Что делать поручителю если заемщик не платит кредит?

Если заемщик не платит по кредиту, что делать поручителю

Выдавая кредит на сумму свыше 100 000 рублей, кредиторы идут на большой риск. Поэтому, чтобы обезопасить себя от невозврата денежных средств, требуется предоставить поручителей. Они становятся гарантией возврата денежных средств.

Если заемщик перестает производить выплаты, это обязаны будут делать поручители. Это большая ответственность.

Прежде чем ставить подпись в договоре, необходимо ознакомиться с условиями, прописанными в нем и решить для себя, готовы ли вы пойти на это.

Поручительство делится на два типа: полная и частичная.

  1. Первая подразумевает погашение кредита, в случае неуплаты заемщика, полной суммы по кредиту и начисленных пеней, штрафов и т.д.
  2. Во втором случае, он выплачивает определенную часть от суммы кредита, указанную в договоре с назначенной процентной ставкой.

Права поручителя после прекращения выплат по кредиту заемщиком

Поручитель, выплативший долг по кредиту, наделяется правами финансового учреждения. Он имеет возможность вернуть свои денежные средства, потраченные на погашение долга заемщика. Для этого надо собрать соответствующие документы. Это может быть договор на поручительство, выдачу кредита, платежки на его имя и т.д.

Предоставив их, он может потребовать с заемщика свои деньги, потраченные на оплату его долга. Предусматриваются выплаты на дополнительные расходы. Все намерения поручителя отправляют заказным письмом заемщику. Если же он не среагировал, дело может быть передано в суд. В данном случае, он имеет право потребовать оплатить расходы на юриста.

Если суд вынес решение в пользу поручителя, делом начинают заниматься судебные приставы.

Если заемщик не платит по кредиту, что в этом случаи делать поручителю?

  • Если клиент перестал выплачивать долг по кредиту и, на данный момент, поручитель не является официально трудоустроенным, у него нет имущества, которое можно конфисковать, ему дают отсрочку до того момента, когда он не найдет официальную работу.
  • Не платить можно, если наступил срок исковой давности. В случае, если на протяжении 3-х лет банковское учреждение не требовало оплаты долга, наступает срок давности и, соответственно, уже никто не обязан возвращать деньги. Данная организация должна отправить уведомление заемщику, и если оно им не было получено, наступает срок давности.
  • Есть еще один вариант избежать выплаты долга: родные должника должны собрать необходимые документы для признания его недееспособным. Как правило, в этом случае, банковские учреждения не отступают и требуют вернуть долг.

Еще почитать:

Источник: http://stavropolbanky.ru/kredity/esli-zaemshhik-ne-platit-po-kreditu-chto-delat-poruchitelyu/

Как спастись поручителю по кредиту

Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги. «Деньги» выяснили, как можно «отмазаться» от этой почетной миссии или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты.

До недавнего времени многие относились к просьбе знакомых или родственников выступить поручителем по кредиту весьма легкомысленно. Дескать, простая формальность, почему бы не помочь хорошему человеку? Но сейчас ситуация выглядит уже далеко не так безобидно. Все больше заемщиков не в силах платить по кредитам.

И банки все чаще «трясут» поручителей, которым сейчас приходится расплачиваться за тех заемщиков, которые из-за роста курса или увольнения с работы больше не в силах выполнять свои обязательства перед банком.

«Угораздило же меня выступить в качестве поручителя по ипотечному кредиту у знакомого. Он уже три месяца не вносит в банк платежи. При этом стоимость его «хрущевки» резко упала. Даже если ее продать, денег на полное погашение кредита не хватит. Теперь банк не только требует оплатить его заем, но и грозится арестовать мое личное имущество», — пожаловался автору один из его друзей.

Обратите внимание

Хорошо, если погасить необходимо половину стоимости пылесоса или холодильника, с этим еще можно смириться. А когда речь идет о кредите, взятом на покупку автомобиля или о недвижимости?

«Деньги» решили узнать, как, будучи поручителем, можно избежать проблем, возникающих из-за нерадивости заемщика.

Денег нет, и не будет

Тяжелее всего избежать оплаты чужого кредита, когда поручителем выступает супруга заемщика. Дело в том, что банки и кредитные союзы прибегали к механизму поручительства как к некоему «комфорт-фактору» и иногда предлагали формально в качестве поручителя выступить «второй половине», не учитывая, что часто добытчик в семье — мужчина.

«Это было скорее психологическим ходом, чем финансовым, так как во многих случаях дохода супруги не хватает для выполнения обязательств по кредиту», — уверен заместитель начальника розничного бизнеса «ОТП Банка» Юрий Воронюк. Аналогична ситуация и у заемщиков, ставших поручителями родителей предпенсионного возраста, но на данный момент не работающих (да-да, когда-то банки были согласны и на таких поручителей. — Ред.).

Поэтому, когда неплатежеспособными становятся именно такие «симбиозы», вариантов выхода из сложившейся ситуации на самом деле немного: просить о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга либо под контролем банка продавать имущество, которое находится под залогом.

При этом банкиры и их коллеги недвусмысленно намекают, что «дергаться» бесполезно, так как документы подписаны, поручитель и заемщик согласились вместе нести ответственность по обязательствам.

«Оспорить такое решение поручитель может, но безрезультатно: при подписании договора поручитель берет на себя такие же обязательства, что и должник», — уверяет начальник отдела связей с общественностью «Независимого коллекторского агентства» Елена Яицкая.

Единственное, что может избавить поручителя от обязательства погашать кредит, — это отсутствие у него постоянных доходов (вследствие увольнения с работы) или ликвидного личного имущества (квартиры, машины).

После того как банк выиграет дело в суде об истребовании задолженности, «выбиванием» денег у поручителя займется государственная исполнительная служба. Но если денег и имущества как такового нет, то через шесть месяцев решение суда вернется в банк без исполнения.

Кредитор может опять подать это же решение на исполнение в ГИС, которая точно так же отреагирует… и так будет до того момента, пока поручитель или не найдет работу, или не обзаведется движимым или недвижимым имуществом.

При этом нужно учесть, что банк во многих случаях не имеет права отбирать у поручителя все деньги до копейки. «Если есть двое несовершеннолетних детей и родители-инвалиды, которые подали на алименты, то поручитель может тратить на их содержание до 70% своих доходов» — объясняет руководитель службы корпоративного юридического сопровождения ООО «Претер Девелопмент» Денис Тельчаров.

Таким образом, оформив 25% зарплаты в качестве алиментов и еще 25-30% (или больше) — на содержание нетрудоспособных родителей, можно сделать так, чтобы банку доставались «крохи», а то и вообще ничего. И, заметим, абсолютно законно.

Правда, в такой ситуации у банка и его представителей (коллекторов) может возникнуть острое желание поискать у поручителя «серые» доходы и попытаться испугать его передачей такой информации налоговикам.

Всему есть срок

Важно

К тому же взыскание с поручителя имеет свой срок давности. «Если банк не обратился к поручителю в течение шести месяцев с момента возникновения права взыскания задолженности (с момента прекращения выплаты кредита. — Ред.

), он теряет право предъявлять требования по погашению займа к поручителю», — объясняет г-н Воронюк.

Под обращением в этом случае имеется в виду не звонок по телефону кредитного менеджера, а письменное требование погасить задолженность.

Кстати, тяжба между заемщиком и банком может тянуться довольно долго.

В среднем кредитор задерживает внесение платежей в течение двух-трех месяцев, потом еще около месяца стороны выясняют отношения по поводу кредитных каникул, реструктуризации долга и так далее, а в некоторых случаях изрядное количество времени банк может потратить на привлечение коллектора и на «охоту на заемщика». Поэтому всегда есть шанс, что о поручителе вспомнят, когда «поезд ушел», то есть по истечении полугода с момента прекращения платежей по кредиту. Так что нужно следить за сроками!

Будем бороться

Но даже своевременное требование кредитора совершенно не означает, что следует соглашаться с условиями банка. Сами банкиры признаются, что очень часто основная цель беседы банка с поручителем — психологически повлиять на него, чтобы тот заставил заемщика платить. Если же кредитор пытается давить именно на поручителя, юристы советуют покопаться в нюансах договора и кредитного соглашения.

«Существует возможность в судебном порядке обязать банк к подписанию дополнительного соглашения (с нужными поручителю условиями) ссылаясь на то, что старые положения заключенного договора противоречат закону и интересам сторон», — подсказывает г-н Тельчаров.

Для любителей «экстрима» можно посоветовать подать иск в суд от имени родственников поручителя на признание его недееспособным.

В случае встречного иска от банка все споры в суде будут происходить с участием опекунского совета, который вряд ли даст согласие на отчуждение имущества недееспособного.

Минус: далеко не каждый захочет добровольно принимать статус недееспособного (мало ли чему это впоследствии помешает!). Еще один минус: банк может потребовать проведения судебной экспертизы — чтобы убедиться в недееспособности.

Но даже если кредитор сделал «черное дело» и истребовал через суд с поручителя деньги, у того всегда остается право выжать «кровные» из заемщика, обратившись к нему с регрессным иском. Правда, если даже банку не удалось «выбить» деньги у должника, то надежды на благоприятный исход дела, честно признаемся, мало.

Вынь да положь

Когда кредитор потребует от поручителя погасить кредит?

— если заемщик не хочет или не может платить по займу

— если стоимости залогового имущества заемщика не хватает для погашения кредита;

— в случае смерти заемщика и при отсутствии полиса страхования жизни.

Поручитель имеет право оспорить решение банка!

— если банк обратился позднее 6 месяцев с момента задержки платежей по кредиту;

— если поручителем является супруг/супруга и имущество, на которое банк пытается наложить арест, — совместное;

— если поручитель не удостоверял лично договор поручительства;

— если поручитель является недееспособным;

— если поручитель до 70% своих доходов направляет на алименты детям и недееспособным родственникам;

— если поручитель является безработным и не владеет недвижимым или движимым имуществом.

Если поручителю все-таки придется платить?

— тогда получит право требовать от должника возврата уплаченных взносов, процентов, штрафов, возмещения убытков и судебных затрат.

Галина Жукова, член правления, директор розничного бизнеса и сети Индэкс-банка:

— Обязательно обратите внимание на те пункты кредитного договора, которые оговаривают основные условия самого кредита (сумму, срок, процентную ставку, комиссии и так далее), условия получения и возврата кредита.

Важны условия самого поручительства: чем именно поручается поручитель по кредиту заемщика.

Поручитель должен не просто ознакомиться с основными пунктами, а внимательно прочитать весь кредитный договор и другие договоры, сопутствующие выдаче кредита, так как он, собственно, является заемщиком «второй очереди», если можно так условно его назвать.

Финансовое поручительство по кредитам физических лиц — это давно принятый в мировой банковской практике инструмент, которого не стоит бояться. Поручитель может сам защитить себя от возможной недобросовестности заемщика, если отнесется к своей роли предельно ответственно.

Совет

Самое важное перед тем, как подписывать договор поручительства, — хорошо взвесить все «за» и «против», учитывая, кем поручителю приходится потенциальный заемщик.

Фактически, поручитель не меньше кредитора должен интересоваться платежеспособностью, активами заемщика, его личностными качествами.

Кто за кого ручается

Поручительство — договор, согласно которому третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения заемщиком принятого обязательства. Ответственность эта бывает солидарная (чаще всего) и субсидиарная.

При солидарной ответственности должника и поручителя кредитор вправе требовать погашения кредита как от обоих, так и от любого из них в отдельности.

При субсидиарной ответственности до предъявления претензий по оплате кредита к поручителю банк обязан обратиться с требованием к заемщику.

При этом кредитор должен сначала убедиться в том, что должник не может исполнить обязательство, или выждать определенный срок и только после этого предъявлять требования к поручителю. Это является основным отличием субсидиарной ответственности от солидарной.

Итого: Если банк требует от поручителя выполнить обязательства, невыполненные заемщиком, то это еще не приговор. Всегда можно найти повод не платить.

Источник: https://solo122.clan.su/publ/konsultacii_juristov/kredity/poruchitel_mozhet_ne_platit_za_kredit/14-1-0-76

Что делать поручителю, если заемщик не оплачивает кредит

Поручительство — одна из наиболее распространенных условий при выдаче кредита. Оно создано для того, чтобы обеспечить возвращение займа, даже если заемщик не может самостоятельно погасить долг.

Читайте также:  Как получить кредит для ип с нулевой отчетностью?!

Тогда все обязанности по выплатам кредита переходят на поручителя. Однако многие люди не задумываются об ответственности, которую берут на себя, когда становятся поручителями.

Поэтому, получив уведомление из банка, многие из них впадают в ступор, не представляя, что делать в этой ситуации.

Обратите внимание

Никому не хочется выплачивать чужие долги, однако человек соглашается на это добровольно, подписывая договор о поручительстве. Усложняет ситуацию то, что, как правило, под поручительство выдаются кредиты на большие суммы. Тем не менее не платить за безответственного заемщика можно.

В первую очередь, конечно, следует обратиться к самому должнику и узнать о причинах, из-за которых он не платит по кредиту. Возможно, у него возникли серьезные финансовые трудности. В этом случае лучше всего постараться убедить его пойти на контакт с банком.

Побег от ответственности не спасет от уплаты долга, а с кредиторами можно договориться об отсрочке платежа или попробовать погасить кредит с помощью другого займа.

Если заемщик не идет на контакт, то поручителю придется брать дело в свои руки. Для начала нужно выяснить не оформлялась ли при заключении договора какая-либо страховка.

Если должник просрочил кредит именно по той причине, на которую у него было оформлено страхование, то можно смело отправляться в суд с просьбой о привлечении в дело страховой компании.

Суммы, предусмотренной страховкой, может хватить на погашение всего долга или хотя бы его большей части.

Если заемщик скрывается от банка и не выплачивает кредит без особых причин, то поручитель может подать заявление в суд и обвинить заемщика в мошенничестве. Это, конечно, крайняя мера, но только с ее помощью можно признать договор о посредничестве недействительным, что позволит избежать выплат по чужому займу.

Но в большинстве случаев поручителю все-таки придется погасить заем. Однако он все еще может вернуть потраченные средства после оплаты всей суммы кредита. По закону поручитель имеет право просить от заемщика возмещения всех убытков.

Важно

Если же должник отказывает возвращать деньги, то поручитель должен подать иск в суд, который наверняка вынесет решение в его пользу. Для этого важно сохранить все квитанции об оплате, подтверждающие, что именно поручитель выплатил долг.

Но нужно поспешить, ведь потребовать с заемщика деньги можно только в течение 3 лет после погашения кредита.

Таким образом, если вы заключили договор о поручительстве, то уклониться от его обязательств будет очень проблематично.

Сделать это можно только в исключительных случаях и только через суд, на который, в свою очередь, также потребуется много средств. Однако у поручителя есть возможность вернуть свои средства, взыскав их с заемщика после уплаты долга.

Поэтому чтобы не попасть в неприятную ситуацию, становитесь поручителем только у близких людей, которым можно доверять.

Источник: http://finansday.com/chto-delat-poruchitelyu-esli-zaemshhik-ne-oplachivaet-kredit.html

Ситуация: поручитель погасил кредит за заемщика, как вернуть деньги?

Случаи, когда заемщик перестает платить по кредиту, и долг за него приходится погашать поручителям, не редкость.

Поскольку поручитель отвечает по кредиту солидарно, избежать выплаты долга за заемщика чаще всего невозможно. Однако грамотному поручителю под силу сделать неизбежное взыскание долга менее болезненным.

Вот небольшие советы наших юристов для всех поручителей о том, как взыскать долг с заемщика.

Я поручитель, узнал, что заемщик перестал платить по кредиту. Понимаю, что платить придется, но не хочу никаких судов и проблем с приставами. Что можно сделать?

Вы можете погашать задолженность банку добровольно, без решения суда. Для этого вам нужно обратиться в банк. Узнайте точную сумму долга по кредиту на данный момент.

Постарайтесь догнать график платежей, чтобы у банка не было повода инициировать судебную процедуру взыскания. Если сумма слишком большая, имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации задолженности.

Возможно, банк пойдет навстречу и разрешит вам ежемесячно платить меньшую сумму. Не исключено, что и другие поручители смогут в какой-то мере участвовать в погашении долга.

С меня как с поручителя взыскали долг по кредиту. У меня есть кое-какие сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ничего нет. Как сделать, чтобы приставы не списали разом все мои деньги?

Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда. Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса.

Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда. В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам.

То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда.

Совет

При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве.

Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением. Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход. Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов.

Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п. В заявлении предложите свой график погашения долга. Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании.

Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы.

Подробнее: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Есть решение суда о солидарном взыскании долга с поручителей и заемщиков. Возбуждены дела у приставов. Заемщик хочет гасить всё сам. Как сделать, чтобы поручителей не трогали и не взыскивали с них деньги?

На этот случай тоже стоит оформить рассрочку (отсрочку) исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. Обратиться с таким заявлением в суд лучше всем сразу — и заемщику, и поручителям.

Я поручитель. Выплатил по решению суда почти всю взысканную сумму долга по кредиту. Можно ли вернуть все эти деньги с заемщика?

Да, можно на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ. Вы имеете право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда вы получите исполнительный лист и по нему через службу судебных приставов будете взыскивать присужденные суммы.

Какие документы нужны поручителю для подачи иска к заемщику?

  • договор поручительства
  • кредитный договор
  • решение суда о солидарном взыскании долга по кредиту с заемщика и поручителей (с отметкой о вступлении в законную силу) — если долг взыскивали по суду
  • постановление судебных приставов о возбуждении исполнительного производства — если долг был взыскан по решению суда
  • все квитанции, платежные поручения об оплате кредита за заемщика
  • справка из банка о полном погашении кредита — по возможности, если долг был погашен поручителем без суда
  • постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (при наличии)
  • справка от судебных приставов о фактически выплаченных поручителем суммах
  • справка с места работы поручителя об удержанных из зарплаты суммах — если долг взыскивали по месту работы
  • расписки о передаче денег заемщиком поручителю — если заемщик возмещал часть долга в добровольном порядке

Как взыскать долг с поручителя по суду?

Для этого вам потребуется составить и подать исковое заявление. Оно подается в суд по месту жительства заемщика. Если сумма долга, выплаченная поручителем, меньше 50 тысяч рублей, иск будет рассматривать мировой судья, если больше — городской или районный. Как выбрать правильный суд, смотрите в этой статье.

При подаче иска нужно будет уплатить госпошлину. Ее размер зависит от цены иска, то есть от той суммы, которую вы будете просить в иске.

Калькулятор расчета госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно найти на сайте того суда, куда подается иск (выбирайте исковое заявление имущественного характера, подлежащего оценке, и вводите сумму).

В ряде случаев можно отсрочить или рассрочить уплату госпошлины до решения суда.

Иск вы можете составлять и подавать сами, без помощи юриста, а можете заключить договор с юристом или адвокатом. По решению суда расходы на уплату госпошлины и оплату услуг юриста будут вам возмещены.

Скачать пример искового заявления о взыскании поручителем долга с заемщика

В тему:
Верховный суд объяснил, когда кредиты являются общим долгом супругов
Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/situatsiya-poruchitel-pogasil-kredit-za-zaemshhika-kak-vernut-dengi.html

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Поручительство в наши дни является одним из самых известных вариантов обеспечения возврата заемных средств.

Как правило, кредитные организации требуют предоставить поручителей в том случае, когда полная сумма кредита более 100 тысяч рублей.

Поручитель — это своего рода гарантия, что в ситуации, когда заемщик не будет выплачивать заемные средства, то они будут возвращены банку. Другими словами, возврат кредита, который оформил и не погашает заемщик, полностью ложится на плечи поручителя.

Как видите, поручитель — это серьезно и поэтому, прежде чем принять такую ответственность и подписать договор о поручительстве, необходимо самым внимательным образом прочитать все условия и изучить детали этого договора кредитования.

Обратите внимание

В самую первую очередь в данном договоре обязательно указывается ответственность поручителя, и также специальные условия выплаты заемных средств. У поручителя может быть полная ответственность либо же частичная. В первом варианте поручитель возвращает кредитной организации всю сумму долга, учитывая проценты, штрафы, пени и комиссионные.

При частичной ответственности поручитель выплачивает только определенную часть кредита и начисленные на этот момент проценты по нему. Получается, что в случае прекращения заемщиком выплат по займу, кредитная организация начнет требовать возврата заемных средств непосредственно с поручителя.

Безусловно, такая ситуация довольно неприятна, но отказ поручителя в возврате займа банку-кредитору грозит первому обращением кредитной организации в суд.Возможно ли вернуть деньги? Когда поручитель полностью выполняет все долговые обязательства, перешедшие к нему от заемщика-должника, то он таким образом получает и права кредитора.

Чтобы вернуть денежные средства, потраченные на погашение займа, поручителю необходимо взять в кредитной организации все нужные документы, которые подтверждают, что он расплатился за должника полностью и кредит погашен: договор кредита, договор поручительства, все выполненные платежные поручения и другие.

Поручитель в праве потребовать от бывшего заемщика-должника возврата всех денежных средств, которые он потратил на выплату долга, и к тому же возмещения всех сопутствующих расходов, понесенных поручителем в связи со взятой им ответственностью за должника.

Для этого поручителю нужно изложить все требования в письменном виде, а затем выслать в форме заказного письма. В случае, если бывший заемщик не захочет договорить по мирному, то тогда остается только один вариант — это обращение в суд.

Здесь лучше всего будет воспользоваться услугами хорошего специалиста, который будет представлять интересы поручителя в суде. Необходимо отметить, что все расходы, связанные с оплатой услуг адвоката и другими различными тратами, поручитель вправе истребовать с должника-ответчика.

Если судебное решение будет принято в пользу поручителя, тогда судебные приставы получат специальный лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое в дальнейшем будет реализовано, и денежные средства от продажи, соответственно, получит поручитель.

Важно

Существует также несколько вариантов, как поручитель может не погашать, по сути, чужой долг.

Во-первых, поручитель может временно не выполнять обязательства заемщика-должника по выплате кредита, если у него отсутствует какой-либо постоянный источник дохода и нет имущества, которое может быть реализовано кредитной организацией посредством продажи.

Читайте также:  Как получить кредит на исполнение государственного контракта?!

Это обстоятельство поможет получить временную отсрочку погашения долга до того времени, пока поручитель не найдет работу либо у него не появится какое-то ликвидное имущество. Здесь нужно понимать, что кредитная организация не намерена отбирать последние копейки у заемщика-должника или у поручителя.

К примеру, в случаях, когда поручитель имеет несовершеннолетних детей или же родителей-инвалидов,находящихся на его полном содержании. Тем самым поручитель может оформить часть своего дохода на алименты детям, а часть на содержание родителей. Таким образом, он может не платить банку-кредитору весьма большую часть своего дохода.

Во-вторых, нужно помнить, что есть такое понятие, которое еще никто не отменял — срок давности. В данном случае оно означает, что если кредитная организация на протяжении трех лет с даты прекращения выплаты долга не связывается с заемщиком-должником или поручителем, то вероятнее всего, она потеряет право взыскания денежных средств.

Нужно отметить, что требование — это не обычный телефонный звонок из банка-кредитора, а определенный документ в письменном виде, к тому же он должен быть получен по почте.

Если в течение трех лет ни поручитель ни должник не получает соответствующих требований из кредитной организации, то срок давности выходит и даже если банк-кредитор обратиться в суд для возврата долга, то суд может отказать в связи с истечением срока давности.

В-третьих, есть еще один так сказать крайний способ, как поручителю не выплачивать заемные средства банку: его родителям либо родителям заемщика-должника нужно написать и подать в суд заявление о признании поручителязаемщика недееспособным. Обычно в такой ситуации кредитная организация подает встречный иск в суд о взыскании долга.

(1

Источник: http://refina.ru/chto-delat-poruchitelyu-esli-zaemshhik-ne/

Как поручителю не платить кредит

Вам понадобится

  • — договор поручительства;
  • — договор кредитования.

Инструкция

Для того чтобы понять, при каких ситуациях поручитель может не платить по кредиту за заемщика, стоит внимательно изучить договор поручительства. В нем должны быть прописаны права и обязанности поручителя, а также механизм возврата денежных средств.

Договором поручительства может быть предусмотрена солидарная и субсидиарная ответственность. В первом случае банк сразу перекладывает ответственность на поручителя, если заемщик перестал платить по кредиту. Субсидиарная ответственность более выгодна для поручителя и встречается крайне редко.

В этом случае банк должен убедиться в невозможности взыскания кредита с заемщика, а только потом обращаться к поручителю.

От поручительства по чужому кредиту избавиться достаточно сложно. Обязательства не прекращаются даже при разводе или смерти заемщика. Хотя в последнем случае юридическая практика неоднозначна. Существует решение Верховного суда, которое признает, что смерть заемщика освобождает поручителя от оплаты долга кредитору. В других ситуациях для прекращения обязательств в качестве поручителя необходимо получить согласие банка. Они, в свою очередь, крайне редко идут на изменение условий кредитного договора, ведь это снижает шансы на возврат заемных средств.

Совет

Ситуаций, при которых можно законным образом избежать выплат по чужому кредиту, будучи поручителем, крайне немного. Одна из них — истечение срока давности.

По закону банк может взыскать средства с поручителей только в течение полугода (это меньше срока давности по кредитному договору — до 3 лет).

И если в договоре поручительства не предусмотрен другой срок, после 6 месяцев компенсировать сумму кредита за счет поручителей будет невозможно.

Другой случай, когда можно избавиться от выплат по договору поручительства, это признание договора недействительным. Например, по причине недееспособности поручителя. Для этого родителям (родственникам) необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Если и заемщик, и поручитель не исполняют условий кредитного договора, несмотря на требования банка, он обращается в суд. Тогда взыскание будет обращено на имущество поручителя, либо суд установит производить вычеты из зарплаты.

При этом долг нельзя будет вернуть за счет единственного жилья поручителя, предметов обихода, продуктов, социальных пособий. Размер удержаний из зарплаты не может превышать 50% от вознаграждения работника, а на руках у него должно оставаться не менее суммы МРОТ (5554 р.).

А если поручитель платит алименты и содержит недееспособных родителей, тогда дохода для взыскания может и не быть вовсе.

Обратите внимание

Даже если поручителю пришлось платить по кредиту вместо заемщика, то у него есть возможность компенсировать все свои убытки.

Обратите внимание

В этом случае поручитель становится кредитором заемщика и вправе требовать с него возврата всех затрат на выплату долга и процентов по кредиту в судебном порядке.

Необходимо только запросить в банке документы, которые подтверждают выполнение им обязательств за заемщика. Поручитель также может потребовать в суде у заемщика выплатить кредит самостоятельно.

Полезный совет

Перед тем как согласиться стать поручителем по кредиту, оцените свои финансовые возможности выплачивать ежемесячные платежи вместо заемщика.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-870246-kak-poruchitelyu-ne-platit-kredit

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту?

В связи с большим риском кредитных сделок, где разговор идет о сумме размером свыше ста тысяч рублей, банковские организации обязывают своих клиентов привлекать поручителей.

Это мера позволяет обеспечить возврат указанной в договоре кредитования суммы, ведь, по сути, поручитель и является в этой цепочке той самой гарантией возврата денежных средств для банка.

В том случае, если по каким-либо причинам заёмщик не платит по кредиту, то согласно договору эта обязанность переходит именно на поручителя.

В любом случае прежде, чем Вы решитесь подписать кредитный договор, стоит внимательно изучить все условия и понять для себя степень ответственности, которая ляжет на Ваши плечи. Необходимо обратить внимание на условия, которые предусматривают выполнение оплаты по займу.

Существует два вида поручительской ответственности: полная и частичная.

В первом случае кредитором на данное лицо возлагается вся финансовая ответственность, что подразумевает под собой не только возврат суммы по кредиту и процентным начислениям, но и всех существующих к моменту прекращения выплат заемщиком начисленных штрафов за просрочку платежей, пеней, комиссий и прочее. Что касается частичной ответственности, то она предусматривает выплату только указанной в договоре части займа с учетом установленной процентной ставки. Лучше заранее для себя определить свою долю финансовой ответственности, которую Вы на себя добровольно берете. К тому же, перед подписанием договора стоит осознать свои реальные возможности в выполнении обязательств и быть готовыми к любым ситуациям. В противном случае представители банковской организации будут вынуждены обращаться в суд, ответчиком в котором будет выступать именно поручитель.

Какие права получает поручитель после того, как основной заемщик перестал платить по кредиту? При полном выполнении всех перешедших к поручителю долговых обязательств, он автоматически получает права, которые до этого момента принадлежали финансовой организации.

Для того чтобы получить возможность вернуть свои деньги, поручитель обязательно должен взять у представителей кредитного учреждения все необходимые документы, подтверждающие то, что именно он выплатил займ.

Важно

Это могут быть договоры на кредитование, на поручительство, закрытые платежки на его имя и т.д.

После сбора всех необходимых документов поручитель может требовать у основного заемщика вернуть ему все, что было потрачено на оплату кредита, включая дополнительные расходы, которые были понесены из-за причиненных ему неудобств.

Все изложенные требования и доводы отправляются заемщику заказным письмом на тот случай, если он вдруг захочет решить вопрос мирным путем.

В том случае, если заемщик откажется выполнять свои обязательства и возвращать деньги, то поручитель может направить свое заявление в суд (поручителю лучше заранее подыскать грамотного в этой сфере юриста, который сможет безошибочно вести дело во всех судебных инстанциях).

К тому же, поручитель вправе потребовать взыскать все расходы за юридическую поддержку с горе-заемщика. В случае, если дело выигрывает поручитель, то дальше уже всем занимаются судебные приставы. Как правило, они, получив на руки лист о взыскании, сами разыскивают ответчика. После процедуры конфискации ценное имущество заемщика выставляется на реализацию для получения утвержденной судом суммы денежных средств, которые в дальнейшем передаются поручителю.

Как поручителю не платить кредит за заемщика?

Основные варианты:

Первое, что важно отметить – это то, что в случае, если заемщик перестал платить по кредиту в тот момент, когда у поручителя нет официального трудоустройства и, он не является владельцем ликвидного имущества, при продаже которого можно погасить сумму по кредиту, тогда поручитель получает временную отсрочку по своим обязательствам перед банком до момента, когда у него не появится официальное место работы или, соответственно, ценное имущество. В подобных ситуациях кредиторы, как правило, не идут до конца и не отнимают все у должников. Это касается и тех случаев, когда поручитель является кормильцем и опекуном несовершеннолетних детей или родителей – инвалидов. В подобных жизненных ситуациях лучше заранее все предусмотреть и позаботиться об оформлении алиментов. К тому же при наличии подобных обязательств у поручителя кредитная организация сможет обязать оплачивать лишь ограниченную сумму средств в месяц.

Второй вариант уклонения от оплаты чужого долга, который так же стоит знать, касается срока исковой давности. Что имеется в виду? В соответствии с законодательством, если кредитор не требовал у своего клиента, который прекратил совершать выплаты, и его поручителя вернуть долг на протяжении 3-х лет, то вероятнее всего он полностью лишится всех прав на свои деньги.

И здесь ключевым является слово «требовал». Этот термин подразумевает не только попытки банка разыскать своих должников, а конкретное действие – отправленное почтой письменное уведомление. Если в установленный срок подобные документы должником и его гарантом не были получены, то отношения прекращаются по причине истекшего срока давности.

В этом случае суд откажет финансовой организации в рассмотрении дела.

Совет

Существует и третий вариант уклонения от выплаты долга кредитору, но он достаточно сомнительный.

Что необходимо сделать? Родителям должников необходимо составить и направить в суд документы для признания их ребенка-поручителя или заемщика недееспособным.

Только вот как показывает практика, в таких случаях кредитная организация вступает в судебные тяжбы и встречным иском через суд требует возврата своих денежных средств.

Источник: http://f1nansist.ru/chto-delat-poruchitelyu-esli-zaemshhik-ne-platit-po-kreditu/

Заемщик не платит кредит что делать поручителю. Полезные советы

В настоящее время поручительство – это один из самых популярных способов обеспечить возврат заемных средств. В большинстве случаев, кредитные компании требует от заемщика найти поручителя тогда, когда общая сумма займа составляет больше 100 тысяч рублей. А поручитель выступает в роли гарантии.

Если вдруг заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора, и не будет оплачивать займ, то они возвращаются банку. Простыми словами, возврат заемных средств, которые не оплачивает заемщик, полностью переходит на плечи поручителя. Как вы наверняка уже поняли, стать поручителем, является серьезным шагом.

Но, прежде чем взять на себя данную ответственность и оформить договор о поручительстве, нужно очень внимательно ознакомиться с условиями оплаты заемных средств.

Сведения для поручителя

Эту статью мы решили посвятить вопросу что делать поручителю, если заемщик не платит кредит. Но прежде чем вникнуть в суть этого вопроса, стоит сообщить некоторую информацию для поручителя.

Итак, поручитель может иметь как полную, так и частичную ответственность. В первом случае поручитель обязан возвратить банковской организации всю денежную сумму, с учетом процентов, пеней, штрафов.

А во втором случае, поручитель обязан оплатить лишь частичную долю кредита, а также все начисленные проценты за данный промежуток времени.

Из этого следует, что если же заемщик прекращает выплачивать долг по кредиту, кредитная компания или банк потребует возвратить долг поручителю.

Несомненно, данная ситуация весьма неприятная. Но если же поручитель, по какой-либо причине поручитель откажется выплачивать кредит, то банк будет вынужден обратиться в суд.

Можно ли вернуть денежные средства

Эта статья позволит узнать о том, как лучше поступить поручителю, когда заемщик не платит кредит.

В случае полного погашения поручителем долга по кредиту, который перешел к нему от должника, он получает все права кредитора.

Для того чтобы возвратить те денежные средства, которые поручитель потратил на погашение кредита, ему нужно взять от кредитной компании необходимый пакет документов, который может подтвердить полную выплату кредита:

  • договор поручительства,
  • договор кредита, и платежные поручения.
Читайте также:  Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении?!

Поручитель имеет право потребовать от должника-заемщика полного возврата тех денег, которые он оплатил в качестве долга, а также возмещения иных расходов, которые поручитель понес за заемщика.

Для этого, поручитель должен в письменной форме изложить все свои требования и выслать заказным письмом.

В том же случае, если бывший заемщик-должник не желает выполнять требования поручителя, то последний обращается в суд.

Обратите внимание

В сложившейся ситуации лучшим вариантом будет обратиться за помощью к хорошему специалисту, который будет в дальнейшем предоставлять поручителю его интересы в суде.

Стоит также отметить, что все затраты, понесенные поручителем в качестве оплаты услуг адвоката или иными расходами, также можно истребовать с ответчика.

В случае положительного приятия решения судом для поручителя, судебным приставом будет выдан лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое будет продано, а все вырученные с этого денежные средства получит поручитель.

Есть также несколько способов, каким образом поручитель может не производить погашение чужого долга.

В первую очередь, он временно может не выполнять требования должника-заемщика по оплате кредита, если он лишен постоянного источника дохода, и нет никакого имущества, которое можно продать кредитной компании.

Данный факт поможет поручителю временно отсрочить погашение кредита до того момента, пока он не сможет устроиться на работу, или у него не появиться какое-нибудь имущество.

В этом случае, нужно знать о том, что кредитная компания не будет отбирать у поручителя или у заемщика последние деньги. Допустим, если у поручителя имеются несовершеннолетние дети, либо родители-инвалиды, которые находятся на полном его содержании.

Таким образом, поручитель имеет право оформить некоторую часть своей прибыли на содержание родителей или алименты детям. Исходя из этого, поручитель может не оплачивать большую часть личного дохода банку.

Во вторую очередь, необходимо помнить о том, что существует такое понятие, как срок давности.

Важно

Оно означает, что в том случае, если кредитная компания не связывается с должником, либо поручителем в течение 3 лет, с момента прекращения оплаты задолженности, то чаще всего, она полностью потеряет права взыскания денежных средств.

Необходимо также отметить, что требование является не просто стандартным телефонным звонком из кредитной организации или банка, а это определенный вид документа, составленный в письменной форме. Он также должен быть получен по почте.

Если же в течение 3-ех лет ни заемщик , ни поручитель не получали никаких требования из банка, то срок давности вышел , и даже в том случае, если кредитная компания обратиться в суд для возврата задолженности, то последний может вынести отказ по истечению срока давности.

В третью очередь, существует еще один способ, как можно поручителю не оплачивать денежные средства банку: родителям заемщика или поручителя необходимо составить письмо и подать его в суд о признании заемщика или поручителя недееспособными. Как правило, в этой ситуации кредитная компания подаст встречный иск в суд о взыскании задолженности.

В заключение

Конечно же, не каждый человек добросовестно исполняет свои обязанности. Поэтому многие поручители сталкиваются в своей жизни с неприятными ситуациями.

Но все же поручителю можно избежать выплаты кредита. В общем, поручитель по кредиту должен иметь некоторую ответственность.

И если вы не знаете, как избежать этого момента, то вам стоит просто внимательно относиться к своей жизни и знать все законы.

Источник: http://www.rabota-biznes.com/kak-izbegat-otvetstvennosti-poruchitelyu-esli-zaemchik-ne-platit-kredit.html

Права поручителя если заемщик не платит кредит

Бесплатная юридическая консультация:

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты.

Оглавление:

Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

Совет

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бесплатная юридическая консультация:

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Обратите внимание

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

Бесплатная юридическая консультация:

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России

Paritet.guru

Latest posts by Paritet.guru (see all)

  • ЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУ — 29 ноября 2017 г.
  • Надо ли платить госпошлину по искам о защите прав потребителей? — 29 августа 2017 г.
  • Статья 32 ЗоЗПП: отказываемся от договора на услуги без объяснения причин — 26 августа 2017 г.

Источник: http://furtour.ru/prava-poruchitelja-esli-zaemshhik-ne-platit-kredit/

Ссылка на основную публикацию