Как вернуть деньги за страховку по кредиту в сбербанке?!

Страховка по кредиту в Сбербанке: как происходит возврат денег

В статье разберем, можно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Узнаем, как вернуть страховку при досрочном погашении, какие документы для этого понадобятся и как заполнять заявление. Мы расскажем, обязательно ли страховать кредит и как получить деньги без страховки.

Любому клиенту банка при оформлении кредита предлагается услуга страхования. Бывает и так, что страховку при получении займа работники банка попросту навязывают, а человек в 90% случаев соглашается.

Аргументируют в банке такие манипуляции со страховкой тем, что клиенту откажут в займе либо процент по кредиту будет повышенным. Как вести себя при выдаче кредита и каким образом застрахованному вернуть свои средства, поговорим сегодня. А также ознакомимся с рекомендациями и отзывами экспертов.

Условия страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Перед тем как вы согласитесь на участие в программе добровольного страхования, ознакомьтесь с ее условиями. Отметим, что если мы говорим о страховании потребительского кредита — это дело сугубо добровольное, и вы сами решаете, нужна вам страховка или вы обойдетесь без нее.

Что касается самого полиса, то каждый год его необходимо переоформлять. Оплачивать можно единым взносом либо каждый месяц, если размер страховки включен в сумму вашего кредита.

Страховщиком может выступать собственная страховая компания Сбербанка либо другая по вашему выбору. Ознакомиться с актуальными условиями в полном объеме можно на официальном сайте Сбербанка. А в самом полисе можно прочитать правила возврата средств.

Какую страховку по кредиту предлагают в Сбербанке

Условия страхования предусматривают несколько вариантов страховых программ. В этот список входят следующие:

  1. На случай потери вами рабочего места (сокращения).
  2. В связи с утратой трудоспособности и приобретения инвалидности 1 или 2 групп. Если такая ситуация сложится, страховая компания выплатит за вас кредит в полном объеме.
  3. На случай смерти заемщика. К этому виду страхования прибегают те клиенты, у которых нет желания перекладывать свои долговые обязательства на родственников.

Данные виды страховки являются самыми распространенными при оформлении потребительских займов. При этом не забывайте, что от вашего согласия либо отказа от страхования зависит, какой процент вы будете платить по кредиту. 

Можно ли вернуть страховку

Существует 2 варианта возврата денег, уплаченных в счет страховки.

В соответствии с распоряжением Центробанка, с прошлого года в РФ действует так называемый период охлаждения, который позволяет вам оформить отказ от страхования в течение 5 дней после подписания договора. Для этого вы подаете заявление, которое рассматривается в десятидневный срок. По результатам рассмотрения средства возвращают на ваш счет.

А также есть вариант, который предлагает своим клиентам сам Сбербанк. Средства можно вернуть, если вы откажетесь от страховки в течение 14 рабочих дней с даты подключения к программе страхования. Раньше продолжительность составляла 30 рабочих дней. В данном случае особых проблем не возникает, банк идет на уступки клиенту.

Вернёт ли Сбербанк страховку после выплаты кредита

Разберемся, возвращает ли Сбербанк деньги уже после погашения кредита. Итак, как забрать деньги, уплаченные за страховку по кредиту? Здесь действует следующее правило: страховку можно вернуть в течение 36 месяцев с даты полной выплаты займа. Это своеобразный срок давности, в течение которого вы можете обратиться за возвратом.

Возвращается ли вся сумма, зависит от того, как вы гасили заем. Если кредит погашен раньше срока, можете рассчитывать на возврат только части средств.

Возврат страховки при досрочном погашении

Сама процедура стандартная: вы обращаетесь в банковскую организацию с заявлением, в течение 3 рабочих дней оно рассматривается, деньги выплачиваются. Если же заявление вы не подадите, сумма страховки останется на счету кредитного учреждения.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Для возврата страховки при погашении кредита нужно выполнить несколько действий. Остановимся на этом подробнее:

  1. Соберите всю документацию, которая подтвердит, что кредит вами погашен.
  2. Обратитесь в офис Сбербанка, заполните бланк заявления. Один экземпляр с отметками специалиста оставьте себе, второй отдайте на рассмотрение.
  3. Ожидайте вынесения решения в течение десяти рабочих дней.
  4. Если решение отрицательное либо вам вообще не ответили, можете обратиться в Роспотребнадзор или судебные органы.

Теперь обсудим, как вернуть деньги, если вы погасили кредит досрочно.

Если осуществлено досрочное погашение, добиться возврата страховки можно следующим образом: ознакомьтесь еще раз с договором страхования, перед тем, как обращаться в банк. После этого, выполните несколько действий:

  1. В офисе кредитного учреждения попросите образец заявления и заполните его.
  2. Если сотрудники организации отказываются предоставить бланк либо заверяют вас, что возврат уже невозможен, попросите их подтвердить свои слова письменно.
  3. Другой вариант: сразу обращайтесь к управляющему офисом банка и просите разъяснить ситуацию.
  4. После того как заявление будет принято, ожидайте решения.

Если в возврате денег отказали либо проигнорировали ваше заявление, напишите аргументированную претензию. Можете отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении или лично принести в отделение банка, где оформляли кредит. Обязательно отметьте, что хотите решить проблему в досудебном порядке. Помните, чем грамотнее составлена претензия, тем выше вероятность, что деньги вам вернут.

Проблема может заключаться в том, что сотрудники банковской организации откажутся принимать заявление на возврат. Здесь действуйте так: берите книгу жалоб и укажите свои претензии к действиям конкретного сотрудника.

Обратите внимание

 Затем обращайтесь к старшему менеджеру и проинформируйте его о факте отказа. Не забудьте в разговоре упомянуть, что обратитесь с жалобой в ЦБ РФ (это можно сделать оперативно, в режиме онлайн).

Кроме того, проследите, чтобы ваше заявление было должным образом зарегистрировано.

Какие документы понадобятся

Для оформления возврата предоставьте в банковскую организацию следующий пакет документации:

  • заполненное заявление — 2 экз.;
  • ксерокопию паспорта;
  • платежки, чеки, которые подтвердят погашение займа;
  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • справку о полном возврате займа и процентов по нему.

Заявление на возврат страховки

Вы составляете заявление на возврат в свободной форме. Главное, чтобы в нем была указана следующая информация:

  • ваша фамилия и инициалы;
  • адрес прописки;
  • серия и номер паспорта.

В самом тексте подробно опишите ваши требования о возврате средств, укажите реквизиты договора страхования и договора займа, сумму и дату погашения. При этом обоснуйте причину обращения, желательно со ссылками на законодательство.

Фактически ситуация такова, что приобрести страховку гораздо проще, чем от нее отказаться. Если самому вернуть деньги не получается, обращайтесь в Роспотребнадзор и органы прокуратуры. А также изначально внимательно ознакомьтесь с условиями договоров, в которых ставите свою подпись.

Обязательно ли страховать кредит

Если вы планируете оформить беззалоговый потребительский кредит, то страхование вам предложить могут, но вы имеете полное право отказаться от него либо позже вернуть средства.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Если же программа кредитования подразумевает наличие залога, то оформление договора страхования — обязательное условие получения займа. При этом отметим, что страхованию подлежит именно имущество, выступающее в качестве залога, а не вы, как заемщик.

Как получить кредит в Сбербанке без страховки

Отказ от страхования не оказывает влияния на выдачу кредита. Но если у вас есть серьезное заболевание, из-за которого вы можете лишиться трудоспособности, ситуация изменится.

Вместе с тем нужно понимать, что нередко встречаются случаи, когда при отказе от страховки банковская организация не выдает кредит. Напрямую об этом специалист не скажет, но факт остается фактом.

Если у вас именно такая проблема — обратитесь к руководителю отделения Сбербанка. Если заявка была одобрена, договор кредитования подписан, средства вам переведут без страховки.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/strahovanie-kredita-v-sberbanke.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Получить кредит сегодня может практически каждый желающий. Однако в стоимость получения кредита редко входит только сумма займа, сумма начисленных в будущем процентов. Банки сегодня выдают кредиты при условии выплаты страховки, которая, так или иначе, увеличивает стоимость получения кредита. Как быть клиенту, желающему взять кредит на максимально выгодных для себя условиях?

Зачем нужна страховка и обязательна ли она?

Иногда, оформляя и оплачивая страховку по кредиту, заемщик до конца даже не понимает, зачем она нужна.

Обязательно ли ее оформление? На практике нередко сотрудники банка не спрашивают о необходимости страховки по кредиту у заемщика, а самостоятельно ее оформляют.

Так же часто клиенту сообщается, что страховка обязательна и без нее кредит выдан не будет. Заемщику ничего не остается, как согласиться на условия банка.

Навязывание обязанности клиента оформлять страховку незаконно. Оно идет вразрез с положениями ГК РФ о свободе договора.

Кроме того, выгода от полученной добровольно или навязанной страховки для клиента сомнительна и неочевидна. Банковские сотрудники обычно уверяют, что страховка защищает:

  • от перехода долга на наследников в случае смерти заемщика;
  • от невозможности оплаты кредита при потере работы или здоровья.

В данных случаях по уверению банка все остатки долга погасит страховая компания и никаких претензий к клиенту не будет. На практике же наследники могут не принимать наследство, и долг никто не обязан будет гасить. Полная потеря работы и получение инвалидности маловероятно, особенно для заемщика молодого возраста.

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк

Если обнаружилось, что кроме кредита, в состав уплаченных средств вошла и страховка, то ее можно вернуть. Существует распространенное мнение, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно исключительно, если заемщик его погасил досрочно. Это нет так.

 На любом сроке действия кредитного договора Сбербанка клиент может возвратить средства по страховке.

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.

 Подать заявление можно не только непосредственно в страховую компанию, но и через отделение Сбербанка.

Вернет ли Сбербанк страховку после выплаты кредита?

Особенно интересен заемщикам вопрос возврата страховки по кредиту Сбербанка, если кредит уже погашен. Обычно возвратом интересуются те, кто выполнил обязательства перед банком досрочно. В этом случае:

  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Вернуть страховку за кредит в Сбербанке Тольятти

В Сбербанке Тольятти можно вернуть страховку по кредиту так же как и во всех остальных случаях. Все зависит от формы составления договора и срока, который прошел после заключения кредитного договора.

Однозначно назвать окончательную сумму возврата трудно. Необходимо подать заявление и проконсультироваться со специалистом по вопросу возврата.

Если страховая фирма не согласиться вернуть деньги, можно потребовать исполнения этого в судебном порядке.

Однако чем раньше заемщик обратиться в сбербанк или страховую компанию с просьбой о возврате, тем больше шансов на возврат значительной денежной суммы.

Таким образом, оплата страховки по кредиту Сбербанка не обязательна. Заемщик может оплатить ее, если ощущает возможность возникновения рисков, а может и отказаться. Она значительно повышает сумму обязательств перед банком, поэтому так нелюбима клиентами. Если же страховка все же была уплачена, ее можно попытаться возвратить. Сумма возврата окончательно зависит от прошедшего срока, профессионализма юриста, работающего над проблемой.

Читайте также:  Банки выдающие кредиты по паспорту в рф

Источник: https://SberBanking.ru/instruktsii/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Навязывание заемщику страхования жизни и здоровья при оформлении кредита стало обычной практикой у российских банков. Причем заключение договора страхования становится практически обязательным условием для одобрения займа.

Между тем в Законе 353-ФЗ говорится о том, что внести в кредитный договор условие о заключении каких-либо других договоров можно только с согласия заемщика. П. 2 ст.

7 Закона обязывает кредитное учреждение дать заемщику возможность выбрать: нужна ему эта дополнительная услуга или нет.

Важно

В некоторых случаях законы устанавливают обязательность страхования. Так, по Закону 102-ФЗ заемщик обязан застраховать от утраты или повреждения имущество, приобретенное на средства ипотечного кредита. Но и здесь остальные виды страхования (жизни и здоровья, от потери заработка, ответственности за неисполнение обязательств) являются добровольными.

На деле от согласия заемщика на приобретение страховки зависит процентная ставка по договору кредитования. При отказе от страхования жизни она будет выше. Однако иногда стоимость самого страхового полиса может быть выше экономии на процентах. Если же знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, то на условия банка можно согласиться.

Важно: если кредитор отказывается выдать займ без оформления страховки, то его можно привлечь к административной ответственности в соответствии с ч. 2 ст. 14.8 КоАП.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке?

Но страховка может даже оказаться полезной заемщику, если бы не одно обстоятельство. Из всей начисленной за эту услугу суммы страховщику причитается в лучшем случае 1/3 часть, а все остальное – это вознаграждение банка за подключение к программе страхования.

То есть не клиент заключает договор напрямую со страховой компанией, а банк обязуется включить заемщика в реестр застрахованных лиц в определенной страховой компании. Чаще всего Сбербанк оформляет полисы в своей же страховой компании «Сбербанк страхование».

И за эту услугу он еще берет немалую плату.

Поэтому, если кредит очень нужен, а банк не выдает его без страхования жизни, здоровья или потери дохода, то лучше самому обратиться в какую-нибудь страховую компанию и прийти за кредитом уже со страховым полисом. Это обойдется в 3 или даже 4 раза дешевле, и не нужно будет оплачивать услуги банка.

Важно: возврат страховки по кредиту Сбербанка тоже возможен. Если в кредитном договоре цена услуги по страхованию не указана, то заемщик может отказаться от нее в любой момент на основании п. 1 ст.

12 Закона о защите прав потребителей № 2300-1.

Он вправе потребовать возврата денег за оказание услуги и возмещения убытков, полученных в связи с непредоставленной или неверно предоставленной информацией об услуге, если банк навязал страховку.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Прежде чем подписывать договор, желательно выяснить, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Условия для участия в Программе страхования размещены на официальном сайте банка. В п. 2.1 указано, что участие добровольное, и отказать в выдаче кредита заемщикам, не участвующим в Программе, банк не вправе.

Договор со страховой компанией заключает банк, он же является выгодоприобретателем. Застрахованный не является одной из сторон договора, хотя именно он за это платит.

 В связи с этим применять в данном случае Указание Банка России № 3854-У, в котором говорится о возможности отказаться от заключения договора добровольного страхования в течение пяти (с 1 января 2018 года этот срок увеличится до 14-ти) дней, не получится.

Совет

Сделать это может только страхователь, но заемщик по условиям Программы страхователем не является.

Важно: участие в Программе страхования оформляется на основании заявления от заемщика. Если такое заявление не подписано, то банк не имеет права включать плату за участие в Программе в общую сумму кредита, даже если в договор внесен пункт об участии клиента в Программе.

Отказаться от страховой программы можно согласно п. 5 Условий. Заявление об отказе необходимо подать в банк лично не позднее 14 календарных дней с момента подписания заявления об участии в Программе. В этом случае клиенту вернут 100% уплаченных за подключение к Программе средств. В остальных случаях вопрос о возврате денег рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотечный

При данном виде кредитования отказаться можно только от страхования жизни, здоровья и потери работы. Страхование заложенного имущества от порчи или утраты обязательно до полной выплаты займа.

Автокредит

Следует отметить, что автокредиты Сбербанк не оформляет, такой кредитной программы у него просто нет. Можно оформить только кредит на любые цели, дополнительно заемщику могут предложить страхование здоровья, жизни и потери работы. Как отказаться от этой страховки, описано выше.

Потребительский

Потребительские кредиты Сбербанк выдает на любые цели с поручительством или без него. Отказ от страховки возможен согласно условиям участия в Программе страхования в течение 14 дней с момента подписания заявления об участии в Программе.

Образец заявления на возврат страховки в Сбербанке

Порядок написания заявления об отказе от Программы страхования описан в п. 5.1 Условий. В заявлении должны быть указаны фамилия, имя, отчество, адрес заемщика, паспортные сведения, название и адрес отделения банка, в котором оформлялся кредит.

Далее заемщик выражает свой отказ от участия в Программе, дата и подпись под заявлением обязательны. Также необходимо указать реквизиты счета для перечисления денег. Образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка можно скачать по ссылке ниже.

  • Скачать образец заявления на возврат страховки в Сбербанке .pdf

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно?

При досрочной выплате займа необходимость в страховой защите отпадает. Поэтому досрочное погашение кредита в Сбербанке предполагает возврат части страховки.

Согласно условиям участия в Программе при полном досрочном выполнении обязательств перед банком клиенту возвращают часть от уплаченной за участие в Программе страхования суммы.

Рассчитывается она пропорционально оставшемуся сроку действия страховки в полных месяцах.

Влияет ли возвращение страховки на кредитную историю?

Поскольку кредитная история – это сведения о выполнении гражданином обязательств по кредитам, то возврат страховки при страховании кредита в Сбербанке никак не может на нее повлиять. Эти сведения нигде не фиксируются, тем более что участвовать в Программе страхования заемщик может только добровольно.

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka.html

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — условия 2018 года

Многие знают о том, что при оформлении кредита, сотрудники банка чересчур навязчиво предлагают застраховать жизнь и здоровье. Однако, далеко не все понимают, что страховку по кредиту можно вернуть. О том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — условия 2018 года, случаи и способы возврата — описано ниже.

Возврат страховки после выплаты кредита в 2018 году

Не все люди разбираются, обязательна ли страховка при оформлении кредита или нет, а также — имеется ли возможность вернуть страховку в случае выплаты кредита.

Если больше нет необходимости в услугах страховой компании, то следует написать заявление в компанию, выдавшую полис, указав, что кредит полностью погашен. На основании этого заявления, договор страхования должен быть расторгнут и больше не придется вносить выплаты по страховке.

Если есть желание вернуть часть суммы обратно, в этом случае нужно поступить по-другому. С самого начала перед подписанием договора, необходимо детально рассмотреть все нюансы возврата страховых выплат, особенно, сроки и размеры. Чтобы вернуть страховку в Сбербанке после погашения задолженности по кредиту, следует обратить внимание на следующие условия:

  • если прошел всего месяц после подписания договора, можно вернуть страховую сумму в полном размере;
  • если прошло около полугода, страховая компания вернет примерно половину суммы;
  • если прошло более половины срока действия страховки, скорее всего, будет получен отказ в возврате страховых средств.

Допустимо решать вопрос в судебном порядке. Однако, следует быть готовым к тому, что оплата процесса может превысить ту сумму, которую планируется получить.

Исключением является полис, который подразумевает единовременную выплату сразу всей суммы. Но в этом случае, вернуть деньги вряд ли удастся.

Документы для возврата страховки

Чтобы знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка (условия 2018 года), необходимо уточнить необходимый пакет документов.

Образцы необходимых справок и выписок предоставлены для ознакомления:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Возврат страхового полиса от Сбербанк Страхование

Если страховой полис оформлен через компанию Сбербанк Страхование, есть все шансы вернуть свои деньги. Для возврата страховки, многие кредитные программы предполагают полное погашение задолженности. Алгоритм действий в случае возврата денежной суммы по страховому полису можно разобрать на примере программы Сберегательное страхование:

  1. Погашение потребительского кредита.
  2. Своевременные взносы по страховке.
  3. Подача заявления на выплату оставшейся страховой суммы.
  4. Получение решения страховой компании относительно возврата денежных средств.

Если для оформления страховки использовались услуги сторонней страховой компании, действовать придется следующим образом:

  • детальный разбор условий возврата страховых выплат;
  • обращение в страховую компанию;
  • составление и подача заявления на возмещение оставшейся страховой суммы;
  • получение ответа страховой компании.

Далее придется действовать на основании ответа страховщика. Если получен отказ, следует сразу же выяснить его правомерность. Для этого лучше всего обратиться за помощью к юристу. Специалист поможет собрать все документы и составить заявление для судебного разбирательства.

Возврат страховки после выплаты кредита в судебном порядке

Можно вернуть потраченные за оформление полиса деньги в судебном порядке. Успех дела зависит от различных обстоятельств. Чтобы увеличить свои шансы, следует тщательно подготовиться, проконсультировавшись с юристами, имеющими практику в банковских делах.

Помимо основных документов, потребуется взять у страховой компании следующие бумаги:

  • отказ от возврата страховых денежных средств (в письменной форме);
  • расходный чек или выписку с указанием целей, на которые были потрачены страховые взносы клиента.

Бывает так, что в контракте прописывается ряд причин, по которым страховая компания не возмещает деньги. В таком случае, нельзя их вернуть даже в судебном порядке.

Уточнение деталей возврата при оформлении кредита

Чтобы обезопасить себя от неприятностей, в момент оформления страхового договора, следует уточнять условия возврата денежных средств. Лучше всего воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование.

В таком случае, останется только грамотно выбрать программу, исходя из возможностей и ожиданий.Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — условия 2018 года предполагают страховое обеспечение в случае:

  • инвалидности по причине несчастного случая;
  • смерти;
  • смерти или инвалидности по любой причине (со второго года действия полиса).

Перед тем, как подписать договор, следует ознакомиться с рисками и особенностями расторжения страхового договора.

Как вернуть страховку по кредиту (видео)

Видеообзор о том, что делать для возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Источник: https://sberbankgid.ru/kredity/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Страховка при оформлении кредита может стать довольно неприятной неожиданностью, так как из-за нее и без того немалая плата по займу значительно повышается.

Вообще оформление страховки является добровольным, то есть гражданин самостоятельно принимает решение о необходимости такой услуги. Однако банку очень выгодно, чтобы заключение соглашения по страховке все же состоялось. У процедуры имеются положительные пункты для обеих сторон договора — и для банка, и для его клиента.

Банк, выдавая такие крупные суммы для займа, при оформлении страховки приобретает уверенность в сохранности своих средств, а гражданин, берущий заем, обеспечивает безопасность себе и своей семье.

То есть в случае какого-либо форс-мажора, например, потеря работы или сокращение должности, несчастный случай, приведший к серьезным повреждениям, потере работоспособности или гибели, выплата по займу не ляжет на плечи родственников, этим займется страховая компания согласно договору.

К тому же порой оформления страхового договора требует не только банк, но это необходимо на законодательном уровне.

И все же у многих граждан возникает желание отменить страховку после заключения договора, а иногда гражданин раньше выплачивает кредитный заем, и тогда желание вернуть деньги за месяцы, которые остались по договору, но не были использованы гражданином по назначению, вполне логично.

Читайте также:  Кредит в первом почтовом банке

Объекты страхования

Чаще всего при кредитовании объектами, подвергаемыми страхованию, становятся:

  • Жизнь и/или здоровье — страховыми случаями являются приобретение гражданином тяжелой травмы или болезни, что становится препятствием для продолжения трудовой деятельности. Также в перечень случаев входит потеря здоровья, вследствие чего гражданин становится инвалидом 1 или 2 группы, а также смерть гражданина, на которого оформляется страховка.
  • Потеря рабочего места, сокращение на предприятии, которое привело к более низкому заработку, изменение семейных или социальных обстоятельств, что также стало причиной снижения дохода гражданина.
  • Порча или потеря крупного имущества: как движимого, так и недвижимого, причиной чему могли стать стихийные бедствия, пожары, наводнения и пр.

Это действительно важная процедура с точки зрения обеспечения безопасности и уверенности как для банка, так и для самого гражданина, нуждающегося в займе.

Зачем оформлять страховой полис

Существует несколько весомых причин для оформления страхового полиса во время процесса кредитования:

  1. Во-первых, это важно, так как некоторые виды страхования являются обязательными на законодательном уровне и у гражданина просто нет возможности отказаться.
  2. Во-вторых, банку также выгодно оформление страховки, ведь эта процедура впоследствии становится гарантией того, что банк точно вернет свои деньги в случае возникновения форс-мажоров.
  3. В-третьих, из-за того, что страховой полис имеет такое важное значение для банка, он охотнее идет на согласование более выгодных условий для клиента банка — то есть время выплаты увеличивается, а размер самих ежемесячных выплат уменьшается, к тому же и время согласования становится короче.
  4. Ну и, наконец, как уже упоминалось выше, так как это обязанность закреплена на законодательном уровне, то при невыполнении данного условия банк и вовсе может отказать в предоставлении займа.

Однако стоит понимать, что обязательным для страхования является лишь объект ипотеки, личное же страхование — это лишь дополнительная услуга, оформление которой в принципе банк навязать не может.

И хотя сотрудники организации, предоставляющей заем, часто пытаются давить на клиента тем, что предлагают менее выгодные и удобные условия без страхового полиса на жизнь, здоровье и работоспособность, на самом деле оформляется он лишь при желании самого клиента.

И в случае возникновения такого разногласия, когда сотрудник банка настаивает на оформлении страховки, а клиент не считает это необходимым, гражданин имеет право обратиться в управление банка и доказать свою правоту.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк сотрудничает более чем с 30 организациями, однако у банка имеется и собственная страховая компания Сбербанк Страхование. Именно эту организацию в первую очередь и предлагает банк. Конечно, предложения большинства страховых компаний совпадают в плане размера процентов и прочих условий.

Получается, что при оформлении займа в Сбербанке у клиента существует два варианта действий:

  1. Оформить страховку и пользоваться ее услугами в ситуациях возникновения страховых случаев (потеря работоспособности, потеря рабочего места, сокращение на работе, ухудшение здоровья, приобретение тяжелой травмы или заболевания, при котором невозможно продолжать трудовую деятельность, приобретение 1 или 2 группы инвалидности).
  2. Отказ от необязательной части страхования.

Возвращение денег за страховку

В зависимости от того, в какой период клиент обращается за возвратом денег, оплаченных им за оформление страхового полиса, разнится и то, какая часть от этой суммы будет выплачена.

Если клиент банка обращается не позднее чем за 30 дней после подписания договора обеими сторонами, то можно вернуть всю сумму за исключением НДФЛ.

Если обращение происходит позднее, то надеяться клиенту приходится только на половину от выплаченной суммы.

Однако обращение за возвратом ограничено хронологически, если гражданин обратится после истечения 3 месяцев с момента подписания договора, то возможен вариант развития событий, при котором банк откажет в возврате денежных средств. Если же страховая компания согласится вернуть деньги клиенту, то они будут возвращены за вычетом тех средств, что покроют период действия страховки.

Порядок процедуры

Деньги за страховку можно получить только в случае досрочного погашения кредита или отказа от необязательной части страхования.

Порядок действия данной процедуры довольно прост:

  1. Подготовка необходимого пакета документов — копия паспорта гражданина, который оформлял заем, копия или оригинал договора по займу, а также все документы, которые подтверждают оплату ежемесячных выплат, ссуд.
  2. Далее необходимо обратиться в отделение страховой компании, в данном случае Сбербанка Страхование, заполнить заявление в двух экземплярах с личной подписью на обоих вариантах.
  3. Один из экземпляров клиент оставляет себе, другой сдает сотруднику компании, в течение 10 дней должен поступить ответ.
  4. Если в течение этого времени ответ не поступает или он является отрицательным, у гражданина есть возможность обратиться в суд или прокуратуру.

Стоит отметить, что если гражданин является клиентом программы Страхование от Сбербанка, процедура займет меньше времени и усилий.

Итак, в принципе при возврате денег за оформление страхового полиса при сотрудничестве со Сбербанком процедура ничем не отличается при работе с любым другим банком, однако у данного банка имеется значительное преимущество — у него имеется собственный отдел страхования, что значительно упрощает схему взаимодействия клиента и страховой компании.

Заявка быстрее доходит, за короткий срок рассматривается, и ответ также возвращается в короткие сроки. К тому же, хотя программы страхования значительно не различаются у разных компаний, при таком сотрудничестве Сбербанк подбирает наиболее выгодную схему.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita/dengi-za-strahovku-po-kreditu.html

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Обратите внимание

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В планах приобрести автомобиль? А ведь его можно купить в рассрочку, и не связываться с кредитами.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

  • Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
    В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
  • В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
    Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.
  • Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.
    Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
  • Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.
    Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

  • Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
  • Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
  • Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору

Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-sberbank.html

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Несмотря на развитие рынка кредитных услуг, именно Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере кредитования. Одной из дополнительных гарантий для возврата банку заемных средств является оформление страхового полиса.

Однако обязательным требованием закона является лишь заключение договора имущественного страхования при ипотеке – в остальных случаях Сбербанк может стимулировать заемщика к оформлению полиса, либо открыто навязывать услуги.

Уплата тарифа существенно увеличивает общую стоимость кредита – взносы страховщику могут равняться нескольким ежемесячным платежам в пользу банка. Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, и какие условия должен соблюсти заемщик для этого? Ответы на эти вопросы разберем в представленном материале.

Как расторгнуть договор страхования в процессе выплаты кредита

Подавая заявку на получение кредита в Сбербанке, заемщик должен не только подтвердить свою платежеспособность и положительную кредитную историю.

Для максимальной защиты своих интересов, банк может предъявлять дополнительные требования, в том числе страхование недвижимости или автомашины, а также жизни и здоровья.

Читайте также:  Кредит пенсионеру с плохой кредитной историей

Если подавая заявку в Сбербанк, вы столкнулись с требованием или предложением представить полис, учтите следующие моменты:

  • если сотрудник банка требует оформить страховку для положительного решения по заявке, такая ситуация рассматривается как навязывание услуг – ГК РФ запрещает выдвигать требование о приобретении полиса, как залог одобрения о выдаче кредита;
  • если в Сбербанке настаивают, что полис должен быть приобретен у конкретной страховой компании, это также подпадает под навязывание услуг;
  • если пункт об имущественном страховании включен в текст ипотечного договора, такая ситуация соответствует закону – на весь период погашения ипотеки заемщик должен обеспечить страхование объекта недвижимости.

Навязывание услуг рассматривается как нарушение прав потребителя. Если этот факт будет доказан заемщиком, ему не только вернут деньги, но и взыщут с банка неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

На практике, полис страхования могут предоставить заемщику на подпись одновременно с кредитным договором. Чтобы избежать необоснованных трат, вы можете на законном основании отказаться от приобретения полиса.

Если на этот момент заявка на кредит уже одобрена, отказ от оплаты страховки не повлечет пересмотр решения банка.

Однако отсутствие полиса может повлечь увеличение процентной ставки по кредиту – таким способом банк стимулирует заемщика страховать имущество, либо жизнь и здоровье.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке? Как и по иным видам гражданских договоров, граждане могут досрочно отказаться от дальнейшего действия полиса. Сделать это можно следующими способами:

  • в процессе выплаты кредита – через страховую компанию, выдавшую полис, либо напрямую через Сбербанк, если он выступает представителем страховщика;
  • после досрочного погашения кредита – если не истек срок действия полиса, а заемщик не обращался для компенсации по страховому случаю;
  • при навязывании услуг в рамках Закона «О защите прав потребителя» — через страховую компанию, службу Роспотребнадзора или через суд;
  • после снятия залога по ипотеке – как только ипотека будет погашена, а сведения о залоге будут исключены из ЕГРН, заемщик сможет вернуть остаток страховой премии.

Какие преимущества и недостатки нужно учесть, начиная возврат страховки по кредиту Сбербанка? Прежде всего, полис позволяет гарантировать выплату долга и процентов по кредиту, если заемщик столкнулся с тяжелой болезнью, получил инвалидность или иным страховым случаем. О наступлении указанных обстоятельств заемщик задумывается крайне редко, однако в сложной ситуации только компенсация по страховому случаю позволит избежать судебного взыскания задолженности.

Главным недостатком страховки является значительная стоимость полиса – в зависимости от условий страхования, тариф может составлять до 3-5% от суммы кредита. Возврат страховки, оформленной в Сбербанк, позволит существенно сэкономить на выплатах, а полученные деньги можно направить на уменьшение остатка по кредиту.

Если договор кредитования оформлен на несколько лет, банк может требовать ежегодного продления полиса. Если заемщик расторгнет договор страхования, либо не продлит его на очередной год, кредит автоматически не аннулируется.

Важно

Однако банк может применить меры, зафиксированные в кредитном соглашении, в том числе увеличить процентную ставку.

Чтобы заранее оценить целесообразность обращения за возвратом страховки, учитывайте следующие нюансы:

  • в полном объеме страховка возвращается только при подаче заявления в первые 30 дней после покупки полиса;
  • если заявление подано по истечении 30 дней, размер выплаты будет определяться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса;
  • при обращении в последний месяц действия полиса возврат денег не происходит.

Если будет доказан факт навязывания страховых услуг, вернуть деньги можно в полном объеме даже по истечении 30 дней.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке, если сумма долга не погашена? Отказ в досрочном прекращении полиса будет являться законным только для страхования имущества по ипотеке. В иных случаях, для этого нужно совершить следующие действия:

  • подать письменное заявление в страховую компанию или в территориальное отделение Сбербанка;
  • представить доказательства приобретения полиса и оплаты страховой премии (возврат возможен только при фактической оплате договора страхования);
  • дождитесь рассмотрения вашего заявления – при положительном решении деньги будут возвращены в течение 30 дней;
  • если страховщик отказал в выплате, либо существенно занизил ее размер – нужно подать письменную претензию в адрес страховой компании;
  • при отказе в удовлетворении претензии, либо отсутствие реакции на такое обращение, нужно обращаться в судебные инстанции.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке можно найти на нашем сайте, а при его заполнении лучше проконсультироваться у профессионального юриста. Учтите, что правила расчета суммы возврата могут отличаться в разных страховых компаниях – этот момент лучше заранее уточнить на сайте страховщика, либо при обращении в офис.

В состав документов, которые нужно приложить к заявлению, входит оригинал страхового полиса, а также платежные квитанции о перечислении страховой премии. Договор кредитования представляется только в случае, если выгодоприобретателем по полису выступал банк. Учтите, что помимо возврата средств, заемщик сможет переоформить полис на себя, если кредит будет досрочно погашен.

Заявление на возврат должно быть зарегистрировано в страховой компании, либо у представителя Сбербанка. При последующем обращении в суд нужно подтвердить факт подачи заявления, а также претензии. Несоблюдение этих правил повлечет отказ в принятии искового заявления.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке, если в страховую компанию поступило возражение со стороны кредитного учреждения? Такой отказ будет иметь силу только при имущественном страховании по ипотеке, в остальных случаях мнение банка не повлияет на процедуру возврата денежных средств.

Возврат средств по кредиту при досрочном погашении

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Это допускается даже в отношении имущественного страхования при ипотеке, поскольку заемщик добросовестно выполнил все свои обязательства перед банком. Возврат будет осуществляться по следующим правилам:

  • необходимо перечислить всю сумму по остатку кредита на счет банка;
  • в банке нужно получить справку о погашении кредита, либо выписку по кредитному счету;
  • для ипотечного кредита нужно получить выписку ЕГРН о снятии обременения в виде залога;
  • в адрес страховой компании подается письменное заявление о возврате средств или переоформлении полиса на нового выгодоприобретателя;
  • процедура рассмотрения заявления и расчета суммы выплат будет проходить по общим правилам, указанным выше.

После полного погашения долга кредитные отношения с банком прекращаются, а вся процедура возврата будет проходить только через страховщика. Из данного правила также есть исключение.

Если у Сбербанка было оформлено коллективное соглашение о страховании заемщиков — возврат будет происходить через уполномоченных представителей банковского учреждения.

Законный отказ в удовлетворении заявления после полного погашения кредита может быть вызван следующими причинами:

  • если срок действия истек, либо заявление подано в последний месяц договора страхования;
  • если заемщик полностью использовал сумму страхового покрытия (например, обращался за выплатами по случаю травмы);
  • если не была уплачена страховая премия (полис вступает в силу только с момента перечисления взносов со стороны заемщика);
  • если представлен неполный или недостоверный комплект документов.

Во всех иных случаях компания обязана удовлетворить заявление и вернуть часть страховой премии.

Полностью вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно только при обращении в течение первых 30 дней действия полиса. Следовательно, и погашение кредита должно состояться в указанный срок.

Банк может включать в кредитный договор пункт о запрете на досрочное погашение, однако такое положения будет являться нарушением законных прав.

Совет

Оспорить данный запрет можно в судебном порядке, а также путем направления жалоб в службу Роспотребнадзора или Центробанк РФ.

Комплект документов для возврата при погашении кредита включает следующие бланки и формы:

  • заявление от гражданина или его представителя по доверенности;
  • копия паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • платежные документы, подтверждающие уплату страховой премии;
  • справка из банка о досрочном погашении кредита, либо выписка с кредитного счета;
  • выписка ЕГРН, подтверждающая снятие залога (для ипотечных кредитов);
  • реквизиты счета, на который будут перечисляться средства.

Заявление будет рассматриваться в месячный срок, однако для расчета суммы выплаты используется дата подачи документов в страховую компанию.

Если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, если на заявление заемщика последовал незаконный отказ? В этом случае применяются правила Закона «О защите прав потребителя»:

  • при получении отказа в возврате нужно подать письменную претензию в адрес страховщика;
  • если претензия не рассмотрена в течение 20 дней, либо она оставлена без удовлетворения, нужно подать документы в суд;
  • одновременно с иском можно подать жалобу в службу Роспотребнадзора – материалы проверки будут использованы в качестве доказательства в суде, а страховщик понесет дополнительную ответственность.

Все письменные документы, направляемые в Сбербанк или в страховую компанию, нужно обязательно вручать под роспись уполномоченного лица. Если возникают проблемы с вручением, лучше отправить документы заказным почтовым отправлением.

Нарушение сроков рассмотрения заявления и претензии влечет штрафные санкции для страховщика – в суде будут взыскана неустойка, начислен штраф в сумме до 50% от размера обязательств. Также гражданин сможет взыскать компенсацию морального вреда, если докажет причинение психических и нравственных страданий.

Размер неустойки определен в ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» — 3% в день от суммы страховой премии, подлежащей возврату. Начисление неустойки продолжается до момента надлежащего исполнения обязательств, поэтому в судебном процессе ее можно увеличить.

При обращении в суд вы можете использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту, размещенный на нашем сайте. В тексте иска нужно указать следующие пункты:

  • наименование судебного учреждения;
  • сведения об истце, его представителе и ответчике;
  • данные о заключенном договоре страхования – дата оформления, сумма страховой премии и страхового покрытия, общие условия страхования;
  • сведения о кредитном договоре и его целевом назначении;
  • доказательства соблюдения заявительного и претензионного порядка урегулирования спора – нужно указать, когда были поданы заявление и претензия, результат рассмотрения этих документов страховой компанией;
  • расчет суммы неустойки на момент подачи иска;
  • исковые требования – взыскание части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда;
  • перечень справок и бланков, прилагаемых к заявлению;
  • дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Закон «О защите прав потребителя» позволяет подать иск по месту жительства граждан. В этом случае страховая компания будет уведомлена о начале дела судебной повесткой.

Обоснованность поданного иска будет проверяться судом с учетом возражений страховой компании, а, при наличии действующего кредита, и отзыва банка.

Если заявитель доказал соблюдение правил подачи заявления и претензии, а срок действия полиса не истек, выносится положительное решение суда по каждому заявленному требованию. Расчет суммы возврата по страховке, неустойки и штрафа должен соответствовать закону.

Обратите внимание

Компенсация морального вреда будет зависеть от характера допущенного нарушения, а также от степени нравственных страданий.

Можно ли вернуть страховку при наличии задолженности по кредиту? Закон не запрещает подавать заявление о расторжении договора страхования даже в этом случае, кроме ипотечного кредитования. Даже если банк представит в суд справку о наличии большой задолженности, на возврат страховки это не повлияет.

Принудительное взыскания присужденных сумм будет происходить через службу ФССП по общим правилам исполнительного производства. Возврат страховки через суд не повлияет на кредитные обязательства – банк не может расторгнуть кредитный договор по этому основанию.

Резюме

Возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен не только при навязывании данной услуги, но и по любым иным причинам. Не допускается только расторжения договора имущественного страхования при ипотеке.

Размер суммы возврата зависит от количества оставшихся месяцев по полису, а полную сумму страховой премии можно получить только в течение первых 30 дней.

При отказе вернуть деньги отстоять свои интересы можно в претензионном порядке, а также путем подачи иска в суд.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/

Ссылка на основную публикацию