Кредит под залог недвижимости в альфа банке

Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

Кредитно-финансовые организации достаточно охотно кредитуют клиентов, которые предоставляют им под залог недвижимое имущество.

Ведь такое условие подразумевает гарантию возврата ссуды в полном объеме.

Даже, если заемщик и прекратит по неким причинам выполнять кредитные обязательства, то залог переходит в собственность кредитора, что позволяет при его дальнейшей продаже погашать задолженность.

Многие россияне обращаются за услугами кредитования в Альфа-Банк, кредит под залог недвижимости в стенах данной финансовой группы оформляется на привлекательных условиях. Но, конечно, следует точно знать все условия, выдвигаемые банком, в частности требования к клиентам и предлагаемой под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости является востребованной услугой

Особенности программы залоговых кредитований от Альфа-Банка

Целевой займ, оформленный по таким условиям, базируется на выдаче клиентам крупной денежной суммы в обмен на предоставление в качестве гарантии выплаты некоего ценного имущества.

Альфа-Банк кредит наличными под залог недвижимости оформляет достаточно охотно, ведь данные ссуды защищены.

И для самих заемщиков наличие залога является своеобразным стимулом не задерживать регулярные выплаты.

Ссуда под залог имущества доступна лишь тем банковским клиентам, у которых имеется то, что можно предложить банку-кредитору.

Причем банк не требует, чтобы заемщик был непосредственным владельцем имущества. Главное, чтобы от собственника было предоставлено согласие на использование ценностей в такой роли. Залоговые кредиты отличаются следующим рядом особенностей:

  1. Возможность выдачи крупных денежных сумм.
  2. Длительность периода кредитования.
  3. Обязательное проведение оценки залога.
  4. Если в роли гаранта выступает недвижимость, требуется ее страхование.

Нужно знать, что итоговая оценка по залоговым объектам недвижимости зачастую занижается. Также возникает необходимость, и оформлять личное страхование (здоровья/жизни). Таким образом, кредитная организация стремится понизить возможные риски. Но к существенным достоинствам таких программ кредитования относится факт, что оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Со всеми условиями по залоговому кредитованию можно ознакомиться на сайте банка

Какие объекты можно предоставлять в качестве залога

Далеко не каждую квартиру/дом/коттедж Альфа-Банк одобрит в качестве залога. Прежде, чем дать одобрение на выдачу кредита, специалисты финансовой компании тщательно проверяют состояние жилья. К правилам соответствия предоставленного залога к банковским требованиям относятся следующие моменты:

  • дом, где расположена квартира не стоит в очереди на капремонт;
  • отсутствует статус «ветхое жилье» или «аварийное состояние»;
  • все двери/окна/сантехника находятся в хорошем состоянии, не требуют ремонта;
  • если жилье расположено на последних этажах, в отличном виде должна быть и сама крыша;
  • обязательное присутствие горячего/холодного водоснабжения;
  • дом имеет фундамент из железобетона/камня/кирпича;
  • есть подключение к общей канализации;
  • имеется газовое и электроснабжение.

Условия оформления ссуды

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке оформляется по установленным правилам. В частности, потенциальный займополучатель может претендовать на выдачу займа в сумме от 600 000 руб. на срок до 30 лет. Ставка годовых начинается от 13,99%.

Сама процедура оформления ссуды после получения разрешения, занимает всего несколько дней (до 5 суток).

Данный вид кредитования является одним из самых востребованных, учитывая приемлемые условия и возможность получения кредита любому желающему, отвечающему заявленным правилам.

Для зарплатных клиентов Альфа-Банк предлагает более выгодные условия

Требования к потенциальным заемщикам

Альфа-Банк выдвигает достаточно приемлемые условия к клиентам для получения залоговой ссуды. Кредитоваться могут как россияне, так и граждане зарубежных государств. Потенциальные займополучатели должны вписываться в возрастные рамки: 21-70 лет, обладать трудовым стажем не менее 4 месяцев на последнем месте и иметь образование уровнем не ниже среднего.

Необходимый портфель документов

Для оформления залогового займа от клиента потребуется предоставление кредитующей организации ряда документов. В список входят следующие бумаги:

  • паспорт РФ и загранпаспорт (для иностранцев) с действующей пропиской;
  • вся информация и документы по залоговому имуществу;
  • справки, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика;
  • выписка из БКИ (бюро кредитных историй).

Оформление заявки

После сбора требуемой документации от клиента потребуется и оформление соответствующего заявление на предоставление займа. Написать данную бумагу можно в любом филиале Альфа-Банка. после предоставления в офис банка всех требуемых бумаг, банк берет на рассмотрение несколько суток, после чего информирует заявителя о принятом решении.

Заявление на выдачу залоговой ссуды оформляется на бланке кредитной организации, его можно скачать и из базы данных, размещенной на официальном портале АБ (допускается возможность подачи заявления дистанционным способом).

Кредитование от Альфа-Банк отличается более привлекательными условиями

Обязательна ли страховка

При предоставлении в Альфа-Банк в качестве залога недвижимое имущество, по условиям кредитования, его необходимо застраховать. Также ипотечными менеджерами предоставляется возможность оформить и страховой полис личного характера (данная страховка не является обязательной). Но при ее оформлении, клиент значительно повышает шансы получить требуемую сумму кредита.

Получение займа

Одобренная сумма перечисляется на р/счет клиента. При этом стоит знать, что заявленная процентовка в размере 13,99% не окончательная. Итоговый ее уровень зависит от различных нюансов, к которым относится общая сумма затребованного кредита, срок оформляемого займа. Большое значение имеет факт, является ли заявитель клиентом банка.

Например, для участников зарплатного проекта Альфа-Банк оформляет любые займы под льготные, пониженные ставки. Также льготы имеют и банковские клиенты, активно использующие дебетовые карты либо обладающие депозитами, открытыми в АБ. Такие заявители имеют большие шансы на получение одобрения и выдачи ссуды в предельно краткие сроки.

Обслуживание кредита и нюансы погашения

Перед подачей заявки на залоговую ссуду, специалисты настоятельно рекомендуют воспользоваться возможностями онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

С его помощью можно предварительно сориентироваться по предстоящей оплате и определить для себя наиболее оптимальные условия кредитования. Сам процесс погашения ссуды регламентируется графиком платежей.

Обратите внимание

Данный документ клиент получает на руки в бумажном виде одновременно с подписанием кредитного соглашения.

Выплаты происходят равномерными (аннутитетными) платежами любым из множества предоставленных Альфа-Банком способов. Например:

  • через кассу АБ (как наличностью, так и переводами по карте);
  • с помощью банкоматов/терминалов;
  • используя дистанционные сервисы обслуживания (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл);
  • посредством иных платежных систем;
  • переводом через почтовые отделения.

Чтобы не забыть о предстоящей кредитной выплате, стоит оформить сервис СМС-информирования, система станет автоматически оповещать клиента о приближающейся даты проплаты.

Также стоит знать и о возможности досрочного погашения ссуды. При такой возможности, от клиента потребуется предварительное предупреждение Альфа-Банка (не менее чем за 2 недели). При досрочном погашении заемщик имеет право на возврат страховки. О нюансах возврата следует дополнительно проконсультироваться у кредитного менеджера.

Погашение ссуды происходит равномерными (аннутитетными) платежами

Почему банк отказал в выдаче ссуды

Каждому клиенту, желающему кредитоваться по привлекательным условиям, которые дает предоставление залога, стоит помнить, что Альфа-Банк достаточно часто отказывает в выдаче ссуды. Даже предоставление ценного залога не становится гарантией обязательного одобрения банка. Ведь возможная дальнейшая реализация залога также требует определенных расходов и временных затрат.

Поэтому кредитная организация достаточно серьезно подходит к рассмотрению кандидатуры. По статистике, наиболее частыми причинами отказа АБ в выдаче залоговой ссуды становятся:

  • отсутствие источника доходов;
  • наличие нескольких еще не погашенных займов;
  • судимость;
  • плохой финансовый рейтинг (негативная КИ).

Причем Альфа-Банк достаточно лояльно подходит к состоянию кредитной истории. Наличие небольших нарушений порой не становится препятствием на пути получения крупной ссуды.

Стоп-фактором могут стать крупные просрочки (более 3-х месяцев) и низкий итоговый рейтинг заявителя. Лояльность проявляется и к уже имеющимся ссудам.

Если до их окончания остается немного времени, то их наличие также не становится камнем преткновения.

Важные моменты для заемщиков

Чтобы гарантированно получить залоговый займ от Альфа-Банка на привлекательных условиях, стоит точно знать все имеющиеся требования банка и соответствовать им. Но, даже при получении отказа, отчаиваться не стоит.

Ведь программы кредитования, разработанные АБ, имеют достаточно обширную линейку. При желании получить нужную сумму денег, стоит предварительно обратиться за подробной консультацией к банковским специалистам.

Опытные профессионал подберут наиболее соответствующую клиенту программу кредитования и помогут в оформлении ссуды.

Выводы

Ведущий коммерческий банк предлагает своим клиентам большое разнообразие различных направлений по выдаче ссуд. Кредитоваться в стенах этой финансовой организации могут все желающие.

А для тех заемщиков, которым требуется получение крупных ссум, создана программа залогового кредитования.

Но, прежде чем отправлять в банковский филиал, стоит все тщательно обдумать и взвесить, ведь при возникших трудностях с выплатами залоговое имущество становится собственностью банковской организации. Любой вид кредитования, тем более под оформление залога, несет большую ответственность.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/alfa-bank-kredit-nalichnymi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке: условия

Альфа банк не ограничивается выдачей простых потребительских кредитов, его клиенты могут оформить ссуду под залог жилого имущества. Это самые выгодные программы, по которым выдаются большие суммы под низкие проценты. После оформления кредита под залог недвижимости Альфа Банка заемщик получает деньги и при этом без ограничений пользуется своей собственностью.

Специалист Бробанк.ру изучил все условия кредита под залог недвижимости Альфа Банка. Как получить крупную сумму в долг, какой пакет документов нужно собрать для подачи заявки. Алгоритм оформления, и сколько вообще по времени все займет.

Параметры кредита под залог в Альфа-Банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

  • сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
  • ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
  • срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.

При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Требования к заемщикам

Альфа Банк не отличается высокими критериями к заемщикам.

Чтобы получить деньги по залоговой программе, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст — 21-70 лет (70 лет — максимум на момент гашения ссуды);
  • любая регистрация, можно оформить кредит при временной, хоть в Москве, хоть где угодно;
  • стаж на последнем месте — от 4-х месяцев, общий — более 1 года.
Читайте также:  Фора банк кредит

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме. Доходы созаемщиков (их может быть максимум 3) учитываются при рассмотрении заявки.

Требования к дополнительным участникам сделки соответствуют тем, что устанавливаются для основного заемщика.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков.

Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме

Для подачи заявки на кредит Альфа-Банка под недвижимость заемщик должен предоставить паспорт, ИНН либо СНИЛС, справку 2НФДЛ либо по форме банка и копию трудовой книжки. Если заявитель — мужчина призывного возраста, он дополнительно предоставляет военный билет.

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность;
  • выписка из обслуживающего банка о движении средств.

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Что можно оставить в залог

Кредиты под залог автомобиля или ПТС Альфа Банк не выдает, обеспечением может стать только жилая недвижимость, соответствующая установленным критериям:

  • подключена ко всем коммуникациям: вода, газ, отопление, электричество;
  • есть горячее водоснабжение, реализованное в том числе и с помощью газа;
  • если речь о квартире на последнем этаже, крыша дома должна находиться в хорошем состоянии;
  • объект не относится к аварийным, не готовится к сносу;
  • фундамент дома только железобетонный, каменный или кирпичный.

Альфа Банк в требованиях к залогу указывает, что им не может быть жилой дом с участком. Соответственно, принимаются в залог только квартиры и таунхаусы.

При оформлении кредита под залог квартиры Альфа Банк обязательно инициирует оценку имущества. Услуги оценщика оплачивает сам заемщик, но банк поможет выбрать аккредитованную им компанию.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде

Пошагово все выглядит так:

  1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
  2. Сбор первичного пакета документов.

    Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /

  3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.

  4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
  5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.

  6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Важные моменты

Если страхование недвижимости — обязательное условие любых ипотечных кредитов, то страховки иного вида носят добровольный характер. Альфа Банк предложит вам застраховать свою жизнь и здоровье, также купить полис на случай потери работы. Нужны эти услуги или нет — решать только вам.

Страхование недвижимости оплачивается каждый год, пока кредит не закрыт.

Оплата залогового кредита Альфа Банка совершается равными платежами, которые вносятся клиентом ежемесячно. Если у заемщика появится возможность, он всегда может закрыть ссуду досрочно полностью либо частично.

Несмотря на присутствие залога, который минимизирует риски, получить деньги по этой программе с плохой кредитной историей невозможно. Альфа Может одобрить сделку, если просрочки не были серьезными. Но если они превышали 60-90 дней или действуют до сих пор, одобрения не получить.

Источник: https://brobank.ru/alfabank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия, как оформить

Каждому клиенту банка доступны широкие возможности оформления денежных займов на целевые нужды. Многие банки и МФО предоставляют большое количество предложений по кредитам, поэтому клиенту достаточно легко определиться с наиболее подходящей для себя программой. Не теряет своей востребованности сегодня займ под залог жилья.

Как же оформляется заем под залог недвижимости в Альфа-Банке – одном из самых крупных российских финансовых учреждений?

Особенности займа под залог

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке – это одна из наиболее популярных банковских программ кредитования физических и юридических лиц на различные цели, по которой клиенты могу воспользоваться ссудой от 600 тыс.

рублей, планомерно погашая эту сумму в течение длительного срока – до 30 лет. При этом кредит под залог Альфа-Банк выдает под приемлемый для частных граждан и корпоративных клиентов процент – от 13,99% годовых.

Сумма определяется ее соотношением к стоимости самого объекта недвижимости, который передается в Альфа-Банк под залог – до 60% (до 50% на потребительские нужды).

Условия

Фактически, все работающие граждане в России имеют возможность оформить кредит под залог квартиры в Альфа-Банк. Условия кредитования заключаются в том, что заемщик может получить финансовый транш исключительно на следующие нужды:

  • покупку нового объекта недвижимости;
  • проведение капитального и косметического ремонта на территории объекта жилья;
  • оплату крупных потребительских приобретений под залог жилья.

Преимущества кредитной программы

>

К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:

  • отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
  • оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
  • невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
  • лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
  • вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.

Требования к заемщикам и объектам недвижимости

Кто может стать участником программы кредитования в Альфа-Банке? Требования к претендентам достаточно просты, и сводятся к следующи позициям:

  • потенциальный заемщик может быть гражданином России или другой страны;
  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет на момент окончания срока погашения займа;
  • заемщик должен иметь образование не ниже среднего;
  • трудовой стаж будущего заемщика должен быть больше, чем 12 месяцев, при этом, на последнем месте работы он должен проработать не меньше 4 месяцев.

Стоит знать!

Для оформления кредита в Альфа-Банке под залог квартиры клиенту не обязательно быть временно или постоянно прописанным по адресу нахождения данного объекта недвижимости.

Какие требования выдвигаются к объекту? Можно получить кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости, который соответствует следующим критериям:

  • подключение к системам электрического/парового/газового снабжения;
  • подключение к канализационной системе;
  • размещение на железобетонном, каменном, кирпичном фундаменте;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения в санузлах и кухне;
  • наличие исправной сантехники, хорошее состояние дверей, окон (для квартир на верхних этажах – и крыши);
  • дом (частный или многоквартирный) не должен иметь статус ветхого или аварийного и не подлежит сносу;
  • в доме не планируется проводить капитальные ремонтные работы и отселять жильцов.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
  • сведения о залоговом объекте;
  • справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
  • выписка из Бюро кредитных историй.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

  1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
  2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
  3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.

Как погашать

Как правило, погашение происходит равными суммами по графику. При этом банк предполагает возможность оплаты ежемесячных платежей уже с первого месяца погашения тела кредита. Если заемщик хочет погасить свой долг в полном объеме, он может сделать это по предварительному уведомлению банка (за 15 дней), дополнительно оплатив банковскую комиссию и другие издержки за досрочную оплату.

Таким образом, при относительно небольших затратах на сбор документов, кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке позволяет получить необходимые средства на покупку и ремонт жилья, осуществление иных крупных и дорогостоящих покупок. Он доступен для широкого круга граждан с официальным подтверждением дохода. Кредит оформляется в течение 3-5 дней, поэтому есть возможность оперативно получить деньги.

Также почитайте статьи:

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: http://alfamybank.ru/kredit-ot-alfa-banka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-usloviya-kak-oformit

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

5 (100%) 2 голосов

Банки охотно выдают займы под залог недвижимости, потому что ваше недвижимое имущество — это гарания возврата тела кредита и процентов. Если заемщик прекратит выплаты по кредиту, то залоговое имущество перейдет к банку на правах собственности. В дальнейшем банк самостоятельно распоряжается недвижимостью.

Одним из крупнейших банков РФ, который выдает кредит под залог недвижимости, является Альфа-Банк. В данной статье мы прочитаем, что написано «мелким шрифтом», рассмотрим требования к заемщику и недвижимости, сравним предложение Альфа-Банка с другими крупными банками и укажем на подводные камни при оформлении кредита.

В каких случаях имеет смысл закладывать недвижимость для получения кредита?

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой требуется определенная денежная сумма. Оптимальным выходом станет оформление займа под залог недвижимого имущества. Банки предлагают максимально выгодные условия и доступную процентную ставку, которая устанавливается в индивидуальном порядке, после изучения пакета документов.

Что можно передать в залог банку?

Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке

В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:

  • процентная ставка от 12,19%;
  • сумма займа от 600 тысяч рублей.

Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:

  • срок займа составляет до 30-ти лет;
  • основная процентная ставка – 12,49%.

Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.

Требования к недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.

В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования.

Важно

Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций.

Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта. К стандартному пакету нужно будет представить документы, которые подтвердят, что именно вы являетесь собственником закладываемой недвижимости.

Требования к заемщику

Для подачи заявки возраст мужчины должен варьироваться от 21 года до 60-ти лет, женщины — от 21 до 55 лет. Альфа-Банк рассматривает сотрудничество:

  • с физическими лицами, которые являются гражданами России и имеют местную прописку;
  • при оформлении договора может привлекаться созаемщик. Если в его лице выступает супруг (супруга), то он (она) могут не иметь гражданства РФ. Но, в таком случае обязательно наличие заключенного брачного договора, который регулирует раздельный режим залогового объекта недвижимости.

Заемщик должен быть:

  • официально трудоустроен в организации, располагаемой на территории России;
  • общий стаж работы должен быть не менее 2-х лет;
  • на последнем месте работы нужно проработать не меньше 2-х месяцев.

Данные сведения, как правило, подкрепляются заверенной копией трудовой книжки.

Каждый потенциальный заемщик к подаваемой заявке на получение займа прикладывает соответствующий пакет документации:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. ИНН.
  3. Документ об образовании.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Военный билет.
  6. Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
  7. Брачный договор (при условии, что второй из супругов не имеет гражданства России).
  8. Трудовая книжка.
  9. Правоустанавливающие документы в отношении залогового объекта.
  10. При наличии созаемщиков и поручителей, представить документы, удостоверяющие их личность.

Можно ли отказаться от страхования?

При заключении договора на получение кредита под залог недвижимости, в банке предлагается оформить страхование от самых распространенных рисков: затопление, пожар, стихийные бедствия и прочие. Популярным вариантом является страхование по полной программе страхования имущества и жизни заемщика.

Данные процедуры являются не обязательными, и вы можете отказаться. При условии заключения договора на страхование в случае произошедшего страхового случая все расходы на кредит покроет страховка.

Погашение кредита

Ключевое требование банков к заемщикам заключается в ответственном выполнении взятых на себя обязательств, основным из которых является своевременная выплата ежемесячных платежей. Возвращать кредитные средства физические лица могут любым удобным из представленных способов:

  • банкоматы, которые оснащены функцией cash-in;
  • кассы банков;
  • почта России.

Если вы подключитесь к виртуальному банку, то система автоматически будет оповещать вас о приближаемом платеже и его размере. Также будут приходить актуальные смс-сообщения, о снятой сумме определенного платежа и пополнении счета.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у Альфа-Банка?

На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.

В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.

Наименование банка Название программы Процентная ставка, % Сумма кредита, руб. Срок погашения
«Альфа-Банк» На любые цели под залог недвижимости от 12,19 от 600 тысяч До 30 лет
«Райффайзенбанк» Под залог имеющегося жилья от 14 от 250 тысяч До 20 лет
«Банк ВТБ 24» Нецелевой ипотечный от 14,45 от 500 тысяч До 20 лет
«Сбербанк России» Потребительский под залог недвижимости от 15 от 270 тысяч До 15 лет

Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.

Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.

Также перед принятием решения рекомендуем изучить отзывы о банках на сайте banki.ru.

Если вам отказали в выдаче кредита

В случае получения отказа в Альфа-Банке либо Вы решили рассмотреть предложения других организаций, то предлагаем обратиться в Группу Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС». Более подробную информацию по кредитованию можно узнать здесь: https://capital-finances.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/.

Компания помогла уже сотням людей получить кредит. Займы выдаются физическим лицам под залог имущества под доступную процентную ставку. Группа Компаний рассматривает сотрудничество с гражданами России, которые имеют плохую банковскую историю. На все дополнительные вопросы ответят менеджеры компании. Для связи воспользуйтесь, пожалуйста, представленными контактными данными.

Источник: https://proalfabank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в Альфа банке

Оформить кредит в Альфа банке

Любой банк с радостью выдаст кредит, если в качестве залога заёмщик предложит недвижимость, так как она является неплохой гарантией выплаты и основной суммы кредита, и процентов.

Когда клиент прекращает выплачивать долг, недвижимость точно переходит в собственность банка. И после этого банковская организация может распоряжаться ей на своё усмотрение.

Почему стоит выбрать Альфа банк?

Оформить кредит в Альфа банке

Один из самых крупных российских банков, выдающих кредиты под залог недвижимости – это Альфа Банк. Статья расскажет о том, чего обычно не замечают клиенты банков в договоре и о том, каковы стандарты, предъявляемые к заёмщикам и их недвижимому имуществу.

Это позволит оценить выгоду кредита наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке и понять, где находятся подводные камни в процессе оформления займа.

Смысл кредита с залогом в том, что финансовая организация выдаст клиенту на много большую сумму финансовых средств.

Иными словами, залоговое имущество является своеобразным стимулом, положительно влияющим на своевременные взносы со стороны плательщика. Понятно, что кредит под залог имущества выдать менее проблематично для банка, чем заключить не подкреплённый договор.

Отличительные черты залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости в Альфа банке взять смогут только те, кто имеет какое-либо имущество. Кстати, не критично, если сам заёмщик – не владелец недвижимости или других ценных вещей.

Главным является сам факт предоставления чего-либо банку как гарантирование выплат, и чтобы владелец данного имущества был согласен на гарантию такого рода.

Как правило, залоговый заём имеет некоторые особенности:

  1. крупная сумма;
  2. длительный срок выплат;
  3. обязательность оценивания залога;
  4. недвижимое имущество должно подлежать страхованию.

Зачастую оценщики занижают стоимость недвижимости, которую им поручили рассмотреть в профессиональном плане. А страховка должна быть оформлена не только на закладываемое имущество, но и на жизнь клиента. Именно так банк снижает риск невыплат.

Обобщённые параметры кредита под залог недвижимости

Оформить кредит в Альфа банке

В Альфа банке кредит наличными под залог недвижимости предполагает оформление минимальной суммы, равной 600 тыс. руб., вне зависимости от того, получает ли заёмщик зарплату на банковский счёт в этом банковском учреждении или же нет.

Самый долгий срок кредитования – 30 лет, а минимальное значение процентной ставки по кредиту – 13.29%. Это кредит, который имеет сходство с ипотекой, однако у него больше возможностей в плане распоряжений полученными финансовыми средствами.

Обратить внимание нужно на то, что общий размер кредита на потребительские нужды как правило составляет не больше половины цены залоговой недвижимости.

Совет

По условиям данного банковского продукта, договор может заключить гражданин России или зарубежья, которому исполнился 21 год.

Ко времени полной выплаты кредита клиенту не должно быть больше 70 лет. При этом стаж на нынешнем месте труда не может быть менее 4 мес., а общий стаж – не менее 1 года. Существенным отличием считают проживание в регионе, где находится недвижимое имущество.

Требования к залогу

По условиям кредита под залог недвижимости в Альфа банке средства могут быть выданы на:

  • покупку объектов недвижимости;
  • потребительскую цель;
  • улучшение условий проживания (в т. ч. ремонт, строительные материалы).

Общие требования к недвижимому имуществу, предоставляемому со стороны заёмщика, таковы:

  1. Жилое или нежилое помещение не может быть аварийным или подлежащим сносу и кап.ремонту с последующим расселением граждан.
  2. Сантехника, крыша, двери и имеющиеся окна должны быть исправны.
  3. В зонах кухни и ванной комнаты должна быть горячая и холодная вода.
  4. Вся квартира должна отапливаться, подключена к электросети и иметь исправную канализацию.
  5. В случае с домом нужно быть готовым к тому, что тот должен стоять на фундаменте (кирпичном, железобетонном, каменном).

Страхование залогового имущества

Оформить кредит в Альфа банке

Обязательным условием получения кредита под залог в Альфа банке страхование недвижимости от возможного повреждения или полной утраты.

По желанию заёмщик может оформить дополнительные программы добровольного страхования. В том числе:

  • страховка утраты прав собственности на заложенную недвижимости;
  • страховка на случай полной потери возможности трудиться;
  • страховка жизни и состояния здоровья.

Перечисленные тарифы Альфа Банк предоставляет в случаях комплексного страхования. К примеру, существует программа, включающая страховку на случай потери трудоспособности и жизни в общем. Объект страхования всегда или заёмщик, или созаёмщик.

Если есть страховка в рамках кредита с залоговой недвижимостью, банк предложит скидку – 1% на кредит, что можно расценивать как одно из выгодных условий.

Для оформления страховки не требуется обращаться к третьим лицам, так как Альфа Банк в своей структуре содержит дочернюю компанию, предлагающую выгодные тарифы по льготным условиям для непосредственных клиентов.

Требования к заёмщикам

Оформить кредит в Альфа банке

В основном они стандартные:

  1. Подать заявку может мужчина в возрасте 21-60 лет и женщина, которой 21-55 лет.
  2. Банк рассматривает условия сотрудничества с физическим лицом, которое является гражданином РФ и имеет постоянную прописку в регионе.
  3. Для заключения договорных отношений может быть привлечена 3-я сторона – созаёмщик. Им может выступить супруг, при этом им не обязательно иметь российское гражданство. Однако если гражданства нет, обязательно иметь заключённый брачный договор, регулирующий раздельный режим залога-недвижимости.

Клиент Альфа Банка должен соответствовать таким критериям:

  • иметь официальное трудоустройство в компании, расположенной в России;
  • иметь стаж работы не меньше, чем 2 года;
  • иметь стаж на нынешнем месте труда не меньше, чем 2 мес.

Эти данные обычно должны быть подкреплены заверенной нотариусом ксерокопии трудовой книжки. Любой клиент для оформления заявки должен приложить некоторые документы для оформления кредита:

  1. российский паспорт;
  2. ИНН;
  3. диплом об оконченном образовании;
  4. водительские права;
  5. военный билет;
  6. свидетельство о браке или его расторжении;
  7. составленный брачный договор, если один из супругов не является гражданином РФ;
  8. трудовая книжка;
  9. правоутверждающий документ на залоговое имущество;
  10. если есть созаёмщик или поручитель, нужно предоставить и его паспорт.

Советуем материал: оформление заявки на дебетовую карту Альфа банка.

Возможность отказа от страховок

Заключая договор с банковской организацией на выдачу им кредитов с залоговой недвижимостью, финансовое учреждение предлагает оформление страховок от самых частых рисков: неконтролируемых стихийных бедствий, пожаров, затопления, жизни клиентов.

Отзывы пользователей показывают, что при оформлении кредита под залог недвижимости в Альфа банке страховка – скорее необходимость.

Все перечисленные услуги страхования не обязательны, то есть, клиент может не соглашаться на заключение этих договоров. Но при условии, что договор всё же был заключён, все перечисленные в документе страховые случаи будут покрыты средствами по данной страховке.

Процесс погашения кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Главным требованием банковского учреждения к каждому заёмщику является ответственное выполнение обязательств, прописанных в договоре.

Главным из них можно считать своевременные ежемесячные взносы. Возврат кредитных средств физическое лицо может осуществлять удобным для него способом из числа предоставленных:

  • через банкомат, который оснащён оборудованием для принятия средств;
  • через кассу любого банка;
  • на почте России.

При подключении клиента к виртуальному банкингу система оповестит его о приближающейся дате платежа и его размерах в автоматическом режиме. Кроме того, на мобильный телефон будут своевременно поступать сообщение о выведенных средствах по тем или иным платежам, а также о пополненном балансе.

Если клиент хочет, чтобы платёж поступил на счёт банка одномоментно, он может обратиться за помощью в салон Евросети и воспользоваться терминалом Киви.

Первый вариант предполагает наличие сбора, равного 1% от общей вносимой суммы, второй – 1.6%.

В любое время клиент может погасить свои долговые обязательства в полном или частичном размере, оповестив при этом заблаговременно банковское учреждение. Осуществить это намерение можно в приложении Альфа Банка или набрав номер колл-центра.

Процесс оформления кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Оформление кредитного договора включает несколько последовательных шагов:

  1. Вначале нужно обратиться в ближайший офис банка и предоставить необходимый пакет документов.
  2. После идёт проверка сотрудниками банковской организации предоставленного пакета документации (это длится примерно 3-5 дней).
  3. Далее, если заявка будет одобрена, потенциальный клиент будет приглашён в Альфа Банк для уточнения дополнительных условий кредита.
  4. По предварительной заявке на официальном портале Альфа Банка граждане могут оформить онлайн-кредит. Сайт банковской структуры предоставляет специальную форму с полями для заполнения сведений.
  5. Кредитный калькулятор от Альфа Банка поможет сразу подсчитать приблизительный итоговый размер займа.

Если клиенту нужны средства в ускоренном порядке, можно заполнить онлайн-заявление на портале банковского учреждения. Одобрение или отказ в предоставлении услуг банк даст в тот же день. Клиенты оставляют положительные отзывы о получении кредита в Альфа банке под залог именно в режиме онлайн – это просто и удобно.

Электронная форма предполагает заполнение следующих данных:

  • инициалов заявителя;
  • даты его рождения;
  • населённого пункта, где он постоянно проживает и в котором хотел бы получить кредит;
  • способов для обратной связи. Обычно это номер мобильного телефона и электронная почта.

При условии, что потенциальный заёмщик имеет зарплатный счёт в этом банке, он должен также указать эти сведения в онлайн-заявке. Этот факт делает возможным получение ссуды со сниженной ставкой при предоставлении в банковскую организацию минимальное количество документов.

Банк ответит на заявку, отправленную онлайн или заполненную в офисе за пару рабочих дней. Но можно узнать о решении и раньше, прямо в день, когда обращение было оформлено.

Чтобы подписать договор с банком, клиент должен передать сотруднику Альфа Банка некоторые документы. Стоит отметить, что более выгодные условия ожидают заёмщиков с оформленной страховкой.

Полезная статья: оформление кредитной карты Альфа банка.

Плюсы кредитной программы

Оформить кредит в Альфа банке

Эксперты в области кредитования причисляют к исключительным преимуществам займа несколько особенностей:

  1. Клиентская аудитория Альфа Банка не ограничена, несомненно это достаточно широкий слой граждан России.
  2. Оперативное проведение оформления запросов (Альфа Банк обработает заявку в срок 3-5 дней).
  3. Низкая ставка (от 13.99% и ее определяют после предоставления справки и доходе).
  4. Альфа Банк находится в ТОП-5 банков РФ, что даёт клиентам гарантию надёжности и безопасности финансовых операций.

Главный недостаток при этом – обязательное предоставление справки с места работы.

Итак, что даёт сотрудничество с Альфа Банком:

  • сотрудник может перезвонить с ответом на отправленную в банк заявку в тот же день, если данные были заполнены в онлайн-режиме;
  • в рамках разговора менеджер ответит на все возникшие вопросы, связанные с условиями, пакетом документов, который нужно будет предоставлять. Возможно, документации потребуется много, не стоит этого пугаться, ведь в качестве залога может быть квартира заёмщика или иное недвижимое имущество;
  • при заключении договорных отношений на потребительские нужды на это уходит в среднем 2 дня. По итогу клиент получает снижение ставки;
  • при условии, что заёмщик уже участвует в зарплатном проекте данного банка, он может сразу взять средства на покупку, к примеру, такого весомого имущества, как машина. Ставка будет ниже обычной, при этом справок о доходе не потребуют;
  • высокое качество сервиса в Альфа Банке.

Из практики можно добавить, что в Альфа Банке лояльные требования к залоговому имуществу. Для того, чтобы снизить ставку по кредиту, нужно оформить несколько страховок. Это защищает не только банк, но и самого заёмщика.

Оформить кредит в Альфа банке

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke/

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Вы хотели бы приобрести автомобиль, отправиться в путешествие или обновить обстановку дома?

Сделать это возможно с помощью кредита наличными под залог недвижимости от Альфа-Банка. К будущим заёмщикам предъявляются лояльные требования, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Условия по кредиту под залог недвижимости от Альфа-Банка

Оформить кредит в Альфа банке

Если у вас имеется в собственности квартира в многоквартирном доме без обременений, оснащённая всеми удобствами (электричеством, системой отопления, канализацией), вы можете оставить её под залог, чтобы получить существенную сумму заёмных денег.

Альфа-Банк выдаёт ссуду через кассу или зачисляет на банковский счёт заёмщика. Средства могут быть использоваться для любых нужд.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • в размере от 600 тыс. рублей;
  • по ставке от 13,49% годовых;
  • на срок до 360 месяцев включительно.

Максимальный размер ссуды зависит от оценочной стоимости залогового имущества.

Величина годовой ставки также определяется персонально с учётом платёжеспособности заёмщика, его трудового стажа и кредитной истории. Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут получить деньги в долг по сниженной ставке – от 12,19% годовых.

Заявки рассматриваются в случае, если имущество соответствует предъявляемым банком требованиям. Клиенту необязательно иметь прописку в квартире, выступающей залоговым обеспечением.

Кому выдаётся кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Оформить кредит в Альфа банке

Данная программа кредитования доступна лицам с любым гражданством.

К обязательным требованиям относят возраст от 21 года до 70 лет, наличие общего трудового стажа от 1 года и непрерывного не менее 4 месяцев. Заявитель может иметь прописку в любом регионе страны.

Стоит отметить, что договор заключается только в том случае, если на момент погашения кредита возраст заёмщика не будет превышать 70 лет.

Требования к залоговому имуществу

Для получения ссуды можно оставить под залог квартиру в МКД, апартаменты и иной объект недвижимости, соответствующий перечисленным ниже требованиям:

  • оснащённый всеми удобствами (канализацией, электричеством, холодным и горячим водоснабжением, отоплением);
  • расположенный в здании, не являющимся аварийным, готовящемся под снос или состоящем на учёте для осуществления капитального ремонта с последующим расселением жильцов;
  • имеющий кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент;
  • находящийся в исправном состоянии.

Банк не принимает в качестве залога жилые частные дома с участками земли либо дачи. Залоговое имущество не должно иметь проблем с сантехникой, дверями, окнами и техническим оборудованием.

Как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Оформить кредит в Альфа банке

Для оформления ссуды можно обратиться в ближайший банковский офис, заранее уточнив список документов, необходимый для подписания кредитного договора.

Если вы хотите получить деньги в долг как можно быстрее, рекомендуется отправить онлайн-заявку на сайте банка, ответ на которую предоставляется в тот же день.

В электронной форме вам следует указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • населённый пункт, в котором вы проживаете и планируете получить ссуду;
  • способы обратной связи (контактный телефон и e-mail).

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в онлайн-заявке. Это позволит получить ссуду по сниженной ставке, предоставив в банковское отделение минимальный пакет документации.

Ответ на заявление, отправленное в онлайн-режиме или через офис, предоставляется в течение двух рабочих дней. При этом вы можете узнать решение по кредиту раньше – в день обращения. Для подписания кредитного договора потребуется передать специалисту определённую документацию. Оптимальные условия кредитования доступны при оформлении страховки.

Страховой договор может защищать клиента от следующих рисков:

  • потери работоспособности или гибели;
  • повреждения или уничтожения залоговой недвижимости;
  • утраты права собственности на объект, находящийся во владении менее трёх лет.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с отзывами о кредите под залог недвижимости от Альфа-Банка, доступными в интернете, и получите подробную консультацию об условиях кредитования в банковском офисе или по телефону горячей линии.

Специалисты банка готовы ответить на любые вопросы и рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа.

Документы для оформления кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Для заключения кредитного договора потребуется предоставить в банковское отделение:

  • заверенную копию трудовой книжки;
  • свидетельство ИНН либо СНИЛС;
  • гражданский паспорт;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документацию, подтверждающую платёжеспособность (например, справку по форме Альфа-Банка);
  • заполненный бланк анкеты заёмщика, предоставленный менеджером.

Если вы являетесь владельцем либо совладельцем бизнеса, в банковский офис потребуется предоставить паспорт, свидетельство ИНН, Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ, финансовую отчётность, выписку из банка, в котором открыт расчётный счёт, содержащую сведения о движении финансов за последний отчётный период.

Адвокаты и нотариусы также должны подготовить определённый пакет документов, включающий в себя паспорт, свидетельство о постановке на учёт в ФНС, военный билет (при необходимости), удостоверение адвоката или лицензию, позволяющую заниматься нотариальной деятельностью.

Обратите внимание

Подтвердить платёжеспособность можно с помощью налоговой декларации, выписки по счёту из банка и другими способами.

При передаче под залог недвижимости для оформления соответствующей закладной потребуется предоставить специалисту следующие бумаги:

  • технические документы;
  • паспорта всех владельцев;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги (например, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи);
  • согласие супруга на сделку, оформленное в письменном виде и заверенное у нотариуса (если заёмщик состоит в законном браке);
  • письменное разрешение ООП на сделку (если один из собственников является несовершеннолетним гражданином).

Список может дополняться по усмотрению специалиста банка. Уточните, какие документы потребуются для подписания кредитного договора в вашем случае, позвонив в call-центр или посетив ближайшее банковское отделение.

Как рассчитаться с банком?

Оформить кредит в Альфа банке

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Источник: https://alfabankweb.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию