Как получить кредит для ип с нулевой отчетностью?!

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью — советы спеиалиста

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.

Недостатки бизнес-кредита:

  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

Сбербанк России

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Обратите внимание

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Альфа-Банк

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Россельхозбанк

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-poluchit-kredit-ip-s-nulevoj-deklaratsiej/

Кредит для ИП с нулевой отчетностью — ТОП-5 банков и как взять

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Экспресс под залог Бизнес-Доверие от 16,0%
от 17,0%
от 14,5%
До 5 млн.
До 3 млн.
До 3 млн.
Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую сумму
Под залог авто на любые цели
Под залог недвижимости
от 17,0%
от 17,0%
от 18,9%
До 1 млн.
До 1 млн.
До 30 млн.
МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Читайте также:  Как взять кредит иностранному гражданину в россии?!

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Важно

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu.html

Как взять кредит начинающему ИП

20 июня 2018

Чтобы взять кредит открывшемуся ИП, надо подготовить документы, обратиться в банк и написать заявление на получение кредита.

Банки просят одинаковый пакет документов, но лучше заранее уточнить, какие именно документы нужны банку. В банке менеджер даст бланк заявления.

Предприниматель заполняет заявление на получение кредита и отдает менеджеру банка вместе с документами. Банк рассмотрит заявление, изучит документы и примет решение о выдаче кредита.

Как взять кредит ИП с нуля

Если ИП берет у банка меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые или бухгалтерские отчетности. Если у предпринимателя за год не было доходов, то в банк надо принести копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит оставить залог или найти поручителя.

ИП может оставить в залог:

  • недвижимость — склад, торговое место или помещение под парикмахерскую;
  • машину;
  • оборудование;
  • продукцию.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не арестована;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • в собственности компании;
  • не под снос.

Документы, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

  • учредительные документы;
  • свидетельство регистрации компании;
  • налоговую и финансовую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя.

Где взять кредит начинающим ИП

Сбербанк выдает деньги по тарифу «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

Условия «Доверия»:

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает деньги по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям деньги на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает деньги на закупку товаров. Условия кредита:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Перед тем, как идти в банк, изучите условия, на которых банк работает с индивидуальными предпринимателями.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ip/kak-vzyat-kredit-ip-s-nulevoj-otchetnostyu

Как взять кредит в банке ИП

Современные экономические условия достаточно непросты для ведения бизнеса. С одной стороны, сегодня есть много возможностей для предприимчивого человека как в области создания новых предприятий, так и в сфере развития уже существующего бизнеса.

С другой стороны, неспокойная финансовая обстановка делает рискованными операции, требующие вложения крупных собственных средств.

В таких условиях многие ИП задают себе вопрос: как взять кредит на развитие бизнеса? Читайте нашу статью и узнайте все о тонкостях российского кредитования предпринимателей.

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью

Банки довольно осторожно принимают решения о кредитовании предпринимателей. Надеяться на кредит может бизнесмен, чьи предприятия не имеют долгов по кредитам и приносят стабильную прибыль.

Но зачастую заем (который мог бы изменить ситуацию) отчаянно нужен предпринимателю, у которого нет или практически нет прибыли (так называемая нулевая декларация).

Можно ли надеяться на помощь банка в таком случае? Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Представьте ситуацию: нужно совершить крупную покупку (скажем, купить новые станки), а ИП только открылся и прибыли еще нет. Ничего не остается, как пытаться взять кредит на покупку! Но банк почти наверняка откажет в обычном кредите. Однако даже для  сложных случаев есть решение:

  • Получение техники от лизинговой организации в аренду. Такой вариант может оказаться более выгодным, чем обычный кредит, ведь риск в этом случае для банка меньше и поэтому аренда оформляется охотнее, да и платежи ниже, чем за кредит. Лизинговые программы могут помочь фирмам, которым техника нужна лишь на определенный срок, для конкретных операций.
  • Получение ссуды от государства. Такой вариант подойдет для компаний, работающих в сферах экономики, на которые обращено пристальное внимание правительства. Например, есть немало программ помощи молодым предпринимателям, работающим в сельском секторе экономики. Здесь возможно получение льготных ссуд, выгодные условия для получения в лизинг сельхозтехники, займы на покупку удобрений или кормов и многие другие программы.
  • Получение от банка кредитной помощи в виде открытия счета с возможностью овердрафта. При использовании такой схемы банк помещает оборотный капитал начинающего ИП на счет, с которого можно оплатить закупку какого-нибудь оборудования или проведение работ. Если сумма платежа выше, чем реально находящаяся на счету, банк покроет разницу, выдав остаток в виде ссуды. Размер овердрафта, предоставляемого банком, обычно не превышает 1-2% от помещенного в банк капитала, но и такая помощь может сделать возможной операцию, на которую не хватило бы средств самому предпринимателю.
  • Воспользоваться помощью брокера. Брокер, как посредник, выступает перед банком гарантом платежеспособности клиента. И начинающий бизнесмен уже не должен доказывать банку, что способен погасить кредит, если в брокерской конторе приняли его заявку. Теперь уже фирма-посредник возьмет для него ссуду и будет вести с банком все необходимые переговоры. Брокер, заинтересованный в привлечении клиентов, может выдать заем и предпринимателю с минимальной прибылью. Но помощь брокера не бесплатна, и нужно быть готовым кроме процентов, взимаемых за пользование ссудой в пользу банка, выплатить и проценты вознаграждения брокеру.
  • Можно отказаться от попытки получить кредит как ИП, и взять ссуду как частное лицо. Например, Петр Сидорович Иванов может получить отказ в предоставлении ссуды как директор ООО «Вектор», но получить кредит просто как гражданин Иванов. Как оформить такую ссуду, читайте в следующем разделе нашего обзора.

Можно ли получить кредит как физическое лицо, являясь ИП

Банки не спешат открыто оглашать факт, что их программы кредитования частных лиц не предназначены для ИП.

Агенты в большинстве банков получают премию за зарегистрированную заявку на получение кредита и активно уговаривают клиента попробовать – вдруг дадут ссуду.

Пробы, закончившиеся отказами, могут негативно отразиться на кредитном досье, поэтому перед тем, как подавать заявку на кредит частному лицу, тщательно изучите требования банка к своим клиентам.

Наиболее либеральны банки в предоставлении ипотечных ссуд и займов на приобретение машин.

Это объясняется тем, что банк в качестве залога получает имущество, обладающее высокой ликвидностью, и даже в случае отказа заемщика выплачивать долг не понесет серьезных финансовых потерь.

Поэтому во многих банках требования к клиентам-ИП не отличаются от требований к частным лицам. Единственное отличие – в порядке подтверждения платежеспособности:

  • Физические лица подтверждают платежеспособность при помощи справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Предприниматели в качестве гарантии платежеспособности представляют справку о реально уплаченных налогах и налоговую декларацию.

А вот потребительские кредиты и кредиты на карты выдаются предпринимателям уже гораздо менее охотно. Некоторые банки даже прямо оговаривают в правилах запреты для ИП на получение таких ссуд. Причина запрета – высокий риск по сравнению с займом для обычного частного лица.

Как получить кредит для начального капитала ИП

Взять кредит – одна из основных возможностей для начинающих ИП обзавестись стартовым капиталом. Сегодня предоставить такой кредит готовы многие крупные банки. Порядок действий везде довольно сходен. Вот основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить кредит наличными для ИП:

  • Официально зарегистрироваться в качестве ИП и получить полный пакет учредительной документации.
  • Выбрать банк с подходящими условиями предоставления ссуды.
  • Составить подробный бизнес-план и позаботиться о средствах наглядности для презентации своего проекта.
  • Обратиться в представительство банка и защитить бизнес-идею на собеседовании с кредитным специалистом банка.
  • Оформить заявление на предоставление займа, приложить необходимый пакет документов.
  • Открыть в банке счет и получить на него ссуду.

Узнать подробности кредитования начинающих бизнесменов можно в представительствах банков или на страницах банков, представленных на просторах всемирной сети.

Как взять кредит ИП без подтверждения доходов

Каждый банк имеет на вооружении свой набор критериев для определения платежеспособности и надежности клиента. Сегодня вполне возможно отыскать банк, который окажется готовым предоставить ссуду ИП без документов, подтверждающих доход.

Прежде всего, стоит предостеречь от соблазна воспользоваться услугами широко представленных в глобальной паутине контор, готовых предоставить за умеренные деньги «липовую» справку о доходах.

Во-первых, такие справки легко разоблачаются сотрудниками кредитного отдела любого банка. А во-вторых, такие действия являются мошенничеством.

Совет

И в случае обнаружения (а оно, повторимся, почти гарантировано) можно испортить кредитную историю и столкнуться с преследованием со стороны закона.

Гораздо разумнее воспользоваться другими средствами, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. К таким средствам относятся:

  • Выписки со счетов, имеющихся у клиента.
  • Выписка о движении средств на счетах. Если вы получаете систематически доход на какой-нибудь счет (лучше всего – в том же банке, куда обратились за кредитом), это может оказаться достаточной гарантией.
  • Договор аренды, где заемщик выступает собственником арендуемого жилья. Такая аренда – постоянный источник дохода. Лучше всего зарегистрировать такой договор у нотариуса, но и просто договор в письменном виде может устроить банк.
  • Обеспечением может выступить имеющееся у предприятия ликвидное имущество, к примеру, машина. Имея такой залог, можно получить ссуду на крупную сумму.

Взять кредит для ИП: какие банки выдают ссуды бизнесменам

  • Как взять кредит ИП в Сбербанке? Сбербанк имеет репутацию банка, достаточно либерального в предоставлении займов бизнесменам. Начинающих бизнесменов заинтересует кредитный продукт от Сбербанка под названием «Бизнаес-Старт». В рамках этой программы помощь оказывается как людям, желающим открыть собственное дело, так и лицам, рассчитывающим на покупку франшизы.

Условия, предусмотренные программой «Бизнес-Старт», предполагают, что банк даст около 4/5 от стартового капитала, а оставшуюся часть заемщик предоставит сам. Срок кредитования не превышает 5 лет, а размер суммы не ожжет быть больше 7 миллионов рублей.

Кроме того, дело, на которое выдается кредит по данной программе, должно быть основано на типовом проекте, одобренном банком или быть частью франшизы.

  • Как взять кредит ИП в ВТБ 24? ВТБ 24 предлагает несколько программ предоставления займов. Одна из них – это программа «Коммерсант». Такой заем можно получить на срок до 7 лет под 19,5% платы за год. Размер займа достигает 4 миллионов. Кредит относится к группе нецелевых ссуд для бизнеса и оформляется за короткий срок с малым пакетом документов.

Есть и другие кредитные предложения. Они отличаются размером процентной ставки, сроками и максимальным размером ссуды, которая может быть выдана клиенту.

Как видно из изложенного, получить кредит для ИП вполне возможно и на ранних стадиях существования бизнеса, когда нет большой прибыли или имеется нулевая декларация. Но в таких условиях стоит максимально трезво оценивать свои возможности по возвращению займа, чтобы не столкнуться с неподъемным долгом и не прогореть.

Источник: https://kreditorkin.ru/kak-vzyat-kredit-v-banke-ip/

Взять кредит ИП с нулевой отчетностью в Москве — 5 лучших программ

Платежеспособность заемщика является одним из основных критериев банка при выдаче кредита, поэтому ИП с нулевой отчетностью получить заем проблематично. Чтобы получить кредит, рекомендуется воспользоваться программой без предоставления справок о доходах, но перед этим необходимо изучить все условия финансовых учреждений.

Особенности кредитования ИП

Потребительское кредитование – это один из видов займов, подразумевающий выдачу наличных средств на руки или с помощью перевода на банковскую карту. Для этого заемщик должен обладать безупречной кредитной историей, но есть и другие факторы, на которые банки обращают внимание:

  • Возраст. Займы выдаются совершеннолетним гражданам, иногда минимальный порог составляет 21 год. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 65 лет, но есть банки, повышающие возрастной предел.
  • Платежеспособность. Кредиторы отдают предпочтение клиентам, подтверждающим свой заработок. Если ИП постоянно сдает нулевую отчетность, это свидетельствует об отсутствии дохода у него, даже если декларации не отражают действительность и заработок есть. Для банка это плохой знак, и в кредитовании могут отказать. Единственный выход – оформить заем, где не справки о доходах не требуются.
  • Наличие имущества в собственности. При выдаче крупного займа (более 1 000 000 руб.) кредитор может потребовать залог.
  • Поручители. Чаще всего они не требуются, но, если клиент хочет взять в долг большую сумму, имея маленький заработок, банк может запросить 1 или 2 поручителей, дабы обеспечить себе финансовую безопасность.
  • Регистрация. В большинстве случаев наличие прописки в регионе выдачи денег не требуется, но обязательна регистрация на территории присутствия банковских офисов.
Читайте также:  Как самостоятельно подать в суд на банк по кредиту?!

Если нужна небольшая сумма, можно вместо потребительского кредита получить кредитную карту. Чаще всего лимит по ней составляет до 100 000 руб.

, но устанавливаются повышенные процентные ставки – от 28% годовых и выше. Этот вариант оптимален для тех, кто планирует погасить заем в короткие сроки.

Требования к клиентам здесь пониженные: например, для оформления кредитки в банке «Тинькофф» потребуется только паспорт.

«Самый важный момент – внимательное изучение кредитного договора. Именно там можно найти все подводные камни. Не следует обольщаться, когда банк устанавливает рекордно низкие процентные ставки – он все равно получит свою выгоду.

Возможно, подвох будет крыться в комиссиях и повышенных штрафах на случай просрочки.

Если должник задерживает платеж на несколько дней, это обязательно отразится в кредитной истории с негативной стороны, и в следующий раз получить деньги в долг ему будет сложнее»

М.Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Как взять кредит на ИП с нулевой отчетностью в Москве

Чтобы получить заем, достаточно руководствоваться пошаговой инструкцией:

  1. Выбрать программу банка, не предъявляющего требования к уровню заработка клиента.
  2. Подать онлайн-заявку через официальный сайт кредитора. Для заполнения понадобится паспортные данные, Ф.И.О. и номер телефона.
  3. Дождаться ответа по заявке. Он поступает в виде СМС или звонка от менеджера финансового учреждения.
  4. Договориться с менеджером о дате оформления займа в офисе.
  5. Прийти в филиал в назначенный день с паспортом и СНИЛСом. Могут понадобиться и дополнительные документы: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН. Если оформляется заем под залог, предоставляются документы собственности на имущество.
  6. Изучить кредитный договор и подписать. В это время заемщику выдают его экземпляр договора и график платежей, где будет указана точная сумма и сроки погашения.
  7. Получить деньги. Наличные выдаются в редких случаях. Чаще всего средства перечисляются на пластиковую карточку, выпущенную кредитором.

Важно! Заемщик может распоряжаться финансами по своему усмотрению. Документальное подтверждение трат требуется только при получении целевого займа на покупку автомобиля или недвижимости.

5 кредитов для ИП с нулевой отчетностью: лучшие программы

Чтобы выбрать наиболее подходящую для себя программу и не столкнуться с невыгодными условиями, рекомендуется ознакомиться с ТОП-5 банков, кредитующих граждан по программам с оптимальными параметрами.

Московский кредитный банк (МКБ)

В МКБ действует программа, позволяющая получить средства на любые цели:

Ставка Сумма Срок
От 10,9% До 3 000 000 руб. До 15 лет

Заявки по программе рассматриваются в течение 2-3 дней, но все зависит от требующейся суммы, указанной в анкете. Если размер кредита не превышает 500 000 руб., ответ можно получить в день обращения. Обеспечение и справки о заработке не требуются.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития довольно популярен среди заемщиков в Москве, потому как предоставляет выгодные условия:

  • Ставка – от 14,99%.
  • Срок – до 7 лет.
  • Сумма – до 600 000 руб.

Положительной стороной кредитования здесь являются низкие требования к заемщиком, а также возможность получения средств на руки в день обращения.

Почта Банк

По программе «Первый почтовый» можно получить заем без подтверждения платежеспособности, если кредитная история не испорчена. Остальные условия таковы:

Сумма До 1 500 000 руб.
Ставка От 12,9%
Срок До 5 лет

Справки о заработке не требуются. Оформление кредита производится в течение 1-3 дней с момента подачи заявки при положительном решении кредитора.

Руснарбанк

Здесь без проблем можно получить крупную сумму в долг под залог имеющейся недвижимости:

  • От 11.99% — ставка.
  • Максимальная сумма – до 10 000 000 руб. Стоимость жилья должна быть примерно равна размеру кредита.
  • Срок – до 242 месяцев.

Заявки рассматриваются минимум 1 день, но может понадобиться и неделя, если гражданин претендует на крупный кредит.

АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет кредиты по программе «Большие деньги» без обеспечения и справок о заработке. Остальные условия таковы:

Ставка Максимальная сумма Срок кредитования
19,6% 3 000 000 руб. До 5 лет

Преимуществом здесь являются лояльные требования к клиентам и быстрое рассмотрение анкет на кредитование. Недостаток кроется в высоких ставках по сравнению с программами других банков.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Если есть долги по государственным платежам, могут ли отказать в выдаче кредита?

Здесь все зависит от конкретного банка. Чаще всего при наличии долгов по налогам и иным сборам кредитора принимают отрицательное решение, но, если заемщик является постоянным клиентом, требования могут быть смягчены.

Вопрос №2. Что делают, если везде отказывают в кредите, а день нужны срочно?

Есть два варианта – обратиться к кредитному брокеру или взять заем в МФО на короткие сроки. Брокер поможет выбрать программу кредитования с учетом всех критериев потенциального заемщика. В МФО по займам устанавливаются высокие проценты – от 1,5 в день.

Заключение

Оформление кредита для ИП, сдающих нулевые декларации, возможно только по программам банков, не требующих предоставления справок о доходах. В них устанавливаются разные условия кредитования, поэтому для получения выгодного займа рекомендуется тщательно изучить каждую из них.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ». Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-na-ip-s-nulevoj-otchetnostyu/

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.

Почему сложно взять кредит предпринимателю?

Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям.

Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью.

В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.

Кредит для начинающих бизнесменов

Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап.

Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной.

В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.

В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.

Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.

Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:

  1. предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
  2. предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
  3. продемонстрирует хорошую кредитную историю.

Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.

Косвенное подтверждение дохода

Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно.

В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами.

Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.

Обратите внимание

Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.

Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет.

В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций.

Читайте также:  Как оформить кредит под залог бизнеса?

При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.

Лизинг

Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.

Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).

Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.

Займ в микрофинансовой организации

Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки.

Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей). Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим.

Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время.

В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.

Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата.

На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму.

При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.

Источник: https://urlaw03.ru/business/article/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-s-nulevoj-otchetnostyu

Можно ли взять кредит для ИП с нулевой декларацией

Кредит для ИП с нулевой отчётностью получить сложно, но можно при соблюдении нескольких условий. Банковские учреждения всегда держат в запасе несколько предложений, подходящих для малого бизнеса.

Но предпринимателю надо вписаться в те рамки, которые кредиторы создали на пути получения займа.

В отсутствии регулярного дохода придётся доказывать свою состоятельность иными путями, чем для прибыльных предприятий.

Требования к заёмщикам

Если у предпринимателя деятельность постоянно бездоходная, то трудно убедить банк в состоятельности предприятия.

Но когда нули в прибыльно графе отчётности наблюдались только в редких случаях, стоит попытаться доказать свою надёжность другими аргументами.

Важно

В этом качестве могут выступать договора с партнёрами на поставку товара, реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т. д.

В отсутствии налогооблагаемого дохода у ИП банк с большей долей вероятности одобрит кредит, если предприниматель удовлетворяет следующим требованиям:

  • сможет обеспечить залог на коммерческую недвижимость, который удовлетворит банк (в качестве залога может выступать как движимое имущество, так и недвижимость);
  • предоставит поручительство физического лица, обладающего доходами, способными погасить долг при возникновении трудностей у основного заёмщика;
  • имеет безукоризненную кредитную историю;
  • расчётный счёт ИП открыт в банке, где запрашиваются заёмные средства;
  • по счёту проходит активное движение денежных средств, даже если бизнес не приносит дохода;
  • не имеет задолженности по налогам и сборам (данные берутся в ИФНС, где проводилась аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих на этой территории).

Однако просто представить документы недостаточно. Банковское учреждение неизбежно пришлёт менеджера для изучения ситуации на месте. Как минимум придётся пройти серьёзное собеседование с руководством кредитного отдела и службой безопасности.

Аналитическая работа их состоит в том, что будет изучена текущая деятельность и перспектива развития бизнеса с учётом выданного кредита. Банковские специалисты проанализируют деятельность и доложат в кредитное учреждение о доходности предпринимателя.

Но если по расчётному счёту проведены приличные обороты (даже при малой или нулевой доходности), стоит обратиться для получения ссуды для ИП в банк, где предприниматель – клиент.

Специалисты учреждения предпринимателю могут предложить овердрафт, который определяется как некий процент от суммы дебетовых операций. При первичном обращении не надейтесь на большую сумму, но даже небольшой объём средств позволит увеличить оборотные средства, требующиеся для развития бизнеса.

Предпочтительно подавать заявки на кредит там, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа возрастает.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банки, как правило, требуют подготовить следующие документы:

  • заявление с просьбой предоставить заём;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационные документы – свидетельство о регистрации, ИНН и проч.;
  • выписки с расчётных счетов заявителя из других банков;
  • если ИП клиент того кредитного учреждения, куда он подаёт заявку, такие сведения представлять, естественно, не надо;
  • налоговые отчёты за истекший период;
  • копии книги доходов и расходов;
  • договора на предоставление имущества в аренду, позволяющие получать регулярный доход, даже если прибыль минует сферу деятельности предпринимателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (свидетельства, технические паспорта и проч.);
  • копии лицензий, если ИП занимается соответствующим видом деятельности.

Следует иметь в виду, что у каждого кредитного учреждения свой набор требуемых документов. Причём он может существенно расширяться по мере продвижения заявки от первичного отделения банка к головному. Конкретными условиями, как взять кредит ИП с нулевой отчётностью надо интересоваться в конкретном учреждении.

Условия кредитования

Индивидуальные предприниматели в числе желательных адресатов для выдачи займов стоят далеко не на первых местах. Банкиры неохотно сотрудничают с малыми субъектами хозяйствования, считая кредитные операции с ними очень рискованными. Тем более, когда бизнес у ИП с нулевой прибыльностью.

Но некоторые кредитные учреждения, все-таки имеют программы поддержки предпринимателей и предоставляют выгодные кредиты для ИП.

Они могут выражаться в следующем виде:

  1. Лизинг, если целью займа является оборудование или иное движимое имущество, требующееся ИП для бизнеса. Для банков эта операция менее рискованна, поскольку в аренду бизнесмену имущество даёт лизинговая компания, а банкиры – это гаранты. Для предпринимателя  такой вариант выгоден малыми процентами, а невыгоден тем, что денежные средства здесь не присутствуют, и пополнить обороты не получится.
  2. Государственная программа по кредитованию малого бизнеса. Вводится в отраслях, имеющих первостепенное значение для экономического развития страны (высокие технологии, сельское хозяйство и проч.). Требования к деятельности ИП здесь несколько ниже, поскольку основная цель программ – поднятие сферы производства или услуг, а не извлечение прибыли, как у банков. Здесь даже рефинансирование кредитов для ИП допустимо, что в других программах невозможно. Меньше и процентные ставки по займам.
  3. Экспресс-кредиты. Более характерны для заимствований физических лиц, но отдельные банки практикуют их и для малого бизнеса. Естественно, процентные ставки по ним высоки и значительно снижают уровень рентабельности.
  4. Овердрафт. Кредитованием эту операцию назвать в полной мере нельзя, но она позволяет немного увеличить оборачиваемость капитала. Суть схемы проста – кредитное учреждение заключает договор с ИП о том, что при недостатке средств на расчётном счёте оно добавляет из своих денег недостающую суму, считая эту разницу кредитом. В соглашении оговариваются цели, на которые направляются дополнительные средства. Например, банк может добавить на оборудование, но не будет занимать на зарплату, если это не оговорено договором. Недостатком схемы можно считать малый размер средств, выделяемых кредитным учреждением на овердрафт – обычно не более 2% от оборота по счёту.

В качестве дополнительных ресурсов кредитования можно рассматривать ещё два пути:

  • потребительский кредит, оформляемый предпринимателю, как физическому лицу под личное обеспечение (потребуется согласие члена семьи и другие гарантии);
  • воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые вероятно помогут взять кредит, хотя и увеличат организационные расходы (в том числе те, что нельзя будет списать в уменьшение налоговой базы).

Чтобы найти приемлемый вариант предпринимателям приходится перерабатывать большой объём информации. Её следует структурировать в виде таблицы, чтобы видеть, какие банки предлагают более выгодные условия и меньше требуют от заёмщика с нулевой отчётностью.

Процентные ставки

Размер процентов сильно варьируется в зависимости от вида заёмных средств и наличия обеспечения.

Пополнение оборота

Кредитные учреждения называют такой продукта по-разному, но суть его не отличается. Цель займа – финансовая помощь в период роста нагрузки на бизнес в сезонных условиях недостаточной выручки.

Например, внесение дополнительных денег в оборот поможет сельхозпроизводителям приобрести топливо и удобрения по низким ценам в межсезонье, а промышленникам удастся купить со скидкой партию сырья и материалов и т. д.

Обычно начало погашения назначается с небольшой – 3-4 месяца отсрочкой, что даёт возможность ИП удачно ими воспользоваться. Низкие процентные ставки по таким кредитам не назначаются – они обычно равны средним по банковской сфере.

Совет

Такую ссуду, выдаваемую на определённые цели, сопровождают, наверное, самые низкие процентные ставки (до 10% и менее) из приводящихся в статье видов кредитов для ИП. Дело в том, что обычно займы такого рода субсидируются полностью или частично государством. И выбираются для кредитования лишь те сферы, которые интересны для экономики страны (сельское хозяйство, высокие технологии и проч.).

Срок кредитования составляет 5 лет и более, что позволяет развить бизнес до доходного уровня. Погашение просят начинать по истечении 6-месячного периода, но иногда и этот срок может быть увеличен до 9 месяцев и даже года. Кроме банков такие ссуды контролируются и государственными учреждениями.

Залог существенного влияния на размер кредитной ставки не оказывает.

Влияние обеспечения

Удобный, но рискованный вид заимствования. Банки охотно ссужают деньги под проценты, если у предпринимателя с нулевой прибылью есть что закладывать.

Выдаётся кредит ИП под залог недвижимости, движимого имущества в виде автотранспорта, оборудования и иных активов.

Риск же состоит в том, что при длительной просрочке или полном невозврате заёмных средств это имущество изымается у предпринимателя, а затем продаётся через торги. На этот процесс уже влияния никакого ИП оказать не в состоянии.

Более того, эксперты банковских учреждений, как правило, сильно ужесточают условия предоставления залога, и занижают стоимость такого имущества и в результате продажи с молотка всё равно не удаётся погасить задолженность.

Проценты по кредитам с залоговым обеспечением находятся на среднем уровне.

Как происходит погашение

Если индивидуальному предпринимателю удалось убедить кредитное учреждение, и он получил ссуду, имея нулевую отчётность по доходам, встаёт вопрос о погашении. Даже если первый транш надо внести через полгода, следует так построить бизнес, чтобы увеличить к тому времени ликвидность и получить необходимые средства.

Дело в том, что отвечает по своим долгам ИП не чем иным, как личными активами и имуществом. При этом неважно, в залоге оно находится или нет. Если залоговое соглашение не оформлялось, процесс удлиняется на несколько месяцев, но всё равно через суд имущество будет отсужено.

Предпринимательский статус предоставляет и уникальную возможность – погашать ссуду с личного счёта, а не только с расчётного, как это определено для юридических лиц. Деньги на погашение разрешается вносить и наличными через кассу любого банка, и через банковскую карту.

Обратите внимание

При отсутствии расчётного счёта (который ИП не обязан открывать) может возникнуть интересная коллизия с личными займами.

Возникшая просрочка и санкции приводит к тому, что арестовываются средства находящиеся, например, на дебетовой карте гражданина, имеющего статус предпринимателя.

Если этот инструмент использовался и для финансирования бизнеса, возникают проблемы вплоть до блокировки финансовых потоков.

Поэтому, например, перед тем как взять ипотеку, предпринимателю рекомендуем открыть расчётный счёт. Тогда есть надежда, что производственная и личная программы кредитования не помешают друг другу.

У предпринимателя может возникнуть желание прекратить деятельность в статусе ИП. Регистрационные обязанности возложены на налоговую службу, которая не интересуется финансовым состоянием бизнесмена. Поэтому из реестра выведут его без забот. Банк не вправе препятствовать ликвидационным мероприятиям. Более того, его даже не извещают о таких событиях.

Чтобы погасить кредит банк неизбежно перекинет свои усилия на личное имущество гражданина и даже может инициировать уголовное дело за мошенничество (брали на развитие бизнеса, а потратили на личные нужды).

Источник: https://tvoeip.ru/nalogi/kredit-s-nulevoy-otchetnostyu

Ссылка на основную публикацию