Функции кредита

Функции кредита

Экономическая роль кредита заключается в перераспределении стоимости на основе платности, срочности, обеспечения и возврата. Особенностью кредитного перераспределения является его «временный» характер. Перераспределение стоимости осуществляется во временном интервале между выдачей товаров (финансовых средств) заёмщику и обратным их поступлением кредитору. Другими словами, за счет свободных денежных средств одних хозяйственных субъектов удовлетворяются потребности в средствах других субъектов.Принято выделять следующие функции кредита:  • распределительная; 
• замещающая (замещает деньги в обращении); 
• стимулирующая; 
• контрольная.Эти функции кредита тесно взаимосвязаны и в своей совокупности отражают экономическую роль кредитования как такового. Рассмотрим их подробнее.

– распределительная
функция кредита.Вытекает из
самой сущности и роли кредитных отношений.
Вследствие кредитного перераспределения
ускоряется привлечение новых денежных
средств в сферу хозяйствования. При
реализации этой функции кредита
перераспределяются как денежные
средства, так и товарные ресурсы;

– функция
замещения денег.По сути,
кредит создает деньги для безналичного
денежного обращения. Средства кредита
– переводные векселя, чеки, кредитные
карты и т.п. – начинают заменять реальные
деньги в сфере обращения;

– стимулирующая
функция кредита. Изменяя
объемы кредитных операций, банки и
банковская система в целом могут влиять
на динамику общей массы денег в обращении.
При этом используются два возможных
метода: кредитная экспансия (расширение
кредита) и кредитная рестрикция (сужения
кредита).

– контрольная
функция кредита.Заключается
в том, что в процессе кредитования
осуществляется взаимный контроль (как
кредитора, так и заемщика) за использованием
и возвратом займа. Имеется существенное
отличие в исполнении контрольной функции
кредита со стороны кредитора и со стороны
заемщика.

Кредитор имеет возможность
осуществлять контроль как за объектом
кредита, так и за деятельностью заемщика.
Заемщик же не имеет возможности
контролировать деятельность кредитора,
он осуществляет контроль только за
движением взятого кредита, (т.е.
контролирует лишь объект кредитных
отношений).

Благодаря
реализации своих функций, кредитные
отношения активно влияют на процессы
воспроизводства и накопления капитала
как на макро-, так и на микроэкономическом
уровнях.

Все
функции кредита взаимосвязаны, их
взаимодействие обеспечивает устойчивость
кредитных отношений. При желании можно
выделить и более широкий набор функций
кредита, как-то: аккумулирования временно
свободных средств, регулирования
денежного оборота, экономии издержек
обращения и т.д. Но именно четыре функции,
рассмотренные нами выше, являются
основными.

Обратите внимание

ЗАО
«Банк Русский Стандарт» — один из
крупнейших национальных финансовых
институтов федерального значения. Банк
реализует кредитные программы для
населения более чем в 1200 населенных
пунктах страны. С 2006 года ЗАО «Банк
Русский Стандарт» осуществляет банковские
операции на Украине. Количество клиентов
Банка превысило 23 млн.

человек, общий
объем предоставленных населению займов
превысил 30 млрд. долларов. ЗАО «Банк
Русский Стандарт» выпустил для своих
клиентов более 25 млн. банковских карт,
а с 2005 года осуществляет эксклюзивный
выпуск и обслуживание на территории
России карт платежной системы American
Express. Количество торговых партнеров
Банка превышает 35 тыс.

организаций.

Банк
продолжает развитие и качественное
преобразование региональной структуры
своих подразделений. В 2008 году филиалы
Банка открылись в Ростове-на-Дону,
Екатеринбурге, Казани, Уфе, Омске, Самаре,
Воронеже.

Изменение структуры
представительств на филиальную позволило
расширить спектр предоставляемых услуг
и географию бизнеса.

В рамках развития
структуры филиала в регионах планируется
открытие операционных офисов,
предоставляющих населению возможность
получать квалифицированную консультацию,
приобретать банковские продукты и
услуги. В 2008 году Банк открыл 69 новых
отделений.

Общее число отделений Банка
в Москве достигло 21. В настоящее время
региональная сеть обслуживания клиентов
Банка Русский Стандарт состоит из более
400 отделений, офисов и представительств.
Сеть банкоматов Банка насчитывает около
2100 приемных банкоматов и около 400
банкоматов по выдаче наличных (Приложение
А).

По
итогам 3 квартала 2009 года убыток до
налогообложения составил 610,5 млн. руб.
что на 5.471 млрд. меньше аналогичного
прошлогоднего показателя в (4.86 млрд.
руб. – за 3 квартал 2008 год).

Факторы,
оказавшие влияние на изменение размера
прибыли:

В
первой половине 2009 года продолжились
кризисные тенденции развития рынка
розничного кредитования. Рост стоимости
кредитных ресурсов, увеличение рисков,
нестабильная финансовая ситуация в
целом обусловили новый подход банков
к кредитованию.

Важно

На первое место вышел
не объем выдач и рост портфеля, а качество
займов и возможность клиента обслуживать
кредит.

Банк Русский Стандарт подошел
к кризису со сбалансированными
показателями и с возможностью развития
бизнеса в новой финансовой обстановке.

В
первой половине 2009 года Банк удерживал
лидирующую позицию среди частных
российских банков в сегменте кредитных
карт, активно представлен в сегменте
кредитования в точках продаж. Банк
оформляет кредитные продукты практически
во всех регионах России, охватывая
территорию, на которой проживает свыше
90% населения страны.

За
последние 5 лет Банк не нарушал нормативы
ликвидности (Н2, Н3, Н4), установленные
Центральным Банком Российской Федерации
(Приложение Б).

Банк
соблюдает внутренние нормативы
ликвидности, разработанные и принятые
в составе Политики управления ликвидностью,
имеющей своей целью обеспечение
своевременной и полной оплаты текущих
обязательств Банка; готовности Банка
к изъятию депозитов и вкладов; а также
исполнения финансового плана с учетом
минимизации рисков ликвидности.

Контроль
за мгновенной ликвидностью ежедневно
осуществляют независимо друг от друга
Казначейство Банка и риск-подразделение.

Для
управления текущей, долгосрочной и
общей ликвидностью в Банке создан
специальный коллегиальный орган- Комитет
по управлению активами и пассивами
(КУАП). КУАП собирается раз в неделю и
рассматривает текущую ситуацию с
ликвидностью, отклонение от плановых
значений, прогнозные значения и принимает
решения, необходимые для поддержания
ликвидности Банка на оптимальном уровне.

В
Банке разработана эффективная система
контроля за рыночными и кредитными
рисками, использующая как методики,
применяемые в мировой практике, так и
собственные разработки.

Совет

Для оценки
рисков по потребительским кредитам и
кредитным картам Банк использует
методику автоматизированной оценки
кредитоспособности заемщика, адаптированную
к особенностям российского рынка.

По
мере накопления опыта система постоянно
совершенствуется, что выражается в
высокой эффективности управления
кредитным качеством портфеля, несмотря
на сравнительно высокие риски в области
потребительского кредитования.

Специалистами
Банка была разработана методика
управления операционными рисками с
целью снижения вероятности прямых и
косвенных убытков в результате недостатков
в организации бизнес — процессов,
неадекватного контроля, неверных
решений, системных ошибок, которые имеют
отношение к человеческим ресурсам,
технологиям, имуществу и внутренним
системам.

Уровень
потенциальных финансовых потерь
вследствие банкротства организаций
(или) неисполнения либо ненадлежащего
исполнения организацией своих обязательств
перед Банком оценивается как незначительный.
Кредитный риск в отношении организации,
в которую были произведены инвестиции,
отсутствует.

Банк
в своей работе постоянно совершенствует
технологии и процедуры сервисного
обслуживания клиентов, как силами
разработок своих сотрудников, так и
изучения лучших мировых разработок в
области потребительского кредитования
населения. Банк обладает уникальными
системами оценки кредитоспособности
заемщиков — физических лиц, собственным
разработками в области риск- менеджмента
и управления затратами.

Стратегией
развития Банка предусмотрены инвестиции
в современные информационные технологии,
позволяющие создавать оперативную
среду взаимодействия с клиентами,
снижать операционные издержки, добиваясь
при этом конкурентного преимущества.

Основные тенденции развития банковского
сектора за 5 последних завершенных
финансовых лет либо за каждый завершенный
финансовый год, а также основные факторы,
оказывающие влияние на состояние
банковского сектора.

За 5 последних
завершенных финансовых лет российский
банковский сектор развивался динамично.

Уверенный
рост экономики и оживленный потребительский
спрос в Российской Федерации способствовали
повышению кредитоспособности российских
банков. Путем выпуска еврооблигаций,
привлечения стратегических зарубежных
инвесторов, значительно увеличилось
привлечение российскими банками средств
с международных рынков капитала.

Объемы
операций кредитования Банка значительно
увеличились, так, объем предоставленных
ломбардных кредитов кредитным организациям
в 2007 году — 24 154,5 млн. руб.

в 2008 году – этот
показатель увеличился почти в 8,8 раз и
составил уже 212 677,6 млн. руб. В 2009 году,
за 9 мес. – 251 466,6 млн. руб. Объем «прочих
кредитов» (кредиты под поручительства,
активы и др.

) по итогам 9 месяцев 2009 года
увеличился по сравнению с годовым
показателем в 4,1 раза (Приложение В).

Обратите внимание

В
1999 Банк Русский Стандарт вывел на
банковский рынок России принципиально
новую услугу — розничный кредит, заложив,
таким образом, основу для развития
нового сегмента банковской деятельности.
Сегодня Банк — один из крупнейших
национальных финансовых институтов
общефедерального значения. Банк реализует
кредитные программы для населения более
чем в 1180 населенных пунктах страны.

Банк
Русский Стандарт — лидирующий частный
банк на рынке кредитования населения.
Сегодня количество клиентов Банка
превышает 22 млн. человек, общий объем
предоставленных населению займов
превышает 30 млрд. долларов. Банк Русский
Стандарт выпустил для своих клиентов
более 25,8 млн.

кредитных карт, а в 2005 году
приступил к эксклюзивному выпуску и
обслуживанию на территории России
кредитных карт American Express. Банк Русский
Стандарт входит в число крупнейших
российских банков по всем ключевым
финансовым показателям деятельности.

Банк занимает высокие позиции в рейтингах
«1000 крупнейших банковских институтов
мира» и «300 крупнейших банков Европы»,
формируемых авторитетным британским
журналом The Banker.

«Современный
банковский бизнес должен строиться на
ответственности: деловой, социальной,
клиентской.

Стратегия Банка строится
на данном принципе, и предполагает
сохранение лидирующих рыночных позиций,
повышение лояльности клиентов, как
самого главного актива нашей деятельности.

Комплексный подход к управлению рисками,
решение системных проблем банковской
инфраструктуры, обучение квалифицированного
персонала, развитие перспективных
банковских продуктов позволит Банку
оставаться ведущей финансовой организацией
в России».

Стратегия
развития Банка Русский Стандарт на 2009
год предполагает удержание рыночной
доли в ключевых продуктовых категориях
розничного сектора, а также диверсификацию
бизнеса Банка за счет развития продуктового
ряда.

Банк Русский Стандарт рассматривает
в качестве приоритета развитие рынка
розничных услуг для населения.

Важно

В 2009-2010
годах Банк Русский Стандарт продолжит
работу по совершенствованию клиентских
сервисов, улучшению качества и
конкурентоспособности предоставляемых
финансовых услуг.

Основным
видом деятельности банка является
кредитование физических лиц, в сегментах
«потребительское кредитование» (кредиты,
выдаваемые в местах продаж), «кредитование
с помощью кредитных карт», а также
депозитные услуги для населения.

Источник: https://StudFiles.net/preview/1825787/page:4/

Сущность и функции кредита. Функции государственного кредита :

В современном мире займом уже никого не напугаешь. Каждый третий человек хотя бы раз в своей жизни подавал документы на оформление банковского кредита, у каждого пятого существует кредитная карта с возобновляемым лимитом. А рынок ипотеки растет уверенно с каждым годом, несмотря на снижение стабильности российской экономики, которое было вызвано введением санкций.

Сущность и функции кредита сегодня вызывают к себе большой интерес. С экономической точки зрения кредит определяется как договор между кредитором (банком или иной организацией) и заемщиком (физическим или юридическим лицом).

Но далекий от экономической науки человек, пусть даже он и является активным пользователем кредитной линии определенного банка, редко задумывается о полезности займов, о том, какие же функции кредита существуют.

Срок и условия предоставления такого займа описываются в специально создаваемом кредитном договоре. Обе стороны обязательно закрепляют его своими подписями, и только после этого он может считаться вступившим в силу.

Кредит в современном обществе

Сущность и функции кредита являются больше экономическими категориями. Не имеющему должного образования человеку трудно разобраться во всех тонкостях этих понятий.

Сущность кредита как раз и состоит в предоставлении денежной ссуды.

Заемщик может выделять финансовые средства как на определенную цель (всем знакомо понятие автокредита или ипотеки – цель: приобретение автомобиля или квартиры соответственно) и на другие нужды (потребительский кредит). Заемщик (в данном случае физическое лицо) обязуется вернуть заем в оговоренные в кредитном договоре сроки с причисленными процентами.

Экономисты выделяют две основные функции кредита. Это перераспределительная и замещение денежных средств кредитными.

Перераспределительная функция

Полученная ссуда позволяет распределить денежные средства таким образом, что они по договорам займов передаются из пользования одной организации в другую. Таким образом, ведется непрерывное течение денежных потоков. Это позволяет вывести свободные средства из организации-кредитора и передать частному лицу для вложения на счет другой организации.

Примером, где демонстрируется перераспределительная функция кредита, может служить обычный потребительский займ: выданные банком средства передаются заемщику, а он, в свою очередь, приобретает на них корпусную мебель, и полученные деньги поступают в процессе покупки на счет мебельной организации.

Читайте также:  Xiaomi mi max купить в кредит

Функция замещения

Денежные средства, выделенные посредством оформления кредита, позволяют заместить реальные денежные знаки безналичными средствами.

Многие люди сейчас активно пользуются кредитными картами определенных банков – функция замещения в действии.

Совет

Это приводит к уменьшению времени проведения сделки (безналичные денежные средства без дополнительной проверки подлинности поступают на счет практически мгновенно) и упрощает процесс перевода денежных средств.

Помимо перечисленных выше, экономисты выделяют еще три дополнительные функции кредита.

Экономия издержек

Банкноты со временем теряют свой первоначальный внешний вид, истираются, приходят в негодность. И возникает необходимость в выпуске новых банкнот в обращение, а значит, создаются затраты на их производство. Безналичные денежные средства позволяют эти затраты минимизировать или вовсе свести к нулю, так как для их пользования не нужно печатать новые банкноты.

По сути, это экономия не только средств на изготовление новых денежных знаков, но и времени: процесс печати с использованием современных средств защиты банкнот довольно трудоемкий.

Он начинается с подготовки специальной основы – бумага определенного состава изготавливается на предприятиях из хлопкового волокна, в нее закладываются защитные нити, после чего она отправляется на пресс и должна высушиться.

Далее уже производится печать в несколько этапов, нанесение водяных знаков, тиснение, делается голографическое изображение и прочее.

Функция усиления роста капитала

Даже несмотря на то, что кредит придется вернуть по истечении срока договора, использование заемных средств приводит к увеличению совокупной прибыли заемщика (частного лица или организации). Вместо того чтобы смиренно год за годом копить деньги на приобретение автомобиля, довольно просто оформить автокредит и купить машину уже сейчас.

Несмотря на начисление процентов, это окажется выгодным – инфляция год за годом будет обесценивать деньги, уменьшая фактически ваши накопления, и ждать возможности приобрести собственный автомобиль придется дольше.

Стимулирующая функция

Все озвученные функции кредита позволяют обосновать необходимость использования банковских займов и охарактеризовать их с положительной стороны для экономики страны в целом.

Получение кредита всегда стимулирует заемщика на развитие: получивший ссуду в банке человек может открыть собственный бизнес, пустить деньги на расширение существующей жилплощади, построить дачу и прочее. Если кредит предоставляется организации, то она расширяет производство, закупает новое оборудование, открывает дополнительные линии, что в целом ведет к росту.

Формы кредита

Функции и формы кредита условно разделяются на две категории в зависимости от характера: национальный кредит и международный. Эти формы, в свою очередь, подразделяются на денежные и товарные.

Денежными являются банковский, межбанковский, государственный, ипотечный, ломбардный, потребительский кредиты. Товарными — коммерческий, потребительский, лизинговый.

Все эти формы широко используются в современном мире на разных уровнях, начиная с простого (банк — клиент) и доходя до более сложных (государство — правительство).

Основные принципы кредитования

В чем заключаются принципы и функции кредита? У любого займа существуют следующие основы:

  • Срочность: срок действия кредита устанавливается четко и отражается в договоре. После подписания период возможно изменить только за счет заключения дополнительных договоров (некоторые банки позволяют уменьшить срок займа при досрочном погашении).
  • Возвратность: кредит необходимо вернуть по окончании срока полностью с причисленными процентами. Если возврат займа не будет произведен, то банки могут передать права на него другим организациям (коллекторским агентствам), которые будут взыскивать с должника кредитные средства.
  • Платность: за использование кредита с заемщика взимается определенный процент, указанный в договоре. После подписания процент по займу изменить уже нельзя. Если существует такая необходимость, то предыдущий кредит закрывается, и открывается другой – по новым процентам.
  • Надежность: проверка способности заемщика вернуть кредитные средства в прописанные договором сроки. Этим занимаются служба безопасности банка и специальная скоринговая система, которые отсеивают неплатежеспособных заемщиков.
  • Целевой характер: каждый кредит должен быть обусловлен определенной целью. Это может быть ипотека (цель – приобретение квартиры), автокредит (цель – приобретение автомобиля), товарный кредит (приобретение товара) и прочее.

Классификация кредитов по срокам

Россия и страны Европы выделяют следующие виды займов в зависимости от их срока:

— краткосрочные кредиты: до одного года (Европа), от трех до шести месяцев (Россия);

— среднесрочные кредиты: от одного до трех лет (редко пять лет) в Европе, от шести месяцев до одного года в России;

— долгосрочные кредиты: свыше пяти лет (Европа), свыше одного года (Россия).

Однако в РФ эту классификацию довольно часто упрощают, оставляя только два вида кредитов: краткосрочный (до одного года) и долгосрочный (свыше одного года).

Государственный кредит

В чем же заключаются функции государственного кредита? В отличие от привычного для любого человека банковского займа, он представляет собой заемные отношения между государством (кредитором) и правительством или государственной властью (заемщиком).

Государственные кредиты могут быть как внутренними (денежные средства выделяются внутри какой-либо страны от государства для правительства) или внешними (от одного государства для другого государства).

Существуют две основные формы государственного кредита:

— с выпуском облигаций;

— без выпуска облигаций: займ берется либо векселями, либо денежными средствами.

Государственный кредит по своей экономической сущности выполняет следующие функции:

— распределительная;

— регулирующая;

Обратите внимание

— контрольная.

Все функции государственного кредита направлены на поддержание экономики страны на достаточном для функционирования уровне.

  • Распределительная функция кредита помогает высвобожденные денежные средства направлять в те сферы экономики, где они наиболее необходимы, например в здравоохранение или социальные фонды.
  • Регулирующая функция кредита позволяет государству проводить ту финансовую политику, которую оно сочтет нужной. Во время регулирования ведется контроль над процентными ставками на рынке кредитования, осуществляется воздействие на обращение денежных средств.
  • Контрольная функция кредита позволяет государству контролировать цели использования заемных средств, сроки и своевременность их возврата.

Подводя итог, следует сказать, что функции кредита в экономике являются действительно значимыми. Посредством предоставления займов появляется возможность контролировать финансовые отношения участников рынка и проводить множество сделок с использованием денежных средств.

Источник: https://www.syl.ru/article/175372/new_suschnost-i-funktsii-kredita-funktsii-gosudarstvennogo-kredita

Функции кредита

 Наименование параметра  Значение
Тема статьи: Функции кредита
Рубрика (тематическая категория) Производство

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всœего, выполняемыми им функциями как общего, так и селœективного характера. Необходимо отметить, что рассматриваемые ниже функции относятся к кредиту в целом как экономической категории и могут не всœегда совпадать с функциями конкретных кредитных организаций, деятельность которых зачастую определяется текущими факторами конъюнктурного характера.

Рис. 6.1 – Функции кредита

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающего, в частности, более высокую прибыль.

Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

При этом в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из одной сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в т.ч.

с помощью кредитных организаций.

Именно в связи с этим одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определœение экономических приоритетов и стимулирование привлечение кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно крайне важно с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Функция создания кредитных средств и экономия издержек обращения. В процессе кредитования создаются различные платежные средства для обслуживания налично-денежных и безналичной форм сферы обращения, оказывающее влияние на структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денеᴦ.

Происходит замещение действительных денег кредитными деньгами. В обращении появляются различные формы кредитных денеᴦ. Данная функция находится исходя из уровня развития товарно-денежных отношений, от самой денежно-кредитной системы и тех форм денег, которые находятся в обращении.

Через систему взаимных зачетов, долговых требований и обязательств кредит способствует сокращению денежной массы в обращении. В тоже время кредит способствует замещению полноценных денег кредитными, увеличению скорости оборота денег, благодаря чему снижаются издержки обращения, а в месте с ними и непроизводственные расходы.

Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, создается основа для расширения масштабов производства и увеличению массы и нормы прибыли.

Ускорение концентрации и централизации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования.

Важно

Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и таким образом обеспечить дополнительную массу прибыли.

Даже с учетом крайне важно го выделœения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

Следует так же отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определœенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

Контрольная функция. Как правило, кредитные организации предоставляют кредиты организациям и предприятиям с устойчивым финансовым положением.

Содержание этой функции сводится к контролю финансового состояния заемщика с целью предотвращения несвоевременного выполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

На протяжение всœего кредитного процесса осуществляется контроль за соблюдением всœех принципов кредитования, позволяющей кредитору принимать решения о выдаче ссуд, об ужесточении режима кредитования либо о досрочном возврате ссуды.

Функции кредита — понятие и виды. Классификация и особенности категории «Функции кредита» 2017, 2018.

Читайте также

  • — Сущность, принципы и функции кредита

    Сущность кредита В современной экономической литературе существует две основные трактовки происхождения слова «кредит». Одни экономисты полагают, что это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает «он верит» (или от слова credо &… [читать подробнее].

  • — Функции кредита

    Сущность и значение кредита Принципы кредита. Роль кредита; Границы и роль кредита; Функции кредита; ПЛАН Тема 6. Кредит и кредитование 6.1.Сущность и значение кредита;Кредит(лат…. [читать подробнее].

  • — Функции кредита

    Кредит Кол-во денег для денеж обращ В соответствии с классическим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, их количество, не для обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, т. е. суммой цен товаров. Одна денежная йНИ1да… [читать подробнее].

  • — Основные функции кредита и базовые принципы кредитования

      Сущность кредита проявляется в его функциях. В свою очередь функция кредита есть проявление его сущности, выражение общественного назначения кредита. Посред­ством использования функций кредита предприятия различных форм собственности и общество в целом… [читать подробнее].

  • — Необходимость, сущность, функции кредита.

    1. Необходимость кредита. 2. Сущность кредита и его структура. 3. Границы и законы кредита. 4. Роль кредита. 1 вопрос. Необходимость кредита. Кредит, как и деньги, является исторической категорией, возникает с момента возникновения товарно-денежных отношений. Товарное… [читать подробнее].

  • — Функции кредита

      v Перераспределительная функция.В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал на возвратной основе между экономическими агентами (физическими и юридическими лицами, государственными и межгосударственными структурами, финансово-кредитными… [читать подробнее].

  • — Основы и функции кредита

      Основа кредита – это основная часть сущности кредитных отношений, характеризует чем определяется сущность кредита. Как правило, система кредитования строится на основе: — возвратности, т.е. средства должны быть возвращены их владельцу; — срочности, т.е. средства… [читать подробнее].

  • — Функции кредита

    Слово «функция» (от лат. functio — исполнение) является довольно распространенным научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Парадокс состоит в том, что в каждом отдельном случае содержание этого понятия трактуется неодинаково. В… [читать подробнее].

    Читайте также:  Кредит 70 счета
  • — Экономическая природа, сущность и функции кредита

    Кредит — экономическая категория разряда отношений заимствования, вроде бы самая несложная в понимании. Обычно кредит представляют как ситуацию займа: заемщик получил у кредитора деньги в долг (ссуду), которые должен вернуть в том же размере в определенный срок и еще… [читать подробнее].

  • — Функции кредита.

    Рк – Пкз – Ик…Вр…Вк… — Пкс где Рк – размещение кредита; Пкз – получение кредита заемщиками; Ик – использование кредита; Вр – высвобождение ресурсов; Вк – возврат временно позаимствованной стоимости; Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме… [читать подробнее].

  • Источник: http://referatwork.ru/category/proizvodstvo/view/336286_funkcii_kredita

    Виды банковских кредитов, функции

    Ввиду того что в России хорошо развита банковская система, финансовые продукты стали массово доступные для корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, а также частных клиентов.

    Одна из наиболее востребованных услуг – это кредитование, наверняка, каждому из нас в той или иной степени приходилось брать в долг средства у кредитно-финансовых организаций.

    На самом деле кредитные отношения имеют множество своих особенностей и нюансов, о которых известно далеко не каждому заемщику. Ответим на вопрос, что такое кредит, его виды функции, сущность.

    Термины и определения

    Начнем с главного, кредит – это, простыми словами, финансовые отношения кредитора и заемщика, согласно условиям, которых ссудодатель предоставляет ссудополучателю определенную сумму денежных средств в рамках кредитного договора. То есть, сущность и функции кредита заключается в следующем: кредитор предоставляет свои свободные средства заемщику на основании взаимного соглашения на условиях срочности, платности и возвратности.

    Чтобы было понятно человеку без экономического образования, кредитование – это, по сути, товарный или денежный займ, который подлежит возврату в установленный срок с уплатой вознаграждения.

    Соответственно, к таким финансовым взаимоотношениям относятся любые долговые обязательства, в том числе потребительские кредиты, кредитные линии, ипотека автокредит, микрозайм и рассрочка на покупку товаров в магазине.

     Вместе с понятием банковский кредит применяются некоторые термины:

    1. Кредитор (ссудодатель) – финансовая организация или частное лицо, готовое выдать в долг определенную сумму средств на условии возвратности.
    2. Заемщик (ссудополучатель) – лицо, принимающее денежные средства в долг.
    3. Кредитный договор – это взаимное соглашение между сторонами сделки, то есть документ, который содержит в себе сумму долга, срок и порядок его возврата, вознаграждение и другие условия сотрудничества.
    4. Процентная ставка по кредиту – это сумма вознаграждения в процентном соотношении к сумме займа, которое платит заемщик за пользование заемными средствами в расчете на определенный период.

    Итак, подведем итог, что банковский кредит – это любая форма финансовых отношений, в результате которых банк предоставляет денежные средства в долг. Кстати, нельзя не отметить, что в качестве заемщиков могут выступать частные клиенты юридические лица, а также иные финансовые организации.

    Функции банковского кредита

    Банковское кредитование имеет несколько функций. Рассмотрим три основные из них:

    1. Перераспределительная. Ее суть заключается в том, что временно свободные средства кредиторов должны находиться в постоянном кругообороте и приносить прибыль, простыми словами, временно свободные денежные средства направляются на удовлетворение финансовых потребностей заемщиков и тем самым приносят доход владельцу капитала.
    2. Эмиссионная функция – это создание кредитных средств в обращении и замещения наличных денег. Кредитные средства создаются не отдельным коммерческим банком, а всей финансовой структуры одного государства в целом под контролем центрального банка.
    3. Контрольная функция, то есть контроль над эффективностью функционирования экономических объектов.

    Теперь стоит выяснить, что основная функция банковского займа – это обеспечение денежными средствами не только физических лиц, но и предприятий и даже правительство, как об этом уже упоминалось ранее.

    Соответственно, денежный кредит позволяет удовлетворить финансовые потребности, например, предприятий, которые за счет заемных средств может успешно развиваться и расширяться, тем самым увеличивая объем производства и поднимаю экономику всей страны в целом.

    Для физических лиц банковское кредитование также играет большую роль, ведь за счет банковского кредита можно приобрести товары или услуги, тем самым увеличивая товарооборот и стимулируя производство. И, соответственно, увеличивая экономические показатели предприятия на внутреннем рынке.

    Совет

    Кстати, банковский кредит имеет еще одну довольно важную функцию – это стимулирование обращения, ведь получить займ можно не только в наличной форме, но и безналичной.

    Например, виртуальные счета или карты, то есть, по сути, человек, получивший такой кредит, может совершать финансовые операции с помощью безналичного расчета, а, значит, при такой форме взаимоотношений нет необходимости печатать деньги, что позволяет экономить ресурсы.

    Принципы и формы банковских кредитов

    Начнем с того, что формы кредита могут быть разные. Рассмотрим их подробнее:

    1. Товарная, то есть и заемщик получает в долг не денежные средства, а какой-либо товар, соответственно, по истечении срока действия договора он должен вернуть товар большей стоимости кредитору, но такая форма взаимного сотрудничества сегодня в нашей стране не применяется.
    2. Денежная форма — это та, при которой ссудополучатель берет в долг определенную сумму и возвращает ее с процентами ссудодателю.
    3. Смешанная форма кредитования предполагает предоставление какого-либо товара в долг, а возврат долга осуществляется с помощью денежных средств, здесь размер кредита определяется стоимость предоставленного товара.

    Нельзя не сказать о том, что все банковские займы имеют несколько принципов. Первый из них – это срочность, то есть все финансовые отношения имеют свою продолжительность, обусловленную во взаимном соглашении.

    Возвратность заемных средств означает, что выданные деньги должны быть возвращены в полном объеме, а принцип платности говорит о том, что заемщик обязан уплатить вознаграждение за использование заемных средств.

    Кроме того, все кредитные договоры действуют по принципу подчинения нормам законодательства и банковским правилам. Еще один принцип – это неизменность условий кредитного договора, то есть как заемщик, так и кредитор не имеют права менять условия взаимного соглашения.

    Последний принцип – это взаимовыгодность кредитных отношений, что говорит о том, что условия договора должны быть адекватными как для кредитора, так и для заемщика.

    Важно, что отношения между заемщиком и кредитором регулируются законодательством, в том числе положениями Центрального банка, Законом о правах потребителей, Гражданским кодексом и Федеральным Законом.

    Виды кредитов

    Классификаций банковских займов может быть достаточно много, рассмотрим несколько из них. Виды кредитов по обеспеченности:

    1. Обеспеченные займы предполагают гарантию по возврату заемных средств. В виде обеспечения может выступать в залог ликвидного имущества или поручительство физических лиц, юридических лиц.
    2. Необеспеченные кредиты – это кредит без гарантии, то есть без залога и поручительства.
    3. Частично обеспеченные кредиты предполагают гарантию на часть выплаченных средств, например, стоимость объекта залога не покрывает полную стоимость кредита или поручительство физических лиц распространяется только на часть основного долга.

    Виды займов по платности:

    1. Самый распространенный вид кредитования – это займ под проценты, то есть ссудополучатель обязан выплачивать ежемесячно сумму долга плюс вознаграждение за пользование займом за определенный период.
    2. Беспроцентные кредиты. Как ни странно, но такая форма долговых отношений встречается не так редко. Например, если вы приобретаете бытовую технику или иные товары в рассрочку, то проценты банку вы, безусловно, платите, но продавец возмещает вам убыток в виде скидки на приобретаемый товар, такая система называется рассрочкой.
    3. Займ в виде фиксированной платы означает, что заемщик пользуется заемными средствами определенный период, за что платит фиксированную сумму, то есть не в процентном соотношении.

    Виды банковских кредитов по целевому использованию:

    1. Целевые, выдаются на реализацию определенной цели, например, покупку автотранспортного средства или недвижимости.
    2. Нецелевые займы предполагают потребительское использование заемных средств без предоставления банку отчета об их целевом использовании.

    Кредиты можно классифицировать по статусу заемщика, ведь в качестве него могут выступать частные лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица.

    Кроме того, в качестве заемщика может выступать государство или даже другие государства.

    Также всех заемщиков можно разделить на несколько категорий, например, в качестве ссудополучателя может выступать различные категории населения: пенсионеры, студенты, безработные, работники бюджетной сферы, и другие.

    Кредитные предложения в банках

    На текущий момент существует несколько популярных услуг для частных и корпоративных клиентов, к таким видам займов относятся нецелевые кредиты, кредитные линии, целевые кредиты, автокредиты и другие. Каждый из банковских продуктов имеет свои особенности.

    Что такое потребительский кредит? Это заем предоставленный заемщику: корпоративным и частным клиентам на реализацию потребительских целей.

    То есть данный вид кредитования не имеет целевого назначения, за получение денежных средств не нужно предоставлять отчет в банк, денежные средства могут быть направлены на покупки бытовой техники или мебели, ремонт, лечение, обучение и другие цели.

    Обратите внимание

    Особенность данного вида кредитования – это небольшие суммы и средние сроки кредитования.

    Автокредит – это целевой кредит на покупку автотранспортного средства. Данный вид кредитования предоставляет как физическим, так и юридическим лицам.

    Суть программы автокредитования заключается в обеспечении, то есть кредит обеспечен залогом в виде приобретаемого транспортного средства, как правило, для оформления такого вида кредита от заемщика требуется сумма первоначального взноса, а также оформление полиса обязательного страхования предмета залога.

    Что такое ипотечный кредит? Это достаточно популярны в нашей стране вид кредитования, на самом деле ипотека – это залог, соответственно, денежные средства предоставляются на покупку недвижимого имущества, которое остается в залоге у банка до полного возврата заемных средств. Ипотечные кредиты выдаются на покупку жилой недвижимости, коммерческих объектов, земельных участков гаражей и иных объектов недвижимости.

    Кредитная линия и овердрафт – это схожие между собой виды кредитования.

    С кредитной линией сталкиваются владельцы кредиток, то есть суть кредитования заключается в том, что заемщик получает пластиковую карту с нулевым балансом, но банк открывает для него кредитный лимит на определенную договором сумму, то есть он может пользоваться средствами в установленном для него пределе.

    Оплата кредитной линии происходит поэтапно, то есть ежемесячно платежи включают сумма основного долга и проценты за пользование займом. Овердрафт несколько отличается от кредитной линии, он имеет короткие сроки кредитования, то есть вернуть долг, по овердрафту нужно единовременно уплатив основной долг и проценты.

    Экспресс-кредит на покупку товаров в торговых точках также один из достаточно востребованных видов кредитования. Суть кредитования заключается в том, что заемщик берет целевой кредит у банка на покупку товаров, например, бытовой техники или авто.

    Заявку на выдачу такого займа можно подать непосредственное через продавца, то есть без посещения кредитно-финансовой организации.

    Кроме того, заемщик деньги не получает, а получает желаемый товар, а кредитные средства переводится на счет продавца, в будущем выплата кредита осуществляется непосредственно в банк.

    Таким образом, можно сделать определенный вывод, что кредитные отношения являются неотъемлемой частью рыночной экономики. Сегодня трудно представить свой быт без банковских займов, ведь именно благодаря им можно в короткий срок удовлетворить свои финансовые потребности. Причем не только частных лиц, но и крупных предприятий, которые, кстати, активно пользуются всеми банковскими услугами.

    Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/vidy-bankovskih-kreditov-funktsii.html

    Функции кредита

    Ключевые слова: функции, кредит, распределительная, мобилизационная, страховая, мультипликационная, контрольная

    Вопрос о функциях кредита имеет важное теоретическое и непосредственно практическое значение. От их познания во многом зависит использование функционального потенциала кредита в решении проблем ускоренного экономического роста.

    Различные точки зрения по этой проблеме порождаются разным пониманием учеными, практиками вопросов сущности и необходимости кредита, его форм и видов. Учеными-экономистами названо более 40 функций кредита.

    Под функцией кредита следует понимать содержание и направленность его действия. Функции могут быть имманентно присущи кредиту, вытекать из его сущности и содержания, а также могут быть не свойственными данной категории, обусловливаться внешними факторами, вызывающими замещение кредитом действия других категорий.

    Из совокупности функций следует выделять главные, а также частные, вспомогательные функции.

    Читайте также:  Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

    Функции кредита тесно связаны с причинами его необходимости и во многом порождены ими. Особенность главной причины состоит в том, что она порождает кредит как таковой.

    Важно

    Другие (не главные) причины являются дополняющими главную причину. Их совокупность и определяет полную причину необходимости кредита.

    Кредит тесно связан с отношениями собственности, положением собственников как хозяйствующих субъектов, состоянием и воспроизводством объекта собственности, процессами производственного и личного потребления.

    Необходимость кредита вызывается противоречием отношения собственности и процессов воспроизводства (производство, распределение, обмен и потребление).

    Отношения собственности обуславливают распределение объектов собственности (средств производства и предметов потребления) между множеством хозяйствующих субъектов и предопределяют строго ограниченный, фиксированный размер ресурсов каждого отдельного собственника. В этих условиях производственное и личное потребление ограничено рамками закрепленной за хозяйствующими субъектами собственности (ресурсов).

    Между тем для каждого хозяйствующего субъекта существует объективно необходимый минимальный уровень потребления, без которого его существование, нормальное функционирование и развитие невозможно.

    Например, для нормальной работы предприятию в данный момент (при определенных конкретном объеме производства, структуре выпускаемой продукции, длительности производственного цикла, условиях снабжения и сбыта, уровне цен и на сырье и готовую продукцию и т.п.) требуется объективно необходимый, строго определенный объем оборотных средств, обслуживающих сферу производства и обращения, без которого непрерывность производства в запланированных объемах обеспечена не будет.

    Минимальный объем ресурсов, необходимых для такого потребления, называется необходимой потребностью.

    Ее уровень имеет исключительно подвижный, колеблющийся характер и зависит не только от кругооборота средств хозоргана, но и от других факторов (в том числе случайных), в то время как объему закрепленных за хозяйствующим субъектом ресурсов свойственна большая стабильность (их изменение осуществляется лишь в процессе воспроизводства объекта собственности).

    Отношения собственности на средства производства и предметы потребления, обуславливая распределение ресурсов между хозяйствующими субъектами и ограничивая тем самым их производственное и личное потребление, являются причиной возникновения противоречия между ограниченными, относительно стабильными размерами объекта собственности каждого отдельного хозяйствующего субъекта и изменчивым, подвижным характером необходимой потребности в процессе производственного и личного потребления.

    Указанное противоречие в повседневной жизни проявляется как противоречие между фактическим наличием товарно-материальных ценностей и денежных средств у хозяйствующего субъекта и необходимой потребностью в них в данном периоде.

    Именно оно и обуславливает необходимость кредита. Посредством кредита разрешается данное противоречие, приводится в соответствие фактическое наличие ресурсов с их необходимой потребностью у каждого хозяйствующего субъекта.

    Преодолевая посредством кредита ограниченность ресурсов каждого отдельного хозяйствующего субъекта, обеспечивается такое использование всей совокупности ресурсов отдельных собственников (хозяйствующих субъектов) для организации общественного производства, как если бы собственником являлось все общество в целом.

    Следует иметь в виду, что в ходе исторического развития общественных отношений, развития форм и видов кредита, более полного познания его сущности и функций возникают новые, дополнительные причины существования и использования кредита, расширяется спектр выполняемых им функций, возрастает функциональный потенциал кредитного воздействия на экономику.

    Кредит возникает как единство трех функций, имеющих глобальное значение как для кредитора, так и для должника: перераспределительная; воспроизводственная; как средство получения предпринимательского дохода, прибыли ссудного процента, а также иной материальной и нематериальной выгоды (в том числе конъюнктурной, социальной и политической). Но в дальнейшем он начинает выполнять еще функции создания кредитных орудий обращения — эмиссионную и стимулирующую.

    С помощью перераспределительной функции осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников (хозяйствующих субъектов) во временное пользование другим на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие.

    Кредитное перераспределение происходит в трех формах — в денежной, то варной и арендной. Однако даже в тех случаях, когда кредит предоставляется в денежной форме, он вызывает соответствующее перераспределение в обществе материальных ресурсов в пользу заемщика денежной ссуды.

    Воспроизводственная функция кредита проявляется трояко.

    С одной стороны, получение заемщиком кредита обеспечивает необходимый объем капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Следовательно, посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового.

    С другой стороны, в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

    В-третьих, посредством кредита обеспечивается занятость населения и воспроизводство рабочей силы, занятой на прокредитованных предприятиях.

    Совет

    Кроме того, при непосредственном участии кредита осуществляются макроэкономические воспроизводственные процессы: расчеты между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного и личного потребления, формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.

    Функция создания кредитных орудий обращения, включая полноценные золотые монеты, проявляется уже на первой стадии товарообмена, когда из совокупной товарной массы выделяются товары, принимаемые не для непосредственного потребления, а в качестве общепризнанного материального залога для последующего приобретения товаров непосредственного потребления.

    Таким образом, товаропроизводители фактически реализуют непосредственно потребляемые (уничтожаемые) товары в кредит, принимая в качестве обеспечения данного кредита вышеуказанный общественно признанный залог. Это является проявлением кредитных отношений.

    Эмиссионная функция проявляется следующим образом.

    Во-первых, посредством кредитной эмиссии происходит создание в необходимых объемах денежного и ссудного капитала.

    Во-вторых, осуществляется процесс монетизации экономики, обеспечение банковской системы необходимой ликвидностью, обеспечивающей непрерывность платежей в народном хозяйстве.

    В-третьих, посредством эмиссионной функции осуществляется замещение действительных денег кредитными орудиями обращения.

    Оно состоит в следующем: во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота (население, получившее их в виде валюты, — кредитор, а государство, отдавшее их за товары, — должник); во-вторых, в процессе обращения наличные денежные знаки в свою очередь замещаются кредитными орудиями обращения — векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие — кредитор, банк — его должник).

    Доходная функция кредита — как средство получения дохода от объекта собственности (ресурсов), неиспользуемых кредитором в его хозяйстве. В условиях рыночного хозяйства инвестированная предпринимателем стоимость должна приносить доход в результате ее использования как капитала.

    Однако в периоды временного (краткосрочного или длительного) высвобождения капитала из хозяйственного оборота он становится бездействующим, не приносящим доход его собственнику.

    Кредит обеспечивает возможность получения дохода предпринимателем-кредитором от неиспользуемых ресурсов в его хозяйстве за счет части доходов, полученных в результате их использования посредством кредита в хозяйстве заемщика.

    Кроме того, кредит, увеличивая объем реализации и прибыли кредиторов и заемщиков от производительного применения ссуженных средств, вызывает в свою очередь рост доходов бюджета в виде налоговых поступлений.

    Стимулирующая функция кредита сводится к тому, что кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях экономики, более экономному использованию ресурсного потенциала.

    Кредит обязывает заемщика средств осуществлять хозяйственную деятельность таким образом, чтобы улучшить свои экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли, достаточных для его погашения, уплаты процентов по нему и подтверждения своей кредитоспособности.

    На микроуровне коммерческие банки, предоставляя кредиты, могут выдвигать конкретные требования в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектов деятельности заемщиков, что также является стимулирующим фактором.

    На макроуровне государство, осуществляя кредитную экспансию либо рестрикцию, оказывает определенные стимулирующие воздействия на деловую активность в стране и происходящие экономические процессы.

    При анализе функций следует учитывать, что кредит выполняет определенные функции в хозяйствах как кредитора, так и заемщика (должника). Выполнение этих функций определяет полезность кредита, его необходимость и, в конечном итоге, взаимную материальную заинтересованность потенциальных кредитора и должника вступить в кредитную связь: одному — предоставить кредит, а другому — его получить.

    Обратите внимание

    Не претендуя на исчерпывающую полноту изложения, считаем необходимым дополнительно выделять следующие функции, выполняемые кредитом в хозяйствах кредитора и заемщика:

    1. Мобилизационная — состоит в мобилизации временно свободных ресурсов кредитора (неиспользуемых как капитал для собственного производства) в целях последующей передачи во временное пользование другим собственником, а заемщиками — для их возврата кредиторам.

    2. Транспортная — посредством кредита обеспечивается движение, передача, перемещение ссужаемой стоимости (ресурсов) от одного собственника (кредитора) к другому (заемщику) без передачи права собственности, а также ее возвратное движение от заемщика к кредитору.

    3.

    Трансформационная — обуславливает трансформацию бездействующих ресурсов в работающие, сбережений (накоплений) — в инвестиции (реальные, портфельные, депозитные), превращение промышленного капитала кредитора в его разнообразных функциональных формах (денежной, производительной, товарной) в ссудный капитал в денежной, товарной, арендной формах, а также обратную трансформацию промышленного капитала заемщика в возвращаемый ссудный капитал.

    4.

    Страховая — позволяет посредством кредита страховать риск и предотвращать потерю (полную или частичную) стоимости объекта собственности (ресурсов), которая может иметь место в результате длительного неиспользования у кредитора (порча и потери, связанные с длительным нахождением в излишних запасах товарно-материальных ценностей, моральным износом неиспользуемых машин и оборудования, обесценением денежных запасов вследствие инфляции и т. п.). Передавая эти ресурсы во временное пользование, кредитор тем самым избавляется от указанных рисков, подвергаясь взамен их кредитному риску, связанному с возможностью невозврата ссуженной стоимости и неуплатой процентов.

    5.

    Функция ограничительно-оптимизационного ресурсного регулирования связана с использованием кредита как инструмента денежно-кредитной политики на микро- и макроуровнях, с приведением в соответствие фактического наличия материальных и денежных ресурсов с необходимой потребностью в них кредитора и заемщика путем выведения излишних неиспользуемых ресурсов из распоряжения одного собственника и передачи в пользование другим. Она проявляется в том, что за счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятий, а также осуществляется концентрация и централизация капитала в разных звеньях и секторах экономики, включая банковскую систему.

    6. Интеграционно-экспансионистская функция кредита позволяет распространять влияние кредитора на других собственников-заемщиков, определять их хозяйственное и политическое поведение, завоевывать рынки сбыта и сырья, кооперировать и интегрировать кредиторов и должников в новые хозяйственные образования и системы при определяющей и доминирующей роли кредитора.

    7. Мультипликационная функция кредита состоит в том, что посредством последнего осуществляется мультипликация роста платежеспособного спроса по всем стадиям вертикали воспроизводственного процесса от заемщика к его поставщикам, а от последних, в свою очередь, к их поставщикам и т. д.

    Действие рассмотренных функций кредита взаимосвязанно и взаимообусловленно, при этом не исключено, что дальнейшее исследование позволит выявить существование и других функций кредита.

    В экономической литературе нередко выделяется контрольная функция кредита и функция экономии издержек обращения. По нашему мнению, такой подход является спорным.

    Контроль действительно осуществляется в процессе кредитных отношений, однако он осуществляется не самой категорией кредит, а субъектами кредитных отношений (например, банковский контроль). Точно так же, как контроль в процессе осуществления расчетов осуществляется не самими расчетами, а непосредственно субъектами расчетных отношений (поставщик, покупатель, банк).

    Экономия издержек обращения является следствием применения кредитных отношений путем замещения в денежном обращении действительных денег (золото) бумажными денежными знаками (в т.ч. банкнотами), а также последних в наличном их виде безналичными средствами платежа по счетам в банках через функционирующую платежную систему.

    В условиях финансового и экономического кризиса актуальной задачей является активизация использования функционального потенциала кредита для преодоления негативных проявлений, стагнации и спада в экономике РФ и обеспечения ее поступательного инновационного развития. Вот почему во многих странах кредит является главным источником экономического развития.

    Важно

    Однако, «к сожалению, в нашей стране он не играет существенной роли в решении насущных задач: ни в стимулировании инновационного развития, ни в модернизации капитальной базы, ни в развитии региона, а также среднего и малого предпринимательства».

    Решение актуальной задачи активизации использования функционального потенциала кредита для ускорения развития экономики РФ создаст благоприятную финансовую основу наращивания научно- технического и промышленного потенциала РФ, ускоренного вывода основных отраслей реальной экономики … читать далее …

    Источник: http://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/funktsii-kredita-1806

    Ссылка на основную публикацию