Как оформить кредит под залог бизнеса?

Кредит под залог бизнеса. Условия, нюансы, в какие банки обращаться?

Почему вопрос, как взять кредит под залог бизнеса остается таким актуальным и популярным вот уже длительное время? Все дело в том, что это решение многих финансовых проблем в особо трудное время. Конечно же, далеко не каждый предприниматель будет соответствовать всем требованиям и выполнять все условия, но, если перспектива вас заинтересовала, мы поможем разобраться в вопросе.

Условия получения займа

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что размер ссуды будет зависеть от оценочной стоимости его дела. В принципе, препятствий для получения средств практически нет, ведь залогом может выступить как весь бизнес в целом, так и его отдельные части.

Чтобы получить кредит под залог бизнеса, клиент должен соответствовать и выполнять сразу несколько важных условий:

  1. Возраст клиента в рамках 21-60 лет;
  2. дело зарегистрировано больше года назад;
  3. все документы на используемый транспорт должны быть в порядке (паспорта, ТО, страховка и т.д. на автомобили, мотоциклы, тракторы и пр.

    );

  4. в декларациях должна быть информация, указывающая на то, что бизнес приносит доход.

В отдельных случаях сумма займа оказывается очень большой, поэтому клиенты закладывают практически все имущество.

Если сумма выдается для расширения оборота продукции, то залогом также может выступить сама продукция, если она не скоропортящаяся и ликвидная.

Предприятие с известным брендом и логотипом, длинным списком постоянных клиентов/заказчиков, а также сразу несколькими точками сбыта будет стоить дороже, чем еще «молодое» дело.

Обратите внимание

Не меньшее значение имеет и репутация фирмы, ее рабочие банковские счета и другие нюансы, касающиеся предпринимательской деятельности. По мнению большинства специалистов, кредит под залог бизнеса нужно брать только в особо сложных ситуациях, когда достаточно большая сумма нужна вам на короткий срок.

Сегодня такой займ получают в нескольких случаях:

  • Предприятие уникальное по своей доходности, размеру, бренду или любому другому параметру;
  • владельцы имеют компанию, дополняемую тем или иным предприятием.

Советуем вам почитать статью: куда выгодно вложить 500000 рублей?

Куда обращаться?

Не все банки предлагают подобные кредитные программы. Все же, существует несколько финансовых учреждений, которые помогают решить проблему того, как взять кредит под залог бизнеса.

Сбербанк

Здесь вам предложат не один, а сразу несколько видов ссуды для представителей, как среднего, так и малого бизнеса. От других они отличаются в первую очередь своими выгодными условиями. Размеры сумм начинаются от 150 000 рублей и достигают отметки в 200 000 000 рублей. Ставки по программам от 12,09%. Обеспечением по ссудам выступает застрахованное корпоративное имущество.

ВТБ 24

В ВТБ предлагают так называемый «инвестиционный займ». Вы не сможете взять очень большую сумму. Максимальная отметка займа равна 15 000 000 рублей. Но, преимущество в сроках погашения – до 7 лет.

Ставка по программе равна от 11,1% годовых. Вы можете рассчитывать на возможность отсрочки выплаты задолженности на 6 месяцев.

Без залогового обеспечения тут также можно получить до 15% от общей стоимости ссуды.

Инвестторгбанк

Клиенты получают долгосрочные ссуды по программе «Стратег». Ставки по займу разные, в зависимости от индивидуальной ситуации – от 15% до 18% годовых. Максимальная отметка выдаваемой суммы – 30 000 000 рублей.

Если в Инвестторгбанк обращаются клиенты со стабильно хорошей репутацией, ставки могут быть снижены при условии хорошей ликвидности объекта. От размера всей суммы взимается 1% за услуги финансового учреждения.

4% снимаются за досрочное погашение долга.

Промсвязьбанк

По программе «Кредит-инвест» сроком до 7 лет вам могут выдать сумму до 120 000 000 рублей. При этом ставки будут рассчитываться для каждого клиента индивидуально. Минимальная отметка – 10,5%.

Именно на такой процент могут рассчитывать клиенты с надежным экономическим положением и хорошей КИ, если они оформляют договор на сумму не меньше 45 000 000 рублей. Оценка и страхование залога является обязательным требованием и производится за счет самого клиента. Если вы решите погасить ссуду досрочно, то вы заплатите 1-2% комиссионных.

Итак, кредит под залог бизнеса оформляется сроком от 1 года до 7 лет, в зависимости от организации. Сама процедура оформления подобного соглашения длится от одной недели до месяца. В большинстве случаев, сотрудники финансового учреждения выезжают на предприятие, чтобы произвести его оценку.

В зависимости от банка и суммы ссуды, средства выдаются под 11-28% годовых. Здесь действует логичное правило: чем большая сумма, тем ниже ставка.

Отличная статья: как экономить на продуктах питания?

Подводные камни сделки

Это актуальная проблема, которую многие называют одним из главных подводных камней. Все банки дополнительно выставляют требование, касающееся ликвидности залогового имущества.

Очень часто нуждающийся бизнес предоставляет финансовой структуре свои самые важные объекты, считая, что они будут достойно оценены. А после оценки оказывается, что имущество не ликвидное, а значит, ссуды вы не получаете.

Почти все финансовые учреждения хитрят и вписывают в соглашения очень много различных примечаний. Например, «в случае повреждения….». Это развязывает им руки и позволяет придраться к чему угодно.

Важно

Процентная ставка бывает очень высокая. При этом сроки возврата долга очень короткие.

Если есть такое несоответствие, то вы рискуете не просто попасть в долговую яму, но и потерять свое дело в один миг.

При проведении оценки специалист учитывает все: от зданий и аппаратуры до «лопаты и веника». Поэтому в случае неоплаты по соглашению, вам не останется ничего.

Хотя такая затея кажется простой, доступной и выгодной, на самом деле она скрывает много нюансов, из-за которых вы можете потерять все свое имущество. Будьте предельно внимательны и еще раз обдумайте, а стоит ли вообще закладывать свой бизнес.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/kredit-pod-zalog-biznesa/

Кредит для бизнеса под залог — как взять кредит под залог недвижимости или товара

Евгений Смирнов

25 июня 2018

# Кредиты для бизнеса

Средняя процентная ставка по кредитам для бизнеса под залог – 10–15% годовых. Сумма займа достигает 200 млн рублей.

  • Кредит для бизнеса под залог авто
  • Кредит под залог бизнеса
  • Займы под залог имущества
  • Займы под залог товара
  • Как взять кредит под залог бизнеса

Бизнес-кредиты предлагают практически все государственные и коммерческие банки. Финансовая поддержка оказывается в рамках целевых и нецелевых программ для пополнения оборотных средств, расширения бизнеса, приобретения оборудования и пр.

В большинстве случаев речь идет о крупных суммах, для их получения требуется обеспечение, в качестве которого может послужить транспортное средство, имущество, бизнес, товары (приобретаемые или имеющиеся в собственности). Рассмотрим виды кредита для бизнеса под залог в банке более подробно.

Первым делом, чтобы не заставлять читателя изучать всю статью, мы представляем удобную таблицу, где собраны лучшие предложения российских банков по кредитованию бизнеса.

БанкМинимальная ставка, %Максимальная сумма, млн руб.Максимальный срок, летВероятность одобрения
9,9 30 15
11,9 30 10
19,9 3 5
9,9 15 15 none
15,5 5 4
10 250 10
10,5 6 5
12 10 5
10 150 12 none
10,5 60 8 nonenonenone
10,38 100 7
11 73 10 nonenonenone
12 10 5

Кредит для бизнеса под залог авто

Кредит под залог авто – один из популярных способов для ИП и юрлиц получить необходимые деньги. Займы с обеспечением позволяют предпринимателям рассчитывать на крупные суммы по сниженным ставкам.

Во многих банках существуют программы по кредитам под залог коммерческого авто, в качестве которого может послужить приобретаемое транспортное средство, а также ТС, имеющиеся в материальной базе предприятия.

При этом залоговое имущество остается в распоряжении владельцев, они могут эксплуатировать его, но без возможности провести каких-либо действий по его отчуждению (продажа, дарение и пр.).

Погашение долга осуществляется как аннуитетными платежами, так и в конце срока действия договора по предварительно составленному графику.

Чтобы получить бизнес-кредит под залог автомобиля, заемщик должен представить определенный пакет документов, в большинстве банков заявку можно отправить онлайн через официальный сайт. При получении одобрения, нужно прийти в отделение с оригиналами документов:

  • свидетельство о регистрации бизнеса и его постановке на учет в налоговой службе;
  • документы владельца бизнеса;
  • учредительные документы предприятия;
  • ПТС и свидетельство о собственности ТС.

Список бумаг в разных банках отличается, их перечень можно уточнить в выбранном финансовом учреждении.

Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. В первую очередь учитывается год выпуска ТС и техническое состояние.

Возраст иномарок, выступающих в качестве обеспечения, не должен быть больше 10 лет, а отечественных машин – пяти.

Совет

Для определения ликвидности, после подачи заявки производится оценка автомобиля, этот показатель влияет на сумму кредита, в большинстве банках она составляет 60–70% от его рыночной стоимости.

Обязательным условием для одобрения заявки является уровень платежеспособности заемщика, в частности, доходы от предпринимательской деятельности (годовая выручка). Для этой цели проводится проверка финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса. Практически во всех банках на финансовую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса с предпринимательской деятельностью не менее 3–6 месяцев.

Кредит под залог бизнеса

Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса.

Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями). В качестве обеспечения может послужить вся компания либо ее отдельные части.

В первом случае делается анализ всего бизнеса с материальными и нематериальными активами, оборудованием, недвижимостью, транспортными средствами и пр.

Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

  • Кредит «Экспресс под залог» в Сбербанке РФ – предусматривает выдачу от 300 тыс. до 5 млн руб. под 15,5–17,5%. Сроки зависят от суммы займа (минимум 6 месяцев).
  • «Кредит-Бизнес» в Промсвязьбанке. Выдается до 250 млн руб. максимум на 15 лет под ставку от 10,5%. Досрочное погашение предусматривает выплату комиссионных, которые составляют 1-2% от остаточной суммы.
  • «Инвестиционный кредит» от ВТБ. Наибольший размер кредита по данной программе – 150 млн руб. на 12 лет, выдается под 10% и выше в год. Есть возможность взять 15% от общей суммы без залога, а также отсрочку на 6 месяцев.

Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

Займы под залог имущества

В качестве обеспечения бизнес-кредитов банки принимают ценное имущество. Им могут послужить жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, оборудование. Сумма кредитования определяется после оценки залога, он может составлять 60–70% от его рыночной стоимости.

Чаще всего в качестве обеспечения выступают активы, имеющиеся в собственности предпринимателя, но некоторые банки предлагают кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества. Такие программы разработаны для представителей малого бизнеса, это долгосрочные займы, срок погашения которых может составлять до 10 лет.

В Сбербанке по нецелевой программе «Экспресс под залог» можно оформить займ на сумму от 300 тыс. до 5 млн рублей под 15,5–17,5% на 0,5–4 года.

«Бизнес-доверие» предусматривает кредит от 500 млн рублей под 12%, участвовать в проекте могут компании со сроком деятельности не менее четырех лет, с годовым доходом до 400 млн руб.

Обратите внимание

В Сбербанке предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку под залог имущества и по программам «Бизнес-Недвижимость», «Экспресс-ипотека», «Бизнес-авто».

ВТБ также предоставляет кредит под залог приобретаемого имущества, но в качестве обеспечения может послужить только недвижимость (офисные, складские или производственные помещения). Максимальная сумма займа составляет 150 млн руб.

по тарифу 10% в год и сроком погашения до 10 лет. По этой программе предприниматели должны выплатить аванс в размере 15% от рыночной стоимости недвижимости, но если представить дополнительный залог, первоначальный взнос не взимается.

Аналогичные кредитные программы, где в качестве обеспечения служит приобретаемое недвижимое имущество, предлагают и другие банки, в их числе Россельхозбанк, Банк Москвы, Тинькофф и другие.

Займы под залог товара

Таким способом оформляется кредит предприятию в торговой или производственной сфере. Эти займы направлены на пополнение оборотных средств и предлагаются в рамках овердрафта, обычного кредита и кредитных линий.

К товарно-материальным ценностям, выступающим в качестве обеспечения, предъявляются определенные требования.

Они не должны относиться к группе исключенных из товарооборота (например, лекарственные средства с наркологическим или психотропным действием). Принимаются товары:

  • со стабильной стоимостью;
  • с хорошей ликвидностью (способность быстро реализоваться);
  • с долгим сроком годности.

Предприятие может распоряжаться заложенными товарами в пределах установленного лимита, то есть, можно продавать их при условии одновременного пополнения складского запаса в объеме неснижаемого остатка. Для определения стоимости залога учитываются документы складского и бухгалтерского учета без независимой оценки (но в некоторых банках оценка обязательна).

Сумма займа определяется в зависимости от стоимости неснижаемого остатка, учитывается также уровень дисконта.

При принятии решения, банк интересуется состоянием бизнеса, его оборачиваемостью, проверяет деловую репутацию предприятия. Особое внимание уделяется условиям хранения запасов.

Обязательно наличие складского помещения с оптимальным уровнем влажности и температуры, с обеспечением пожарной безопасности и охраны.

Так как данный вид кредитования является рискованным, банки могут потребовать застраховать залог от уничтожения, а это дополнительные расходы для заемщиков. После выдачи займа банк регулярно проверяет наличие неснижаемого остатка, их стоимость должна быть не ниже размера суммы, достаточной для очередного платежа.

Как взять кредит под залог бизнеса

Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса или имущества необходимо пройти несколько этапов. Этот процесс занимает немало времени. Начинается он с обращения в банк.

Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку онлайн.

В ней указываются название организации, вид деятельности, характеристики бизнеса, наличие расчетного счета в банке, цель использования кредитных средств, размер желаемой суммы и срок погашения.

После рассмотрения заявки, выносится решение, об этом сообщается заявителю по телефону, указанному в заявке. Если банк дает согласие на рассмотрение документов, клиент должен приехать в офис кредитной организации с пакетом необходимых бумаг. В основном требуются:

  • регистрационные и учредительные документы из Госреестра, ФНС, органов статистики и пр.;
  • финансовая отчетность;
  • налоговая отчетность;
  • документы о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
  • паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

В этот список обязательно входят регистрационные документы залогового имущества (перечень зависит от его вида) и акт его независимой оценки (или оценки от банка).

После проверки документов, сотрудник банка делает анализ действующего бизнеса, на основе которого и выносится решение. Если оно положительное, рассчитывается сумма займа, срок возврата и процентные ставки, составляется кредитный договор.

Деньги переводятся на расчетный счет (если его нет, то обязательно открывается).

Иногда финансовая поддержка требуется для покупки бизнеса. При отсутствии имущества, которое может выступать в качестве обеспечения, залогом выступает непосредственно приобретаемый бизнес.

Такой вариант является очень распространенным для начинающих предпринимателей. Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса, необходимо быть резидентом РФ. Ограничения имеются и по возрасту учредителя (в среднем 28–60 лет).

Важно

На момент полного погашения займа возраст предпринимателя не должен быть больше 65–70 лет.

В отдельных случаях банк может потребовать поручительство от государственного гарантийного фонда. Определенное требование предъявляется и к месту деятельности бизнеса, он должен быть расположен не дальше 150–200 км от офиса кредитора. Подробно об условиях оформления займа для бизнеса можно узнать в выбранном финансовом учреждении.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-biznesa-pod-zalog.html

Как оформить кредит под залог бизнеса?

Кредит под залог бизнеса – дело серьезное и рисковое. Недостаток финансовых средств предугадать невозможно, в связи с чем обращение частных лиц в банк за крупным займом случается всё чаще и чаще.

Если вы столкнулись с вопросом одалживания денег на развитие бизнеса у банка, помните, что наличие предпринимательского стажа еще не гарантирует предоставление кредита. В данной статье мы рассмотрим причины банковских отказов, и какие условия кредитования считаются самыми выгодными для бизнес-клиента.

Когда можно закладывать бизнес?

Чтобы оформить заём на крупную сумму (для бизнес-клиентов валюта начисляется в долларах или евро), а так же оговорить срок и оптимальный график выплат, нужно разобраться с кое-какими нюансами.

Первое, что приходит в голову – предоставить «привлекательный» залог. Логично предположить, что при желании одолжить крупные суммы нужно предложить что-то взамен, в качестве гарантии. А если эта «гарантия» приносит стабильный доход, банку такая перспектива окажется по душе. Но и здесь не всё так просто.

Что нужно помнить:

  • оформление кредита под залог бизнеса практикуется редко;
  • в случае предоставления залога в виде бизнеса финорганизация предпочитает закладывать конкретные его составляющие – например, дорогостоящее оборудование. Также не исключено, что учреждение может потребовать целое здание, автотранспорт или технику.

Исходя из этого, следует вывод, что в случае просрочки кредита перспектива развития предприятия не такая уж и радужная, ведь стоимость автоматизированной системы вместе с доходом, которую она приносит, значительно выше. Поэтому, некоторые бизнесмены предпочитают закладывать целое предприятие – это также ценный актив, который можно купить и продать.

Финансовые организации оперируют не только деньгами, но и тем, что приносит деньги. Очевидно, если крупный клиент заложил свой процветающий бизнес и не смог вернуть долг, банк посредством его активов сможет обслужить нескольких мелких предпринимателей.

Рекомендуем: «Крупные кредиты для бизнесменов»

Тот, кто желает одолжить деньги быстро и без головной боли, должен понимать, что это нереально. Передача бизнеса – сложный процесс, сопровождаемый передачей прав и другими неизбежными моментами. Конечно, перед тем, как использовать заложенное предприятие, банк оценивает его стоимость и эффективность.

Получить такой кредит возможно в следующих случаях:

  • у владельцев финорганизации есть предприятие, которое ваша фирма может «дополнить»;
  • ваше предприятие уникально (крупный ежемесячный доход, сформированный бренд и т.д.);
  • отсутствие идеальных условий займа – например, процентная ставка может быть заоблачной. То есть, кредитодатель соглашается на залог с маленьким доходом, но требует взамен крупные компенсационные выплаты, чтобы обезопасить себя от рисков.

В связи с тем, что экономика РФ и некоторых стран бывшего СНГ усложняется с каждым годом, бизнес рассматривается банками всё охотнее, хоть это по-прежнему является редкостью.

Каких бизнес-клиентов предпочитают кредитодатели?

Банк с доверием относится к тем заёмщикам, которые своими силами открыли и «продвигали» бизнес не менее двух месяцев. Например, сумму больше 10 тысяч долларов реально одолжить только с ликвидным активом– а это подразумевает минимум год предпринимательской практики.

Финансовые организации не одалживают средства малым предприятиям по программам международного финансирования. Первыми в списке нежелательных клиентов находятся торговцы табака и алкоголя, а так же те, кто заведует казино, продаёт недвижимость, ценные бумаги и т.д.

Каких бизнес-клиентов финорганизация рассматривает в первую очередь? Как ни странно, но банки лояльнее всего относятся к тем, чей заёмный запрос самый скромный. Чаще всего за подобными кредитами обращаются владельцы маленьких торговых точек. Микрокредиты таким заёмщикам помогают пополнить оборотные средства.

С наибольшей осторожностью банки относятся к крупным производственным предприятиям – фабрикам, цехам, фермам и т.д. Например, хозяин маленького производственного предприятия (домашняя ферма, мастерская и т.д.) сможет одолжить средства у банка только при наличии многолетнего предпринимательского стажа.

Также приветствуется наличие широкого круга знакомых поставщиков и постоянных клиентов. Большими шансами на получение кредита под залог бизнеса обладают владельцы ателье, так как лёгкая промышленность весьма конкурентоспособна.

Кроме того финансовые организации легко предоставляют займы предприятиям, чей доход поддерживается на высоком уровне благодаря предоставлению жизненно важных услуг – например, продуктовые магазины. Это логично, так как продуктовые магазины всегда пользуются спросом – люди не могут не покупать еду.

Не менее лояльно банки относятся к заведениям общепита, бьюти-центрам и спорт-заведениям – это самые посещаемые общественные места в мире. Не так давно агро-предприниматели так же вошли в список «желательных» клиентов.

В пользу чего делать выбор

Бизнесмен, впервые решившийся на кредит под залог бизнеса, не может быстро принять решение, какому займу отдать предпочтение.

У вас есть несколько вариантов:

  • экспресс-кредитование;
  • микрокредитование;
  • малое кредитование;

Некоторые финучреждения предлагают малым предпринимателям следующий перечень займов:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • кредитная карта;
  • инвесткредит.

Экспресс-кредитование – самая быстрая и дорогостоящая ссуда. Оформляется под недвижимый или транспортный залог. Цена ликвидного обеспечения должна перекрывать как минимум 100% стоимости займа и его сопутствующие проценты.

Финансовые организации оценивают уровень прибыльности закладываемой компании и, конечно, её стабильность. В случае микропроектного финансирования владелец компании должен предоставить детальный бизнес-план и планируемую окупаемость проекта.

Овердрафт, кредитная линия и кредитная карта подразумевают использование ограниченного количества средств и более свободный график выплат по задолженностям.

Иными словами, предприниматель может использовать определённую сумму одолженных средств (допустим, для закупки оборудования), и вернуть долг сразу через несколько суток, а не следуя графику выплат, как при обычном кредитовании.

Овердрафт и кредитная линия чаще всего используются юридическими лицами, а кредитные карточки – частными предпринимателями.

Совет

Стоит напомнить, что среди кредитных карточек популярностью пользуются и корпоративные карты. Банкиры всё чаще информируют клиентов о необходимости оформлять корпоративные карты, так как в Европе это является основополагающим инструментом финансирования мелких предприятий.

Такие карты совмещают в себе преимущества экспресс-кредитования и кредитных линий: отсутствуют какие-либо залоги, «плавающий» график использования средств. Корпоративной картой можно пользоваться бесплатно на протяжении 30-60 дней.

Не менее актуален лизинг – инструмент беззалогового финансирования при покупке спецтехники, оборудования и т.д. Стоит отметить, что финучреждения РФ относятся к лизингу особо приветливо, так как видят будущее именно за ним. Некоторые финансовые учреждения уже сейчас занимаются продвижением корпоративных карточек и заведуют дочерними лизинговыми компаниями.

Виды займов для малого и среднего бизнеса

Банки предлагают 8 видов кредитования владельцам мелких и средних предприятий:

Кредитная карта. На карту зачисляются средства суммой до 3 тысяч долларов. Показатель суммы оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке, исходя из его целей и возможностей. Карточки редоставляются для мелких закупок или расходов с целью развития предприятия. Особенность займа: он не предусматривает никаких залогов, график использования средств свободный.

  1. Овердрафты. С таким видом кредита возможен заём на сумму до 25-30 тысяч долларов, в зависимости от оборота компании. Предоставляются в безналичной форме, график использований средств свободный. Овердрафтами пользуются преимущественно юридические лица.
  2. Кредит-линии. В данном случае сумма одолженных средств не имеет строгих ограничений, она зависит исключительно от оборотов компании. Такой кредит предоставляется в безналичной форме, график использования средств свободный. Кредит-линиями так же пользуются преимущественно юридические лица.
  3. Экспресс-кредитование. Возможен заём на 5-10 тысяч долларов. Экспресс-кредитование практично в том случае, если нужно срочно пополнить оборотные средства. Особенность кредита: быстро оформляется, деньги выдаются купюрами или на пластиковой карте. Данным видом займа могут пользоваться частные предприниматели любых отраслей, особенно торговцы.
  4. Микрокредитование. Возможен заём в пределах 30 тысяч долларов. Требуется обязательный залог, при котором процентная ставка выгодна клиенту. Выдаётся в наличной и безналичной форме. Кредитом могут пользоваться частные предприниматели любых отраслей.
  5. Малое кредитование. Подразумевает заем в пределах 100 тысяч долларов. Средства используются с целью пополнения главного или оборотного капитала. График использования денег и погашения долга устанавливается в индивидуальном порядке.
  6. Финансирование микропроектов. Сумма одолженных средств может колебаться пределах 100-250 тысяч долларов. Оформление выгодно тогда, когда необходимо модернизировать или усовершенствовать существующее предприятие. В данном случае банк оценивает не текущее состояние предприятия, а сам проект.

Полезно: «Кредит под бизнес план»

Исходя из вышепредложенных банковских услуг у вас есть возможность выбрать оптимальный вид кредита, опираясь на собственные бизнес-нужды.

Как оформляются кредиты под залог доходного имущества?

Оформление займа под залог предприятия осуществляется поэтапно:

  • Клиент обращается в организацию с заявлением, в котором просит о рассмотрении возможности кредитования. В заявлении указывается ФИО клиента, вид его деятельности, статус, его характеристика и т.д. (остальные информационные данные нужно уточнять у конкретного учреждения).
  • Учреждение рассматривает заявление. В случае его одобрения принимается решение о сотрудничестве с клиентом.
  • Этап проверки документации и анализа.
  • Кредитодатель при необходимости помогает клиенту составить и собрать пакет документов.

Заем на приобретение активов под залог существующего

Иногда случается такое, что предпринимателю нужно приобрести новый бизнес, не имея за плечами достаточного ликвидного обеспечения. Кредит, под залог бизнеса, который покупаешь – процесс не из лёгких.

Дело в том, что в качестве ликвидного обеспечения банкир может потребовать не только залог, но и какую-либо гарантию – например, наличие фонда для поддержки малого предприятия или предоставление поручителя. Поэтому, оформляя кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества, рекомендуется лишний раз подумать, является ли это оптимальным решением.

Что требуется от заемщиков?

Клиенты при обращении за кредитом под залог доходного имущества должны соответствовать следующему перечню критериев:

  • обязательно наличие гражданства РФ;
  • заявитель должен быть совершеннолетним, но не старше 70 лет на момент возврата задолженности;
  • отсутствие криминального прошлого;
  • чистая кредитная история (при её наличии).

Существует ряд требований к фирме, оформляемой в качестве залога:

  • фирма была зарегистрирована на территории РФ;
  • фирма располагается в пределах 200 км от банковского отделения;
  • предпринимательский стаж клиента не меньше 1 года;
  • выручка не ниже 60 миллионов руб.

Соответствие всем перечисленным требованиям повышает шансы на одобрение заявления в разы.

Можно ли брать кредит на открытие бизнеса?

Не редко случается и такое, что обратившийся в банк клиент намерен одолжить деньги с целью создать дело с нуля. В таком случае пакет необходимой документации будет несколько отличаться от стандартного.

К имеющемуся перечню бумаг (количество и названия которых определяются в индивидуальном порядке при обращении в банк) обязательно должен прилагаться подробный бизнес-план и техническое основание. Только в таком случае проект будет считаться полноценным и вызовет доверие у банка.

Перечень необходимых документов

Подробный перечень бумаг вы узнаете только у конкретного кредитодателя, так как требования многих банков могут сильно отличаться. Единственное, что требуется от всех клиентов – это наличие паспорта, гражданства РФ и письменное заявление. Если бизнесом владеет несколько людей (пример: семейное предприятие), необходимо предоставить соглашение всех сторон.

Приблизительный перечень бумаг, которые требует большинство банков:

Заключение

Стоит ли закладывать собственный бизнес, чтобы получить кредит? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Плюс заключается в том, что бизнес является ликвидным активом, в связи с чем можно получить крупную сумму в долларах или евро в кратчайшие сроки.

Недостаток такого кредитования в том, что процедура может занять длительное время, а так же требует сбора большого количества документации. Ну и, конечно, имеет место психологический фактор – не каждый решится рисковать нажитым добром ради кредита. Поэтому, перед обращением за срочными деньгами следует тщательно взвесить все «за» и «против», и на всякий случай подготовить экстренный план.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/biznes/kredit-pod-zalog-biznesa.html

Как оформить кредит под залог бизнеса?

При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

Обратите внимание

Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

Условия кредитования

Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

Важно

Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

  • допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
  • период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.
    Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

  • отсрочка платежа — многие банки практикуют кредитные каникулы и отсрочку первого платежа до 9-12 месяцев;
  • схема погашения — преимущественно аннуитетная, с неизменной суммой платежа, но встречаются также и классическая схема или вовсе индивидуальный график, который может учитывать иные подходы к регламенту погашения задолженности.

Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, и собираетесь взять кредит? Мы рекомендуем вам прочесть статью — кредит под залог недвижимости для ИП.

Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Предложения банков

Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

Источник: https://kredfin.info/kak-oformit-kredit-pod-zalog-biznesa.html

Как получить кредит для бизнеса под залог автомобиля?

Овердрафт, непокрытая банковская гарантия, коммерческая ипотека, займ на финансирование оборотного капитала – эти и другие программы предоставляются финансовыми учреждениями для кредитования бизнеса.

Индивидуальные предприниматели (ИП) или юридические лица могут получить по ним деньги, необходимые для закупки сырья, товаров, средств производства или других нужд.

Кредит для бизнеса под залог автомобиля – это одна из возможностей получить дополнительное финансирование субъекту хозяйственной деятельности.

Где выдают кредит для бизнеса под залог авто?

Получить кредит для бизнеса под залог авто выгоднее в банке, чем в автоломбарде, но для этого придется предоставить банку дополнительную информацию.

Чтобы оформить кредит для бизнеса под залог авто, субъект хозяйственной деятельности может обратиться в банк. Альтернатива – автоломбард. Предприниматели предпочитают иметь дело с первыми финансовыми учреждениями.

Причина – более выгодные условия, которые существенно облегчают давление на бюджет организации или ИП.

На сегодняшний день получить в банке деньги для бизнеса под залог авто можно под невысокую ставку – от 10-12% до 18-20% годовых. Однако сделать это не всегда просто. Банк поинтересуется:

  1. Состояние дел на предприятии;
  2. Кредитной историей;
  3. Целями, для которых оформляется заем.

Для организации или ИП, которые лавируют между получаемыми доходами и обязательствами перед бюджетом, кредиторами и персоналом, периодически возникающая задолженность вполне естественна.

И в банке это тоже учитывают. Поэтому берется во внимание комплексное состояние субъекта хозяйственной деятельности, его направление, конъюнктура рынка, прогнозы и другие факторы.

Поэтому отказ может поступить неожиданно.

Условия предоставления кредита

Нужно помнить, что размер займа под залог авто выдается не более 50% от стоимости автомобиля.

Деньги для бизнеса под залог автомобиля банком предоставляются под следующие условия:

  1. Выдается до 50% от стоимости транспортного средства;
  2. Процентные ставки указаны выше – от 10 до 20%;
  3. Срок кредитного договора от 3 до 5 лет;
  4. График платежей может предоставляться на выбор, а может навязываться кредитором аннуитет;
  5. В качестве залогового имущества выступает автомобиль, паспорт технического средства (ПТС), дополнительный залог.

Если при обычном кредитовании бизнеса максимально выдаваемая сумма от 3-5 млн р. до 100-250 млн р., то при получении займа под залог транспортного средства она ограничивается его стоимостью.

Даже если в залог предоставляется машина премиум-класса, ее стоимость колеблется от 14 до 16 млн р., размер займа будет 7-8 млн р. такие банки, как АТБ, Райффайзенбанк, Сбербанк ограничиваются максимальной суммой кредита для бизнеса в 3-6 млн р.

Соответственно, решение о выдаче предприятию кредит выше указанной суммы будет приниматься в индивидуальном порядке или в заявке откажут.

Совет

И наоборот, такие финансовые учреждения, как ВТБ, Просвязьбанк, Росбанк готовы предоставлять займы субъектам хозяйственной деятельности от 100 млн р и выше. Поэтому в качестве залога можно предложить автопарк из нескольких десятков автомобилей, средней стоимость которых 10 млн р.

Решение кредитора зависит от его лояльности и наличии таких программ. По наблюдениям финансовых экспертов, бизнесу проще оформить кредит Восточном экспресс банке, Совкомбанке и АТБ. Райфайзенбанк и Сбребанк менее лояльны к юридическим лицам, а труднее всего получить заем в UniKredit и Россельхозбанке.

Это данные для общего случая. Некоторым предпринимателям, которые являются постоянными клиентами, например, UniKredit, оформить в нем заем под залог автомобиля будет проще, чем в АТБ.

Если банк отказал в кредите для бизнеса под залог автомобиля?

Если в банке получен отказ в кредите под залог автомобиля, то можно обратиться в автоломбард.

Другой тип финансовых организаций, которые предоставляют займ для бизнеса под залог авто – это автоломбарды.

Их особенность – высокая процентная ставка.

Если банк может поднять стоимость выдаваемого кредита до 30-35%, иногда выше, тем самым застраховав себя от некоторых рисков, то минимальная стоимость займа в автоломбарде начинается от 60% годовых.

Для сравнения! Если в среднем субъект хозяйственной деятельности может рассчитывать на 15-20% годовых в банке, в автоломбарде придется переплачивать в 3-5 раз и более.

Другая особенность – небольшой срок кредитования. Заем выдается на год, договор может продлеваться еще на год.

Обе особенности относятся к минусам оформления займа для бизнеса под залог авто в этих финансовых организациях.

Положительные стороны:

  1. Высокая скорость рассмотрения заявки и выдачи кредита;
  2. Выдача денег в течение нескольких часов;
  3. Размер кредита – 60-80% от стоимости транспортного средства;
  4. Экспертиза проводится на месте сотрудником организации, на нее отводится 10-20 минут.

Автоломбард может выручить кредитом под залог автомобиля в том случае, если другие варианты исчерпаны, заем под 15-20% или 30% предпринимателю недоступен. Но в этом случае за год кредитования заемщику придется уплатить до 60-80% и более от полученных средств. Причина обращения к автоломбардам должна быть существенной.

Алгоритм получения кредита

Первоначально подавать заявку рекомендуется в банк. Для этого:

  1. Выбираются финансовые организации, в которых вероятность получения кредита выше;
  2. Уточняются требования и необходимый пакет документов – можно сделать через официальный сайт или непосредственно через менеджера отделения банка;
  3. После сбора документов (уставные, справки из ФНС, правоустанавливающие документы на машину и т.п.) вместе с ними подается заявка на получение займа;
  4. Транспортное средство проходит товароведческую экспертизу;
  5. Обращение рассматривается от нескольких часов до нескольких дней, иногда процедура занимает рабочую неделю и больше;
  6. При одобрении заявки оформляется договоры кредитования и хранения (если под залог передается автомобиль, а не ПТС), составляется акт приема-передачи;
  7. Заемщик получает деньги.

При отказе обращаются в автоломбард. По упрощенной процедуре при согласии выдать заем, подписываются все те же документы: оба договора и акт приема-передачи.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-avtomobilya

Как получить кредит малому бизнесу под залог: нюансы и программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты малому бизнесу под залог – это возможность взять в долг больше денег, чем без обеспечения. Чтобы принять решение, стоит ли закладывать имущество, надо учесть особенности таких программ и сравнить лучшие предложения от банков.

Наличие обеспечения по кредиту существенно снижает уровень риска сделки для банка. Поэтому условия кредитования для клиентов по подобным программам лучше, чем по беззалоговым или кредитам с поручителями:

  • плата по обязательствам ниже;
  • сроки действия договоров дольше;
  • максимальные суммы финансирования больше.

Для выбора выгодных условий, прежде всего, надо учесть 3 важных вопроса:

  1. Стоит ли использовать именно продукт с залогом? Особенности кредитов под залог есть выгодные и не выгодные для заемщика. Надо понять, чего больше.
  2. Какой вариант выбрать? Виды залоговых кредитов различны. Важно выбрать подходящий для конкретных целей продукт.
  3. Что требуют банки? Типовые требования к заемщику и залогу, как правило, в банках схожи. С ними надо ознакомиться заранее.

Особенности кредитования для бизнеса

Для кредитования под залог нужно обеспечение – им может быть как движимое, так и недвижимое имущество или заемщика, или другого лица. У таких программ можно выделить еще несколько важных отличий:

  • Низкая процентная ставка. Наличие обеспечения существенно снижает риски, поэтому банки готовы давать деньги клиентам под меньшие проценты.
  • Срок кредита до 7-10 лет. Зависит от кредитного продукта, при этом клиенты могут заключить договор на более длительный период, чем без залога.
  • Сумма финансирования больше, чем по кредитам без обеспечения. Кредитор будет рассматривать финансирование в максимальных объемах. Однако окончательная сумма зависит как от размера выручки, так и от рыночной стоимости предмета залога.
  • Наличие расходов при оформлении. Клиенту придется заплатить за экспертную оценку имущества, возможно, оплатить услуги нотариуса и госпошлину за регистрацию залога (для недвижимости).
  • Обязательное страхование залога. Банки, как правило, требуют застраховать имущество, оформляемое в залог. Отказаться от страховки заемщик не может. Если в обеспечение передается транспорт, затраты на страхование могут быть существенными и «съедать» всю выгоду от кредитования с залогом.
  • Залог должен соответствовать требованиям кредитора. Это значит, что не каждое движимое и недвижимое имущество банки захотят рассматривать в качестве обеспечения.
  • Отсутствие дополнительных поручителей. Банкам при оформлении кредита вполне достаточно залога, поэтому по таким программам кредитование обычно осуществляется без поручителей. Хотя иногда кредиторы требуют предоставление дополнительных гарантий.

Важно взвесить все плюсы и минусы и сравнить выгоду от кредитования именно по залоговой программе с дополнительными затратами.

В зависимости от предмета залога различают кредиты, обеспеченные: движимым имуществом, недвижимостью.

В залог банк берет следующее движимое имущество:

  • легковой и коммерческий автотранспорт;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • деньги или металлы на вкладах;
  • акции и другие ценные бумаги и пр.

Под недвижимостью подразумеваются:

  • жилые дома, квартиры;
  • коммерческие объекты: офисы, цеха, производственные помещения и т. п.;
  • земельные участки.

Имущество может быть связано с бизнесом, а может быть личным, например, жилой дом или квартира. Заемщик может передать в залог свою собственность, или же найти физическое либо юр. лицо, согласное передать банку имущество в качестве обеспечения (так называемый залог третьего лица).

Если есть выбор между недвижимым и другим имуществом (транспортом, оборудованием), выгоднее оформить в залог недвижимость. Затраты по страховке будут меньше, кроме того, банк предложит лучше условия.

Финансирование можно разделить на виды в зависимости от целей:

  1. На текущие нужды – здесь деньги выдаются на покупку необходимых материалов, выплату заработной платы, оплату налогов, коммунальных услуг и т. п.
  2. Инвестиционные нужды – в этом случае кредитные средства заемщик может направить на покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств.
  3. Рефинансирование задолженности – на погашение действующих кредитов.

Текущие нужды и рефинансирование предусматривают передачу в обеспечение имущества, которым заемщик уже владеет. Покупка же основных средств в кредит может осуществляться как под залог предмета покупки, так и имущества, которое находится в собственности клиента.

Разницей между этими вариантами есть и в проверке целей использования средств. При финансировании текущих нужд кредитор будет контролировать, на что заемщик потратил деньги, в основном по выписке по расчетному счету, то есть по назначению платежа в платежном поручении.

При заключении договора на покупку в кредит основных средств или при рефинансировании клиенту обязательно предоставлять в банк подтверждение расходов. Это могут быть договора купли—продажи недвижимости, автотранспорта, оборудования, контракты на поставку или же справка от другого банка о погашении задолженности.

Еще одним различием в залоговых продуктах служит форма финансирования:

  1. Овердрафт – предоставляется на покрытие кассовых разрывов и используется для удовлетворения текущих нужд. Отличается краткосрочностью.
  2. Возобновляемая кредитная линия – обычно используется так же, как и овердрафт, но выдается на более длительный срок.
  3. Кредит и невозобновляемая кредитная линия – эти формы кредитования применяются при финансировании инвестиционных проектов, направленных на развитие деятельности, таких как покупка транспорта, недвижимости, оборудования, а также строительство, открытие нового направления или покупка уже готового бизнеса.

Форма финансирования выбирается исходя из целей кредита. Если бизнесу нужны инвестиции на развитие, нельзя оформлять овердрафт или возобновляемую линию.

Неправильный выбор приведет к финансовым трудностям и потере залога.

Типовые требования к заемщику и залогу

Чтобы оформить кредит, клиент должен соответствовать ряду критериев:

  1. Для ИП возраст на момент обращения от 23 лет, а  на момент погашения задолженности — не больше 65 лет.
  2. Регистрация бизнеса в регионе, где есть отделения банка или же на расстоянии, не превышающим 100 км от города.
  3. Опыт ведения деятельности не менее одного года.
  4. Хорошая финансовая отчетность, где зафиксирована прибыль. При наличии убытка вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.
  5. Выручки и прибыли должно хватать для ведения бизнеса и своевременного обслуживания обязательств.
  6. Отсутствие любой просроченной задолженности.
  7. Наличие расчетного счета в кредитующем банке. В противном случае банк обяжет потенциального клиента открыть счет и перевести на него часть или полностью все обороты.

При кредитовании под залог имущества банк выставляет требования не только к будущему заемщику, но и к обеспечению.

Главный критерий – чтобы имущество было ликвидным. То есть в случае появления проблем с погашением его можно было быстро реализовать и закрыть задолженность.

Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости:

  1. Находился в городской черте или неподалеку от города в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
  2. Был не очень старым — чем новее постройка, тем лучше. Под очень старые дома или квартиры в старых зданиях кредит взять не получится.
  3. Имел все коммуникации: канализацию, газ, электричество, водопровод.
  4. Был с хорошим ремонтом, отдельной кухней и санузлом.

Также кредитор устанавливает требования к автотранспорту и оборудованию:

  1. Возраст не должен превышать 4-7 лет, в зависимости от разновидности. Здесь тоже действует правило: чем новее, тем лучше.
  2. Должны пользоваться спросом и не являться уникальными или специфическими.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.
Сбербанк («Экспресс» под залог) 6 — 48 16-19 300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт») 4 — 60 индивидуально 4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный») до 120 от 10,9 от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро») до 36 индивидуально до 4 млн.
«Промсвязьбанк»  («Кредит-бизнес») до 180 индивидуально 3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Обратите внимание

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/pod-zalog.html

Ссылка на основную публикацию