Кредит на улучшение жилищных условий

Помощь в получении социальной ипотеки и оформлении жилищных субсидий в Крыму

Жилищные кредиты с господдержкой позволяют взять в ипотеку квартиру, или дом на условиях с минимальной процентной ставкой. Первоначальный взнос и ежемесячные платежи по льготной ипотеке существенно ниже, если их сравнивать с выплатами по условиям коммерческих ипотечных займов.

Оформление ипотеки с господдержкой

Социальная ипотека в Крыму входит в перечень услуг сравнительно небольшого числа кредитных организаций, осуществляющих деятельность на территории полуострова.

Условия социальных ипотечных программ, которые доступны жителям Крыма, направлены на поддержку государственных служащих, сотрудников правоохранительных органов, военных, врачей, учителей и некоторых иных категорий граждан.

Клиенты Центра «БСК-Недвижимость» могут получить у сотрудников компании подробную консультацию о своих возможностях стать участниками ипотечной программы с господдержкой. Наш Центр оказывает услуги по оформлению социальной ипотеки «под ключ»:

  1. На предварительной консультации у специалистов Центра клиенты могут познакомиться с ипотечными продуктами кредитных организаций Крыма и условиями участия в социальных ипотечных программах.
  2. Мы поможем собрать документы, которые потребуются для получения социальной ипотеки.
  3. Наши риэлторы подберут варианты жилья, который будет полностью соответствовать условиям предоставления льготного ипотечного займа.
  4. Мы организуем составление отчёта об оценке выбранного варианта, а также комплексное страхование объекта залога и самого заёмщика согласно условиям банка.
  5. Заключив договор с Центром «БСК-недвижимость» об оказании помощи в получении социальной ипотеки, клиенту остаётся только прибыть на подписание согласованного с банком договора в назначенное время.

Выгодные условия льготного ипотечного займа существенно облегчат решение жилищного вопроса для многих жителей Крыма. Об условиях ипотечной программы «Молодая семья» и других вариантов социальной ипотеки в Крыму можно узнать на нашем сайте.

Помощь в оформлении жилищных субсидий в Крыму

Для отдельных категорий граждан Республики Крым правительство РФ предусмотрело целевые жилищные субсидии, право на получение которых подтверждается специальным сертификатом.

Субсидия позволяет принять участие в программе социальной ипотеки, выплатить первоначальный взнос, погасить часть кредита и тем самым сократить срок займа и сумму ежемесячных платежей. Её размеры составляют только определённую часть стоимости жилья. Такой сертификат выдаётся один раз в жизни и имеет ограниченный срок использования.

Обратите внимание

По этой причине перед тем, как получать жилищный сертификат, необходимо уже иметь оформленный ипотечный договор, либо недостающую сумму денег на приобретение квартиры, или дома. Материнский капитал можно использовать как дополнение к полученной жилищной субсидии.

Об использовании материнского капитала для оформления первоначального ипотечного взноса, или погашения взятой ранее ипотеки можно узнать на нашем сайте. Центр «БСК-Недвижимость» предоставляет комплексную услугу по приобретению жилья в Крыму с использованием жилищных сертификатов:

  • мы подберём вариант недвижимости, который будет полностью соответствовать условиям, позволяющим воспользоваться жилищной субсидией;
  • рассчитаем оптимальные для клиента условия погашения ипотечного займа, с учётом субсидии, и поможем взять в ипотеку квартиру, или дом в Крыму на льготных условиях;
  • поможем собрать и подготовить все необходимые документы, позволяющие получить сертификат на жилищную субсидию и использовать её для погашения части ипотечного кредита, внесения первоначального взноса и снижения процентной ставки по займу.

Категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на участие в крымских ипотечных программах с господдержкой:

  1. Служащие государственных структур и органов местного самоуправления, сотрудники силовых ведомств, работники государственных образовательных, медицинских и социальных учреждений, научной сферы, ВПК.

  2. Молодые семьи (возраст одного, или обоих супругов не должен превышать 35 лет), нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  3. Граждане, проживающие в стеснённых условиях (менее 18 м² на 1 чел.).
  4. Владельцы единственного жилья, находящегося в аварийном состоянии.

  5. Семьи, где на попечении имеются 3 и более несовершеннолетних детей (многодетные семьи).
  6. Семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды.
  7. Граждане, имеющие инвалидность.
  8. Ветераны военных действий и ВОВ.
  9. Участники ипотечных программ с господдержкой.

  10. Граждане, находящиеся на учёте, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Обязательным условием для всех участников социальных ипотечных программ является требование к уровню доходов, позволяющих выполнять обязательства по кредиту.

Минимальным ежемесячным доходом для созаёмщиков, подтверждённое наличие которого позволяет получить социальную ипотеку в Крыму, является сумма, двукратно превышающая размер ежемесячной выплаты по кредиту.

Социальная ипотека, оформленная в Центре «БСК-Недвижимость»

Наша компания оказывает комплексную услугу по оформлению социальных ипотечных кредитов, которые предоставляются крымскими банками, а также помогает в получении жилищных субсидий, позволяющих нашим клиентам взять квартиру в ипотеку в Крыму на выгодных условиях.

Мы поможем собрать документы для участия в наиболее выгодной программе жилищного кредитования на полуострове, организуем получение недостающих средств на выплату первоначального взноса, а также добьёмся сокращения процентной ставки и суммы ежемесячных выплат по обслуживанию долга.

С нами новое жильё в Крыму будет дешевле и доступнее!

Источник: http://cr.bsk.center/?Pomosch_v_poluchenii_sotsialnoy_ipoteki_i_oformlenii_jilischnyh_subsidiy_v_Krymu

Жилищный займ — в 2018 году, под материнский капитал, целевой, для молодой семьи

Каждый год государство предлагает все новые программы, позволяющие приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке на максимально выгодных условиях. Жилищные программы имеют свои условия и требования.

Жилищный кредит это один из немногих предложений, позволяющих купить жилье с государственной поддержкой.

Что это такое

Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.

Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.

Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.

Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.

Где можно получить

Уже долгое время российским законодательством предусмотрено большое количество социальных программ, дающих возможность купить жилье по льготным ценам.

Целевой займ могут оформить следующие категории граждан:

  • молодые семьи в возрасте до 30 лет;
  • семьи, где есть двое и более детей;
  • необеспеченные семьи;
  • участники боевых действий и ветераны ВОВ;
  • люди с ограниченными возможностями;
  • семьи военнослужащих;
  • герои РФ и Советского Союза;
  • госслужащие и работники бюджетных сфер.

Безусловно, нужно обращаться к проверенным организациям, имеющим право на работу с государственными программами.

Лидерам по выдаче жилищных займов является несколько кредитных организаций.

Название организации Процентная ставка Первоначальный взнос Срок (лет)
Сбербанк От 11% От 20% До 30
Банк Москвы От 13,5% От 20 – 40% До 50
ВТБ24 От 11% От 10 – 20% До 50
Номос Банк От 13,7% От 10% До 20
Юникредит От 11% До 30
DeltaCredit От 10,25% От 5% До 25

В первую необходимо заполнить анкету, где указываются все сведения о заемщике, включая персональные данные, уровень дохода, место проживания и работы. Затем собирается полный пакет документов.

В каждой организации он может немного различаться. Узнать о возможности получить жилищный займ можно в районном жилищном отделе или Многофункциональном центре по месту регистрации.

В основной список документов должны быть включены следующие справки:

  • заявление;
  • формы 9 и 7;
  • копия паспорта всех страниц;
  • справка о полученных доходах, оформленная по форме работодателя или 2-НДФЛ;
  • копия свидетельства о браке;
  • справка о составе семьи;
  • копии свидетельств о рождении детей

После сдачи всех документов они отправляются на комиссию в жилищный комитет, который будет принимать решение о выдаче компенсации.

Видео: Жилстройсбербанка

Жилищный займ под материнский капитал

Начиная с 2007 года, семьи, где родился второй, и последующий ребенок имеют возможность на получение субсидии в виде материнского сертификата в сумме 453000 рублей (по состоянию на 2018 год).

К основным нюансам ее использования относится:

  • наличными деньги снять нельзя;
  • можно потратить на улучшение жилищных условий, включая смену жилья или покупку нового, путем ипотечного займа или строительства;
  • нет необходимости дожидаться трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

Любые махинации, связанные с обезличиванием сертификаты преследуются по закону и являются  уголовно наказуемыми деяниями. Займы под материнский капитал должны быть целевыми. Это говорит о том, что в кредитном договоре должно быть указано конкретное направление использование денежных средств.

Таким образом, при покупке жилья заемщик указывает, что средства материнского капитала нужны для ипотеки, участия в долевом строительстве или строительстве собственными силами.

Цели использования

Жилищный займ, полученный в рамках государственной программы может быть потрачен на следующие цели:

  • погашение долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
  • приобретение нового, строящегося или вторичного жилья.

В договоре должна быть указаны пункты целевого назначения получаемых денежных средств. Пенсионный фонд, прежде чем перечислить сумму материнского капитала проводит тщательную проверку на целевое использование этих средств.

Условия и документы

Перед тем принять участие в получении жилищного займа, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям и иметь возможность представить определенный перечень документов:

  • являться участником программы, предусматривающей выдачу ссуды государством на покупку недвижимости;
  • стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о браке и рождении всех детей;
  • отсутствие повторного обращения на право пользования льготой от государства;
  • предоставление документов, подтверждающих участие в долевом строительстве, о наличии материнского капитала или отсутствия статусу «Молодая семья».

Каждая государственная программа, предусматривающая оформление жилищного займа имеет индивидуальный перечень документов и условий на получение права ее использовать и участвовать в ней.

Работающие пенсионеры, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имею возможность на оформление ипотеки по сниженной ставке 11%. Также при снижении заемщиком дохода более чем на 30% он имеет право также на уменьшение величины переплаты по жилищному займу.

Оформление и выдача

Процедура получения средств материнского капитала на покупку недвижимости происходит в следующем порядке:

  • поиск пригодного для проживания жилья, соответствующего всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим требованиям;
  • согласование условий финансовых организаций, выдающих ссуду под материнский капитал;
  • сбор всех документов;
  • подача заявления в ПФР или Многофункциональный центр;
  • ожидание решения по заявке.
Читайте также:  Заявка на кредит под залог недвижимости в рф

После согласования всех деталей ПФР перечисляет средства на счет финансовой организации. При выявлении недобросовестных действий со стороны владельца материнского капитала в выдаче средств может быть отказано.

Погашение

Выданная государством субсидия в виде сертификата или отдельной ссуды идет на погашение основной части долга, а не процентов. В результате этого, размер основного долга заемщика значительно уменьшается. Это позволят снизить процент переплаты по кредиту и быстро его погасить.

Размер

Величина государственной субсидии напрямую зависит от той программы, по которой предусмотрена ее выдача:

  • материнский капитал – индексирование этой суммы пока приостановлено;
  • для молодой семьи с детьми не менее 35% и без детей не менее 30% от стоимости жилья.

В расчет субсидии всегда принимается ее размер, стоимость за один квадратный метр недвижимости и районные коэффициенты. Размер субсидий, предусмотренных на покупку жилья, ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

Выплата долга

При получении жилищного займа даже при привлечении государственной ссуды, оставшаяся часть долга подлежит возврату согласно условиям, предусмотренным кредитным договором. Составляется график платежей, указывается расчетный счет, куда необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств.

Если деньги будут поступать не вовремя, то заимодавец вправе начислять проценты и штрафные санкции. В более серьезных просрочках, превышающих несколько месяцев, кредитор может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на купленную недвижимость и полностью расторгнуть договор.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Государственные субсидии выдаются на безвозмездной основе, однако при участии в некоторых программах по покупке недвижимости возможны определенные нюансы:

  • при досрочном увольнении военнослужащего все его накопления, предусмотренные программой НИС, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок возврата будет нарушаться, то за каждый день со дня увольнения начисляются дополнительные проценты, подлежащие также уплате;
  • уплаченные заемщики проценты по ипотеке государство компенсирует. Так называемый, налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме процентов до 3 млн. рублей.

Только в отдельных случаях и при грубом нарушении закона, государство может взыскать с заемщика неустойку. Однако субсидией гражданин РФ может воспользоваться единожды.

Жилищный займ позволяет приобрести жилье с привлечением средств, предоставляемых государством. Достаточно определить себя к тем или иным участникам программы, подать необходимые документы и ожидать решение рассматривающей комиссии.

Это замечательная возможность оплатить до 30% от общей стоимости жилья и при этом не возвращать предоставленные государством деньги.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zhilishhnyj-zajm.html

Кредит в сбербанке на улучшение жилищных условий

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить, сделать более комфортным свою квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить на такое ощутимое вложение удается не всегда. В этом случае вполне реально может выручить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Рассмотрим способы его получения и предлагаемые варианты.

Сбербанк сегодня имеет специальные программы, по которым можно кардинально улучшить свое жилье.

Речь идет, во-первых, об уже готовом жилье, во-вторых, о строящемся, и, в-третьих, о строительстве собственного жилья.

Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для выплаты уже полученного кредита на жилье или же уплатить первый взнос.

Целевой кредит на улучшение жилищных условий от Сбербанка России

Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса.

Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 7000 евро или 10000 долларов.

Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.

Важно

Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога.

Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита.

В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.

Ипотечный кредит на расширение жилья

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

в) застройщику, указанному в договоре участия в долевом строительстве жилых домов (квартир), в котором получатель социальной выплаты является участником долевого строительства, оформленном в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

Еще почитать:  Налог на квартиру в 2018 году расчет калькулятор кемерово

Источник: http://uristtop.ru/avto-i-zakon/kredit-v-sberbanke-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij

Условия ипотечного кредита на улучшение жилищных условий

Банковский кредит на улучшение жилищных условий предназначен для заёмщиков, уже владеющих собственным жильём, но желающих увеличить его метраж либо приобрести более комфортный дом.

Обязательным условием жилищного кредита выступает залог уже имеющегося у клиента дома (квартиры, комнаты) в качестве обеспечения по займу.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018 Потреб.

кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее ТОП-15

Источник: https://live-credit.ru/usloviya-ipotechnogo-kredita-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Кому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий? Под какой процент дают кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий

ГлавнаяКредитПод какой процент дают кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий

  • ипотеку с господдержкой (субсидированием) для лиц, состоящих на учете (стоящих в очереди) как нуждающиеся в данном улучшении;
  • ипотеку с использованием материнского капитала, так как одна из целей, на которые его можно израсходовать – улучшение жилищных условий ребенка;
  • обмен имеющейся квартиры на более просторную с использованием ипотечных средств для доплаты.

Соцвыплата предоставляется только семьям, покупающим жилье на общих условиях, а не у оператора программы. Она покрывает часть стоимости жилого помещения. Оставшуюся часть заявители должны погасить самостоятельно. Бесплатно жилье по программе не предоставляется.

В Беларуси появились кредиты на жилье для нуждающихся под 6-9% годовых

Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года выдавал и Беларусбанк. Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.

Ипотечный кредит на расширение жилья

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.

  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Под какой процент дают кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий

Участники Программы имеют возможность направить средства социальной выплаты на погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения (жилого дома, квартиры, комнаты в коммунальной квартире, приобретаемой в дополнение к занимаемым жилым помещениям (комнатам) в данной квартире, если в результате квартира становится отдельной) на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области общей площадью не менее учетного норматива жилищной обеспеченности на каждого гражданина – участника Программы с учетом занимаемого жилого помещения, полученным в период с 1 января 2006 года по 31 декабря 2010 года включительно, при условии, что получатель социальной выплаты был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий на момент заключения кредитного договора (договора займа).

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий

7.

Справка органа управления организации застройщиков о включении Кредитополучателя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.

Действующие жилищные программы Санкт-Петербурга

Правительство Санкт-Петербурга формирует перечень коммунальных квартир, подлежащих расселению в соответствии с Программой. При этом коммунальные квартиры включаются в перечень с согласия всех собственников и(или) нанимателей жилых помещений в данной квартире.

Кредиты на жилье в Белоруссии

Ставки по ипотеке в Беларуси очень сильно привязаны к ставке рефинансирования (СР НБРБ), которая составляет 14% в год. Напомним, что еще недавно она составляла 25% годовых, и именно по этой причине обычные заемщики вынуждены были оформлять кредиты под сумасшедшие проценты.

Cубсидии на улучшение жилищных условий в Санкт-Петербурге в 2018 году

Сейчас в Санкт-Петербурге действует несколько целевых программ, призванных помочь жителям города улучшить свои жилищные условия. Реализация этих программ осуществляется с помощью жилищных субсидий и жилищных сертификатов, которые выдаются на основании решения Жилищного комитета Санкт-Петербурга.

Читайте также:  Фора банк кредит

svoijurist.ru

Жилищный вопрос всегда является актуальным для российских граждан. Особенно это касается малоимущих слоев населения. Государство поддерживает данную категорию лиц и позволяет им купить дом или квартиру на выгодных условиях. Специально для этого в банках существуют отдельные программы, позволяющие взять кредит на улучшение жилищных условий по выгодной ставке.

Законодательное регулирование вопроса

Конституция России закрепляет право всех граждан на собственное жилье. Положения Жилищного кодекса РФ говорят о том, что люди имеют возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях. Но для этого им нужно быть признанными нуждающимися в улучшении условий проживания.

Данный закон отражает положения о том, кто вправе получить статус нуждающегося, на каких условиях, как проходит эта процедура. Также есть региональные акты, которые регулируют вопросы предоставления помощи населению в улучшении жилищных условий.

Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?

Для присвоения статуса нуждающегося необходимо иметь определенные основания, которые можно подтвердить документально. К ним относятся:

  • недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
  • несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
  • проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
  • проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
  • постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.

Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ.

Понадобится заранее приготовить заявление и пакет документов. В него входят:

  • Паспорта членов семейства.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документ, подтверждающий официальное заключение брака.
  • Выписка по лицевому счету из банка.
  • Бумаги, подтверждающие проживание по найму.
  • Выписка из домовой книги.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
  • Бумаги из БТИ.
  • Справка о доходах всех членов семьи.

Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней заявление рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.

Варианты кредитования

Способов, как получить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий, много. Из разных вариантов кредитования можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Обычное потребительское кредитование

Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, условиями.

Во-первых, потребительский кредит предоставляет на любые цели, поэтому человек вправе потратить средства по своему усмотрению и не отчитываться перед банком.

Во-вторых, плюсом для заемщика будет являться то, что рассматриваться заявка на потребительский кредит будет довольно быстро. Кроме того, пакет документов содержит намного меньше бумаг, чем при ипотеке на улучшении жилищных условий.

Но если человек желает воспользоваться таким вариантом кредитования для покупки жилья, то предлагаемые условия подойдут не каждому. В этом случае имеется ряд минусов:

  • высокая процентная ставка.
  • срок максимум 10 лет.
  • полную сумму для приобретения квартиры никто не даст.

Потребительский вид кредитования существует в каждом российском банке. Но все же для приобретения жилой площади люди больше предпочитают пользоваться ипотекой.

Кредит на готовую жилплощадь

Большинство граждан рассматривают для покупки уже сданные новостройки или вторичное жилье, так как не требуется ждать окончания строительства, передачи в эксплуатацию и прочих моментов. Приобретая такое жилье, человек сразу после заключения договора может заселиться безо всяких проблем.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2018 на покупку готовой жилой площади дают под залог. Предметом может быть любая недвижимость, находящаяся в собственности человека, или же то помещение, которое планируется купить.

Совет

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.

Наиболее выгодные условия учреждение может предлагать заемщикам, являющимся зарплатными клиентами этого банка.

Ипотека на строящееся жилое помещение

Многие люди приобретают еще недостроенное жилье, потому что оно выходит намного дешевле готового. В данном случае также требуется оформление залога. В качестве него будет выступать право владения недостроенным домом или само жилище, если оно уже введено в эксплуатацию.

Условия кредитования при такой ипотеке несколько мягче, чем при приобретении готового жилья. Это выражается в сниженной процентной ставке. В большинстве банков она составляет от 8% годовых. Срок действия кредита на улучшение жилищных условий также может быть не более 30 лет.

Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Ипотека с залогом отлично подходит для тех, кто уже имеет собственное жилье, но желает расширить площадь. Обычно такая необходимость возникает при появлении в семье детей. Стоит отметить, что предметом залога может выступать нежилое помещение или даже пустой земельный участок.

По сравнению с другими типами ипотечного кредита этот вариант является менее выгодным, но лучше, чем потребительский займ. Как правило, условия предлагаются следующие:

  • срок кредитования – не более 30 лет.
  • размер ссуды в среднем 85% от стоимости предмета залога.
  • годовой процент достаточно высокий – 15-18%.

Кроме того, у заемщика есть риск утраты недвижимого имущества, находящегося под залогом, если у него возникнут трудности с погашением задолженности перед банком.

Если гражданин решил оформить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2018 году под залог собственного объекта недвижимости, то ему придется взять на себя дополнительные расходы. К ним относятся получение страховки залогового имущества, оплата оценочных услуг и прочие требования банковского учреждения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго и последующих детей, вправе воспользоваться государственными деньгами для приобретения жилья в ипотеку. Задачами выдачи населению такой помощи является улучшение жилищных условий семей и повышение демографических показателей.

Применить денежные средства можно для оплаты первоначального взноса или погашения задолженности по уже взятой ипотеке. Такая разновидность кредитования уже давно стала пользоваться популярностью.

Поэтому некоторые банки активно разрабатывают специальные ипотечные программы, предлагая семьям наиболее выгодные условия оформления займа. К примеру, отдельное предложение по кредиту на улучшение жилищных условий под материнский капитал имеется в «Сбербанке».

Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «Сбербанке» и в других российских банках

Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.

В «Сбербанке» кредит на улучшение жилищных условий представляет из себя следующее:

  • проценты в год – от 10%;
  • период кредитования – не более 30 лет;
  • сумма зависит от размера первого взноса, срока ипотеки, вида приобретаемой собственности;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

Достоинство ипотеки на улучшение жилищных условий в «Сбербанке» заключается в большой выгоде для заемщика. В других банках проценты и размеры первичных взносов несколько выше. В качестве примеров можно рассмотреть следующие популярные российские банки:

  1. «ВТБ24». В этом учреждении годовая ставка начинается с 13,5%. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредита на улучшение жилищных условий в «ВТБ24» занимает также не более 30 лет.
  2. «Газпромбанк». Здесь первичный взнос — 20 %. Процентная ставка — 11% годовых. Период кредитования такой же, как и в предыдущих случаях – до 30 лет.
  3. «Совкомбанк». В данной организации ипотека выдается под 14,9% в год. Первоначальный взнос составляет свыше 20 %, срок – до 30 лет.

Таким образом, вариантов кредита на улучшение жилищных условий достаточно много, так же как и банков, предлагающих такую услугу. Поэтому у граждан, которые нуждаются в собственном жилье, имеется возможность купить его на выгодных условиях. Также у этой категории есть право на помощь государства в решении жилищного вопроса.

Источник: https://legion-development.ru/kredit/pod-kakoj-procent-dayut-kredit-nuzhdayucshimsya-v-uluchshenii-zhilicshnyh-uslovij.html

Как взять кредит на улучшение жилищных условий — Audit-it.ru

Сегодня получить ипотечный кредит на приобретение первого жилища весьма непросто. Однако, если Вы уже владеете недвижимостью и хотите улучшить свои жилищные условия, то воспользоваться ипотекой для Вас будет и проще, и дешевле.

В некоторых банках существует программа по улучшению жилищных условий. Эта программа пользуется большим спросом, что неудивительно. По мере ужесточения правил выдачи кредитов и увеличения процентных ставок подобный кредитный продукт становится наиболее приемлемым для среднестатистического заемщика.

Улучшение жилищных условий каждый понимает по-своему. Для одних людей это продажа квартиры с целью приобретения загородного дома, для других это связано с переездом в более комфортабельное жилище. Но чаще всего ипотечный кредит в банке берут для того, чтобы увеличить жилплощадь.

Подобные сделки с целью улучшения жилищных условий при помощи ипотечного кредита могут осуществляться разными способами. Самый распространенный способ заключается в продаже заемщиком своей жилплощади и в тот же день покупки новой.

Причем в рамках сделки могут одновременно покупаться и продаваться от 3 до 10 квартир. Лучший вариант — если эту цепочку курирует один единственный риэлтор. Обычно, многие граждане, которые пытаются самостоятельно связать несколько сделок, начинают путаться в бумагах и обращаются к профессионалам.

В связи с этим лучше всего сразу же после одобрения кредита в банке обращаться к риэлторам.

Несколько менее распространенным вариантом сделки является следующий: сначала осуществляется продажа собственного жилья и за счет этого вносится первоначальная сумма за кредит; затем происходит получение кредита в банке и покупка более просторного жилья.

Обратите внимание

Существенным плюсом такой операции является то, что банк предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. При первоначальном взносе в размере  около 70% от стоимости приобретаемого жилья банк назначит весьма низкую процентную ставку. Кроме того, переплачивать за кредит придется совсем немного.

Главным же недостатком такой сделки является финансовый риск заемщика, так как после продажи жилья у него на руках  на некоторое время окажется крупная сумма.

Читайте также:  Взять кредит в барановичах!

Наименее популярной является схема, по которой кредит в банке берется под залог квартиры, в которой заемщик проживает. Схема выглядит так: заемщик закладывает свою жилплощадь и получает кредит в размере 70% от ее оценочной стоимости.

Он вносит эти деньги  в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки на покупаемое жилье, после чего в течение 3-6 месяцев продает свою прежнюю квартиру с официального разрешения банка. С денег, полученных с продажи квартиры, ипотечный кредит частично погашается.

После этого, в течение нескольких лет, выплачивается остальная сумма.

При желании заемщик может оформить специальный потребительский кредит. Он выдается под поручительство других лиц. Такой заем, при определенных условиях, может достигать $100 тыс. Но проценты на эти кредиты в банке более высокие, нежели на ипотечные.

Для получения кредита на улучшение жилищных условий потребуется такой же набор документов, как и на оформление ипотеки. Обычно это копия трудовой книжки, паспорт, трудовой договор, заявление на кредит и справка, подтверждающая доход.

Дополнительно банк может затребовать свидетельство о семейном положении, копию диплома, документы, которые подтверждают наличие дорогостоящих активов (ценных бумаг,  автомобиля, дачи).

Кредитный комитет банка рассмотрит пакет предоставленных документов и примет решение, выдать ли Вам кредит в банке, на какую сумму и по какой процентной ставке. Получив положительный ответ, Вы можете приступать к поиску интересующего Вас жилища.

Источник: https://www.audit-it.ru/news/finance/316758.html

Как получить жилищный займ

На рынке недвижимости цены постоянно растут, что не позволяет большой группе граждан брать ипотеку или покупать жилье за свои собственные средства. В качестве облегчения условий кредитования и упрощенной покупки жилья все больше используется жилищный займ.

У такой категории кредитов есть свои особенности, а также ряд плюсов и минусов, которые заметно отличаются от займов, в том числе ипотечного образца. Кредит на жилье по этому виду часто намного более выгоден заемщикам, что позволяет ему набирать популярность.

К сожалению программа не рассчитана на все категории граждан, но все же возможность воспользоваться таким предложением есть у многих.

Что это такое

Жилищный займ является альтернативой ипотечной системе и доступен для льготных слоев населения, а также для лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума. При получении займа такого типа средства должны быть потрачены только на определенные цели. Нарушение целевого использования может привести к одностороннему разрыву договора тем лицом или организацией, которая выдала кредит.

Если договор был заключен, а все условия полностью выполнены, то государство может вернуть часть потраченных средств заемщиком. Сумма может достигать семидесяти процентов.

Срок займа чаще всего равен десяти годам. Ипотечный вариант является более затратным, так как там необходимо оплачивать и процентную ставку. Займ жилищного типа не имеет процентной надбавки и может быть погашен досрочно.

В чем отличие от ипотеки

Ипотечное кредитование от получения жилищного займа отличает довольно много особенностей. Большая часть из них связана с тем, что государство выделяет на жилищную программу средства, которые помогают приобретать жилье. Ипотека же является личным делом каждого.

Отличия можно разбить по группам:

  • вариант оплаты;
  • требования;
  • наличие государственной поддержки.

Получение кредита на жилье не потребует передачи собственности в руки кредитной организации в случае неуплаты.

Список главных различий:

  • Собственность при покупке на кредитные средства полностью принадлежит заемщику. Ипотека является собственностью кредитора до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет выплачена.
  • Ипотека может быть получена только при наличии хорошего финансового состояния, а жилищный кредит выдается, только если есть поручители.
  • Переплачивать при кредите жилищного характера придется намного меньше, чем при ипотечном варианте.
  • Срок ипотеки может достигать тридцати лет, что позволяет получать кредитной организации огромный процент с переплаты. В случае с жилищным кредитом срок меньше, но и выплата больше. Причем при наличии определенной первоначальной суммы можно погасить кредит достаточно быстро.

Все отличия являются главной причиной, почему ипотека менее востребована. Она больше нуждается в финансовом обеспечении, что и делает жилищные займы более привлекательными. Кроме того, получение жилья в собственность сразу после покупки является более выгодным вариантом, чем ипотечный договор.

Цели использования

Жилищный кредит имеет целевой характер, что позволяет его использовать только на улучшение жилищных условий, в том числе для приобретения жилья. Во всех остальных случаях траты средств договор будет расторгнут, а сумма долга полностью взыскана.

На улучшение условий проживания

Правила предоставления займов под улучшение условий проживания имеют несколько особенностей. При этом улучшение своего жилья будет обязательным.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст лица, которому предоставляется кредит варьируется от 21 до 60 лет, включительно;
  • последняя работа должна иметь непрерывный стаж в полгода;
  • срок займа на реконструкцию или ремонт обычно не превышает пятнадцати лет.

Условий кредитования немного больше:

Минимальный займ Сумма в 300 тысяч рублей (Московский регион имеет минимум в 600 тысяч).
Максимальная сумма Равна 10 миллионам рублей, если только стоимость займа не выше половины стоимости жилья.
Срок выплаты Колеблется от 3 до 15 лет.
Размер процентной ставки Имеет минимум в 15,5 процентов.

Ремонт или реконструкция может проводиться не только по всему жилью, но и частично.

На покупку нового или вторичного жилья

Использовать кредит жилищного характера можно и при покупке нового или вторичного жилья. Разница между двумя видами состоит в том, что вторичным жилье считается собственностью уже бывшей в чьем-то владении. Характер дома при таком варианте не важен. Вторичное жилье может быть совсем недавно построено.

Приобрести новое жилье можно только при наличии аккредитации у застройщика объекта. При этом особенностями будет необходимость внесения первичного взноса, который минимально будет равен тридцати или сорока процентам, а также процентная ставка от пятнадцати процентов годовых.

При покупке вторичного жилья необходимо будет при составлении договора с собственником предупредить об оплате стоимости жилья кредитными средствами. После заключения сделки кредитная организация переводит всю необходимую сумму на счет продавца.

Жилищный займ под материнский капитал

При желании можно получить кредит жилищного плана под материнский капитал. Для этого необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в кредитную организацию.

При заключении договора строго прописывается цель получения кредита. Такой целью может быть как строительство жилья, так и его приобретение. При необходимости можно сделать ипотечный взнос или потратить сумму на улучшение материнского капитала.

Любые попытки обналичить материнский капитал или потратить его не в тех целях, которые прописаны в законодательстве, приведут к серьезным последствиям для нарушителя.

Правила предоставления и требования к заемщикам

Почти у всех банковских организация стандартные требования к заемщикам, которые подают заявления на получение жилищного кредита. Возраст колеблется от 20 до 65 лет, а минимальный стаж работы от трех месяцев до полугода.

Главной особенностью предоставления является то, что лицо должно подходить под определенную категорию граждан. Например, чаще всего это льготники. Любой банк выдает жилищные займы только лицам с регистрацией в том же регионе, где находится офис банка.

Условия для получения кредита довольно простые, в отличие от ипотеки, но требования к заемщикам намного выше. По правилам срок любого жилищного кредита не должен превышать пятнадцать лет.

Также заемщик обязан предоставить данные о том, что у него есть свое жилье (при улучшении условий), а также о том, что он является платежеспособным. Это связано с высокой ежемесячной нагрузкой. Большим плюсом в таком случае будет наличие собственных средств.

Порядок оформления договора

Предварительная процедура заключения договора включает в себя несколько обязательных пунктов и условий. Кроме полого пакета документов необходимо предоставить данные о том, что человек еще не пользовался данными льготами, в том числе материнским капиталом или государственными субсидиями. Все подтверждающие документы должны быть готовы уже при подаче заявления о предоставлении кредита.

Вовремя собранный пакет документов обеспечит быстрое решение и начал поиска подходящего жилья, которое будет соответствовать всем нормам, в том числе санитарно-гигиенического типа. Любое нарушение при заключении договора приведет к тому, что субсидии не будут перечислены на счет организации, которая кредитует, а займ не будет выдан.

При согласовании всех условий между заемщиком и кредитной организацией подписывается договор, по которому кредитор передает средства на необходимые нужды, которые должны быть обязательно прописаны.

Погашение долга

Погашение долга производится согласно договору. Любой взнос, в том числе материнский капитал или государственная ссуда, идет на погашение базового долга. Проценты гасит сам заемщик. Но в результате уменьшения основного долга процентная ставка падает, что позволяет уменьшить затраты и быстро погасить оставшуюся часть займа.

Погасить долг можно в любой момент, причем данный пункт должен быть прописан в договоре в обязательном порядке.

При некоторых государственных субсидиях можно получить беспроцентный займ, то есть государство оплатить процентную ставку. Но размер такой ставки ограничен тремя миллионами рублей.

Где можно взять кредит

Жилищный займ предоставляют далеко не все кредитные организации. Наиболее часто с таким кредитованием связаны государственные банки, но ряд частных организаций также имеет на это лицензию.

Список наиболее популярных банковских организаций, которые дают возможность пользоваться материнским капиталом и государственными субсидиями:

Наименование банка Процентная ставка в процентах Первоначальный взнос в процентах
Сбербанк 14 От 10
ВТБ 24 От 11 От 20
ЮниКредит Банк 9,5 — 13 От 5
Промсоцбанк 15 Не требуется
ДельтаКредит Банк От 11,5 От 20

Наиболее часто обращаются в Сбербанк, так как там проходят любые государственные субсидии, а также есть ряд льгот для различных категорий граждан. При этом в Сбербанке можно получить жилищный займ любого типа, а также погасить ипотечный долг.

Получение жилищного займа возможно только при наличии определенных условий. Такой тип займа положительно отличается от других вариантов приобретения недвижимости. Главной проблемой является выполнения многочисленных требований и полный документационный пакет. Одной из распространенных проблем считается отношение лица к категории малоимущих или к льготникам.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zhilishhnyj-zajm/

Ссылка на основную публикацию