Как взять кредит и не прогадать?

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы.

Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Обратите внимание

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Важно

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Совет

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

Как брать кредит, чтобы потом не пожалеть

Это первый вопрос, на который стоит ответить перед походом в банк. Вполне возможно, что денег на заветную покупку не хватает из-за особенностей вашего подхода к управлению финансами. Если пересмотреть его, не исключено, что занимать деньги не придётся.

Проанализируйте, куда уходят ваши средства. Наверняка у вас есть мобильное приложение банка — самое время изучить статистику и структуру расходов. Скорее всего, результат исследования вас неприятно удивит: мы часто тратим деньги на всякую ерунду, грешим импульсивными покупками, а потом страдаем, что приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить, отказавшись от лишних расходов. Если сумма сопоставима с планируемым ежемесячным платежом по кредиту, можно обойтись и без помощи банка.

Да, придётся отказывать себе в небольших радостях, но ведь и кредит вы собирались брать не просто так. На вещь, о которой вы мечтали, часто можно накопить самостоятельно.

Надо только взять себя в руки и перестать швырять деньги направо и налево.

Если же вам предстоят крупные расходы, например ремонт или покупка машины, копить придётся долго. Кредит — верное решение. Раз в месяц вы будете отдавать долг банку небольшими частями, не переживая, что цены растут и откладывать приходится всё больше и больше.

Если без кредита не обойтись, заранее просчитайте все риски. Вычтите из зарплаты ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг и связи, траты на еду, дорогу до работы и обратно. Что останется, разделите пополам. В итоге получается примерная сумма, которую можно отдать банку и не оказаться при этом на мели.

Рассчитывать сумму кредита и время, в течение которого вы планируете его вернуть, стоит таким образом, чтобы в месяц тратить не более 30% вашего дохода. Идеально — 20%. Возвращать деньги придётся дольше и с переплатой, но зато вы будете уверены, что в принципе сможете выплатить кредит.

Обратите внимание

Хороший вариант — заблаговременно создать финансовую подушку безопасности в размере минимум трёх ваших зарплат. Если возникнут непредвиденные расходы, она поможет вовремя внести очередной платёж по кредиту.

Представим, что события развиваются по совсем плохому сценарию. Вы одолжили у банка деньги, но внезапно остались без средств к существованию. Болезнь, увольнение, что угодно — кредит всё равно надо выплачивать. В этом вам может помочь банк.

У Райффайзенбанка, с которым мы написали эти карточки, есть программа финансовой защиты заёмщиков. Она действует для потребительских кредитов и позволяет полностью погасить долг перед банком за счёт страховой выплаты. Оформить участие в программе финансовой защиты вы можете при заполнении заявления на выдачу потребительского кредита.

К примеру, если вы потеряли работу, Райффайзенбанк начисляет вам ежемесячный платёж, пока вы пребываете в статусе безработного. В конце месяца эти деньги придут на ваш счёт.

Решение не страховать кредит — идея крайне сомнительная. Мы не можем с уверенностью сказать, что произойдёт даже через месяц, не говоря уже о более длительных сроках. Если поддержка банка вам в итоге не понадобится — прекрасно, но в случае чего у вас есть куда обратиться за помощью.

Выясните, есть ли у банка дополнительные бонусы для заёмщиков. Например, Райффайзенбанк запустил новые условия потребительского кредитования: через год после оформления кредита ставка снижается с 11,99 до 9,99%. Такие условия возможны при оформлении финансовой защиты. Если вы всё-таки не хотите страховать кредит, ставка в первый и последующие годы составит 16,99%.

Зафиксированное в договоре снижение ставки сейчас особенно актуально. Центробанк в последнее время постоянно снижает ключевую ставку. В итоге уменьшаются банковские ставки по кредитам.

Например, в 2018 году ожидается снижение ключевой ставки на 1,25%. Соответственно, ставки по потребительским кредитам тоже пойдут вниз. Если в договоре прописано снижение ставки, как у Райффайзенбанка, вам не придётся тратить время и нервы на поиск выгодных вариантов рефинансирования.

Важно

Не имеет значения, какую сумму и на какой срок вы берёте в кредит. В любом случае ставка в первый год будет 11,99%, а затем снизится до 9,99%.

Оформить кредит в Райффайзенбанке можно без залога и поручителей. Если у вас уже есть зарплатная карта банка, понадобятся только паспорт и анкета. Подать заявку можно через кол-центр. Решение о том, одобрен кредит или нет, будет принято в течение часа. Если оформить заявку на получение кредита на сайте банка, ждать вердикта придётся всего 5 минут.

Кредит — это удобный и выгодный финансовый инструмент, если заранее изучить условия и оценить вероятные риски. Решите, действительно ли он вам нужен, и трезво оцените свои возможности насчёт общей суммы и ежемесячных платежей. При разумном подходе кредит не превратится в постоянную головную боль и источник беспокойства.

Узнать больше о предложениях Райффайзенбанка

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-brat-kredit/

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

В последнее время в пределах 2-3% выросли процентные ставки по кредитам, это можно объяснить тем, что банки ожидают вторую волну кризиса. Любой банк заинтересован в привлечении огромного количества клиентов, поэтому все банки жестко конкурируют.

Читайте также:  Потребительский кредит на длительный срок!

Все это выражается в многообразии рекомендуемых кредитных программ, из числа которых есть возможность выбора более подходящей. Тем не менее, бесконечно рекламируя свои предложения, все банки без исключения, объявляют о невысоких процентах и о выгодных контрактах без переплаты.

Не всегда разумно полагаться на такую рекламу, а лучше удостовериться в приемлемости данного предложения, подробно ознакомившись с условиями рекомендованного кредита.

Эта статья поможет вам сделать правильный выбор и разобраться в некоторых тонкостях и хитростях кредитования.

Всегда надо помнить и знать, что проценты по вкладу и проценты по кредиту не нужно расценивать как равнозначные суммы, ведь они вычисляются по разным критериям. По факту проценты по кредиту больше, так как процент начисляется на остаток долга, который по мере погашения, становится меньше.

Например, беря кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, переплата в год составит где-то 12,5 тысяч рублей и, соответственно, заключив договор на депозит под 12,5% годовых, вы приобретете ту же сумму, только в качестве дохода.

Фактически все банки предлагают ни одну программу кредитования. Символически их можно распределить на 2 группы:

  • кредиты для тех, кому нужно срочно приобрести средства, но нет возможности подтвердить свои денежные доходы;
  • кредиты тем, у кого есть возможность и время собрать нужные документы.

В программе экспресс-кредит, процент очень большой, но это самый быстрый и мгновенный способ заполучить деньги. В этом случае, банк не имеет возможности и времени проверить надежность заемщика, поэтому все риски учтены в высокой ставке.

Стандартные кредиты являют собой более выгодными в смысле переплаты, здесь банк проводит проверку документов, и дает заключение на протяжении нескольких дней.

Вследствие того, что предлагаемый выбор программ по кредиту очень велик, необходимо для себя выбрать несколько подходящих программ в различных банках, в каждом банке подать заявку, и окончательно определиться с более выгодным вариантом.

Совет

Не обязательно бегать по всем банкам, можно воспользоваться сетью Интернет. Просмотрев сайты банков в интернете можно высчитать будущие выплаты при помощи специализированных калькуляторов.

Для заемщика имеет немаловажное значение иметь возможность досрочно погасить кредит, это снизит итоговые расходы. Закон предусматривает досрочное погашение кредита, но так как банки не хотят упускать свой доход в виде процентов, находят пути для применения различных санкций.

Для примера, вводится мораторий на преждевременное погашение кредита на некоторое время с момента выдачи кредита. Это делается для того, чтобы кредитор (банк) мог иметь конкретную гарантированную прибыль от кредитования. Для ипотеки такой срок может составлять шесть месяцев, для автокредита – три месяца.

Банк может устанавливать разные комиссии при досрочном погашении кредита, но по принятому закону в 2011 году, такие комиссии считаются незаконными, смело подавайте иск в суд. Если денежный заем небольшой, комиссия будет маленькая, а по ипотечному кредиту сумма будет солидной.

Обратиться к брокеру за советом следует в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах займа. В таком случае вы сэкономите и деньги, и время.


Понравился материал? Поделись с друзьями.

Источник: https://finkontrol.com/banki/kredity/kak-pravilno-vzjat-kredit-v-banke/

Как правильно взять кредит?

Предлагаю поговорить о том, как правильно взять кредит. К сожалению, практика показывает, что подавляющее большинство людей пользуются кредитами абсолютно бездумно, считая наиболее выгодными вариантами те, которые им навязывают банки, а не те, которые действительно являются таковыми.

Поэтому вопрос грамотного выбора банка, программы и условий кредитования является одним из ключевых моментов развития финансовой грамотности человека, которому однозначно следует уделять внимание.

Любой кредит – это постоянные расходы на долгие месяцы, а возможно – и годы.

Причем, “вилка” этих расходов при одинаковой сумме займа и использовании разных программ кредитования может быть очень существенной, иногда даже отличаться в разы. Именно поэтому любой человек, желающий воспользоваться ссудой, должен хорошо знать, как правильно взять кредит.

Обратите внимание

Если, конечно же, ему не все равно, что будет с личным или семейным бюджетом на протяжении всего периода пользования заемными средствами.

Итак, предлагаю вашему вниманию подборку из пяти правил, которые подскажут вам, как правильно взять кредит.

Правило 1. Кредит лучше вообще не брать. Да-да, в большинстве случаев именно так. По хорошему все последующие правила вам просто не понадобятся, если вы будете соблюдать это. В первую очередь это касается разного рода потребительских кредитов: самых дорогих и самых ненужных.

Однако, как и в любом правиле, здесь есть свои исключения. Я подробно описал их в статьях Стоит ли брать кредит? и Какие кредиты можно брать? Если ваш случай как раз относится к таким исключениям, если у вас своя точка зрения на жизнь в долг или если вы подумали что-то вроде “ну все, последний раз, и больше не буду”, то что ж… переходим к рассмотрению следующих правил.

Правило 2. Чем проще – тем дороже. Думая о том, как правильно взять кредит, правильно расставляйте приоритеты. Выгодно там, где придется меньше заплатить, а не там, где быстро и без документов. Поймите одну простую вещь:

– если банк легко и быстро рассматривает заявку на кредит;

– практически не требует никаких документов;

– готов при оценке платежеспособности учесть ничем не подтвержденные доходы;

– готов выдать деньги наличными на любые нужды без контроля целевого использования;

– не требует первоначального взноса;

– не требует залога и поручителя и т.д.

– этот кредит самый дорогой. И чем больше вышеперечисленных компонентов вы встретите в кредитном предложении, тем ссуда будет дороже и невыгоднее.

Все дело в том, что каждый подобный “шаг навстречу клиенту” (именно так банки преподносят это в рекламе своих кредитных продуктов) увеличивает для банка риск невозврата. И каждое такое увеличение, несомненно, находит свое отражение в совокупной стоимости кредита.

У некоторых банков это даже можно очень наглядно отследить.

Например, кредит при полном пакете документов (допустим, 5 документов) – одна процентная ставка, по четырем документам – на процент выше, по трем документам – на 2 процента выше, по двум документам – на 3 процента выше. И эта разница в итоге обернется тысячами, десятками, а иногда и сотнями тысяч денежных единиц переплаты.

Правило 3. За кредитом – только в банк. Размышляя, как правильно взять кредит, сразу же отбрасывайте все небанковские финансовые учреждения: ломбарды, кредитные союзы, финансовые группы и т.п. Там всегда дороже, даже если и проще, и кредиты там готовы раздавать всем подряд (без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т.д.).

Многие из таких учреждений являются дочерними структурами банков и используют банковские кредитные ресурсы по их стоимости, добавляя сверху еще и собственную выгоду.

 И, опять же, кредиты, раздаваемые всем подряд без особой проверки заемщика, тоже несут в себе очень высокие риски, которые влияют на их стоимость.

По сути, каждый добросовестный заемщик такого учреждения платит за себя и еще, по меньшей мере, за одного недобросовестного.

Важно

Небанковские финансовые структуры чаще всего предоставляют всевозможные микрозаймы, мгновенные кредиты, “деньги до зарплаты” и т.п. – и все эти программы кредитования можно смело назвать самыми дорогими и невыгодными.

Кроме того, не советую пользоваться услугами кредитных брокеров, которые чаще всего несут в себе только дополнительные расходы, причем, иногда даже без гарантии получения кредита.

Правило 4. Для любой цели есть своя программа кредитования. Кредитные программы и процедуры разрабатывают квалифицированные люди, которые отлично разбираются в том, что именно нужно каждой категории заемщиков. Поэтому, думая о том, как правильно взять кредит, не нужно ничего изобретать – все уже придумано, проверено и усовершенствовано.

Например, если вам нужен кредит для бизнеса – ищите программы кредитования предпринимателей, не нужно брать потребительский кредит, который гораздо дороже, только потому, что это проще.

Конечно же, это все в общем и целом, и здесь тоже можно найти определенные исключения из правил, но, как показывает практика, в большинстве случаев все же выгоднее воспользоваться целевой программой кредитования, рассчитанной на ту категорию заемщиков, к которой принадлежите вы, и на использование ссудных средств на те цели, которые нужны вам.

Как минимум – просто сядьте и посчитайте, что вам будет выгоднее в плане переплаты за весь период пользования ссудой. Скорее всего, придете к точно такому же результату.

Правило 5. Внимательно изучайте ВСЕ условия кредитования. Об этом, наверное, можно прочитать в любых рекомендациях, подсказывающих, как правильно взять кредит.

Но, к сожалению, несмотря на такие повсеместные напоминания, все равно большинство заемщиков даже не читают кредитные договора, особенно, если речь идет о небольших кредитах или выдаче кредитных карт.

Как правило, они просто интересуются, сколько им нужно выплачивать в месяц и какого числа, просят показать, где это написано в договоре… Все! А ведь помимо этого там еще есть великое множество моментов, на которые обязательно стоит обращать внимание еще до момента принятия решения о получении кредита. В первую очередь сюда относятся следующие моменты:

– Не только проценты, но и все комиссии, связанные с выдачей, обслуживанием и погашением кредита;

– Тарифы по обслуживанию счетов, открываемых для выдачи и погашения кредита (ссудные, текущие, карточные счета);

– Размер и условия начисления штрафных санкций за просрочку по кредиту;

– Все условия досрочного погашения кредита;

– Условия страхования предмета залога и/или жизни заемщика в первый и последующие годы пользования ссудой.

Во многих случаях вышеуказанные условия “выкачивают” из заемщика гораздо больше денег, чем непосредственно процентная ставка. В последние годы у банков стало нормой пополнять свои доходы за счет таких вот так называемых “скрытых комиссий”, которых по каждому кредиту может быть сразу несколько.

Теперь вы знаете, как правильно взять кредит.

Совет

Не бойтесь применять все эти правила на практике: только так вы сможете подобрать действительно выгодный кредит для своих нужд и построить отношения с банком как с партнером, а не как с механизмом для выкачки последних денег.

И в любом случае перед тем, как брать кредит, хорошо подумайте о том, а нужен ли он вам вообще. По возможности старайтесь отказываться от вредной финансовой привычки жить в долг и заменять ее грамотным управлением личными финансами.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность находилась в постоянном развитии и совершенствовании. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и учитесь грамотно выстраивать управление личными финансами. До встречи в новых публикациях!

 Загрузка …

Источник: http://fingeniy.com/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Как правильно брать кредит, чтобы не прогадать и не попасть в долговую яму?. Новости. Первый канал

Сейчас в городах уже трудно найти человека, который не брал или хотя бы не хотел взять кредит. В магазинах эту услугу буквально навязывают — десятки предложений от разных банков.

Причем условия для тех, кто ссужают деньги, до того выгодны, что их даже не особо беспокоит, что значительную часть займов не возвращают. Они спокойно перепродают такие долги особым агентствам, а уж те сами разбираются со злостными неплательщиками.

Покупать новый компьютер для сына Антошки Елена долго не решалась. Сразу — дорого. А в кредит — сплошные вопросы: выплачивать быстро и большими частями или медленно, но маленькими?

Елена Хохлова, покупатель-заeмщик: «Мои ощущения: чем на более долгий срок ты берeшь кредит, тем, конечно, больше опасений, что через пять лет уже не будет возможности выплачивать эту сумму».

Люди в чeрном стучатся в дверь: «Здравствуйте! Овечкин Сергей Иванович здесь проживает? Он должен явиться в агентство по сбору долгов и оплатить кредит!»

Они приходят без приглашения и называют себя специалистами по сбору долгов. Крепкие, хорошо одетые мужчины, как правило бывшие военные или милиционеры. Бейсбольные биты и раскалeнные утюги — не их метод.

Профессиональный сбор банковских долгов — это, прежде всего, настойчивое напоминание. Когда банки устают звонить должникам, то просто продают долг по кредиту коллекторским агентствам. В России они работают уже 2 года.

Обратите внимание

Владимир, ведущий специалист Агентства по сбору долгов: «Мы так вот просто пришли: давайте деньги сюда! Они нам отдали деньги и мы ушли… Нет! На выездах конкретно из рук в руки деньги не передаются. Специфика — объяснить человеку, что он не прав, поступает незаконно».

Читайте также:  Купить опель астра с пробегом в кредит: цены, комплектации

Правда, объяснения, как правило, достаются вовсе не должникам, а их родственникам или даже знакомым. Кредиты оформляют по адресу в паспорте. Где на самом деле живeт заeмщик, порой не знают даже родные. А если и знают, то обычно не говорят.

Мобильный телефон в кредит. Об этой покупке забывают чаще всего. Одна — две небольшие выплаты, и задолженность растeт как снежный ком. Сборщики долгов называют это повышенным процентом. Всего год неплатежей — и тот же мобильный обойдeтся в пять раз дороже.

Больше тридцати миллиардов рублей — по официальным данным. И почти 200 миллиардов — по независимым оценкам. Такую астрономическую сумму россияне не хотят возвращать банкам.

В любом случае, подчeркивают специалисты, лучше не скрываться от банка, а честно сообщить о финансовых проблемах. Отсрочка платежа всe-таки лучше, чем попадание в чeрный список. В российской картотеке кредитных историй уже 6 миллионов записей.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: «Человек в другом месте уже не получит кредит. Когда у вас подмочена репутация, с вами ни один уважающий себя банк уже разговаривать не станет. Вам ручкой сделают и скажут: «До свидания!» Если вы ещe и мошенник, вас могут задержать и сказать: «Подождите, подождите!»».

Навести порядок в кредитных делах в ближайшее время постарается Государственная дума. Депутаты рассмотрят поправки в закон о банкротстве физических лиц. Если кредит не погашался больше трeх месяцев, то суд сможет признать человека банкротом и отправить его имущество с молотка. Кроме того, сами банки обяжут более чeтко объяснять условия кредита, избегая подводных камней.

Впрочем, для добросовестных заeмщиков и кредиторов мало что изменится.

Несколько несложных документов, одна мамина фотография… и мечта маленького Антошки о новом компьютере сбудется всего-то через 15 минут.

Важно

Ведущий: «Мы с вами, хоть многим это и тяжело, приучаемся жить в долг. Для развитых стран это обычное и совсем не унизительное дело. Но тут, чтобы не прогадать, надо многое иметь в виду. Какие тут тонкости и нюансы? Об этом давайте спросим у независимого финансового аналитика, эксперта как раз по розничным кредитам Алексея Буздалина. Алексей Владимирович, допустим, я решил купить какую-то вещицу в кредит, которую мне трудно позволить с одной зарплаты. Я прихожу в магазин и там целая куча предложений по кредитам. Как тут разобраться?»

Алексей Буздалин: «Ну, раз вы уже пришли в этот магазин, то, по всей видимости, выбирать среди кредитов придется именно среди тех предложений, которые существуют в этом магазине. К сожалению, на сегодняшний момент далеко не все банки, которые работают в области розничного кредитования, магазинного кредитования, совсем честно ведут себя со своими потенциальными клиентами. И я вам советую очень внимательно подходить к их предложениям».

Ведущий: «Ну, например, на что нам нужно обязательно обратить внимание, чтобы не прогадать?»

Алексей Буздалин: «Парадокс ситуации заключается в том, что до сих пор прежде всего имеет смысл обращать внимание на те комиссии, которые, как правило, тонким шрифтом присутствуют в этих кредитных договорах».

Ведущий: «Что, какие комиссии могут быть? О чем идет речь?»

Алексей Буздалин: «Как правило, это комиссии за введение ссудного счета. Комиссия за выдачу кредита. Как правило, все эти комиссии в сумме существенно могут перекрывать те проценты, которые заемщик платит реально по кредитам».

Ведущий: «Но обычному неподготовленному человеку можно разобраться в этом деле или нет?»

Алексей Буздалин: «Безусловно, можно. Надо просто внимательно читать договор. А желательно прямо задать вопрос кредитному сотруднику с тем, чтобы он четко вам сказал, сколько вам понадобится и когда заплатить денег по этому кредиту».

Ведущий: «Кредит на машину. Сейчас это очень распространенное явление. Что вы тут посоветуете? Имеет смысл взять именно автокредит? Или же на неотложные нужды?»

Совет

Алексей Буздалин: «Как правило, все-таки автокредиты в последнее время берутся на сроки свыше года. И если вы выбираете именно такой срок кредитования, то я бы вам порекомендовал брать именно автокредит, поскольку это специализированный продукт, и заведомо по такому продукту вы заплатите меньше процентов, если бы брали обычный кредит без обеспечения».

Ведущий: «Но говорят, что там масса других условий есть: вас заставят купить более дорогую страховку, ПТС находится в банке, а не у вас. Это не ваша собственность, пока вы не расплатитесь».

Алексей Буздалин: «Парадокс опять же при автокредитовании на сегодняшний день заключается в том, что при получении кредита опять же не имеет смысла особо смотреть на те процентные ставки, которые просят банки заплатить по этим кредитам. Безусловно, это важный момент, но все эти процентные ставки на сегодняшний день по большинству банков примерно находятся на одном и том же уровне.

Ключевой момент при выборе банка-кредитора — это именно стоимость страховки, которую придется заплатить как обязательное условие получения кредита на покупку автомобиля».

Ведущий: «Можно взять кредит в рублях, можно в долларах, в евро? Что вы посоветуете?»

Алексей Буздалин: «Прежде всего надо исходить из того, в какой валюте вы получаете зарплату. Если вы получаете зарплату в рублях, как, наверное, большинство клиентов-покупателей в магазинах, то лучше брать кредит в рублях».

Источник: https://www.1tv.ru/news/2006-11-07/214181-kak_pravilno_brat_kredit_chtoby_ne_progadat_i_ne_popast_v_dolgovuyu_yamu

Выгодный кредит – как взять кредит и не прогадать

     Что такое выгодный кредит? Звучит как аксиома – не правда ли? Но когда требуется определить выгодность кредита, когда дело доходит до оценки реальных кредитов для реального бизнеса, большинство бизнесменов малого бизнеса просто не представляют, как это сделать, действуют наугад, не задумываясь о выгодности кредита.

                                         Вступление

     Для начала я хотел бы вернуться к определению банковского кредита. Наиболее простое, и, распространенное определение – кредит – это денежная сумма, взятая в долг заемщиком. Ну а выгодный кредит – это когда либо денежная сумма, взятая в долг, либо приобретенное на эту сумму имущество или средства начинают работать на заемщика и приносить ему прибыль.

     И прежде, чем принять решение по кредиту, бизнесмен должен определить, выгоден он, или нет. Выгодный кредит должен соответствовать некоторым условиям. Рассмотрим эти условия.

     Выгодный кредит должен иметь четкое назначение

     Я уже писал, и хочу повторить вновь. Кредит следует брать только тогда, когда есть четкий план его использования, есть представление, какой эффект будет от вложения кредитных денег.

     Банки часто рекламируют свои льготные кредиты. И бизнесмены, не обдумав как следует, берут кредит, наивно полагая, что свободные деньги никогда не помешают. Но просто деньги никому не нужны.

Они быстро расходуются, а кредит необходимо выплачивать. Просто использование кредитных средств никому автоматически не гарантирует получение выгод.

Обратите внимание

Напротив, неправильно использованный кредит может подорвать финансовое положение бизнеса.

     Есть непреложный закон бизнеса – деньги должны работать, деньги должны делать деньги. Если у бизнеса нет плана развития, нет условий для роста, нет представления о том, во что выливается его рост – выгодный кредит быстро превращается в обузу для бизнеса, снижает прибыль бизнеса.  

     Не следует брать кредит на развитие бизнеса, например, покупать оборудование, инструмент для наращивания производственных мощностей, не имея четких гарантий о том, как вырастет клиентская база, или не имея предварительных договоренностей с клиентами. Если вливания в бизнес не привлекут необходимое число дополнительных клиентов, то деньги кредита выбрасываются на ветер.

Выгодный кредит – рентабельность активов бизнеса выше банковского процента

     Но далеко не всегда наращивание клиентской базы приводит к увеличению прибыли бизнеса. Например, у бизнеса наблюдается постоянный рост клиентов. Рост клиентов настолько велик, что бизнесу требуется существенно увеличить производственные мощности, чтобы удовлетворить спрос.

     Бизнесмен берет, как ему кажется, выгодный кредит в банке для закупки дополнительного оборудования, создания новых рабочих мест. Но расширение бизнеса не привело к росту прибыли в процентном выражении.

Почему? Да потому, что процентная ставка на кредиты оказалась выше рентабельности активов бизнеса.

Обслуживание кредитов в этом случае осуществляется за счет собственных финансов бизнеса, а не за счет увеличения прибыли и выплаты процентов по кредиту съедают прибыль бизнеса.

     Активы бизнеса – это все, чем владеет бизнес для производства и продажи своих продуктов — общая стоимость его имущества, денежные средства, складские запасы сырья, полуфабрикатов, готовой продукции, дебиторская задолженность, основные средства.

     Показатель рентабельности активов определяется отношением прибыли бизнеса до уплаты процентов по кредитам за определенный промежуток времени (например за год) к общей стоимости его активов.

                                  ROA = Прибыль / Активы.

Рассмотрим пример. Представим бизнес по производству какого-то несложного продукта. Владелец решил его расширить и для этой цели взял кредит под 15% годовых.

Важно

    Вложил их в дело и приготовил большую сумку для денег. Проходит время – выпуск продукции увеличился, но прибыль не увеличивается, а уменьшается.

     Оказалось, что рентабельность активов бизнеса ниже 15%. Т.е. на заемные деньги бизнес заработал меньше, чем отдал банку в качестве оплаты за использование кредита.

     Чтобы заемные деньги не начали съедать собственную прибыль, рентабельность активов бизнеса должна быть выше, чем процент кредита.

     Необходимо иметь запас рентабельности активов. Рентабельность должна существенно превышать процент кредита. Рентабельность зависит от многих, как внутренних, так и внешних факторов. И может существенно колебаться. И если она резко снизится, выплаты по кредиту только увеличат негатив от этого.

     Я считаю (и всегда так поступал), что кредит можно брать, если рентабельность активов превышает процент по кредиту более, чем в два раза.

          Два примера для подтверждения сказанного

     Приведу два примера, два случая, которые я сам наблюдал.

     Оба они произошли в Украине примерно в одно и то же время, лет 8 тому назад. Я открыл в Украине фабрику по производству мебели. Некоторые комплектующие завозил из Израиля, т.к. в Украине в то время они не производились.

Пришлось завозить из Израиля и пружины, несмотря на затраты по их перевозке, растаможке, погрузке и разгрузке. Несмотря на эти расходы, цена на них оказалась ниже, чем в Украине. Более того, в Израиле пружины изготовлялись из проволоки, поставляемой из Украины.

  Я долго не мог понять, как так может быть.

     Оказалось все очень просто. Завод в Украине, производящий пружины, постоянно брал кредиты на восполнение оборотных средств. А они в то время были очень дорогими – более 25%. Плюс прочие платежи банку. Вот и накручивалась вся цепочка – рентабельность свыше 35-45%, прибыль и, естественно, цена.

     Как будто кредит выгодный – рентабельность бизнеса превышает банковский процент. Но в то же время кредитование существенно повышает цену на продукцию, снижая конкурентоспособность бизнеса.

     Второй случай произошел со знакомым бизнесменом. Он просто польстился на рекламу банка, снизившего кредитную ставку на 2-3% процента. Посчитав этот кредит выгодным, он взял, уже не помню какую сумму, решив, что наличные деньги ему не помешают. Но не посчитал свою рентабельность активов. А она была явно ниже 22-23%. Не было у него и ясной цели кредитования.

      Как правило, наличные деньги расходуются быстро. В результате этот кредит просто убил его малый бизнес.

                                     Заключение

     Как видно из вышеизложенного, малому бизнесу необходимо серьезно и детально обдумывать каждое решение, связанное с привлечением заемных денег и брать только выгодный кредит. Кредитные средства могут помочь малому бизнесу развиваться, увеличить свои доходы, усилить свои позиции на рынке.

      Но, вместе с тем, даже выгодный кредит не всегда может привести к успеху на рынке, повысить конкурентоспособность бизнеса.

Источник: https://malbusiness.com/vyigodnyiy-kredit-kak-vzyat-kredit-i-ne-progadat/

Правильно берем кредит в банке, чтобы не ошибиться

Как известно, многие банки сегодня охотно дают кредиты наличными на любые потребительские цели. Да и спрос на них остается неизменно высоким. Как взять деньги взаймы так, чтобы не ошибиться и не прогореть на этом — рассказываем далее.

Читайте также:  Кредит через смс в рф

Почему кредиты так привлекательны?

Как известно, спрос рождает предложение — именно это мы видим сегодня во всех сферах нашей жизни. Большинство наших сограждан стремятся улучшить качество своей жизни, даже если на это нет собственных сбережений.

В первую очередь это объясняется желанием современного человека иметь все сейчас и быстро: технические новинки, новый ремонт в квартире, возможность хорошо отдохнуть за границей и т.д. Реклама в СМИ постоянно навязывает нам все новые и новые желания, которые хочется удовлетворить здесь и сейчас, а не ждать несколько месяцев или даже лет.

Сами по себе эти желания не плохи, но нужно реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ловушку. Иногда стоит подумать о старом «бабушкином» способе приобретения дорогих вещей — откладывать некоторую сумму каждый месяц. Хоть покупка будет немного отсрочена, зато переплачивать не придется.

Конечно, намного проще оформить кредит и получить новую вещь прямо сейчас. Но стоит понимать, что сиюминутное желание вы, конечно, удовлетворите, но вот расплачиваться за него придется долго.

Совет

Оформление займа действительно необходимо в том случае, если речь идет о крупной покупке, в которой есть острая нужда, либо при получении денег на серьезные цели — покупка жилья, автомобиля, оплата обучения ребенка, оплата дорогостоящего лечения и т.д. На новые гаджеты или поездки тратить баснословные деньги не стоит.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита?

Если вы взвесили все за и против, и все же склоняетесь к тому, что обращение в банк действительно для вас необходимо, то необходимо помнить о нескольких правилах. Взяв их на вооружение, вам легче будет ориентироваться в многообразии банковских предложений.

Величина заемных средств должна составлять 20-30% от общей стоимости товара (недвижимости), то есть 20-30% от того, что не хватает. Пример, если квартира стоит 1 миллион, а у вас на руках 700.000, тогда кредитоваться можно, если на руках меньшая сумма, то лучше подкопить.

  • Ваши финансовые возможности

Ежемесячный платеж не должен быть больше, чем 20-25% от Вашей месячной зарплаты за вычетом обязательных ежемесячных платежей, которые Вы платите (квартплата, электричество, интернет, бензин и др). Трезво оценивайте свои возможности, помните о том, что нужно делать взносы в банк каждый месяц, вне зависимости от праздников и экстренных случаев.

Если у вас уже есть долги, если вам едва хватает на достойную жизнь — нельзя брать новые займы. Необходимо искать дополнительные источники заработка, а не вгонять себя в новую кабалу.

Ставка должна быть минимальной, ведь чем она ниже, тем меньше ваша переплата. Для того, чтобы её снизить, можно прибегнуть к разным способам: привлечь поручителя, оформить имущество в залог, но самое легкое — собрать максимум документов о вашей платежеспособности, в частности, справку о доходах и копию трудовой книжки.

Самые выгодные условия вам предложит тот банк, через который вы получаете свою заработную плату или пенсию, где у вас открыт вклад или есть успешно закрытый кредит. Также стоит отслеживать сезонные акции.

Очень часто люди обращают внимание только на условия, которые описаны в яркой рекламе — минимальные ставки, большие суммы  и т.д. Но стоит помнить, что минимальную % можно получить только при определенных условиях, например, при выборе короткого срока возврата. И если процент составляет от 12% до 27%, то вовсе не факт, что вам одобрят именно 12%, могут и все 27%.

Также стоит помнить, что некоторые банки включают в сумму кредитования еще дополнительные услуги, в частности, обслуживание счета, смс-оповещения, плату за обслуживание карты (если речь идет о кредитке), страхование. Здесь следует четко знать: от личной страховки вы имеете право отказаться, а вот страхование залога (жилья или автомобиля) является обязательным.

Особенно внимательными нужно быть и в том случае, когда кто-то предлагает вам выступить поручителем по его кредиту, ведь это накладывает на Вас ответственность, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Подбираем кредит

Если Вы учли всё вышеперечисленное и других способов решения своей проблемы не видите, тогда лучше всего начать с тщательного ознакомления с условиями получения потребительского займа в разных банковских компаниях РФ. Рекомендуем вам обращаться в большие банки, там ставки всегда ниже.

  1. Особое внимание стоит уделить процентным ставкам и другим комиссиям, которые Вы будете обязаны заплатить банку. Поэтому внимательно читайте договор.
  2. Помните о том, что Вы имеете полное право уточнить все не понятные Вам условия кредитования у сотрудников банка. Не торопитесь сразу подписывать документы. Может, лучше взять их домой и хорошенько изучить? Ведь, подписав кредитный договор, Вы покажете, что согласны со всеми условиями и в полной мере принимаете на себя обязательства по его исполнению.

Очень популярны сегодня стали экспресс-кредиты. Нельзя отрицать, что условия их получения более мягкие по сравнению с обычными займами, но и процентные ставки по ним намного больше — до 70-80%.

Поэтому если все таки деньги вам нужны, то ни в коем случае сразу не берите быстрый займ, а просто постарайтесь собрать как можно больше документов, найти себе поручителей и обратиться в один из крупных государственных банков России, еще раз повторимся в них ставки всегда ниже.

Куда лучше подавать заявку?

Если ваш возраст от 23 до 50 лет, у вас хорошая кредитная история, есть официальное место работы, то для вас открыты двери практически всех банков. Такой заемщик является идеальным с точки зрения кредитора, он надежен, а значит, с ним стоит сотрудничать.

Лучше всего обращаться в проверенные временем компании:

  • Сбербанк России,
  • ВТБ 24,
  • Россельхозбанк,
  • Газпромбанк,
  • Росбанк,
  • Альфа-банк.

Если же ваша КИ испорчена, у вас в прошлом были просрочки, а сейчас есть незакрытые долги, то вы будете получать отказы просто потому, что вы — неблагонадежный клиент в глазах банка. Вам нужно заняться улучшением своей репутации, как это сделать, подробно рассказано здесь.

При этом помните что любая организация проверяет Ваше трудоустройство и ваши данные всего за 15-20 минут, и даже если у вас все в порядке, отказать вам могут в выдаче кредита без объяснения каких либо причин. Поэтому лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

На этом сайте Вы сможете провести анализ программ потребительского кредитования различных банков РФ. Кроме того, в разделах Кредиты, «Ипотека», «Кредитные карты» Вы сможете посмотреть подробную информацию и по другим услугам банков.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pravilno-vzyat-kredit-v-banke-chtoby-ne-oshibitsya/

Как получить кредит и не прогадать? / Советы заёмщикам

10 апр

Кредит – это большая ответственность, и прежде чем взять ее на себя, стоит продумать все за и против, оценить свои потребности и возможности, рассчитать будущие траты и соотнести их со своим доходом. Как это сделать правильно?

Подсчитайте свои траты

Перед тем как обратиться в банк или МФО за кредитом, хотя бы пару месяцев займитесь записью своих расходов. Это можно делать в обычном блокноте, а можно воспользоваться мобильными приложениями.

В список записывайте все расходы – на оплату коммунальных услуг, аренду жилья, оплату обучения или покупку продуктов. Список поможет понять все расходы, которые обычно постоянные. Затем определите, сколько вы тратите в месяц, после чего начните формирование личного «семейного стабилизационного фонда».

В идеале стоит откладывать до 20% от суммы ежемесячного дохода для формирования так называемой финансовой «подушки».

Подсчитайте количество свободных средств

Обязательно ответьте себе на вопрос, сколько денег в месяц вы сможете без ущерба основным тратам расходовать на кредит.

Объем свободных средств складывается за вычетом расходуемых каждый месяц денег и денег, которые вы откладываете. Оставшаяся сумма и есть ваши свободные деньги, которые вы можете использовать для оплаты кредита.

Оптимизируя расходы, учитывайте, что каждый месяц придерживаться одной схемы вряд ли получится.

Определитесь с суммой

Если вы решили брать кредит, берите только нужную вам сумму. Но как быть, если вам нужно больше денег, чем может выдать банк или МФО? Вариант один – брать кредит на более долгий срок. Правда, это скажется на увеличении переплаты по кредитным обязательствам.

Оцените себя как заемщика

Помните, что любой банк и МФО тщательно оценивает каждого потенциального заемщика.

И здесь учитываются разные факторы: соответствие клиента базовым требованиям (наличие прописки, гражданство РФ, возраст), платежеспособность, наличие существующей кредитной нагрузки, состояние кредитной истории.

Чем больше параметров о заемщике отвечают требованиям банков, тем выше шанс на получение кредита в нем. Но в то же время многие микрофинансовые организации выдают займы даже при плохой кредитной дисциплине.

Изучите детали

В каждом банке свои нюансы кредитования, и неплохо ознакомиться с ними как можно тщательнее. При обращении за кредитом узнайте его полную стоимость, изучите страховые программы, подумайте, нужны ли они вам. В некоторых случаях страховка может стать помощником при исполнении кредитных обязательств.

Источник: https://credit-xpress.ru/zhurnal/sovety/578-kak-poluchit-kredit-i-ne-progadat

Как взять потребительский кредит и не прогадать

Оформление потребительского кредита – достаточно ответственный шаг, ведь, как известно, мы занимаем чужие деньги, а отдаем свои, причем навсегда. Однако эта древняя мудрость утратит свою актуальность, если потенциальный заемщик будет владеть некоторыми основами кредитной хитрости и финансовой грамотности.

Для того чтобы взять потребительский кредит и не прогадать, заемщик должен четко определить свои кредитные границы. Параметр платежеспособности потенциального заемщика также оценивает банк, который будет принимать решение о выдаче кредита.

Следует отметить, что банк, помимо финансового положения клиента, оценивает его личностные качества.

Обратите внимание

Однако в оценке платежеспособности не стоит полагаться исключительно на результаты анализа банковского учреждения, поскольку грамотный заемщик должен уметь самостоятельно определить оптимальную сумму кредита.

Так, эксперты в области потребительского кредитования отмечают, что кредитный платеж должен быть меньше трети доходов заемщика. Иными словами, если клиент зарабатывает 600 у.е., он не должен отчислять в банк более 200 у.е.

Следующим правилом, которое поможет выгодно взять кредит заключается в том, что оптимальная сумма такого долгового обязательства должна равняться годовому доходу заемщика, умноженного на три. Из этого следует, что если человек зарабатывает те же 600 у.

е в месяц, оптимальная сумма кредита не должна превышать 7200 у.е.

Еще несколько лет назад нарушение последнего правила для наших соотечественников не влекла за собой негативных последствий, поскольку зарплаты достаточно быстро росли. Однако в условиях кризиса, многие не могут рассчитывать на подобную роскошь.

Но дело даже не в этом, ведь ныне вопрос оценки оптимальной стоимости кредита как никогда актуален. Объясняется это тем, что стоимость кредитов растет, следовательно, принять правильное решение в вопросе необходимости займа денег очень важно.

После того, как потенциальный клиент определиться с оптимальной суммой займа, ему необходимо просчитать стоимость кредита. В решении этого вопроса человек должен помнить, что чем больше сумма кредита, тем больше он будет по нему переплачивать. Арифметика здесь также довольно проста. Например, если заемщик желает приобрести ноутбук за 3000 у.е.

, и он нужен ему в данный момент, а не спустя то время, за которое он накопит необходимую сумму денег, в таком случае в банке можно оформить кредит наличными. При этом следует выбрать максимально возможный для погашения срок, например, три года. Чаще всего такие кредиты выплачиваются равными частями, то есть аннуитетом.

В нашем примере заемщик, оформивший кредит на три года будет ежемесячно выплачивать в среднем 150 у.е., на два года – примерно 200 у.е. При этом за три года клиент выплатит сумму, треть от которой будет направлена на погашение процента по кредиту. В то же время, если заемщик будет откладывать 150 у.е.

, предназначенные на погашение ежемесячного долга, то спустя 20 месяцев он сможет распоряжаться суммой равной 3000 у.е. Однако самым важным аргументом, выступающим, против оформления такого кредита является то, что если бы заемщик ежемесячно отдавал сумму в 150 у.е.

банку не в виде платежа, а как пополнение депозита, то спустя три года клиент смог бы купить не один, и даже не два таких ноутбука. Ведь техника, в том числе и компьютерная, достаточно быстро устаревает, а, следовательно, и дешевеет.

Важно

Самым дешевым вариантом кредита считается заем на меньший срок. Объясняется это тем, что процентные ставки по такому кредиту выше, а вот переплата меньше. Хотя и ежемесячные отчисления гораздо значительнее.

Источник: http://www.samarabest.ru/articles/1371-article-potreb-180811

Ссылка на основную публикацию