Кредитование сельского хозяйства в россии!

Кредитование сельского хозяйства в России!

Кредитование сельского хозяйства в настоящее время пользуется огромной пополярностью в Российской Федерации, так как сельское производство длительные годы получало минимальную поддержку от государства, к тому же и сами банковские организации не очень стремительно помогали кредитным финансированием с целью развития малого и среднего аграрного бизнеса.

Вместе с тем в текущем году появились льготные программы, позволяющие вывести личное подсобное хозяйство некоторых граждан на новый уровень. Они отличаются низкими процентными ставками и характеризуются нюансами оформления, условиями сделок.

О том, какие банки в России готовы выдавать деньги на поддержку фермерской деятельности, об их требованиях и необходимых документах и т.п. далее в материале.

Особенности кредитов для фермеров. В каком финансовом учреждении можно оформить ссуду на ЛПХ?

С целью вывести фермерство и другие сельские отрасли на новый уровень, российское государство решило обеспечить весомую кредитную поддержку отечественным организациям.

Для того, чтобы они имели возможность обработать свою землю, покупать новое техническое оборудование, выращивать птицу или рыбу, многие банки готовы предоставить льготное заемное финансирование на реализацию сельскохозяйственных планов.

В ряд организаций, практикующих кредитование целевого и нецелевого назначения для ЛПХ относят:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Агророс;
  • Бинбанк и др.

Обслуживаться по программам лояльности имеют право, как физические, так и юридические лица, которым рекомендуется заранее подготовить бизнес-план по актуальной сельхоз идее, с примерными затратами и прибылью, чтобы после подачи заявления на ссуду увеличить свои шансы на получение денег.

Стоит выделить, что кредит на развитие сельского хозяйства может быть нескольких типов:

  • залоговый (залог техники);
  • залог урожая (сезонный);
  • на развитие ЛПХ;
  • займ под залог земельной посевной площади.

Наиболее сосредоточенными на инвестировании в фермерские предприятия считаются Россельхозбанк и Сбербанк России. Другие же финансовые учреждения предлагают менее лояльные условия кредитования, с более высокими процентными ставками, однако с внушительными кредитными суммами.

Например, ВТБ банк готов поддерживать как аграриев мелкого значения, так и крупных предпринимателей, имеющих нужду в собственном офисе. Согласно требованиям организации, заемщики должны вносить первоначальный капитал в размере четверти желаемой суммы, или же им предлагается заложить собственный транспорт.

Здесь практикуется не просто одноразовое кредитование, а целые ссудные линии. Потребители, обращающиеся с целью оформить инвестирование на поддержку хозяйства могут взять суммы от 850 тысяч рублей, сроком до 5- ти лет. Процентная ставка в данном случае варьируется в районе 15 % годовых.

Как получить ссуду в Сбербанке на развитие сельского хозяйства?

Сбербанк считается активным помощником начинающих и нуждающихся фермеров. В его управляющем аппарате предусмотрено несколько программ кредитования с целью развития сельского хозяйства, это и лизинг специальной техники, ссуды под залог будущего урожая, для животноводов и т.п.

Получить заемные средства в отделениях данного финансового представителя могут граждани, возраст которых превышает 21 год. Для пожилого поколения возраст на время последнего платежа не должен превышать 75 лет.

Например, кредиты под залог будущего урожая в Сбербанке не выдаются мелким предпринимателям, предпочтительной группой обслуживания являются представители среднего и крупного бизнеса. Согласно программам кредитора деньги, выдаются на обеспечение сезонных, посевных работ в области растениеводства.

Обратите внимание

Для банка важно, чтобы заемщик был лично владельцем предприятия, на цели которого оформляется займ. По условиям учреждения, клиент имеет возможность привлечь к делу созаемщиков, главное, чтобы они были платежеспособными, имели хороший официальный доход.

Этот маневр позволит получить возможность на оформления большей суммы в долг, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Стоит отметить, что комиссия за предоставление кредита банком не взимается.

После подписания заявления, решение по ссуде выносится пользователю в течении двух рабочих дней. Как правило, годовая процентная ставка в этой сфере варьируется в районе 17 %.

Необходимый пакет документов на кредитование ЛПХ в Сбербанке!

Кредитование сельского хозяйства в Сбербанке Российской Федерации доступно гражданам, имеющим отметку о регистрации. Но не менее важно заметить, что к рассмотрению поступают и запросы от клиентов, имеющих временную регистрацию.

В комплект к заявке на ссуду пользователи обязуются добавить паспортные данные, а также выписку из похозяйственной книги, которая должна подтверждать оформление личного подсобного хозяйства на заемщика.

Потребитель, желающий получить деньги обязуется уведомить банковских сотрудников о своей трудовой деятельности, официально подтвердив свои ежегодные, сезонные доходы.

В случае оформления документов на залог имущества, имеющегося транспорта банком требуются документы о наличии действующей страховки, технические паспорта и т.д. К ряду особенностей займов на развитие ЛПХ можно назвать требования к предоставлению бумаг-рекомендаций из городской или сельской администрации.

Для пенсионеров обязательным условием считается предоставление справки с указанным размером пенсионного пособия. Что касается поручительства по ссуде, то Сбербанк включает этот нюанс в договора с клиентами, желающими получить более 300 000 рублей.

Денежные средства на усовершенствование сельского хозяйства должны идти по целевому назначению, согласно условиям, клиент должен в течении 3-х месяцев подать подтверждение о расходах. Инвестиционные займы от данной финансовой организации должны быть подкреплены перспективным бизнес-планом.

Условия кредитования на развитие сельского хозяйства в Россельхозбанке!

Одним из самых популярных банков Российской Федерации считается Россельхозбанк, который активно движется в сфере кредитования фермерских организаций.

Обслуживание потребителя в данный представитель проводит по самым лояльным государственным программ, отличающихся низкими процентными ставками.

В отличие от Сбербанка ссуды на развитие ЛПХ могут оформить клиенты, возраст которых достиг 23 лет, но рядом с этим возраст пенсионеров на момент погашения долга не должен превышать 75 лет. На обслуживание по аграрным программам могут рассчитывать, как новые, так и проверенные клиенты.

Минимальный срок пользования денежными ресурсами составляет три месяца, при этом новым пользователям доступной суммой может быть 1 000 000 рублей, а для постоянных, с хорошими рекомендациями, сумма займа увеличивается на 500 000 рублей.

Для того, чтобы стать владельцем заемных средств гражданину необходимо предоставить банку заявление-анкету и дополнить ее соответствующими документами: паспортом, выпиской из трудовой, справкой о доходах и т.д.

Не менее важными условиями финансового представителя считается наличие поручительных лиц, возраст которых не должен превышать 65 лет. Если же клиент планирует приобретать в долг технику, то ему скорее всего придется заложить имущество.

Преимуществом обслуживания в Россельхозбанке можно назвать комбинирование кредитных условий, то есть каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке и подписывается на взаимовыгодных договоренностях. Принятые запросы рассматриваются сотрудниками отделений достаточно длительное время, около 5-ти дней, после чего клиент получает уведомление о решении.

Важно

Если ответ положительный, заявка остается актуальной 45 дней, в течении которых заемщик должен явится в банк для подписания генерального соглашения, установления размеров ежемесячного платежа и т.д. Данное финансовое учреждение дает возможность своим пользователя досрочно погашать кредит на ЛПХ как частично, так и полностью.

В обязательном порядке кредитор требует предоставить подтверждение целевого использования средств, если по каким-то причинам клиент не выполняет это условие, процентная ставка по ссуде, установленная первоначально, может автоматически увеличится на 2,5 %, а то и более.

Стоит отметить, что новички могут рассчитывать на ежегодный процент в размере 16, 5 %, для надежных партнеров он значительно ниже, около 14, 9 %. Также пользователям предлагают оформить страховой полис.

Это с одной стороны дополнительные затраты, ежемесячные комиссии и т.д.

, но с другой если у клиента оформлена страховка и он досрочно погашает долг, то у него есть все права на возврат некой денежной суммы.

Одним из главных требований к заемщику от Россельхозбанка можно назвать предоставление выписки из похозяйственной книги органов местного самоуправления, важно дабы его стаж превышал один год.

Цели кредита на поддержку ЛПХ в Россельхозбанке!

Для того, чтобы получить деньги на целевые и нецелевые расходы для развития фермерства необходимо правильно, документально сформулировать бизнес идею, составить на нее детальный план, рассчитать затраты и предположить доход.

Это не обязательно должно быть выращивании зерновых культур, это может быть небольшая птицеферма, выращивание бройлеров, по стандартам Америки, пчеловодство и т.д., важно чтобы желаемое фермерское предприятие входило в список специально выделенных категорий.

На срок 24 месяца Вам предложат получить ссуду на следующие цели:

  • погашение долга за электроэнергию;
  • на покупку молодого поголовья сельскохозяйственных животных;
  • на закупку строительных ресурсов;
  • приобретение земельных удобрений, посевных культур и т.п.;
  • погашение долга за арендное пользование земельными участками и т.д.

Заемные средства сроком на 5 лет выдаются с целью покрыть более значительные расходы:

  • финансирование покупки взрослого поголовья сельскохозяйственных животных;
  • ремонт ферм, животноводческих помещений;
  • приобретение нового оборудования для обеспечения животноводческого предприятия;
  • приобретение собственных земельных участков и т.д.

Кредитные деньги, которые выделяются на усовершенствование ЛПХ также можно повернуть на покупку техники: тракторов, самосвалов, автомобилей и т.д. Целевым их назначением также может стать приобретение поливной системы для земельных территорий и т.д.

Исходя из выше изложенного, можно сказать, что государство стремится поддерживать начинающих и старых фермеров при помощи выгодного кредитного финансирования. 

Которое предлагают популярные банки страны, вместе с требуемыми минимальным пакетом документов и лояльными процентными ставками обслуживающих программ, главное, чтобы замыслы потребителя были грамотно переведены в официально составленный бизнес-план.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/biznes/kreditovanie-selskogo-hozyajstva-v-rossii.html

Сельскому хозяйству безвозмездный кредит на развитие

Безвозмездный кредит, направленный на развитие сельского хозяйства, является достаточно популярной программой среди российского населения. Сельское хозяйство действительно нуждается в поддержке от государства. Развитие деревенских земель постепенно угасает, престиж труда на них снижается, и получить доход со своих участков становится все сложнее.

Государство знает об этой ситуации, а потому всячески пытается оказать поддержку. Для с/х выделяются субсидии и гранты для различных целей.

Основные направления государственной программы

Сегодня существует «Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы».

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

Потребительские кредиты *Список востребованных банков Российской Федерации
*Самые результативные одобрения без суеты

В ней указаны главные приоритеты поддержки:

* В экономической сфере – повышение прибыли товаропроизводителей.

* В институционной сфере – развитие коопераций, связей и образование продуктовых продкомплексов, а также территориальных кластеров.

По программе реализуются различные мероприятия: выдаются субсидии, предоставляются гранты на различные цели, устраивается конкурс, осуществляются консультации.

Читайте также:  Гироскутер в кредит

Развитие сельского хозяйства поэтапно

№1

Чтобы принять участие в конкурсе на грант или субсидии, нужно быть уверенным в том, что вы соответствуете всем критериям субъекта поддержки государства. К примеру, можете ли вы называться начинающим фермером и относится ли ваше хозяйство к микропредприятиям.

Начинающий фермер – гражданин Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющий высшее или средне специальное сельскохозяйственное образование, либо окончивший соответствующие курсы, имеющий опыт работы в с/х свыше 3 лет, являющийся главой КФХ и зарегистрированный в качестве ИП.

Начинающие хозяйства в соответствии со ст.5 ФЗ должны соответствовать параметрам малого предприятия:

* Доля участия, которая принадлежит одному или нескольким юрлицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна быть выше 25%.

* Число работников за предыдущий год менее 100 человек.

* Выручка от реализации работ и услуг без учета НДС за прошлый год не может быть выше предельного значения, которое установлено Правительством РФ.

К остальным требованиям относятся следующие:

* Хозяйство зарегистрировано не ранее, чем за 3 года до момента подачи заявки на участие в программе.

* За год должно быть реализовано продукции менее чем на 30 тысяч рублей.

Владелец КФХ, то есть, лицо, желающее получить субсидию, должен быть гражданином РФ, проживающим в сельской местности данного региона в течение 1 года и более до подачи заявки. В программе можно участвовать только один раз.

№2

Следующий этап – создание предприятия.

Итак, субсидии и гранты можно получить в рамках подпрограммы «Поддержка малых форм хозяйствования», которая охватывает такие формы хозяйствования, как:

* Крестьянские

* Индивидуальные предприниматели, занимающиеся производством в с/х сфере.

* Личные подсобные

* Потребительские кооперативы

* Микропредприятия

Начинающим фермерам предоставляются следующие виды поддержки:

* Гранты на создание Крестьянского фермерского хозяйства. Средства могут использоваться на приобретение земли, разработку новых проектов, подключение к инженерным сетям. Помощь выделяется только один раз, после чего получатель должен предоставить отчет об использовании денежных средств.

* Гранты на бытовое обустройство – строительство дома, покупка мебели и других предметов для жилища фермера. Это не распространяется на вторичное жилье, а только на строительство и новостройки.

* Субсидирование инвестиционных кредитов, которые могут использоваться на покупку животных, оборудования и c/х техники, оборотных средств. Сумма займов – до 5 млн рублей, срок кредитования – до 15 лет, наличие льготного периода – 5 лет.

* Оплата первого взноса по лизингу техники, оборудования или скота. Размер платежа по кредиту должен быть не больше 1/15 от стоимости предмета, приобретаемого в лизинг.

* Ежегодное проведение конкурса «Лучший фермер».

№3

Развитие бизнеса. Если ему уже более трех лет, то можно претендовать на субсидирование ставки по кредитам и поручительства в размере 100% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поддержка дается на различные цели и сроки. Максимальный размер ссуды – 40 миллионов рублей, срок – до 8 лет. Условия зависят от целей кредита и юридической формы предприятия.

Господдержка для сельскохозяйственных потребительских кооперативов

Совет

Если вы являетесь участником такого кооператива, то можете получить дополнительную помощь. Она выдается для увеличения объемов производства и реализации продукции.

Помимо компенсации части затрат на уплату процентов, также представляется:

* Субсидии СКПК (сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам) для пополнения фондов финансовой взаимопомощи. 50% от обязательных паевых взносов, которые были внесены в фонд, но не более 100 тысяч рублей на одно лицо в год.

* От 50% документально подтвержденных затрат СПоК на формирование материальной базы кооператива.

* Возмещение части затрат на оплату членских взносов в ревизионные союзы (половина от суммы внесенных платежей, но не более 50 тысяч на один кооператив за один календарный год).

Какая существует помощь при оформлении земельных участков в собственность фермерскими хозяйствами

В первую очередь крестьянам необходима земля. Из федерального бюджета выделяется некоторая часть средств на компенсацию расходов по проведению наиболее трудоемких кадастровых работ.

На субсидии могут рассчитывать те фермеры, которые имеют на руках следующие документы: свидетельство о предоставление в пользование участка, договор купли-продажи или аренды с правом последующего выкупа, свидетельство о пожизненном наследуемом владении землей.

№4

Получение консультаций возможно в органах управления АПК конкретного региона. Кроме того, можно обратиться в систему сельскохозяйственного консультирования. Специалисты помогут в оформлении займов, подготовке грамотных бизнес-планов, покупке скота, техники, а также в других вопросах.

Некоторые регионы страны, например, Рязанская область, Краснодарский Край, Томская область и другие уголки России имеют ряд программ, которые направлены на поддержку местного крестьянского хозяйства.

Чтобы получить подробную информацию о них, следует обратиться в органы местного самоуправления. В каждой области свои правила для выплат.

Приведем примеры видов поддержки, выделяемой домашним фермам:

* На покупку скота (мелкий рогатый скот, поросята, крупный рогатый скот).

* Приобретение техники.

* Покупка посевного материала.

Для получения помощи нужно обратиться в сельскую администрацию с пакетом документов:

* Заявление на получение выплаты.

* Справка-расчет.

* Справка о наличии в сельском хозяйстве скота.

Кому полагаются субсидии и выплаты

* Лица, которые имеют более двух голов крупного рогатого скота.

* Многодетные семьи.

* Малоимущие семьи.

* Инвалиды и члены их семьи.

Эти лица должны предоставить в местный орган самоуправления следующие бумаги:

* Справку о составе семьи.

* Документ о доходах всех членов семьи за прошедшие три месяца.

* Выписку из книги о похозяйственной выдаче матпомощи.

* Бумага о том, что в семье есть инвалид или она является многодетной.

Бланки документов имеют определенную форму, поэтому нужно предварительно посетить местную администрацию или просмотреть необходимую информацию на ее сайте.

Подводя итоги

* Субсидия на развитие сельского хозяйства выдается специальными местными комиссиями.

* Начинающие фермеры могут обратиться за поддержкой в центры занятости.

* Получить гранты могут представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность свыше 3 лет.

* К малому и среднему бизнесу относятся предприятия с численностью работников менее 100 человек и годовым оборотом до 800 млн рублей.

* Субсидии могут быть направлены на покупку живности, техники, семян, земли, обустройство или погашение процентов по кредитам, взятым на развитие бизнеса.

Источник: http://bankru.ru/2018/05/23/

Особенности и проблемы кредитования сельского хозяйства в России

07 Июн 10:20 Экономика

Введение

Кредитование играет важную роль в развитии сельского хозяйства.  Для сельскохозяйственных предприятий кредиты — основной источник обновления производственных и оборотных фондов. Для сельскохозяйственной отрасли характерна низкая фондоотдача, что обусловлено ценовой разницей между сельскохозяйственной продукцией и техникой. Поэтому предприятия для своих коммерческих нужд обращаются в банк.

Кредитование сельского хозяйства имеет свою специфику [1]. Особенность кредитования сельского хозяйства заключается во взаимосвязи с сезонными затратами.

Как правило, банки предоставляют кредиты на покрытие сезонных затрат, связанных с урожаем.

Поэтому самым распространённым типом кредитования для сельского хозяйства являются краткосрочные займы. Выдача кредитов предоставляется с целью улучшения производственных фондов, повышения потенциала и других аспектов.

 

Материалы и методы

Обратите внимание

Кредитование сельского хозяйства сопровождается множеством проблем, обусловленных большим количеством рисков [2]. Сельскохозяйственная отрасль сильно зависима от внешних факторов, таких как урожайность, погодные условия, экономическое положение страны и покупательская способность населения. 

По этой причине у фермеров зачастую нет возможности обеспечения кредита. Все оборотные средства  фермеров используются в производстве, а стоимость имущества часто не может покрыть сумму кредита.

Большинство банковских кредитов, выдаваемых фермерам, носят скромные размеры. Максимальный размер кредита для малых форм хозяйства составляет 300 тыс. рублей со сроком кредитования от 1 до 3 лет. В 2014 году объём кредитов АПК составил 1156,47 млрд.

рублей, из них 790,75 млрд. по краткосрочным кредитам. Заёмщики имеют тенденцию оформлять кредиты в разных банках, из-за чего количество кредитов накапливается, а возможности их погасить — нет [4].

Как видно, все проблемы кредитования сельскохозяйственного сектора взаимосвязаны.

Эта тенденция объясняется слабой степенью адаптации сельского хозяйства к условиям рыночной экономики. Стоимость недвижимости в сельской местности, ниже, чем в городе, поэтому нет возможности предоставить ликвидный залог.

 Сельское хозяйство менее других отраслей подвержено изменениям.

Модернизация сектора осуществляется крайне слабо, поэтому руководство сельскохозяйственных предприятий и представители малых форм хозяйствования действуют по старым моделям.

Существовавшая политика безвозвратных кредитов привела к образованию крупного долга перед государством. Ранее такие задолженности списывались, но с переходом на рыночные отношения долг постепенно накапливается, поэтому для развития сельского хозяйства необходим поиск альтернативных путей решения вопроса с кредитованием [5].

Важно

На данный момент сельское хозяйство представляет собой сложную структуру, состоящую из малых и средних форм хозяйствования. Кроме того, крупные производители создают собственную производственную базу в сёлах. У крупных производителей не возникает проблем с оснащением своих ферм современной техникой. Однако доля крупных производителей в сельском хозяйстве составляет лишь 15%.

Остальная часть распределена между малыми и средними формами хозяйствования. Их структура и размер задолженности зависит от регионов [6] 

Некоторые представители отрасли переживают период реорганизации, поэтому не представляют интереса для банков. Коммерческие кредитные заведения заинтересованы в крупных займах, поэтому задача обеспечения задолженностей возлагается на местные кредитные союзы. Крупные представители отрасли имеют более широкие возможности финансирования за счёт других видов производства.


Результаты и обсуждение

Для поиска оптимального решения проблемы, необходимо обратиться к опыту прошлого, поскольку ранее представители сельскохозяйственной отрасли были объединены в колхозы, обладающие общим имуществом [7].

Стоимость имущества колхозов обеспечивала расширенные возможности займа.

С переходом на рыночную систему экономики всё коллективное имущество было поделено между участниками бывших колхозов и по отдельности утратило свою стоимость. На данном этапе собственники неохотно сотрудничают друг с другом.

В Нижегородской области 546 тысяч личных подсобных хозяйств, раннее все они были объединены в несколько десятков колхозов.

По мнению автора, именно добровольное сотрудничество могло бы стать одним из путей решения проблемы обеспечения кредита. Банки предоставляют кредиты на условиях обеспечения недвижимостью или ценными бумагами, а также поручительством третьего лица [8]. 

Если обратиться к мировой практике, то в развитых странах проблема обеспечения сельского хозяйства решается путём объединения в добровольные сообщества, которые регистрируются как юридическое лицо с консолидированным имуществом.

Совет

Подобные сообщества создаются с определённой целью привлечения финансовых средств для решения производственных проблем за счёт кредитования [9]. Товарищества и кооперативы могут получать кредиты на таких же условиях, как обычные предприятия.

Главным условием является наличие централизованной бухгалтерии. Организация также должна оплачивать налоги.

Читайте также:  Кредит 15000 рублей на приемлемых условиях!

Товарищество может выполнять роль управляющей компании. Кооператив может позволить открыть кредит на условиях поручительства или банковской гарантии [10].

Кооперативы для российской экономики — явление не новое. Первые кооперативы сформировались ещё во время Российской Империи и успешно выполняли свою функции. С приходом советской власти её заменили на потребительскую кооперацию.

Обязательным условием существования кооператива является доверие между участниками, поскольку функция выполнения обязательств перед банком распределяется между всеми пайщиками.

На данном этапе на территории Нижегородского региона действует 43 потребительских кооператива и один кредитный кооператив 2 уровня, который  решает проблемы займов.

За период существования рыночных отношений, у представителей сельского хозяйства накопился внушительный долг перед государством. Например, в Нижегородском регионе размер долга составляет 2,1 млрд. рублей [11]. По многим кредитам срок погашения долга уже подходит к концу.

Учитывая снижение процентной ставки, одним из способов уменьшения кредита является реструктуризация задолженности, позволяющая переоформить кредит на более выгодных для себя условиях.

Обратите внимание

С этой целью в России действует программа «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей», в которую включаются лица, требующие реструктуризации кредиторской задолженности. По состоянию на 1 января 2014 года в  Нижегородском регионе в программе принимали участие 460 товаропроизводителей региона.

В течение года из программы было исключено 281 производитель на основании неисполнения долговых обязательств [12]. Этот факт свидетельствует о растущей необходимости усилить государственную поддержку сельскохозяйственного сектора.

Реструктуризация не решает проблему задолженности как таковой, но  снижает процентную ставку и делает более гибкими условия займа.

Главной проблемой рефинансирования кредитования в России является высокая процентная ставка. В ведущих мировых странах размер процентной ставки составляет 0,25-1%. В России ставка рефинансирования составляет 11%, что требует пересмотра в пользу уменьшения. 

Один из основных факторов, снижающих привлекательность аграрного сектора для банков — высокие риски [13, 14].

Территория России охватывает несколько климатических зон, включая территории с повышенными факторами риска для потери урожая.

Страхование является эффективным инструментом, позволяющим распределить ущерб от утраты урожая между предприятиями, тем самым снижая нагрузку на сельское хозяйство.

Поэтому одним из факторов повышения ликвидности для банков является управление рисками предприятия. С этой целью в сельском хозяйстве развивается система страхования урожая. На текущем этапе в России система страхования урожая развита слабо.


Важно

Как правило, в случае возникновения ущерба страховые компании возмещают только 5% от стоимости урожая, в то время как поражение достигает порядка 30% [15]. По этой причине многие предприятия сельскохозяйственной отрасли отказываются от страхования урожая.

Выводы

Поддержка со стороны государства проблемы кредитования в сельском хозяйстве сводится к субсидированию. Размер и срок субсидии зависит от того, на кого оформляется кредит, на частое хозяйство или юридическое лицо. Решение о субсидировании принимается уже после выплаты кредитных процентов.

Субсидии выдаются при условии предоставления документации, подтверждающей целевое использование средств и оплату основного долга вместе с процентами. На основании этих документов кредитная организация выносит решение о предоставлении кредита.

В Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия с 2013 по 2020 годы, процентные ставки по кредитам постепенно будут снижены с 37% до 24% [16, 17].

Кредитование является одним из основных инструментов развития сельскохозяйственной отрасли в России.

В сложившихся условиях банки не заинтересованы в кредитовании аграрного комплекса из-за низких сроков окупаемости производства и отсутствием возможности у фермеров предоставления залогового имущества.

Решением проблемы может стать добровольная кооперация фермеров с целью расширения кредитных возможностей. Также возрастает роль государственной поддержки и регулирования кредитного рынка.

Источник: http://aeconomy.ru/news/economy/osobennosti-i-problemy-kreditovaniya.html

Проблемы кредитования сельского хозяйства в условиях действия экономических санкций

В данной статье рассматривается современная ситуация на рынке банковского кредитования сельского хозяйства. Во внимание также приняты все экономические условия, в которых находится наша страна в настоящее время.

Ключевые слова: сельское хозяйство, агропромышленный комплекс, банк, кредит, экономические условия.

Роль сельского хозяйства в экономике любой страны высока. Даже самые промышленно развитые страны вкладывают очень большие средства в развитие именно этого сектора экономики. Россия исторически является аграрной страной, поэтому сельское хозяйство — одна из важнейших отраслей народного хозяйства.

Оно дает жизненно необходимую человеку продукцию — основные продукты питания и сырье для выработки предметов потребления. От развития сельского хозяйства во многом зависит жизненный уровень и благосостояние населения: размер и структура питания, среднедушевой доход, потребление товаров и услуг, социальные условия жизни.

В связи с этим возрастает значение этой отрасли.

Сельское хозяйство производит более 12 % процентов валового общественного продукта и свыше 15 % национального дохода России, сосредотачивает 15,7 % производственных основных фондов.

Совет

Сегодня мы можем наблюдать, как сельское хозяйство постепенно выходит из затянувшегося экономического и финансового кризиса.

В последние годы в аграрной политике России произошли серьезные изменения, благодаря тому, что сельское хозяйство отнесено к приоритетным отраслям.

Острый политический кризис, разразившийся в отношениях между Россией и странами Западной Европы и Северной Америки в 2014 году, и последовавшее за этим введение экономических санкций привело к значительному снижению темпов роста национальной экономики России. В связи с этим большую актуальность приобрели исследования, ориентированные на поиски путей стимулирования экономического роста в новых социально-политических условиях. [2,с.32]

В современных условиях эффективность деятельности организации во многом зависит от взаимоотношений с банковской системой, поскольку среди заемных источников финансирования важная роль принадлежит банковским кредитам. Особенно зависит от банковского кредитования сельское хозяйство, так как цикл движения денежных средств, длительный и неравномерный.

Сложившаяся в настоящее время экономическая ситуация в стране, не могла не повлиять на состояние сельского хозяйства, происходит так называемый «санкционный рикошет». Когда Россия запрещала импортную продукцию, ожидалось замещение продукции российскими аналогами.

Но все оказалось не так просто: своих семян для посева не хватает, рассаду тоже предпочтительнее закупать за границей. Ставка на импорт делается в животноводстве. В России еще не создан сегмент своих ресурсов, а достать нужные за рубежом мешают собственные санкции.

Сфера сельского хозяйства нуждается в материальны ресурсах, одним из которых является банковский кредит. Банкиры же в свою очередь боятся кредитовать сельское хозяйство, сейчас это серьезный риск. Отрасль закредитована, банкам не компенсируют ставку, в последние месяцы кредитов выдано очень мало.

Ставки, под которые банкиры готовы кредитовать сельское хозяйство, крайне высоки (от 14 % до 27 % годовых). Глава Минсельхоза Николай предоставил данные о распределении субсидий по кредитным ставкам в АПК на 2015 год.

По его словам, объем поддержки из федерального бюджета по инвестиционным кредитам составит 46,6 млрд руб., в мясном скотоводстве — 4,6 млрд, в животноводстве — 32,6 млрд, в том числе 23,1 млрд. распределяется между регионами.

Обратите внимание

На растениеводство приходится лишь 9,4 млрд руб. средств субсидиарной госпрограммы. [4]

Однако положенные компенсации за прошлый год (около 7–8 %) аграрии пока не получили. Более того, до сих пор не отработан механизм выплат таких компенсаций — нужно ли оплачивать возмещение через банки или напрямую аграриям.

В России кредиты сельскому хозяйству предоставляет Россельхозбанк. Этот банк при стопроцентном участии государства был специально создан для обеспечения сельхозпроизводителей деньгами.

Основная клиентская база банка состоит из сельхозпредприятий малого и среднего бизнеса.

Сегодня, в сложившихся экономических условиях, экономические санкции коснулись и Россельхозбанка, он также как и ряд других банков, попал под ограничения.

Не так давно Европейский союз ввел секторальные санкции в отношении российского финансового сектора, что было опубликовано в официальном журнале Евросоюза. Под ограничения попали пять российских: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ и Россельхозбанк.

Данные санкции будут действовать один год с возможностью пересмотра через три месяца. Данным банкам и российским госкомпаниям запрещается привлечение новых займов и размещение выпусков облигаций на рынках Соединенных Штатов и Европы. [1,с.

60]

Следует отметить, что под новые санкции попали те организации, государственная доля в которых составляет более 50 %.

Важно

Отсюда следует, что под эти санкции попадают такие коммерческие банки как — ВТБ, государственная доля в котором составляет 60,9 %, и Россельхозбанк, который полностью состоит из долей государства, а также сюда можно отнести и один институт развития — ВЭБ доля государства в котором составляет 100 %.

Европа полагает, что санкции в отношении России не вызовут её переориентацию на азиатские финансовые площадки и развитие офшорных финансовых практик в отдельных российских регионах, в частности в Крыму, а вынудят Москву «пересмотреть свою политику в отношении Украины». Если произойдет так, что привлечение финансов на внешних рынках окажется невозможным для отечественных госкомпаний, то государству, вероятно, придется оказать госсектору финансовую помощь.

Как подсчитали в НИУ Высшей Школы Экономики, если финансовые санкции США и Евросоюза ограничатся госбанками, денежная поддержка государством госсектора может составить порядка 40 млрд. долларов.

В ситуации, когда источники внешнего финансирования полностью перекроются для отечественных госкомпаний в банках США и Европы (и как следствие — невозможности перекредитоваться), объем государственной помощи может подняться до 90 млрд.

долларов, что является значительной нагрузкой на финансовую «подушку безопасности» в виде золотовалютных резервов России. Если собственно государственный долг России относительно невысок и составлял на 1 июля 2015г. 51453.70 млрд.

долларов (данные ЦБ), то совокупные внешние долги РФ (включая задолженность банков, корпораций и др.) оцениваются в 720,926 млрд. долларов. Это — в полтора раза больше, чем в кризисном 2008г. [1,с.63]

В современных экономических условиях, банки пересматривают долю распределения отраслей в своих кредитных портфелях. Если раньше приоритет отдавался таким отраслям как: нефтяная, металлургическая, финансовый сектор и телекоммуникации, то в настоящее время банки наращивают кредитование пищевой промышленности, сельского хозяйства, промышленности, фармацевтики, розничной торговли и IT-сферы.

Пять самых крупных банков России (ВТБ, РСХБ, Сбербанк, Группа, Альфа-банк, Газпромбанк) снижают кредитование нефтяных и финансовых отраслей и наращивают выдачу ссуд в отраслях торговли, сельском хозяйстве и пищевой промышленности. Официальных комментариев от названных банков о будущих тенденциях, с учетом изменения кредитных портфелей, не было.

Кредитные организации меньших размеров, тоже придерживаются данной тенденции и открыто связывают смену приоритетов с новыми вызовами, которые стоят перед экономикой.

Совет

В ответ на запретные санкции, Россия запретила ввоз импортных продовольственных товаров, в том числе и сельскохозяйственной продукции, из США, Европы и других западных стран, а эти страны закрыли для России финансовые рынки и поставки высокотехнологичного оборудования.

В нынешних условиях, когда действует запрет на ввоз продуктов из стран Евросоюза и США, руководители банков предложили Центробанку ввести пониженные коэффициенты риска для кредитования сельхозпроизводителей. Для банков, чем ниже коэффициент риска по кредитам, тем выше норматив достаточности капитала банков, что является показателем их финансовой устойчивости. [1,с.62]

Современный агропромышленный комплекс напрямую зависит от объемов кредитования. Сегодня это бизнес, зависящий от инвестиций, и проблема в их нехватке, особенно долгосрочных. Можно сказать, что на данный момент большая часть объектов комплекса АПК существуют за счет кредитных средств, поэтому в условиях сложившейся ситуации инициатива АСРОС более чем правильна.

Читайте также:  Как срочно и без отказов получить мини-кредит?

Также поступило предложение об улучшении льготного кредитования сельского хозяйства. Это простой и выгодный способ развития не только для крупных сельскохозяйственных предприятий, но и для владельцев небольших подсобных хозяйств.

С 1 января 2015 года Правительством РФ в Государственную Думу внесен соответствующий законопроект — Проект Федерального закона N 607420–6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства».

В настоящее время Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» предусматривает господдержку переработки сельхозсырья в пищевые продукты лишь при условии, что его переработку осуществляет производитель сырья.

Однако из-за слабой материально-технической базы, неразвитой инфраструктуры и ряда других причин многие сельскохозяйственные производители не могут комплексно обрабатывать исходное сырье, что приводит к дополнительным потерям, снижению безопасности продуктов и т. д. [4]

Оперативно разрабатывается механизм субсидирования процентных ставок по кредитам для сельхозпроизводителей. Сельскому хозяйству потребуются как краткосрочные кредиты на проведение сезонных полевых работ, так и дополнительные ресурсы на закупку кормов. Кроме того, нужны дополнительные средства на инвестиционные проекты и кредитование переработки сельскохозяйственной продукции.

Обратите внимание

В нашей стране есть два крупных банка, которые кредитуют агропромышленный комплекс — Сбербанк и Россельхозбанк, который входит в АСРОС.

По данным отчетности МСФО, на конец 2014 года кредиты Сбербанка и Россельхозбанк предприятиям сельского хозяйства превышали 1,5 трлн. рублей, из них на РСХБ приходился 1 трлн. рублей.

В августе меры по стимулированию кредитования предприятий АПК в условиях санкций предложил Центральный Банк и финансово-экономический блок правительства Министерства сельского хозяйства. [3]

Первая идея Минсельхоза была связана с тем, что нужно установить уровень резервов в 1 % от суммы займа по сельским кредитам, договоры по которым неоднократно продлевались в том числе из-за чрезвычайных ситуаций, но которые, по мнению банка, будут погашены. Сейчас в среднем уровень резервов по таким кредитам составляет от 1 до 20 %.

Второе, что предложил Минсельхоз — перевести земли сельхозназначения из третьей качественной категории залогового обеспечения во вторую.

Залоги второй категории качества банк может продать в течение 180 календарных дней со дня возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога.

Сейчас обращение взыскания на участок сельхозназначения не допускается до момента завершения на нем всех сельскохозяйственных работ. Скоро предложения Минсельхоза будут направлены в правительство.

Литература:

1.                  Глотова И. И., Хорольская Д. О. Проблемы кредитования сельского хозяйства в условиях экономических санкций // «Экономика и социум», № 2, 2015.

Важно

2.                  Курбанова О. Э. Направления совершенствования системы кредитования малого предпринимательства в сельском хозяйстве: «Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации»: материалы XI Международной научно-практической Интернет — конференции.- Ростов — н /Д., издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ), 2015.

3.                  Официальный сайт Правительства Российской Федерации URL http://government.ru/

4.                  Официальный интернет-портал Минсельхоз России [Электронный ресурс]. Режим доступа — http://www.mcx.ru/

Источник: https://moluch.ru/archive/93/20848/

Как получить кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПоследние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране.

Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства.

Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки.

В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %.

Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Совет

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-selskoe-hozyajstvo-v-rosselhozbanke.html

Ссылка на основную публикацию