Требования для получения кредита!

Онлайн калькулятор банковских услуг

Сегодня потребительский кредит – один из самых популярных финансовых продуктов среди населения. Многие используют потребительский кредит для приобретения автомобиля, бытовой техники, строительства дома или ремонта квартиры, получения услуг (образовательных, медицинских).

Потребительский кредит предоставляет большие возможности конечному потребителю. С его помощью решаются, казалось бы, труднодостижимые задачи и сбываются мечты, поэтому многих сегодня интересует вопрос: «Как получить кредит на выгодных условиях?».

Во-первых, следует отдавать себе отчёт в том, что кредит – это всё-таки заёмные средства, а не ваши личные и ответственность за использование этих средств очень высокая.

Вы должны быть платёжеспособным человеком, иметь постоянную работу и постоянный источник дохода. Не следует пренебрегать сбережениями.

Обратите внимание

Ведь они понадобятся для оплаты по кредиту при возникновении непредвиденных обстоятельств (внезапной болезни, получения увечья и длительной реабилитации, потере работы и невозможности в короткие сроки найти новую).

Во-вторых, необходимо понимать, какие требования предъявляют банки к потенциальным заёмщикам и что можно сделать, чтобы уменьшить процент по кредиту.

Итак, требования банков к заёмщикам следующие:

—   Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

—   Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения.

Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте.

Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

—   Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

—   Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ.

Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях.

Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Одним из наиболее привлекательных банков для оформления потребительского кредита является Ситибанк (www.citibank.

ru): привлекательные условия и оптимальные сроки кредитования, оперативное принятие решения по кредитной заявке, которую, кстати, можно заполнить на сайте банка, различные возможности снижения процентной ставки по кредиту, условия кредитного договора в отрытом доступе на сайте банка, отсутствие скрытых комиссий. Потребительский кредит Ситибанка – это выгодно, удобно, просто.

Статья размещена на правах рекламы.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/analitika/trebovaniya-k-zayomschiku-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-48.html

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога.

Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск.

Важно

Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга.

Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости.

Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету.

Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации.

Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт.

Читайте также:  Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году!

Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

16-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-vydachi-kredita-v-sberbanke.html

Кредит юридическим лицам: требования к заемщикам, необходимые документы, ставки

Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/yuridicheskim-litsam.html

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора.

Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку.

В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации.

Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой.

В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе.

Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Дополнительные требования

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Рассмотрим их более детально:

Семейное положение Некоторые банки готовы сотрудничать только с заемщиком, который находится в официальном браке. Компании уверены, что именно такой клиент может исправно вносить оплату и соблюдать условия договора.
Военный билет Наличие военного билета является обязательным условием для юношей в возрасте до 27 лет. Получить ипотеку или автокредит без данного документа не получится. Денежные займы и карты предоставляются даже юношам, которые имеют отсрочку от армии.
Залог Обязательное требование для длительных кредитов, таких как ипотека или автокредит. В качестве обеспечения можно предъявить:

  • имущество в собственности
  • транспортное средство в исправном состоянии
  • ценные бумаги
Поручительство Привлекать поручителя необходимо при оформлении ипотечного договора. Однако если у вас нет положительной кредитной истории или официальной работы, то поручитель потребуется при оформлении обычных продуктов. Главное, чтобы он был официально трудоустроен и имел положительную кредитную историю.
Созаемщик Наличие созаемщика, обязательное условие при оформлении кредита на приобретение квартиры. В роли созаемщика должен выступить супруг или супруга.
Погашение кредитной карты Если необходима большая сумма на длительный срок, то финансовая компания может попросить закрыть кредитные карты. При этом совершенно неважно, полный там лимит или нет.
Отсутствие штрафов В последнее время банки проверяют количество начисленных и неоплаченных штрафов. Если у вас много неоплаченных нарушений за превышение скорости, то ждать положительного решения не стоит. Такая же учесть ждет тех, кто не платит за квартиру (коммунальные услуги). Для банка это ненадежные клиенты, которые нарушают общие условия.
Страхование В последнее время без договора страхования. В большинстве случаев кредиторы просят купить договор страхования жизни и здоровью. Оформить защиту можно при получении кредита, через кредитного специалиста.

Как вести себя при разговоре с менеджером

Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

Правила:

Одежда При личном общении важная составляющая – это одежда. Не стоит идти в банк, как на пляж. Выбор стоит отдать классике. Предпочтение отдается ухоженным клиентам, поскольку не зря говорят, что встречают именно по одежке.
Глаза в глаза Менеджеры при общении часто смотрят в глаза, рассказывая условия кредитования или задавая интересующие вопросы. Не стоит отводить взгляд в сторону во время ответа, поскольку это признак неуверенности и того, что попросту предоставляете не достоверные данные.
Уверенность и спокойствие Стоит быстро, четко отвечать на все вопросы и не стесняться задавать свои. Необходимо понимать, что менеджер – обычный человек, которого не стоит бояться.
Не ругаться Не нужно высказывать менеджеру недовольство, по поводу завышенной ставки, или иных условий, которые вам не нравятся. Все это увеличивает шансы получения отрицательного решения.
Отключить телефон В данном случае речь идет про уважение. Зачастую заемщики при кредитовании активно разговаривают по телефону на рабочие и личные темы. На время визита к кредитору сотовый телефон лучше поставить на беззвучный режим или просто отключить. Менеджеру явно не понравится, если во время общения вы будете обсуждать меню на ужин или что купить в магазине.

Что еще влияет на положительное решение банка

Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

Среди таких:

  1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
  2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
  3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.
Читайте также:  Райффайзен: рефинансирование кредитов других банков

Отношение банков к «серым» доходам

Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями.

Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты.

Совет

Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

  • завышенная процентная ставка
  • срок договора не более 3 лет
  • наличие страховки
  • дополнительные комиссии за ведение счета

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения.

Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально.

Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Требования банков к заемщикам

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый дееспособный гражданин раз в несколько лет пользуется кредитными средствами. Это может быть кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Для кредита наличными

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению.

В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут.

Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Стандартными требованиями для оформления любого кредита является наличие гражданства, регистрации в данном регионе и наличие постоянного места работы здесь же. Разные организации требуют постоянную или временную регистрацию.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет.

Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять.

Для лиц старшего возраста некоторые банки предлагают кредитные программы на специальных условиях.

Обратите внимание

Анализируя платежеспособность потенциального клиента, кредитный инспектор проверит и стаж работы. В идеале заемщик должен работать не меньше года, а на последнем месте работы более шести месяцев.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Дополнительные критерии для оценки платежеспособности заемщика

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег.

И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду.

Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

Помимо стандартных требований по возрасту и наличию постоянной регистрации в регионе пребывания для банка будут играть роль еще несколько факторов.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика.

С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи.

Важно

Узнать информацию о своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй. У каждого клиента есть право бесплатно запрашивать кредитную историю раз в год.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом, в котором достаточно подробно рассмотрены требования банков к заемщикам.

Источник: https://finansovyesovety.ru/trebovaniya-bankov-k-zaemschikam/

Дадут ли кредит в Сбербанке? Требования к клиентам, условия займа

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов.

И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой.

Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся его постоянными клиентами.

Условия получения кредита в Сбербанке

Чтобы узнать, дадут ли займ, заемщик должен проверить себя на соответствие стандартным требованиям:

  • российское гражданство;
  • прописка в месте предоставления займа. О том, можно ли получить ссуду с временной регистрацией, рассказываем здесь;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст — не более 65 лет на момент окончания действия договора. Если вас интересует максимальный возраст, до которого возможно кредитование в российских банках, то ознакомьтесь с этим обзором;
  • стаж работы — не менее полугода на последнем месте, не менее 1 года непрерывного стажа.

Понадобятся следующие документы:

  • анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • документы о семейном положении: наличие супруги (или супруга), детей, иждивенцев на содержании (например, брат-инвалид или нетрудоспособные родители).

Если оформляется займ под поручительство физических лиц, то им нужно собрать аналогичный пакет документов и, конечно, соответствовать заявленным требованиям.

Если оформляется ссуда под залог недвижимости, то дополнительно нужно предоставить:

  • свидетельство о праве на квартиру;
  • документ — основание владения;
  • технический паспорт (не старше 5 лет);
  • выписку из Росреестра, подтверждающая на объекте отсутствие обременений;
  • оценку стоимости жилья независимым оценщиком;
  • расширенную выписку из домовой книги, подтверждающая отсутствие «скрытых» жильцов (желательно также, чтобы в квартире не были прописаны дети).

Участие в специальных программах

В Сбербанке действует ряд специальных условий для определенных категорий заемщика. Если обратившийся подходит хотя бы под одну из них, он получить одобрение с большей вероятностью.

По состоянию на 2015 год основные программы такие:

  • Зарплатный проект. Предусмотрены сниженные на 1% годовые ставки, не нужно предоставлять документы о занятости, необходимый стаж непрерывной работы сокращается до 3 месяцев.
  • Военная ипотека. Для этого необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы — то есть подать рапорт по месту несения службы и дождаться одобрения. Программа предлагает процентную ставку от 12,5% годовых, отсутствие дополнительных комиссий, 15-летний срок кредитования и другие привлекательные условия.
  • Ипотека плюс материнский капитал. Согласно этой программе можно использовать государственную субсидию, положенную после рождения второго ребенка, в качестве первоначального взноса за жилье.
  • Кредит для ведения личного подсобного хозяйства. Программа предусматривает возмещение государством некоторой части затрат на уплату процентов. Процентная ставка — от 22,5%, размер займа — до 1 млн. рублей на два и более хозяйств. Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

Как повысить вероятность одобрения

Если человек не является постоянным клиентом банка и не попадает под действие льготной программы, он может повысить вероятность одобрения кредита следующим образом:

  • продемонстрировать достаточный уровень благосостояния — размер займа не должен превышать 1/3 чистого дохода семьи (то есть доход минус расходы);
  • указать наличие в собственности дорогого имущества: квартиры, автомобиля, гаража, драгоценностей и т.д., которые в крайнем случае могут быть проданы для обеспечения платежей по заему;
  • показать наличие дополнительных доходов, например, при сдаче квартиры в наем, ведении небольшого бизнеса, получения алиментов или социальных льгот и т.д.;
  • показать наличие инвестиционного дохода — от акций, паев, облигаций и других ценных бумаг;
  • перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка;
  • открыть счет на некоторую сумму в Сбербанке (можно даже временно занять деньги у родственников);
  • согласиться с оформлением страховки.Подробнее о том, как правильно оформить заем на развитие личного подсобного хозяйства, описано в этом обзоре.

И, конечно, основным аргументом в пользу заемщика будет хорошая кредитная история. О том, как на протяжении долгого времени сохранять свое финансовое досье положительным, читайте здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/dadut-li-kredit-v-sberbanke-trebovaniya-k-zaemshhiku-usloviya-zajma/

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит?

Содержание:

1. Требования к заемщику
2. Необходимые документы для заемщика
3. Дополнительные требования
4. Поведение при общении с менеджером
5. Кредитная история

Вы решили взять кредит, но не знаете, с чего начинать, или не уверенны в том, что вам одобрят кредит? Чтобы иметь большие шансы на получения кредита, главное нужно, чтобы вы подходили под требования банка к заемщику, знать, на что именно смотрит банк при рассмотрении заявки.

Читайте также:  Кто выбивает долги по кредитам. как они называются?!

Требования к заемщику — советы от эксперта

Итак, немного повторим советы эксперта и заострим на некоторых ваше внимание.

  1. Возраст. Обычно кредиты выдаются российским гражданам, достигшим совершеннолетия и до достижения пенсионного возраста. В некоторых банках минимальный возраст может быть от 18 лет, но в основном, банки дают кредит людям, не моложе 21 года. Также есть разница по верхней планке возраста, где-то дают до 65 лет, где-то – 75 лет. Идеально, если вам примерно от 25 до 50 лет – это «любимый» возраста заемщика для банков.
  2. Доходы. Важным для банка является ваш доход, место работы, профессия и т.д. Если вы востребованный специалист, у вас высшее образование, вы постоянно повышаете свой уровень, работаете в крупной надежной компании и получаете «белую» зарплату, то вы –идеальный клиент для банка. Вам с легкостью одобрят кредит.

Но это слишком идеально, и так бывает очень редко. Банки знают реалии нашего бизнеса, могут предложить вам заполнить справку по форме банка, где вы можете указать свои реальные доходы, либо, если у вас «серая» зарплата, вы можете попросить на вашем предприятии в бухгалтерии выдать не официальную справку 2-НДФЛ, а просто на фирменном бланке расписать ваши доходы за последние месяцы.

Если у вас есть дополнительные доходы, например, от сдачи в аренду жилья, гаража, дачи и т.п., дивиденды от акций и т.д , стоит все это указать при заявке на кредит. Чем больше вы подтвердите ваши доходы, тем больше шансов на одобрение вы получите, а так же вам могут одобрить максимальную сумму кредита.

Какие документы необходимы для заемщика?

Самые необходимые документы – это паспорт гражданина России и справки, подтверждающие ваши доходы. В остальном, могут быть запрошены различные документы.

Например, дополнительный документы ( водительское удостоверение, загранпаспорт, диплом об образовании), возможно попросят трудовую книжку или трудовой договор; если вы женаты/замужем, свидетельство о браке, о рождении детей; если собираетесь брать залоговой кредит, то правоустанавливающие документы на имущество и т.д.

Чем больше документов вы предоставите, тем будет лучше для вас. Банк оценит вашу открытость и может одобрить кредит по  минимальному проценту по ставке.

Какие могут быть дополнительные требования  к заемщику?

Если банк посчитает, что ваш доход не достаточен, вас могут попросить предоставить поручителя, а может и двух. Возможно, что вас попросят предоставить залог.

Залогом не обязательно может быть недвижимость, это может быть автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, живопись и т.д.

Кстати, чем больше у вас имущества, тем больше шансов на одобрение кредита, поэтому не забывайте перечислить все, чем владеете.

Как вести себя при разговоре с менеджером?

При любом знакомстве всегда первостепенное значение имеет ваш вид. Не зря говорят, «по одежке встречают». Тем более, при посещении банка, вы должны выглядеть презентабельно, вести себя уверенно. Если вы боитесь отказа в кредите, ни в коем  случае, не показывайте свою неуверенность.

Это может быть расценено со стороны кредитного менеджера как знак, что вы что-то скрываете.

Имейте в виду, что менеджеры прошли подготовку по внешней оценке потенциального заемщика: как вы выглядите, ухожены, вплоть до чистоты ногтей на руках , как общаетесь, что и как говорите – на основании этого, менеджер может составить вашу характеристику, которая может повлиять на принятия решения банком. Еще раз повторим, будьте спокойны и уверенны в себе!

Что еще влияет на положительное решение банка?

Конечно же, это ваша кредитная история. Лучше не скрывать при первой встрече с менеджером, что у вас были какие-то небольшие проблемы в выплатах.

Лучше заострить внимание  на  причины, которые привели к тому, и на то, что теперь такое не повторится, и объяснить, почему именно это не произойдет.

Если у вас чистая положительная история, то это вам, несомненно, поможет при одобрении кредита.

Выбор кредита и возможность одобрения со стороны банка не такое уж и сложное дело, если вы хорошо владеете информацией о кредитных продуктах.

Зная все требования банка к заемщику, можно легко подобрать тот кредит, который будет выгоден вам. А трезвая оценка ваших возможностей поможет сделать кредит удобным и комфортным для вас.

Источник: http://biz-kreditka.ru/kakie-trebovanija-k-zaemschiku-nuzhno-znat/

Требования к заемщику для получения кредита в Почта Банке

Требования к заемщику для получения кредита в Почта Банке будут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования, а также категории заемщика, но в большинстве случаев они очень схожи.

Получить кредит на выгодных условиях
Сумма: до 1 500 000 руб.
Срок: от 1 до 5 лет.
Возраст: от 18 до 65 лет.
Ставка: от 10,9% годовых.
Документы: паспорт и СНИЛС.
Онлайн заявка

Кредитные программы Почта Банка

Для получения кредита необходимо первоначально определиться с программой, просмотреть ее условия, всевозможные тарифы и только тогда подавать документы в Почта Банк.

Банковская организация может предложить такие основные виды займов:

К каждому заемщику Почта Банк выдвигает определенные требования в зависимости от выбранного банковского продукта. Эти требования всегда касаются таких параметров:

  • Возраст.
  • Стаж.
  • Уровень дохода.
  • Место проживания.
  • Гражданство и регистрация.
  • Наличие стационарного и мобильного телефона.

Поэтому прежде, чем подавать документы на кредит в банк стоит внимательно изучить требования к заемщикам и проверить соответствие им.

Потребительский кредит наличными

Данный займ доступен абсолютно всем людям вне зависимости от их пола, места работы, наличия или отсутствия льгот и т.д. Важно, чтобы дохода человека хватало на погашение кредита и тогда банк вряд ли откажет ему.

Но основными требованиями к заемщику и его документам для получения кредита наличными будут:

Возраст для женщин 18-70 лет
Возраст для мужчин 21-65 лет
Гражданство РФ
Регистрация Постоянная в любом регионе РФ
Место проживания Любой регион РФ
Телефон Действующий мобильный и стационарный
Минимальный стаж работы на текущем месте 3 месяца
Кредитная история Положительная, без текущих просрочек по действующим займам
Обязательные документы Паспорт; СНИЛС; ИНН работодателя

Эти требования вполне лояльные и соответствовать им при желании взять кредит просто. Любой работающий человек, у которого возникла необходимо оформить кредит, уже является совершеннолетним, стаж не такой уж и большой требуется, а даже если его пока нет, то подождать месяц другой не проблема.

Пенсионный кредит

Пенсионеру также могут потребоваться наличные деньги в большом количестве для осуществления каких-либо действий – оплата лечения, покупка машины, техники, взятие санаторной путевки и т.д.

Для данной группы лиц Почта Банк предлагает выгодный кредит с низкой процентной ставкой и удобным размахом суммы займа.

Рассмотрим основные вопросы касательно требований Почта Банка к заемщикам-пенсионерам:

Минимальный возраст для оформления 40 лет
Максимальный возраст на момент погашения кредита 70 лет для мужчин и 80 лет для женщин
Гражданство РФ
Место постоянной регистрации и проживания Любой регион РФ
Наличие текущих кредитов с долгами Нет
Кредитная история Строго положительная
Наличие телефона Мобильный и городской
Необходимые документы Паспорт; пенсионное удостоверение; СНИЛС; для работающих пенсионеров необходим ИНН работодателя

Так как пенсионный кредит по тарифу «Льготный» Почта Банк оформляет максимум на три года, то человеку лучше его оформлять, будучи не старше 65 и 75 лет для мужчин и женщин соответственно, так как чем ближе заемщик к возрастному порогу, тем больше вероятность отказа.

Кредит для корпоративных клиентов

Почта Банк предлагает три тарифа «Деловая Почта» для сотрудников корпоративных компаний, которые решили расширить свой бизнес. Кредит выдается под выгодный процент – 12,9% — 24,9%, а требования к заемщикам не отличаются сильно от стандартных по потребительскому кредиту:

Минимальный возраст для получения займа 18 лет
Гражданство, регистрации и проживание РФ
Мобильный телефон, рабочий стационарный и другой контактный Обязательно
Кредитная история Положительная
Обязательные документы Паспорт; СНИЛС; ИНН работодателя

Если человек соответствует этим требованиям, он может подать онлайн-заявку на презентацию, чтобы показать перспективность развития предприятия, и тогда Почта Банк, оценив риски и преимущества, сделает выбор – выдавать кредит на развитие или нет.

Образовательный кредит

Учиться в высшем учебном заведении в нынешнее время достаточно дорого и не каждая семья может потянуть оплату, особенно, если заранее не удалось насобирать хотя бы половину суммы. Но хорошее образование – это залог прекрасного будущего – любимой и хорошей работы, стабильного и высокого заработка.

Обычный займ наличными может оказаться достаточно дорогим для оплаты обучения ребенка (или даже нескольких детей), а потому Почта Банк предлагает людям оформить образовательный кредит с низкой процентной ставкой и возможностью платить только проценты во время обучения, а уже после выпуска и трудоустройства погасить полностью долг.

Для данного кредита часто требуются созаемщики, так как заработной платы одного человека (особенно если это сам будущий студент) чаще всего недостаточно и кредит берут несколько членов семьи, чтобы получить необходимую сумму для оплаты обучения. Требования к заемщикам и созаемщикам будут следующими:

Возраст заемщика От 18 лет
Возраст созаемщика От 14 лет
Количество созаемщиков Максимум двое
Гражданство и постоянная регистрация Российская Федерация
Мобильный и стационарный телефон Обязательно
Необходимые документы для подачи заявки Паспорта; СНИЛС и ИНН всех сторон кредитного договора
Документ после принятия положительного решения Договор с учебным заведением, подтверждающий поступление данного лица, а также указывающий размер оплаты контракта и срок обучения

Почта Банк обязательно попросит заемщика и созаемщиков подтвердить свой доход, а также запросит выписку из учебного заведения о предполагаемой сумме для оплаты обучения (за семестр, за год или за весь срок обучения).

Взять кредит можно сразу на всю сумму, а можно брать частями, добавлять из личных средств, а некоторые семестры оплачивать самостоятельно, чтобы меньше переплачивать за использование заемных средств.

Требования к заемщикам при оформлении кредитных карт

Кредитные карты очень распространены в Почта Банке и люди активно ими пользуются, когда желают взять небольшую сумму в долг для повседневного использования. Обзор кредитных карт мы делали в этой статье.

Требования к получателям кредиток остаются стандартными, как для потребительского займа:

  • Быть старше 18 лет.
  • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
  • Быть официально трудоустроенным.
  • Иметь доход, соответствующий запрашиваемому кредитному лимиту.

Кредитные карты Почта Банк выдает практически всем обратившимся, с потребительскими займами дела обстоят чуть труднее, так как люди просят деньги, которые, по мнению банка, они не вернут в установленный срок. А потому, чтобы получить положительное решение по кредиту, необходимо соответствовать всем требованиям банка и доказать свою платежеспособность и стабильность.

Видео

Источник: https://ProPochtaBank.com/kredity/trebovaniya-k-zaemshhiku/

Ссылка на основную публикацию