Кредит зарплатным клиентам в самых крупных банках страны!

Кредиты владельцам зарплатных карт в крупнейших банках

Как повелось, самыми выгодными условиями кредитования могут пользоваться зарплатные клиенты банковских учреждений. Для получения средств потребуется наличие одного лишь паспорта.

Некоторое время назад, когда организация заключала договор с банком о начислении зарплаты на карту, сотрудники были недовольны.

Для них наличные были более привычным делом, и использование банкомата становилось дополнительным бременем. На сегодняшний день ситуация выглядит иначе. Люди сами просят начальство начать использование зарплатных карт.

Обратите внимание

Просто население поняло, что можно получить более выгодный кредит, который банк предусмотрел для зарплатных клиентов.

В первую очередь это распространяется на размер процентов, который значительно уменьшается.

Например, Сбербанк выдает кредиты зарплатным клиентам по тарифу 17,5 % годовых, что существенно отличается от положения обычных клиентов без поручителей — 22,5 %.

Кроме этого, проще дело обстоит и с предоставлением документов, те у кого оформлена зарплатная карта предъявляют только паспорт, остальным нужны справки о доходах.

В этой статье мы обсудим, какие условия по выдаче кредитов в 2017 году предоставляют для своих зарплатных клиентов крупнейшие учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ24 и др.

Кредит от Сбербанка России

  • Процентная ставка – от 16,5 % до 23,5 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1,5 млн. руб. (3 млн. руб. с поручительством).

Миллионы владельцев зарплатных карт данного учреждения имеют куда более выгодные условия кредитования в сравнении с простыми прохожими. Например, размер процентной ставки будет ниже на 5-6 % годовых.

Оформить эти средства можно будет при использовании одного лишь паспорта. А запустить процесс оформления можно, отправив заявку через Сбербанк-Онлайн.

Условия Газпромбанка

  • Процентная ставка – от 15,5 % до 20 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1,2 млн. руб. (3 млн. руб. при наличии двух поручителей).

В этом банке наличные деньги в кредит доступны только владельцам зарплатных карт или бюджетникам. Если вы относитесь к какой-то указанной категории, то к вашим услугам одни из самых низких процентных ставок в России.

Кредит от ВТБ24

  • Процентная ставка – от 17 % годовых;
  • Максимальная сумма – 3 млн. руб.

Огромное количество граждан нашей страны владеет зарплатной картой от ВТБ24. Для них открыта возможность получить потребительский кредит, предоставив только паспорт. От других клиентов потребуется предоставить справку о доходах и возможно другие документы.

Банк «Открытие»

  • Процентная ставка – от 18,5 % о 24,5 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1,5 млн. руб.

Банк открытие предоставляет кредиты исключительно владельцам зарплатных карт, остальные могут смело проходить мимо. Возврат средств осуществляется в срок от полугода до 5 лет. Заключить договор кредитования можно по паспорту.

Кредит от Россельхозбанка

  • Процентная ставка – от 14,5 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1 млн. руб.

Если работодатель перечисляет зарплату на карточку, выпущенную Россельхозбанком, то у вас есть возможность получить небольшую сумму на короткий срок с выплатой 14,5-15,5 % годовых.

Кредит в Альфа-Банке

  • Процентная ставка – от 18,99 % до 35,49 % годовых;
  • Максимальная сумма – 2 млн. руб.

Зарплатным клиентам Альфа Банка предлагаются выгодные условия кредитования, а именно более крупная сумма, сниженный процент и меньшее количество предоставляемых документов.

Условия Банка Москвы

  • Процентная ставка – от 16,9 % годовых;
  • Максимальная сумма – 3 млн. руб.

Бюджетники и владельцы зарплатных карт могут взять кредит под 16,9 % годовых. Для оформления нужен только паспорт.

Условия ЮниКредит Банка

  • Процентная ставка – от 26 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1 млн. руб.

Кроме того что зарплатные клиенты и так имеют преимущество, ЮниКредит выдает кредиты работникам организаций с 19 лет.

Кредит от Промсвязьбанка

  • Процентная ставка – от 17,9 % до 27,9 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1,5 млн. руб.

Для зарплатных клиентов здесь предусмотрены условия, согласно которым можно получить 1,5 млн. руб. по паспорту сроком до 7 лет. Процентная ставка будет колебаться в зависимости от того оформил ли заемщик страховку.

Условия Райффайзенбанка

  • Процентная ставка – от 17,9 % до 25,9 % годовых;
  • Максимальная сумма – 1,5 млн. руб.

Если вы владеете зарплатной картой более 3-х месяцев в Райффайзенбанке, то вы можете оформить кредит с процентной ставкой от 17,9 годовых. Оформление по гражданскому паспорту.

Кредит в Росбанке

  • Процентная ставка – от 14,9 % годовых;
  • Максимальная сумма – 3 млн. руб.

С недавнего времени «зарплатники» в Росбанке – это основные клиенты. Им предоставляют выгодные предложения по процентам, если есть поручитель или страховка. Чтобы оформить кредит потребуется только паспорт.

Источник: http://www.markint.ru/kredity-vladelcam-zarplatnyx-kart-v-krupnejshix-bankax/

Лучшие кредиты для зарплатных клиентов (Сбербанк и др.)

Вы наверняка слышали о том, что многие компании для своих зарплатных клиентов предлагают самые выгодные условия по обслуживанию. Мы подобрали для вас варианты лучших кредитов, которые можно получить в Сбербанке и еще 10 организациях при условии, что вы получаете свой доход на их счет в рамках зарплатного проекта.

Еще совсем недавно люди не понимали, зачем нужен этот самый проект, когда так удобно можно получить наличные в бухгалтерии у работодателя. Сейчас же все наоборот – многие россияне оценили удобство использования пластиковых карточек, которые не только можно обналичить в любое удобное для вас время, но также и получить льготы как особая категория заемщиков.

В чем она состоит?

  • Пониженная процентная ставка,
  • повышенные доступные лимиты,
  • минимум необходимых документов для сбора,
  • а также ускоренное рассмотрение заявки, которую можно отправить через Личный кабинет в интернет-банкинге.

ТОП-11 банков с лучшими кредитами для зарплатных клиентов:

  1. Росбанк – в этой компании чрезвычайно выгодно обслуживаться именно действующим клиентам. Для них будет предложены суммы от 300 тыс. до 3 млн. рублей под ставку от 11 до 13% в год;
  2. Россельхозбанк – проводит акцию, по которой можно получить 50 тысяч на 12 месяцев под сниженный процент от 11,5%. Если вам нужен займ от 200 тысяч, то вам предложат его получить под 14,5%;
  3. ФК «Открытие» — данная организация кредитует своих зарплатников под следующие условия: сумма от 50.000 до 1.500.000 рубл. Срок возврата – от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 11,9 до 21,9% годовых. Стать клиентом можно с 23 лет. Бесплатно выпускают карточки, для оформления кредита понадобится только паспорт;
  4. Альфа-банк – здесь на любые цели можно оформить заём в размере до 2 миллионов рублей. Кредитуют на период до 5 лет, ставка варьируется от 11,99 до 25,99%, при этом заявку рассмотрят за 1-2 дня. Требуется подтверждение дохода, оформление происходит по 2-ум документам для граждан с 21 года;
  5. Сбербанк России. Если вы предлагаете в залог недвижимость, вам одобрят до 10 млн. руб. под ставку от 12% годовых, если приводите поручителя – до 5 млн. руб. под ставку от 12,9%. Если же вы кредитуетесь без обеспечения, то вам выдадут не более 3 млн. руб. под минимальный процент от 13,9%;
  6. Райффайзенбанк – здесь максимальная сумма уже поменьше, до 1,5 млн. руб. Период действия договора – до 5 лет, процент небольшой – от 12,9 до 15,9%. На рассмотрение заявки уйдет до 2 дней, оформление без комиссий. Стать заемщиком можно с 23 лет, понадобится предоставить трудовой договор и справку 2-НДФЛ;
  7. В Ренессанс Кредит банке «для своих» предлагается ставка от 12,9% в год. При этом вам будет доступно до 700 тысяч на 5 лет, цели расходования любые. Подтверждение платежеспособности не требуется, кредитоваться можно с 24-ех лет;
  8. ЮниКредит банк – здесь действует повышенный период возврата кредита до 84 месяцев. Могут одобрить до 1 млн. руб. под процент в пределах от 13,9 до 19,9% годовых. Быстрое рассмотрение заявки – в течение 1 дня. Вам понадобится принести паспорт, трудовую книжку, справку о доходе и еще один документ на выбор;
  9. В Ситибанке вы сможете рассчитывать на займ от 100 тыс. до 1 млн. руб., срок возврата – от 1 до 5 лет. Ставка от 14 до 20% в год, выдача происходит без комиссий. Из минусов стоит отметить длительное рассмотрение заявки – до 5 дн. Кредитуют граждан РФ с 22 лет с доходом от 30000 рубл., при этом нужен паспорт + документ, подтверждающий платежеспособность;
  10. Банк Возрождение предлагает получение до 2 миллионов на 84 месяца. Процент – не менее 14,9%, нет комиссий, нужно подтвердить доход. Очень долго рассматривают анкету – до 2-ух недель. Кредитоваться можно с 21 года по 2-ум документам;
  11. Банк ВТБ Москвы – здесь выдают до 3 млн. руб. под ставку от 14,9 до 19,9% в год. Вернуть долг нужно в течение 5 лет, положительное решение действует 30 дней, бесплатно выдают дебетовую карточку. Можно оформить кредитные каникулы.

Если вы получаете заработную плату через один из банков, обязательно поинтересуйтесь у его представителей – положены ли вам особые условия по кредитам, есть ли предодобренное предложение по льготной ставке?

Источник: http://KreditorPro.ru/luchshie-kredity-dlja-zarplatnykh-klientov-sberbank-i-dr/

Какие банки наиболее удобны для зарплатного проекта с точки зрения малого бизнеса

Самым удобным для малого бизнеса аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для участия в зарплатном проекте надо будет открывать расчетный счет и платить за него каждый месяц 1 тыс. рублей.

Самым удобным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка»

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков.

Зато работать в банках в рамках зарплатного проекта можно без РКО.

Плюс к этому за счет использования Тинькофф банком технологии 1С DirectBank можно делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Райффайзенбанк занимает третье место в рейтинге по удобству. Банк не использует технологию 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Далее в рейтинге следуют ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк.

Важно

Многие банки подключают зарплатный проект бесплатно и не берут комиссию за зачисление заработной платы.

В семи банках пользоваться зарплатным проектом можно бесплатно, вне зависимости от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк).

Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект только при условии открытия РКО («Точка»,  Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк).

— Основной подход банков в плане ценообразования — предложение и обсуждение условий индивидуально с каждым клиентом: только у 6 из 15 исследованных банков на сайте можно узнать точные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету индивидуальных условий отличается от, буквально, «настроения менеджера» до специальных скоринговых программ, которые определяют величину комиссии, тип выпускаемых карт и прочее по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— рассказали в Markswebb.

Чем банки могут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта могут быть следующими.

  1. Экономия на транзакциях. Большинство банков зачисляет зарплату на карты сотрудников бесплатно в рамках зарплатного проекта. Если отправлять зарплату отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься комиссия в виде процента от суммы перевода (размер комиссии варьируется от 0% до 1,5%), либо комиссия в виде фиксированной стоимости обработки платежного поручения (как правило, несколько десятков рублей за штуку).
  2. Упрощение работы бухгалтера и экономия времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, который можно сформировать и отправить несколькими кликами.
  3. Экономия времени на заказе наличных в банке, их получении и перевозке.
  4. Минимизация рисков, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).
  5. Специальные предложения по кредитованию бизнеса.
  6. Удобство в перечислении зарплаты сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, работают не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Ответить на этот вопрос нельзя однозначно, поскольку здесь многое зависит от типа бизнеса, который выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот некоторые критерии, которые могут повлиять на этот выбор.

  • Надежность банка. По данному параметру выигрывают банки с крупной филиальной сетью, преимущественно из списка системно значимых.
  • Размер стоимости подключения зарплатного проекта и переводов.
  • Потребительские свойства зарплатного проекта как продукта (например, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, то есть возможность выезда менеджера к клиенту).
  • Быстрое подключение зарплатного проекта. Потенциальные клиенты могут экстраполировать опыт долгого процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие решения может негативно влиять необходимость предварительных встреч с клиентом, переговоры и составление коммерческого предложения.
  • Личный клиентский опыт в банке (как юридического или физического лица), опыт знакомых предпринимателей и бухгалтеров.
  • Спецпредложения для бизнеса (например, кредитование).
  • Территориальная близость банка к офису, которая позволяет ускорить и упростить коммуникации с банком (например, подпись документов, получение карт сотрудниками).
Читайте также:  Сбербанк вопросы по кредиту

Как построить качественный зарплатный проект в банке

Чтобы сформировать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и руководство компании, банку надо учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для руководителя, которому небезразличны бизнес-интересы компании, в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, снижение трудозатрат бухгалтерии. Может быть важна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

2. Для бухгалтера, который хочет снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, важны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте и импорте реестров зарплаты и т. д.

Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской системы (например, если нужно обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором нужно разбираться).

3. Сотрудникам важны продуктовые свойства зарплатных карт, а также общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки могут предложить компаниям, с которыми они хотят работать в рамках зарплатного проекта, следующее.

  • Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.
  • Скидки у партнеров банка.
  • Льготное кредитование бизнеса.
  • Установку банкомата в офисе компании при выполнении определенных условий (например, ФОТ больше определенной суммы или сотрудников больше определенного количества человек).
  • Сведение к минимуму беспокойства сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписывать все документы можно было по факту выдачи карты, причем желательно не в отделении банка, а в офисе компании).
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты, отсутствие комиссий от ФОТ за зачисление зарплаты.
  • Не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.
  • Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.
  • Давать возможность добавлять в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со счетами в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, так как индивидуальный подход это всегда операционные расходы.

Микро- и малого бизнеса очень много, и там можно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы.

Это хорошо видно на примере РКО — практически у каждого банка есть несколько тарифных планов для разного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

В отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет своего рода отрицательная ставка за зачисление

Совет

По мнению аналитиков, можно ожидать снижения стоимости переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как каждый банк старается перебить предложение конкурента (раньше это была ставка, сейчас чаще — уровень карт и условия по ним), то уйти, не потеряв ровным счетом ничего, становится проще.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как теперь. Сейчас же в РКО юридических лиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету.

Возможно, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: например, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет.

То есть будет такая своего рода отрицательная ставка за зачисление.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170327/kakie-banki-yavlyayutsya-naibolee-udobnymi-dlya-zarplatnogo-proekta-10008740/

Специальные кредитные предложения для зарплатных клиентов

Коммерческие банки предлагают для постоянных клиентов особые условия кредитования, действующие в рамках программ лояльности.

Как правило, выгоду извлекают надежные зарплатные клиенты, к котором относятся физические лица разного пола и возраста, получающие выплаты от работодателя на открытую в банковском учреждении пластиковую карту.

Обычно для оформления займа по льготной схеме недостаточно просто заказать эмиссию дебетовой карты для выплат, поскольку требуется участие в зарплатном проекте.

Речь идет о специальной корпоративной услуге, в рамках которой организацией процесса выплат заработной платы обычно работодатель занимается без активного участия работника. Иными словами, карты выпускаются по инициативе юридических лиц. Льготы в свою очередь предоставляются на основании заключенного зарплатного проекта.

Как официально стать зарплатным клиентом банка?

Процедура участия в зарплатном проекте предельно простая. Будущий клиент банка согласовывает с фирмой, которая занимается трудоустройством, условия оплаты труда.

Поскольку для юридических лиц корпоративные сервисы банков приносят выгоду в виде существенной экономии на комиссиях, многие компании не прочь уделить время оформлению предназначенных для сотрудников карт.

В результате нанятому работнику достаточно лишь предоставить свои персональные данные на этапе трудоустройства, после чего сотрудники бухгалтерии или отдела кадров займутся оформлением банковских карт для последующей выплаты заработной платы.

Программа лояльности в ходе кредитования зарплатного клиента обычно включает следующие выгоды:

  • Повышение срока действия сделки примерно на 20-30% от стандартных параметров займа.
  • Снижение ставки по действующим потребительским и целевым кредитам на 1,5-3%.
  • Сокращение перечня документов, которые необходимо предоставлять для одобрения заявки.
  • Отказ от требований, связанных с подтверждением платежеспособности путем проверки справки 2НДФЛ.
  • Повышение оперативности обработки поступившей заявки с нескольких дней до пары часов.
  • Увеличение размера займа, включая предоставление потребительских кредитов на сумму ощутимо выше миллиона.
  • Дополнительные бонусы, специальные предложения и различные скидки для надежных клиентов.

Кроме зарплатных клиентов ощутимые выгоды от сотрудничества с кредитными организациями получают пенсионеры. Оформляя карту в финансовом учреждении, клиент предоставляет гарантии возврата средств.

К тому же выписка из активных банковских счетов, которая оформляется на протяжении минуты, может использоваться сотрудником финансового учреждения для оценки платежеспособности и кредитного рейтинга каждого заемщика.

Кредитные предложения для зарплатных клиентов

Узнать о наличии или отсутствии специальных предложений для держателей активных зарплатных карт можно в офисе и на сайте выбранного для дальнейшего сотрудничества кредитного учреждения.

За бесплатной консультацией будущий клиент вправе обратиться также на действующую горячую линию банка.

Полезные сведения о многих отечественных кредиторах предоставлены на тематических сайтах и форумах, где заемщики могут оставлять свои отзывы.

Обратите внимание

Выбирая организацию для дальнейшего сотрудничества, следует уделить внимание не только всем доступным условиям льготного кредитования. Детальное рассмотрение заслуживают вопросы, связанные с надежностью и качеством обслуживания в коммерческом банке.

К тому же некоторые учреждения выдвигают всевозможные дополнительные условия, например, для получения доступа к специальным программам финансирования от возможного заемщика требуется активное участие в текущем зарплатном проекте на протяжении не менее трех или шести месяцев.

Сбербанк

Доступный потребительский кредит от Сбербанка предназначен для новых заемщиков и постоянных клиентов организации.

Если претендент на оформление кредита получает зарплату или пенсию на активный расчетный счет в банке, ставки снижаются до 11,9% при получении от трехсот тысяч рублей или 12,9%, когда клиент рассчитывает на сумму ниже указанного лимита. По общей схеме финансирования все минимальные ставки выше на 1%.

Дополнительные преимущества для зарплатных клиентов:

  1. Максимальная сумма кредита повышена с трех до пяти миллионов рублей.
  2. Держатели карт могут оформлять займы с 18 лет, тогда как остальным клиентам услуга доступна с 21 года.
  3. Упрощена процедура обработки заявок путем исключения справки о доходах из текущего пакета документов.
  4. Необходимый стаж работы для надежных клиентов снижен с 6 до 3 месяцев.
  5. Улучшены условия рефинансирования по действующим займам (до 5 открытых договоров).

Деньги выдаются на любые цели в течение 15 минут после одобрения заявки. Обеспечение отсутствует в любом случае, а срок кредита составляет от трех месяцев до пяти лет.

Получая зарплату на карту, заемщик может установить размер автоматического платежа по действующему кредиту Сбербанка.

Деньги будут перечисляться в указанную дату после зачисления заработной платы или иных выплат на привязанный к кредиту расчетный счет.

Ренессанс Кредит

Особые индивидуальные условия выгодного кредитования для клиентов банка Ренессанс Кредит включают снижение ставки до 11,3% с повышением размера займа до 700 тысяч рублей.

Новые клиенты могут претендовать на подобные параметры финансирования только после предоставления различных гарантий и расширенного пакета документов. В противном случае ставка составит от 19,9% до 24,7%, а сумма займа не превысит ста тысяч.

Для пенсионеров тоже действуют льготные условия сотрудничества в рамках программы лояльности, однако размер кредита для неработающих заемщиков пенсионного возраста составляет всего лишь 200 тысяч рублей.

Сроки кредитования абсолютно не зависят от выбранной ранее программы заимствования денежных средств. Банк выдает кредиты на период от двух до пяти лет.

В качестве благодарности за надежные долгосрочные партнерские отношения организация предлагает клиентам доступный сервис SMS-информирования и свободный выбор способа получения определенной суммы денежных средств (наличными или в виде перевода на карты с бесплатным обслуживанием в течение года). Улучшенные условия кредитования включают также снижение минимального возраста заемщика до двадцати лет.

Хоум Кредит

Надежные клиенты банка Home Credit могут получить наличные в кредит по доступной льготной программе финансирования. Минимальная сумма займа снижена с тридцати до десяти тысяч, а максимальный размер, наоборот, увеличен с 500 до 999 тысяч. Ставка для всех групп клиентов составляет от 12,5% до 24,9%.

Дополнительные условия сделки:

  • Предельный срок кредитования повышен на два года с 60 до 84 месяцев.
  • Оформление выполняется по паспорту без дополнительных справок.
  • Доступен выбор заёмщиком оптимальной даты для ежемесячных платежей.
  • Банком предоставлен обширный перечень способов для погашения кредита.

На оформление займа уходит до двух часов. За это время сотрудники кредитной организации проверяют данные и оценивают уровень платежеспособности клиентов. Кредит выдается в офисе или через систему онлайн-банкинга без комиссии за рассмотрение заявки. Допускается досрочное погашение займа. Обеспечение не требуется.

Райффайзенбанк

Персональный кредит от Райффайзенбанка выдается под 11,99% с возможностью сократить расходы со второго года до 9,99%.

Стандартные условия практически ничем не отличаются от предложения для владельцев карт, но зарплатные клиенты всегда получают заметную поблажку в плане сбора и подачи документов.

Получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок около 12-60 месяцев можно после предоставления анкеты и паспортной информации, тогда как новому клиенту придется также подтвердить доход и занятость, если размер кредита превышает 500 тысяч.

Уральский банк реконструкции и развития

Участники зарплатного проекта могут получить от УБРиР доступ к специальной программе кредитования со ставкой 11,99%. Размер займа достигает одного миллиона рублей, а продолжительность сделки может составить 12, 36 или 60 месяцев.

Полноценное пдтверждение платежеспособности позволит выполнить повышение срока сделки до 5 лет. Для участия в выбранной кредитной программе придется доказать факт регулярных переводов денежных средств на текущий карточный счет. Платежи обязаны приходить не реже одного раза за 30 дней.

Важно

В противном случае ставка будет автоматически повышена до 34,9%. Оптимальный размер дохода вычисляется в индивидуальном порядке.

От заемщика требуется стаж работы свыше трех месяцев, отсутствие просроченных ранее задолженностей и предоставление справки о доходах. Кредиты не выдаются клиентам, которые взяли на себя функции поручителей по действующим займам. В свою очередь подтверждение платежеспособности позволит повысить сумму кредита.

Россельхозбанк

Доступный потребительский заем без какого-либо обеспечения Россельхозбанк предлагает для проверенных зарплатных клиентов. Основным преимуществом сотрудничества считается низкая процентная ставка.

Сейчас в банке действует сезонная скидка, позволяющая взять кредит на сумму от 10 тысяч до одного миллиона рублей под 10,5% сроком до 12 месяцев. Если продолжительность сделки превысит 365 дней, ставки могут возрасти на 1-5,5%.

Тем не менее даже самая высокая переплата за кредит в сумме до 300 000 рублей на срок от 60 до 84 месяцев составит 16%. Это на 5-10% ниже, чем у ближайших конкурентов Россельхозбанка, поднимающих ставки порой до 30%.

Условия кредитования по кредитной программе «Всем трудящимся»:

  1. Зарплатные клиенты могут претендовать на сумму займа, которая повышена до 1,5 миллиона рублей.
  2. Максимальный размер кредита зависит от уровня дохода, получаемого на открытые в банке счета.
  3. Средние размеры ставок для работников бюджетных организаций ниже на 1-2%.
  4. Необходимый для заимствования стаж работы обязан составлять не менее 90 дней.
  5. Существует возможность подтверждения дохода по банковской выписке со счета зарплатной карты.
Читайте также:  Лучшие кредитные предложения банков под любые нужды!

Дополнительно организация разрабатывает отличные условия для финансирования работников бюджетных организаций и пенсионеров.

Однако к участию в программе лояльности допускаются лишь проверенные клиенты, которые доказали свою надежность, активно сотрудничая с коммерческим банком на протяжении не менее шести месяцев.

К тому же надежность заемщика подтверждается путем изучения состояния кредитной истории.

Для перечисления денежных средств понадобится открытый заранее расчетный счет в банке. Привлечение поручителей или предоставление залога не требуется, однако запрещается оформление совместного займа. Клиент может выбрать оптимальную схему для погашения долга, немного сэкономив на регулярных платежах.

Альфа-Банк

Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут претендовать на повышение размера займам с трех до четырех миллионов рублей под 11,9% годовых при стандартной продолжительности действия сделки на протяжении 5 лет. Дополнительно снижаются процентные ставки, зависящие от суммы займа. Если за кредит в размере от 50 до 250 тысяч рублей обычный заемщик платит свыше 16,99%, то зарплатник может рассчитывать на ставку 13,99%.

Почта Банк

Улучшенные условия кредитного продукта «Первый почтовый» под 12,9% применяются для клиентов, которые подключили один из льготных тарифных планов («Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер»). Условия кредитования соответствуют базовому тарифу.

Предоставляется от 300 тысяч до миллиона рублей на срок 12-60 месяцев. Отличие заключается в стоимости услуги «Гарантированная ставка». Для новых клиентов подключение этой опции обойдется в 1,9-6,9% от суммы займа, тогда как зарплатникам достаточно выплатить 1%.

Преимущества участия в зарплатном проекте

Для надежных клиентов кредиторы предлагают несколько схем заимствования денежных средств.

Однако получить можно как улучшение условий потребительского кредитования наличными, так и принять участие в специализированных банковских программах для отдельных групп клиентов.

В любом случае прослеживается ощутимое снижение требований и предоставление оптимальных параметров для заключения выгодных сделок.

Наличие активной зарплатной карты гарантирует банку:

  1. Доступ к актуальной информации о финансовых потоках и доходах заемщика.
  2. Упрощение процедур кредитного скоринга и андеррайтинга.
  3. Автоматизацию платежей для осуществления регулярных выплат.
  4. Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок.
  5. Сокращение пакета документов, необходимых для оформления займа.
  6. Получение доступа к источнику для принудительного взыскания долга.

Если по карте прослеживаются регулярные транзакции и поступления денежных средств, шансы на одобрение заявки заемщика существенно возрастают. Некоторые отечественные банки отказываются от изучения справок о доходах, если потенциальные получатели кредитов являются держателями действующих зарплатных карт.

Следует указать сопутствующие источники доходов при наличии подработки, временного трудоустройства, крупного депозита, социальных или арендных выплат. Это позволит повысить размер будущего займа, продлить срок и снизить ставку кредитования. На одобрение/отклонение заявки влияет также состояние кредитной истории.

Вас также может заинтересовать:

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО.

Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке.

Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Кредитный рейтинг заемщика

Совет

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/spetsialnye-kreditnye-predlozheniya-dlya-zarplatnykh-klientov

Где оформить зарплатную карту? Рейтинг 10 банков

Каждый из нас хочет иметь зарплатную карту, в которой будут собраны только плюсы. Это и огромная сеть банкоматов для бесплатного снятия наличных, и широкая сеть отделений, и проценты на остаток. Так где же оформить такую зарплатную карту? В Сбербанке, ВТБ или иной финорганизации? Сегодня расскажем подробно об этом.

С 2015 года жизнь зарплатных клиентов в стране существенно улучшилась. Перестало действовать так называемое «рабство», когда работник был вынужден получать зарплату на карту того банка, с которым работодатель заключил договор обслуживания.

Хорошо, если это был крупный, солидный банк, предлагающий своим клиентам выгодные условия обслуживания. Однако случалась и «ужасные» истории. Работники не могли снять наличные с зарплатной карты, потому что единственный банкомат находился где-то в соседнем городе, никаких льгот по кредитам не было, зато были драконовские комиссии за SMS-информирование.

Теперь все изменилось. Гражданин сам выбирает банк, в котором хочет получать зарплату. Предположим, гражданин А работает в компании и был подключен к зарплатному проекту фирмы.

Позже он решил перевести свою зарплату в другой банк. Согласно ст.136 ТК РФ он имеет полное право на это.

Ему нужно лишь за 5 дней до выплаты зарплаты письменно поставить в известность бухгалтерию о том, что реквизиты для выплаты зарплаты сменились.

Примерный образец заявления о смене банка для получения зарплаты

Директору ООО «Финтех Карантин Продакшн»
Сергееву И.И
От менеджера по продажам
Иванова И.И

ЗАЯВЛЕНИЕ

На основании ст.136 ТК РФ прошу осуществлять перечисление моей зарплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:

Наименование банка:
Лицевой счет получателя:
Получатель:
БИК:

ИНН/КПП:

09.08.2018 (подпись) Иванов И.И.

Как оформить зарплатную карту?

Оформить зарплатную карту можно двумя способами. Если клиента удовлетворяет банк, с которым сотрудничает его работодатель в рамках зарплатного проекта, то можно оформить зарплатную карту через свою компанию.

Для этого нужно лишь обратиться в бухгалтерию работодателя и подписать заявление, которое там распечатают.

Поскольку все документы по гражданину у компании уже есть, то фирма просто отправит запрос в банк и через 7-10 дней сотрудник получит зарплатную карту.

Обратите внимание

Если гражданин решил самостоятельно оформить зарплатную карту, то после выбора подходящего варианта он обращается в отделение банка с паспортом. Там подписывает заявление, иные документы. Через неделю может приходить в банк за картой.

Отличие первого варианта от второго заключается в том, что карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта работодателя, обладает такими преимуществами, как бесплатное обслуживание по карте, отсутствие платы или низкая стоимость SMS-информирования. Если гражданин самостоятельно получает карту, то этих преимуществ он может лишиться. Придется, например, ежегодно отдавать банку около 1 тыс. рублей за обслуживание. Конечно, не самая большая сумма, но все равно жалко расставаться с ней.

В последнее время ситуация немного меняется. Отдельные банки стали предлагать гражданам карты, условия по которым практически не отличаются от зарплатных. Однако здесь могут быть несколько условий.

Во-первых, необходимо, чтобы юрлицо ежемесячно отправляло деньги на счет гражданина с пометкой о том, что перевод осуществляется в целях выдачи зарплаты.

Во-вторых, необходимо, чтобы уровень зарплаты входил в определенные границы, установленные банком.

Кто остается в плюсе от зарплатного проекта?

Надо отметить, что все стороны процесса получают свою выгоду от зарплатных проектов.

Например, если говорить о банке, то он, открыв счета сразу всем сотрудникам компании, получает в качестве клиентов хорошую, платежеспособную аудиторию, которой можно будет в последующем предлагать кредитные продукты и зарабатывать на этом.

Учитывая, что все движения по счетам проходят у банка на глазах, то там точно знают, какой кредитный лимит можно будет предложить тому или иному сотруднику.

Важно

Для работодателя выгоды тоже очевидны. Зарплатные проекты существенно упрощают и облегчают жизнь бухгалтерии. Вместо того, чтобы рассылать зарплату по сотням банков, они одним кликом переводят деньги на счета одного банка. Плюс компания получает в банке особые условия обслуживания, которые дорогого стоят.

И, наконец, сам сотрудник не остается в проигрыше. Он получает зарплатную карту на льготных условиях, которые существенно отличаются от условий по обычным дебетовым картам.

Кроме того, у него будет возможность получить в банке, который выпустил карту, кредит по выгодному тарифу. Некоторые специально переводят свою зарплату в нужный банк, чтобы, когда придет время, выгодно оформить ипотеку.

Подробнее о выгодных кредитах читайте в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список».

Как выбрать зарплатную карту?

Выбирая зарплатную карту, граждане ориентируются на разные параметры. Однако для многих будут иметь значение следующие преимущества:

● Солидный банк с хорошей репутацией
● Широкая сеть отделений
● Большое количество доступных банкоматов для снятия наличных
● Наличие хорошего кэшбека
● Проценты на остаток средств на карточном счете
● Отсутствие платы за обслуживание карты
● Низкая плата за SMS-информирование
● Возможность снять деньги с карты в крупном размере
● Возможность снять деньги в «чужом» банкомате
● Выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов
● Удобные банковские сервисы

● Надежная система безопасности

Руководствуясь этими параметрами, мы проанализировали банки из ТОП-50 крупнейших финорганизаций по размеру активов, чтобы составить таблицу из наиболее интересных предложений.

(В таблице предусмотрена горизонтальная прокрутка. Двигайте пальцем влево)

Рейтинг банков по зарплатным картам

БанкКартаПреимуществаЛимит выдачи наличных денежных средствКомиссии за выдачу наличных в банкоматах других банковКоличество доступных банкоматовКоличество допофисов/операционных офисов
Сбербанк Классическая Кредит за 2 часа по одному документу 150 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 100 руб 77 000 12928/588
ВТБ Мультикарта Cashback до 10%

Доход на остаток по карте до 6%

350 000 руб в сутки 0% 15 000 672/873
Альфа-Банк Карта с пакетом услуг «Комфорт» (для зарплат от 75 тыс. руб.) Cashback до 10% Бесплатная страховка для туристов

Возможность 2 раза в год бесплатно снять наличные за границей

500 000 руб в сутки 1% от суммы, но не менее 150 руб 17 000 309/150
МКБ Карта Cashback до 10%

Доход на остаток по карте — 7%

3 000 000 руб в месяц 250 руб 6 000 130/-
Юникредит Банк Карта с пакетом услуг Classic Cashback 1%

Спецусловия по кредитам

650 000 руб в день 2 снятия наличных бесплатно. с 3 снятия — 1% от суммы, но не менее 300 руб 1 000 63/14
Райффайзен Банк Classic Спецтарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам 300 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 3 000 121/58
Росбанк Классическая для зарплат от 20 до 50 тыс. руб 4% годовых на остаток по сберегательному счету 150 000 руб в день 1%, но не менее 200 руб 30 000 132/216
Тинькофф Банк Карта Cashback до 30%

Доход на остаток по карте до 6%

150 000 руб в месяц. В случае превышения лимита взимается комиссия в 2% 0% 200 000 1/-
Абсолют Банк Visa Classic Доход на остаток по карте до 7% 150 000 руб в день 0% 35 000 30/23
Россельхозбанк VISA Instant Issue Льготные условия потребкредитования 75 000 руб в день 1%, но не менее 100 руб 4 500 988/252

Прежде, чем делать окончательный выбор, каждому гражданину нужно провести собственное исследование. Для этого следует  внимательно изучить новостной фон вокруг банка. Если в последнее время финорганизация слишком часто мелькает в сообщениях с негативной окраской, которые могут свидетельствовать о плачевном финансовом положении, то имеет смысл просмотреть другие варианты.

Кроме того, нужно проанализировать рейтинги банка и сравнить их с рейтингами других организаций. И, конечно, не помешает изучить отзывы граждан. Часто они могут рассказать гораздо больше о банке и его проблемах, чем самые лучшие аудиторские компании.

Источник: https://www.kubdeneg.ru/gde-oformit-zarplatnuyu-kartu-reiting-bankov/

Рейтинг зарплатных проектов: ТОП-20 банков, тарифы и отзывы

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

  • снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
  • сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
  • существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-20 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк Комиссия за перевод денег сотрудникам Особенности зарплатного проекта
Сбербанк 0,15% от суммы
  • для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»);
  • средства зачисляются в течение 90 минут.
Точка Банк от 0 до 0,55% от суммы
  • подключение к проекту за 1 день;
  • самое выгодное предложение в России;
  • процент на остаток по счету.
Тинькофф Бизнес 0 руб.
  • полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО;
  • моментальное поступление зарплаты на карточку;
  • при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
ВТБ 1% от суммы перевода
  • возможность размещения банкомата на территории организации;
  • расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов;
  • открывать расчетный счет необязательно.
Модульбанк 0 — 19 р. за каждого сотрудника
  • перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций;
  • автоматический расчет НДФЛ;
  • нет лимитов на сумму перевода.
Открытие 0,5% от суммы
  • карты сотрудникам выдаются на территории компании;
  • держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку;
  • возможность установки банкомата на территории организации.
Эксперт Банк 0,3%
  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • быстрое подключение;
  • начисление процентов на остаток по карте.
Промсвязьбанк размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников
  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
Бинбанк по соглашению
  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • необязательно открывать счет;
  • начисление процентов на остаток по карте.
УБРиР 0,5 — 1% от суммы
  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • Cashback за любые покупки;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
Веста Банк от 0,28% от суммы
  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.
Авангард 0 р.
  • возможность открыть целевую кредитную линию для выплаты зарплаты;
  • вместе с зарплатной дебетовой картой сотрудники получают кредитные карты;
  • клиентская поддержка круглосуточно.
Совкомбанк 0 р.
  • получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток;
  • удобная и безопасная оплата услуг;
  • снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
СКБ-Банк 0,3%
  • бесплатный выпуск карт;
  • зачисление средств в течение одного рабочего дня;
  • бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
ВТБ 24 0,1 — 2% (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)
  • в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников;
  • возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав);
  • бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
Альфа-Банк 0 р.
  • возможность контролировать начисление в режиме онлайн;
  • возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг;
  • экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
Россельхозбанк Индивидуальные условия, от 0%
  • кроме заработной платы, возможно перечисление премиальных и других выплат;
  • полная конфиденциальность выплат;
  • возможность оформлять карты на своих представителей.
Газпромбанк 0,4%
  • отсутствие ограничений на выдачу наличных средств;
  • возможность бесплатного выпуска четырех дополнительных карточек для членов семьи сотрудника;
  • по желанию сотрудника дополнительно к зарплатной выдается кредитная карта.
Росбанк 0,2 — 0,5% от суммы
  • работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов;
  • оформление карты с возможностью накопления миль;
  • специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
Райффайзенбанк входит в стоимость пакета услуг
  • заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме;
  • в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.;
  • эксклюзивные предложения для руководителей компаний.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

  1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
  2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
  3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
  4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
  5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
  6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
  7. При необходимости введите код с картинки.
  8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
  9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

1

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

2

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

3

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

4

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

5

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

6

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

7

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Совет

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Далее проанализируем подробно, какие условия для зарплатного проекта предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

1

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

2

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

3

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

4

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

5

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Банк Комиссия за обслуживание карты Комиссия за снятие наличных Начисление % на остаток
Сбербанк 0 — 3 500 р. через устройства банка не взимается, в сторонних устройствах — минимум 150 р. начисление не осуществляется
ВТБ 24 платное, до 2 400 р. в банкоматах группы ВТБ — 0 р., в сторонних банкоматах — от 100 р. отсутствует

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату.

Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Обратите внимание

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

  • в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
  • сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
  • непредоставление полного пакета документации;
  • открытие в отношении компании процедуры банкротства;
  • нарушение требований налогового законодательства;
  • нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
  • иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Отзывы о зарплатных проектах банков

Альберт Игоревич:

«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома.

 Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.

Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».

Анна Викторовна:

«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».

Петрушин Е.Г., предприниматель:

«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время».

Источник: https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию