Жизнь без кредитов и долгов!

Никаких долгов: 5 способов забыть о кредитах

Наверное, все согласятся, что долги расстраивают и ограничивают свободу. В жизни много неприятных моментов, но стресс от долгов не похож на другие. Прежде чем брать очередной кредит, стоит задуматься не только о получении новых вещей, но и о том, как это скажется на вашем здоровье.

Если вы поссорились с другом, уволились с работы со скандалом или сломали ногу — это временный стресс. У вашего организма есть ресурсы, чтобы выстоять, продержаться и счастливо жить дальше. Что касается стресса от долгов, он и не думает заканчиваться. Он длится и длится, изматывая человека и постепенно загоняя его в безнадежность.

Келли МакГонигал, психолог из Стэнфордского университета, утверждает, что долги не только портят общий тонус и настроение, но и бьют по здоровью. Переживания и стресс из-за долгов сочетаются с чувством безысходности, что ты ничего не можешь с этим сделать, по крайней мере прямо сейчас. Исследования подтверждают вред для здоровья: люди, взявшие жилье в ипотеку, чаще обращаются к врачу.

Сериалы про бандитов, просто так набрать кредитов…любит наш народ. Вася Обломов

Обратите внимание

Тем не менее, по данным социологов ФОМ в 2013 году 29% россиян имеют непогашенный кредит, и процент с течением времени только растет. Один, два или три кредита, куча потребительских кредитов в магазинах и кредитов на неотложные нужды. Каждый человек рискует соблазниться новой техникой, красивой одеждой или другими вещами, без которых вполне можно обойтись.

Когда радость от новой вещи пропадает, появляются суровые будни с выплатами и подступающей безнадежностью. Может быть, пять простых советов помогут вам по-другому взглянуть на деньги и расставить приоритеты так, чтобы не приходилось тратить свое здоровье на бесполезные вещи.

1. Поставьте деньги на место. На правильное место

Дэвид Крюгер, финансовый тренер и бывший психиатр в Хьюстоне, штат Техас, утверждает, что люди часто используют деньги, как средство для самоутверждения. «Мы придаем деньгам огромное значение и делаем их синонимом возможностей, воплощением власти и доказательством того, что мы чего-то стоим в этой жизни», — говорит Крюгер.

Задумайтесь, воплощением каких ценностей стали для вас деньги. Просто задайте себе вопросы:

  1. Почему для моего имиджа важны самые дорогие, брендовые вещи?
  2. Почему деньги для меня так важны, что я жертвую ради них своим здоровьем?

Честно отвечайте на них, а лучше запишите. Это поможет вам по-другому взглянуть на деньги, а от правильного отношения до решения проблем — один шаг.

2. Кредит — иллюзия свободы

Одно из недавних исследований показало, что чаще всего люди берут в долг чтобы чувствовать себя сильнее и свободнее.

Когда вы потратили уже все, что можно было со своей кредитки, при увеличении лимита вы чувствуете освобождение.

Так же точно, занимая очередные несколько тысяч, вы чувствуете себя свободнее и сильнее, чем до этого, даже если сумма ваших долгов уже тянет на почку и легкое.

Это вопрос краткосрочного восприятия. Вы знаете, что придется больше отдавать, но СЕЙЧАС у вас появилось больше возможностей, и это приятно. Помните, что это просто иллюзия, которая очень скоро разрушится, это поможет тратить новый кредит более рационально или вообще его не брать.

3. Прокачайте «мышцы самоконтроля»

Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета штата Флориды, исследовал проблемы воли и самоконтроля человека. Результаты показали, что запас силы воли человека ограничен. Другими словами, растрачивая силу воли на одни вещи, вы не оставляете самоконтроля для других.

Но вы можете обратить свое внимание именно на финансы. Каждый день следите за своими расходами, пишите окончательные суммы и планируйте более рационально. Это поможет вам прокачать свои «мышцы самоконтроля» в сторону финансов и тратить волю на правильные вещи.

4. Не ходите в магазин, когда вы чувствуете себя подавленным

Исследования, опубликованные в Журнале экспериментальной социальной психологии, доказывают, что очень часто люди ходят по магазинам и делают дорогие покупки в кредит, чтобы поддержать свою самооценку.

Не важно, от чего страдает эго: начальник отчитал на работе, или по телевизору в очередной раз показали, «как надо жить, чтобы быть достойным» — когда самоуважение стремительно падает, эго требует решительных мер.

Автор исследования, доцент кафедры Лондонской бизнес-школы, Ниро Сиванатан говорит о том, что покупая новые, дорогие вещи, люди как бы заявляют о себе в положительном ключе и при этом чувствуют себя цельными и наполненными.

Сам процесс покупки дорогой вещи создает ощущение комфорта.

Важно

Но автор исследования нашел лекарство от этой потребности: когда покупатели сосредотачивались на чем-то другом, вспоминали, что имеет для них первостепенное значение, например, семья, здоровье, отношения с друзьями, их гонка за дорогими, статусными вещами, прекращалась.

Прежде чем покупать новую дорогую вещь, можно остановиться и оценить, зачем она нужна — для удобства, красоты, комфорта или для вашего ущемленного эго? Кроме того, покупка новых вещей не поднимет вашу самооценку и настроение надолго, напротив, радость от неё очень скоро пройдет, оставив только новые долги.

5.  Остерегайтесь эффекта «Какого черта?»

Этот эффект был открыт исследователями из Торонтского Университета в Канаде и изначально касался диет. Оказалось, что люди, сидящие на диете, склонны «срываться» и наедаться при малейшем чувстве вины от несоблюдения своей диеты.

То есть, человек съедает чуть больше, чувствует себя виноватым, и говорит себе: «Какого черта! Я все равно всё испортил». После этого он идет и наедается. Это действует не только с диетами, но и с любым проявлением силы воли, например, когда человек бросает курить, завязывает с алкоголем или хочет перестать тратить деньги на ненужные дорогие вещи.

От чувства вины рождается стресс, человеку надо успокоиться, и если он привык успокаиваться каким-то определенным образом (как правило именно тем, который он так хочет бросить), именно это он и будет делать.

С долгами это работает отлично: человек в долгах, у него стресс и чтобы его снять, надо снова занять — иллюзия свободы и радость от покупки, кратковременный комфорт и снова стресс. Порочный круг, который может разрушить только оценка своих эмоций. Немного саморефлексии в следующий раз, когда пойдете брать кредит, и вам удастся совладать с чувством вины и стрессом.

Источник: https://Lifehacker.ru/nikakix-dolgov-5-sposobov-zabyt-o-kreditax/

У счастливых людей не бывает долгов

Жизненно важное новое пальто и красивый автомобиль счастливого человека.

А что за ними? Мебель в рассрочку, долг за новый телефон, новый кредит для погашения старого кредита… Банки умеют строить бизнес, поэтому предлагают соблазнительные условия, чтобы «позаботиться о вас», помочь встать на ноги и почувствовать вкус жизни здесь и сейчас даже при невысокой зарплате.

И вы чувствуете этот вкус сегодня. А завтра вы находите подработку, миритесь с невыносимым характером своего начальника и отказываете ребенку в новой игрушке, потому что несвоевременное погашение задолженности – проценты, с которыми вам будет не под силу справиться.

Маркетинг заставляет людей влезать в долги, обращаясь к самым тайным чувствам человека: страхам, стремлении быть как все или лучше других, жадности, усталости, свободолюбию – и это только самые распространенные из десятков. Сетуя на продвинутых маркетологов, мы можем сколько угодно искать оправдания своему очередному кредитному договору или просто осознать простую истину: счастливые люди живут без долгов.

Негативные стороны долгов известны и очевидны:

  • процентные ставки;
  • все заработанные деньги тают на глазах;
  • психологический дискомфорт;
  • привычка жить в долг;
  • риск потерять работу и обрести проблемы.

Все это психологически очень давит на человека, вводит его в состояние постоянного страха и гонки.

Ловушка первого кредита

Дорогие вещи ассоциируются с качеством и статусом. Но это не всегда синонимы. А видимая статусность не делает людей более счастливыми.

На рынке автомобилей или смартфонов часто можно найти очень подходящий продукт, который полностью соответствует вашим запросам, по доступной цене, но вы все равно раз за разом готовы переплачивать за бренд. Чтобы что-то доказать: себе и другим.

В первую очередь другим, поскольку на красивый BMW обратят внимание старые одноклассники, бывшая подруга или неприятная соседка. И вот уже вы погружаетесь в долговую яму и уже забываете, как это – жить без долгов.

Совет

Часто мы занимаемся самообманом, что покупаем вещь только из-за высокого качества.

Но действительно ли вы забыли, как обходились без нее раньше? И действительно ли качество так высоко, что стоит парочки лет судорожных пробежек в сторону банковской кассы и недоедания? Желание иметь как можно больше вещей, которые не по карману – тревожный знак. Путаясь в постоянном круговороте долгов, кредитов ради «лучшей жизни», вы еще больше загоняете себя в ловушку.

Подлинная самооценка

Брендовые и роскошные вещи – это своего рода защитный панцирь, помогающий людям чувствовать себя лучше. Но только на какое-то время и довольно поверхностно. В вещах нет подлинного удовлетворения и счастья, потому что часто они используются как побег от реальных вопросов – переосмысливания ценностей, веры в себя и высокой самооценки.

Человек с высокой самооценкой (подлинно высокой, а не завышенной) знает, что ему нужно, чувствует себя комфортно в своем теле и в своей среде. Самооценка – это ощущение «само ценности». Если ваше мнение о себе зависит от одобрения других – вы попали в ловушку фальшивой самооценки.

Только ощущение ответственности за себя и свои поступки, принятия себя тем, кто вы и где вы – это подлинно высокое мнение о себе, которое помогает ощущать радость в душе, чувствовать себя хорошо и заботиться о себе.

Если вы обрекаете себя на несколько лет каторжной работы ради нового телефона – это так себе забота.

Осознание реальных желаний и их причин – вот что важно, и это, наверное, лучший путь к настоящей свободе, а не мнимая свобода под тяжестью мраморной плиты ипотеки.

Для повышения мнения о себе и качества жизни нужно:

  • Осознано смотреть на вещи и ситуации;
  • Нести ответственность за свои действия (кредит не в крайнем случае – довольно безответственно решение);
  • Принять себя и свое место в мире;
  • Уметь постоять за себя и защитить свой выбор (например, сказать «нет» продавцу-консультанту);
  • Быть честным с самим собой;
  • Жить целеустремленно – помнить о том, что завтрашний день можно сделать лучше.

Как остановиться и начать жить без долгов

На первый взгляд не существует легкого способа жить без долгов. Для этого и правда нужно терпение – золото для счастливых людей.

В то же время это о целеустремленности, без которой невозможно иметь истинно высокое мнение о себе.

По факту, работая над вопросом, как вылезти из долгов, вы также прорабатываете еще более важный аспект своей жизни, который непосредственно ведет к счастью и удовлетворению.

  1. Стоп. Остановитесь. Долг, который вы взяли в последний раз, пусть станет вашим последним долгом. Конечно, бывают форс-мажоры и крайние случаи, но дальше вы узнаете, что научившись жить без долгов, вам больше не понадобятся кредиты вообще, вы просто перестанете притягивать негативные ситуации.
  2. Терпение. Вам нужно обзавестись терпением и целеустремленностью, чтобы прийти к новой, свободной и счастливой жизни. Соблазн «сорваться», наплевать на все и просто получить это здесь и сейчас, очень велик. Такой механизм – наша естественная защита. Аналогия: придерживаться диеты или бросить курить оказывается непросто для людей. Этот механизм есть у всех, но ваша сила в том, что вы можете не поддаваться этому соблазну. Просто оглянитесь вокруг, отметьте, что у вас есть сейчас самого ценного, и поймите – вы уже счастливы и богаты. Двигайтесь дальше, вы на верном пути.
  3. Стремление. Вам нужно постараться отдать все долги. Это займет какое-то время. Но пока вы этого не сделаете, не сможете почувствовать себя по-настоящему свободным. Жизнь без долгов – это жизнь без хаоса, волнения и бесконечной суеты вокруг денежных обязательств перед кредиторами.
  4. Осознанность и принятие. Маркетинг в нашем мире очень агрессивный, поэтому отличить свои подлинные желания от навязанных бывает трудно. Каждый раз, когда собираетесь потратить непомерную сумму, задайте себе два вопроса: «Почему именно эта вещь так важна для моего хорошего самочувствия?», «Действительно ли она мне так нужна, что я готов пожертвовать своим физическим и психологическим здоровьем?».
  5. Образование. Занимайтесь образованием в сфере финансов, повышайте финансовую грамотность. Учитесь обращаться с деньгами, и вы увидите, что у вас есть даже больше, чем вам нужно, и вы всегда найдете способы увеличить доход в случае необходимости.
  6. Умиротворение. Вы увидите, как легко и приятно жить без долгов. Займитесь накоплениями, откладывайте хотя бы небольшую сумму, которую вы сможете потратить на новые впечатления и оправданный комфорт: на поездку в Европу, а не три новых пальто, на квартиру в хорошем районе, а не Porsche последней модели. Конечно, Porsche прекрасная машина и она не бывает лишней, но только в том случае, когда она не стоит вам долговой ямы и потери внутреннего равновесия.

Вы прекратите тратить деньги на лекарства и страховку

Привыкшие к кредитам люди притягивают к себе ситуации, которые заставляют их занимать все больше денег. Вина в ДТП, непредвиденные траты у докторов, оплата ремонта соседу снизу из-за потопа и многое другое чаще всего происходит с людьми, чье финансовое положение и без того шатко.

Все это толкает человека в пропасть бесконечных процентных ставок и недовольных друзей, давших деньги взаймы. Для того чтобы остановить этот бесконечный круг, вам нужно проработать вопрос кредитов в вашей жизни и фактически (рассчитавшись с долгами), и психологически (пересмотрев свое мышление).

Научитесь планировать свой бюджет

В общем доступе есть масса информации о том, как планировать свой бюджет, как эффективно распоряжаться деньгами и увеличивать при этом размер сбережений. Это уже прозаичная, более практическая сторона вопроса. И она касается не только долгов, но и финансовой уверенности и стабильности в целом.

Финансовая грамотность – одно из важнейший качеств эпохи капитализма, хотя у многих оно проседает. Немудрено, что в обществе так много проблем с финансами: в школе нас учат тому, как быть прилежным учеником, после – работником, но ничего не рассказывают о том, как увеличить капитал и как не влезать в долги. Для начала изучите несколько основных пунктов правильного управления финансами:

  • Траты только «по карману»;
  • Поиск способов увеличь доход, а не урезать необходимое (не путать с просто желаемым);
  • Планирование бюджета;
  • Менеджмент трат;
  • Накопления для «особых случаев»: подарки, поездки и т.д.
  • Отложенные деньги на случай форс-мажоров.

Вдохновляйтесь примерами успешных и счастливых людей, идущих к своей цели, и самосовершенствуйтесь.

Читайте также:  Заявление на рефинансирование кредита в рф

Источник: https://kolesogizni.com/razvitie/kak-nauchitsya-zhyt-bez-dolgov

Как научиться жить без долгов и кредитов — Блог Юрия Строганова

БлогФинансовый интеллектКак научиться жить без долгов и кредитов

Да что много, для кого-то это целая жизнь. Ведь, например, жажда иметь свои собственные 25-35-55-100 метров на этой планете преобладают над страхом того, что надо будет выплачивать деньги до старости, а то и не получится. По последним исследованиям в США сейчас произошла очень опасная ситуация, что даже дети не смогут отдать долговые обязательства родителей.

И все это про долги. Поэтому для того, чтобы жить по средствам и научиться жить без долгов и кредитов надо разобраться с этой сущностью. Что же такое долг?

А в сути, когда залезаешь в образ, все становится очень просто. Долг — это когда ты хочешь произвести впечатление большее, чем ты есть на самом деле!

Обратите внимание

Помните этот анекдот, что раньше, если к тебе приезжает принц на белом мерседесе, можно было ехать на край света, а сейчас, надо сначала проверить не кредитный ли это мерседес….

Итак, откуда этот психологический механизм берется? Из соперничества. Этот дух соперничества заложен в нас глубоко внутри. Мы хотим всем доказать, мы хотим быть лучше, мы хотим, мы хотим, хоти-и-и-им, хотиим-м-м-м-м…

То есть энергия желания играет с нами злую шутку. Вместо того, чтобы быть самой мощной сдвигающей силой в нашей жизни (это ее прямое назначение), мы берем ее и направляем на то, чтобы казаться лучше, чем мы есть на самом деле. И в итоге, эта самопрезентация стоит нам кредитов и долгов.

Долги и кредиты: Реальный прожиточный минимум или как научиться жить по средствам

Что означает жить по средствам? Сделайте простое домашнее задание, которое в свое время меня просветлило. Посчитайте свой реальный прожиточный минимум. РПМ! Запомните эту аббревиатуру, она будет спасать вас многократно. В действительности это будет очень маленькая сумма, даже для семьи. Иначе в нашей стране уже давно вымирали бы люди.

Посчитали?

У меня не так давно, эта сумма была менее 10 000 рублей. Даже с путешествиями:) Как вам это?

Это то, что реально, а все остальное уже надо планировать от своих доходов. И если вы захотели купить себе мерседес, то надо понять, а сколько должен быть мой доход, чтобы купить себе мерседес без долгов и кредитов. Жить без долгов и кредитов, то есть жить по средствам…

И первый ответ тоже будет неправильный, будет казаться, что доход должен быть достаточный на покупку, но мы обычно забываем стоимость владения вещами… Учтите это.

Итак, посчитали доход. Отлично. Теперь следующий вопрос — как я могу этот доход себе организовать…

Далее будет следующий вопрос и еще один и пойдет эволюционная цепочка, которая может привести вас за пару тройку лет к мерседесу. Но где-то внутри что-то очень сильно ЖЖОТ!! И говорит я достоин этого сейчас, я могу себе это позволить, надо всего лишь взять кредит и будет мерседес.

Но, к сожалению, нет, не достоин, Если не можешь взять со счета денег и пойти купить, значит ты не соответствуешь этой покупке. А очень хочется, не хватает любви к себе и принятия…

Две категории существования

Давайте еще раз повторим, что есть две категории существования:

  • Я хочу казаться круче.
  • Я хочу быть круче.

Вот большинство попадают в кредитное рабство, когда хотят казаться круче, чем они есть на самом деле.

И самое опасное тут, что берут один кредит, второй третий и окружают себя вещами, которые заменяют им это кажущееся на полную веру в то, что они действительно круче… после этого с человеком можно делать все что угодно….только покажи ему бусики и украшения и он отдаст любое свое золото. Не напоминает ничего вам?

Важно

Вот так и с кредитами. Кто в здравом уме готов переплатить 100 — 200 — 300 процентов от цены за то, чтобы получить здесь и сейчас?

У меня только один ответ. Тот, кто понимает, что заработает больше. Или, простите, недалекий человек…
так и получается, что Кредиты и долги могут быть очень мощным инструментом для тех, у кого прокачан финансовый интеллект, а остальные только повышают чувство собственной важности и становятся все более неадекватными…

Что же до других людей, которым важно быть?

Это элита. Без шуток. Они спокойно будут ездить на Ладе калине и ходить с китайским телефоном, даже если у них на счету миллион другой долларов. Их это не смущает, Потому что они знают себе цену и цену своих усилий по заработку денег и не будут вести себя как туземцы. У них прокачан второй уровень Финансового Интеллекта…

А что же делать?

Как жить в достатке и без долгов? Как научиться жить по средствам?
Недавно я помогал двум клиентам разобраться с большими кредитными нагрузками (от нескольких миллионов рублей). И оба раза мы пришли к простому — схлопывать свои расходы на уровень прожиточного минимума семьи. Рассчитывать в какой последовательности и какие долги перезакрывать, чтобы наиболее быстрым образом освободиться от кредитного рабства. И отпраздновать это дело

Источник: http://ystroganov.ru/finansovyj-intellekt/kak-nauchitsya-zhit-bez-dolgov-i-kreditov/

Жизнь в долг: как выбраться из кредитной ямы?

Я прошла сложный жизненный путь от наемного работника, стоящего на ногах по десять часов в день, до руководителя собственного предприятия. Когда на жизнь не хватало денег, я брала кредиты, выплачивала проценты, долги наслаивались на долги — казалось, что это никогда не закончится.

Я смотрела по сторонам и видела, как живут успешные люди. Сначала меня раздражало, что они могут себе позволить слетать в отпуск за границу, покупать себе дорогие вещи. А однажды я задумалась над тем, почему у меня все не так. В чем разница между мной и этими людьми?

Завидовать конструктивно

На глаза попалась книга «Думай и богатей» Наполеона Хилла. Я прочла ее, потом — «Бедный папа, богатый папа» Роберта Киосаки. И с тех самых пор я запоем читала подобную литературу. Это перевернуло мое восприятие мира с ног на голову. Я поняла: если завидуешь кому-то, пусть эта зависть будет белой, конструктивной.

Смотри на успешных людей и думай, что бы ты мог сделать, чтобы повысить свой социальный статус, чтобы приблизиться к тем же достижениям, что и у них. Что ты такого можешь дать миру, за что он будет готов заплатить тебе и деньгами, и моральным удовлетворением.

Все начинается с мысли, а она, как известно, материальна. Все проблемы у нас в голове. Как только удается изменить угол зрения, сразу меняется и восприятие происходящих событий. Человек невероятно умное и сильное создание.

Когда он это осознает, то становится хозяином собственной жизни.

И самый главный показатель того, что происходит личностный рост, — когда получается взять ответственность за все свои поступки, за свою жизнь на себя, не перекладывая ее на обстоятельства.

Повысить социальный статус

С рождения человек попадает в социальную среду. Его окружение оказывает на него непосредственное влияние. Не всегда удается выйти на высокий уровень и заработать соответствующий социальный статус. Но прорыв возможен всегда. Главное — осознать, где ты находишься и куда ты стремишься.

Могут ли дорогая машина, норковая шуба, купленные в кредит, повысить социальный статус? Только на время и только в глазах самого покупателя.

Что такое социальный статус и как он формируется? Американский ученый — социолог-антрополог Р. Линтон охарактеризовал социальный статус как занимаемое индивидом социальное положение в обществе.

А формируется он соответственно той роли, какую человек выполняет в социуме.

Избавиться от тяги к сиюминутному

Покупка вещей не по карману лишь на некоторое время удовлетворяет запрос сиюминутного «хочу». «Не могу ждать — хочу здесь и сейчас». «Жизнь проходит, а я так ничего и не видел» — это размышления людей, берущих потребительские кредиты.

Стэнфордскими учеными был проведен интересный эксперимент под названием «Зефир». Маленьким детям была предложена одна зефирка, но, если ребенок мог немного подождать, ему давали две.

Многие съедали сладость сразу, другие терпели. Проследив за судьбами детей спустя 15 лет, ученые выяснили, что больших успехов в жизни добились именно терпеливые.

А дети, съедавшие зефир быстро, во многом от них отставали.

Совет

Оказалось, что тяга к сиюминутному удовольствию формируется с раннего детства. Если мама придерживается строгих правил, кормит ребенка только по часам, редко берет его на руки, он так и вырастет «голодным». И во взрослой жизни он будет пытаться компенсировать свой голод разными способами. Из таких, казалось бы, мелочей формируется низкая самооценка.

А если вдобавок ко всему ребенка еще и часто сравнивают с другими, мало хвалят, то точно растят будущего потребителя банковских кредитных программ.

Есть ли выход?

Если вдруг к вам пришло понимание, что вы погрязли в кредитах, берете второй, третий, чтобы погасить предыдущий, надо во что бы то ни стало остановиться. Проконсультироваться с юристом. Продать какое-то имущество, но закрыть все долги.

Есть еще один путь, о котором мало кто знает. Это прохождение судебно-медицинской экспертизы на предмет зависимости, или так называемой аддикции. Тогда кредит в банке можно оспорить, предоставив медицинскую справку в суде.

Как в дальнейшем избежать попадания в сети банковских манипуляторов? 

В первую очередь надо повысить самооценку. Поверить в себя, относиться к себе с уважением. Представить себя победителем в этой жизни. Повторять аффирмации: «Я победитель, я все могу, у меня все получается».

Займитесь развитием своего физического тела. Спортом — это сформирует силу характера. Имиджем — смените прическу, стиль одежды, даже манеру говорить и тембр голоса. Запишитесь на тренинг по личностному росту.

Поверьте, когда вы перестанете жить в долг, у вас обязательно на все это появятся средства. Ведь что такое деньги? Это та же энергия. Я сейчас имею в виду не эзотерические понятия. На добывание денег мы расходуем свое внимание, силы, время, что вполне можно перевести в эквивалент затраченной энергии.

Делая покупку в магазине, мы тратим энергию прошлого, то есть то, что нами уже заработано. А беря кредит, мы тратим энергию, которой у нас еще нет. Значит, энергию своего будущего. Совершаем покупку, не соответствующую тому уровню, который есть сейчас. Поэтому надо научиться говорить себе нет.

Если хочется того, на что не хватает собственных средств, лучше подумать, как заработать еще. Когда у вас нет кредита, ваша энергия свободна. Ее можно тратить без оглядки на выплату банковских процентов.

Когда можно брать кредит?

Допустим, вы решили стать предпринимателем, накопили примерно 60% собственных средств, написали бизнес-план. В этом случае кредит брать вполне разумно. Пусть он составит примерно 40% от недостающей суммы. Но никогда не начинайте бизнес полностью на банковские деньги —  это почти 100% гарантия того, что случится провал.

Кредит можно брать и на пополнение оборотных средств. Это вполне нормальная практика для крепко стоящего на ногах предприятия. Начните думать как предприниматель. Ориентируйтесь на мышление богатых людей: меньше негатива в мыслях, ведь подобное притягивает подобное. Чем больше положительных эмоций вы будете отдавать в мир, тем больше вам вернется.  

От редакции

Многим людям повысить материальный доход мешают не то чтобы финансовые ошибки, а скорее неверное мышление и подсознательное негативное отношение к достатку. Как перестать считать, что богатым быть плохо, рассказывает Нина Рубштейн: https://psy.systems/post/byt-bogatym-stydno-i-strashno.

Обратите внимание

А как насчет увеличить свой доход при помощи… одежды? И речь вовсе не о том, чтобы стать дизайнером или освоить профессию портнихи. Стилист Евгения Никитина объясняет, как изменить свой гардероб, чтобы перейти на новый финансовый уровень: https://psy.systems/post/kak-uvelichit-svoj-doxod-s-pomoschju-odezhdy.

О том, как мы, сами того не осознавая, пускаем деньги на ветер, говорит в своей статье психолог Александр Бэнэреску: https://psy.systems/post/shest-sposobov-puskat-dengi-na-veter.

Психолог и бизнес-консультант Ольга Юрковская рассматривает два варианта стать богатым: https://psy.systems/post/dva-puti-k-vershinam-finansovogo-uspexa. Интересно, какой из них ближе вам?

Источник: https://psy.systems/post/zhizn-v-dolg-kak-vybratsya-iz-kreditnoj-yamy

Кому без кредитов жить хорошо

Американцы все меньше пользуются заемными деньгами — под влиянием обстоятельств или из-за эмоциональной нагрузки, связанной с кредитами.

Согласно данным Федеральной резервной системы США, с начала кризиса количество револьверных кредитов и займов под залог имущества неуклонно снижалось: к примеру, в IV квартале 2009 года их число упало на 13%.

Более того, в 2009-м только 56% американских потребителей пользовались кредитными картами, в то время как в 2007-м — 87%, об этом свидетельствует информация, приведенная в исследовании компании Javelin Strategy & Research.

Многие американцы по-прежнему постоянно используют кредитки, хотя и сокращают суммы своих задолженностей, но есть и те, кто решил полностью отказаться от заемных денег. Специалист по финансовому планированию Элисса Бертон говорит, что некоторые из ее клиентов испытывают дискомфорт, если у них есть долги — пусть даже это связано с ипотекой.

«Для кого-то долги становятся ненавистной обузой, и такие клиенты не могут спать спокойно, пока осознают, что дом, в котором они живут, — не их собственность, — замечает Бертон.

— Мы рекомендуем им либо приобретать недвижимость за наличные, либо выплатить кредит как можно быстрее. Это не самое удачное решение, но для ряда клиентов наиболее подходящее».

Дама без долгов

Бухгалтер Дж. Мохаммад в 2001 году решила, что больше не может мириться с 11 тыс. долларов долга по кредитной карте, ипотекой и множеством неоплаченных счетов.

Она вдохновилась радиошоу американского «денежного гуру» Дэвида Рэмзи и поставила себе целью «обрести финансовый покой».

Чтобы достичь этой цели, Мохаммад трудилась на семи работах (в том числе и уборщицей по ночам) и придерживалась вместе с супругом очень строгого бюджета.

Женщине пришлось нелегко, но уже к 2005 году ей удалось полностью избавиться от всех долгов, включая кредитные карты и ипотеку. Сейчас она по-прежнему строго соблюдает бюджет, а все деньги, которые раньше уходили на погашение задолженностей, откладывает на покупку автомобиля.

Жизнь без кредитов: плюсы…

Важно

Жизнь без кредитов хороша для тех, кто хочет и может прожить без заемных денег, указывает Лиза Киршенбауэр, президент компании Omega Wealth Management. «Все очень просто: если вы живете в кредит, то вам приходится кому-то выплачивать за него проценты», — поясняет эксперт.

Отсутствие комиссий за погашение займа позволяет клиенту оставить себе побольше денег. Кроме того, без кредитных карт легче пережить финансово нестабильные времена. Дж. Мохаммад вспоминает, что была очень рада, когда ей удалось убедить своих детей не брать в долг.

Читайте также:  Программа кредитования малого бизнеса

Когда разразился кризис и их уволили, им было намного легче справляться с этой ситуацией, поскольку не нужно было выплачивать проценты.

Но, по словам Киршенбауэр, самое большое преимущество жизни без кредитов — это приобретаемое в процессе умение считать деньги.

Особенно это ценно для тех, у кого проблемы с финансовым самоконтролем, — очень помогает справиться с приступами «шопоголизма» и чрезмерными тратами. А такие истории не редкость: так, долг по кредитке одной из клиенток Киршенбауэр составил 6 тыс. долларов после нескольких недель походов по распродажам.

Будь у этой женщины с собой только наличные, влезть в долги было бы сложнее, замечает эксперт.

…и минусы

Впрочем, жизнь без кредитов не обходится без подводных камней. Например, констатирует Бертон, отсутствие кредитов может испортить рейтинг заемщика. Вместе с тем хороший кредит необходим даже самым убежденным сторонникам жизни без долгов, для того чтобы у них все-таки была возможность взять заем либо устроиться на работу.

В качестве решения проблемы эксперт предлагает открыть одну кредитку и время от времени ею пользоваться, аккуратно выплачивая ежемесячные проценты.

«Очень трудно прожить всю жизнь, ни разу не взяв заем.

Совет

К тому же в последнее время работодатели обращают внимание на кредитную историю потенциальных сотрудников,» — подчеркивает Бертон.

«Многие мои клиенты тратят гораздо меньше и живут гораздо скромнее, чем до отказа от кредитов, — продолжает эксперт.

— Им приходится отказываться от лишнего бокала латте и от покупок в дорогих магазинах, отпуск же проводить дома, а не в экзотических странах.

Но взамен люди гордятся тем, что обрели возможность контролировать свои расходы, изменить свои привычки и откладывать больше сбережений».

Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=2410594

Кредитомания: как начать жить без долгов

Когда-то в Советском Союзе, а затем и в России 10, 15, 20, 30 лет назад такое понятие как «жизнь в кредит» было неизвестным и чуждым. Однако прогресс не стоит на месте, и сегодня наши граждане уже очень хорошо успели познакомиться с таким образом жизни.

В настоящее время в России много людей, имеющих кредит (и не один), кредитную карту, ипотеку. В связи с кризисными явлениями в российской экономике постепенно увеличивается количество заемщиков, которым сложно выплачивать взятые кредиты.

В сфере нашего внимания появилось даже такое понятие как кредитомания, которое обозначает психологическую зависимость от кредитов, и схоже с понятиями игромания и подобными. Сегодня одной из частых причин возникновения депрессивных состояний является непогашенный кредит.

Что делать людям, оказавшимся в кредитной ловушке, как возможно расплатиться с кредитами и начать жить без долгов?

Сразу можно сказать, что каждую конкретную личную ситуацию необходимо рассматривать отдельно, и тем не менее, конечно, есть и общие рекомендации. Прежде всего, надо понять, почему и для чего были взяты кредиты. 

Кредит – едва ли не самый популярный банковский продукт. Наиболее востребованными и распространёнными являются следующие займы (таблица 1). Каждый из них имеет плюсы и минусы. Не стоит забывать, что  кредит – это деньги, которые даются банком временно, их придется полностью вернуть и заплатить за их использование процент от суммы кредита.

Психологи говорят, что отношение людей к деньгам можно условно разделить всего на два направления, причем простых и давно известных. Одни предпочитают копить, другие – тратить. «Кредитомании» оказались подвержены в первую очередь люди из второй группы.

Обратите внимание

Очень многие из них утверждают, что обязательства по кредиту… дисциплинируют! От платежей в банк никуда не денешься, и для должников они служат своеобразным стимулом.

А вот при попытке скопить какую-нибудь сумму такие люди рано или поздно срываются и покупают совсем не то, на что откладывали.  То есть кредитозависимыми становятся люди с определенным складом характера.

После того, как такие люди смогут расплатиться по кредитам, им можно порекомендовать рассматривать варианты накопления с регулярными платежами, которые нельзя будет пропустить. Это поможет им перестроиться с расходования денег на накопление. 

Избавление от долговой нагрузки обычно является одной из первейших финансовых целей. Если кредиты уже есть, то все сразу их погасить невозможно. Поэтому необходимо разработать план по их погашению, при этом можно выбрать один из методов, существующих на настоящий день, сравнив плюсы и минусы каждого в данной конкретной ситуации. Таких методов существует несколько (Таблица 2).

Как видно из таблицы, поиск путей выхода из кредитной зависимости не так прост, как можно предположить. Одним из самых сложных видов кредитов для погашения является кредитная карта, которая не имеет обозначенных сроков окончания погашения.

Самостоятельный выход из кредитов – это достаточно долгий и мучительный процесс. И очень часто можно наблюдать ситуацию, когда, только что заплатив один кредит, человек берет новый.

Поэтому, кроме организации процесса погашения кредитов, необходимо уделить внимание профилактике повтора данной ситуации. Что для этого можно сделать?

Во-первых, определиться со своими жизненными ценностями. Причем, именно своими, а не теми, которые навязываются обществом потребления и провозглашаются с экранов телевизоров и продающих страниц сайтов.

Во-вторых, попробовать отделить свои истинные потребности, от потребностей, внушенных все той же рекламой. Подумать о том, чего можно добиться, приобретая все больше и больше вещей. Возможно, такое приобретательство является компенсацией отсутствия творческой самореализации, близких отношений с людьми, интересной, наполненной событиями жизни. 

В-третьих, научиться планировать свои доходы и расходы, задавать себе вопрос, как и когда можно получить нужный мне товар или услугу без кредита. 

Очень часто люди не могут выйти из кредитов самостоятельно, им требуется помощь. Кто же может помочь в такой ситуации, куда можно обратиться? Ответ на этот вопрос зависит от того, какая проблема является главной в конкретной ситуации, связанной с кредитами.

Важно

1) Если ситуация вышла из под контроля в части возникновения просроченной задолженности, то здесь совершенно необходимо взаимодействие с соответствующей службой банка, выдавшего кредит. Банк всегда заинтересован в возврате выданных средств и пойдет навстречу по пути реструктуризации задолженности для того, чтобы деньги были возвращены. 

2) Если ситуация с кредитами такова, что возникла зависимость от заемных средств, привычка «жить в долг», Кредитомания, то стоит поискать психолога или психотерапевта, который может помочь изменить и осознать свое поведение.

В настоящее время  психология «человека потребляющего» изучается все более тщательно.

Специалист-психолог поможет сделать так, чтобы «кредитная гонка с препятствиями» стала неинтересна, разработать программу преодоления зависимости, состоящую из нескольких этапов.

3) Если же задача состоит в поиске оптимального способа выхода из кредитов, то помочь составить пошаговый путь к этой цели может финансовый консультант, который сможет рассчитать «стоимость» по времени и деньгам разных вариантов решения данной проблемы.

Процесс выхода из кредитов потребует также анализа структуры семейных доходов и расходов с целью поиска денежных резервов для досрочного погашения долгов банку. На этом пути придется приобрести привычку вести бюджет, контролировать поток денежных средств семьи.

После выхода из кредитов такая привычка поможет перейти к накоплению денежных средств и формированию капитала для  долгосрочных финансовых задач. 

Подводя итоги данной статьи, хотелось бы сказать, что любой кредит – это финансовый инструмент для решения задач, стоящих перед вами.

Совет

Как инструмент, он не плох и не хорош, но как с любым инструментом, с ним необходимо правильно обращаться, чтобы кредит не превратился в полного хозяина вашей жизни и доходов.

Главное – не слишком увлекаться кредитами, стараясь без острой необходимости обходиться без них. 

Елена Драгунова, финансовый советник «Форт Капитал» 

Источник: https://fortkapital.ru/kak-nachat-zhit-bez-dolgov

Как жить без долгов: советы, которые пригодятся

Приветствую всех, кто забрел на мой сайт! Дорогой читатель, в этой статье делюсь с вами откровениями, как жить без долгов. Моя история…

Жизнь без долгов

Половина моей жизни прошла от зарплаты до зарплаты, но за неделю до этой зарплаты деньги всегда заканчивались…Сберегательной книжки, как у многих, в нашей семье не водилось. С долгами наша семья никогда не расставалась, долги были верными спутниками жизни. Затем я вышла замуж и снова та же картина — денег постоянно не хватало.

Позднее открытие

Так и жили, пока мне не попалась книга Джорджа Сэмюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Здесь автор раскрывает секрет благосостояния многих людей.

Книга, как оказалось, мировой бестселлер, которую читал каждый миллионер в начале своего жизненного пути. Обидно, что книга не попалась мне раньше. Но как говорится, лучше поздно, чем никогда.

Очень часто мы живем не так, как нам хотелось бы. Наличие или отсутствие денег играет большую роль в способности людей справиться с жизненными трудностями. Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» вышла в свет в 1926 году. Она стала для многих главным руководством по управлению личными финансами.

Каждый месяц мы получаем зарплату и полностью её отдаём за еду, за одежду, за жильё, за интернет, за развлечения…

Платим всем, но ничего не платим СЕБЕ!

Как жить без долгов? Все очень просто: нужно из суммы зарплаты и других денежных поступлений заплатить себе 10% — отложить в сбережения. Главное — делать это систематически.

Все просто гениально! И это не является открытием. Многие, зная этот простой секрет, живут без долгов и радуются жизни! Но меня же никто не научил этому до прочтения волшебной книги.

Первые шаги

Решила попробовать. Все получилось! С каждого денежного поступления откладывалось 10%. Затем накопившуюся небольшую сумму я отнесла в банк для спасения от инфляции. Счет периодически стал пополняться… Два года назад открыла $-счет (интересовалась прогнозами поведения валюты). Денежка стала расти.

Появилась возможность путешествовать

Мы победили!

Шло время, 10% потихоньку делали свое дело. Мы жили без долгов, появилась возможность путешествовать по миру. Так я научилась жить без долгов.

Доказано, что на 27 000 можно прожить так же как и на 30 000. Эти 10% даже дисциплинируют, заставляют ходить на рынок и в магазины со списком продуктов или вещей, которые вам необходимы.

А нынешние магазины — это океан соблазнов! Попробуй устоять! Это непросто. Деньги уходят на разные мелочи, которые попадаются на глаза вне составленного заранее списка.

Обратите внимание

В магазинах все товары — «ловушки», они  расставлены по специальной «науке соблазнов», но это уже другая тема.

В своей статье «Книги, которые читают успешные люди» я отметила книгу «Самый богатый человек в Вавилоне», сегодня для тех, кто не читал эту книгу, будет полезна моя информация. Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» всего на 78 страницах. Ее можно найти в интернете: купить, скачать или читать — вариантов много.

Прочтите непременно, не пожалеете, узнаете много полезного для себя. Я уверена, что именно эта книга изменит Вашу жизнь к лучшему. Это ответ на вопрос: как жить без долгов.

Секрет из древнего Вавилона

В Древнем Вавилоне жил очень богатый человек по имени Аркад. О его богатстве слагали легенды. И у него было несколько друзей юности, которые однажды пришли к нему и сказали:

— Ты, Аркад, более удачлив, нежели мы. Когда-то мы находились в равном положении. Учились у одного учителя. Играли в одни игры. И ни в учебе, ни в играх ты не превосходил нас. Почему, скажи, капризная судьба выбрала именно тебя, чтобы подарить тебе радости жизни, и обошла вниманием нас?

И тогда Аркад отвечал им:

— Я открыл дорогу к богатству, когда решил, что часть всего мною заработанного я должен оставить себе. Получая свой заработок, я откладывал каждую десятую монету из заработанных. И, как ни странно, беднее от этого я не становился.

Я почти не замечал разницы в том, что теперь у меня оставалось меньше денег на расходы. Правда, часто меня одолевало искушение купить себе что-нибудь из тех красивых вещей, но я мудро воздерживался.

— Тогда что же ты посоветуешь нам, чтобы мы тоже разбогатели? — спросил кто-то из друзей.

— Определите, какую часть заработка вы сможете откладывать. Постарайтесь, чтобы она составляла не менее одной десятой. И сразу же отложите ее. Скоро вы поймете, какое это великое чувство — сознавать себя собственником сокровища, на которое только вы одни имеете право.

По мере того как ваши накопления будут расти, это чувство станет мощным стимулом. Ваша жизнь наполнится новым радостным ощущением. Вы ощутите прилив сил и энергии, которые позволят вам зарабатывать еще больше. И тем больше вы сможете откладывать.

Наслаждайтесь жизнью, пока живы. Не перенапрягайтесь и не пытайтесь сэкономить больше разумного. Если, откладывая десятую часть заработка, вы продолжаете жить комфортно, остановитесь на этой доле.

Живите по доходам, но и не бойтесь тратить деньги. Жизнь богата, и не стоит отказываться от ее удовольствий».

Друзья, поделитесь этой статьей «Как жить без долгов: советы, которые пригодятся» с друзьями в социальных сетях.

Источник: https://damy-gospoda.ru/kak-zhit-bez-dolgov/

Жизнь в кредит или рабами быть не запретишь

       

За последние несколько лет мышление народа в нашей стране выстроилось в довольно выгодную для банков цепочку: «если на что-то не хватает денег – берём кредит».

Повальное кредитование, всепоглощающее увлечение жизнью в долг, и как следствие – взращивание рабского мышления у человека, чуть ли не с пелёнок.

Так ли хороши и удобны кредиты для россиян на самом деле, как полагает существенное большинство? Так ли необходимо превращать свою собственную жизнь в один нескончаемый кредит? И почему люди предпочитают брать долги под немалые проценты, нежели заниматься самостоятельным накопительством и приобретением тех или иных вещей на собственные деньги?

Важно

Если вам все еще кажется, что лучше купить понравившийся компьютер, квартиру или автомобиль в кредит сегодня, чем подождать энное количество месяцев или лет и приобрести нужный товар на сделанные накопления, то вы обречены прожить свою жизнь в вечных долгах.

Если же вы ищите ответ на вопрос, как умудриться не взять кредит и не поддаться на авантюру использования кредитной карты – тогда нам будет о чем поговорить далее.

Откровенно говоря, я всегда была против кредитов. Особенно против того, что если ты взял в долг, то должен вернуть не только сам долг, но и выплатить какой-то оговоренный ранее процент сверху. Конечно же, у многих людей бывают ситуации, когда без займа под процент просто не обойтись.

И в этом смысле кредиты, выдаваемые населению банками – тут я имею в виду, как потребительские кредиты, так и ипотеку и авто кредиты – в какой-то степени являются необходимыми. Но существует также такое понятие как кабально кредитование, которое в последнее время довольно активно развивается в России.

Читайте также:  Кредит на отпуск: способы и процедура оформления!

Когда люди берут микро займы под  немыслимо высокие проценты.

Скажем, по данным Википедии компания «Деньги напрокат» выдает займы физическим лицам под ежедневный процент, равный 2,5%, что в год обернется в 900%! То есть, скажем, если бедная пенсионерка решила подарить внучке на день рождения фен за 5 тысяч рублей и взяла обозначенную сумму под 2,5% — сутки, то через месяц, когда возможно, она соберется вернуть деньги — долг вырастет на 75%! И только представьте, что станет с суммой, если бабушка затянет с выплатой на 2-3 месяца? Тут уже никакой российской пенсии не хватит.

Подобные кредиты рассчитаны на финансово безграмотное население, коим и является большинство выходцев из бывшего СССР.

И если ведущие страны мира законодательно борются с кабальным кредитованием, вводя ограничения на процентные ставки, то в России – напротив, принимают законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые снимают всяческие запреты на установление высоких процентных ставок, как по займам, так и по кредитам.

Именно благодаря этому закону в России совершенно легально функционируют компании, предлагающие потребителям кредиты по ставкам, заметно превышающим ставку рефинансирования Центробанка РФ. Причем число фирм, предоставляющих услуги кабального кредитования в нашей стране с момента вступления в силу закона в 2010 году – в текущем году возросло до 4300 компаний.

Таким образом, рассчитанное на необразованные слои населения микро кредитование благополучно процветает на просторах России. И если с этими схемами успело еще столкнуться не слишком внушительное число сограждан, то с обычными потребительскими кредитами, выдаваемые банками под долгоиграющие сроки и под более адекватные проценты дело обстоит уже куда печальнее.

Практически каждая семья в России хоть раз да брала кредит. На автомобиль, на образование, на жилье, на стиральные машинки и телевизоры и даже на мобильные телефоны.

Совет

Отчего происходит это повальное увлечение кредитами? Ответ довольно очевидный – во-первых, это повсеместное навязывание взять «нужную» вещь сразу, вопреки ожиданию и предстоящему накопительству.

Во-вторых, за счет грамотно выверенной рекламы, люди уяснили для себя такую простую истину – они якобы экономят время, беря займы у банков.

С одной стороны так оно и есть – кредиты экономят именно время. Вы получили водительские права, но у вас нет денег, чтоб купить машину? – возьмите автомобиль в кредит и ездите на здоровье!

Однако выручая таким образом своё время люди совершенно не думают об экономии своих средств, и редко задумываются о том, что по итогу погашения кредита за авто – переплатят двойную, а то и тройную его стоимость.

И всё бы ничего, если бы потом конкретный автомобиль можно было бы продать дороже, чем купили. Но все мы знаем, что техника изнашивается, модели устаревают и бывшие в употреблении машины стоят в разы меньше новых авто.

Так в чем же выгода подобного приобретения? Очевидно, что никакой выгоды, кроме как удовлетворения сиюминутной потребности в подобной покупке – нет.

Стоит отметить, что само по себе кредитование может быть выгодно только в том случае, если приобретенный товар вы сможете в последствие продать дороже, чем купили, или заработать на нем больше, чем отдали банку.

Именно поэтому каждый раз, прежде чем ввязывать себя в кандалы кредитных процентов – объективно считайте – принесет ли сие мероприятие в последующем вам хоть какую-то материальную выгоду? Если нет – подумайте, так ли нужна вам конкретная сумма или вещь сейчас, или может быть стоит на чем-то сэкономить, накопить нужную сумму и купить товар без посредников, без займов и процентов.

Если деньги или товар нужны вам при любом раскладе здесь и сейчас – прикиньте, как в последующем вы смогли бы «отбить» стоимость. Ну, или смиритесь с тем, что будете переплачивать, причем, скорее всего, из-за своей собственной прихоти и лени.

Тут стоит отметить, что я говорю именно о тех кредитах, которые многие соотечественники берут исходя из своих сиюминутных желаний.

Например, как моя знакомая, которая взяла себе автомобиль БМВ за миллион в кредит на 7 лет. Просто потому что он ей понравился.

Невзирая на то, что в момент погашения кредита она переплатит двойную его стоимость, а сам автомобиль к тому времени подешевеет.

А ведь будучи экономной и терпеливой, она могла бы уже через 3 — 3,5 года купить себе этот автомобиль без всяких переплат.

Обратите внимание

Та же ситуация обстоит и с ипотечным, крайне невыгодным кредитованием в России. Вот вам пример с расчетами.

Допустим, вы решили приобрести квартиру в Москве за 6 миллионов рублей и взяли ипотеку на 30 лет под 14% годовых. Каждый месяц вы обязуетесь выплачивать сумму чуть более 71 тысяч рублей, что в результате приведет к переплате по ипотеке в 15 миллионов рублей, через 30 лет. Ужасно, не правда ли?

Однако, если вы подойдете к вопросу, исключив рамки кредитования и отдадите предпочтение открытию депозитного счета в банке, куда, скажем, ежемесячно начнете вкладывать по 30 тысяч рублей, под 9% годовых, то уже через 10 лет будете иметь на счету те самые 6 миллионов рублей! А как вы думаете, какой станет сумма на этом счету через 30 лет? Эта поистине сказочная сумма в 55 миллионов рублей, наверное, вам и не снилась? Какое жилье вы сможете приобрести на эти деньги?

Если говорить о росте цен на недвижимость, то он как был, так и останется. Тем не менее, за 10 лет сумма покупки квартиры в Москве вряд ли возрастет вдвое, да и через 30 лет 55 миллионов рублей так и останутся – огромными деньгами, позволяющими купить действительно хорошее жилье в выбранном вами городе.

Но вернемся к кредитованию. Почему же люди не задумываются о том, что вполне возможно осуществить даже покупку квартиры самостоятельно, не используя банковские процентные деньги? А все дело в том, что повсюду нам говорят: «Лучше жить в своем собственном жилье, чем копить десятилетиями и снимать чужую квартиру, тем самым позволяя хозяину арендного жилья зарабатывать на вас».

Но разве не видите вы в этом продуманные самими кредиторами уловки для необразованных и финансово безграмотных масс? Почему бы им не сказать народу напрямую: «Лучше вы будете жить бедно и платить нам немереные проценты всю жизнь за свои тесные квартирки, чем скопите свой капитал путем вложений тех же сумм под проценты в банк и независимо купите себе дом».

То ли сознание нашего человека столь неподвижно и заранее обречено на переплату, то ли искусные рекламщики так сумели запудрить мозги массам, что отныне для россиянина взять кредит – всё равно, что выйти в магазин за хлебом? Ответ на эти вопросы повисает в воздухе дымным густым облаком, вырисовывая глас народного мышления: «мы не хотим думать».

И пока россияне не желают думать о том, как можно купить тот или иной товар без переплаты, без обречения себя на долговые обязательства – кредитное общество будет продолжать разрастаться и поражать Россию своей стремительностью как раковые клетки в организме приговоренного к быстрой смерти больного.

Конечно же, я понимаю, что есть люди, которые берут кредиты по незнанию и только в процессе их погашения начинают задумываться о том, в какую игру ввязались.

Исход подобного события может иметь два вида – либо человек, однажды взявший кредит, больше никогда в подобную авантюру не ввяжется, либо же он станет завсегдатаем кредитной системы.

Важно

К сожалению, статистика показывает, что второй вариант развития событий встречается чаще.

Самое печальное во всем этом даже не то, что люди намеренно обрекают себя на кредитное рабство, сложность состоит еще и в том, что иногда у человека, должного банку, возникают те или иные трудности, из-за которых продолжать гасить кредит не представляется возможным. В такой ситуации степень переплаты кредитодателю начинает расти на глазах.

За каждый день просрочки по выплате банк начисляет заемщику штраф, в результате чего общий счет довольно быстро увеличивается.

Бывает, что даже своевременно погашая кредит человек может столкнуться со штрафными санкциями, например, потому что банковская система «забарахлила» и платеж официально прошел в системе чуть позже обозначенного в договоре срока. Словом, нюансы могут быть самые разные, и, как правило, они не в пользу потребителя.

Некоторые граждане полагают, что взяв кредит в банке можно тем или иным способом уклониться от его погашения. Или, допустим, взять кредит у банка, который вот-вот разорится, и тогда якобы не надо будет его гасить.

Но тут я хочу уверить вас в том, что ни одна банковская система не намерена рисковать своими деньгами, и каждый банк сделает всё, что в его силах, чтобы вернуть не только выданные вам деньги, но и каждый процент от кредита.

Специально для того, чтобы «выбивать» так сказать, с заемщиков деньги существуют коллекторские агентства.

Прежде чем дело доходит до коллекторства, банк, как правило, высылает письмо неплательщику с просьбой погашения задолженности, либо звонит и оповещает о том, что человек не осуществил оплату.

Если за период в два месяца плательщик так и не осуществил платеж, банк может подать на заемщика в суд. Однако тратиться на судебные разбирательства по каждому неплательщику банкам очевидно – невыгодно, поэтому они и обращаются к помощи коллекторских агентств.

Происходит это следующим образом – банк продает долговой кредит коллекторской компании – фирме, занимающейся возвратами кредитных долгов, последние же своеобразными способами, кои не всегда являются морально приемлемыми, осуществляют давление на задолжника, дабы тот погасил свой долг и проценты по нему.

Известно, что подобные агентства воздействуют на должников совершенно разными методами, вплоть до прямых угроз через поручителей, родственников и коллег заемщика. Естественно, такого рода давление не лучшим образом сказывается на психике близких людей должника, поэтому кредит в любом случае погашается.

В крайнем случае, у заемщика изымается имущество.

Отдельной истории в теме кредитов заслуживают раздаваемые банками направо и налево кредитные карты. Это также является своеобразной уловкой банковской системы.

Совет

Вы совершенно «бесплатно» получаете кредитку, с якобы находящимися на ней деньгами – от 50 и более тысяч рублей и можете по ней рассчитываться в магазинах, ресторанах и так далее, в том случае, если не имеете собственных денег.

Однако каждая такая трата в результате превращает человека не просто в должника по счету, но и опять-таки обращает в кабалу рабского процента.

Сейчас стало распространенным раздавать кредитные карточки с льготным периодом использования. Обычно он подразумевает какой-то определенный отрезок времени, вернув деньги в который вы не рискуете попасть под процент за растраченную сумму. Это стало самой жирной приманкой для людей, живущих от зарплаты до зарплаты.

У меня есть уйма знакомых, которые пользуются подобной услугой и в целом, выглядят довольными. Тем не менее, даже если вы беретесь оформлять подобную кредитку, важно посвятить время изучению всех её тарифов, проверить, нет ли какого-то ускользающего из виду на первый взгляд комиссионного процента за предоставленную льготу.

Например, вы можете столкнуться с тем, что придется гасить каждый месяц комиссию за использование карточки. И тут главное коварство состоит еще и в том, что вы возможно даже не будете пользоваться кредиткой, но комиссия за ее обслуживания начнет списываться.

Многие люди берут с легкостью кредитные карты в надежде на то, что не будут ими пользоваться или с тем, чтобы она была «на всякий случай».

Но, как правило, вы можете стать заложником банковского «великодушия», потому что срок обслуживания карты стартует именно с того момента, когда её вам выписывают! Такая вот неочевидная большинству россиян ловушка превращает даже тех, кто не желает ввязываться в кредиты — в должников.

И подобных манипуляций, даже не касаемо непомерных процентов за трату кредитных банковских денег в конкретной системе – уйма! Поэтому тут я тоже советую прежде сто раз подумать, чем согласиться на оформление кредитки. Если же её оформили на вас без личного пожелания – рекомендую сразу же обратиться в банк с отказом от кредитной карты и закрыть счет. Чем быстрее — тем лучше!

Возможно, многие люди осознано обрекают себя на кабалу под названием кредит по той причине, что не видят иного выхода, кроме как взять в долг у банка деньги под проценты.

Но повторюсь, если даже вы идете на подобную авантюру – всегда детально изучайте условия договора! Никогда слепо не подписывайте бумаги, которые подсовывают вам улыбчивые сотрудники банка. А лучше всего – научитесь экономить, копить и зарабатывать деньги на услугах банков.

Обратите внимание

Сделайте так, чтобы не банк обогащался за ваш счет, а Вы после обращения к нему имели дивиденды! Только таким методом представляется возможным снять с себя оковы финансовой несвободы.

А пока мы можем лишь пожинать плоды установившегося в российском обществе банковско-рабского мышления.

Когда если ты ни разу не сталкивался с кредитами – на тебя смотрят косо, когда если нужно купить шубу или компьютер – люди берут займы и довольные собой переплачивают проценты не менее довольным банкам, когда даже чтобы отправиться в путешествие человек оформляет кредит, то есть и отдыхает — в кредит.

Ну, разве это жизнь? Разве такой должна быть жизнь современного человека в информационном веке? Разве есть хоть какое-то удобство в подобной «экономии» времени? Не лучше ли заняться самообразованием и научиться взращивать свой капитал, нежели всё время быть должным и так донельзя раздутым от денег банкам?

Ясно одно – пока наше общество будет лениться думать, прежде чем хватать кусок больше чем можно съесть сегодня – кредитные организации, коллекторские агентства и фирмы по выдаче микрозаймов будут продолжать плодиться как грибы и выкачивать из россиян их деньги с удвоенной силой. Но как только соотечественники научатся абстрагироваться от «легкой» наживы и с умом подходить к собственному бюджету – ситуация кардинально изменится.

Вопрос лишь в том, возможно ли такое преобразование в России, где большинство сограждан остаются финансово безграмотными и выращивают на смену себе поколение, которое воспринимает жизнь в кредит как само собой разумеющееся? Ответ покажет нам будущее. А пока мне интересно узнать ваше мнение по поводу кредитов.

Поделитесь, что вы думаете о кредитах и как к ним относитесь?

Вам также может быть интересно:

Источник: http://droplak.ru/?p=843

Ссылка на основную публикацию