Плюсы и минусы рефинансирования кредита!

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Содержание:

Когда слишком много кредитов
Понятие рефинансирования кредита
Общие условия рефинансирования
Процесс перекредитования
Плюсы рефинансирования
Минусы рефинансирования

Когда слишком много кредитов

Кредиты давно уже стали частью нашей жизни. Мы уже не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или какой-либо бытовой техники, не беря ссуды. Именно кредит позволяет иметь то, что мы хотим, уже сегодня и дает возможность вносить плату постепенно. Многие из нас имеют один или несколько кредитов. Уже сложно найти человека, который ни разу им не воспользовался.

Но что делать, если у вас взяты разные кредиты в разных банках под разные проценты и сроки и было бы гораздо удобнее иметь один. Что делать если вам стало сложно выплачивать взятую ссуду каждый месяц? Или вы хотите поменять валюту, в которой взяли заем? Рефинансирование кредита может быть выходом из сложившейся ситуации.

Команда экспертов Kredito24 подробно рассмотрела вопрос о рефинансировании и выяснила возможные преимущества и недостатки.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных условиях. Вы можете попросить рефинансировать кредит свой или любой другой банк, предлагающий эту услугу.

Общие условия рефинансирования

Условия могут варьироваться в зависимости от банка, а также меняются предложения и периодически появляются специальные программы и выбрать выгодное предложение нелегко. Есть несколько общих моментов, на которые стоит обратить внимание прежде, чем решиться на перекредитование:

  • Сроки для потребительского кредита не превышают 5 лет и для ипотеки – 30 лет.
  • Сумма действующего кредита не должна быть меньше 150 тыс. рублей.
  • В зависимости от кредитора, возможны комиссионные за те или иные услуги.
  • Вам понадобятся те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита, а также справки о состоянии текущего.
  • Процентная ставка на новый кредит может зависеть от банка, специальных программ или вашей личной истории.
  • Закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад. В редких случаях этот показатель может снизиться до трех месяцев.
  • Обычно банки обещают рассмотреть заявление в самый короткий срок, тем не менее он у всех разный.

Процесс перекредитования

По сути, при рефинансировании кредита к заемщику предъявляются те же требования, что и при его первоначальном оформлении. Новый банк-кредитор будет заново оценивать вашу платежеспособность и кредитную историю, а также всю информацию о текущем кредите:

  • Вы оформляете новый кредит в своем же либо уже в другом банке, чье предложение вам показалось выгодным. На этом этапе вам придется подготовить все нужные для оформления нового займа документы. Согласно с полученными сведениями о вашем финансовом положении банк вынесет свой вердикт.
  • Если вы решили менять банк, то необходимо получить соглашение от вашего действующего банка на рефинансирование у другого кредитора.
  • Если оба банка принимают решение в вашу пользу, вы подписываете договор. С этого момента ваш новый кредитор сам заботится о том, чтобы погасить вашу старую задолженность и решает все организационные вопросы.
  • В случае, если вы совершаете перекредитование в другом банке и кредит был залоговым, то вам придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
  • Как только происходит полное переоформление документов и залога, вы начинаете выплачивать свою задолженность, согласно новым более выгодным условиям. Прошлым кредиторам вы больше ничего не должны.

Чтобы принять верное решение, надо знать какие преимущества и какие подводные камни может таить в себе перекредитование.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

В настоящее время многие имеют долгосрочные кредиты, и совершенно нормально, что ваша жизненная ситуация на протяжении всего срока могла измениться.

Возможно, вы стали зарабатывать меньше или у вас появилось больше расходов и вам хотелось бы уменьшить суммы ежемесячных платежей.

Перекредитование может решить эту проблему за счет увеличения срока кредита в среднем на 1–2 года, тем самым уменьшая нагрузку ежемесячных выплат.

Смена валюты, в которой осуществляются платежи

В связи с последними экономическими событиями в стране, этот пункт стал особенно актуален. Если вы считаете, что было бы выгоднее выплачивать кредит в другой валюте, с помощью процедуры рефинансирования, это можно изменить.

Объединение кредитов в разных банках в один

Порой, когда кредиты открыты в разных банках, на разных условиях и с разными ставками — это только приносит ненужную головную боль в нашу повседневную жизнь. К тому же очень легко запутаться и просрочить платеж, что приведет к начислению пени или, ещё хуже, испортит кредитную историю. Гораздо проще один раз сделать перекредитование и объединить все займы в один.

Снижение процентной ставки

Все меняется: экономическая ситуация в стране, банковские предложения и ваше финансовое положение, — соответственно открываются новые возможности уменьшить переплату.

Допустим, при оформлении кредита, в связи с вашим экономическим положением, банк предложил вам достаточно высокую процентную ставку, но ваше положение улучшилось.

Обратите внимание

Теперь, предоставив нужные документы, вы сможете рефинансировать свой кредит уже по более низкой ставке.

Также, может быть, что с течением времени вы найдете более выгодное предложение в другом банке. В этом случае смена кредитора поможет сэкономить.

Снятие обременения с залога

Важно

В случае если у вас оформлена ипотека или автокредит, ваше движимое или недвижимое имущество находится в залоге у кредитора.

Соответственно, вы не можете продавать или совершать с ним какие-либо сделки, пока полностью не выплатите задолженность.

После рефинансирования все переходит в вашу собственность и оформляется обычный кредит наличными. Единственное, что ставки на беззалоговый займ, как правило, выше.

Минусы рефинансирования

  • Перекредитование небольших кредитов невыгодно. Выгода проявляется только при долгосрочном кредитовании достаточно больших сумм.
  • Дополнительные траты. Иногда затраты на весь процесс превышают выигрыш, и рефинансирование не имеет никакого смысла. Не всегда даже переход на кредит с более низкой процентной ставкой или, на первый взгляд, более выгодную валюту помогает сэкономить деньги. Надо иметь в виду все комиссионные, которые возьмет новый кредитор за оказанные услуги, а также цену на оформление новых справок и документов, которые вам придется предъявить.
  • Объединить в один можно максимум 5 кредитов. Если число ваших задолженностей превышает эту цифру, то одним рефинансированием все не обойдется. Хотя, оно поможет вам упростить ситуацию.
  • Получение разрешения у банка кредитора. Не все банки согласны отдать клиента другому банку или менять условия, уже выданного кредита. Бывает, что получить нужный документ не так уж просто.

В целом рефинансирование дело непростое, поэтому прежде, чем начинать этот процесс, оцените стоит ли игра свеч.

Тщательно взвесьте все за и против в соответствии с вашей личной финансовой ситуацией. Конечно, скорее всего, проведение рефинансирования займет больше времени, чем оформление обычного кредита, но в результате вы сможете сэкономить на переплате или изменить условия займа и зажить новой жизнью.

Материалы по теме:

Что делать если у вашего банка отозвали лицензию?
Ваш гид по управлению долгами, если вы заметили, что они только увеличиваются
Как не упасть в финансовую яму?
Не могу выплатить кредит: что делать?
Как избежать личного банкротства?
Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования?
10 финансовых ошибок, которые могут привести вас к банкротству

Источник: https://www.kredito24.ru/content/plusi-i-minusu-refinansirovaniya-kredita/

Минусы рефинансирования кредитов

Рефинансирование – популярная кредитная программа. Ее основная цель  – возможность ликвидировать задолженность по уже имеющемуся займу и оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика.

Обычно меняется срок, процентная ставка или же размер ежемесячного платежа. Однако о минусах рефинансирования кредитов никто не хочет говорить. Ниже мы попытаемся раскрыть тему максимально подробно.

Банки завлекают клиентов, представляя им данную кредитную программу, как прекрасную возможность получить новый кредит с лучшими условиями. Однако на самом деле рефинансирование обладает существенными недостатками. Если клиент не будет учитывать «подводные камни» при решении вопроса об оформлении нового займа, то он рискует прогадать.

Денежные средства могут быть выданы банком-кредитором или сторонним кредитным учреждением. В настоящее время действует большое количество программ рефинансирования, что связано с высоким спросом на данный кредитный продукт.

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Важно

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Требования к заемщику

Необходимость рефинансирования может возникнуть в силу каких-либо объективных обстоятельств, например, рождение ребенка, болезнь, изменение размера заработной платы. В этом случае клиент сразу же оценивает затруднительность своего положения и обращается к услугам своего или стороннего банка для рефинансирования.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

Банки довольно тщательно проверяют клиентов, особенно в кризисное время. Рефинансирование кредитов без справок и поручителей практически невозможно, оно не будет предоставлено клиентам, чье финансовое положение значительно ухудшилось.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Высокие требования банка

Минимальные процентные ставки влекут за собой жёсткие требования банка. Например, это могут быть дополнительные условия – поручительство, расширенный комплект документов для выдачи займа. Некоторые банки предоставляют перекредитование под залог недвижимости.

Это также будет интересно:

Так, кредитные учреждения желают минимизировать риски невозврата денежных средств.

Отсутствие выгод

 Рефинансирование будет максимально выгодным в том случае, если кредит был оформлен недавно и большая часть займа еще не погашена.

  После того как половина кредита ополчена перекредитование теряет свой смысл.

Как правило, клиент гасит задолженность равными ежемесячными платежами.

При этом, если обратить внимание на график, то становится очевидно, что в первую очередь банк хочет вернуть проценты.

Вначале значительная доля платежа направляется именно на их погашение. Постепенно соотношение меняется.

Совет

Таким образом, к середине срока большая часть процентов уплачена, а вот сумма основного долга практически не изменилась. Рефинансирование в данном случае невыгодно.

Клиент ничего не выигрывает, зато, оформив новый кредит, у него возникнет необходимость заново погашать проценты уже по этому займу.

Резюмируем

  • Рефинансирование – это удобный инструмент, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Его основное преимущество – снижение кредитной нагрузки заемщика.
  • Тем не менее данная программа имеет существенные недостатки. Во многом они связаны с высокими требованиями и дополнительными издержками.
  • В нашей стране еще недостаточно развит данный кредитный продукт, поэтому его использование может обернуться нулевой экономией.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы определить выгоден ли будет заемщикуновый договор.

Источник: https://infozaimi.ru/minusy-refinansirovaniya-kreditov/

Плюсы и минусы рефинансирования кредита, потребительского займа: в чем суть, подвох и подводные камни?

Главная / Рефинансирование / В чем плюсы и минусы рефинансирования кредита?

В России около 55 млн заемщиков. Только в 2017 году у банков было взято в кредит 6 трлн рублей. Часть этой суммы – в виде перекредитования или рефинансирования.

Эта услуга предоставляется ключевыми игроками рынка, используется для борьбы за клиентов.

Но, как и другие предложения, в ней есть положительные и отрицательные стороны, которые следует учитывать перед заключением договора с финансовым учреждением. Подробнее об этом, ниже.

Что это такое – информация по закону

Перед тем как рассматривать плюсы рефинансирования кредита или его отрицательные стороны, следует разобраться, что это такое.

Под этой услугой понимается предоставление на выгодных условиях новых денежных средств, предназначенных для погашения текущей задолженности перед финансовым учреждением.

Позволяет снизить размер ежемесячных платежей или срок кредитования за счет уменьшения процентной ставки по потребительскому займу.

Процедура предоставляет право погашать долги:

  • Полностью;
  • Частично;
  • По телу кредита;
  • По его процентам.

Не является рефинансированием обычный заем, который получает потребитель, используя его для погашения предыдущего кредита.

То есть должник должен обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. Эта цель прописывается в договоре, что учитывается, в том числе, при налоговом вычете.

Но если он оформляет обычный заем, за счет которого погашает предыдущий кредит, это не считается рефинансированием. Такое практикуется при получении кредитных средств на руки из банка.

Например, в 2017 году банки выдали на руки в виде займов около 3 трлн р.

Информация о процедуре содержится в законе (от 03.07.16 №230-ФЗ). Он регулирует взаимодействия финансовых учреждений с клиентами, предусматривает как реструктуризацию, так и рефинансирование.

Основная суть процедуры

К плюсам рефинансирования кредита можно отнести то, что процедура проводится как в том банке, с которым уже действует договор, так и в другом. В этом принципиальная разница с реструктуризацией. Начинается процесс с поиска учреждений, предоставляющих такие услуги, уточняется ее наличие у кредитора.

Предварительную заявку можно оставить онлайн, после чего менеджер банка свяжется обратившимся лицом. Для этого нужно заполнить форму в официальной странице банка, если она предусмотрена, или воспользоваться онлайн-сервисами, которые объединили предложения всех кредиторов, оказывающих такую услугу.

Менеджер укажет список документов, необходимый для подачи и рассмотрения основной заявки. Именно ее будут изучать в банке, принимая решение о рефинансировании кредита или отказе в просьбе.

Обратите внимание

Минус рефинансирования кредита в том, что это не обязанность банка, а его право. Даже если текущие процентные ставки существенно отличаются от той, по которой заключал договор заемщик, кредитор может на законных основаниях отказать в заявке и не объяснять причин.

Наиболее полный пакет документов собирает должник по ипотеке, а именно:

  1. Договор купли-продажи квартиры или другой недвижимости.
  2. Соглашение об ипотеке.
  3. Выписку из ЕГРП.
  4. Экспертную оценку стоимости объекта недвижимости.
  5. Справку из миграционной службы о количестве прописанных в квартире лиц.
  6. Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог кредитору.
  7. Справку от работодателя о заработной плате.

Могут быть и другие документы, которые предусмотрены банком для рефинансирования. Например, о заработной плате и наличие кредитов заемщика, если это предусмотрено алгоритмами финансового учреждения.

Основная суть процедуры – одобрение заявки. Дальше заключается договор, банк переводит требуемую сумму на расчетный счет должника, который погашает задолженность, получает справку об ее отсутствии.

Затем он снимает обременение с залога, и опять накладывает его в пользу нового кредитора.

Как правило, все последующие действия после одобрения заявки, выполняются или сопровождаются менеджером, что существенно облегчает процедуру.

Неоспоримые преимущества

Некоторые плюсы рефинансирования кредита указаны выше. С помощью этой процедуры снижается процентная ставка, уменьшается финансовая нагрузка на плательщика.

Это неоспоримое преимущество, позволяющее исправлять ошибки, допущенные при взятии займа на невыгодных условиях. Усиливает эффект проведение перекредитования на ранних сроках действия договора.

Например, если ипотека оформлена на 15 лет, проведение рефинансирования в первые 3-5 лет наиболее выгодно, позволяет сэкономить от полумиллиона рублей и больше.

Производные или следствия этого преимущества:

  • Снижается размер ежемесячного платежа;
  • Уменьшается срок кредитования.

Следующий плюс рефинансирования кредита – процедура позволяет объединить несколько займов в один.

Среди указанных выше 55 млн граждан немалое количество тех, кто имеет два и более договора с обязательствами перед разными банками. Для удобства их можно объединить в один.

Важно

Как следствие, заемщик становится выгодным клиентом, занявший в одном учреждении крупную сумму, он может получить дополнительные преимущества.

Наконец, процедура рефинансирования позволяет снять обременение с залогового имущества. При описании процедуры указывалось, что после высвобождения, например, ипотечной квартиры на нее накладывается залог в пользу нового кредитора. По предварительной договоренности этого можно не делать. Последствия – высокая процентная ставка, наличие поручителя или предоставление другого залога.

Кому и когда это выгодно?

Рефинансирование подходит в том случае, если разница в процентах в сторону уменьшения составляет 2 и более пункта. При смене дифференциированного графика платежей на аннуитетный разница должна составлять не менее 3 пунктов. Например, вместо15% по старому договору новое соглашение предусматривает 12% и меньше.

Как указано выше, чем раньше оформить рефинансирование, тем выгоднее. Но с момента получения кредита должно пройти не менее 6 месяцев. Когда остается до конца срока договора менее 6 месяцев, в заявке откажут.

Допускается двойное рефинансирование, перекредитоваться можно и больше, чем один-два раза. Но каждый последующий случай будет изучаться менеджерами пристальнее, предлагаемые условия менее выгодными.

Указанные в рекламе процентные ставки в 9% и ниже – для идеальных случаев, тем клиентам, кому есть чем обеспечить финансовые риски. Заемщику предложат выгодные условия, когда у него:

  • Хорошая кредитная история;
  • Есть залоговое имущество и платежеспособный поручитель;
  • Официальная работа и хороший уровень дохода;
  • Жилье и здоровье застрахованы.

Если совпадают все благоприятные условия, заемщик сможет рассчитывать на минимальную процентную ставку. Рефинансирование в таком случае наиболее выгодно.

Подводные камни

Из положительных моментов вытекают и минусы рефинансирования кредита. Получить его невозможно или предлагают невыгодные условия, если у заемщика:

  • Плохая кредитная история;
  • Проблемы с залоговым имуществом, например, для жилой недвижимости это могут быть незаконная перепланировка, падение в стоимости, развод и последующий раздел, прописанные дети;
  • Нет официальной работы, недостаточный уровень дохода;
  • Возраст близок к нетрудоспособному.

Несмотря на то, что программы перекредитования предлагаются ведущими банками, воспользоваться ими могут не все должники. И это не все подводные камни, с которыми столкнется потенциальный заемщик.

В чем подвох перекредитования?

Некоторые условия скрыты, о них менеджеры не распространяются. В чем подвох? Это касается не только возраста клиента, но и его доходов. Отказывая в заявке об истинной причине не сообщается. Но эти два критерия – наиболее важные.

Другой подвох перекредитования – требования страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье клиента. Этот минус рефинансирования кредита повышает издержки заемщика на 1-3% от полученной ссуды.

Наконец, оформление документов, посещение нотариуса, подача заявки потребует затрат – от 12 до 15 т.р. и выше. Но удовлетворительный ответ не гарантируется.

Совет

В обращении могут отказать, а затраты на экспертизу, заверение документов, получение выписок не вернут.

Источник: https://info-kreditny.ru/plyusy-i-minusy-refinansirovaniya-kredita.html

Плюсы и минусы рефинансирования потребительского кредита: на самом ли деле это выгодно

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам кредитные продукты по рефинансированию обязательств заемщика, обещая более выгодные условия и получение финансовой свободы. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита на самом деле?

Банк предлагает заключить новый кредитный договор, по которому все выделяемые деньги идут на погашение старого кредита. Заемщик не получает никаких денежных средств по новому договору. Их переводят на счет той банковской организации, с которой он заключил старый кредитный договор.

Прежде чем оформить такое перекредитование, следует подсчитать, насколько выгодно будет воспользоваться рефинансированием потребительского кредита, используя специальные инструменты. Ведь, закрывая досрочно другой кредит, заемщик может взять на себя более кабальные обязательства, которые также смогут испортить ему кредитную историю.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Если заемщик не может больше обслуживать свой кредит, то ему предлагается провести перекредитование с более низкой процентной ставкой.

После оформления всех необходимых документов, выделенная сумма перечисляется по старому договору, полностью закрывая кредит на досрочных условиях. После этого выплачивать проценты заемщик будет уже другому банку. Будет ли это выгодно или нет, зависит от многих условий, которые требуется учитывать при оформлении кредитной заявки.

Следует учитывать, что новый займ может быть внешним или внутренним. Заемщик может заключить со старым банком рефинансирование потребительского кредита, если это выгодно ему и банку.

В этом случае не придется собирать много документов. К уже собранному пакету бумаг добавляется дополнительное соглашение о перекредитовании потребительского кредита.

Выгодно ли это будет делать, зависит от конкретных условий, которые выставляет банк заемщику.

При использовании внешней программы рефинансирования потребительских кредитов потребуется собирать новый пакет документов для другого банка, предоставляющего такой заем. Это может занять немало времени и сил, а также потребует исполнения новых долговых обязательств.

Банки стремятся получить как можно больше клиентов с хорошей кредитной историей, предлагая им перекредитование займов.

Обратите внимание

Нередко можно закрывать долги сразу по нескольким кредитам, объединив их в один, сделав, например, перекредитование в Сбербанке.

Заемщик тогда будет делать только одну выплату в месяц на счет Сбербанка, а банковская организация возьмет на себя погашение предыдущей задолженности в других финансово-кредитных организациях.

  Предыдущие займы будут досрочно погашены и обслуживать кредит будет проще один раз в месяц.

Актуальность проведения перекредитования всегда должна рассчитываться в индивидуальном порядке. Следует всегда предварительно проводить расчеты, прежде чем соглашаться на участие в такой банковской программе.

Считаем выгодность

Прежде чем оформить рефинансирование, следует посчитать количество уже сделанных ежемесячных платежей по старому кредиту. Подсчет на специальном кредитном калькуляторе покажет следующие данные, касающиеся снижения процентной ставки и общей суммы.

Также следует учитывать вид кредитования, который может быть аннуитетным или дифференцированным. Банкам выгоднее досрочно погашать аннуитентные займы, так как при дифференцированных кредитах процент начисляется только на остаток.

Чтобы самому посчитать выгоду перекредитования, следует:

  • посчитать, с какими платежами заемщик уже отдал банку определенную часть кредита. Для этого нужно взять ручку, карандаш, калькулятор и сделать простые расчеты, касающиеся графика выплат и общей, уже погашенной суммы по аннуитетному кредиту. Если выплачено не более трети по общему телу долга, то стоит оформлять перекредитование;
  • посчитать процентную ставку банка по новому кредиту, чтобы узнать, есть ли выгода от рефинансирования старого займа;

Пример: если заемщик взял кредит на сумму в 500 тыс. руб. под 24,9 % годовых и сделал только 10 выплат, после которых остаток его долга составил 395 857 руб., то при перекредитовании такого займа можно будет получить снижение процентной ставки до 19,5%.

Простой расчет показывает, что сумма выплат по новому кредиту составит 687 тыс. руб. вместо 715 тыс. руб., которые пришлось бы заплатить по старому кредитному договору.

Если же по такому займу заемщик выплатил 18 ежемесячных платежей, то при проведении рефинансирования общая сумма выплат уменьшится только на 9 тыс. руб.

  • посчитать размеры комиссионных выплат и штрафов за досрочное погашение старого кредита;
  • провести сравнение и оценку. Если есть переплаты, увеличение займа, то проводить перекредитование не имеет смысла. Если же итоговая сумма выплат действительно уменьшается, то следует сделать рефинансирование.
Читайте также:  Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?!

Обычно проводить перекредитование выгоднее в самом начале обслуживания потребительского кредита. В этом случае действительно можно существенно сократить общий объем платежей по обслуживанию долга, даже с учетом штрафов за досрочное погашение займа.

Преимущества и недостатки рефинансирования

При проведении рефинансирования своего кредитного долга заемщик получает ряд преимуществ и выгод:

  • происходит реальное снижение уровня ежемесячного взноса по обслуживанию займа почти в 2 раза, что полностью ликвидирует риск просрочки платежа;
  • заемщик может вместо нескольких выплат в месяц совершать только одну;
  • если при оформлении старого займа банк брал залог, то перекредитование возвращает заемщику заложенное имущество и позволяет его продать.

Кроме плюсов, перекредитование имеет скрытые от заемщика подводные камни. Чтобы принять участие в программе , придется провести переоценку своего долга.

При этом, следует помнить, что после оплаты переоценки новый договор заключается с заемщиком не автоматически. Банк может потребовать дополнительные документы, сбор которых унесет немало сил и времени.

Следует всегда отдавать себе отчет в том, что даже если процентная ставка становится меньше, то экономия в ряде случаев не превышает нескольких десятков тысяч рублей.

Как провести выгодное рефинансирование

Оформление кредита на рефинансирование может быть проведено как в банке, выдавшем потребительский кредит, так и в сторонней финансово-кредитной организации.

При участии в программе внутреннего перекредитования заемщику предоставляется возможность предоставить самый минимум документов, так как остальные он уже предоставил банку ранее.

В этом случае договор заключается практически сразу.

Если рефинансирование проводит другой банк, то потребуется предоставить большое количество документов, прежде всего это справка о доходах 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности.

Рефинансирование потребительских кредитов с плохой кредитной историей

Участвовать в программе рефинансирования могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Банкам нужны гарантии платежеспособности заемщика по программе перекредитования.

Поэтому они в обязательном порядке требуют документальное подтверждение доходов заявителя, а также наличие хорошей кредитной истории.

При наличии задолженностей и просрочек заемщику отказывается в перекредитовании.

Сегодня некоторые банки готовы открывать кредиты по рефинансированию и без справки о доходах. Такие предложения есть в банке «Хоум кредит». При этом, даже он требует подтверждения отсутствия задолженностей и просрочек по предыдущим займам.

В банках, имеющих репутацию добросовестных игроков на финансовом рынке, с плохой кредитной историей практически невозможно сегодня провести перекредитование.

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой

При наличии просроченных выплат в старых кредитных операциях заемщику также отказывают в рефинансировании. Для подтверждения отсутствия просрочек банки требуют справку от других финансово-кредитных учреждений, подтверждающую отсутствие просроченной задолженности.

Предложения банков

Заключить договор по перекредитованию сегодня можно со следующими банками:

  • Сбербанком;
  • ВТБ24;
  • Хоум кредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк.

Банки предлагают разные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых.

Участие в программе рефинансирования старых кредитов требует от заемщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации и тех предложений, которые делают банки.

Прежде чем заключить такой договор, нужно провести предварительные расчеты в отношении общей суммы выплат и процентной ставки и учесть все плюсы и минусы. Если банк не только снижает проценты, но и возвращает залог и уменьшает ежемесячное количество выплат по кредитам, то заключать договор по рефинансированию имеет смысл.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov/plyusy-i-minusy

Рефинансирование плюсы и минусы

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов.

Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

В 2016 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам равнялась 15%, а в 2017 году – чуть более 10%.

На 2018 год прогнозируют 8%, правительством объявлено о введении программы выдачи займов на жилье под 6% годовых.

Сейчас подходящий момент для рефинансирования кредита на выгодных условиях, хотя это потребует затрат времени, сил и денег. Прежде, чем решиться на эту процедуру, нужно тщательно взвесить достоинства и недостатки.

Для заемщика

У обладателя ипотечного кредита может быть несколько причин для рефинансирования:

  • снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты;
  • сокращение срока кредитования. Актуально в том случае, когда у клиента банка появились новые источники дохода, увеличилась заработная плата;
  • увеличение срока кредитования и снижение за счет этого регулярных выплат при возникновении финансовых трудностей;
  • изменение валюты кредита.

Проще всего выполнить эти операции в своем банке. Строго говоря, рефинансирование в этом случае правильнее назвать реструктуризацией долга. Новый кредит не выдается, изменяются условия прежнего договора и оформляется дополнительное соглашение. Плюс в том, что требуется минимум документов, однако, банки неохотно идут на такие изменения. В любом случае стоит обратиться с заявлением.

Если кредитная организация не удовлетворит просьбу в полном объеме, предложит незначительные изменения, соглашаться не стоит. Многие банки отказываются рефинансировать пролонгированные или реструктуризированные кредиты. Можно лишиться возможности заключить более выгодный договор.

Для банка

Банкам невыгодно изменять условия в пользу своих клиентов, это означает потерю части дохода. На рефинансирование могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Например, Сбербанк заключает дополнительные соглашения с лицами, доказавшими уменьшение своего дохода не менее, чем на 30% по независящим от них причинам. В этом случае возникает риск просрочек и невозврата, поэтому кредитная организация идет на уступки.

Возможно Вам будет полезна статья: «как взять кредит в двух банках одновременно».

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках, имеет ряд преимуществ:

  • Привлечение нового клиента;
  • Получение прибыли за счет начисления процентов по новым обязательствам;
  • Возможность дальнейшего сотрудничества, предложения других продуктов.

Банк, клиент которого досрочно погашает ипотеку за счет рефинансирования, в этой ситуации остается в проигрыше.

Он получает доход в виде уже уплаченных процентов, но это гораздо меньше предполагаемого, с учетом которого определялась ставка и рассчитывались риски при выдаче.

Нередко банк не дает согласия на такие операции, особенно, если это не прописано в договоре. Существуют способы, позволяющие обойти такие запреты.

Поиск выгодного варианта: предложения ведущих банков

Самый сложный этап в процессе рефинансирования – выбор новых условий кредитования в огромном потоке предложений. Два основных правила, которым советуют следовать опытные финансисты:

  • Не стоит рассматривать варианты, в которых ставка снижается менее, чем на 2%;
  • Если по договору предусмотрены аннуитетные платежи, то рефинансирование имеет смысл в первую половину срока кредитования.

Аннуитетными называются ежемесячные выплаты в равных суммах. Такие предусмотрены в большинстве договоров. Взнос включает в себя основной долг и проценты, причем вначале вторая составляющая доминирует. Получив кредит, заемщик выплачивает, в основном, проценты в пользу банка. На заключительной стадии ситуация меняется, снижение ставки на 2-3 пункта уже не даст ощутимой экономии.

При выборе нового кредитора следует учитывать, что обычно на сайтах, в буклетах сообщаются нижние значения ставок. Банк может увеличить их по разным основаниям:

  • Слишком большие сумма кредита или срок погашения;
  • Отказ от страхования;
  • Отсутствие зарплатной дебетовой карты;
  • Какие-то недочеты, обнаруженные в запрошенной кредитной истории.

До визита в банк заемщику надлежит выполнить следующие действия:

  • Составить для себя список банков, предлагающих наиболее выгодные условия по рефинансированию;
  • Выбрать из них те, требованиям которых он соответствует по возрасту, способу подтверждения дохода, сумме оставшейся задолженности, кредитной истории, месту регистрации и др.;
  • На сайтах выбранных банков воспользоваться ипотечным калькулятором, заполнив все исходные сведения. Программа анализирует указанные личные данные и сообщает размер ставки, на который можно рассчитывать. Кроме того, она вычисляет новый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Выбрав подходящую кредитную организацию, нужно готовить документы для оформления нового займа.

Сбербанк

В Сбербанке в 2018 году действует программа рефинансирования ипотеки под 10,9%, размер не зависит от дохода заемщика. К ипотечному можно добавить еще до пяти потребительских кредитов из других банков и погашать единым платежом. Ставка составит 11,65%.

Возможно увеличение суммы кредита, например, получение дополнительных средств на ремонт по ипотечной ставке. Минимальная сумма рефинансируемого кредита 500 000 руб., максимальный срок 30 лет. Во время перевода залога из прежнего банка ставка повышается на 1%.

ВТБ24

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Альфа-банк

Самая привлекательная ставка Альфа-банка 9,49%. На нее могут рассчитывать участники зарплатного проекты. Максимальная сумма кредита 50 млн. руб., срок – до 30 лет. Базовая ставка 10,49%. К остатку средств по предыдущему кредиту могут быть добавлены дополнительные средства на личные расходы. В этом случае ставка выше на 0,5%.

Свежее предложение от Альфабанка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке самую выгодную ставку 9,3% при рефинансировании может получить участник зарплатного проекта при сумме кредита свыше 3 млн. руб. на приобретение квартиры. Ипотека на жилой дом дороже – 11,45%.

Окончательное решение о степени «надежности» клиента банк оставляет за собой. Максимальная сумма кредита в зависимости от региона от 20 до 5 млн. руб. Минимальная: 100000 руб.

На период перехода залоговых обязательств ставка повышается на 2%.

Газпромбанк

Очень привлекательную ставку Газпромбанка 9,2% годовых можно получить при условии оформления трех страховок:

  • объекта недвижимости;
  • титула;
  • заемщика.

Максимальная сумма 45 млн. руб., минимальная: 500000 руб. Максимальный срок 30 лет.

Тинькофф

Банк Тинькофф не занимается рефинансированием ипотеки за счет своих средств, а лишь выступает посредником у своих партнеров. Это большой список достаточно известных банков. Тинькофф принимает онлайн заявки, ведет переговоры с банками, согласовывает ставки, сообщает перечень документов, решает другие вопросы.

Необходимые документы

Процесс подготовки документов для рефинансирования потребует времени и денег. Все данные о квартире: оценка, паспорт, справки из управляющей компании, БТИ, которые при продаже собирал продавец, придется получать заемщику. Для подачи заявки необходимы:

  • Гражданский паспорт;
  • Форма 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки;
  • Выписка по ссудному счету об остатке задолженности по кредиту;
  • Копия договора об ипотечном кредите с графиком платежей.

Если банк одобрит выдачу нового кредита, придется предоставлять документы на недвижимость:

  • Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
  • Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
  • Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
  • Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Свидетельство о собственности.

Существующий договор страхования можно пролонгировать, если компания аккредитована в рефинансирующем банке. В противном случае придется оплатить полис в другой компании, а потом заняться возвратом прежней страховки.

Процедура рефинансирования

После одобрения новым кредитором документов заемщика и принятия решения о выделении средств самым важным в рефинансировании является процедура передачи залога.

Если первый банк дал свое согласие, то он снимает обременение с объекта недвижимости после перечисления остатка долга. Появляется возможность оформления залога у нового кредитора. Нужно учитывать, что это занимает определенное время. Первые месяцы в новом банке ставка будет выше от 1% до 3%, так как у кредита пока нет обеспечения.

Если прежний банк не согласен с рефинансированием, есть два способа передачи залога:

  • Последующая ипотека. Закон позволяет накладывать на одно имущество второе обременение. Квартира будет находиться в залоге у двух банков. Получив кредит, заемщик досрочно выплачивает прежний долг. Это разрешено изменениями, внесенными в 2011 году законом 284-ФЗ в гл.809 и 810 ГК РФ. Преимущество в том, что не требуется согласия бывшего кредитора. Недостаток – банки не очень хотят быть залогодержателями второй очереди.
  • Кредит с отлагательными условиями. Рефинансирующий банк дает кредит с условием, что через определенный временной интервал заемщик оформит ипотеку. Например, в Сбербанке выделяют на это 120 дней. Преимущество опять же в том, что можно обойтись без согласия бывшего кредитора. Недостаток – придется до оформления платить проценты по повышенной ставке.

Еще один момент, который следует учесть при рефинансировании, это налоговый вычет по НДФЛ. Он предоставляется в сумме стоимости квартиры, но не свыше 2 млн. руб. и уплаченных процентов по кредиту не свыше 3 млн. руб.

Когда рефинансируемый кредит будет закрыт, для налоговой инспекции это означает, что владелец полностью рассчитался за квартиру.

Чтобы иметь право на вычет в сумме процентов по новому кредиту, в договоре обязательно должно быть прописано, что это именно рефинансирование.

Важно

Личные финансы любят счет. Перед тем, как обращаться за перекредитованием, следует просчитать и учесть каждую мелочь, вплоть до стоимости справок, выписок, переплаты по увеличенной ставке до переоформления залога. Это поможет не потратить время и силы напрасно, а получить реальную экономию.

Источник: http://urist7.ru/business/refinansirovanie-plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Навигация по статье:

Для привлечения новых клиентов с благонадёжной репутацией банки стали активно предлагать и продвигать услуги рефинансирования.

Теперь, если заёмщика по каким-либо параметрам не устраивает его действующий кредит, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредитов и перекредитоваться в нем.

В итоге старый займ будет закрыт, а клиент получить новый кредитный договор с иными условиями, заключённый уже с другим банком.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Безусловно, рефинансирование может быть выгодной сделкой для обеих сторон.

Банк получает нового клиента и будет иметь с него доход, а сам клиент получит новый договор, который будет его устраивать больше, чем прежний.

Но это лишь поверхностное мнение, если рассмотреть эту услугу более подробно, то можно сделать выводы о плюсах и минусах перекредитования, и только после этого принимать решение об оформлении.

Плюсы рефинансирования

Первый и самый главный плюс — это цели рефинансирования. Многие трактуют перекредитование только как способ уменьшить процентную ставку по кредиту, это так, но это далеко не единственный повод воспользоваться программой рефинансирования.

Цели рефинансирования:

— уменьшение процентной ставки. К примеру, год назад вы не имели официального места работы и не могли предоставить справки с работы, поэтому пришлось воспользоваться кредитом под большую ставку в 40% годовых (кстати, на нашем сайте вы можете узнать как оформить кредит без справок на максимально выгодных условиях).

Но теперь вы работаете официально, наработали стаж 3-6 месяцев и можете уже принести справку 2НДФЛ, а значит теперь и кредит вы можете получить по более низкой ставке.

Для этого, к примеру, обращаетесь за рефинансированием в Сбербанк и после его оформления получаете договор по ставке почти в два раза меньше, то есть под 21,5% годовых;

— изменение размера ежемесячного платежа. Рефинансирование не предполагает сохранение прежнего срока кредит, его можно увеличить или уменьшить.

Совет

Чаще всего граждане именно увеличивают срок нового договора, чтобы сделать ежемесячный платеж ниже. Это актуально, когда в виду жизненной ситуации платежи становятся слишком обременительными.

Ну а благодаря уменьшению срока оформления можно быстрее рассчитаться по займу и уменьшить переплату;

— снятие обременения с залога. Если у вас оформлен автокредит или ипотека, то имущество, приобретенное при их оформлении, находится у банка в залоге.

Но могут возникнуть ситуации, когда с имуществом необходимо совершить какую-либо сделку, к примеру, продать, но с наличием обременения этого не сделать.

Тогда можно обратиться в банк, предлагающий рефинансирование потребительских кредитов, после его оформления старый кредит будет закрыт, обременение снимется. Единственное, ставка по новому кредиту может оказаться выше, так как он будет уже беззалоговым.

Другие плюсы перекредитования:
— быстрое рассмотрение;
— возможность поменять валюту;
— возможность сделать запрос на большую сумму и получить часть денег наличными;
— возможность сменить банк на более удобный;

— возможность объединить несколько кредитов в один, что облегчает выплату.

Минусы рефинансирования

Минусов будет меньше, но они могут оказаться существенными и сделать в итоге рефинансирование бессмысленной и бесполезной операцией:

  • дополнительные затраты. Прежде чем начинать оформление обязательно нужно уточнить о дополнительных затратах, которые понесет заемщик, они могут быть высоки и «украсть» всю выгоду. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику вновь нужно тратиться на проведение оценки недвижимости и на оформление новых страховых полисов;
  • если вы уже выплатили половину кредита, то рефинансирование будет бессмысленной операцией. Чаще всего при оформлении графика платежей применяется аннуитетный метод расчета, при котором в начале выплат заемщик в большей степени гасит проценты, а основной долг уменьшается медленней. В итоге получается, что к половине срока выплат основной долг мало уменьшается, зато большая часть процентов уже выплачена. Рефинансирование будет невыгодным;
  • больший пакет документации. Для оформления заемщику придется собирать справки, которые характеризуют его и сам кредит. В предыдущем банке нужно взять справку о том добросовестно ли клиент выплачивал займ, справку с указанием всех характеристик кредита (срок, сумма, остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа, установленную ставку). Плюс обязательно приложить ко всему этому реквизиты самого кредита, на них будут перечислены средства от рефинансирования;
  • требования к заемщику будут высоки. Так как рефинансирование будет оформляться по низким ставкам, то банки готовы сотрудничать только с теми заемщиками, которые не имеют никаких нарушение по выплатам кредитов, история кредитования должна быть чистой. Требования к возрасту заемщика также могут быть более жесткими.
  • Стоит ли делать рефинансирование

    Перед началом оформления обязательно взвесьте все «плюсы» и «минусы», только после этого приступайте к оформлению рефинансирования.

    Естественно, как и многие другие предложения банков, перекредитование освещается в самом выгодном варианте для клиента и это не удивительно, но настоятельно рекомендуем первым делом сделать не сложные подсчёты.

    А если не можете самостоятельно это сделать, то задайте свой вопрос в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта.

    Источник: http://hbon.ru/plyusy-i-minusy-provedeniya-refinansirovaniya

    Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

    Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально.

    Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей.

    В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.

    Что такое рефинансирование кредита

    Рефинансирование – это перекредитование существующего долга перед банком в другом учреждении на более выгодных условиях. Он обеспечивает длительным периодом возврата средств, минимальными ставками и даже дополнительными средствами на текущие расходы.

    В настоящее время данный процесс является очень востребованной услугой, так как многие банки предлагают его пришедшим клиентам с предоставлением выгодных условий.

    Кроме этого, и сами потребители оказались в таких условиях из-за многоразового получения кредитового продукта, что данная услуга является спасательным кругом.

    Основные нюансы

    Данная услуга дает возможность изменить кредитора, но при этом необходимо учитывать все ее особенности, так как можно сделать перемену и увеличить объем своего долга перед банком, что еще больше усугубит ситуацию, все это указывает на учет следующих особенностей:

    • необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
    • оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
    • выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет, сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
    • прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.

    Читайте также  Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Плюсы рефинансирования кредита

    Важно! Основной плюс рефинансирования – это снижение процентной ставки и послабление условий кредитования в целом. Хотя изначально такое снижение не будет ощутимым, так как заемщик будет продолжать вносить практически такую же сумму ежемесячно, немного ниже, зато в итоге при подсчете остаточной суммы окажется экономия в несколько тысяч.

    Кроме этой особенности, существует еще несколько значительных изменений, составляющих основу преимущества:

    • смена валюты, особенно это важно сейчас, когда курс доллара постоянно растет, и заемщик получивший кредит в валюте США не может оплатить собственные расходы в полном объеме, иногда даже не хватает средств на погашение процентов;
    • объединение определенного количества кредитных продуктов в один, некоторые организации предлагают рефинансировать до 7 – 10 продуктов, которые могут быть различными – ипотечный, потребительский, кредитная карта и прочие;
    • возможность сменить объект залога или снять обременение, в случае с ипотекой или автокредитом, но при этом ставки будут несколько выше, нежели при наличии залогового имущества.

    Минусы рефинансирования кредита

    Чтобы перекредитовать долг перед банком, следует понимать, что в случае с небольшими суммами, например, рефинансирование небольшого потребительского кредита, отсутствует выгода, такой процесс приносит пользу в случае с большими и долгосрочными займами.

    Кроме этого, существует еще несколько пунктов данного процесса, которые можно отнести к минусам:

    • дополнительные траты – так как нужно выплатить новому кредитору комиссионные, которые могут существенно превысить экономию средств;
    • иногда бывает такое количество долговых обязательств у заемщика, что невозможно ограничиться оформлением одного перекредитования, придется их сделать несколько, так как объединение имеет ограничение по количеству;
    • не во всех учреждениях пересчитываются проценты по досрочному погашению займа, если пересчета нет, то смысл всего процесса исчезает;
    • нет выгоды, если число последней выплаты наступит через несколько месяцев, существует экономия и польза, если еще необходимо платить 4–5 года.

    Читайте также  Как и где можно рефинансировать ипотеку

    Рефинансирование кредита в Плюс Банке

    Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле, учитывая:

    • объем задолженности:
    • период кредитования;
    • валюту займа;
    • характеристику должника;
    • сложившиеся обстоятельства.

    При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.

    Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.

    Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 5–10 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.

    Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/plyusy-i-minusy.html

    Плюсы и минусы рефинансирования кредита

    Сегодня множество людей, взявших валютные кредиты, когда доллар стоил 23 рубля, оказались в кошмарной ситуации — их долг за пару месяцев вырос в полтора раза. Рефинансирование кредита — единственный путь разрешения ситуации, в которую попали эти граждане. Но у рефинансирования есть и минусы.

    Читайте также:  Как оплатить кредит через терминал в рф?!

    Всегда ли выгодно рефинансировать кредит?

    Еще совсем недавно множество людей старалось оформлять кредиты в валюте – процентные ставки по ним были намного ниже, да и доллар падал.

    Теперь, вусловиях кризиса, ситуация кардинально изменилась: процентные ставки в связи с кризисом растут, а рубль слабеет по отношению к другим валютам.

    Тем, кто взял кредит в иностранной валюте, теперь приходится изрядно переплачивать, так как с июльского максимума – 23,13 рубля за доллар – рубль подешевел на 39,2%. В результате ипотека подоражала в разы. Возможный из этой ситуации выход – рефинансирование кредита.

    Сегодня рефинсирование кредита – довольно сложный процесс, самостоятельно без квалифицированной помощи сменить валюту кредита или процентную ставку по кредиту практически невозможно. Выполнение такой операции лучше доверить специалисту, который обладает солидным опытом и знаниями в этой области.

    Рефинансирование представляет собой процесс возврата старого кредита и получения нового на лучших условиях. Такая услуга в последнее время получает все большее распространение на кредитном рынке России. Программы рефинансирования займа позволяют взять новый кредит, изменив процентную ставку, срок и валюту кредитования.

    «Это достаточно сложная и чаще всего затратная процедура, даже при отработанном банком механизме рефинансирования собственных или сторонних кредитов. Как правило, заемщик должен заново подтвердить свою платежеспособность, предоставить данные по оценке залога и застраховать его», – отмечает Игорь Нагорский, руководитель службы розничного кредитования банка «Московское ипотечное агентство».

    При этом клиенту, скорее всего, придется произвести ряд единовременных платежей, например выплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, перерегистрацию залога и так далее. Стоит также учитывать, что на период перерегистрации залога «новый» кредитор может установить повышенную процентную ставку по кредиту, продолжает эксперт.

    По мнению Юлии Чернышевой, начальника отдела развития ипотечного кредитования Газэнергопромбанка, оптимальна смена валюты договора на рубли в случае если:

    1) валютный кредит взят недавно под сравнительно высокие ставки (от 15% годовых в валюте);

    2) рефинансирование кредита позволит увеличить его срок и, как следствие, уменьшить платежи;

    Обратите внимание

    3) заемщик планирует рассчитаться по кредиту досрочно и/или в сроки, не превышающие 5 лет.

    «Многие клиенты принимают решения о конвертации кредита под давлением быстрого роста курса валюты, в которой номинирован их долг», – объясняет Иван Ивкин, начальник управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка. При этом клиент получает следующие последствия:

    – он конвертирует всю свою задолженность по курсу доллара на момент конвертации – то есть уже теряет со всей суммы кредита ту величину, на которую курс валюты уже вырос;

    – он увеличивает ставку по займу до конца срока кредита.

    Таким образом, клиент фиксирует для себя до конца срока кредита (а это составляет несколько лет) определенный курс доллара.

    Примерный курс рассчитывается так: курс конвертации на дату конвертации плюс 1 рубль на каждый процент разницы между старой и новой ставкой по договору.

    «Например, если у клиента был кредит под 17% годовых, новый кредит – под 24% годовых, а курс конвертации – 33 рубля за доллар, то, проведя данную операцию, клиент зафиксирует до конца срока кредита для себя курс в размере 40 рублей за доллар», – поясняет Иван Ивкин.

    Учитывая нынешнюю ситуацию и дальнейшие прогнозы, связанные с курсом доллара, советовать заемщику, как поступать в данной ситуации, достаточно трудно.

    С одной стороны, валюта растет, рубль падает, ЦБ обещает, что будет поддерживать свою «священную корову» (российский рубль), с другой стороны – бивалютная корзина продолжает расширяться, экономика падать, и так далее.

    Поэтому, как рекомендуют эксперты, пока лучше еще подождать и понаблюдать, как будет вести себя наша валюта дальше.

    Источник: РБК.Кредит

    Источник: https://www.toptrening.ru/articles/1381

    Что такое рефинансирование? Плюсы и минусы рефинансирования

    Прежде всего, перекредитование либо же рефинансирование взятого займа является кредитной финансовой программой, которую в свою очередь и предоставляют организации предусматривающие использование кредитных финансов на наиболее лучших условиях, которые помогут их владельцу, справится с задолженностью.

    Взятые денежные средства могут использоваться не только иной банковой организацией, но и первоначальной заемной финансовой фирмой. Заемная сумма выдается наличными деньгами либо же переводиться на личный счет. Сама выгода при перекредитовании высчитывается, не имея в расчете только денежные средства, а так же берутся расчет неценовые параметры.

    К ним могут относиться увеличенные сроки для кредитов,  снижающих сумму, которую приходится выплачивать ежемесячно. Так же это может позволить снять залог с вашего имущества либо объединение нескольких кредитов. Существует довольно большое разнообразие кредитных программ для рефинансирования.

    Это прежде всего связанно с возрастающим спросом на эту программу, с а так же низким порогом риска про невыплату займа. Рефинансирование предлагается финансовыми организациями на автомобили либо же потребительские и ипотечные нужды.

    Важные причины, из-за которых клиенты чаще всего приходят с просьбой о перекредитовании:

    Это могут быть довольно жесткие требования и условия по предоставленному займу. Чаще всего это завышенные процентные ставки, существенные комиссии.

    Именно они создают большое количество переплат на ссуду. Такое может произойти при незапланированному и срочному кредиту, когда срочно нужны деньги.

    Со временем, когда, все утихает, заёмщик хочет, снизить бремя кредита последствие совершения кредитных условий.

    Еще одной причиной могут стать несколько займов и нужда соединения их в один.

    Эта программа рефинансирования поможет вам довольно просто отслеживать выплаты, совершаемые, для погашения займа и снижает, саму выплату.

    При этом увеличивается время самого кредитования и помогает взять дополнительный кредит. Такие, объединённые кредиты практически всегда досрочно погашаются и помогают поддерживать чистую кредитную историю.

    Можно так же совершить освобождение своего имущества из-под залога. Зачастую при кредитовании людям приходится отдавать под залог крупное имущество. Это может быть автомобиль либо определенная недвижимость.

    Временами может возникнуть срочная необходимость совершить обмели либо продажу такого имущества. С взятым под залог имуществом не желательно совершать такие действия и это наталкивает на мысль заемщика, что он может полностью погасить заем.

    Важно

    При осуществлении перекредитования, заемщик сможет вывести из под залога свое имущество, что в свою очередь позволит совершать подобные операции.

    Выходом из сложившейся ситуации может так же стать получение приличной суммы денег. Имея несколько незначительных ссуд, заемщику имеют право отказать в новом кредите. Рефинансирование поможет привлечь новые денежные средства, которые пойдут на погашение всех имеющихся у вас кредитов. Сам заемщик в этом случае получает нужные деньги, которые могут пойти наличные траты.

    Возможно, также заменить валюту, в которой вы брали кредит.  Если имеются довольно большие изменения в самом курсе валюты вы можете сменить ее на наиболее подходящую вам.

    Вы можете так же воспользоваться программой понижения вашего платежа, который вы производите ежемесячно.

    Если произошло резкое ухудшение денежного дохода получаемого клиентом, появляется возможность воспользоваться рефинансированием и увеличить время на оплату кредита.

    Что в свою очередь послужит снижением суммы ежемесячного платежа. Выплаты становятся меньше и ваша кредитная история, которая может, послужить вам в будущем не испортится.

    Нужно подчеркнуть и то, что все банки с заметным интересом смотрят на программы связанные с рефинансированием. Количество этих программ в последнее время стремительно увеличивается. Выгоды подобной программы довольно велики. При них кредитные организации получают кредитоспособных, а главное добросовестных заемщиков. Количество доходов, а вместе  с этим и количество клиентов увеличивается.

    Перекредитование имеет как плюсы, так и минусы. Нужно объективно заметить, что больше всего у него плюсов.

    Главные положительные стороны перекредитования:

    • Первым плюсом является то, что финансовая нагрузка заемщика снижается. Это происходит благодаря понижению процентной ставки, а так же исключаются дополнительные комиссии и в связи с этим сокращаются выплаты, которые должны совершаться ежемесячно.
    • Оформление и рассмотрение  заявки на программу рефинансирования делается в довольно краткий срок. Это, прежде всего, связано с там фактом, что каждый месяц задолженности изменяется. Поэтому новый банк должен в самый кратчайший период времени рассчитать сумму нового кредита, и предоставить средства.
    • Процедура рассмотрения самой заявки довольно упрощена по отношению к оформлению нового займа.
    • Само перекредитование может помочь вам вывести из-под залога ваше имущество.
    • Используя, эту программу вы можете объединить несколько, ваших кредитов в один полноценный и сократить выплаты по ним.
    • Долгосрочное погашение задолженности, поможет вам оставить свою кредитную историю незапачканной.

    Минусы рефинансирование такие:

    • Снижение комиссии и ставки для предыдущего кредита, что в свою очередь может повлечь за собой дополнительные расходы. Нужно обязательно подсчитать ваши выгоды при рефинансировании.
    • Имея в раннем кредите мораторий, имеющий долгосрочное погашение займа, то вам договор рефинансирования, скорее всего, станет включать в себя еще одну комиссию. Ее размер будет установлен с пеней и штрафами.
    • Вам понадобится подготовить довольно большой пакет документов. К стандартному пакету документов вам придется доложить все выписки от вашего кредитора по счетам.
    • Присутствуют довольно жесткие требования. При незначительных задержках в выплате вам могут отказать в рефинансировании.

    Источник: http://gidcredit5.ru/chto-takoe-refinansirovanie-plyusy-i-minusy-refinansirovaniya/

    Рефинансирование ипотеки — стоит ли начинать и есть ли выгода?

    Многие (если не все, то большинство) банков предлагают такую услугу, как рефинансирование кредита на более выгодных условиях.

    Особенно интересно это будем тем заемщикам у которых есть кредиты на большие суммы, когда даже незначительное улучшение процентных ставок способно дать хорошую экономию за счет конечной переплаты по кредиту.

    В первую очередь это конечно же ипотека, размер которой может составлять несколько миллионов и срок погашения исчисляется годами.

    Было неплохо сэкономить несколько сотен тысяч за счет перекредитования ипотечного кредита. Но тут, как и везде, есть свои подводные камни. И не всегда такой прием даст вам положительный результат. Более того, вы даже можете уйти в минус. Как? Об этом ниже.

    Какую возможность даст вам рефинансирование

    Для тех кто  не в теме — как происходит рефинансирование ипотеки в двух словах.

    Рефинансирование кредита — это когда вы берете дополнительный кредит в банке на более выгодных условиях, а старый долг за счет полученных средств погашается.

    Если по простому, то сторонний банк (с вашего согласия) выкупает долг у кредитовавшей вас финансовой организации. Теперь вы обязаны погашать кредит у него, но по более низким процентным ставкам. Был у вас кредит под 20% годовых, после перекредитования он будет 15%. Ежегодная экономия — 5% от суммы долга ежегодно.

    Перекредитование ипотеки — плюсы

    Давайте для начала рассмотрим идеальный вариант.

    Рефинансирование ипотеки подойдет тем, кто брал данный кредит давно, по высоким ставкам. За несколько лет, ипотечный процент планомерно снижался. И сейчас можно легко найти тот же самый кредит на более выгодных условиях.

    Когда мы с женой брали свою первую квартиру в ипотеку в 2009 году, ставка по кредиту составляла 16% годовых. Ипотечный кредит на вторую квартиру в 2014 году мы получили уже по ставке 12%.

    Первый кредит мы брали на 15 лет. И если бы до сих пор его выплачивали, то разумно было бы оформить новый, на более приемлемых для нас условиях. 4% экономии каждый год — это солидные деньги (которые можно найти куда потратить на более интересные дела, чем дарить банкирам).

    Совет

    Давайте посмотрим на примере, насколько выгоден такой ход, для семей обремененных ипотечным кредитом.

    Есть ипотека. Остаток по не выплаченному кредиту 2 млн. рублей сроком на 10 лет под 14% годовых. При текущем раскладе, переплата банку будет составлять примерно 1 700 тысяч рублей (по данными ипотечного калькулятора).

    Если сделать ход конем и «продать банку» свои долги на более выгодных для вас условиях под 12% годовых — какова будет ваша выгода? Всего 2% разницы по ипотечной ставке способны дать вам экономию почти в 300 тысяч рублей. И это при том, что дополнительно к этому, снизится ваш ежемесячный платеж  (примерно на 2,5 тысячи в месяц).

    Можно даже на лету посчитать, выгодно ли вам это мероприятие или нет. Разница в процентной ставке между двумя кредитам (существующим и будущим) — это то количество денег, которые вы будете экономить от суммы кредита каждый год!!!!

    1% от миллиона — 10 тысяч рублей, 2% от 1,5 миллионов — 30 000, 3% от 3 млн. рублей — это уже 90 тысяч ежегодный экономии. Конечно с каждым годом, за счет уменьшения суммы основного долга, размер «сэкономленных» денег будет также снижаться в той же пропорции.

    Получается — рефинансирование ипотеки очень заманчивый вариант и возможность платить меньше денег банкирам. Но не спешите бежать в банк, есть и другая сторона монеты (или медали).

    Подводные камни или все минусы

    У нас тоже была возможность взять другой кредит (и даже в том же банке) по более низким процентным ставкам (на тот момент на 3,5% ниже).

    Я даже загорелся этой идеей и начал собирать необходимые документы, но потом, все подсчитав, понял, что это не только не даст экономии, а наоборот, повлечет за собой дополнительные издержки.

    Обратите внимание

    Конечно не в прямом смысле я буду платить больше по кредиту. Подвох кроется немного в другом.

    Поэтому, если вы планируете сделать рефинансирование, вам лучше знать об этом заранее и потом исходя из полученных знаний принимать верное решение.

    Камень 1 — есть ли выгода?

    Переходя на более выгодный кредит, вам нужно заново собирать все документы и нести соответствующие издержки. В общих чертах — это все равно что брать ипотеку сначала: справки с работы, с БТИ, управляющих компаний об отсутствие задолженности, оценка квартиры и прочие. У некоторых банках до сих сохранилась плата за выдачу кредита, переоформление и всякая другая финансовая обдираловка.

    До сих пор не могу логически понять, за что я должен платить банку, при получении кредита. Он мне дает деньги в долг под проценты. И за то, что я у него эти деньги беру и обязуюсь их ему вернуть с переплатой (взял тысячу отдал две), банк берет с меня еще дополнительные средства.

    Это тоже самое, как если бы вы пришли в магазин, попросили бы взвесить килограмм мяса за 400 рублей, а на руки получили бы 0,9 кг.  100 грамм взял бы себе продавец за то, что он оказал вам услугу по продаже. Это полный бред.

    В итоге: вы тратите деньги и свое время. Время тоже желательно перевести  в денежный эквивалент.

    Как? Возможно вам придется брать отгул на работе за свой счет (и не один раз), чтобы собрать все бумажки, оформить документы и провести сделку по переоформлению кредита. Сколько рабочих дней вы потеряете в виде недополученной зарплаты? Все ваши действия и прямые понесенные финансовые затраты трансформируйте в некую сумму денег. Это и будет стоимость нового кредита.

    https://www.youtube.com/watch?v=cGzmleStAIA

    Теперь нужно понять сколько денег в виде экономии даст вам новая ипотека. Здесь опять на помощь придет ипотечный калькулятор. Забивайте в него ваш текущий долг, процентную ставку и срок кредита. Запомните (запишите) полученные данные. Ну а дальше меняйте в нем процентную ставку на новую и смотрите что получилось.

    Нас интересует в первую очередь конечная переплата по кредиту, а вернее разница между первой и второй ипотекой. Из нее вычтите ваши финансовые затраты и получите реальную картину экономии.

    Еще более правильнее будет оценить выгодность, если вы в калькуляторе уменьшите сумму основного долга на размер понесенных вами расходов во время оформления.

    Важно

    Если у вас был долг 800 тысяч, а вы потратите 30 тысяч, то  нужно выставить 770 тысяч.

    Почему? Эти деньги (в данном примере 30 тысяч) которые вы потратите, можно было бы сразу внести в качестве досрочного платежа, тем самым уменьшив общий долг перед банком.

    Если у вас небольшой размер кредита и (или) вам осталось платить не так уж и много лет, то скорее всего рефинансирование ипотеки будет вам не выгодно или не столь выгодно. Особенно если разница между процентными ставками невелика. Ну может сэкономите пару тысяч.

    Выигрыш при сумме долга в 500 000 рублей и разнице в 1% на периоде 5 лет даст экономии всего 15 тысяч рублей. И это без дополнительных затрат на переоформление. Если же учесть еще и их, то вам повезет если выйдите в ноль.

    Выводы.

    Прибегать к данной процедуре имеет смысл в одном из следующих случаях, если у вас:

    • большой размер кредита;
    • длительный срок кредитования;
    • большая процентная ставка (по сравнению с той, что в данный момент предлагают банки).

    Думаете это все? Конечно нет. Есть еще один подводный камень, способный все ваши благие начинания навредить вашим финансам. Имя ему налоговый вычет.

    Камень 2 — налоговый вычет

    Это была вторая причина по которой мы отказались от переоформления кредита. Если вы не планируете получать или уже полностью получили налоговый вычет за квартиру, то можете смело пропустить данный пункт. Или у вас квартира стоимостью от 2 млн. рублей. Если же нет, то читайте дальше наши советы.

    Имущественный налоговый вычет — это возможность вернуть 13% средств от потраченных на покупку жилья и уплаченных процентов по кредиту. Но не более чем с 2 миллионов рублей (на данный момент). Вычетом можно воспользоваться только один раз в жизни.

    При оформлении налогового вычета в первую очередь вам возвращаются проценты с основной стоимости квартиры. Когда вы полностью получите все причитающиеся вам деньги, в дело вступает возврат по начисленным процентам.

    Когда вы оформите новый кредит на квартиру и закроете предыдущую ипотеку, формально будет считаться, что вы полностью рассчитались по ней. Как итог, 13% которые можно было вернуть с начисляемых банком процентов в будущем, вам не достанутся.

    Вы купили квартиру за 1,3 миллиона. Было своих денег 300 тысяч и 1 000 000 взяли в кредит на 10 лет под 13% годовых. Переплата по кредиту будет составлять около 800 тысяч.

    Вы имеет право получить 13% от стоимости квартиры — 169 тысяч рублей и от выплаченных процентов по кредиту  — 91 тысячу (13% от 700 тысяч). Не забывайте: 2 миллиона на которые можно получить вычет максимальная сумма — 2 млн. — 1,3 млн.

    (стоимость квартиры) = 700 000. Итого вы можете получить от государства — 260 тысяч рублей.

    У вас есть возможность рефинансировать кредит в другом банке под 12 процентов. Разница в 1% сразу даст вам экономию в 10 тысяч в первый год. И так далее. Конечная экономия будет около 70 тысяч. Но тогда вы потеряете право на получении 95 тысяч. Конечный итог минус 25 тысяч. И еще расходы по новому оформлению.

    Совет

    Конечно по старой ипотеке вы уже переплатили часть средств в виде начисленных процентов и можете претендовать на получении 13% с них.

    Поэтому, перед тем, как затевать всю эту процедуру переоформления кредита нужно все просчитать и взвесить.

    И как может оказаться овчинка выделки не стоит, когда на первый взгляд более выгодные условия не дадут вам существенной экономии на которую вы рассчитываете.

    Так стоит ли проводить рефинансирование?

    Давайте резюмируем всю информацию в некий алгоритм, который позволит понять — стоит ли брать новый кредит. Для этого нужно провести несложные расчеты, сравнить данные и сделать выводы. Вам нужно знать следующие значения:

    1. Издержки на переоформление.
    2. Сумма будущей переплаты от текущего остатка по текущему кредиту, за минусом затрат по п.1
    3. Переплата в результате рефинансирования
    4. Разница между п.2 и п.3 и будет ваша выгода.

    С налоговым вычетом чуть сложнее, но не намного.

    1. Считаем на какую сумму вы можете получить налоговый вычет по начисляемым процентам ( 2 млн. минус стоимость квартиры).
    2. Если вы уже заплатили в виде процентов эту сумму по первому кредиту, то этот фактор не учитываем.
    3. Стоимость вашей квартиры более 2 миллионов, аналогично п.2.
    4. Сколько вы можете вернуть денег по текущему кредиту в виде переплаты по процентам (налоговый вычет).
    5. Сколько недополучите денег от возврата по начисленным процентам.

    Далее вычитаем от вашей выгоды все издержки и недополученный доход. Это и будет ваш чистый финансовый результат от переоформления кредита.

    Деньги любят счет. И лучше потратить несколько минут на расчеты, чтобы оценить перспективность переоформления текущей ипотеки, чем потерять время, деньги и нервы и получить в итоге нулевой или отрицательный результат.

    Важное изменение (дополнение)

    добавлено 12.10.2017г

    По поводу налоговых вычетов при рефинансировании ипотеки.

    Есть статья в законе:

    П.1 ст.

    220 НК РФ: «налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов,
    4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.»

    Если по простому, то на все понесенные расходы (в том числе рефинансирование) на квартиру можно получить налоговый вычет.

    Самое важное условие! В новом договоре должно быть прописано назначение кредита — рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Тогда проблем возникнуть не должно. Налоговая примет декларации и будет возвращать 13% по уплаченным процентам по новому кредиту.

    Перед оформлением рефинансирования обязательно уточните у нового банка, что будет прописано в новом договоре. Если будет иная формулировка — то возможны проблемы с налоговой.

    Если все же формулировка неправильная и новый кредит уже получен, то берем справку из банка о назначение полученного займа и несем в налоговый орган. Возможны некоторые неудобства в плане бюрократии. Все же кодекс нужно понимать буквально. И любое отклонение от буквы закона налоговая воспринимает негативно.

    Для некоторых, предоставление подобных документов (справок от банка) вполне достаточно. Другие все воспринимают в штыки и не хотят производить возврат по новому кредиту.

    Лучше заранее уточнить все детали у своей инспекции по месту жительства.

    Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/2242.html

    Подводные камни рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы | RI

    Помимо очевидных преимуществ получения нового займа на погашение текущего кредита, заемщик должен помнить о том, что существуют подводные камни рефинансирования ипотеки — минусы  могут свести на нет все выгоды и стать причиной незапланированных расходов.

    Именно поэтому, размышляя о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо учитывать не только разницу процентных ставок, но также иные условия, которые не лежат на поверхности.

    Обратите внимание

    Нужно обращать пристальное внимание на нюансы, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

    Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.

    Читайте также:  Как получить кредит для ип с нулевой отчетностью?!

    Преимущества (плюсы) рефинансирования ипотеки

    При рассмотрении преимуществ рефинансирования ипотеки нужно удостовериться, что минусы, о которых пойдет речь в данной статье, не перевесят плюсы, очевидные после предварительного расчета с помощью калькулятора. Для начала кратко перечислим преимущества, рефинансирование по более низкой ставке обеспечивает:

    • Возможность сократить срок кредитования при сохранении размера ежемесячного взноса по кредиту. За счет сокращения срока пользования кредитом достигается значительная экономия на процентах;
    • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока выплат. За счет пониженной ставки каждый месяц нужно выплачивать меньше денег;
    • При перекредитовании сохраняется право на налоговый вычет. Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

    Подводные камни (минусы) рефинансирования ипотеки. В чем подвох?

    Теперь перейдем к «подводным камням» рефинансирования ипотеки – в чем может быть подвох? Изучая текст договора по новому займу, в первую очередь нужно выяснять все условия программы, которые подразумевают какие-либо затраты.

    Подобные расходы невозможно посчитать на ипотечном калькуляторе, поэтому важно составить полную картину, понять, какая в действительности будет экономия.

    Вот некоторые «подводные камни», с которыми может столкнуться заемщик при рефинансировании:

    • Новый банк будет определять вашу платежеспособность. Придется собирать те же справки и предоставлять такой же комплект документов, как и при первичном оформлении ипотеки. Это займет определенное время, и потребуются усилия, чтобы доказать банку вашу финансовую состоятельность;
    • Кроме комплекта документов, который собирался для оформления ипотеки, нужно получать дополнительные справки из старого банка. Необходимо забрать старую закладную, зарегистрировать ее в МФЦ, зарегистрировать новую закладную, новый договор ипотеки и передать документы в банк;
    • Банк будет интересовать реальная стоимость залогового имущества – ипотечной квартиры. Соответственно, понадобятся услуги экспертной оценки недвижимости, за это тоже придется платить (порядка 5-6 тыс. рублей в Москве);
    • Условия перекредитования в ряде банков предполагают дополнительную плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита;
    • Существует достаточно много причин, по которым банк может отказать в кредите. В случае отказа в предоставлении кредита расходы на оценку, на рассмотрение заявки не компенсируются. При обращении за рефинансированием в другой банк имеющийся отчет об оценке может не подойти – условия различных кредитных организаций могут отличаться. Другими словами, деньги, уплаченные за оценку, окажутся потраченными напрасно;
    • Первое время проценты по новому займу будут немного выше заявленных, обычно на 1%-2% выше.

    Процесс переоформления кредита является непростой задачей — это несколько сложнее, чем оформить ипотеку,подробно последовательность действий при рефинансировании кредита описана здесь.

    Главный плюс рефинансирования ипотеки

    Говоря о минусах рефинансирования и описывая все подводные камни, с которыми может столкнуться заемщик во время оформления нового кредита, нельзя не заострить внимание на том, что все перечисленные неудобства и затраты с лихвой перекрывает финансовая выгода. Наша помощь в рефинансировании ипотеки заключается в том, чтобы свести к минимуму риск отказов, и подобрать банк, в котором условия перекредитования будут соответствовать вашим потребностям.

    Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/podvodnye-kamni-refinansirovaniya-ipoteki-minusy-i-plyusy/

    Рефинансирование плюсы и минусы

    24.04.

    2018

    • К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту — самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки;
    • Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев;
    • Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек;
    • А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.
    • В первую очередь важен возраст: 21-65 лет, хотя на самом деле выполнение этого пункта весьма несложно, ведь, как правило, банки в принципе выдают кредиты лицам, находящимся в данным возрастных рамках, за очень редким исключением, когда размер кредита почти незначителен, или процент кредита выше обычного;
    • Важно чтобы клиент являлся гражданином РФ;
    • Клиент должен быть официально трудоустроен, более того, иметь доход, позволяющий сотрудничать с банком — выплачивать кредит (как правило, заем не должен превышать 50-60 % от дохода гражданина);
    • Еще одно требование к работе заемщика — это трудовой стаж, он должен быть не меньше 1 года, а время, проведенное клиентом на последнем месте его работы не менее 3 месяцев;
    • Заемщик должен иметь прописку, регистрацию в том регионе, где расположен банк;
    • И наконец — кредитная история. Хорошая кредитная история — это положительное сотрудничество с банками ранее, то есть своевременная оплата в полном размере прописанных ежемесячных выплат.
    1. Жесткие требования по займы, который был предоставлен ранее. Обычно речь идет о «неподъемных» процентных ставках, высоких комиссионных отчислениях, формирующих колоссальные переплаты. Особенно в случае денежных средств, получаемых безотлагательно. Когда финансовое состояние заемщика налаживается, он стремится к снижению бремени и к улучшению существующих договорных условий.
    2. Необходимость интеграции нескольких займов, то есть речь идет о случае, когда несколько займов объединяются в одно обязательство. Это позволяет заемщику запросто отслеживать выплаты и сокращать ежемесячные взносы, таким образом, повышая всевозможные сроки кредитования. Для данного вида характерно досрочное погашение, а это создает возможности для формирования положительной истории.
    3. Освобождение залогового имущества. Чаще всего при использовании такой разновидности программ приходится отдавать банковскому учреждению крупное имущество в виде недвижимости или машины. Но многие клиенты испытывают психологический дискомфорт, когда имущество им не принадлежит, или же его необходимо срочно продать. В этом случае процесс переоформления сыграет только на руку и позволит полноценно погасить долговое обязательство.
    4. Необходимость в получении большей денежной величины. Если у заемщика уже имеется несколько обязательств, находящихся на стадии погашения, то есть вероятность того, что ему откажут. Посредством такого подхода можно привлечь дополнительные средства на погашение обязательств, которые имеются, при этом клиент обретает энное количество денег для расходования на личные потребности.
    5. Изменение валютного эквивалента займа. Поскольку на рынке валют сегодня происходят значительные изменения и колебания, это оказывает существенное влияние на то, в каком состоянии находятся платежи. За счет программ можно обеспечить изменение валюты на ту, которая принесет клиенту еще больше выгод.
    6. Снижение суммы аннуитета. В жизни бывают различные ситуации, и одна из них заключается в том, что финансовые возможности клиента заметно ухудшаются. Благодаря обширному предложению программ, связанных с переоформлением, можно сократить размерный показатель этого обретения без ущерба для общей истории.

    Рекомендуем прочесть:  Гражданский кодекс рф статья51

    Банки с особым вниманием и интересом относятся к программам, связанным с переоформлением, и их число возрастает постоянно. Зато и выгоды от этих мероприятий очевидны: кредиторы могут рассчитывать на получение добросовестных заемщиков и на крупные доходы, а должники – на освобождение от долгов.

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

    Еще более правильнее будет оценить выгодность, если вы в калькуляторе уменьшите сумму основного долга на размер понесенных вами расходов во время оформления.

    Если у вас был долг 800 тысяч, а вы потратите 30 тысяч, то нужно выставить 770 тысяч.

    Почему? Эти деньги (в данном примере 30 тысяч) которые вы потратите, можно было бы сразу внести в качестве досрочного платежа, тем самым уменьшив общий долг перед банком.

    Самое важное условие! В новом договоре должно быть прописано назначение кредита — рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Тогда проблем возникнуть не должно. Налоговая примет декларации и будет возвращать 13% по уплаченным процентам по новому кредиту.

    Рефинансирование займов: плюсы и минусы перекредитования

    В след за уменьшением ставки вы уменьшаете свой ежемесячный платеж и общий размер переплаты.

    Кроме того, если итогом перекредитования карты станет выдача кредита наличными, у вас не будет дополнительных расходов по обслуживанию счета.

    Чтобы понять, как это выгодно, можно сравнить переплату по вашему имеющемуся займу и кредиту на рефинансирование. В подсчете вам поможет инструкция по этой ссылке.

    Начнем с причин, которые могут побудить вас прибегнуть к данной услуге. Наиболее часто встречающаяся – это невыгодные условия кредитования, на которых первоначально выдавались деньги в банке. Соответственно, плюсом рефинансирования будет являться изменение условий кредитования на более выгодные.

    Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы перекредитования

    2. Рассмотрение и оформления заявки на рефинансирование осуществляется в кратчайшие сроки. Это связано с тем, что каждый месяц задолженность заемщика меняется, а новый банк должен как можно быстрее рассчитать сумму новой ссуды и осуществить выдачу средств.

    Рефинансирование займа или перекредитование – это кредитная программа финансовой организации, которая предусматривает привлечение заемных средств на выигрышных условиях для ликвидации задолженности клиента в других банковских учреждениях.

    Денежные средства могут привлекаться не только из другой банковской организации, но и из банка, который изначально предоставлял кредит. Сумма займа выдается наличными или перечисляется непосредственно на счет кредитора.

    Выгоды перекредитования измеряются не только в денежном эквиваленте, но и в неценовых параметрах – срок увеличения кредитования позволяет снизить ежемесячные платежи, возможно также снятие обременения с залогового имущества или объединение нескольких займов в один.

    На кредитном рынке можно встретить большое количество программ рефинансирования, что связано с огромным спросом на данную услугу и достаточно низким риском невыплат заемных средств. Финансовые организации предлагают рефинансирование потребительских, ипотечных, автомобильных кредитов.

    Рекомендуем прочесть:  У кого льготы на налог на имущество

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

    В результате перекредитования процентная ставка снизится, но срок действия договора будет продлен. Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что заемщики со стабильным высоким доходом могут значительно сэкономить средства. Если не получится переоформить договор в банке, который выдал кредит, всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение.

    Эксперты советуют заниматься рефинансированием ипотеки, если процентная ставка снизится минимум на 2 п. п. Среднерыночная ставка сегодня на рынке составляет 10%. Соответственно, заниматься вопросом рефинансирования выгоднее клиентам, оформившим ипотеку в 2015 году. Тогда среднерыночная ставка составляла 12%. Тем, кто приобрел жилье всего год назад, нужно дождаться снижения ставок до 9%.

    Плюсы и минусы рефинансирования кредита

    • Услуга рефинансирования невыгодна для небольших займов. Уменьшить затраты удается при наличии долгосрочного займа на большую сумму.
    • Необходимость дополнительных расходов. При пользовании опцией необходимо помнить, что в процессе оформления нового займа могут потребоваться другие платежи (комиссии). Следовательно, даже при снижении процентной ставки нет гарантии экономии.
    • Возможность объединения до 5-6 кредитов. Если в распоряжении клиентов большее число открытых займов, покрыть их путем рефинансирования не получится.
    • Необходимость одобрения «старого» кредитора. Чтобы провести сделку, первый банк должен разрешить ее осуществление.

    Услуга кредитования стала неизменной частью нашей жизни, а многие люди и вовсе живут взаймы. Они пользуются услугами банков, получают необходимые вещи или услуги, после чего в течение длительного времени расплачиваются со своим кредитором.

    При появлении финансовых сложностей можно воспользоваться специальной услугой — рефинансированием. С ее помощью можно улучшить условия договора, погасить старый долг, снизить ежемесячную финансовую нагрузку и решить ряд других задач. Ниже рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования кредита.

    Учтите, что решение стоит принимать только после анализа и проведения точных расчетов.

    Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

    Все меняется: экономическая ситуация в стране, банковские предложения и ваше финансовое положение, — соответственно открываются новые возможности уменьшить переплату.

    Допустим, при оформлении кредита, в связи с вашим экономическим положением, банк предложил вам достаточно высокую процентную ставку, но ваше положение улучшилось.

    Обратите внимание

    Теперь, предоставив нужные документы, вы сможете рефинансировать свой кредит уже по более низкой ставке.

    Важно

    В случае если у вас оформлена ипотека или автокредит, ваше движимое или недвижимое имущество находится в залоге у кредитора.

    Соответственно, вы не можете продавать или совершать с ним какие-либо сделки, пока полностью не выплатите задолженность.

    После рефинансирования все переходит в вашу собственность и оформляется обычный кредит наличными. Единственное, что ставки на беззалоговый займ, как правило, выше.

    Рефинансирование плюсы и минусы Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://zakonandpravo.ru/pensiya/refinansirovanie-plyusy-i-minusy

    Преимущества выбранного для рефинансирования банка, процесс осуществления + советы по проведению

    Кредиты очень популярны. Без них часто сложно купить крупную вещь, приобрести квартиру или загородный дом. Многие имеют не один кредит в разных банках, часто не думают о будущих платежах.

    Если заемщик имеет желание изменить сложившуюся ситуацию, то выходом из нее может быть рефинансирование кредита.

    Необходимо тщательно изучить условия кредитования, оценить риски. Только в этом случае можно верно выбрать банк для перекредитования.

    Что такое перекредитование

    Рефинансирование (перекредитование) — выплата действующего кредита, за счёт нового, оформленного на более выгодных условиях.

    Рефинансировать кредит можно в банке – кредиторе, в любом другом банке, проводящем данную операцию.

    Выбранный новый банк будет оценивать надежность нового клиента, его платежеспособность, информацию о долге заемщика.

    На что обращать внимание при рефинансировании

    Предложения могут быть разными у банков, в самом банке они тоже меняются периодически. Выбрать более выгодное предложение довольно сложно. Однако есть общие критерии, оценивающие преимущества рефинансирования. При выборе банка, следует учитывать:

    • сроки. Они составляют: не более 5 лет — для потребительского кредита, не более 30 лет — для ипотечного займа;
    • требуемые документы. Они те же самые, что и при оформлении обычного займа;
    • разницу в процентных ставках;
    • наличие дополнительных платежей;
    • какой заем можно закрыть (обычно открытый не более 6 месяцев назад и редко до трех месяцев);
    • на сумму действующего кредита (обычно должна быть не меньше 150 тысяч рублей);
    • количество кредитов из разных банков, которые могу быть сведены в один кредит.

    В каждом конкретном случае, могут оказаться предпочтительнее те или иные критерии.

    Выбор банка

    Всегда при рефинансировании надо выбирать банк, в котором:

    • меньшая ставка по кредиту;
    • нет дополнительных скрытых комиссий;
    • меньше требований к заемщику и предоставляемым документам;
    • не требуется идеальная кредитная история;
    • рассматривается заявка и выдается кредит в минимальные сроки;
    • рефинансирование сразу несколько займов в один договор.

    Чтобы принять верное решение о рефинансировании, необходимо знать преимущества самого рефинансирования, которые можно использовать при смене кредитора.

    Плюсы и минусы рефинансирования

    Основные плюсы:

    • возможность уменьшить величину суммы обязательных платежей и продлить срок выплаты. Обычно рефинансирующий кредит выдается на 4 года или даже 5 лет.

    Платежи уменьшатся в полтора — два раза, а значит, уменьшится или исчезнет риск возникновения просрочек платежей при выплате долга.

    • возможность сменить валюту платежей. Если заемщик получает доход только в российской валюте, желательно консолидировать все займы в один рублёвый кредит;

    Во времена большой нестабильности валютного рынка, оформить объединенный кредит в национальной валюте – самое верное решение.

    • возможность разные кредиты объединить в один в одном банке. При наличии займов в нескольких банках, можно не уследить за сроком внесения очередного обязательного платежа, просрочить время выплаты. Значительно проще провести перекредитование и объединить все имеющиеся займы в один.
    • сэкономить средства. Уменьшить переплату можно в связи с уменьшением процентной ставки при смене банка – кредитора (искать банк с умением ставки на 5 -10% годовых);
    • снять обременение с залога (при наличии);

    При оформлении ипотечного кредита или автокредита, приобретаемое имущество — залог у банка. Заемщик не является его полновластным хозяином до погашения долга. После рефинансирования, можно оформить обычный кредит без залога и стать хозяином своей собственности. Но учтите, что ставка на заем без залога, обычно выше.

    • возможность сократить срок кредитования, сохраняя размер ежемесячного взноса (экономия на ставке).

     Имеются и недостатки:

    • требуется экспертная оценка недвижимости – залога (при ипотечном кредите);
    • при отказе в займе, расходы на оценку, комиссионные на рассмотрение заявки не компенсируются;
    • первое время проценты по займу будут несколько выше заявленных (на 1%-2%).

    Процесс рефинансирования

    Необходимо:

    • предоставить в банк требуемые документы. На их основании, банк примет определенное решение;
    • получить соглашение банка, в котором был взят кредит, на его рефинансирование у другого кредитора;
    • подписать договор о рефинансировании (при согласии на него обоих банков);
    • новый банк — кредитор выплачивает задолженность, решает организационные вопросы.

    При рефинансировании в новом банке кредита, оформляемого с залогом, необходимо предоставить его в залог новому банку (перерегистрировать). После этого, заемщик выплачивает долг в новом банке на новых условиях.

    При рефинансировании желательно учесть:

    • выгодно его проводить только при достаточно большой сумме кредита и долгосрочном кредитовании;
    • затраты на весь процесс рефинансирования. Не всегда переход на валюту, кажущуюся более выгодной, может сэкономить деньги.

    Необходимо учитывать все комиссионные банка за оказанные услуги, деньги, потраченные при сборе новых справок и документов, которые заемщик обязан предъявить новому кредитору.

    • возможность объединения кредитов. При этом получить совокупную выгодную ставку, удобный график выплаты задолженности.
    • При наличии большего количества кредитов, можно только облегчить ситуацию, объединив самые убыточные займы;

    Учтите, что консолидировать можно только задолженности по кредитам небольшой суммы. О возможном объединении ипотечных кредитов и автокредитов речи не ведет ни один банк (выдается до 500 тысяч рублей в средних банках и до 1 миллиона рублей в более крупных).

    • требуется получение разрешения у старого банка – кредитора на проведение рефинансирования.
    • Некоторые банки (среди них Сбербанк) позволяют рефинансировать старые долги. Предлагают при этом взять еще приличную сумму наличных;

    Учтите, что это предложение кажется заманчивым, но дополнительный кредит, может только увеличить ежемесячную нагрузку на бюджет семьи. И рефинансирование окажется бессмысленным.

    Далеко не все банки согласны менять условия кредитования, терять клиентов, разрешая перекредитование в другом банке. Поэтому получить разрешение не очень просто.

    Заключение

    Рефинансирование может помочь погасить старый кредит в определенной финансовой ситуации, сохранить кредитную историю. При невозможности платить по кредиту, надо срочно его закрывать. Рефинансирование, на практике, дело довольно сложное. Необходимо взвесить все за и против этой процедуры в сложившейся ситуации.

    Однако используя преимущества рефинансирования при выборе банка, часто можно сэкономить на переплате, оформить кредит в одном банке, избавившись от нескольких займов в разных банках, объединив их в один. Трудно определить, где лучшие условия рефинансирования, какая программа будет приемлемой для всех клиентов. Для каждого клиента важны свои условия.

    Изучайте предложения услуги рефинансирования в нескольких банках, используйте интернет – ресурсы на сайтах банков, анализируйте оценки экспертов и отзывы клиентов о выбранном банке для рефинансирования.

    Источник: https://www.vseprocredit.ru/refinansirovanie-kredita-1090

    Рефинансирование кредита: положительные и отрицательные стороны

    Некоторые клиенты банков, взявшие кредит, впоследствии по разным причинам не справляются с выплатой. В таких случаях банки предлагают услугу рефинансирования, изменение условий выплат, что должно облегчить жизнь гражданина, взявшего кредит.

    Что такое рефинансирование

    Вообще рефинансирование — это предоставление банком средств для погашению уже имеющегося кредита, после чего между банком и гражданином заключается новый кредитный договор, в котором прописаны новые условия погашения задолженности перед банком — сроки, размеры ежемесячных выплат, проценты и прочее.

    Чаще всего данное предложение употребляется в случаях:

    • Объединения нескольких кредитов. Гражданин имеет несколько кредитов в одном банке, в таком случае обоим сторонам удобнее сделать это одним кредитом.
    • Повышение выгодности условий займа. Это такая ситуация, когда банк готов идти навстречу своим клиентам, но в то же время он создает более безопасные условия для себя — выгодные условия дают большую гарантию, что выплаты будут совершены, в полном размере и вовремя.
    • Повышение сроков выплат. Также это выгодно для обеих сторон — при увеличение периода выплат уменьшаются сами выплаты, что несколько облегчает жизнь клиенту банка, а банку стоит меньше беспокоиться, что он может не получить обратно свои финансы.
    • Из предыдущей причины вытекает и следующая — уменьшение ежемесячных выплат, этого можно достигнуть тем же увеличением сроков выплаты кредита или, возможно, снижением процента.
    • И, наконец, создание условий, при которых не возникнет задолженность, существование которой нельзя назвать благоприятным событием ни для клиента банка (так как это ограничивает некоторые его действия согласно законодательству РФ в случае подачи иска банком), ни для самого банка.

    Важно — при составлении нового договора указывается, что данные средства клиент может потратить лишь на погашение уже имеющегося кредита, и ни на какие личные цели употребление этих средств идти не может; рефинансирование, по сути, — это целевой кредит.

    Условия, при которых банк предоставляет услугу

    При всех положительных сторонах данной процедуры стоит понимать, что, к сожалению, не все граждане имеют возможность воспользоваться ею. Так банк, в первую очередь, создает безопасную ситуацию для самого себя.

    Итак, параметры, которыми должен обладать заемщик для получение рефинансирования:

    • В первую очередь, важен возраст: 21-65 лет, хотя на самом деле выполнение этого пункта весьма несложно, ведь, как правило, банки в принципе выдают кредиты лицам, находящимся в данным возрастных рамках, за очень редким исключением, когда размер кредита почти незначителен или процент кредита выше обычного.
    • Важно, чтобы клиент являлся гражданином РФ.
    • Клиент должен быть официально трудоустроен, более того, иметь доход, позволяющий сотрудничать с банком — выплачивать кредит (как правило, заем не должен превышать 50-60 % от дохода гражданина).
    • Еще одно требование к работе заемщика — это трудовой стаж, он должен быть не меньше 1 года, а время, проведенное клиентом на последнем месте его работы, не менее 3 месяцев.
    • Заемщик должен иметь прописку, регистрацию в том регионе, где расположен банк.
    • И, наконец, кредитная история. Хорошая кредитная история — это положительное сотрудничество с банками ранее, то есть своевременная оплата в полном размере прописанных ежемесячных выплат.

    Итак, все эти требования довольно общие. И касаются не только предмета рефинансирования, банки обычно просто не сотрудничают с гражданами, которые не обладают перечисленными характеристиками. Конечно, эти требования продиктованы лишь созданием безопасной ситуации для самого банка.

    А теперь перечень условий, которые должен выполнить гражданин, чтобы банк рассмотрел возможность рефинансирования и дал положительный отзыв на запрос:

    • К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту — самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки.
    • Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев.
    • Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек.
    • А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.

    Какие документы необходимо предоставить

    Итак, если клиент банка уверен в том, что обладает всеми необходимыми параметрами для одобрения процедуры и им выполнены все требования, то стоит подавать запрос в банк.

    Список документов, которые необходимы при данной процедуре:

    • Кредитный договор между первоначальным банком и клиентом (оригинал) с указанием графика выплат.
    • Справка от банка, которая содержит информацию о банковских реквизитах клиента счета или карты, куда кредитор сможет перечислить средства, данные об отсутствии просрочек (если все же они существуют, то указываются из объем и длительность по времени) и объем той суммы, которая необходима гражданину для погашения кредита или кредитов, взятых ранее.

    Итак, процесс рефинансирования выгоден всем сторонам.

    И клиенту, так как он приобретает более щадящие для себя условия выплаты кредита, и банку, выдавшему ранее кредит, так как он разово получает свои финансы и не испытывает беспокойства о неполучении денежных средств, и банку, выдающему денежные средства, так как он приобретает нового клиента. Условия для одобрения рефинансирования почти полностью совпадают с теми, что необходимы при взятии обычного кредита, так что претендовать на одобрение данной процедуры может почти каждый клиент банка, уже имеющий кредит.

    Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/plyusyi-i-minusyi.html

    Ссылка на основную публикацию