему государству.

Поэтому необходим 
тщательный анализ указанного вида кредитования с последующей выработкой рекомендаций и наставлений по поводу его применения в России.

  Роль 
коммерческого кредита в современном 
мире трудно переоценить. Наряду с позитивными 
последствиями применения кредитования необходимо понимать и некоторую 
противоречивость оного.

  Основным 
внутренним противоречием кредитных 
отношений является противоречие между 
кредитором и заемщиком. Эти противоречия определяются размером высвободившихся 
средств у кредитора и размером потребности заемщика, а также 
противоречием между продолжительностью высвобождения средств у кредитора 
и продолжительностью существования 
потребности в дополнительных средствах 
у заемщика.

  Развитие 
рыночных отношений требует постоянного 
совершенствования кредитно-денежных отношений.

Обратите внимание

Современная концепция 
кредитования, к сожалению, исповедует исключительно идею всемерного сокращения кредитных вложений, поскольку, по мнению эмиссионных банков, вхождение дополнительных платежных средств в хозяйственный оборот посредством кредита только усиливает инфляционные тенденции. Ограничение кредита одновременно сказывается на развитии предпринимательской деятельности как фактора насыщения рынка товарами.

  Развитию 
и исследованию в области коммерческого 
кредита, безусловно, необходимым в настоящем периоде, и посвящена данная курсовая работа.

  1.Понятие 
коммерческого кредита, 
способы предоставления

  1.1Определение и способы предоставления коммерческого кредита

  В процессе предпринимательской деятельности хозяйствующие субъекты придают 
большое значение возможности максимально 
увеличить свой оборотный капитал.

Одним из таких способов является коммерческий кредит, определяемый экономистами как форма краткосрочного кредитования.

С другой стороны (то есть со стороны продавца), такое кредитование служит одним из важнейших инструментов конкурентной борьбы, позволяющих привлечь значительное число клиентов.

  Таким образом, коммерческий кредит можно охарактеризовать как особую форму взаимоотношений поставщика и потребителя. Особенность ее заключается в том, что сам продавец предоставляет покупателю кредит. Точнее он предоставляет отсрочку платежа по отпущенным товарам или оказанным услугам.

Но это и есть кредит, а, поскольку переданная заемщику стоимость выражена в товарной форме, то и сам кредит является товарным.Происходящая при этом и упомянутая выше передача стоимости представляет не что иное, как куплю и продажу товара, т.е. коммерческую сделку, а потому и сам кредит получил название коммерческого кредита.

 Он предоставляется под обязательства должника (покупателя) погасить в определенный срок как сумму основного долга, так и начисляемые проценты.

  Основное 
условие коммерческого кредитования – это то, что в качестве коммерческого 
кредита рассматривается только кредит, предоставляемый не по самостоятельному заемному обязательству (договору займа, кредитному договору, договору о товарном кредите), а во исполнение договоров 
на реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг).

Важно

  Применение 
коммерческого кредита требует 
наличия у продавца достаточного резервного капитала на случай замедления поступлений от должников.

  Выделяют 
несколько основных способов предоставления коммерческого кредита:

  • вексельный способ;
  • открытый счет;
  • скидка при условии оплаты в определенный срок (сконто);
  • сезонный кредит («фрэнчайз»);
  • консигнация.

  При вексельном способе покупателю передают коммерческие товаро-распорядительные документы после акцепта. Такой способ коммерческого кредитования стал наиболее распространенным. Векселю как инструменту коммерческого кредита будет целиком посвящена гл. 2 нашей курсовой работы.

  Согласно договору об открытом счете, однажды принятому обеими сторонами, покупатель может делать периодические закупки без обращения за кредитом в каждом отдельном случае.

Обычный порядок осуществления сделки таков: когда покупатель заказывает товар, он немедленно отгружается, а платеж за него производится в установленные сроки после получения счета. В обусловленные контрактом сроки (раз в полугодие, квартал, месяц) покупатель погашает свою задолженность по открытому счету.

Проценты за пользование кредитом по открытому счету, как правило, не взимаются, а если и взимаются, то невысокие. Открытый счет существует обычно во взаимоотношениях постоянных контрагентов.

При этом фирмы выступают попеременно в качестве продавцов и покупателей, что является одним из способов обеспечения сторонами платежных обязательств. Открытый счет широко используется между фирмами и филиалами, с брокерами, при многократных поставках однородного товара, особенно мелкими партиями.

  Скидка 
при условии оплаты в определенный срок (сконто) 
предусматривает условие, что если платеж будет произведен покупателем в течение оговоренного в контракте периода после выписки счета, то из цены будет вычтена скидка. В противном случае, вся сумма должна быть выплачена в установленный срок. Величина сконто, исчисляемая в процентах, дифференцируется в зависимости от указанного срока и ориентируется на существующий уровень процентных ставок.

  Сезонный 
кредит («фрэнчайз») 
обычно применяется в производстве игрушек, сувениров и других изделий массового потребления.

Этот способ разрешает розничным торговцам покупать товары в течение всего года с целью организации необходимых запасов перед пиком сезонных продаж и позволяет отсрочить платеж производителю до конца распродажи.

Например, производители игрушек разрешают торговцам закупать игрушки за несколько месяцев до Рождества, а платить за товар — в январе-феврале. Существенное преимущество при этом способе — возможность выпуска продукции без дополнительных расходов на складирование, хранение и т.д.

  Консигнация — способ, при котором розничный торговец может просто получить товарно-материальные ценности без обязательства. Если товары будут проданы, то будет осуществлен и платеж производителю, а если нет, то розничный торговец может вернуть товар производителю без выплаты неустойки.

Совет

Консигнация обычно применяется при реализации новых, нетипичных товаров, спрос на которые трудно предположить. Примером может служить практика производства и продажи новых учебников для институтов.

Книгоиздатели посылают свои книги в институтские магазины с условием их возврата, если они не будут куплены.

  Естественно, что любой из этих способов может 
быть наиболее эффективным в конкретных рыночных условиях. Выбор наиболее адекватного сложившимся условиям способа — главная задача кредитной 
политики каждой корпорации.

  1.2.Форфетирование

  В современной практике коммерческий кредит в чистом виде практически 
не встречается, он входит в категорию 
косвенного банковского кредитования в качестве его начальной составной части. Одним из самых распространенных методов рефинансирования коммерческого кредита является форфетирование.

  Форфетирование — термин, обычно употребляемый для обозначения покупки обязательств, погашение которых приходится на какое-либо время в будущем и которые возникают в процессе поставки товаров и услуг (большей частью экспортных операций) без оборота на любого предыдущего должника. Слово «a forfait» французского происхождения и выражает отказ от прав, что составляет самую суть операций по форфетированию.

  При форфетировании продавец требования, могущего принять, например, форму переводного векселя, защищает себя от любого регресса включением слов «без оборота на меня» в индоссамент.

Продавцом форфетируемого векселя обычно является экспортер; он акцептует его в качестве платежа за товары и услуги и стремится передать все риски и ответственность за инкассирование форфетеру (т.е.

банку, учитывающему векселя) в обмен на немедленную оплату наличными деньгами.

  Окончательный выбор того или иного платежного средства в международных торговых и кредитных сделках зависит от многочисленных юридических, экономических и политических соображений, что не позволяет выработать какое-либо общее, универсальное правило.

Обратите внимание

  Если 
импортер не является первоклассным 
заемщиком, пользующимся несомненной 
репутацией, любая форфетируемая задолженность обязательно должна быть гарантирована в форме аваля или безусловной и безотзывной банковской гарантии, приемлемой для форфетера.

  Форфетирование — наиболее часто применяющаяся и важная из среднесрочных сделок, поскольку охватывает срок от 6 месяцев до 5-6 лет. Однако каждый форфетер устанавливает свои временные рамки, исходя, главным образом, из рыночных условий для определенной сделки.

  При форфетировании покупка векселей осуществляется за вычетом (дисконтом) процентов авансом за весь срок кредита. Экспортер, таким образом, фактически превращает свою кредитную операцию по торговой сделке в операцию с наличностью.

В этом случае он отвечает единственно лишь за удовлетворительное изготовление и поставку товаров и правильное оформление документов по обязательствам.

Это последнее обстоятельство вместе с наличием фиксированной процентной ставки, взимаемой за всю операцию в самом ее начале, делает форфетирование вполне приемлемой услугой для экспортера и относительно недорогой альтернативой другим современным формам коммерческого рефинансирования.

  Форфетирование как метод рефинансирования коммерческого кредита представляет для экспортера и преимущества, и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • упрощение балансового соотношения возможных обязательств;
  • улучшение состояния ликвидности (эти два преимущества важны в случае растущей задолженности экспортера);
  • уменьшение возможности потерь, связанных лишь с частичным государственным или частным страхованием и возможных затруднений с ликвидностью, неизбежных в период предъявления застрахованных ранее требований;
  • отсутствие рисков, связанных в колебанием процентных ставок;
  • отсутствие рисков, связанных с курсовыми колебаниями валют и с изменением финансового положения должника;
  • отсутствие рисков и затрат, связанных с деятельностью кредитных органов и взысканием денег по векселям и другим платежным документам.

  Недостатки 
для экспортера сводятся к возможным 
относительно более высоким расходам по передаче рисков форфетеру. Разумеется, прибегая к форфетированию, фирма-экспортер исходит из стратегических соображений, а с этой точки зрения форфетирование может оказаться ей очень выгодным.

  Форфетирование является наиболее юридически разработанным способом рефинансирования внешнеторгового коммерческого кредита. Преимущества форфетирования для экспортера, связаны в первую очередь с полным перенесением валютных, коммерческих, политических, переводных и других видов рисков на форфетера (банк), делают форфетирование наиболее предпочтительным для продавца.

  1.3.Кредитная политика корпорации

  Продажа товаров в кредит стала обычным 
способом ведения дел для промышленных компаний, ведь, как уже отмечалось выше, предложение кредитных услуг является одним из эффективнейших орудий конкуренции при привлечении клиентов.

Важно

Из-за этой тенденции к увеличению покупки в кредит все более острой становится дилемма твердой или свободной кредитной политики.

Излишне твердые условия могут отпугнуть покупателей, а очень свободные — способствовать не только большому объему продажи товара, но и минимальному обратному притоку капитала из-за неоплаты долгов в срок и больших расходов, связанных с «вышибанием» долга.

Главная задача корпорации в этой области — правильное управление своим остатком дебиторской задолженности в соответствии с размером ожидаемой реализации товарной продукции. Чем быстрее оборачивается остаток дебиторской задолженности по данному объему продажи товаров, тем короче цикл кругооборота наличных средств корпорации и, следовательно, выше ликвидность фирмы (т.е. ее способность своевременно погашать свои долговые обязательства).

Читайте также:  Кредит в первом почтовом банке

Источник: http://stud24.ru/economics/dostoinstva-i-nedostatki-kommercheskogo-kredita/100151-298220-page1.html

Что такое коммерческий кредит: преимущество, достоинство

Люди, хоть немного знакомые со сферой малого и среднего бизнеса, хорошо знают, что такое коммерческий кредит, чем он отличается от кредита из банка и какие имеет недостатки и преимущества. Коммерческие займы в какой-то степени являются способом адаптации любого бизнеса к сложной экономической ситуации.

Если система банковского кредитования в большей степени направлена на формирование деловой базы (в особенности малого бизнеса), то эти кредиты помогают снизить регулярные издержки фирм, а также предупредить возникновение непредвиденных ситуаций.

Суть коммерческого кредита заключается в том, что здесь инструментом кредитования выступают не денежные средства, а товары и/или услуги (зависит от того, какую деятельность ведет компания). Причем заимодавцем и заемщиком может являться любая сторона. Оптовый поставщик товаров/услуг может стать бенефициаром, а фирма-покупатель – заемщиком.

Равно как и покупатель может выдавать кредиты коммерческого типа, а сторона, поставляющая ему товары/услуги, выступит в роли заемщика.

Предоставление коммерческого кредита, по общей схеме, является двухвариантным:

  1. Поставщик (продавец) предоставляет свой продукт покупателю, но плату за эти товары/услуги в данный конкретный момент не берет. Покупатель использует полученный продукт в рамках своего бизнеса, а деньги продавцу передает позже, включая некоторую дополнительную сумму за такую уступку. Это товарная форма коммерческого кредита.
  2. Покупатель частично или полностью вносит деньги за товары/услуги, но сразу их не получает, а только по истечении определенного периода. Иногда стоимость товара, купленного вот так заранее, снижается, поскольку теперь уже покупатель оказывает услугу продавцу, предоставляя деньги вперед. Второй вариант является денежной формой.

Основная причина появления этой разновидности кредитования заключается в том, что фирмы функционируют по разным циклам. Например, когда у одной фирмы подходит время реализации продукции, другая фирма еще только начинает эту продукцию производить.

Коммерческое кредитование отличается тем, что в нем отсутствует привычный участник кредитования как такового. Речь идет о банке. Такие сделки могут осуществлять любые юридические лица, связанные между собой основным договором предпринимательской деятельности.

Обычно, если займы коммерческого плана имеют место в сделках партнеров по бизнесу, то они фиксируются как часть основного договора.

В иных случаях дополнительный договор коммерческого кредита является необходимостью, поэтому и составляется отдельно. При этом на него распространяются те же правила, что и на основной договор. Например, требуется основное соглашение государственной регистрации, значит, и дополнительное тоже придется регистрировать.

Заключение описываемых сделок между предприятиями регулируется 823-й статьей ГК РФ. Разумно привести сравнительную таблицу, где условия коммерческого займа рассмотрены рядом с условиями обычного банковского кредита:

Совет

Заимодавец и заемщик – юридические лица, связанные между собой деловыми контрактами

Заемщик – любое лицо, занимающееся бизнесом, а вот кредит выдаёт только специализированный финансовый субъект (банк)

Предмет кредита – товары/услуги

Предмет кредита – деньги

Низкая процентная ставка

Высокая процентная ставка

Сторона, которая берет кредит, издержки от дополнительных выплат за него покрывает за счет повышения цены товара/услуги конечному потребителю

Определяющими издержками являются фиксированные годовые проценты

Отдельно можно упомянуть о сроках коммерческого кредита. Период среднестатистической кредитной договоренности между субъектами всегда значительно короче, чем срок стандартного бизнес-кредита. Объясняется это тем, что обе стороны ведут предпринимательскую деятельность, в которой любые задержки чреваты издержками.

Стороны всегда заинтересованы поскорее погасить взаимные обязательства. Кроме того, на срок коммерческого кредита могут влиять особенности самого бизнеса. Если работа фирмы связана с сезонностью, то и период коммерческого займа будет зависеть от времени года.

Чаще всего подобные вещи наблюдаются в сфере сельского хозяйства и промыслов. Особый факт заключается в том, что переплата по коммерческому кредиту значительно ниже, чем по банковскому кредиту. Причины следующие:

  1. Деньги, пусть даже в рамках целевого кредита, являются куда более универсальным капиталом, чем большинство товаров/услуг (редкие исключения – драгметаллы, недвижимость и т. д.). Следовательно, когда заем заключается в предоставлении товаров или денег за товары, вся услуга – это просто отсрочка. За такое высокой платы не потребуешь, а вот банки предоставляют универсальный для бизнеса инструмент – крупные денежные суммы.
  2. Закупаемые товары/услуги почти всегда входят в перечень издержек фирмы, т. е. это всего лишь взятый в долг оборотный капитал. Но даже банки не ставят высокие проценты по кредитам, направленным на решение мелких, регулярных проблем компании.
  3. У коммерческого кредита есть очень интересная особенность – в нем практически всегда заинтересованы обе стороны – и кредитор, и заемщик. Поставщик-продавец, одалживая товар, не будет тратиться на складирование, а покупатель сможет вовремя закрыть брешь в оборотных капиталах. Покупатель часто заинтересован заранее купить еще не готовый товар (из-за редкости товара, сезонности его применения и пр.), а продавцу удобнее раньше получить деньги.

То есть коммерческий кредит работает в лучших традициях теории игр Джона Нэша – каждый действует одновременно на благо себе и на благо партнера(ов). Это одно из главных преимуществ коммерческого кредита, от которого проистекает большинство других плюсов подобной формы кредитования. Хотя, как и везде, здесь свой набор преимуществ и недостатков, но о них будет сказано ниже.

Когда не налажена банковская финансовая помощь, предпринимателей спасает такая вот взаимовыручка. Формы коммерческого кредита могут быть следующие:

  • отсроченный платеж – когда поставщик-кредитор отгружает свой продукт, но деньги (единой суммой) с фирмы-заемщика берет через обоюдно оговоренный промежуток времени. На этот период отсрочки товар считается заложенным у продавца как гарантия возврата материальных ресурсов. Небольшой процент за сдвиг срока выплаты может начисляться как по дням отсрочки, так и по рыночной стоимости товара (определяется договоренностью сторон);
  • рассрочка оплаты товара – здесь все то же самое, что и в предыдущем пункте, только покупатель вносит деньги не единовременно, а в несколько заходов в заранее установленные дни. Выданный кредит считается погашенным после внесения последнего платежа;
  • авансирование (частичная плата) – покупатель-кредитор заранее оплачивает еще не полученный товар, причем в неполном размере (треть, половину стоимости). Через какое-то время поставщик предоставляет обещанный продукт, а покупатель доплачивает оставшуюся сумму (в качестве процентов для заемщика-поставщика выступает тот факт, что снижается цена товара);
  • полный платеж – отличие от предыдущего пункта заключается в том, что покупатель заранее отдает продавцу полностью все деньги за еще не доставленный товар. В этом случае продавцу приходится делать чуть более высокую скидку.
  • Определение коммерческого займа как обоюдного согласия двух юридических лиц относительно заблаговременного предоставления товаров /денег за товары обосновывает и разнообразие способов, которыми такая задолженность формируется:

    1. Вексель. Покупатель как заемщик выдает продавцу специальный финансовый документ, в котором указаны обязательства покупателя перед продавцом. Заемщик обязан в срок заплатить по векселю, т. е. отдать продавцу положенную сумму за товар с учетом процентов. Вексель подразумевает оплату исключительно деньгами.
    2. Открытие счета. Бенефициар-продавец позволяет покупателю в течение какого-то периода брать товар, не оплачивая его. Т. е. открывает долговой счет. Это удобно, когда покупатель точно не знает, сколько и когда именно ему потребуется товаров/услуг. Когда период кредита заканчивается, продавец выставляет покупателю получившийся счет, и последний платит за все товары/услуги, которые были приобретены в этот период (с учетом процентов). То есть происходит открытие счета и последующее закрытие после оплаты услуг.
    3. Скидка при соблюдении сроков покупки или сконто. Если покупатель постоянный, надежный и ему нужен продукт поставщика-продавца почти всегда в одно и то же время, то поставщик может предложить клиенту скидку. При условии, что товар будет покупаться точно в оговоренную дату.
    4. Сезонное кредитование или френчайз. Как таковое уже упоминалось. Поставщик отдает свой продукт перед сезоном, когда его будет использовать покупатель. После сезонной реализации происходит денежный расчет. Как уже говорилось, таким образом продавец избегает финансового груза, связанного со складированием своего продукта.
    5. Консигнация. Этот способ очень удобен для покупателя. Суть в том, что товар берется у продавца в долг, но без обязательств оплаты за весь товар. В течение какого-то периода покупатель пускает полученный продукт в оборот, а в конце платит только за израсходованную часть. Оставшиеся излишки товара должны быть возвращены в целости и сохранности продавцу. Метод отличается своей экономической выгодой, поскольку позволяет избежать пустых финансовых затрат.

    Несмотря на то, что кредитор в плане назначения процентной ставки никак не связан законодательно и сам заинтересован в успешном предпринимательстве второй стороны, есть ряд ограничительных требований:

    • процентная ставка обязательно должна быть меньше, чем в аналогичном предложении от банка;
    • поскольку затраты на оплату долга повышают цену конечной продукции, идущей от заемщика на потребительский рынок, они не должны быть слишком высокими, чтобы цена товаров позволяла им выдержать конкуренцию с аналогами на рынке;
    • но при этом издержки заимодавца также должны быть полностью нивелированы процентами, которые выплатит заемщик.

    Видно, что преимуществ у коммерческого кредита множество: небольшие переплаты из-за маленького процента, но благодаря этому проценту сторона-кредитор получает дополнительную прибыль; сторона-заемщик разрешает временные препоны в бизнесе; простота и скорость оформления кредитного договора; обоюдная выгода и в целом положительное влияние на развитие бизнеса и экономики, особенно малого бизнеса. Благодаря развитию такого небанковского кредитного рынка происходит оптимизация товарооборота, а денежные издержки падают.

    Растет мобильность субъектов рынка, что первостепенно важно для их выживания.

    Среди недостатков коммерческого кредита стоит выделить его ограниченность в денежном эквиваленте. Обуславливается это товарным лимитом поставщика и платежными возможностями покупателя.

    Каждая сторона все равно немного, но рискует. Продавец может не получить деньги за предоставленный и уже реализованный товар в силу банкротства покупателя.

    Обратите внимание

    Покупатель рискует потерять отданные деньги, если товар не будет в нужное время произведен, доставлен, отгружен. Конечно, продавец должен при таких обстоятельствах деньги вернуть, но ведь и продавец не застрахован от банкротства.

    Точно так же, как никто не застрахован от мошенников, которых привлекает сфера коммерческих кредитов. Здесь получить материальные ценности нечестным путем легче, чем у банка.

    Собственно, именно поэтому займы такого типа распространены по большей части в сфере малого бизнеса. Крупные игроки рынка практически никогда не опускаются до подобных сделок, предпочитая в случае затруднений привлекать резервные, вторичные, аварийные капиталы.

    Другое свойство, которое в зависимости от положения дел рассматривают то как недостаток, то как преимущество, заключается в небольшом временном отрезке, на который могут выдаваться коммерческие кредиты.

    С одной стороны, такие займы другими быть и не могут, ведь обусловлены они необходимостью поддержания бизнеса на плаву в период, который умещается внутри календарного года.

    Но иногда цикл предпринимательской деятельности может занимать и два, и три года.

    Тогда оформлять коммерческое кредитование становится сложнее.

    Третий минус рассматриваемых кредитов связан с векселями. Их использование подключает к отношениям юридических лиц банковскую систему, что далеко не всегда есть хорошо. Например, это приводит к росту денежной валюты, поскольку векселя считаются ценными бумагами.

    Также это усиливает косвенный прессинг банков через систему кредитования юридических лиц. Банки вообще-то не особо заинтересованы в развитии коммерческих кредитов, т. к. это подчас снижает спрос на кратковременные бизнес-кредиты. Сегодня множество лиц занимается предпринимательством.

    И знать основные моменты такого важного двигателя этой деятельности просто необходимо.

Источник: http://world-of-facts.com/kredit-segodnja/chto-takoe-kommercheskij-kredit-preimushhestvo-dostoinstvo

Ссылка на основную публикацию