Можно ли погасить кредит материнским капиталом?!

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в  2019 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Обратите внимание

Постановление Правительства РФ №926 от 24 декабря 2007 г. «Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получении образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов»

В Правилах:

  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение — разовые и ежемесячные выплаты.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования к погашаемому кредиту

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

Распоряжение от 30 апреля 2016 г. №831-р

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.

Семьям запрещено:

  • сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
  • скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
  • представлять в ПФР поддельные документы;
  • участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
  • преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале.

Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет.

Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Важно

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как потратить материнский капитал на погашение кредита.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег.

Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно — можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных.

Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.

7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образовательных услуг.
  3. Накопление пенсии для женщины.
  4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
  5. Лечение, реабилитация ребенка.
  6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Тело кредита.
  3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК.

ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок.

Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

  1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
  2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
  3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
  4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
  5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
  6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Тип кредита Требования государства
Кредит на жилье Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

  1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
  2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
  3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата.

Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка.

Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2018 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае.

Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку.

В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество).

Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.

Совет

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды — это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита.

Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья.

Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью.

Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

  1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
  2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
  3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.

Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно.

За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля.

Обратите внимание

Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

Закон о погашении кредита материнским капиталом

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2018 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК.

Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет.

Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:

  1. В кредитном договоре прописана цель использования средств;
  2. Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
  3. Получение кредита не противоречит законодательству;

 Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Одной из программ для получения кредита под МСК является — Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р.

Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение.

Читайте также:  Калькулятор задолженности по кредиту

А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:

  1. Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
  2. Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
  3. В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
  4. Мошенничество

В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.

Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита

Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.

Документы для погашения кредита материнским капиталом

  1. Оригинал сертификата подтверждающего право на получение материнского капитала;
  2. Копии документов подтверждающих личность владельца сертификата (паспорта плюс еще один документ);
  3. Копия паспорта супруга;
  4. Копию свидетельства о браке;
  5. Копию договора ипотечного кредитования;
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  7. Выписка из домовой книги;
  8. Справка из банка об остатках долга и сумме процентов;

Источник: https://www.kpkkredit.ru/mozhno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом и как?

Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2019 год сумма помощи составляет  453 026 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:

  • кредитуемый товар (услуга) должны находится в перечне правительства России (опубликован 30.04.16);
  • куплена (не обязательно произведена) на территории России;
  • не входить в список товаров и услуг, предоставляемых за счет федерального бюджета.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей с двумя и более детьми.  Она действует с 2007 года до 31 декабря 2021 – но ее могут и продлить, если примут соответствующий закон. Выплата по данной программе осуществляются единожды.  

Важно: на руки выдается сертификат, а не деньги, которым можно воспользоваться по своему усмотрению. 

Как можно использовать материнский капитал

Этой мерой господдержки можно воспользоваться для того, чтобы: 

  1. Улучшить жилищные условия – купить квартиру или долю в ней, построить новый дом или отремонтировать старый, увеличить его площадь, пристроив мансарду или чердак.
  2. Выучить детей – оплатить образования, начиная с дошкольного до высшего (включая аспирантуру), проживание в общежитии (это нужно успеть сделать до 25 лет).
  3. Сформировать накопительную часть пенсии матери по старости. Это можно сделать после 3-х лет второго ребенка – нужно обратиться в филиал Пенсионного фонда, где вам помогут перевести деньги по сертификату.
  4. Помочь социально адаптироваться ребенку-инвалиду – купить инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.  

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Один из часто задаваемых вопросов, связанный с этой мерой государственной социальной поддержки: можно ли погасить материнским капиталом ипотеку? 

Да, можно. Кредит материнским капиталом можно погасить даже в случае, если родители взяли его до рождения второго ребенка. 

Также существует возможность погасить материнским капиталом основной долг или оплатить проценты по ипотеке. Но штрафы и неустойки по просроченным платежам таким образом вы закрыть не сможете. 

Важно

Чтобы погасить материнским капиталом кредит, заявка на эту процедуру должен подать владелец сертификата на материнский капитал или ее/его супруг/а. Затем нужно разъяснить в заявлении, на что вы планируете потратить деньги.

От вас потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, сертификат, копию договора кредита, справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов, свидетельство о браке. 

Каков порядок действий

Советуем вам поступать следующим образом: 

  • возьмите в банке справку о кредите – ее нужно предъявить в Пенсионном фонде,
  • у нотариуса оформите обязательство на общую долевую собственность – таковы обязательные условия использования маткапитала на данную цель,
  • обратитесь в МФЦ, или в отделение Пенсионного фонда, или воспользуйтесь порталом гоуслуг – напишите заявление о переводе на ваш счет маткапитала,
  • идите с этим заявлением в банк – дождитесь положительного ответа, согласуйте с банком график платежей выплаты кредита.

Еще не лишним будет взять в банке справку о том, что кредит, погасить который вам удалось с помощью маткапитала, больше не является вашей обязанностью перед финансовой организацией.

Обратите внимание, что материнский капитал можно использовать частями. Справку об оставшейся сумме можно получить в Пенсионном фонде РФ. 

Дополнительно понадобится копия договора об ипотеке по материнскому капиталу, свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, копия договора купли-продажи,  а также банковский документ, подтверждающий оплату. 

Погасить потребительский кредит возможно, если деньги были потрачены на товары или услуги из соответствующего перечня. Все покупки должны быть совершены в пределах Российской Федерации, а деньги перечислены по безналичному расчету.  

Если платеж был совершен наличными (даже на покупку квартиры), то погасить задолженность материнскими средствами не получится.

Чаще всего материнской дотацией пользуются для погашения долга и приобретения жилья, о чем мы уже сказали выше.  Но при ипотечном займе банки не всегда рады такой форме погашения долга. В случае отказа следует обратиться к юристу, который поможет отстоять ваши права и интересы. 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/materinskii_kapital_i_kredit/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2018 году

Начиная с июня 2018 года вошли в силу новшества относительно употребления материнского капитала, который направлялся для того, чтобы улучшить условия проживания.

Семейные пары с детьми теперь имеют право оплачивать Сертификатом ипотечные кредиты и начисленные проценты по ним, вне зависимости от того, когда появились обязательства по договору кредитования.


Совет

Было отменено ограничение, запрещающее распространять денежные средства по материнскому капиталу чтобы погасить ссуду или ипотечное кредитование, кредитная сделка по которым была оформлена после рождения малыша, но до того момента, пока ему не исполнится три года.

Рассмотрим детальнее особенности вступивших в силу нововведений, а также каким образом оформить и оплатить заем, перечисляя целевые деньги.

Как стоит расходовать деньги материнского Сертификата в 2018 году

Семейная пара может употребить материнский капитал для осуществления выплат по кредитной сделке, если воспитывает двоих или более собственных, или усыновленных детей, которые были появились на свет после 2007 года. Подобный проект распространяет свое действие до наступления 2021 года.

Существует ряд ограничений, которые запрещают родителям тратить денежные средства по Сертификату по своему желанию или на личные потребности.

Одной из наиболее популярных сфер употребления материнского капитала, которая разрешается на законодательном уровне, является повышение качества условий проживания. Исходя из установленных правил, направлять денежные средства можно было таким образом:

  1. Построить или приобрести жилую недвижимость, в том числе привлекая ссудный капитал, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Оплатить кредит материнским капиталом, а именно принять участие в ипотечном кредитовании, договор по которому был заключен до того момента, как в семье родился малыш, то есть до того, как появились права на оформление Сертификата.

В 2015 году стало возможным направить материнские деньги для оплаты первичного взноса по ипотечному кредитованию, не ожидая, пока малышу будет 3 года. Но погашать начисленные проценты или тело кредита, который был потрачен на покупку или постройку жилья, применяя материнский капитал таким образом, прежде было запрещено.

Начиная с января 2018 года семья может рассчитывать на льготный заем под 6% годовых, если в ней появился 2 или 3 малыш. Время действия подобных условий начался 1 января 2018 года и действует до 31 декабря 2021 года.

Согласно новым правилам, которые начали действовать в июне 2018 года, употреблять целевые деньги семья сможет, вне зависимости от того, когда появились обязательства.

При этом, использовать материнский капитал для погашения кредита можно таким образом:

  1. Гасить заем на покупку жилой недвижимости, который был оформлен раньше.
  2. Оплачивать задолженность по кредиту, который был получен для постройки или реконструкции дома, или квартиры.
  3. Оплачивать проценты и основную сумму ипотеки.

То есть, когда семейная пара после появления малыша заключила договор кредитования на покупку или постройку жилой недвижимости и выплатила первичный взнос личными средствами, тогда можно погашать тело займа или начисленные проценты по ипотечному кредитованию, используя Сертификат. Кроме этого, деньги материнского капитала могут направляться и использоваться для оплаты первичного взноса.

К сожалению, не все банковские учреждения предоставляют такого рода услуги, поэтому необходимо внимательно изучать договор кредитования и прописанные в нем условия.

Обратите внимание: нововведения не позволяют родителям погашать целевыми средствами потребительские кредиты или начисленные по ним проценты.

Кроме этого, нельзя оплачивать материнскими средствами различные штрафы или другие начисления, которые были введены банком при нарушении графика возврата заемного капитала.

Поэтому необходимо тщательно следить, не допуская выходов на просрочку и применение штрафных санкций.

То есть вносить денежные средства по кредитному договору необходимо на регулярной основе.

Направлять целевые для оплаты кредита можно лишь в том случае, если в приобретенной или построенной жилой недвижимости ребенку была выделена доля собственности.

Как заключить сделку ипотечного кредитования

Для того чтобы потратить целевые деньги на приобретение жилой недвижимости необходимо пройти такие этапы:

  1. Физическое лицо (это может быть как отец, так и мать ребенка, главное, чтобы был заключен брак) получает согласие от банковского учреждения на выдачу ипотечного кредита. Оформляется право собственности на жилье.
  2. Банк выплачивает денежные средства продавцу квартиры. При этом, приобретаемое недвижимое имущество выступает в качестве залога.
  3. Клиент сообщает банку, что планирует погасить ссуду, используя материнский капитал.
  4. Банковская организация предоставляет данные об оставшейся сумме к погашению и начисленных процентах, а также акт, который свидетельствует о праве собственности на приобретенную квартиру.
  5. С собранным пакетом документов физическое лицо обращается в Пенсионный фонд для получения соответствующего разрешения, чтобы использовать Сертификат по целевому назначению и оплатить кредит материнским капиталом.
  6. Пенсионный фонд должен рассмотреть представленные документы и сообщить о своем решении письменно. Срок рассмотрения заявления составляет приблизительно 30 дней.
  7. С полученным ответом клиент обращается в банк. В случае положительного решения Пенсионный фонд перечисляет средства по материнскому капиталу на счет банковского учреждения на протяжении 2 месяцев.

После того как банк получит денежные средства, существует несколько вариантов развития событий:

  1. Уменьшится период кредитования, при этом размер ежемесячных платежей останется без изменений.
  2. Период кредитования останется без изменений, но величина ежемесячных платежей будет значительно меньше.
  3. Кредит будет полностью погашен (если суммы материнского капитала будет достаточно).

Подобные варианты развития событий согласуются с физическим лицом, на которого был оформлен договор кредитования.

Важно: если ссуда погашается полностью, запросите у банка документы, свидетельствующие о закрытии договора кредитования, чтобы у банковского учреждения не возникло к вам вопросов или претензий в будущем.

Какие документы предоставляются для получения Сертификата

Физическое лицо, на которое оформлен Сертификат на материнский капитал, должно подойти в местное отделение Пенсионного фонда, с подготовленным пакетом документации:

  1. Заявление соответствующего образца.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Информацией, предоставленной банковской организацией, о сумме задолженности по займу.
  4. Паспорт. Если кредитная сделка оформлена на второго родителя, тогда должно быть предоставлено еще свидетельство о заключении брака.
  5. Документ, который подтверждает право собственности на недвижимое имущество.
  6. Обязательство об общей собственности на жилье — оно должно быть заверено у нотариуса. В этом документе должны быть написаны точные доли владельцев квартиры по прошествии 6 месяцев с момента начала погашения ссуды.
  7. Согласие банковского учреждения на перечисление денег, чтобы погасить заем за счет средств материнского капитала.

Сотрудник Пенсионного фонда выдаст расписку о полученных документах.

Другие сферы применения целевых денег

Помимо использования детских денег на погашение ипотечного кредитования  существуют и другие сферы его применения.

Семейная пара может использовать Сертификат для того, чтобы:

  • оплачивать учебу ребенка;
  • потратить денежные средства для увеличения размера накопительной пенсии мамы;
  • оплатить лечение, восстановление или специальные приспособления для реабилитирования малыша с ограниченными возможностями.

Обратите внимание: компенсация материнского капитала наличностью или зачислением на карточный, или другой счет, открытый в банковской организации, не осуществляются. Деньги можно использовать лишь в безналичном форме и только на целевые потребности.

С начала 2018 года, применяя Сертификат можно оплатить дошкольное образование до тех пор, пока малышу наступит 3 года.

Дополнительную защиту получили семейные пары с очень низким уровнем дохода — они могут получать денежные средства на регулярной основе, пока малышу не исполнился 1,5 лет.

Обратите внимание

При этом сфера применения детских денег не оговаривается, поэтому использовать их можно так, как считают нужным родители.

На такое пособие может рассчитывать семья, если ее совокупный доход меньше 1,5 размера прожиточного минимума для того населенного пункта, в котором проживает семья.

Как видите, ряд нововведений позволяют семьям употреблять деньги материнского капитала в полной мере, чтобы улучшить не только свою жизнь, но и жизнь малыша.

Источник: https://kreditka.guru/ipoteka/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.php

Расчет с банком: можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский (семейный) капитал удостоверяется сертификатом и получить его могут семьи, где у родителей родился второй ребенок (третий и далее, родившийся после 1 января 2007 года). Также на финансовую поддержку претендуют усыновители детей.

Капитал можно использовать для:

  • приобретения жилья или иного улучшения жилищных условий;
  • получения образования ребенком (детьми);
  • увеличения пенсии матери (накопительной части);
  • помощи детям-инвалидам.

Внимание! Закон допускает использование средств по одному сертификату для разных направлений из указанных выше.

Наибольшей популярностью пользуется первый вариант, поскольку можно материнским капиталом погасить кредит в банке.

Способы его использования для оплаты обучения и обеспечения пенсии матери не пользуются спросом, поскольку считаются невыгодными, а в условиях нестабильной ситуации в нашей стране есть вероятность, что они будут бесполезны (ребенок сможет получить бесплатное образование, прибавка к пенсии будет незначительна и т.п.).

Внимание! По общему правилу воспользоваться материнским капиталом можно при достижении ребенком возраста трех лет.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».

Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.

Внимание! Попытки погасить задолженность перед банком по потребительским кредитам незаконны.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео по данной теме:

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом?

Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.

Важно

Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.

Внимание! В 2017 году размер материнского капитала остался на уровне 2015 и 2016 года и составил 453 026,0 рублей.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит мужа?

Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.

Согласно пункту 8 статьи 10 Закона средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.

Внимание! Если договор оформлен на другого родственника (родителей, братьев и сестер), то воспользоваться выплатой будет нельзя.

Региональная выплата

Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.

Внимание! В каждом субъекте Российской Федерации установлен свой порядок начисления и использования регионального материнского (семейного) капитала.

В разных регионах свои условия использования выплат. Региональная выплата используется по аналогии с федеральной, но сфера ее использования, как правило, шире. Это не только улучшение жилищных условий, оплата обучения ребенка, покупка земли, ремонт дома, но и приобретение автомобиля, оплата медицинских услуг по лечению ребенка.

Совет

Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.

Рождение детей в России материально поощряется на уровне государства и преследует целью поддержать молодые семьи, стимулировать рождаемость. Надеемся, что данный материал позволит вам правильно распорядиться этой поддержкой.

Читайте также:  Банк северный кредит в москве: рейтинг, услуги, причины лишения лицензии

Источник: https://profin.top/instituty/banki/materinskim.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом — ответы эксперта

Сертификат на материнский капитал предоставляет семье возможность оплатить кредиты, которые были оформлены на улучшение жилищных условий. Какие конкретно обязательства можно погасить с помощью государственной субсидии, и что нужно для этого сделать?

Как можно расходовать средства семейного капитала

Законодательно предусмотрены следующие возможные цели использования средств полученного сертификата:

  • лечение детей, включая приобретение необходимого для адаптации инвалидов;
  • получение детьми образования;
  • увеличение маминой будущей пенсии по старости;
  • повышение качества жилищных условий.

При этом воспользоваться правительственной поддержкой можно только после того, как тому ребенку, с рождением которого возникло право на социальную выплату, исполнится 3 года.

Но существует исключение — если семья хочет направить средства на погашение жилищного кредита, то сделать это можно в любой момент.

Другими словами, добавить материнский капитал к уже накопленной сумме для оплаты жилья «за свои» можно только через 3 года после рождения ребенка, а взять новую и/или погасить уже имеющуюся ипотеку — сразу после получения сертификата.

Важно, чтобы объект недвижимости, который семья планирует построить или купить, был расположен на территории Российской Федерации и был пригоден для проживания — соответствовал санитарным, техническим, гигиеническим и иным требованиям.

При использовании семейной субсидии от государства на погашение ипотечного или жилищного займа важно учитывать, что после полного погашения задолженности нужно будет выделить часть помещения в собственность всех членов семьи, обязательно включая детей. Размер конкретных долей определяется по соглашению.

Какой кредит в банке можно закрыть с привлечением материнского капитала

Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:

  • ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
  • целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.

При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.

Важно! Средства материнского капитала допускается использовать как первоначальный взнос или направить на погашения тела кредита либо начисленных по договору процентов.

При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.

Можно ли материнским капиталом погасить займ наличными

Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.

На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.

Документы, необходимые для погашения займа материнским капиталом

Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта обоих родителей;
  • СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
  • свидетельства о браке;
  • непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
  • выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
  • нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
  • кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
  • договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
  • справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
  • реквизитов для перевода денежных средств.

Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.

Как погасить ипотечный или жилищный кредит семейным капиталом

Существует 4 варианта, как семья может реализовать свое право на использование правительственной субсидии на улучшение жилищных условий:

  • через территориальное отделение Пенсионного фонда;
  • через Многофункциональный центр;
  • отправкой заказного письма;
  • через портал Государственных услуг.

Каждый способ имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть перед подачей заявления.

Пенсионный фонд

Обращаться необходимо в представительство, к которому заявитель прикреплен либо по месту жительства, либо согласно регистрации. С собранным комплектом документов следует обращаться лично, все бумаги предоставляются в оригинале.

Важно! Для экономии времени Пенсионный фонд предлагает воспользоваться предварительной записью через портал Государственных услуг или официальный сайт ведомства.

Обратите внимание

Если все документы будут оформлены корректно и предоставлены в полном объеме, то на рассмотрение обращения уйдет около 30 дней. После этого заявитель будет уведомлен о положительном или отрицательном решении.

В первом случае денежные средства по указанным реквизитам зачисляться в течение месяца после рассмотрения обращения, а во втором клиент будет проинформирован о возможности доработать заявку или о полном несоответствии предоставленных документов требованиям.

Многофункциональный центр

При рассмотрении заявления о распоряжении средствами семейного капитала МФЦ является только посредником — все документы будут переданы на рассмотрение в Пенсионный фонд, который и будет выносить окончательное решение.

Обращаться в Многофункциональный центр стоит для

экономии времени — практика показывает, что работа сотрудников здесь налажена эффективнее. Возможность предварительной записи на определенной время также предусмотрена.

Статус обращения, поданного через МФЦ, можно будет отслеживать через портал Государственных услуг (если пользователь там зарегистрирован). На рассмотрение заявления также потребуется 30 дней, а затем еще месяц на перевод денег при положительном решении.

Почтовое отправление

Если возможности лично посетить отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр нет, то допускается отправить документы заказным письмом. Для этого необходимо:

  • сделать нотариальные копии все собранных документов;
  • определить свою принадлежность к тому или иному Пенсионному фонду (по адресу регистрации или проживания);
  • узнать адрес для отправки корреспонденции — актуальная информация есть на сайте ведомства;
  • отправить документы через Почту России или другую курьерскую службу;
  • дождаться ответа.

Получить уведомление о приятом решении можно ответным письмом или лично в отделении Пенсионного фонда. Важно, что вместе с комплектом документов потребуется приложить заявление на распоряжение средствами материнского сертификата по определенному формату.

Электронная услуга

Подать заявление можно и удаленно через сервис Государственных услуг. В этом случае потребуется заполнить на портале все данные — номер и серию сертификата, сведения о приобретенном объекте недвижимости, реквизиты для перевода средств и т.д.

После внесения и проверки всех сведений обратившемуся придет приглашение на встречу для передачи оригиналов документов. После этого на рассмотрения заявления уйдет до 30 дней, о результатах заявитель будет уведомлен через портал Государственных услуг, почтой или при личном посещении Пенсионного фонда.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kakoj-kredit-i-kak-mozhno-pogasit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Главная Кредиты

Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);

— формирование накопительной части трудовой пенсии.

Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.

Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения.

Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца.

Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.

Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.

Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно — приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!

Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.

Важно

Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.

Источник: https://bankigid.net/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Погашение кредита материнским капиталом в 2019: можно или нет

Материнский капитал является хорошим подспорьем для семей в нашей стране. Последнее время правительство ежегодно вносит коррективы в эту программу. И жителей нашей страны интересует, можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году. В начале лета 2018 года правительственным постановлением разрешено заемщикам гасить кредит маткапиталом.

Маткапитал для погашения долгов

Большая доля денег, выделенных на материнский (семейный) капитал, тратится семьями на погашение ипотеки. Ранее деньгами было возможно воспользоваться на строительство или покупку жилья.

Предыдущая редакция закона запрещала гасить маткапиталом долги, которые образовались до возникновения права на получение сертификата. Гашение долга по перекредитованию тоже не предусматривалось ранее.

Конечно, это усложняло жизненную ситуацию многих семей.

Постановление, подписанное главой правительства в июне 2018 года, позволяет использовать деньги на погашение долгов по кредитам, ипотекам, вне зависимости от срока возникновения долга. Предполагается, что таким нововведением воспользуется около двух миллионов семей.

На что можно потратить маткапитал

Какие кредиты можно погасить сертификатом

Теперь не всем молодым семьям все понятно. Ведь и раньше можно было погасить ипотеку с помощью материнского капитала, взятую только на родителей.

Оформив соответствующее обязательство у нотариуса по распределению долей в жилье на детей, можно было использовать средства маткапитала на ипотеку.

И все же, можно ли погасить кредит , и какой именно кредит, на какие цели полученный, необходимо уточнить. В этом вопросе важно понимать, что сертификат выдается молодым семьям на определенные цели.

Эти цели четко определены законом, и отступать от них нельзя.

На что можно потратить маткапитал

Потратить маткапитал можно только на:

  1. Платное образование детей.
  2. На улучшение жилищных условий.
  3. На будущую мамы.
  4. На реабилитацию детей-инвалидов.

Какие именно кредиты можно погасить маткапиталом:

  1. Погашение долга по или в качестве первоначального взноса.
  2. Погашение кредита или займа, который получен с конкретной целью – на улучшение жилищных условий, на покупку жилья. В этом случае деньги должны быть переведены продавцу по безналичному расчету.
  3. Погашение ипотеки по программе рефинансирования.
  4. Погашение потребительского кредита, взятого с целью оплаты безналичным путем лечения .

Как получить и на что потратить маткапитал

На что нельзя потратить материнский капитал

Ранее обсуждался вопрос о возможности погашения автокредита или покупки автомобиля на средства материнского капитала. Такие изменения не были приняты, и купить машину по сертификату нельзя. А также:

  1. Запрещено гасить любые потребительские кредиты, не имеющие целевого назначения.
  2. Нельзя по закону использовать маткапитал на погашение микрозаймов.
  3. Нельзя купить у родственников, даже под другой фамилией, а затем получить от них переведенные Пенсионным фондом деньги.
  4. Нельзя покупать жилье по завышенной стоимости и договариваться с продавцом о возмещении этих денег.

Но, при получении ежемесячных выплат из материнского капитала, можно тратить их на любые нужды по усмотрению семьи. В законе нет ограничений по использованию пособия. Хотя, такое пособие возможно получить только семьям с низким достатком.

На что нельзя тратить маткапитал

Стоит отметить, что обналичить материнский капитал запрещено законом, это карается уголовной ответственностью. Мошенникам грозит до миллиона рублей или лишение свободы на срок до десяти лет.

Добросовестность граждан в этом вопросе позволяет правительству расширять возможности для направления средств по сертификату. Молодые семьи понимают, что можно погасить кредит материнским капиталом уже в 2018 году, и это останется в 2019 году. Программу вновь продлили, теперь до 2021 года, и это, несомненно, положительно повлияет на демографическую ситуацию в нашей стране.

Источник: https://quittance.ru/articles/materinskij-kapital/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-v-2019-godu-novosti/

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Законом оговорено всего три направления использования материнского капитала по государственному сертификату:

  1. Улучшение жилищных условий – сюда входит покупка жилья, подходящего для проживания детей и расширение имеющейся жилой площади путем строительства.
  2. Оплата получения образования в учебных заведениях, имеющих лицензию.
  3. Накопительная пенсия для матери.

На первый взгляд под категорию целевого потребительского кредита попадают два из названных пунктов. Однако на практике направление маткапитала на погашение займа на образование — невозможно. Согласно закону денежные средства, предоставляемые родителям государством по этому направлению, могут быть перечислены только учебному заведению.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья.

Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового.

Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

В ряде регионов России под региональный материнский капитал (выдаваемый по отдельной программе) можно оформить кредит на автомобиль, лечение, образование и ремонт дома. Однако эта возможность распространяется на определенные категории семей – многодетные, неполные семьи, а также имеющие на содержании инвалидов.

Помимо этого, существует обходной способ погасить кредитную карту материнским капиталом. Может быть использована единоразовая выплата, актуальный размер которой составляет 25000 рублей. Однако в 2017 году соответствующий закон еще официально не вступил в силу и по мнению аналитиков процедура получения выплаты может затянуться до 2018 года.

С 2017 года также ожидается внесение поправок, позволяющих оформить покупку автомобиля отечественного производства под государственный сертификат маткапитала.

Что входит в термин «улучшения жилищных условий»

Законом определяется, что основным параметром оценки условий проживания является величина жилплощади (минимум 15 кв.м. для каждого проживающего и члена семьи) и ее соответствие нормам безопасности. Иными словами, вы можете использовать маткапитал на следующие виды договоров:

  • Покупка готового жилья в ипотеку. Такая возможность предоставляется, если в собственности матери или отца детей нет жилой площади.
  • Обмен жилья на большее по площади. Если вы владеете жилой недвижимостью, но она не удовлетворяет нормам, можно совершить обмен с доплатой с использованием кредитных средств, которые можно погасить маткапиталом.
  • Реконструкция и строительство частного дома. Сюда входят работы по капитальному строительству, выполняемые строительными фирмами, частными мастерами или самостоятельно. Возведение дома должно осуществляться только на территории России. Не может относится к улучшению условий жилья приобретение земельного участка, отделочные работы, замена сантехники, дверей и окон.
  • Строительство пристройки (жилого назначения) к основной конструкции дома — надстройка второго этажа, возведение дополнительных комнат.
  • Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.

Решение о направлении денежных средств маткапитала на жилую площадь принимает Пенсионный Фонд РФ, требованиями которого является чтобы приобретаемый вариант жилья удовлетворял нормам проживания семьи и детей, а потому купить вы сможете только жилье, одобренное ПФ.

Кто может получить кредит под материнский капитал

Получить выплаты по маткапиталу может семья, в которой как минимум один родитель имеет гражданство РФ. При этом направить средства по программе можно только на займ, который оформлен на держателя сертификата или второго родителя.

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

На начало 2017 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.

Деньги по материнскому капиталу могут быть оформлены на выплату:

  • Первоначального взноса по договору ипотеки. Такая возможность предоставляется только, если деньги по сертификату используются впервые. Например, если из общей суммы была получена единоразовая выплата 25 тысяч рублей, использовать маткапитал на первоначальный взнос не получится.
  • Погашение тела кредита. Если кредит уже оформлен и сумма по сертификату равна или меньше оставшегося долга, вы можете использовать маткапитал для его возврата.
  • Погашение процентов за использование банковских средств. При просрочке платежей, штрафы не компенсируются маткапиталом.

Где можно получить кредит под маткапитал

Некоторое время назад в практике микрофинансовых организаций существовала услуга получения займов под семейный капитал на любые цели. С 2015 года такая деятельность считается незаконной и приравнивается к мошенничеству.

Кредитование с использованием сертификата маткапитала разрешено только банкам и кредитным потребительским кооперативам, состоящим в реестре Центробанка и работающим в течение минимум трех лет.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
  • заявление о направлении денег на погашение долга;
  • сертификат на маткапитал государственного образца;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
  • кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
  • нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
  • документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

  • документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
  • копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР.

Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев.

А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/388-mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-potrebitelskij-kredit

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

На что можно потратить маткап по закону

На что потратить субсидию нельзя

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Выводы

Реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Как грамотно распределить материнский капитал, какие подводные камни могут встретиться, что является целевым использованием субсидии, какой кредит можно оформить/погасить, используя средства семейного капитала и как уважить букву закона, рассмотрим в данной статье.

Читайте также:  Помощь должникам по кредитам

На что можно потратить маткап по закону

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

  • Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается покупка дома или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.
  • Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.
  • Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).
  • Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

На что потратить субсидию нельзя

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

  • Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.
  • Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:
    1. Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;
    2. Машина может быть угнана либо попасть в аварию;
    3. У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.
  • Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

С недавних пор у россиян – владельцев сертификата, дающего право на получение материнского (семейного) капитала, появилась возможность более широкого применения субсидии.

Несмотря на то, что постановление Правительства вступило в законную силу ещё в июле 2018 года, многие семьи не знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом.

Разберём, какой именно кредит можно погасить средствами сертификата:

  • Ипотека. Деньги сертификата могут быть направлены на погашение основной суммы долга либо для перекрытия процентов, а также выступить первоначальным взносом. Программа позволяет заёмщикам брать ипотечный кредит, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение сертификата. Средства материнского капитала позволяется направлять на перекредитование ипотечных займов на строительство и приобретение жилья, вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.
  • Автокредит. Даже частичная оплата автокредита материнским капиталом невозможна.
  • Потребительский кредит, оформленный исключительно с целью улучшения жилищных условий: на реконструкцию и крупный ремонт дома. В иных случаях заявка отклоняется Пенсионным фондом России.
  • Нецелевой потребительский кредит, иначе говоря, на любые нужды. Такой кредит оплатить средствами материнского капитала невозможно.
  • Микрозайм. Из-за большого количества мошеннических действий в данной сфере, начиная с 2015 года, микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским капиталом. Тем не менее если учреждение имеет подтверждённую лицензию и стаж работы на финансовом рынке в качестве ипотечного займодателя не менее 3-х лет, есть вероятность, что заявку рассмотрят.
  • Программы социального кредитования, связанные с адаптацией и лечением ребёнка-инвалида, разрешено оплачивать средствами материнского капитала.
  • Напомним, что бюджетные деньги от материнского капитала будут перечислены кредитующей организации только при условии, что соблюдены все предъявляемые государством требования. Например:
  • Что касается жилищных кредитов, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель получения заёмных средств. Запрещается покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Все дети, вне зависимости от дачи права на материнский капитал, должны получить свою долю в приобретаемом объекте недвижимости.
  • Кредиты на товары/услуги. Приобретать товары и услуги можно только на территории Российской Федерации, при этом они должны входить в перечень, определённый распоряжением № 831.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Совет

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней.

В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Перечень документов, запрашиваемых территориальным отделением ПФР и банком, различается в зависимости от региона проживания и выбранного кредитного учреждения.

Ниже приведён стандартный набор документов:

  • сертификат;
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости;
  • кадастровый паспорт (копии);
  • форма 9;
  • заключение о состоянии дома/квартиры;
  • копии паспортов;
  • СНИЛС;
  • справка о текущем долге перед банком;
  • ипотечный договор (копия);
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа.

В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы.

Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

В ПФР считают, что лучшее расходование средств сертификата на материнский (семейный) капитал – это улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса либо погашение ипотечных/целевых потребительских кредитов, процентов по ипотеке, вне зависимости от времени возникновения обязательств.

Несмотря на то, что законодательством разрешено направлять материнский капитал на формирование накопительной трудовой пенсии ребёнка, Пенсионные фонды не выражают должной поддержки этому.

Ввиду современных реалий развития экономики неизвестно, сможет ли ребёнок, достигший пенсионного возраста воспользоваться средствами.

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше.

Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Обратите внимание

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса.

Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Выводы:

  1. Материнский капитал позволяет обрести собственное жильё.

  2. За государственные деньги вы не купите дачу.

  3. Погасить кредит маткапом можно, но не всегда и не любой.

  4. Ждать пенсии, чтобы «потратить» деньги, невыгодно.

А вы знаете, что? реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Когда уже всё понятно с материнским капиталом, кажется, что больше ничего знать и не нужно, возникает вопрос: «Полагается ли материнский капитал при рождении двойни-первенцев?» Неизвестно откуда взялись такие мнения, однако одни до сих пор полагают, что получить выплату от государства можно только по факту второго рождения.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Юридическая помощь должникам

С момента введения в действие Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», установившего право на получение семейного капитала, вокруг возможностей использования денег, выделенных государством за рождение второго, третьего или последующего ребёнка, рождается много слухов и предположений.

Получившие заветный сертификат семьи строят планы на покупку машины и на поездку к морю либо мечтают вложить деньги в банк и получать проценты. А можно ли выплатить кредит материнским капиталом?

Законодательство определило чёткий перечень по направлениям средств материнского капитала, и никакие мечты и планы, не соотносимые с требованиями федерального закона, не смогут стать реальными.

О том, что за счёт средств семейного капитала можно погасить кредит, говорилось много. Однако не всякий кредит может быть погашен таким образом.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Если обратиться к положениям ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», то в них конкретно указано, на какие нужды можно использовать материнский капитал:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Направление средств на оплату образования ребёнка.
  3. Формирование накопительной части пенсии женщины, получившей право на материнский капитал.
  4. Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Важно! Таким образом, имеются только четыре направления средств материнского капитала, куда можно вложить предоставленные государством деньги.

Закон не запрещает направить средства по сертификату одновременно по нескольким направлениям. Однако, как видим, ни одного слова про погашение кредитов в приведённой выше статье не имеется.

Так всё же – можно погасить кредит или нет?

Когда материнский капитал направляется на погашение кредита?

Одно из направлений по размещению средств семейного капитала – это улучшение жилищных условий, к которым относятся:

  • покупка или строительство жилья;
  • строительство или реконструкция жилья.

Важно! Обязательное условие – покупаемое, строящееся или реконструируемое жильё должно находиться на территории России.

Само собой, покупка или строительство жилья для большинства российских граждан является сложным вопросом в силу недостаточности денег. Поэтому банки успешно кредитуют такие покупки или вложения.

И вот здесь уже можно вести речь о погашении таких целевых кредитов за счёт средств материнского капитала.

Законодательство предусматривает, что направить деньги по сертификату на покупку или строительство возможно в любое время после исполнения ребёнку, чьё рождение либо усыновление породило право на дополнительную государственную поддержку, трёх лет.

Важно

То есть, после достижения ребёнком трёхлетия денежные средства материнского капитала могут быть направлены непосредственно на осуществление расчёта между покупателем и продавцом либо на оплату строительных или ремонтных работ по договору подряда в случае реконструкции жилья.

Обсудить проблему с юристом

Кредиты же средствами материнского капитала могут быть погашены только в исключительных случаях. К ним относятся такие кредиты, как:

  • целевые кредиты, взятые до получения сертификата – на покупку жилья как с залогом (ипотека в силу закона), так и без него, главное, чтобы кредит был целевым;
  • ипотечные кредиты (покупка или строительство, реконструкция жилья), оформленные после получения сертификата;

То есть, как видим, средства материнского капитала могут быть направлены лишь на погашение тех кредитных обязательств, которые связаны непосредственно с улучшением жилищных условий.

Целевой кредит – это кредит, выдаваемый банком на конкретную покупку. Обычно это покупка автомобиля или недвижимого имущества. Предметом кредитного договора будут являться денежные средства в определённой сумме на приобретение конкретного объекта.

Обычно расписываются все параметры будущего приобретения, а при получении кредита на покупку жилья заёмщик в договоре купли-продажи обязан отразить это обстоятельство – что сделка проводится с привлечением кредитных средств.

В этом случае жильё будет обременено ипотекой в силу закона.

Ипотечный кредит – это тоже выдача денег на конкретную покупку. Но здесь уже приобретаемый объект недвижимости становится предметом залога у банка не в силу закона, а в силу договора.

То есть, заёмщик при оформлении купленного жилья сразу же оформляет и закладную в пользу банка.

Обычно кредит выдаётся после того, как право собственности на жильё перейдёт на заёмщика – то есть, после предоставления кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, где будет указано обременение: ипотека в силу договора.

Важно! К ипотечным также относятся кредиты, выдаваемые на долевое участие в строительстве многоквартирного дома. Следовательно, и такой кредит может быть погашен семейным капиталом.

Некоторые заёмщики в целях скорейшего получения денег оформляют потребительские кредиты и покупают недорогое жильё. В этом случае направить капитал на погашение кредита будет очень сложно.

Пенсионный Фонд, получив заявление о направлении средств материнского капитала на погашение такого кредита, откажет однозначно.

Потому что нецелевой кредит не может быть погашен за счёт денег по сертификату.

Нецелевой кредит – кредитные средства, которые банк выдаёт заёмщику на неотложные нужды, такой кредит называется потребительским. Процентная ставка здесь существенно выше, чем при целевом кредитовании, а срок возврата денег, наоборот, меньше — от одного до шестидесяти месяцев.

Покупая жильё на средства потребительского кредита, не стоит рассчитывать, что такой кредит будет погашен материнским капиталом. Даже если на него было куплено недвижимое имущество.

Сроки погашение кредита материнским капиталом

Если смотреть по сроку непосредственного направления средств на погашение кредита после поступившего в Пенсионный Фонд России заявления, то такой срок обычно составляет около двух-трёх месяцев. Именно столько необходимо государственному органу на то, чтобы проверить правомерность цели заявителя и соответствие представленных документов требованиям законодательства.

А вот в зависимости от того, когда семья заёмщика стала обладателем сертификата, будет варьироваться длительность погашения кредита. Что это значит?

  1. Кредит на покупку жилья брался до введения дополнительных мер государственной поддержки.

    Поскольку ипотечные кредиты долгосрочные, то могли быть оформлены задолго до появления материнского капитала. Такой кредит, сколько бы он ни выплачивался по времени, можно погасить сразу, как только это будет возможно – то есть, не ждать исполнения появившемуся в семье заёмщика малышу трёх лет, а по факту получения сертификата сразу подать заявление на погашение этого кредита.

  2. Кредит брался под планируемое получение сертификата.

    То есть, семейство уже ожидает прибавления и строит планы по улучшению жилищных условий. Нередко кредит оформляется до рождения ребёнка по причине спада цен на недвижимость, поэтому заёмщику несложно запланировать его погашение будущим капиталом. И как только сертификат будет получен, подаётся заявление о направлении денег на погашение кредита.

  3. Кредит берётся при наличии сертификата.

    В этом случае у заёмщика уже есть гарантия возврата части или в полном объёме кредитных средств. И, как правило, такой кредит гасится практически через два месяца с даты оформления.

Важно! Однако кредиты можно не только гасить за счёт средств материнского капитала, но и брать их, предоставляя в качестве первоначального взноса банку средства материнского капитала.

Ведь не у всех семей может быть в наличии сумма в размере 10 -15% от стоимости покупаемого жилья (а банки дают кредит не на всю сумму сделки, а лишь на часть, остальное заёмщик должен найти самостоятельно) – и в этом случае сертификат очень даже выручает.

Хотелось бы отметить, что хоть сертификат на материнский капитал и является именным, но распорядиться им получатель может только одним из предусмотренных законодательством способов.

Совет

Улучшение жилищный условий и погашение кредитов на улучшение этих условий – один из способов. И что примечательно – средства капитала не входят в понятие совместного имущества супругов, а потому не подлежат разделу.

Поэтому строить планы на долю от семейного капитала в случае развода бесполезно.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

При рождении второго ребенка матери предлагается государственная материальная помощь в виде материнского капитала. Использовать денежные средства можно только на конкретные цели. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

Характеристика маткапитала и цели его использования

Материнский капитал представляет собой финансовую поддержку государства, которая выдается матерям при рождении второго ребенка. Размер денежного пособия составляет 453 026 рублей.

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Можно ли маткапиталом погасить долг в банке?

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Поэтому заемщик не сможет решить вопрос погашения кредита материнским капиталом, если открыты такие займы как:

  • Автокредит.
  • Потребительский кредит.
  • Товарный займ.

Если имеется ипотека, то следует узнать, принимает ли банк маткапитал для оплаты долга. Некоторые кредиторы разрешают только вносить пособие в качестве первоначального взноса. Поэтому данный вопрос следует уточнить заранее.

Погашение займа материнским капиталом – удобный и выгодный способ для граждан. Получение государственной помощи позволяет закрыть ипотеку раньше срока, установленного кредитным договором, и избежать большой переплаты.

Порядок погашения задолженности

Если заемщик желает погасить кредит материнским капиталом, то в первую очередь требуется оформить сертификат, который дает право на получение денег. Получают его в Пенсионном фонде, поэтому и подавать заявление необходимо именно туда.

После оформления сертификата нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
  • Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
  • Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Бумаги, которые требуется подать в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, подтверждающий наличие у заемщика права на получение государственного пособия.
  3. Кредитное соглашение об ипотеке. В нем в обязательном порядке должна быть указана цель оформления – улучшение жилищных условий.
  4. Справка, полученная у кредитора, об остатке задолженности.
  5. Обязательство заемщика о том, что он после оплаты займа оформить жилье на всех членов своей семьи. Составляется документ в письменной форме и заверяется нотариально.

В зависимости от ситуации банковская организация может потребовать дополнительные бумаги.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то денежные средства будут перечислены кредитору.

Способ погашения ипотеки материнским капиталом применяется только безналичный. Государство запрещает обезналичивать пособие.

Если заемщик передумает направлять маткапитал в счет задолженности, то он может отказаться от погашения. Но это возможно только в том случае, если деньги еще не были переведены кредитору.

Если долг был закрыт полностью, необходимо запросить у сотрудников справку о том, что ипотека погашена. Это будет подтверждением оплаты долга на случай возникновения споров между кредитором и должником. Если же кредит был оплачен частично, то понадобится взять новый график платежей. Ведь после внесения средств сумма задолженности уменьшится, срок действия кредита становится короче.

Как еще используется пособие при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Практически все банковские организации разрешают вносить маткапитал при оформлении ипотеки. Для этого понадобится предъявить сертификат и получить одобрение Пенсионного фонда.

Когда ПФ РФ может отказать в выдаче средств?

Пенсионный фонд вправе принять отрицательное решение по заявлению о перечислении денежных средств банку. Причиной этому может быть следующее:

  1. Предоставление заявителем неполного пакета бумаг.
  2. Составление заявления с ошибками.
  3. Лишение родителей прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал. Также отказ возможен, если малыша забрали органы опеки.
  4. Совершение законным представителем преступления против жизни и здоровья ребенка.
  5. Ограничение в применении маткапитала опекуна.

Если отказ связан с заявлением или документами, то исправить вопрос решается просто. Необходимо исправить ошибки и снова обратиться в ПФ РФ. В остальных же случаях право на получение государственной помощи утрачивается.

Отказ возможен только при наличии указанных выше обстоятельств. Если сотрудники указывают другую причину, то это неправомерно, можно обратиться в суд с исковым заявлением для обжалования.

Таким образом, погашение кредита материнским капиталом возможно, но только в том случае, если оформлена ипотека. На другие типы займов пособие тратить категорически запрещается.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/vozmozhno-li-pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom/

Ссылка на основную публикацию