Что говорить на суде по кредиту?

Если уже вызывают в суд по кредиту, как себя вести, какие документы готовить, особенности рассмотрения задолженности

Методы воздействия, применяемые банком для привлечения должника к исполнению обязательств по договору кредитования, включают в себя не только телефонные звонки с сообщением о текущей задолженности, письменные уведомления с требованием вернуть долг либо передачу права коллекторскому агентству, но и возможность обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга по кредиту в принудительном порядке. Когда заемщику приходит повестка в суд, встает вопрос, какие последствия его ожидают и что делать в данной ситуации.

Вызывают за неуплату кредита

Получение должником повестки из суда по неуплате кредита является предупреждением, что угроза взыскания в принудительном порядке вполне реальна. Игнорирование повестки не отменит судебного слушания, поэтому должнику стоит тщательно подойти к подготовке по делу. Для этого надо собрать документы, подтверждающие финансовые трудности, препятствующие выплате кредита.

Обратите внимание! Убедительные доказательства на суде помогут снизить общий долг либо получить отсрочку по платежу.

Поданное кредитором исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (невнесение единожды ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней) является основанием для должника подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

Обратите внимание

В ходе судебного разбирательства должнику необходимо назвать веские и уважительные причины неплатежеспособности и предоставить их документальное подтверждение (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о заболевании и т. д.). В таком случае на основании ст. 811 ГК РФ суд может встать на сторону должника и отказать кредитору в удовлетворении его исковых требований.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по задолженности по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Когда кредитор подает в суд за неуплату кредита, должника могут ожидать серьезные последствия – от потери имущества до привлечения к уголовной ответственности.

Судебное делопроизводство угрожает должнику взысканием не только основной суммы долга, но и, согласно п. 1 ст. 98, ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, пени, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебными расходами. Первым делом должнику необходимо знать, что удовлетворение исковых требований кредитора не является окончательным завершением дела, так как ст.

321 ГПК РФ позволяет подать апелляционную жалобу в суд второй инстанции о пересмотре или оспаривании решения суда первой инстанции – если решение суда не вступило в законную силу. На обжалование устанавливается срок в 30 дней, когда должник вправе обратиться с апелляцией.

Если должник в течении 30 дней уплатил задолженность по кредиту, это является основанием для прекращения дела о взыскании.

В случае, когда судебное решение вступило в силу, а ответчик не оспорил его в срок, установленный законодательством, судом направляется исполнительный лист в службу судебных приставов, которые и будут теперь заниматься взысканием долга с недобросовестного заемщика для погашения долга по кредиту.

Обратите внимание! Поступление судебного решения в службу судебных приставов является основанием для возбуждения дела о принудительном взыскании с должника, в связи с чем судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление.

Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закона № 229-ФЗ) после вручения постановления о возбуждении исполнительного производства должнику дается 5 дней, чтобы он добровольно исполнил взятое обязательство.

Если же должник проигнорировал данное условие, то судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества, денежных средств и иных доходов должника.

Источник: https://xn—-7sbgb2ddh.xn--p1ai/vyzyvayut-v-sud-po-kreditu.html

Что говорить на суде по кредиту и как себя вести – Центр правовой поддержки должников Нолос

x

Check Also

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по …

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с …

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд …

Важно

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 …

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки …

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, …

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за …

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит? Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен …

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? Содержание статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на …

Совет

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю, …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь, …

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла …

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Вы попали в сложную ситуацию и не знаете, что …

КРАСНОКАМЕНСК Меню сайта Категории раздела Информация Хранение в облаке Статистика Каталог статей Как спастись поручителю по кредиту Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или …

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, …

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Что делать, если появилась просрочка по кредиту в Сбербанке? Первым делом следует все тщательно обдумать. Имея просрочку всего лишь в несколько дней, …

Обратите внимание

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п. При …

Что будет если просрочить кредит в Сбербанке на один день В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать …

Источник: https://trafixclub.pw/o-bankrotstve/chto-govorit-na-sude-po-kreditu-i-kak-sebya-vesti-centr-pravovoj-podderzhki-dolzhnikov-nolos

Как проходит суд с банком по кредиту

Чем больше сумма вашей задолженности по кредиту, тем выше вероятность того, что банк обратится в суд. Если судья примет решение в пользу банка, у вас практически не останется шансов на исправление ситуации.

Значит, очень важно правильно спланировать свои действия сразу, как только исковое заявление банка оказалось в суде. От правильно выбранной стратегии действий и вашего поведения в суде будет зависеть, какую сумму банк сможет с вас взыскать.

Пять этапов долга

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

1 СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.

2 Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.

3 Длительная просрочка. Долг у коллекторов. Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.

4 Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.

5 Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Эта статья посвящена 4 судебному этапу. Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.

Пришла повестка в суд

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Проверка факта обращения банка в суд

Если вам пришла повестка в суд, это еще не факт, что банк действительно обратился за помощью к государственным органам. Факт подлинности такого документа стоит поставить под сомнение.

Этот документ может быть очередной «пугалкой» недобросовестных коллекторов, которые таким способом добиваются, чтобы вы прибежали к ним, предложили решить дело миром и попросили не втягивать вас в судебные тяжбы.

Еще одним способом извещения участника судебного процесса является телефонограмма. То есть телефонный звонок в ваш адрес, от помощника судьи, который рассматривает ваше дело, или из канцелярии суда. Если вас известили о предстоящем судебном заседании таким способом, то стоит уточнить у собеседника:

  • Наименование и адрес суда;
  • Номер дела;
  • Фамилию судьи.

Проверить достоверность сведений и в первом, и во втором случае вы сможете на сайте суда. Для этого нужно воспользоваться поиском в разделе «Судебное делопроизводство», выполнив несколько нехитрых действий. Рассмотрим их последовательность на примере поиска гражданского дела на сайте Армавирского городского суда Краснодарского края.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Получив результаты поиска, вы удостоверитесь в факте обращения банка в суд и подлинности судебной повестки.

Существует еще один способ убедиться, не «разводят» ли вас коллекторы. Позвоните или сходите в суд, указанный в повестке (названный при телефонной беседе), назовите свою фамилию, фамилию судьи, сущность исковых требований и попросите дать сведения, когда состоится судебное заседание.

Читайте также:  Купить эмгранд в кредит: особенности приобретения!

Ознакомление с материалами дела

На любой стадии гражданского процесса, вы сможете получить в суде копии материалов вашего дела. Лучше это сделать сразу, как вы убедились в подлинности повестки. Для этого необходимо прийти на судебный участок и попросить помощника судьи ознакомить вас с материалами дела.

Изымать оригиналы документов из дела нельзя. Для того чтобы изучить документы в спокойной обстановке вам придется копировать их, либо сфотографировать.

Судейские работники не очень охотно соглашаются делать копии, ссылаясь на отсутствие ресурсов (бумаги, краски и пр.), поэтому лучше запастись фотоаппаратом.

Важно

Самые нужные и интересные документы из всех материалов дела для заемщика — это исковое заявление и расчет суммы задолженности.

Для того чтобы должным образом подготовиться к участию в судебном процессе, нужно понять, что же хочет от вас банк и владеть информацией «сколько итого».

Если вы понимаете, что разобраться самостоятельно в тонкостях процесса защиты в суде и судопроизводства вы не в силах, именно на этом этапе, имея на руках документы, указанные выше, лучше обратиться к юристу.

Если в иске есть, хоть что то, за что можно зацепиться, нужно писать в суд возражение (отзыв) на исковое заявление. Значение этого документа трудно переоценить – были случаи, когда несколько фраз в возражении снижали размер долга на существенные суммы.

Нередки прецеденты, когда банки подают иски в суд после истечения срока исковой давности. Если заемщик или его представитель не заявят в суде требование о применении сроков исковой давности — иск будет удовлетворен.

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

  • Кредитный договор (оригинал и копию);
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей за весь срок действия договора;
  • Документы, подтверждающие ухудшение материального положения (больничные листы; трудовая книжка с записью об увольнении; справка о постановке на учет в центре занятости населения; справка 2 ндфл с места работы, подтверждающая уменьшение размера заработной платы и т. д. — оригиналы и копии);
  • Документы, подтверждающие ваши обращения в банк, переписку с банком, направленные на решение возникшей проблемы (заявления о реструктуризации, рефинансировании кредита, заявления о предоставлении кредитных каникул).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: о реструктуризации, или оформлении кредитных каникул. Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Например:

Иван работал менеджером в крупной фармацевтической компании. Он получал ежемесячную заработную плату в размере 70 000 рублей. Других доходов он не имел. Начав делать ремонт в квартире, Иван понял, что собственных средств недостаточно и взял в банке кредит размером в 1 000 000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа банку составляла 25 000 рублей. Это были посильные для Ивана выплаты. Спустя полгода, должность Ивана сократили и предложили перейти на вакантную должность в отделе продаж. Ежемесячный доход Ивана уменьшился, теперь сумма заработной платы составляла 30 000 рублей.

Производить платежи по кредиту стало невозможно. Иван перестал платить и банк обратился в суд.

В судебное заседание Иван предоставил справку с места работы о доходах за 12 месяцев. Суд счел этот документ достаточным доказательством уменьшения дохода должника и поводом для применения 451 статьи ГК РФ.

Кредитный договор был расторгнут. Штрафы и пени списаны.

Совет

Ваша задача предоставить в судебное заседание документы, которые юридически правильно обоснуют причину, по которой сумма к выплате должна быть уменьшена.

Желательно не только обосновать уменьшение суммы долга, но и предоставить свой вариант графика платежей. Имейте в виду, суд будет рассматривать только официальные документы, имеющие юридическую силу. Ваши мольбы и рассказы о больной бабушке юридической силы не имеют и не вызовут у судьи никакой реакции, кроме раздражения. Не нужно проявлять в суде излишнюю эмоциональность.

Обратите внимание. Если в уголовном судопроизводстве бремя доказывания вины или невиновности ответчика возлагается на государственного обвинителя (прокурора), то в гражданском процессе, доказывать свою невиновность вам придется самостоятельно (ст. 56 ГПК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Как проходит судебное слушание по делу о взыскании сумм по кредитному договору

Судебное слушание проводится в суде по месту регистрации заемщика. Если сумма задолженности меньше 50 000 рублей, то иск будет рассматривать мировой суд, если больше, то федеральный.

Когда иск поступает в суд, судья рассматривает его и принимает решение о приеме иска к производству, либо отклоняет иск по предусмотренным законом причинам.

При положительном решении судья назначит дату предварительных слушаний. На предварительном судебном заседании суд обязательно предложит сторонам пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Если вы не сумеете договориться с представителем банка или условия мирового соглашения будут для вас неприемлемы, то судом будет определена дата судебного разбирательства.

Кроме того, на предварительном слушании принимаются ходатайства сторон, определяются обстоятельства дела. Если вы ранее не ознакомились с материалами дела, то ознакомиться с ними можно на этой стадии процесса.

Для урегулирования спора в суде, самым правильным решением, будет посещать каждое судебное заседание. Этим вы докажете, что готовы к решению возникшей проблемы с кредитом. Пропуск заседания по неуважительной причине будет расценен судом не в вашу пользу.

На любом этапе судебного процесса стороны имеют право на подачу ходатайств. То есть подать возражение на исковые требования истца вы можете в любой момент процесса, до момента вынесения судебного решения. Возражения в суд подаются по числу сторон. Одна копия судье, вторая представителю банка, третья себе, чтобы не упустить ничего важного. Вот в принципе и все.

Обращаться к судье принято «уважаемый суд», либо «ваша честь». Отвечая на вопросы судьи необходимо вставать.

Обратите внимание

При ответе не нужно жонглировать нормами права, спорить с судьей и зачитывать многостраничные отзывы. Судья умеет читать.

И если вы подали отзыв (возражение) на исковые требования истца, он изучит его самостоятельно. Говорите четко, понятно и только по делу. Это лучший вариант поведения в судебном процессе.

К судебному заседанию необходимо тщательно готовиться. Если вами подано ходатайство, например, о снижении суммы задолженности на сумму незаконно начисленных штрафов, то вы должны обосновать свои доводы. Например, указать, что кредитным договорам не предусмотрено начисление штрафов и предоставить свой расчет задолженности.

Не жалуйтесь судье на жизнь. Ваши беды суду неинтересны, и на решение судьи не повлияют. Хотя использовать способы, чтобы убедить судью принять вашу сторону, возможно.

В суде города N, юрист, представляющий интересы ответчика, попросил ответчицу по делу о взыскании сумм по кредитному договору прийти на заседание суда с тремя маленькими детьми. В результате судьей было вынесено решение об отсрочке исполнения решения суда о выплате долга. Судья тоже человек.

Какие решения, принимает суд. Основные формулировки

После рассмотрения дела по существу, суд удаляется на совещание, после чего выносит решение, которое обязательно к исполнению для всех сторон судебного процесса. Обжаловать решение суда можно в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения в вышестоящий суд, через суд, вынесший решение.

Нажмите для увеличения изображения

То есть, написав апелляционную жалобу, направлять ее нужно не в вышестоящую судебную инстанцию, а в суд, который вынес решение по вашему делу.

Основные виды решений суда по делам о взыскании сумм по кредитному договору

В судебном процессе судья может вынести следующие решения:

  • досрочное погашение имеющейся задолженности;
  • выплата суммы долга путем частичных отчислений с заработной платы должника;
  • изменение графика платежей и пересмотр условий кредитного договора;
  • погашение полной стоимости кредита за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций;
  • компенсация долга путем ареста и реализации имущества;
  • рефинансирование кредита.

Что будет с задолженностью после вынесения решения или жизнь после суда

Как мы писали выше, решение суда должно быть исполнено всеми сторонами процесса. На этом этапе, места для маневров не остается.

В этот момент на сцену выходят судебные приставы, задачей которых является исполнение судебного решения. В течение трех дней с момента подачи банком в службу судебных приставов исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Судебный пристав-исполнитель обязан уведомить должника о возбуждении исполнительного производства не позднее следующего рабочего дня после вынесения постановления о начале исполнительного производства.

Лицо, участвующее в исполнительном производстве, считается извещенным, даже если оно не получило повестку или иное извещение, которое было ему направлено одним из указанных ниже способов (п. 3 ч. 2 ст.

29 закона об исполнительном производстве):

  • по его последнему известному месту жительства;
  • по адресу, сообщенному лицом в письменной форме судебному приставу-исполнителю для этих целей (в том числе по адресу электронной почты);
  • иным способом, указанным таким лицом.

Согласно закону «Об исполнительном производстве», у должника есть пять дней для добровольного исполнения судебного решения. По истечении этого срока, приставом-исполнителем будут приняты меры по принудительному взысканию имеющейся задолженности.

Приставы особо не церемонятся. Они арестуют все ваши счета в финансово-кредитных организациях, опишут имущество подлежащее аресту (перечень имущества и доходов на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам указан в статье 446 ГПК РФ), направят постановление о взыскании сумм задолженностей с доходов должника вашему работодателю.

В общем, действия приставов сложно назвать приятными и они мало кому нравятся. Поэтому ваша задача номер один, на стадии судебного разбирательства сделать все возможное, для того, чтобы минимизировать сумму, которую суд назначит вам к выплате.

Важно

Конечно, если вы не работаете официально, у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то исполнительное производство, по истечении срока для взыскания, который составляет два месяца с момента поступления исполнительного листа к приставу исполнителю.

, будет прекращено, в связи с невозможностью исполнения.

Но документ, содержащий требование о взыскании периодических платежей (исполнительный лист), может быть предъявлен к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение 3 лет после окончания этого срока.

Этот срок прерывается, если исполнительный лист находиться на исполнении в УФССП. Если исполнительный лист вернули взыскателю (банку) в связи с невозможностью его исполнения, то срок предъявления этого документа к исполнению прерывается и начинается исчисляться заново со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

Источник: https://myrouble.ru/kak-proxodit-sud-s-bankom-po-kreditu/

Что говорить на суде по кредиту и как себя вести

  • Порядок проведения суда по кредиту
  • Как себя вести в суде и что говорить

Повестка из суда, полученная должником, является показателем того, что банк использовал все меры принуждения его к исполнению долгового обязательства, но не добился положительных результатов. Вызов на судебное разбирательство может стать для неопытного ответчика трудным испытанием, так как требуется не только грамотно подготовить документы в суд, но и выдержать давление со стороны истца. Зачастую невозможность отстоять свои права и законные интересы объясняется нарушением порядка судебного заседания и незнанием особенностей судебного разбирательства. Как в таком случае должны вести себя лица, участвующие в деле, и каков порядок судебного заседания? Об этом читайте далее в нашей статье.

Порядок проведения суда по кредиту

Судебное разбирательство по кредитному долгу находится в рамках гражданских правоотношений в суде первой инстанции (обычно в районном) и регламентируется нормами ГПК РФ. Оно заключается в последовательном совершении процессуальных действий суда и лиц, участвующих в деле. Комплекс таких действий направлен на рассмотрение дела по существу в рамках судебного заседания.

Читайте также:  Купить опель астра с пробегом в кредит: цены, комплектации

Обратите внимание! Срок, в который рассматривается и решается дело по кредиту, составляет 2 месяца с момента поступления искового заявления в суд.

В этот период суд извещает заинтересованные стороны путем отправления повестки с указанием места и времени начала судебного заседания.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Судебное слушание по кредиту проводится по месту регистрации должника и начинается в назначенный срок независимо от того, присутствуют все лица, участвующие в деле, или нет: договор кредитования имеет письменный характер, и дело может быть рассмотрено по существу.

В интересах должника присутствовать на всех судебных заседаниях: только в этом случае он может либо заключить мировое соглашение с банком, либо оспорить начисленные кредитором суммы и попросить суд о их снижении.

Судебное заседание возглавляет председательствующий, который принимает меры для обеспечения порядка в суде и следит за последовательностью процессуальных действий, создает условия для всестороннего, полного выяснения обстоятельств дела и направляет его ход путем устранения всего, что является несущественным для судебного разбирательства. Все распоряжения председательствующего должны выполняться, они обязательны для всех участников дела. Действия председательствующего возможно оспорить; для этого лицом, участвующим в деле, подается соответствующее возражение, которое заносится в протокол судебного заседания, и председательствующий объясняет свои действия.

Судебное заседание, в котором идет разбирательство по делу, по обыкновению имеет следующие стадии:

  1. подготовительная часть, в которой суд решает вопросы о возможности рассмотреть дело в данном составе суда и при имеющихся доказательствах; в отсутствие лиц, которые были извещены, но без уважительных причин не явились на слушание;
  2. рассмотрение дела по существу подразумевает выяснение фактических обстоятельств дела и заслушивание представленных доказательств;
  3. судебные прения сторон направлены на анализ фактических обстоятельств дела и рассмотренной документальной базы путем аргументированного высказывания лицами, участвующими в деле, доводов и соображений;
  4. оглашение принятого судом решения, которое будет им вынесено после судебных трений и выяснения всех фактических обстоятельств дела. Резолютивная часть решения объявляется на том же судебном заседании, на котором закончилось разбирательство дела. Мотивированную же часть суд может представить в течение 5 дней со дня окончания дела.

После провозглашения судом принятого решения он уже не может изменить или отменить его.

Обсудить проблему с юристом

Как себя вести в суде и что говорить

Дело о взыскании долга по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным правоотношениям. Законодательство содержит правила поведения участников процесса на судебном разбирательстве дела, которые закреплены в ст. 158 ГПК РФ:

  1. обязательно вставать при входе в зал судебного заседания судьи. Это же действие необходимо в том случае, если судья покидает зал заседания, при оглашении судьей объявлений, определения либо решения по делу;
  2. обращение к судьям для всех участников процесса должно начинаться со слов «Уважаемый суд!», независимо от того, рассматривается дело коллегиально или единолично судьей. При этом стороны рассматриваемого дела при объяснении, даче показаний или ответов на вопросы суда либо сторон должны стоять;
  3. если одна из сторон решила записать судебное слушание на диктофон или на видеокамеру, то законодательство не запрещает использование таких средств; но выполняется данное действие только с разрешения суда и производится на указанном месте в зале заседания с учетом мнения присутствующих лиц. Единственным исключением, когда видеосъемка, радиотрансляция, запись на диктофон либо фотосъемка запрещены, – это закрытое судебное заседание. Суд может ограничить запись по времени.

Обратите внимание! Все участники судебного заседания должны соблюдать порядок, установленный законом. В противном случае судом могут быть приняты меры воздействия, установленные ст. 91 ГПК РФ.

Если лицо, участвующее в деле, или его представитель нарушает порядок в зале суда, то ему в первый раз будет вынесено предупреждение.

При повторном нарушении суд вправе удалить нарушителя до конца судебного заседания или на его часть. Лишь после вновь допущенное лицо будет ознакомлено с совершенными в его отсутствие процессуальными действиями.

Другой мерой наказания за нарушение порядка является наложение судом штрафа в размере до 1 тысячи рублей.

Совет

Следовательно, какой бы провокационной деятельности ни подвергался должник, необходимо сохранять спокойствие и соблюдать порядок в суде, иначе это лишит его возможности отстоять законные интересы и права в суде, в то время как истец, не имея возражений, спокойно взыщет долг по кредиту. Поэтому для должника помощь юриста является не желанием, а необходимостью, так как грамотный специалист по существу и со знанием дела сможет отстоять его интересы.

Обсудите вопрос суда по кредиту с юристом

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/sud-s-bankom/chto-govorit-na-sude-po-kreditu-i-kak-sebya-vesti/

Как вести себя в суде по кредиту

Юридическая помощь должникам

Очень распространенная «картина из жизни» — длительное неисполнение обязанности по выплате кредита привело, наконец, к логическому завершению этой ситуации: банк, не дождавшись положенных платежей, обратился в суд и гражданин-должник получил судебную повестку. Как правильно подготовиться к судебному разбирательству?

Для начала следует сказать, что зачастую судебное разбирательство является благом для должника, но только в том случае, когда нарушение обязательства по кредитному договору вызвано уважительными причинами. Данные причины должны быть «озвучены» в суде и подкреплены соответствующими доказательствами.

  1. Если получатель кредита внезапно потерял работу в результате сокращения штата, о чём на момент получения кредита не знал и не мог знать – нужно представить суду копию трудовой книжки.
  2. Если на день судебного разбирательства трудоустроиться не получилось – нужно доказать, что предпринимаются действия по поиску работы (например, «скриншоты» из Интернета, подтверждающие размещение резюме на сайтах вакансий).
  3. Если неоплата вызвана состоянием здоровья (тяжелым заболеванием, получением травмы в результате несчастного случая) – представить необходимо медицинские документы.
  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Дело в том, что суд имеет право значительно уменьшить штрафные санкции за просрочку платежей.

Важно! Если должнику удастся доказать, что при всём своём желании возможности платить по кредиту он объективно не имеет, суд может снизить размер неустойки в несколько раз.

Поэтому к судебному заседанию нужно подготовиться серьёзно, можно подготовить возражения на исковое заявление банка, где необходимо кратко и аргументированно привести свои доводы против удовлетворения иска в полном объёме. К возражениям нужно приложить указанные выше документы. Если на иждивении имеются несовершеннолетние дети – приложить свидетельства о рождении детей, справку с места жительства о составе семьи.

Что говорить на суде по кредиту?

Рассмотрим как себя вести в суде при неуплате кредита. В самом судебном заседании не следует вступать в словесную перепалку с представителем банка, и совсем не нужно рассказывать суду длинную и грустную историю своей жизни.

  1. Начать свои пояснения можно с того, что кратко изложить свою «кредитную» историю: например, чем вызвана необходимость обращения в банк за заемными средствами, куда они потрачены.
  2. Дальше пояснить – по каким причинам попал в должники-неплательщики.
  3. И далее – обратиться к суду с просьбой уменьшит неустойку, то есть признать уважительность причин неоплаты, и попросить снижения штрафных санкций за это.

Возможность уменьшить штрафные санкции – не единственный «плюс» судебного разбирательства.

Важно! Ещё одним положительным моментом является то, что должник впоследствии имеет право обратиться к суду с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, что также очень даже неплохо для него.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://dolgi-net.ru/court-with-bank/kak-vesti-sebya-v-sude-po-kreditu/

Как вести себя в суде по кредиту, что говорить? — ПапаБанкир.ру

Если заемщик систематически пропускает платежи по кредиту, в результате чего его задолженность по погашению кредитного договора растет, банк может подать в суд на должника.

Банки подают иски против должников на основании современных требований законодательства, которое использует суд как основной и весьма эффективный инструмент для принуждения заемщиков, имеющих долги по кредитам, к исполнению своих обязательств перед банками.

Поскольку судебное преследование должников превращается в массовое явление, должники должны знать, как им строить линию своей защиты в суде.

Для должника основной задачей в суде будет добиваться изменения условий по кредитному договору, позволяющих им выплачивать свою задолженность максимально комфортно. Требовать в суде списания основного долга, понятно, бесполезно.

Но сделать условия расчета более приближенными к фактическому финансовому положению заемщика, испытывающего трудности – вполне выполнимая задача.

Рассмотрим порядок действий как вести себя в суде по кредиту, что говорить в ответ на вопросы судьи.

  • Как вести себя в суде — советы заемщику
  • Представительство в суде по кредиту

Как вести себя в суде — советы заемщику

Главное, на чем должен сосредоточиться заемщик в судебном процессе – это на уменьшении суммы задолженности путем сокращения дополнительных платежей, в том числе штрафов и неустоек, и на получении судебной защиты. Далее необходимо зафиксировать сумму задолженности и добиваться изменения условий и порядка погашения задолженности с тем, чтобы порядок соответствовал финансовым возможностям заемщика.

Позиция заемщика, выступающего в качестве ответчика, должна обеспечить следующие решения:

  1. О признании неоспоримой суммы долга, в том числе суммы денег, полученной от банка по кредитному договору. Спорить с этой суммой невозможно, и лучше этого не делать. В противном случае суд расценит такие действия в качестве попытки затянуть разбирательство и уйти от ответственности без оснований. Но для уменьшения дополнительных платежей, в том числе процентов по кредиту, необходимо приложить усилия.
  2. Об уменьшении или полном исключении неустойки из суммы долга, мотивируя это тем, что просрочка оказалась вынужденной и была обусловлена непреодолимыми причинами, например, изменившимся в худшую сторону финансовым положением заемщика, потерей им здоровья, работы и т.п. Данные обстоятельства должны иметь документальные подтверждения.
  3. Необходимо сделать перерасчет суммы вашего долга согласно требований банка. В результате перерасчета вы должны прийти к выводу о законности и верности требований банка. Необходимо проверить правильность начисления процентов, правильности введения неустойки и размера неустойки, проверить начисления комиссий и прочих платежей. Вы должны сравнить произведенные расчеты с требованиями банка, с требованием законодательства и с условиями кредитного договора. При выявлении нарушений в части касающейся условий кредитного договора вы можете требовать признания условий договора недействительными. При выявлении нарушений в условиях договора и нарушений законодательства при начислении суммы долга вы можете требовать от суда отказать банку в удовлетворении его требований в конкретной сумме долга.
  4. Также необходимо обеспечить себе реальные условия выполнения ваших обязательств по погашению кредита. Вы имеете право ходатайствовать перед судом об установлении отсрочки выполнения ваших долговых обязательств или о рассрочке их выполнения. Приведя доказательство вынужденного характера образовавшейся задолженности, в том числе медицинские справки, справки о доходах, справки о семейном положении, документы о составе семьи и т.п. документы, показывающие, что финансовое положение вашей семьи действительно ухудшилось, и вы не в состоянии погашать кредитные обязательства на прежних условиях, вы должны добиться определения фиксированной суммы или процента от доходов, которые вы будете готовы вносить в качестве исполнения финансовых обязательств перед банком.

Линия вашего поведения в суде (или поведения вашего представителя) должна основываться на конструктивном оперировании документами и фактами, без эмоций и споров со стороной обвинения и тем более с судом. На каждый аргумент стороны обвинения вы должны представить свои доказательства и основания, демонстрирующие и доказывающие вашу линию поведения.

Цель будет выполнена, если в результате ваша позиция с помощью документальных доказательств будет понятно доведена до суда и суд убедится в том, что ваши действия обусловлены необходимостью, а не злым умыслом.

Представительство в суде по кредиту

Вы имеете право защищаться во время судебного заседания самостоятельно. Однако в большинстве случаев квалифицированная помощь профессионального юриста, особенно специализирующегося на защите прав кредитных должников, представляющего ваши интересы, способна принести вам куда большие результаты.

Решение довериться юристу будет более грамотным как с точки зрения более профессиональной и быстрой подготовки необходимой документации, так и с точки зрения подачи вашей информации в юридически грамотном стиле. При этом участвовать в процессе лично вы можете также без ограничений.

Читайте также:  Зачем банку снилс при оформлении кредита?

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-vesti-sebya-v-sude-po-kreditu-chto-govorit/

Что говорить на суде по кредиту и как себя вести

Если выплаты по кредиту не производятся, банк может подать в суд на заемщика: данный пункт прописан в кредитном договоре. Разберемся, что делать, если банк подал в суд по кредиту.

Если пришла повестка в суд

Основной целью банка при обращении в суд является возврат невыплаченных денежных средств и процентов.

Как правило, судебный процесс начинается не ранее, чем через год после первой просрочки. За это время успевают набежать пени и долг увеличивается.

Обычно повестка в суд не является неприятной неожиданностью для заемщика: перед тем, как начинать судебный процесс, банк неоднократно звонит и напоминает о просроченных обязательствах.

Обратите внимание

Тревожным сигналом будет найденное в почтовом ящике требование о полной выплате кредита: это означает, что банк уже собрал все необходимые документы и готовится передавать дело в суд.

Требование игнорировать не рекомендуется, даже если до этого вы не имели с банком никаких конфликтов. Долг уже многократно вырос, и уменьшить его вы сможете только в том случае, если не станете усугублять ситуацию.

Рекомендуем также нашу статью: «Банк требует досрочного погашения кредита: что делать заемщику».

В каких случаях суд может отказать банку

Кредитные договоры составляются в юридических отделах банков грамотными и компетентными специалистами. Поэтому, сколько бы вы ни вчитывались в договор, пытаясь найти там «лазейку» или какое-то нарушение ваших прав, скорее всего, попытки успехом не увенчаются.

Можно попробовать самостоятельно рассчитать сумму долга, чтобы убедиться в том, что банк не насчитал лишнего. Все банки страны находится под жестким контролем со стороны Центробанка, поэтому обманывать вас никто не будет.

Вариант накрутки процентов, начисления каких-то непонятных штрафов и пени возможен лишь в том случае, если вы обращались в микрофинансовую организацию. Там проценты действительно грабительские, сейчас этот факт ни для кого секретом не является.

Если подготовиться к суду и вести себя правильно, велика вероятность, что часть долга будет списана.

Возможно вам будет также интересна наша статья: «Проценты по займам МФО — ограничение и предельный размер».

Как подготовиться к суду

Самое главное, что следует знать: если вы все-таки решите проигнорировать повестку, суд может вынести решение о погашении полной суммы долга.

Чтобы попытаться уменьшить сумму задолженности, следует сделать заявление в суде о несоразмерности требований банка. Допустим, вы брали кредит в 200 000, а за прошедшее время сумма долга увеличилась до 1 000 000. В данном случае обязательно следует заявить в суде о несоразмерности требований.

Также следует обязательно предъявить в суде документы, которые подтвердят вашу финансовую несостоятельность в данный момент (если таковые имеются). Это поможет смягчить приговор.

Такими документами могут быть:

  • больничные листы;
  • чеки, подтверждающие оплату дорогостоящих лекарств (с рецептами врача);
  • свидетельство о рождении ребенка (такая причина тоже может смягчить решение суда);
  • свидетельство о расторжении брака (это могло не лучшим образом отразиться на вашем финансовом положении);
  • трудовая книжка с записью об увольнении (также могло повлиять на финансовое положение).

Если вы обращались в банк с просьбой реструктуризировать кредит и получили отказ, обязательно приложите документ, который это подтвердит.

Чтобы дело решилось в вашу пользу, необходимо сделать следующее:

  1. Детально проработать список вопросов, которые вам предположительно будут задавать. Ответы должны быть четкими, подкрепленными фактами, без эмоций.
  2. Во время заседания спокойно отстаивать свою правоту. Отмалчиваться не стоит: суд может принять молчание за согласие и признание вины.
  3. Ни в коем случае не давать ложных показаний! Если обман раскроется, вам могут назначить дополнительные штрафы.

Встречный иск

Еще один действенный механизм отстаивания собственных прав в суде – подача встречного иска. Какой встречный иск можно подать? С предоставлением своих требований банку и опровержением его доводов. Можно попробовать признать недействительными некоторые пункты кредитного договора и уменьшить неустойки.

Предоставление рассрочки

Многих интересует, можно ли в суде написать рассрочку. Такой вариант возможен.

Для того, чтобы получить рассрочку выплаты по кредиту, после вынесенного судом постановления нужно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Строгой формы нет, но соблюдение некоторых пунктов обязательно. В заявлении нужно указать:

  • наименование суда (это должно быть то отделение, где проходило слушание);
  • ФИО заявителя, сведения о должнике;
  • решение, вынесенное судебным органом;
  • основание предоставления рассрочки;
  • четко сформулированную просьбу.
  • дату и подпись.

К заявлению необходимо приложить график погашения задолженности. Суд может слегка подкорректировать его в случае положительного исхода дела.

Никакой госпошлины в случае с подачей заявления оплачивать не нужно.

Как обычно проходит судебное разбирательство и что бывает после

Чаще всего заседание проводится в том зале суда, который находится по адресу регистрации должника. Довольно часто такие слушания проходят вообще без присутствия представителей обеих сторон.

Если вы пришли и не увидели там представителя банковской стороны, скорее всего, будет назначено еще одно заседание, придется идти в суд во второй раз. Если бы никто не пришел, тогда судья, скорее всего, вынес бы решение. А поскольку одна сторона присутствует, придется дожидаться и другой.

После вынесения приговора взыскание денежных средств поручают судебным приставам. А они действуют по своему  усмотрению: могут, например, наложить арест на имущество или часть зарплаты, или применить иные методы. После судебного разбирательства сумма долга будет определена и зафиксирована, и вы сможете потихоньку начать погашать задолженность.

Если дело проиграно

Главное, о чем следует помнить в таком случае: ни в коем случае не стоит переписывать ценные вещи на родственников! Это будет расценено как мошенничество и повлечет за собой новые неприятности.

Последствия

Нарушая сроки выплат по кредиту, вы портите свою кредитную историю. В будущем вы не сможете брать кредиты и ссуды ни в одном финансовом заведении страны, за исключение микрофинансовых организаций, которым такие факты биографии только на руку.

Читайте также нашу статью: «Как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию?»

Срок исковой давности

Исковая давность по кредиту – тот промежуток времени, когда банк имеет право пытаться заставить заемщика погасить задолженность и вернуть денежные средства.

Согласно действующим законам, в 2018 году срок исковой давности составляет 3 года. Если уже и срок 3-х лет давно истек, а банк так и не получил с должника деньги, он может перепродать долг заемщика коллекторам, и тогда за дело возьмутся уже они.

Заключение

Оформить кредит всегда проще, чем своевременно его гасить. Если жизненная ситуация складывается таким образом, что возникновение задолженности неизбежно, лучше всего попробовать договориться с банком без судебных разбирательств.

Рекомендуем также нашу статью: «Как банки и коллекторы ведут поиск должников, которые от них скрываются?»

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-sebya-vesti-v-sude-po-kreditu/

Как правильно себя вести, если банк подал в суд по кредиту?

Рано или поздно просроченный кредит приводит к одному — банк подает в суд по кредиту. Это его законное право, которое отражено в кредитном договоре, подписанном заемщиком.

Задача банка — вернуть выданную сумму кредита, а также все набежавшие с момента начала просрочки пени и штрафы.

Если учесть, что судебный процесс начинается минимум через год после совершения заемщиком нарушения, то к этому моменту долг достигнет больших размеров.

к оглавлению ↑

Что делать, если вы получили повестку в суд?

Начнем с того, что повестка не должна стать для заемщика неожиданностью, кредиторы всегда предупреждают о своем намерении подать в суд заранее. Они присылают требование о полной выплате кредитного долга. Если вы получили такую бумагу, то это значит, что банк уже подготовил все документы и собирается подавать исковое заявление.

Если вам пришло приглашение в суд, крайне не рекомендуется его игнорировать, даже если до этого вы вообще не вели с банком никаких диалогов. Помните, что сумма вашего долга в разы превысила ту, что вы брали в банке, и вы имеете возможность этот долг уменьшить, но только если не станете игнорировать судебный процесс.

к оглавлению ↑

Можно ли сделать так, чтобы суд отказал банку в его требованиях?

Вы можете сколько угодно вчитываться в текст кредитного договора и искать в нем недостатки, которые бы хоть как-то нарушали ваши права. Но по факту кредитные договора составляют юридические отделы банков, которые прописывают все условия выдачи кредита так, чтобы они имели полную законную силу.

Можете попробовать рассчитать ваш текущий долг самостоятельно, надеясь, что банк требует с вас слишком многого. Но сейчас Центральный Банк ведет довольно жесткую политику в отношении проверок всех банков страны, поэтому ни одно учреждение не станет рисковать своей лицензией, обманывая заемщиков и насчитывать им что-то лишнее.

Прошли те времена, когда банки использовали незаконные методы работы, причисляли к сумме долга непонятные штрафы и тому подобное. Если такие тенденции еще где-то и применяются, то только в не совсем честных микрофинансовых организациях.

Важно

Так что, лучше подготовьтесь к судебному процессу и подумайте о том, как правильно себя преподнести, чтобы суд списал часть долгов.

к оглавлению ↑

Подготовка к судебному заседанию

Вам нужно обязательно посетить заседание, иначе иск в суд по кредиту может быть удовлетворен в полном размере.

В судебной практике применяется такое понятие, как несоразмерность требований банка относительно выданной изначально суммы в долг. Например, вы изначально брали в кредит 100 000 рублей, а теперь банк требует с вас миллион. Обязательно заявите в суде, что долг является несоразмерным.

Если у вас есть какие-то документы, которые подтверждают вашу финансовую несостоятельность на данный момент, то обязательно их соберите для предоставления в суд, в таком случае решение суда по кредиту будет максимально мягким.

Это могут быть:

  • больничные листы, актуальные на данный момент или актуальные на момент срока действия просрочки (вы не смогли справиться со своими обязательствами из-за болезни);
  • больничные листы ваших близких родственников;
  • рецепты и чеки на дорогостоящие лекарства;
  • свидетельство о рождении ребенка (его рождение могло стать причиной просрочки);
  • свидетельство о расторжении брака (из-за этого ваше материальное положение ухудшилось);
  • трудовая с отметкой и сокращении либо увольнении;
  • свидетельство о смерти близкого родственника (вам пришлось не запланировано потратить весомую сумму на похороны).

В общем, вы можете принести любые документы, которые будут говорит о том, что вы не могли платить банку в полном объеме по объективным причинам. Это будет вам на руку.

Кроме того, если вы обращались в банк с просьбами о предоставлении отсрочки или проведения о реструктуризации, но вам было отказано, обязательно подтвердите это документально.

к оглавлению ↑

Где и как будет проходить суд?

Заседание стандартно проходит в суде, который относится к прописке ответчика (должника). Сейчас такие заседания поставлены на поток, поэтому чаще всего проходят вообще без участия сторон. Поэтому, если вы придете, то можете не обнаружить там представителя истца, который и подал заявление в суд по кредиту.

В таком случае, скорее всего, потребуется еще одно заседание. Если бы вы не пришли, то тогда судья вынес бы решение без присутствия сторон, словно все согласны с исковыми требованиями. А так как вы пришли, то это уже будет полноценное заседание. Банк не заинтересован в снижении суммы, поэтому выразит желание тоже присутствовать на суде.

В течение заседания вы выразите свое несогласие с соразмерностью долга, а также предъявите собранный пакет документов. Как правило, суд выносит решение в пользу банка, но сумма долга устанавливается в разы ниже.

к оглавлению ↑

После суда

А далее взыскание кредита по суду будут проводить приставы. Теперь вам нужно договариваться именно с ними.

Они могут наложить арест на часть вашей зарплаты, арестовать счета и принять другие законные меры. После суда ваш долг будет зафиксирован, вы можете потихоньку гасить свой долг.

Приставы действуют не так, как коллекторы, поэтому заключительный процесс взыскания будет более легким для заемщика.

Источник: https://finansy.name/kredity/sud-po-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию