Экспресс кредит под залог недвижимости в банке «восточный»

Банк Восточный кредит под залог недвижимости: условия, требования

Кредитование часто используется для того, чтобы получить деньги на самые разные цели. Но обычные потребительские кредиты ограничены несколькими миллионами, а то и сотнями тысяч рублей. Этого может быть недостаточно для развития бизнеса или значительных приобретений.

Чтобы увеличить возможный размер займа, он выдаётся под залог имущества. Причём залог может быть собственностью не заёмщика, а другого человека.

Часто залогом выступает недвижимое имущество. В таком случае размер кредита максимально возможный, так как банк защищён от неуплат его стоимостью. Из-за того, что риски банка снижаются, ставка в процентах невысока.

Обратите внимание

В качестве залога, как правило, принимается и жилая, и коммерческая недвижимость. Но только в хорошем состоянии. Тогда она хранится в течение срока действия кредита, а в крайнем случае банк сможет её продать и вернуть затраченные средства.

Деньги могут использоваться на разные цели. Часто они позволяют открыть собственный бизнес, не продавая при этом квартиру или дом. Иногда залог используется для приобретения жилья.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости предлагает на выгодных условиях — такой вид займа получается удобнее для клиента, чем при беззалоговой ипотеке.

Основные условия кредита под залог недвижимости в «Восточном» банке

«Восточный экспресс банк» кредит под залог недвижимости выдаёт в рублях. Ставка — от 9,9 до 26%. Она определяется в зависимости от следующих факторов:

  • суммы займа;
  • срока;
  • оценки стоимости залога.

Потратить деньги можно на любые цели, отчёт не требуется. Закладная подписывается, если так решит банк.

Недвижимость, которая используется в качестве залога, обязательно должна быть застрахована. На это даётся 10 дней с момента заключения договора. По срокам страхования возможны такие варианты.

  1. Страховка заключается на год. Затем подписывается новый договор. В ней отмечается остаток задолженности.
  2. Страховка заключается на весь период и оплачивается частями, не реже раза в год.

Максимальная сумма

Размер кредита зависит от двух показателей:

  • стоимости недвижимости;
  • доходов заёмщика (и созаёмщика, если он есть).

С учётом этого фактора наибольшая возможная сумма — 30 млн руб. А наименьшая — 300 тыс. руб. (если требуется ещё меньше, имеет смысл взять обычный кредит).

Срок кредитования

Заём выдаётся на период от 12 до 240 месяцев. Как правило, чем больше сумма, тем больше и срок.

Требования к заёмщику

Чтобы получить кредит в «Восточном» банке, нужно подходить под такие условия:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года на момент получения займа и до 76 лет ко времени закрытия;
  • постоянный доход, по крайней мере, в последние 3 месяца (а если заёмщик младше 26 лет — в последний год).

Поручитель необязателен. Если он есть, требования будут такими же. В отдельных случаях допускается, что будут выполняться не все условия. Но это необходимо согласовать с банком.

В качестве залога принимаются:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • коммерческая недвижимость.

Требования к ним такие:

  • объект должен находиться в том же регионе, где открыто одно из банковских отделений;
  • среди собственников и прописанных нет детей;
  • нет обременений;
  • если недвижимость получена в наследство, и с этого времени не прошло 3 года, обязательно страхование утраты титула (права собственности);
  • а если она была приватизирована, то не должно быть отказавшихся от неё;
  • не принимаются здания (и квартиры в них), располагающиеся на закрытых территориях.

Есть и дополнительные условия. Для квартир они такие:

  • находится в многоквартирном доме;
  • в котором 2 или больше этажа;
  • дом не деревянный.

Для коттеджа:

  • участок, на котором он стоит, находится в собственности;
  • построен не раньше 1998 года;
  • не менее 100 м².

К нежилым помещениям требования следующие:

  • капитальное строение;
  • ликвидность;
  • оформлено право собственности.

Необходимые документы

Конкретный список определяется в зависимости от ситуации. На него влияют особенности заёмщика и залогового имущества. Поскольку документы собираются и на недвижимость, их будет больше, чем при обычном кредитовании.

Для заёмщика

Для получения кредита нужно подготовить документы:

  • паспорт РФ;
  • документ о семейном положении;
  • паспорт мужа или жены (если есть);
  • брачный контракт (если заключался);
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог (или заявление о том, что недвижимость не относится к совместной собственности, также с подписью нотариуса);
  • подтверждение размеров дохода.

Для определения семейного положения принимаются:

  • свидетельство о браке;
  • о разводе;
  • о смерти мужа/жены;
  • решение суда о признании его умершим;
  • или безвестно отсутствующим;
  • заявление о том, что заёмщик не состоит в браке.

Такое заявление заверяется у нотариуса или пишется в присутствии банковского работника.

В качестве документов о доходах подойдут:

  • справка 2-НДФЛ (оформляют в бухгалтерии на работе);
  • по форме банка (если по каким-то причинам не могут выдать стандартный вариант);
  • о движении средств на счёте;
  • другие документы, подтверждающие стабильный уровень дохода.

Для поручителя

Если поручитель есть, необходимы паспорт и подтверждение его дохода. Возможные документы для подтверждения такие же, как и у заёмщика.

Документы на имущество

Потребуется кадастровый или технический паспорт объекта и подтверждение права собственности на него. Для этого подойдёт свидетельство или выписка из ЕГРН.

Кроме того, нужен документ, на основании которого такое право возникло. Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • дарения;
  • приватизации;
  • мены;
  • завещание;
  • и т. п.

При кредитовании под залог индивидуального дома нужны аналогичные документы на землю.

Процедура оформления кредита

Подать заявку можно в любом банковском отделении или через сайт. Чтобы открыть форму онлайн-заявки, сделайте так.

  1. На главной странице выберите вкладку «Кредиты» (или знак «%»).
  2. На открывшейся странице найдите «Потребительский кредит под залог недвижимости» (вверху справа).
  3. Наведите курсор мыши на картинку.
  4. Нажмите «Оформить».
  5. Откроется страница с условиями кредитования. На ней нажмите «Оформить заявку».

Форма заявки состоит из 5 частей. Чтобы перейти к следующей части, заполните все поля предыдущей и нажмите кнопку «Продолжить». Потребуется внести такую информацию.

  1. В первой части выберите сумму и срок кредита. Примерный размер ежемесячного платежа подсчитывается автоматически. Введите ФИО, дату рождения и контактные данные (номер телефона и электронный адрес).
  2. Во второй — введите паспортные данные.
  3. В следующей — укажите адрес и домашний телефон.
  4. Затем — информацию об объекте недвижимости: форму собственности и площадь.
  5. В последней части введите код подтверждения. Он придёт на указанный номер телефона.

После этого заявка отправится на рассмотрение. Сотрудник позвонит в течение дня для подтверждения и уточнения информации. Предварительный ответ сообщат по тому же номеру.

Затем нужно будет приехать в любое отделение «Восточного» банка с документами и написать заявление. Оно рассматривается не больше 4 дней (чаще всего — в течение 1 дня). В случае положительного решения остаётся подписать договор и получить деньги.

Принятое решение действительно в течение 45 дней. Но в некоторых случаях, при согласии банка, это время увеличивается.

Платежи можно вносить:

  • в любом отделении банка «Восточный» наличными через оператора (нужен паспорт и договор);
  • через банкомат;
  • онлайн (через сайт «Восточного» банка);
  • с помощью сервиса «Золотая Корона»;
  • WesternUnion;
  • через платёжный сервис Qiwi;
  • CyberPlat;
  • на почте;
  • через многофункциональный банковский офис;
  • переводом с карты другого банка;
  • написав заявление в бухгалтерию по месту работы.

При выборе способа расчёта уточняйте размер комиссии и скорость перечисления денег. Это убережёт от штрафов из-за неполных или несвоевременных выплат. Как правило, средства перечисляются на следующий рабочий день. Межбанковский перевод может занять до 5 дней, через «Почту России» — до 10.

Кредит можно погасить досрочно. Для этого нужно написать заявление в том отделении, где он оформлялся.

Отзывы клиентов

Заёмщики отмечают такие плюсы:

  • шанс получить деньги выше, чем по другим программам;
  • быстрое рассмотрение заявки.

В качестве недостатков выделяют:

  1. Банк обещает кредит по 9,9% годовых, но на самом деле он может быть и выше.
  2. Навязывается страхование жизни и здоровья, хотя оно необязательно при кредитовании.
  3. Сотрудники не полностью информируют об условиях.
  4. Стоимость недвижимости для кредита оценивается банком. При этом она оказывается ниже рыночной стоимости.
  5. Одобрение по телефону — предварительное, в дальнейшем могут отказать.
  6. Иногда одобряют меньшую сумму.

«Я брал неоднократно займы в банке «Восточный экспресс». Половину из них по заявке онлайн через интернет. Все пока проходило нормально, претензий ни с моей стороны, ни со стороны банка не было. В договоре ничего необычайного нет, всё открыто и прозрачно. Они даже с пенсионерами работают, кредитоваться у них проще простого, да и с погашением проблем нет».

Калинин.

«Да нормальный банк, все свои обязательства они выполняли и продолжают выполнять, так что можете доверять им свои деньги. У меня подруга держит в банке «Восточный» определённую сумму, так пока всё нормально».

Miss.

 «Достойный банк. Крупные банки зажрались. А «Восточный экспресс» нас как клиентов просто облизал. И у нас не было сомнений, в каком банке брать заём на машину. Выплачиваем второй год. Всё нормально, без скрытых комиссий и пеней».

Tianya.

Заключение

Банк «Восточный» кредит под залог недвижимости предлагает на любые цели сроком до 2 лет. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома и коммерческие объекты. Заявка подаётся через сайт и одобряется в течение дня, иногда нескольких.

Оценка статьи:

(1

Источник: https://CreditCounsel.ru/na-byt/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vostochnom-banke

Как получить кредит под залог недвижимости в банке Восточный: условия, требования и документы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолучение кредита под залог недвижимости – частая практика в отделениях Восточного банка.

Одно из главных условий, которое должно соблюдаться клиентом – предоставление подтверждающей документации о наличии в собственности любого вида недвижимости.

Суть программы состоит в получении средств на любые цели с обеспечением в виде залога. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:

  • период кредитования от 1 года до 20 лет;
  • максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
  • расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.

На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.

Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.

Читайте также:  Фора банк кредит

Если срок кредита больше года, то страховка заключается на год с дальнейшим продлением либо предусмотрено ежегодное внесение взносов в рассрочку.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:

  1. Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
  2. Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
  3. Наличие поручителя.
  4. Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
  5. Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
  6. Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
  7. Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.

К объекту залога предъявляется ряд требований:

  • при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
  • частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
  • земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
  • расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
  • среди собственников только совершеннолетние;
  • титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
  • на объекте залога не должно быть обременений.

Варианты оформления кредита

Чтобы получить консультацию по кредитованию или же непосредственно подать заявку на получение кредитной суммы под залог, можно:

  • посетить ближайшее отделение Восточного банка;
  • воспользоваться онлайн-формой на сайте банка;
  • связаться с консультантом горячей линии банка по номеру 8 800 100 7100.

Как только потенциальный заемщик получит положительный ответ о подтверждении в предоставлении кредита, ему необходимо будет представить полный пакет необходимых документов в отделение банка. После этого заключается кредитный договор с оговоренными условиями и оформляется залог и выдается денежная сумма.

Платежи по займу можно производить любым удобным способом:

  • через кассы в банковских отделениях;
  • через банкомат;
  • посредством платежных терминалов (в некоторых может взиматься комиссия);
  • в отделениях Почты России.

Подробную инструкцию по каждому из способов погашения с указанием размеров комиссий можно прочитать на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы кредитования

К положительным сторонам кредита под залог имущества в банке Восточный относятся:

  • крупная максимально доступная сумма;
  • нет обязательной страховки лица, оформляющего кредит;
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • деньги можно потратить по своему усмотрению;
  • под залог имущества может быть представлен любой вид недвижимости (коммерческая/некоммерческая);
  • лояльные процентные ставки;
  • в некоторых случаях банк предоставляет необходимую сумму без справки о доходах;
  • одобрение заявки актуально в течение 45 дней с момента одобрения.

Минусы следующие:

  • большой перечень необходимых документов, на оформление которых уйдет много времени;
  • необходимо наличие поручителей;
  • клиентов с плохой кредитной историей ожидает отказ.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 04.11.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/vostochnyj-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как оформить кредит под залог недвижимости в Восточном Банке

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный: условия

Кредит под залог недвижимости – предоставление банком денежных средств, при условии, что залоговым обеспечением возврата денег служит недвижимость клиента. Займ считается нецелевым и можно рассчитывать на большую денежную сумму.

Можно использовать деньги по своему усмотрению, особенно актуален данный вид кредита для расширения бизнеса, участия в долевом строительстве, инвестировании в проекты.

Для получения крупной суммы денег можно оформить кредит под залог недвижимости в Восточном банке.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и готовы поделиться информацией.

Условия предоставления

Восточный банк предлагает своим клиентам получить деньги в виде займа и оставить под залогом свою недвижимость на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 9,9%;
  • сроки предоставления от 12 до 240 месяцев;
  • сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • расходование кредита на любые цели по усмотрению заемщика.

Есть возможность самостоятельно рассчитать насколько выгодным будет предложение банка. Для этого достаточно применить калькулятор кредита, который точно определит размер платежей с учетом желаемого срока предоставления займа.

Под залог принимаются различные объекты недвижимости: квартира, апартаменты, дом. Предоставление экспресс-кредита осуществляется на индивидуальных условиях для каждого клиента. Во внимание принимается:

  • объект недвижимости (его стоимость);
  • кредитная история заемщика;
  • размер стабильного дохода;
  • сроки кредитования.

Чем дороже рыночная стоимость недвижимости, тем более большой денежный займ может получить клиент.

Страхование жизни клиента не обязательное условие для предоставления кредита наличными под залог недвижимости в Восточном Банке, но страховать сам объект недвижимого имущества обязательно нужно. Сделать это необходимо в течение 10 рабочих дней после одобрения кредита.

Под залог принимаются различные объекты недвижимости: квартира, апартаменты, дом. Предоставление экспресс-кредита осуществляется на индивидуальных условиях для каждого клиента

Объект недвижимости, который банковская организация готова рассматривать залогом – дом не менее 100 квадратных метров, квартира в многоэтажном доме, коммерческое помещение.

Подача заявки

Для получения денег клиент должен подать заявку. Сделать сегодня это можно даже онлайн

Для получения денег клиент должен подать заявку. Сделать сегодня это можно даже онлайн. На сайте заполняется небольшая форма заявления. Все заявки на кредиты в Восточном Банкерассматриваются оперативно.

При положительном ответе необходимо предоставить в банковскую организацию следующие документы:

  1. Паспортные данные владельца жилья;
  2. Паспортные данные супруга/супруги при официально зарегистрированном браке;
  3. Свидетельство о браке или о разводе;
  4. Справка 2 НДФЛ о размере заработка;
  5. Согласие супруга о предоставлении недвижимости в качестве залога в банк (оформляется у нотариуса);
  6. Выписку из ЕГРН о праве владения имуществом, его кадастровым номером и стоимостью;
  7. Если есть свидетельство о госрегистрации права собственности (для жилья, оформленного до 2011года);
  8. Кадастровый паспорт (выдается в БТИ);
  9. Техническая и межевая планировка земли (для частного домовладения).

Данный пакет документов предоставляется в банк. И уже через 4 дня клиент получит ответ о размере кредита, который может предоставить ему Восточный Банк. Также клиент должен указать срок, на который планирует брать займ. От этого будут зависеть ежемесячные выплаты и процентная ставка.

Воспользоваться предложением банка после одобрения заявки можно 45 дней с момента ее одобрения.

Пакет документов предоставляется в банк. И уже через 4 дня клиент получит ответ о размере кредита, который может предоставить ему Восточный Банк

Подписывать договор о предоставлении кредита клиент должен только в офисе, лично присутствуя и имея все вышеперечисленные документы на руках.

Отказ о выдаче кредита

В некоторых случаях Восточный банк может отказать в предоставлении кредита даже если в залог клиент готов предложить свою недвижимость. Так, наличие несовершеннолетних собственников или постоянно зарегистрированных малолетних детей в квартире или доме, который клиент хочет оформить в качестве залога, будет служить основанием для отказа.

Если на имущество наложены обременения и аресты, то также объект не может служить залогом для банка.

Ликвидность жилья – тоже важный момент в решении о возможности получения крупной денежной суммы. Если квартира или дом, выступающий залогом, расположен в развитом районе, имеет хорошее состояние, то и сумма денег, предоставленная банком, будет значительная. Если квартира расположена в аварийном многоквартирном доме, частное домовладение в плохом состоянии, то взять кредит не получится.

Преимущества

Главные преимущества такого способа кредитования заключаются в следующем:

  • возможность получить большую сумму денег в кредит;
  • отсутствие необходимости отчитываться о целях, на которые потратятся деньги;
  • быстрое принятие решения;
  • процентная ставка и сроки определяются индивидуально;
  • выгодные тарифы.

Многочисленные отзывы клиентов Восточного банка свидетельствуют о том, что обращение за кредитом под залог недвижимости практически всегда положительно рассматривается организацией. Заемщику можно самостоятельно определиться с суммой займа и со сроком его предоставления.

Минимальный порог достаточно высокий – 300 тысяч рублей, максимальный – 30 миллионов рублей. Распоряжаться деньгами заемщик вправе без ограничений.

Довольно часто клиенты развивают свой бизнес или тратят деньги на рефинансирование кредитов – закрывают займы в других финансовых организациях за счет более выгодного кредита от Восточного банка.

Погашение кредита

Важно своевременно вносить платежи по кредиту. Делать это можно как в самом отделении Восточного Банка, так и через онлайн-банк, банковскими переводами, терминалы или в отделениях почты. На осуществление перевода и зачисления на счет заемщика средств необходимо время, поэтому лучше, чтобы оплата кредита производилась заранее, чтобы не возникало просрочек.

В кредитном обязательстве находится недвижимость. При неисполнении своих обязательств, клиент банка может потерять свое жилье. Поэтому брать кредит под залог недвижимости нужно только тогда, когда человек уверен в своей платежеспособности и возможности погасить вовремя долг.

При возникновении сложной финансовой ситуации, к примеру, увольнения или задержки заработной платы, нужно предупредить банк об этом. Работа с клиентом всегда ведется индивидуально и банк может пойти на встречу, отсрочить платеж, и при этом кредитная история клиента не пострадает.

Важно своевременно вносить платежи по кредиту.

Делать это можно как в самом отделении Восточного Банка, так и через онлайн-банк, банковскими переводами, терминалы или в отделениях почты

Также можно погасить займ досрочно. Для этого нужно обратиться в отделение Восточного Банка и рассчитать точную сумму для полного погашение долга.

Источник: https://brobank.ru/vostbank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Добрый день, Кирилл! Многое зависит от состояния самой недвижимости и от оценки её экспертом. Банк «Восточный Экспресс» выдвигает к клиентам минимальные требования и предлагает им лояльные условия при оформлении кредита.

Кредитных программ в банке «Восточный» несколько, но ссуда под обеспечение заслуживает особого внимания.

Эта программа банка «Восточный Экспресс» позволяет заемщикам брать крупные суммы под невысокие проценты для:

• Путешествия;• Обучения;• Капитального ремонта;

• Приобретения дорогостоящих вещей.

Банком «Восточный» допускается даже погашение займов, которые были ранее получены на менее благоприятных условиях.Под обеспечение банк «Восточный Экспресс» принимает любую недвижимость, являющуюся собственностью заемщика:

• Загородный дом;• Коттедж;• Квартиру;• Коммерческую недвижимость.

Важно

Однако объект залога обязан иметь минимум 100 м2 площади, а год постройки здания должен быть не ранее 1998 г., недвижимость должна находиться в регионе подразделения банка, и обременений на неё нет.

Имущество требуется обязательно застраховать (дается 10 рабочих дней после подписания договора), а вот страховка жизни/здоровья клиента зависит от самого заемщика.

Оформить кредит под залог недвижимости в банке «Восточный Экспресс» могут совершеннолетние и платежеспособные граждане РФ в возрасте 21-76 лет с трехмесячным рабочим стажем, имеющие в собственности недвижимость. Если под залог отдается дом, земля, на которой он возведен, также должна принадлежать заемщику банка.

Читайте также:  «аксон банк» - онлайн заявка на кредит!

В частом доме или квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние лица.Для оформления ссуды нет необходимости идти в офис банка «Восточный». Заявку можно подать в онлайн-режиме или по телефону. Но потребуется послать по почте скан документов по закладываемой недвижимости, чтобы служащий банка изучил документацию по предмету залога.

При положительном ответе заемщик предоставляет в банк «Восточный Экспресс» другие документы и осуществляется экспертная оценка недвижимости. Клиент банка подписывает договор, производится регистрация залога, выдается кредит.Пакет первоначальных документов состоит из паспорта кредитополучателя и документов на недвижимость.

При одобрении заявки в банк «Восточный» следует предоставить:

• Справки о доходах;• Копию тр. книжки;• Свидетельство о браке/его расторжении;• Свидетельство о смерти супруга (при наличии);

• Брачный контракт (при наличии).

Максимальная сумма кредита в банке «Восточный Экспресс» составляет 15 млн. рублей. Она зависит от доходов клиента, его кредитного досье и оценки стоимости закладываемой недвижимости.

Проанализировав платежеспособность клиента и его порядочность, банк «Восточный» указывает сумму, выдаваемую заемщику.

Процентные ставки в пределах 16-29% годовых. Кредит можно погашать в течение 20 лет. Допускается досрочный платеж.

Однако перед этим следует написать заявление, уточнить сумму и погасить кредит через банковскую кассу или переводом средств на кредитный счет банка.

Преимущества:

• Достаточно быстрая обработка заявки;• Под обеспечение принимается любая форма недвижимости, подходящая под требования банка «Восточный Экспресс»;• Можно привлекать поручителей/созаемщиков;• Невысокие годовые ставки;• Отсутствие обязательного страхования клиента;• Внушительный предельный лимит кредитной суммы.

Недостатки:

• Большой пакет документов;
• Сложная процедура кредитного оформления в банке «Восточный Экспресс», отнимающая у заемщика нервы и время.

Источник: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-kreditu-pod-zolog/4440-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-vostochnyy-ekspress.html

Кредит под залог недвижимости в Восточном банке: условия и требования к квартире или дому

Кредит на большие суммы всегда подразумевает предоставление банку определенных гарантий. Распространенными видами исполнения финансовых обязательств считается институт поручительства и залог ценного имущества.

К ценному относится имущество заемщика, которое может в случае неуплаты покрыть расходы кредитора. Например, автомобиль или недвижимость. Сегодня клиенты могут выбрать любой крупный банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Восточный – один из них.

Условия программы «Под залог недвижимости»

Банк Восточный предоставляет потребительский займ с обеспечением на очень выгодных условиях.

Выдаваемая банком сумма зависит от вида имущества, оформляемого в залог (движимое или недвижимое).

Минимум заемщик может получить от 300 000 рублей, максимум – до 30 млн рублей.

Совет

Процентная ставка по кредиту рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Базовая начинается от 9,9% годовых, ряд обстоятельств и характеристик клиента может поднять ее до 26%. На оплату задолженности заемщику дается от 13 месяцев до 20 лет. Восточный предлагает также комплексное обеспечение кредитных обязательств: залог и привлечение поручителей.

В 2018 году банк пошел по пути снижения процентов для привлечения новых клиентов. Среди обязательных условий кредитования в этой кредитной организации отсутствует страхование жизни и здоровья заемщика. Каждый человек самостоятельно принимает решение по этому вопросу. Однако залоговая недвижимость должна быть застрахована в течение десяти дней с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщику и залоговой недвижимости

Оформление в Восточном банке кредита под залог квартиры и прочей недвижимости происходит с учетом ряда требований к заемщику. Получить деньги сможет лицо:

  • являющееся гражданином РФ;
  • в возрасте от 21 года на момент оформления договора и до 76 лет на момент последнего платежа;
  • имеющее постоянное место работы с подтверждением стабильного заработка за последние три месяца для клиентов от 26 лет и старше, лицам до 26 лет нужно предоставить подтверждение доходов за последний год.

Помимо требований к заемщику, банку необходимо, чтобы и залоговое имущество соответствовало заявленному стандарту.

В качестве обеспечения исполнения обязательств выступает следующая недвижимость:

  1. Квартира в многоквартирном жилом доме.
  2. Частный дом или коттедж с земельным участком, площадью не менее 100 м2, построенные не ранее 1998 года.
  3. Коммерческая недвижимость.

Указанные виды недвижимости принимаются в качестве залога, если соответствуют ряду требований:

  • находятся в собственности заемщика (индивидуальной, долевой или совместной);
  • расположены в регионе, где есть представительство или отделение банка Восточный;
  • не прописано ни одно несовершеннолетнее лицо;
  • собственность не обременена другими обязательствами (не оформлена в залог в другой организации).

При оформлении недвижимости в залог у собственника должны быть в наличии все документы на жилье и на землю, если это частное домовладение.

Необходимые документы

Для составления кредитного договора под залог, клиенту Восточного банка потребуется следующий перечень документов:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • документы на используемую в качестве залога собственность;
  • трудовая книжка (по необходимости);
  • справка по форме 2 НДФЛ о доходах.

Кредит с обеспечением в виде залога в этой организации требует обязательного привлечения поручителей, надежных по стандартам банка физических лиц, имеющих постоянное место работы.

Способы погашения кредита

Оформленный кредит требует ежемесячных выплат. Банк Восточный заботится о своих клиентах, поэтому создает максимум возможностей для осуществления регулярных платежей. Перевод денег на погашение кредита можно сделать в режиме онлайн. Для этого есть несколько способов:

  • при помощи мобильного приложения «Восточный Экспресс»;
  • используя доступ к личному кабинету на официальном сайте банка.

Платежи наличными или банковскими картами принимаются во всех отделениях. А также произвести выплату задолженности можно через банкоматы Восточного банка, платежные терминалы Qiwi и почтовые отделения.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы не всегда полностью устраивают всех клиентов. Каждая из них имеет свои плюсы и минусы. К достоинствам оформления залогового кредита в Восточном банке относится:

  • оформленная заявка рассматривается в короткие сроки;
  • страховка жизни заёмщика необязательна;
  • большие суммы под небольшой процент;
  • предоставление займа может быть проведено без справки 2 НДФЛ.

К недостаткам можно отнести:

  • испорченная история заёмщика может повлиять на решение о кредитовании;
  • банк требует документального подтверждения всех заявленных в анкете сведений.

Предложение банка Восточный «Кредит под залог недвижимости» не ограничено по целевому назначению.

Лояльные условия получения денежных средств позволяют использовать их даже на покупку квартиры или строительство дома, если ипотека не может быть одобрена по ряду причин.

При этом клиенту выгодно подтвердить документами свою надежность, чтобы получить минимальную процентную ставку.

Источник: https://kredityt.ru/zalog/kak-poluchit-kredit-v-vostochnom-banke-pod-zalog-nedvizhimosti-glavnye-trebovaniya-i-usloviya/

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный экспресс – полезные детали

Так случилось, что в современном мире нам часто приходится сталкиваться с кредитами. Это хороший способ приобрести желаемое намного раньше, чем у вас получится накопить на него. Но бывает так, что необходимо взять в кредит большую сумму.

У банков есть определенные лимиты, как правило, больше 3 млн. рублей получить без поручителей у вас не получится. В этом случае вы можете воспользоваться услугой кредита под залог имущества.

В этой статье мы расскажем про кредит под залог недвижимости в банке Восточный экспресс.

Почему необходимо давать имущество в залог?

Дело в том, что банк, выдавая вам кредит, рискует потерять свои деньги. Заемщик может потерять платежеспособность или вообще попытаться скрыться от банка.

Чтобы избежать потерь денег, банку приходится проверять своих клиентов, выдавать большие суммы только клиентам с хорошей кредитной историей. Но что, если клиенту нужна очень большая сумма, выше 3-4 млн. рублей?

В некоторых случаях вам может помочь кредит с поручителями. В этом случае вы предоставляете банку человека, который берет на себя ответственность вернуть ваш кредит, если вы этого не сделаете. Однако данный вид кредита не рассчитан на очень большие суммы. Если вам необходимо получить 5 млн, 10 млн или больше, поручитель вам не поможет.

Для таких случаев банки имеют такую услугу, как кредит под залог имущества. В этом случае вы гарантируете банку возврат средств при помощи предоставления банку имущества, которое он, в случае чего, сможет продать.

Как это работает, что может быть залогом?

Залогом может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, акции. Для получения такого кредита вам необходимо предоставить свое имущество, которое вы даете в залог, на проверку. Специалисты банка проверяют и дают ему оценку. После этого вы можете взять кредит, если стоимость залогового имущества позволяет вам взять необходимую сумму.

Важно помнить, что стоимость залогового имущества должна превышать сумму, которую вы хотите взять в кредит, хотя бы на 20-30 %. В противном случае, банк может отказать вам в кредите.

В случае, если вы оформили кредит под залог имущества, необходимо помнить, что если вы его не выплатите – можете потерять свое имущество. В таком случае банк проводит аукцион по продаже вашего имущества. Продав его, он заберет свои деньги, которые вы ему должны с учетом затрат на проведение аукциона. Деньги, которые останутся, будут переданы заемщику.

Восточный Экспресс банк выдает кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

  • Сумма кредита не должна превышать 15 млн. рублей.
  • Стоимость залогового имущества должна составлять 120-130 % суммы, которую вы хотите взять в кредит.
  • Кредит выдается на любые цели.
  • Минимальная сумма такого кредита – 300 тысяч рублей.
  • Срок такого кредита составляет от одного года до 20 лет.
  • Процентная ставка составляет от 16 % годовых, определяется в зависимости от суммы кредита, срока и других факторов.
  • Имущество, выдаваемое в залог, необходимо застраховать.

Оформить кредит под залог в «Восточном экспрессе» онлайн.

Для того чтобы лучше понять, хорошие ли условия, сравним условия по кредитам под залог недвижимости с условиями аналогичных кредитов в других банках.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Восточном Экспрессе и других банках

Название программыСрокПроцентная ставкаСумма кредита
Восточный Экспресс До 20 лет 16% До 15 млн. рублей
Тинькофф банк До 15 лет 12,6% До 10 млн. рублей
Сбербанк До 20 лет 14% До 10 млн. рублей

*Примечание: данные взяты с официальных ресурсов банков и могут меняться.

Актуальные на данный момент условия вы всегда можете узнать у представителей банка в отделении или на сайте.

Подведем итоги

Залоговый кредит в банке Восточный Экспресс – это хороший способ получить в кредит большую сумму денег под небольшой процент.

В таких кредитах в плюсе остаются обе стороны: банк уверен в том, что ему вернут деньги, а клиент получает кредит с низкой процентной ставкой. Однако важно помнить, что если вы берёте такой кредит, вы идете на определенные риски. Ведь в случае, если вы потеряете платежеспособность – вы можете потерять жилье.

Читайте также:  Телефон в кредит без переплаты!

Чтобы избежать таких случаев вы можете застраховаться. Страховка от потери работы или работоспособности позволит вам не волноваться, ведь в случае чего, страховая компания будет обязана выплачивать кредит за вас.

Обратите внимание

Рекомендуем перед тем, как взять подобный кредит, проконсультироваться в юриста на нашем сайте. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-vostochnyjj-ehkspress.html

Как оформить кредит под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке?

Восточный Экспресс Банк – одно из немногих кредитных учреждений, которое предлагает лояльные условия кредитования, выдвигает минимальные требования к своим клиентам. В настоящее время банком предложено несколько кредитных программ, но особое внимание заслуживает заем под обеспечение.

Здесь предложены одни из самых низких процентных ставок, достаточно крупные суммы.

Получить кредит можно на любые цели (покупку дорогостоящей вещи, капитальный ремонт, обучение, путешествие), а также на погашение нескольких кредитов, полученных ранее на менее выгодных условиях.

Условия ↑

Условия, которые разработаны и предложены банком по программе кредитования с залогом более чем приемлемые.

Здесь предлагают кредиты в размере до 15 000 000 рублей на период 1-20 лет. Ставка по займу устанавливается индивидуально и может варьироваться от 16 до 29 % в год.

Обеспечением может выступать любая недвижимость, которая находится в собственности заемщика: квартира, коттедж, частный дом, коммерческая недвижимость.

Что касается страхования, банк не настаивает на приобретении полиса для клиента (страхование жизни и здоровья), но имущество, передаваемое в залог, подлежит обязательному страхованию в течение 10 рабочих дней со дня подписания кредитного договора.

Как взять кредит под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке? ↑

Оформить кредит под залог в Восточном Банке могут граждане РФ, которые:

  • на момент подачи заявки совершеннолетние и дееспособные;
  • имеют в собственности недвижимость (квартира, дом, коммерческая недвижимость);
  • если в залог планируется передача дома, то земля, на которой он стоит, должна быть в собственности заемщика;
  • в доме либо квартире, которая будет передана в залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Сама процедура оформления такого рода кредита начинается с консультации с кредитными сотрудниками и подачи заявки на рассмотрение возможности получить заем.

После одобрения заявки, предложение от банка действительно на протяжении 1,5 месяцев (45 дней).

Способы оформления ↑

Подать заявку и получить консультацию на получение кредита можно онлайн, по телефону, либо в отделении банка.

Однако чтобы банк смог рассмотреть возможность предоставить заем под залог недвижимости, кредитный сотрудник должен изучить документацию по будущему залогу.

Поэтому документы на недвижимость необходимо отсканировать и выслать по почте, либо предоставить в отделение банка лично.

Важно

Если ответ по заявке положительный, в банк представляются иные документы, проводится экспертная оценка стоимости недвижимости.

С заемщиком согласовывается дата подписания кредитного договора и сопровождающей документации, после производится регистрация залога и выдается кредит.

Требования к заемщикам ↑

Восточный Экспресс Банк прописал несколько требований, которые обязательны для всех категорий заемщиков:

  • наличие гражданства РФ;
  • оформить кредит могут лица от 21 до 76 лет;
  • платежеспособность;
  • стаж – от 3 месяцев.

Если к кредитованию привлекается поручитель, то к нему предъявляются также некоторые требования:

  • возраст – 21 – 76 лет (может отклоняться по согласованию с банком);
  • наличие стабильного источника дохода.

Что касается залога, то и здесь имеются некоторые ограничения:

  • объектом залога может выступать квартира, частный дом площадью от 100 кв. м. год постройки которого от 1998 г. или коммерческая недвижимость;
  • закладываемая недвижимость должна находиться в регионе нахождения банковского отделения;
  • недвижимость находится в собственности заемщика;
  • в квартире или доме не зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • обременений на недвижимости нет.

Пакет документов ↑

Для оформления кредита, клиент банка готовит документы согласно списку предоставленного банком.

В первую очередь, параллельно с анкетой-заявкой, кредитор требует:

  • паспорт заемщика, а также паспорта других участников сделки;
  • документы на залоговую недвижимость (документы, подтверждающие наступление права собственности, свидетельство регистрации, техпаспорт).

Если заявка одобряется кредитором, дополнительно заемщик готовит следующие документы:

  • свидетельство о браке/расторжении брака/смерти одного из супругов (при наличии);
  • брачный контракт (при наличии);
  • копии трудовых книжек всех участников сделки (заемщик, поручитель, созаемщик);
  • справки о доходах и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Гражданам, которые неоднократно оформляли кредиты известно, что сумма по займу, которая в настоящий момент необходима заемщику, не всегда совпадает с предложением банка.

Обычно банк изучает:

  • доходы клиента, а также созаемщика, поручителя;
  • залоговую недвижимость;
  • кредитную историю заемщика и др.

После анализа платежеспособности и порядочности заёмщика, банк принимает решение, указывая сумму, которая может быть выдана заемщику.

По данной программе заем может предоставляться в размере 300 000 – 15 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Ставки по займу под обеспечение устанавливаются индивидуально. Их расчет производится после анализа всех необходимых показателей (дохода, объекта недвижимости, запрашиваемой суммы и срока).

В настоящее время Восточный Экспресс Банк готов предоставлять кредиты под 16-29% в год.

Но заемщику необходимо понимать, что залоговые кредиты несут дополнительные расходы, связанные с экспертной оценкой, регистрацией залога, а также комиссионным вознаграждением банка и др.

Сроки ↑

Период кредитования в Восточном Экспресс Банке может варьироваться от одного года до двадцати лет.

Что касается вопросов по досрочному погашению кредита и снятию обременения с недвижимости, то моратория на такую операцию нет.

Перед внесением суммы к досрочному закрытию займа, необходимо написать заявление, уточнить сумму и погасить ее через кассу банка или перевести средства на кредитный счет.

Погашение займа ↑

Вносить сумму в счет погашения кредита следует ежемесячно. Все необходимые данные (сумма минимального платежа, в какой период, банковские реквизиты) прописаны в кредитном договоре и графике погашения платежей.

Вносить задолженность можно:

  • через кассу наличными или при помощи банковской карты;
  • автоматическим списанием;
  • при помощи интернет-банкинга, терминалов самообслуживания.

Также вносить оплату можно вне банка, погасить задолженность можно в почтовом отделении, иных финансово-кредитных учреждениях.

Плюсы и минусы ↑

Оформив кредит под обеспечение в Восточном Экспресс Банке можно проследить все очевидные выгоды такого сотрудничества:

  • оперативная обработка заявки;
  • предложение от банка действительно на протяжении 45 дней;
  • обеспечением может выступать любая форма недвижимости (частная и коммерческая);
  • могут привлекаться поручители и созаемщики;
  • невысокие процентные ставки;
  • максимальный лимит – 15 000 000 рублей;
  • страхование заемщика не требуется.

Что касается недостатков, то они идентичны всем залоговым кредитам: огромный пакет документов, сложная процедура оформления, которая отнимает уйму времени и нервов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vostochnom-jekspress-banke.html

Кредит «Кредит под залог недвижимости» банка «Восточный Банк»: условия, калькулятор, расчет процентов

6,7

Основные условия:

Цель кредита

На любые цели Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Подтверждение дохода

Не требуется

Срок рассмотрения

До недели

Преимущества:

Небольшая процентная ставка, большие суммы кредита.

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб. От 1 года 1 мес. до 20 лет
от 300 000 до 30 000 000 От 9,9%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
300 000 руб.

на 18 месяцев

9,9% 18 003
Переплата 24 134
300 000 руб. на 2 года 9,9% 13 830
Переплата 32 011
300 000 руб.

на 3 года

9,9% 9 666
Переплата 48 103
300 000 руб. на 4 года 9,9% 7 594
Переплата 64 675
300 000 руб.

на 5 лет

9,9% 6 359
Переплата 81 730
300 000 руб. на 6 лет 9,9% 5 543
Переплата 99 277
300 000 руб.

на 7 лет

9,9% 4 965
Переплата 117 295
300 000 руб. на 10 лет 9,9% 3 948
Переплата 174 139
300 000 руб.

на 15 лет

9,9% 3 205
Переплата 277 757
30 000 000 руб. на 18 месяцев 9,9% 1 800 331
Переплата 2 413 445
30 000 000 руб.

на 2 года

9,9% 1 382 964
Переплата 3 201 064
30 000 000 руб. на 3 года 9,9% 966 608
Переплата 4 810 281
30 000 000 руб.

Совет

на 4 года

9,9% 759 438
Переплата 6 467 476
30 000 000 руб. на 5 лет 9,9% 635 936
Переплата 8 173 007
30 000 000 руб.

на 6 лет

9,9% 554 263
Переплата 9 927 746
30 000 000 руб. на 7 лет 9,9% 496 487
Переплата 11 729 534
30 000 000 руб.

на 10 лет

9,9% 394 793
Переплата 17 413 885
30 000 000 руб. на 15 лет 9,9% 320 549
Переплата 27 775 697

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы:

Документы о собственности на активы

Обязательно

Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)

Желательно или по требованию

Страхование

Имущественное (обязательное)

Личное (по желанию клиента)

Обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора.Производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

Выгодоприобретателем части страховой суммы, в размере суммы денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является Банк.

Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по Кредитному договору на момент страхового случая, является Страхователь.

Обеспечение кредита:

Поручительство

Обязательно

Требования к поручительству

Возраст: минимальный 21 год, максимальный 76 лет с учетом срока кредита;

Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа;

Допускается отклонение по возрасту в случае предоставления формального поручительства без согласования уполномоченного органа.

Требования к залогу

Вид объекта недвижимости

  • квартира в многоквартирном доме;
  • коттедж/частный дом:
    • площадь — не менее 100 кв.м.;
    • год постройки не ранее 1998г.;
    • наличие оформленных документов на землю (собственность);
  • ликвидная коммерческая недвижимость в собственности (залогодателем выступает собственник), тип – капитальное строение;

Требования:

  • Нахождение объекта недвижимости на территории присутствия Банка.
  • Объект недвижимости находится в собственности Заемщика либо в общей совместной / долевой собственности, при условии, что один из сособственников является Заемщик.
  • Собственниками объекта недвижимости могут являться только совершеннолетние лица;
  • Отсутствие зарегистрированных несовершеннолетних лиц в объекте залога;
  • Срок права собственности:
    • более 3-х лет в случае приобретения права собственности по наследству;
    • иначе – без ограничений
  • Отсутствие обременений по объекту залога

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

18 лет

Стаж работы на последнем месте Другие ограничения

Для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы – не менее 12 месяцев

Максимально возможный возраст на момент оформления заявки на кредит — 65 лет.

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

Способы оплаты и получения средств:

Способы оплаты

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка Способы получения средств

В отделениях банка

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

Единовременно

Форма выдачи кредита

На счет заемщика Место заключение договора

В отделениях банка

Все регионы

Источник: https://www.vbr.ru/banki/vostocnii-ekspress-bank/kredity/kredit-pod-zalog-nedvijimosti/

Ссылка на основную публикацию