Кредитование сельского хозяйства в россии!

Особенности и проблемы кредитования сельского хозяйства в России

07 Июн 10:20 Экономика

Введение

Кредитование играет важную роль в развитии сельского хозяйства.  Для сельскохозяйственных предприятий кредиты — основной источник обновления производственных и оборотных фондов. Для сельскохозяйственной отрасли характерна низкая фондоотдача, что обусловлено ценовой разницей между сельскохозяйственной продукцией и техникой. Поэтому предприятия для своих коммерческих нужд обращаются в банк.

Кредитование сельского хозяйства имеет свою специфику [1]. Особенность кредитования сельского хозяйства заключается во взаимосвязи с сезонными затратами.

Как правило, банки предоставляют кредиты на покрытие сезонных затрат, связанных с урожаем.

Поэтому самым распространённым типом кредитования для сельского хозяйства являются краткосрочные займы. Выдача кредитов предоставляется с целью улучшения производственных фондов, повышения потенциала и других аспектов.

 

Материалы и методы

Обратите внимание

Кредитование сельского хозяйства сопровождается множеством проблем, обусловленных большим количеством рисков [2]. Сельскохозяйственная отрасль сильно зависима от внешних факторов, таких как урожайность, погодные условия, экономическое положение страны и покупательская способность населения. 

По этой причине у фермеров зачастую нет возможности обеспечения кредита. Все оборотные средства  фермеров используются в производстве, а стоимость имущества часто не может покрыть сумму кредита.

Большинство банковских кредитов, выдаваемых фермерам, носят скромные размеры. Максимальный размер кредита для малых форм хозяйства составляет 300 тыс. рублей со сроком кредитования от 1 до 3 лет. В 2014 году объём кредитов АПК составил 1156,47 млрд.

рублей, из них 790,75 млрд. по краткосрочным кредитам. Заёмщики имеют тенденцию оформлять кредиты в разных банках, из-за чего количество кредитов накапливается, а возможности их погасить — нет [4].

Как видно, все проблемы кредитования сельскохозяйственного сектора взаимосвязаны.

Эта тенденция объясняется слабой степенью адаптации сельского хозяйства к условиям рыночной экономики. Стоимость недвижимости в сельской местности, ниже, чем в городе, поэтому нет возможности предоставить ликвидный залог.

 Сельское хозяйство менее других отраслей подвержено изменениям.

Модернизация сектора осуществляется крайне слабо, поэтому руководство сельскохозяйственных предприятий и представители малых форм хозяйствования действуют по старым моделям.

Существовавшая политика безвозвратных кредитов привела к образованию крупного долга перед государством. Ранее такие задолженности списывались, но с переходом на рыночные отношения долг постепенно накапливается, поэтому для развития сельского хозяйства необходим поиск альтернативных путей решения вопроса с кредитованием [5].

Важно

На данный момент сельское хозяйство представляет собой сложную структуру, состоящую из малых и средних форм хозяйствования. Кроме того, крупные производители создают собственную производственную базу в сёлах. У крупных производителей не возникает проблем с оснащением своих ферм современной техникой. Однако доля крупных производителей в сельском хозяйстве составляет лишь 15%.

Остальная часть распределена между малыми и средними формами хозяйствования. Их структура и размер задолженности зависит от регионов [6] 

Некоторые представители отрасли переживают период реорганизации, поэтому не представляют интереса для банков. Коммерческие кредитные заведения заинтересованы в крупных займах, поэтому задача обеспечения задолженностей возлагается на местные кредитные союзы. Крупные представители отрасли имеют более широкие возможности финансирования за счёт других видов производства.


Результаты и обсуждение

Для поиска оптимального решения проблемы, необходимо обратиться к опыту прошлого, поскольку ранее представители сельскохозяйственной отрасли были объединены в колхозы, обладающие общим имуществом [7].

Стоимость имущества колхозов обеспечивала расширенные возможности займа.

С переходом на рыночную систему экономики всё коллективное имущество было поделено между участниками бывших колхозов и по отдельности утратило свою стоимость. На данном этапе собственники неохотно сотрудничают друг с другом.

В Нижегородской области 546 тысяч личных подсобных хозяйств, раннее все они были объединены в несколько десятков колхозов.

По мнению автора, именно добровольное сотрудничество могло бы стать одним из путей решения проблемы обеспечения кредита. Банки предоставляют кредиты на условиях обеспечения недвижимостью или ценными бумагами, а также поручительством третьего лица [8]. 

Если обратиться к мировой практике, то в развитых странах проблема обеспечения сельского хозяйства решается путём объединения в добровольные сообщества, которые регистрируются как юридическое лицо с консолидированным имуществом.

Совет

Подобные сообщества создаются с определённой целью привлечения финансовых средств для решения производственных проблем за счёт кредитования [9]. Товарищества и кооперативы могут получать кредиты на таких же условиях, как обычные предприятия.

Главным условием является наличие централизованной бухгалтерии. Организация также должна оплачивать налоги.

Товарищество может выполнять роль управляющей компании. Кооператив может позволить открыть кредит на условиях поручительства или банковской гарантии [10].

Кооперативы для российской экономики — явление не новое. Первые кооперативы сформировались ещё во время Российской Империи и успешно выполняли свою функции. С приходом советской власти её заменили на потребительскую кооперацию.

Обязательным условием существования кооператива является доверие между участниками, поскольку функция выполнения обязательств перед банком распределяется между всеми пайщиками.

На данном этапе на территории Нижегородского региона действует 43 потребительских кооператива и один кредитный кооператив 2 уровня, который  решает проблемы займов.

За период существования рыночных отношений, у представителей сельского хозяйства накопился внушительный долг перед государством. Например, в Нижегородском регионе размер долга составляет 2,1 млрд. рублей [11]. По многим кредитам срок погашения долга уже подходит к концу.

Учитывая снижение процентной ставки, одним из способов уменьшения кредита является реструктуризация задолженности, позволяющая переоформить кредит на более выгодных для себя условиях.

Обратите внимание

С этой целью в России действует программа «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей», в которую включаются лица, требующие реструктуризации кредиторской задолженности. По состоянию на 1 января 2014 года в  Нижегородском регионе в программе принимали участие 460 товаропроизводителей региона.

В течение года из программы было исключено 281 производитель на основании неисполнения долговых обязательств [12]. Этот факт свидетельствует о растущей необходимости усилить государственную поддержку сельскохозяйственного сектора.

Реструктуризация не решает проблему задолженности как таковой, но  снижает процентную ставку и делает более гибкими условия займа.

Главной проблемой рефинансирования кредитования в России является высокая процентная ставка. В ведущих мировых странах размер процентной ставки составляет 0,25-1%. В России ставка рефинансирования составляет 11%, что требует пересмотра в пользу уменьшения. 

Один из основных факторов, снижающих привлекательность аграрного сектора для банков — высокие риски [13, 14].

Территория России охватывает несколько климатических зон, включая территории с повышенными факторами риска для потери урожая.

Страхование является эффективным инструментом, позволяющим распределить ущерб от утраты урожая между предприятиями, тем самым снижая нагрузку на сельское хозяйство.

Поэтому одним из факторов повышения ликвидности для банков является управление рисками предприятия. С этой целью в сельском хозяйстве развивается система страхования урожая. На текущем этапе в России система страхования урожая развита слабо.


Важно

Как правило, в случае возникновения ущерба страховые компании возмещают только 5% от стоимости урожая, в то время как поражение достигает порядка 30% [15]. По этой причине многие предприятия сельскохозяйственной отрасли отказываются от страхования урожая.

Выводы

Поддержка со стороны государства проблемы кредитования в сельском хозяйстве сводится к субсидированию. Размер и срок субсидии зависит от того, на кого оформляется кредит, на частое хозяйство или юридическое лицо. Решение о субсидировании принимается уже после выплаты кредитных процентов.

Субсидии выдаются при условии предоставления документации, подтверждающей целевое использование средств и оплату основного долга вместе с процентами. На основании этих документов кредитная организация выносит решение о предоставлении кредита.

В Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия с 2013 по 2020 годы, процентные ставки по кредитам постепенно будут снижены с 37% до 24% [16, 17].

Кредитование является одним из основных инструментов развития сельскохозяйственной отрасли в России.

В сложившихся условиях банки не заинтересованы в кредитовании аграрного комплекса из-за низких сроков окупаемости производства и отсутствием возможности у фермеров предоставления залогового имущества.

Решением проблемы может стать добровольная кооперация фермеров с целью расширения кредитных возможностей. Также возрастает роль государственной поддержки и регулирования кредитного рынка.

Источник: http://aeconomy.ru/news/economy/osobennosti-i-problemy-kreditovaniya.html

Сельскому хозяйству безвозмездный кредит на развитие

Безвозмездный кредит, направленный на развитие сельского хозяйства, является достаточно популярной программой среди российского населения. Сельское хозяйство действительно нуждается в поддержке от государства. Развитие деревенских земель постепенно угасает, престиж труда на них снижается, и получить доход со своих участков становится все сложнее.

Государство знает об этой ситуации, а потому всячески пытается оказать поддержку. Для с/х выделяются субсидии и гранты для различных целей.

Основные направления государственной программы

Сегодня существует «Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы».

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

Потребительские кредиты *Список востребованных банков Российской Федерации
*Самые результативные одобрения без суеты

В ней указаны главные приоритеты поддержки:

* В экономической сфере – повышение прибыли товаропроизводителей.

* В институционной сфере – развитие коопераций, связей и образование продуктовых продкомплексов, а также территориальных кластеров.

По программе реализуются различные мероприятия: выдаются субсидии, предоставляются гранты на различные цели, устраивается конкурс, осуществляются консультации.

Развитие сельского хозяйства поэтапно

№1

Чтобы принять участие в конкурсе на грант или субсидии, нужно быть уверенным в том, что вы соответствуете всем критериям субъекта поддержки государства. К примеру, можете ли вы называться начинающим фермером и относится ли ваше хозяйство к микропредприятиям.

Начинающий фермер – гражданин Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющий высшее или средне специальное сельскохозяйственное образование, либо окончивший соответствующие курсы, имеющий опыт работы в с/х свыше 3 лет, являющийся главой КФХ и зарегистрированный в качестве ИП.

Совет

Начинающие хозяйства в соответствии со ст.5 ФЗ должны соответствовать параметрам малого предприятия:

* Доля участия, которая принадлежит одному или нескольким юрлицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна быть выше 25%.

* Число работников за предыдущий год менее 100 человек.

* Выручка от реализации работ и услуг без учета НДС за прошлый год не может быть выше предельного значения, которое установлено Правительством РФ.

К остальным требованиям относятся следующие:

* Хозяйство зарегистрировано не ранее, чем за 3 года до момента подачи заявки на участие в программе.

* За год должно быть реализовано продукции менее чем на 30 тысяч рублей.

Владелец КФХ, то есть, лицо, желающее получить субсидию, должен быть гражданином РФ, проживающим в сельской местности данного региона в течение 1 года и более до подачи заявки. В программе можно участвовать только один раз.

№2

Следующий этап – создание предприятия.

Итак, субсидии и гранты можно получить в рамках подпрограммы «Поддержка малых форм хозяйствования», которая охватывает такие формы хозяйствования, как:

* Крестьянские

* Индивидуальные предприниматели, занимающиеся производством в с/х сфере.

Читайте также:  Samsung galaxy a7 в кредит!

* Личные подсобные

* Потребительские кооперативы

* Микропредприятия

Начинающим фермерам предоставляются следующие виды поддержки:

* Гранты на создание Крестьянского фермерского хозяйства. Средства могут использоваться на приобретение земли, разработку новых проектов, подключение к инженерным сетям. Помощь выделяется только один раз, после чего получатель должен предоставить отчет об использовании денежных средств.

* Гранты на бытовое обустройство – строительство дома, покупка мебели и других предметов для жилища фермера. Это не распространяется на вторичное жилье, а только на строительство и новостройки.

* Субсидирование инвестиционных кредитов, которые могут использоваться на покупку животных, оборудования и c/х техники, оборотных средств. Сумма займов – до 5 млн рублей, срок кредитования – до 15 лет, наличие льготного периода – 5 лет.

* Оплата первого взноса по лизингу техники, оборудования или скота. Размер платежа по кредиту должен быть не больше 1/15 от стоимости предмета, приобретаемого в лизинг.

* Ежегодное проведение конкурса «Лучший фермер».

№3

Развитие бизнеса. Если ему уже более трех лет, то можно претендовать на субсидирование ставки по кредитам и поручительства в размере 100% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поддержка дается на различные цели и сроки. Максимальный размер ссуды – 40 миллионов рублей, срок – до 8 лет. Условия зависят от целей кредита и юридической формы предприятия.

Господдержка для сельскохозяйственных потребительских кооперативов

Если вы являетесь участником такого кооператива, то можете получить дополнительную помощь. Она выдается для увеличения объемов производства и реализации продукции.

Помимо компенсации части затрат на уплату процентов, также представляется:

* Субсидии СКПК (сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам) для пополнения фондов финансовой взаимопомощи. 50% от обязательных паевых взносов, которые были внесены в фонд, но не более 100 тысяч рублей на одно лицо в год.

* От 50% документально подтвержденных затрат СПоК на формирование материальной базы кооператива.

* Возмещение части затрат на оплату членских взносов в ревизионные союзы (половина от суммы внесенных платежей, но не более 50 тысяч на один кооператив за один календарный год).

Какая существует помощь при оформлении земельных участков в собственность фермерскими хозяйствами

В первую очередь крестьянам необходима земля. Из федерального бюджета выделяется некоторая часть средств на компенсацию расходов по проведению наиболее трудоемких кадастровых работ.

На субсидии могут рассчитывать те фермеры, которые имеют на руках следующие документы: свидетельство о предоставление в пользование участка, договор купли-продажи или аренды с правом последующего выкупа, свидетельство о пожизненном наследуемом владении землей.

№4

Получение консультаций возможно в органах управления АПК конкретного региона. Кроме того, можно обратиться в систему сельскохозяйственного консультирования. Специалисты помогут в оформлении займов, подготовке грамотных бизнес-планов, покупке скота, техники, а также в других вопросах.

Обратите внимание

Некоторые регионы страны, например, Рязанская область, Краснодарский Край, Томская область и другие уголки России имеют ряд программ, которые направлены на поддержку местного крестьянского хозяйства.

Чтобы получить подробную информацию о них, следует обратиться в органы местного самоуправления. В каждой области свои правила для выплат.

Приведем примеры видов поддержки, выделяемой домашним фермам:

* На покупку скота (мелкий рогатый скот, поросята, крупный рогатый скот).

* Приобретение техники.

* Покупка посевного материала.

Для получения помощи нужно обратиться в сельскую администрацию с пакетом документов:

* Заявление на получение выплаты.

* Справка-расчет.

* Справка о наличии в сельском хозяйстве скота.

Кому полагаются субсидии и выплаты

* Лица, которые имеют более двух голов крупного рогатого скота.

* Многодетные семьи.

* Малоимущие семьи.

* Инвалиды и члены их семьи.

Эти лица должны предоставить в местный орган самоуправления следующие бумаги:

* Справку о составе семьи.

* Документ о доходах всех членов семьи за прошедшие три месяца.

* Выписку из книги о похозяйственной выдаче матпомощи.

* Бумага о том, что в семье есть инвалид или она является многодетной.

Бланки документов имеют определенную форму, поэтому нужно предварительно посетить местную администрацию или просмотреть необходимую информацию на ее сайте.

Подводя итоги

* Субсидия на развитие сельского хозяйства выдается специальными местными комиссиями.

* Начинающие фермеры могут обратиться за поддержкой в центры занятости.

* Получить гранты могут представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие деятельность свыше 3 лет.

* К малому и среднему бизнесу относятся предприятия с численностью работников менее 100 человек и годовым оборотом до 800 млн рублей.

* Субсидии могут быть направлены на покупку живности, техники, семян, земли, обустройство или погашение процентов по кредитам, взятым на развитие бизнеса.

Источник: http://bankru.ru/2018/05/23/

Как получить кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПоследние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране.

Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства.

Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

  • покупка подкормок, удобрений для растительных культур, средств для борьбы с паразитами;
  • покупка детенышей птиц и сельскохозяйственного скота для последующего разведения;
  • покупка материалов для обеспечения работы сельскохозяйственной техники (смазки, горючее);
  • оплата трафика за электричество;
  • земельная рента, аренда складов, помещений для хранения;
  • приобретение зерна и семян растений;
  • покупка стройматериалов для ограды, забора.
  • Средства для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, как правило, предоставляются сроком до 5 лет. «Россельхозбанк» выдает их на нижеперечисленные цели:
  • покупка взрослого сельскохозяйственного скота, птиц для их последующего разведения или получения мяса, молока, шерсти и т.д.
  • покупка техники для животноводческих целей, переработки продуктов сельского хозяйства;
  • приобретение земли с/х назначения;
  • постройка ангаров, загонов и других помещений для содержания скота.Кредитование на период до 5 лет, направленное на покупку сельскохозяйственного оборудования, имеют следующее целевое использование:
  • Субсидия для владельцев ЛПХ (выдаваемая на срок до 5 лет), не занимающихся непосредственно с/х трудом, но способствующих его развитию и обеспечению крестьянских фермерских хозяйств (КФХ) выдается на финансирование сферы услуг в сельских поселениях.
  • крупная механическая и электронная техника для обеспечения с/х нужд: полива, орошения, сбора, упаковки насаждений;
  • комбайны, трактора;
  • прицепы.
  • С более подробным перечнем товаров и оборудования, на приобретение которых выдается кредит, можно ознакомиться на официальном сайте «Россельхозбанка».

Условия кредитования

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки.

В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %.

Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Важно

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка;
  • Выписка из похозяйственной книги;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.
Читайте также:  Покупка ауди в кредит в москве и регионах без взносов

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-selskoe-hozyajstvo-v-rosselhozbanke.html

Особенности льготного кредитования сельского хозяйства в 2019 году

Сельское хозяйство – та сфера, которая в России нуждается в постоянной поддержке. Аграриям с каждым годом становится сложнее выращивать урожай так, чтобы получить высокую прибыль. Однако без развития собственного сельского хозяйства страна не сможет конкурировать с западными аграриями.

Чтобы помочь фермерам реализовать свои смелые задумки, государство ежегодно предлагает льготное кредитование, которое обеспечивает развитие сельского хозяйства. Такие же субсидии выделяются правительском и в 2019 году.

Планы российского правительства на сектор сельского хозяйства

В 2018 году решением российского правительства из бюджета федерального значения на развитие аграрного сектора выделили 238,7 миллиарда рублей. В 2019 году Министерство сельского хозяйства планирует повысить вложения до 302,3 миллиарда рублей.

Распределяются ассигнования следующим образом:

  1. 258,3 миллиарда рассчитывают потратить на реализацию госпрограммы, которая действует несколько последних лет. За счет выделенных денежных средств хотят увеличить число мероприятий, которые могли бы развить мелиорацию, угодья под выращивание культур.
  2. Льготное кредитование тоже не стоит на месте. Программы кредитования предполагают в 2019 году выдачу кредитов на оставшуюся сумму 44 миллиарда рублей.

Возможно, дополнительные денежные средства будут выделены на то, чтобы поддержать экспорт сельхозпродукции за границу.

На займы ведомство получает десятки тысяч запросов от фермеров, и 2019 год не станет исключением. Удовлетворить все сделанные заявки невозможно.

Нехватку средств у аграриев нужно разрешать путем участия государства в судьбе сельского хозяйства. Российское правительство хорошо понимает это.

Несмотря на то что провозглашенные планы кажутся наполеоновскими, уже в прошлом 2018 году финансирование сельского хозяйства в России превысило финансирование в РК. Для сельскохозяйственной сферы это стало настоящим прорывом, который позволил сдвинуться с мертвой точки застоя.

По состоянию на октябрь 2018 года, для сельского хозяйства финансирование было обговорено между Минсельхозом и Министерством финансов. Эксперты ожидают, что все запланированное будет отражено в бюджете, и российские аграрии снова получат больше денег на развитие своего промысла, чем фермеры в Казахстане.

Кому из аграриев в 2019 году не повезет

Минсельхозом принято, что дотационная отрасль аграриев – это животноводство. В 2019 году на льготное кредитование для животноводства чиновники собираются выделить ровно такую же сумму, как и в прошлом году – не более 4 миллиардов рублей. Финансирование коснется строительства животноводческих ферм.

В 2017 году для фермеров ввели квазивозмещение НДС. Согласно законопроекту, фактически это льготная система налогообложения, которой пользовались аграрии в промежутке с 1999 по 2016 год.

В поддержку фермерской деятельности государство готово выделить в 2019 году 800 миллионов рублей. Для сравнения: это на 200 миллионов меньше, чем в прошедшем году. Садоводство правительство готово поддержать из бюджета дотациями 100-400 миллионов рублей. К садоводству относят выращивание новых садов, ягодников, виноградников, хмелеводства.

Совет

Значительной статьей расходов специалисты отмечают закупку сельхозтехники. Именно поэтому все чаще фермеры прибегают к государственным кредитам. Департамент в 2018 году выделил аграриям сразу 445 миллионов рублей. Но в связи с европейскими санкциями и санкциями США, в 2019 году на эти нужды в бюджете не заложено ни копейки.

Источник: https://BankrotSovet.ru/kreditovanie-dolzhnikov/osobennosti-lgotnogo-kreditovaniya-selskogo-hozyajstva-v-2019-godu.html

Кредиты на сельское хозяйство

Сельскохозяйственные кредиты в условиях импортозамещения все больше востребованы фермерами и все неохотнее выдаются банками. Только благодаря субсидированию от государства удаётся сохранять как объём кредитования, так и его качество.

Заемщиками по такому виду решений могут быть как физические, так и юридические лица, однако в целом линейки большинства банков ориентированы на малый и средний бизнес.

В чем преимущества специализированного кредита для аграриев? Возможность длительного срока погашения, низкая процентная ставка и множество вариантов залога.

Россельхозбанк

Наибольшее внимание к нуждам фермеров демонстрирует Россельхозбанк – созданный специально для обслуживания агропромышленного комплекса. Среди предлагаемых продуктов особое положение занимают специализированные программы для АПК (АгроПромышленный Комплекс). Сюда входят кредиты:

  • без залога,
  • на пополнение оборотных средств,
  • инвестиционные.

Причем данные линейки банковских продуктов рассчитаны не только на поддержание традиционных для обычного поднимания производителей зерновых культур и животноводства, но также на держателей рыбных ферм, на тех, кому необходим офис для нужд сельского хозяйства и на прочие нетипичные сферы. оффбанк.ру

Например, продукт для предприятий марикультуры (морская культура — разведение рыб, моллюсков, ракообразных и т.п.) подразумевает долгосрочное кредитование строительства и реконструкции, обновление технической составляющей, приобретение оборудования и транспорта либо кредиты с небольшим сроком на поддержание сезонной и постоянной работы предприятия.

Предлагаемые сроки: менее года и до восьми лет, в зависимости от целей. Платежи могут быть ежемесячными или ежеквартальными. Сумму определяет банк, в качестве обеспечения выступает залог любого ликвидного имущества, гарантии МО и субъектов федерации, а также иное. Страхование залога обязательно. Кредит для рыбоводных хозяйств полностью соответствует ему по условиям.

На сходных условиях Россельхозбанк кредитует не только фермеров, но и тех, кто их продукцию перерабатывает и превращает её в продукты питания.

Специальные продукты для аграриев

Также у Россельхозбанка есть такие узкоспециализированные продукты, как кредит с целью приобретения зерна из федерального интервенционного фонда на бирже или вне ее.

Сумма рассчитывается из договора, срок – меньше года, обеспечение может быть любым, в том числе приобретаемым зерном.

Из сложностей можно отметить дополненный список документов от заемщика, где должны быть даже подлинники квитанций на зерно.

Обратите внимание

Либо можно с помощью банка купить землю под сельское хозяйство, заложив при этом сам покупаемый участок. Этот продукт доступен только для организаций и предпринимателей. Сроки – от трех до восьми лет, есть льготный период.

Сумма определяется банком, при этом заемщик должен хотя бы какую-то часть стоимости участка внести из своих средств.

Из ограничений: участок только из земель с/х назначения, только для потенциальных собственников, без обременения и без ограничений в обороте.

Не забыли в банке и про животноводов – в Россельхозе можно получить деньги на покупку молодняка под его залог. С его помощью можно купить буквально любых официальных поставщиков.

Если молодняк покупается без племенного свидетельства (не на разведение), то только у отечественных заводчиков. Срок до пяти лет, льготный период до двух лет, разные графики платежей.

Сумма кредита ограничена 80% от суммы сделки.

Сезонные кредиты

Дополнительная узкоспециализированная линейка Россельхозбанка направлена на помощь фермерам во время сезонных работ. Это кредиты для растениеводов, животноводов, тех, кто занимается переработкой, а также для всех сельскохозяйственников на их цели под залог урожая.

Есть среди них также универсальные займы для микробизнеса, работающего в данной сфере.

Важно

Все продукты объединяет то, что они выдаются не только непосредственно на закупку и осуществление работ, но и на те траты, без которых невозможна работа аграриев – например, на горюче-смазочные материалы.

Клиентами по ним выступают организации и КФХ (Крестьянско-фермерское хозяйство), сроки – до года, в качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество, которое устроит банк, а также поручительство и гарантии. Суммы и ставки предлагаются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от сложившейся ситуации.

Залог

В качестве залога Россельхозбанк готов принять: новую сельскохозяйственную технику и вспомогательные приспособления, транспорт, технику для лесозаготовок, дорожного строительства, коммунальную, сельскохозяйственное оборудование для дойки, хранения овощей, электростанции, деревообрабатывающие станки, элеваторы, установки, инкубаторы, батареи, механические и трубопроводные системы, холодильники и ремонтное оборудование. Причем новыми они считаются до двух лет эксплуатации. Весь остальной транспорт и оборудование можно предоставить в качестве обеспечения, если с момента их приобретения прошло не более 4 лет. Страхование при этом – обязательный этап, но зато под залог техники можно получить средства на практически любые нужды. offbank.ru

Сбербанк

Другой банк, уделяющий большое внимание кредитованию АПК – это Сбербанк. У него сразу несколько программ, рассчитанных именно на помощью фермерам. Например, отдельно стоит лизинг специальной техники – в дочерней организации Сбербанка, занимающейся только лизингом, можно успешно получить практически любую необходимую сельскохозяйственную технику и необходимый транспорт.

Программа рассчитана на широкий круг клиентов – от КФХ (смотри выше) до среднего бизнеса. Чтобы заключить договор лизинга, нужно внести не менее четверти средств от стоимости. Заключить договор можно на сумму до 24 миллионов и на срок до трех лет.

График платежей остается на выбор клиента, можно выбрать балансодержателя. И только страховка остается неизменно обязательной.

При условии, что для использования этого кредита нужен минимальный пакет документов, становится понятно, почему многие клиенты выбирают именно Сбербанк, а не Россельхоз.

Кредиты для АПК

Также Сбербанк кредитует под залог будущего урожая, на приобретение животных и на текущие нужды. Например, проектное финансирование доступно на срок до десяти лет с пролонгацией и сохранением ставки, а если государство субсидирует часть ставки, сроки могут быть продлены до 15 лет. Собственником вносится не меньше 20% от стоимости договора.

В чем особенности? Залог обязателен, страхование обязательно, несмотря на четко очерченные границы, последнее слово по условиям все равно остается за банком. Без господдержки, при продаже бизнеса, до вложения своих денег финансирование не осуществляется, нет отсрочки по оформлению залога.

Читайте также:  Раздел ипотечного кредита при разводе

Кредиты для животноводов

Сбербанк выдаёт кредиты только для покупки скота с целью его разведения. Сроки колеблются от 5 до 10 лет, в зависимости от вида животных. В качестве обеспечения выступают приобретаемые животные. Доля заемщика в сделке должна быть не менее 20%, есть льготный период и возможность заключения экспортного контракта.

Еще одна интересная и важная особенность – нельзя кредитовать сделку по покупке в два раза большего числа голов скота, чем уже есть у заемщика в основном стаде.

Условия действительны только для резидентов с готовым бизнес-планом, проектом договора, со опытным специалистом по покупаемым животным в штате, кормами и помещением в наличии.

Залог будущего урожая

Затраты на посевную и сезонные работы также могут быть прокредитованы Сбербанком. Продукт предоставляется только среднему и более крупному бизнесу, занимающемуся в основном растениеводством.

Клиент должен иметь опыт в сельском хозяйстве, иметь землю и технику, последние три года получать прибыль и быть клиентом банка уже полгода.Клиент может быть кредитован на полтора года включительно, если предоставит гарантию, имущество и будущий урожай в качестве залога. Зато доля заемщика может быть нулевой.

Получить кредит можно в любое время, а погашение кредита возможно сразу после уборки урожая. offbank[dot].ru

Другие банки

Иные кредитные организации, видимо, не так сильно сосредоточены на сельском хозяйстве, поэтому у них можно взять просто кредит на развитие бизнеса, специальный лизинг или бизнес-ипотеку без привязки к АПК и субсидированию правительством. По ставке это выходит дороже, зато суммы и проценты видны сразу же.

Например, ВТБ предлагает взять целевой кредит на развитие любой сферы бизнеса клиента под залог спецтехники или транспорта, если они были приобретены у партнеров банка.

Ставка от 14,5%, сумма от 850 тысяч рублей, срок до пяти лет включительно. Аванс от четверти суммы, зато взимается комиссия за оформление кредита.

Такое финансирование может быть оформлено и кредитной линией, и разовым кредитом.

Совет

Бизнес-ипотека от ВТБ может пригодиться тем аграриям, которые нуждаются в собственном офисе. При той же ставке сумма начинается от четырех миллионов, а срок достигает 10 лет. Если есть еще залог, то аванс не потребуется. Также банк предлагает купить у него выставленную на продажу технику – в кредит, разумеется. Комиссий нет, сумма до 150 миллионов на десять лет максимум. offbank_ru

Еще один неплохой кредит без упоминания, что он сельскохозяйственный – это инвестиционный. При прежней ставке можно долгосрочно вкладывать средства в оборудование, строительство и расширение своего бизнеса.

Прежняя ставка и длительный срок хорошо подойдут сельхозпроизводителям для закупки оборудования.Есть и другие банки с продуктами специально для АПК или же со сходными условиями, но для широкого перечня деятельности бизнеса, поэтому выбирать можно.

Кстати, ИП и КФХ лучше обратить внимание на специальные программы для развития личного подсобного хозяйства.

Источник: https://www.offbank.ru/blog/789-krediti-na-seljskoe-hozyaystvo.html

Как получить кредит для сельского хозяйства

Вам понадобится

  • — сельское хозяйство;
  • — документы;
  • — ежемесячный доход;
  • — ликвидное имущество;

Инструкция

Если вы хотите взять целевой кредит для развития личного подсобного хозяйства (ЛПХ), то определитесь, сколько денег вам нужно, и на какой срок хотите брать кредит. Для владельцев ЛПХ банки дают кредит на срок от двух до пяти лет, а для сельхозкооперативов и фермерских хозяйств – до восьми. Также, если к кону срока, в течение которого вы должны исполнить обязательства по кредиту (вернуть деньги банку), вам будет больше шестидесяти пяти лет – возьмите с собой близкого родственника, который помогает вам вести подсобное хозяйство. Он должен  выступить в качестве поручителя. Его возраст не должен превышать шестидесяти лет. Чтобы получить кредит для сельского хозяйства – обратитесь в Россельхозбанк или в Сбербанк. С собой возьмите:
— выписку из похозяйственной книги; — заявку на получение кредита; — заверенную сотрудником городской или сельской администрации анкету-паспорт ведущего ЛПХ поручителя на предоставление кредита;

— рекомендацию городской или сельской администрации.

Также подготовьте документы, которые подтверждают ваш доход. К примеру, если вы пенсионер, то это справка о назначенной пенсии из Пенсионного фонда, если же вы работаете – это справка формы 2 НДФЛ. Также это могут быть документы, которые подтверждают доход от сельского хозяйства. Если вы хотите взять кредит на развитие ЛПХ на сумму от пятидесяти до трехсот тысяч рублей – возьмите с собой одного знакомого в качестве поручителя. Если намереваетесь просить у банка от трехсот до семисот рублей – приведите двух поручителей (в Россельхозбанк – трех).

Если вы зарабатываете недостаточно для получения кредита – предложите банку в залог свое ликвидное имущество, предварительно застраховав его, как обеспечение по кредиту. Если вы единолично ведете ЛПХ – застрахуйте свое здоровье и жизнь на весь срок кредитования.  Возьмите все документы и обратитесь к представителю банка с просьбой о предоставлении кредита.

Обратите внимание

Если вы берете кредит на сельское хозяйство, то государство субсидирует девяносто пять процентов от текущей ставки рефинансирования (на данный момент она составляет 8,3 процента). То есть, если по документам вы берете кредит под четырнадцать процентов годовых, то на деле вы заплатите чуть больше шести процентов.

Полезный совет

Берите кредит непосредственно перед тем, как начнете его расходовать, то есть не берите его заранее, потому что в течение трех месяцев после получения денег вы должны будете предоставить банку документы, которые подтверждают целевое использование займа.

Источники:

  • кредит на сельское хозяйство

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-72434-kak-poluchit-kredit-dlya-selskogo-hozyaystva

5 лучших кредитов для КФХ и Россельхозбанка

Развитие крестьянско-фермерских хозяйств в России является приоритетным направлением для проведения аграрной реформы, роста экономических показателей, улучшения жизни населения.

В связи с этим государство поддерживает банки в разработке целевых программ кредитования сельскохозяйственных производств и животноводческих ферм. Это подтверждается словами первого заместителя Министра сельского хозяйства РФ Д. Хатуова.

На форуме сельхозпроизводителей, который прошел в начале марта, он сообщил следующее:

«Стратегически важной задачей министерства является поддержка фермеров, предоставление им льготных кредитов».

Граждане, занимающиеся сельскохозяйственным производством, могут участвовать в программах льготного кредитования, пользоваться классическими кредитами, получать займы или найти инвестора для финансирования проекта.

Программы  кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Наименование Название программы Цель
Россельхозбанк Кредиты на создание семейных ферм Строительство и реконструкция животноводческих ферм, покупка оборудования для переработки продукции животноводства.
Сбербанк Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Развитие и финансирование личных подсобных хозяйств.
Банк Возрождение Программы поддержки малого и среднего бизнеса Льготное кредитование с государственной поддержкой.
Банк Агропромкредит Кредитование за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» Финансирование бизнеса.
АК Барс Банк Льготная программа АПК Кредитование инвестиционных проектов, пополнение оборотных средств.

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

Условия Россельхозбанка:

  • Ставка 9,6-10,6% годовых;
  • Сумма 3-1000 млн. р.;
  • Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
  • Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
  • Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
  • Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

  • Сумма 30-1500 тыс. р.;
  • Ставка 17% годовых;
  • Обеспечением выступают поручительства физических лиц.

Банк Возрождение:

  • Ставка от 9,6%;
  • Сумма до 1 млрд. р.;
  • Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
  • Срок льготного финансирования до 3 лет;
  • Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности.

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах.

Обратите внимание

Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота.

Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Предложения других МФО:

Название Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, в день Доп. условия
Е-Капуста До 30 21 1,7–2,2 Первый заем бесплатный.
Лайм-Займ До 100 До 168 До 2,2 Первый заем бесплатный.
Займер за 30 минут До 30 До 30 0,6–2,4
Монеzа До 60 До 365 0,3-1,1
Деньги взаймы До 200 До 365 0,3-2,2

Займы подходят для финансирования кратковременных нужд и не подходят для капитальных затрат. Оформляются они в день обращения, для получения требуется только паспорт.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.

Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день!

*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018

№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-kfx-v-2018-godu/

Ссылка на основную публикацию