Что значит кредит под залог квартиры?!

Кредит под залог недвижимости — «ЗА» и «ПРОТИВ»

По назначению кредиты делятся на ипотечные и потребительские. Ипотечные – это те, что выдаются на покупку недвижимости, потребительские – на другие разные нужды. Также кредиты бывают с обеспечением и без.

Возврат вами кредита без обеспечения гарантируют только ваши доходы, которые, естественно, с течением времени могут измениться.

Получить такой кредит непросто, а условия кредитования будут для вас не слишком выгодными, так как кредитор закладывает в договор риски на то, что кредит вы в полном объёме не вернете. Так что сумма кредита будет ограничена, а процентная ставка высока.

Обратите внимание

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка.

Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста.

Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей.

Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала.

Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам.

Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Каков порядок получения кредита под залог недвижимости?Получение кредита – дело ответственное, поэтому необходима тщательная предварительная проработка вопроса. И на неё придется потратить время.

Во-первых, нужно выбрать банк, условия которого выглядят наиболее подходящими для вас, уточнить условия кредитования. Но сначала прикиньте, удовлетворит ли вас максимальная сумма, которую вам может ссудить банк. Обычно предлагается от 60 до 90% рыночной стоимости вашего залога. Но 90% вам, конечно, никто никогда не даст.

Важно

Учтите, что ваша собственная оценка стоимости вашей недвижимости может весьма существенно расходиться с оценкой банка.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Источник: http://tversmsv.ru/index.php/statyi/item/613-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Потребительский кредит под залог жилья: как и зачем его берут

В сфере кредитования у нас полная свобода. В смысле хочешь – бери, не хочешь – копи деньги сам.

Банки предлагают одни и те же кредитные продукты под разными соусами из акций и незначительных подвижек в процентных ставках.

Довольно старую тему – потребительский кредит под залог жилья банковские маркетологи практически каждый год выдают за свежее решение в сфере кредитования. Дело ясное, что дело темное. Будем разбираться.

Как это происходит

Как следует из самого названия, вожделенный кредит выдают под обеспечение личной недвижимости заемщика. Квартиры нынче собственность довольно ликвидная, достаточно капельку сбросить цену и тут же найдется покупатель.

Благодаря высокому уровню защищенности займа этим самым ликвидным залогом, банки позволяют себе выдавать кредиты под проценты близкие к ипотечным. От 12 до 16% годовых – норма рынка.

Однако низкий процент, которым сопровождается кредит под залог квартиры, очень часто может означать, что заемщик получит на руки около 75% стоимости недвижимости.

Тогда как более дорогие кредиты позволяют взять до 90% от суммы оценки жилья.

Для многих оказывается большой новостью, что использовать как залог можно не всю квартиру, а только часть. Хотя хороших условий таки образом не получить, сделка не так интересна банку. Вообще не получится взять кредит, если совладельцами квартиры являются несовершеннолетние дети или недееспособные граждане. Банки сводят риски к минимуму.

Заметим – данный тип кредитов является именно потребительским. Это важно, потому что банк не станет требовать целевого использования средств и отчета по их расходованию.

Возможные цели кредитования

Самый лучший вариант – заложить одну квартиру, чтобы быстро и без хлопот купить другую.

Для покупки недвижимости в новостройках метод удивительно хорошо подходит: меньше бумажной волокиты, сопутствующих расходов и бюрократической возни с ипотекой.

Также подобный потребительский кредит однозначно поможет приобрести недвижимость за границей. Берем деньги в долг на родине, покупаем уютный домик где-нибудь в теплых краях. Не смотря на сказочные для наших реалий процентные ставки за рубежом, взять кредит дома проще. Собрать все документы для кредита в иностранном банке может оказаться возможным только для гражданина выбранной страны.

Совет

В обоих случаях риск минимален, так как тылы максимально прикрыты и всегда остается резервное место жительства.

Следующий вариант хорошо характеризуется короткой фразой: «слабоумие и отвага».

Это не что иное, как залог квартиры банку, чтобы получить деньги для открытия или расширения бизнеса. Нужно быть очень уверенным в себе человеком, чтобы так рисковать.

Рентабельность бизнеса должна находиться на уровне 100%, а про надежность и говорить нечего. Вложить свою квартиру в собственный бизнес посредством кредита – огромный риск.

В случае падения доходов или проблем в работе, горе-бизнесмена уже ничего не спасет. Время идет, проценты капают, сроки проходят.

К тому же страховые компании не покрывают расходов от неудач в бизнесе – не страховой случай по всем статьям.

Получение кредита, о котором мы говорим, может также стать хорошим подспорьем для реализации давней и очень затратной мечты: к примеру, для покупки дорогой машины, без которой человеку спокойно не спится. Собрать 50-100 тыс. долларов не каждый сможет даже при достойных доходах, а с помощью залога желанное авто получится купить сразу.

Ну и самый не приятный и трагичный вариант кредита с таким залогом – срочное лечение или операция. Тут уж приходится выбирать: хочешь быть безнадежно больным или вообще мертвым, но с квартирой или здоровым «лицом без постоянного места жительства». Конечно, даже в такой сложной ситуации кредит можно выплатить. Но сложно, это факт.

Берем чужое, а отдавать придется свое

Банку не важны цели кредитования, важен гарантированный результат. В случае проблем с выплатами, залог будет при первой же возможности реализован. Причем придется потрудиться, чтобы его цена оказалась на уровне рыночной. Никакой суд и адвокаты не спасут заложенное жилье, если заемщик нарушает договоренности с банком и прекратил платить.

Кроме того банки очень неодобрительно относятся к досрочному погашению крупных кредитов – это упущенная выгода от начисления процентов. Погашение происходит с помощью строго равных платежей, а штраф за досрочное погашение до истечения первых пяти лет может составить несколько процентов от тела кредита.

Итоговую сумму выплаты увеличат и разнообразные страховки. Как минимум придется застраховать залоговое имущество на случай утраты прав владения.

Потребитель принимает вызов!

Кредит под залог жилья нельзя назвать абсолютным злом и несмываемым клеймом на всю жизнь. Иногда он может стать настоящим спасением. Но не желательно рисковать без необходимости.

Закладывать жилье, чтобы сделать в нем ремонт или купить комплект дорогой техники – глупая затея.

Конечно, если вы являетесь счастливым владельцем нескольких жилых помещений и срочно нуждаетесь в крупной сумме – никто не запрещает поэкспериментировать.

Все что вы делаете – происходит на ваш страх и риск. Успешных вам выплат!

Источник: https://biznesluxe.ru/works/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-zhilya-kak-i-zachem-ego-berut/

Чем выгоден кредит под залог квартиры – преимущества и риски

Кредит под залог квартиры является своего рода медалью с двумя сторонами: с одной – преимущества, с другой – недостатки. Банки охотно идут на сделки с заемщиком, который имеет недвижимость в собственности.

Предоставляя деньги под залог квартиры, кредитор снижает свои риски в случае возможной неуплаты. Залог в виде недвижимости также говорит о серьезных намерениях заемщика, таким образом гарантирующего кредитору возвращение займа. В случае неуплаты банк будет вынужден продать залоговое имущество и вернуть себе деньги.

Основные преимущества кредита под залог квартиры

Явным преимуществом является то, что оформив кредит под залог недвижимости, заемщик остается полноправным собственником недвижимости. Он имеет право жить там или сдавать в аренду жилье, без согласия на то кредитора делать ремонт. Не разрешается только продавать залоговое имущество.

Перед совершением любых действий с залоговой квартирой стоит просмотреть кредитный договор на предмет наличия ограничений. Тем не менее, перед совершением каких-либо действий с залоговым имуществом необходимо заручиться поддержкой банка. Заемщик должен получить письменное официальное разрешение.

Разногласия в будущем возможны, если договор о возможных действиях был заключен в устной форме. В таком случае спор может разрешиться не в пользу собственника жилья.

Недостатки займа под залог квартиры

К недостаткам можно отнести тот факт, что банк не готов взять под залог любую недвижимость. Во-первых, квартира должна не вызывать никаких сомнений по поводу юридической чистоты.

Во-вторых, она не должна находиться в аварийном состоянии или иметь признаки незаконной перепланировки.

В-третьих, банк откажется принять под залог квартиру, если права собственности на нее есть у несовершеннолетнего ребенка.

Обратите внимание

Существенным минусом кредита под залог недвижимости является то, что если заемщик в течение долгого времени не выплачивает свою задолженность, то он может потерять недвижимость. Банк не будет ждать, пока должник соизволит выплатить кредит. Кредитор продаст залоговое имущество и вернет свои деньги, а заемщик останется без крыши над головой.

Иногда банки включают в кредитный договор множество пунктов, которые снижают риски, но не идут на пользу заемщику. Именно поэтому до его подписания желательно посоветоваться с опытным юристом.

Например, банк может включить пункт, в котором, в случае малейшего нарушения заемщиком каких-нибудь условий, указано, что банк может расторгнуть договор и потребовать досрочной выплаты кредита.

Стоит отметить, что такие случаи редки, но нелишне подумать о возможных рисках.

Где можно взять кредит под залог квартиры

Кроме возможности взять кредит в банке, существует еще ломбардный кредит под залог недвижимости. Его выдают различные финансовые компании.

Одним из условий данного вида кредитования является то, что залоговая недвижимость переходит в собственность кредитора до полного погашения задолженности.

Недостатком ломбардного кредита является небольшой срок предоставления займа (не более 10 лет).

Сегодня многие кредитно-финансовые организации выдают кредит под залог квартиры, и каждый кредитор предъявляет свои требования. Именно поэтому условия кредитования у банков могут различаться.

Но стоит отметить, что это только наруку заемщику, потому что таким образом у него появляется возможность выбора.

Можно посетить несколько организаций и выбрать для себя тот, где предоставляются наиболее выгодные условия по займу.

Источник: https://business-and-banks.ru/blog/kredita_pod_zalog_kvartiry/2014-12-02-247

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Деньги под залог квартиры
Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию.

Читайте также:  Как закрыть кредит в тинькофф банке досрочно?

И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:

  1. Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

    Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.

    1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

    Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»

    А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
    — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
    В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

  2. В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

    В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства.

    Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья.

    Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что:«Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.

    » Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

  3. Выход из положения — кредит без обеспечения Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

    Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб.

    Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

    Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е.

    в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

    Важно

    Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

№№БанкВид кредитаРазмер кредитаУсловия выдачиДиапазон процентной ставки
1. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК Нецелевой кредит наличными от 50 000 до 2 000 000 рублей / эквивалент в USD Наличными, без залога и поручителей от 12,5% в рублях, от 12% в долларах США
2. Россельхозбанк Потребительский без обеспечения от 10 000 руб. до 1 500 000 руб. на любые цели без залога и поручительства от 16,50 % — от 19,50 %
3. Сбербанк России Потребительский кредит без обеспечения от 15 000 до 1 500 000 рублей Обеспечение по кредиту не требуется. Единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты. Без обеспечения от 14.9% до 22.9%
4. ЮниКредит Банк Потребительский кредит на любые цели до 3 000 000 рублей не требуется поручительства третьих лиц от 15,9% и от 17,9% годовых в рублях
5. Альфа-Банк Кредит наличными (стандартные условия) от 50 000 руб. до 1 000 000 руб. без поручителей от 13,99 % до 25,99%

А вот о получении кредита через структуры, не относящиеся к банковской деятельности, говорить ничего не буду, так как такое кредитование в законах не прописано, т.е. находится вне правового поля.

Да и процентные ставки в таких структурах выше всяких допустимых норм, и в большинстве случаев, при погашении кредита заёмщиком, оказываются неподъёмными.

Корректировка данных в таблицу внесена 24.03.

2017 года.

Источник: https://bankirsha.com/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-edinstvennoy-kvartiry.html

В чем отличие ипотеки от кредита под залог недвижимости? — деньги есть!

Сегодня в зависимости от контекста слово «ипотека» употребляется в двух основных значениях: бытовом и узкоспециальном.

С начала 2000-х годов в нашей жизни значительную роль играет кредит на покупку жилой недвижимости. Именно с ним большинство наших сограждан связывает слово «ипотека».

Мы часто слышим от друзей, знакомых и коллег, что они платят по ипотеке.

Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.

В массовом сознании, впрочем, как и в сознании отдельных специалистов финансового рынка, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, который оплачивает заемщик, и все, что связано с этим кредитом.

Для юристов и большинства банковских специалистов «ипотека» – это залог недвижимости

При этом ипотека (залог недвижимости) может обеспечивать как целевой кредит на покупку недвижимости, так и любой другой кредит или вообще другое обязательство (договор поручительства, договор купли-продажи с рассрочкой оплаты, договор ренты и т.п.).

Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.

Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.

Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом

Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости.

Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки.

Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал.

Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья.

Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.

Источник: https://www.dengiest.ru/2018/02/05/ipotechnyj-kredit/

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

  1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
  2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
  3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

— ГК РФ;

— Федеральным законом «Об ипотеке»

— Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость…»;

— внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

— правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

— бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

— выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

— финансово лицевой счет. Действие данного документа — 90 дней после выдачи его на руки.

— выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

— кадастровый паспорт;

— справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней.

По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог.

Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято.

Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации.

Совет

Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

  1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
  3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Источник: http://olimp-kredit.ru/news/item/160-u-kogo-ostayutsya-dokumenty-na-kvartiru-pri-vzyatii-kredita-pod-zalog

6 мест, где взять срочный кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – разновидность банковского займа, в котором в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество. Кредитные ставки в банках на сегодня, при условии залога, наиболее низкие. Риски кредитора снижены, поэтому компенсировать вероятные финансовые проблемы повышенной переплатой при кредите под залог квартиры нет необходимости.

Взять кредит под залог недвижимости можно во многих банках. Рассмотрим те из них, которые позволяют взять залоговые средства на самых привлекательных условиях. Но нужно понимать, что даже обеспеченный банковский кредит имеет ряд особенностей. Эти факторы важно учитывать, если вам необходим срочный кредит под залог.

Особенности залогового кредитования

Кредит под залог квартиры может отличаться даже в рамках одной программы. Обычно банки предлагают диапазон ставок. Чтобы переплата была ниже, ликвидность недвижимости должна быть выше.

Кредит под залог квартиры в Москве – это одно, а нецелевой кредит под залог недвижимости на периферии – совсем другое.

Чем проще в форс-мажорной ситуации продать имущество, тем ниже риски кредитора и тем проще получить деньги под залог квартиры на более интересных условиях.

Сложнее всего тем, кто пытается взять ссуду, будучи готовым обеспечить последнюю недвижимостью, расположенной в сельской местности. Если, конечно, речь не идет о нетиповой «географии».

Банки не очень охотно выдают кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов владельцам неликвидных построек. Но в большинстве случаев это всего лишь значит, что придется смириться с несколько более высокой ставкой.

Срочно взять кредит сегодня, обеспечив ссуду даже не самой привлекательным «ликвидом», все равно проще, чем получить помощь без столь явных доказательств собственной платежеспособности.

При этом, решая взять кредит под залог квартиры, заемщик должен понимать, что он несет определенные риски. В случае серьезных финансовых трудностей есть вероятность, что кредитору не останется ничего другого, как возместить потери за счет имущества должника. Что весомей – низкие проценты или риск остаться без жилья – решать заемщику.

Несмотря на потенциальные риски, целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости были и остаются для многих единственной возможностью решить непростые финансовые задачи. Если небольшую сумму иногда можно занять и у знакомых, то крупные срочные покупки, при отсутствии собственных средств, часто остаются недосягаемыми. Если, разумеется, опасаться брать деньги под залог недвижимости.

Обратите внимание

Услуга очень популярна. Часто, чтобы обзавестись своим жильем, молодым людям необходимо взять деньги в долг под залог недвижимости родителей (к примеру). В таких случаях копить самостоятельно – не вариант. Если нужно получить средства срочно, кредит под залог недвижимости – наиболее распространенное решение.

Конечно, лучше вначале постараться взять кредит наличными на 5 лет или найти банковскую программу с аналогичными условиями, не предусматривающими обеспечение. Но не всем доступна такая возможность, поэтому для многих единственный вариант решить одну из самых насущных житейски проблем – кредит под залог квартиры.

Интересный факт

Расходы на производство российских монет номиналом до 5 р. больше, собственно, номинала. К примеру, цена чеканки 5-ти копеек – 71 к.

↑ вернуться к содержанию

Где взять деньги под залог?

Куда обращаться за потребительским кредитом под залог недвижимости? Где не обманут, предложат подходящую программу и не озадачат слишком высокими требованиями?

Восточный Банк

Подать заявку на кредит до 30 млн. р. в Восточный →

Предлагает деньги под залог недвижимости – до 30 млн. В качестве обеспечения может выступать квартира, коммерческая недвижимость, постройка с земельным участком.

Условия кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов:

  • 300 т.р.-30 млн;
  • 9,9-26%/год;
  • срок до 20 лет (1-20 ).

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и завис. от ряда факторов. Часть из них описана выше – чем ликвидней залог, тем меньше придется переплачивать.

Но нижняя планка, которая доступна в РФ довольно многим владельцам квартир и коттеджей, вполне позволяет приобрести другую недвижимость или решить иную финансовую задачу с выгодой для себя.

Однако организация не раскрывает полный список факторов, влияющих на процентообразование.

Требования к заемщикам по условиям договора:

  • 21-76 лет;
  • мин. стаж – 3 мес (для лиц до 26 лет — год);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Из документов необходимы паспорт и «бумаги», касающиеся займа под залог жилья. Учитывая наличие обеспечения, можно обойтись без справок, подтверждающих доход. Требуется страхование имущества.

Запрос рассматривают или в день обращения, или в течение максимум 4-х дней после этого. Возможно досрочное погашение. Платежи по ссуде под залог собственности заемщика – равными частями.

↑ вернуться к содержанию

Совкомбанк

Подать заявку на кредит до 30 млн. р. в Восточный →

Это пока еще не кредит с 18 лет, но займ от «Совкомбанка» уже доступен лицам, достигшим 20-летия. Это на год меньше, чем в предыдущем банке. Верхний потолок – 85 лет, а это уже почти на десяток лет больше, чем в «Восточном» (речь о возрасте на момент полного расчета).

Условия:

  • сумма займа: 200 т.р.-3 млн;
  • 18,9%;
  • 1-5 лет.

Доступен займ под залог недвижимости любого формата. Требования к соискателям:

  • мин. стаж – 4 мес (на посл. рабочем месте);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Клиенты, получающие ссуду под залог объекта недвижимости, обязаны доказать кредитоспособность документально. Помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Что касается основных документов, требуют заявление (анкету), паспорт, свидетельство о браке, свидетельство гос. пенс. страхования и «бумаги», касающиеся непосредственно предоставляемого залога.

Если имеют место созаемщики, их присутствие тоже обязательно. В случае просрочки – комиссия в размере 20%/год. от суммы просроченного платежа. Программа допускает отказ от страхования жизни и здоровья. Причем, величина ставки не меняется.

Оплата услуги – различными способами. Важный момент — нецелевой кредит под залог недвижимости выдают в том числе и ИП.

А вы знали: у Совкомбанка есть программа Кредитный доктор, которая позволит вам исправить вашу кредитную историю?Если у вас есть такая необходимость — вам сюда!

↑ вернуться к содержанию

Райффайзенбанк

Кредит в Райффайзенбанке →

Взять кредит под залог квартиры в «Райффайзенбанк» могут лица 21-65 лет. В плане условий эта программа – нечто среднее между двумя предыдущими:

  • 800 т.р.-9 млн;
  • «процентный» размер составляет 17,25-17,5%;
  • 1-15 лет.

Получить деньги под залог можно только подтвердив минимальный доход в размере 20 т.р. Справка 2-НДФЛ необходима. При этом, чтобы взять займ под залог квартиры, не нужно иметь постоянную или временную регистрацию в регионе выдачи ссуды. Если вам нужна ссуда под залог квартиры срочно, потребуется, как минимум, 3-месячный стаж на последнем рабочем месте.

Документация аналогична – от паспорта до документов, доказывающих права собственности. Если заемщик отказывается от комбинированного договора ипотечного страхования, предельный возраст снижается до 60 лет – пенсионерам взять кредит под залог квартиры уже не удастся.

Возможна выдача средств как на счет, так и наличностью. Погашение в формате аннуитета. Запросы рассматриваются очень быстро – возможна финпомощь под залог недвижимости за 1 день.

Из плюсов:

  • отсутствие необходимости в российском гражданстве;
  • достаточно крупные финансовые возможности и длительный срок;
  • предоставление средств на какие угодно цели – это, в т. ч., и автокредит, полученный в банке, при условии, что автомобиль оформляется в формате «просто деньги»;
  • различные способы погашения – в т. ч. и возможность безналичных переводов по России;
  • возможность привлечения в качестве созаемщика гражданского супруга.

Среди недостатков – сокращение только ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении кредита наличными под залог.

Возможно, вас заинтересует, где можно взять кредит без справок и поручителей.

↑ вернуться к содержанию

СКБ-Банк

Подать заявку в СКБ-банк →

Здесь можно не только взять срочно деньги под залог дома (или другой недвижимости), но и обеспечить займ движущим имуществом.

Условия:

  • до 1 млн;
  • ставка от 17,9 до 22,9%;
  • 3-5 лет (на предельный срок только кредит под залог квартиры).

Чтобы рассчитывать на кредитование и получить под залог денежные средства, необходимо имущественное страхование.

Требования:

  • 23-70 лет;
  • мин. стаж – 3 мес.;
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания «СКБ-Банка».

Если срочно нужны деньги, нужно подтвердить платежеспособность – либо справкой 2-НДФЛ, либо с помощью запроса работодателю. Что касается документации, то для тех, кто желает срочно оформить кредит под залог квартиры и подать кредитную заявку, все стандартно – выше можно ознакомиться со списком документов.

Рассмотрим, где взять кредит под залог – быстро и с минимумом требований – еще.

↑ вернуться к содержанию

УБРиР

Взять кредит в УБРиР →

Выше мы рассмотрели потребительский кредит — самые выгодные условия рейтинговых организаций. Здесь можно оформить ипотеку – квартиру можно приобрести, взяв кредит под залог недвижимости.

Условия:

  • 300 т.р.-15 млн;
  • от 11,7%/год;
  • 5-15 лет.

Требования к соискателям, желающим получить деньги под залог квартиры:

  • 23-70 лет;
  • минимальный стаж – год (общ.) и 3 мес (на последнем рабочем месте);
  • отсутствие просрочек по текущим займам (при этом допускается иметь два других кредита).

Необходимо иметь минимальный доход – 12 т. р. Для созаемщика планка чуть ниже – 10 т. р. В отношении документации особых отличий здесь не найти – для получения денег потребуется уже известный пакет документов. Банк оставляет за собой право потребовать какие-либо дополнительные документы, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей клиента.

На заметку – в этом же банке можно оформить потребительский кредит на 7 лет.

↑ вернуться к содержанию

Альфа-Банк

Кредит в АльфаБанк →

Организация предлагает взять деньги под залог на приобретение недвижимости. Параметры (для тех, кто берет на стандартных условиях):

  • 600 т.р.-10 млн рублей;
  • процентная ставка от 13,9%/год;
  • до 30 лет.

Предельное соотношение кредитной суммы к цене залогового имущества – до 60% (или до 50%, если речь о займах, которые выдают на потребительские цели).

Требования следующие:

  • 21-70 лет;
  • общий стаж – год, на последнем рабочем месте – 4 мес.

Обязательно подтверждение кредитоспособности. Погашение – разными способами (банковские переводы, в терминалах и т. п.).

↑ вернуться к содержанию

Заключение

Мы рассмотрели наиболее выгодные варианты кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов и с доказательством кредитоспособности.

Если нужны деньги под залог, этими организациями рынок не ограничивается. Но важно понимать, что в течение нескольких последних лет в РФ закрылся целый ряд банков.

Поэтому выбирать кредитора, у которого возможен кредит с обеспечением, нужно с умом и опираясь на рейтинги и отзывы.

Важно не просто занять с учетом привлекательных процентов, но и подумать, как взять срочно кредит под залог квартиры в компании, которая не обанкротится вследствие экономических скачков.

Рекомендация! Клиенты, располагающие немалыми средствами, могут воспользоваться большими бонусами. Например, формат обслуживания «Сбербанк премьер» позволяет занимать средства онлайн без забот – просто оставив заявку на сайте, без необходимости сталкиваться с очередями и длительным рассмотрением запроса.

Некоторые банки согласны кредитовать клиентов, полностью расплатившихся по кредитам. Другие готовы на выдачу средств в залог, даже если погашение старого займа еще не окончено. Возьмите деньги в той организации, которая отвечает вашим условиям наиболее полно.

Вывод. Если у вас нет возможности оперативно получить необходимую сумму, выходом может стать квартира, которую можно заложить.

Важно

И еще. Если деньги нужны очень срочно, а требуемая сумма невелика, можно оформить займ онлайн на карту – срочно, без отказа. Оформить можно как на золотые карты, так и на обычные – как в банке, так и в МФО. В России переводы доступны в десятках организаций.

А вы знаете, что для того, чтобы оформить кредит, не обязательно посещать офис банка или МФО. В нашей статье вы узнаете, как можно взять кредит через интернет.

Источник: https://odobrenkredit.ru/podzalognedvizhimosti/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными.

Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию