Какие документы нужны ип для получения кредита?!

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip.html

Как ИП взять кредит и какие документы для этого необходимы

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%.

Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  • паспорт ИП,
  • заявление от него,
  • учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  • финансовую отчетность,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  • декларации,
  • лицензии,
  • справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года.

Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  • кредит действующей фирме,
  • кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела.

Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса.

Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года.

Обратите внимание

Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся.

Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития.

Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП.

Читайте также:  Где взять 30000 в кредит без справок и поручителей?!

Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика.

Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе.

Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита.

Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Важно

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса.

Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против».

Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/poryadok-polucheniya-kredita-ip-neobhodimyie-dokumentyi.html

Какие документы нужны ИП для получения кредита?!

25.11.2017

Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.

Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.

В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.

В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.

Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.

Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

  • текущее состояние истории;
  • практика по арбитражным делам;
  • наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

  • история, связанная с успехом/неудачами погашения потребительских ссуд;
  • наличие дохода, а также его размер;
  • данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум.

Сбор отчетной документации!

Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.

В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».

Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

  1. Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
  2. Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
  3. Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
  4. Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
  5. Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
  6. То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
  7. Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
  8. Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
  9. Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.

Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Отчетность управленческого характера!

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях.

В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.

  • Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
  • Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Документация для кредитов на реализацию проектов

Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока.

Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:

  • подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
  • договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Рекомендуем: «Программа кредитования малого бизнеса»

Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Документация по залогу на собственность!

Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.

Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить соответствующий залог, даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.

  • Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
  • Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
  • Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.

Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.

  • справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
  • документ об открытых расчетных счетах;
  • выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.

Совет

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.



Источник: https://PanKredit.com/kredit/biznes/kakie-dokumenty-neobhodimy-dlya-polucheniya-kredita-ip.html

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Читайте также:  Можно ли погасить кредит досрочно?!

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств.

Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Обратите внимание

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Источник: https://zhazhda.biz/base/potrebitelskij-kredit-dlya-ip

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

  1. Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
  2. Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
  3. Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
  4. Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

  • налоговые декларации;
  • финансовую отчетность;
  • кассовую книгу или КУДиР.

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Источник: https://moeip.ru/dokumenty/dlya-kredita

Какие документы для получения кредита нужны ИП

26 января 2019

Индивидуальные предприниматели берут займы:

  • на покупку оборудования или транспорта;
  • аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
  • развитие бизнеса.

Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.

Подобрать банк

Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ.

Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит

Обычно ИП приносит в банк:

  • заявление на открытие кредита;
  • паспорт;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  • документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
  • индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
  • финансовую отчетность;
  • справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
  • лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.

Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита

ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.

Например:

  • свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
  • договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
  • техническим паспортом техники;
  • если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.

Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит

Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:

  • бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
  • предприниматель — гражданин Российской Федерации;
  • ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.

Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip

Какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке?

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Читайте также:  Крупные кредиты для бизнеса!

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

  • часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
  • другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
  • также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
  • отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
  • также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
  • банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам. В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

  1. Анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ,
  3. Военный билет для мужчин младше 27лет,
  4. При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
  5. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
  6. Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
  7. разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
  8. Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
  9. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
  10. Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя, то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Таким образом, если вы искали список документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке для ИП, то вам нужно подготовить именно этот перечень, подробная информация дана на официальном сайте организации.

Источник: http://KreditorPro.ru/spisok-dokumentov-dlya-sberbanka-pri-oformlenii-kredita-na-ip/

Документы и справки для получения кредита ИП

Финансирование бизнеса »
Оформление кредита для бизнеса »

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации. 
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Важно

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Источник: http://biznes-kredit.info/oformlenie/dokumenty-ip.html

Документы для оформления кредита для ИП

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Частный предприниматель может получить целевой займ, однако далеко не каждый банк готов предоставить ИП данную услугу. Чтобы подать заявку в финансовую организацию и добиться её одобрения, гражданин должен подтвердить свою платёжеспособность, предоставив отчётность об уровне дохода.

С помощью данной статьи вы узнаете, какие документы нужны ИП для получения кредита.

Оформление кредита для ИП — какие документы требуются?

Частные предприниматели, имеющие долги, отвечают по обязательствам собственными финансовыми накоплениями и имуществом, находящемся во владении. Именно поэтому банки, выдающие целевые займы бизнесменам, подробно изучают кредитную историю потенциального клиента и уровень его платёжеспособности.

Какие документы нужны ИП для кредита, зависит от нескольких факторов:

  • типа займа (потребительского, целевого, ипотеки);
  • занятости предпринимателя (как правило, гражданин работает на себя, однако в некоторых случаях допускается дополнительное трудоустройство в компанию или к другому ИП);
  • вида осуществляемой деятельности (в отдельных ситуациях требуется разрешение на занятие тем или иным бизнесом);
  • индивидуальных требований к потенциальному заёмщику, выдвигаемых конкретным банком.

Как правило, перечень документов для кредита ИП во всех финансовых организациях является однотипным.

Чтобы заявка была успешно одобрена, потенциальный заёмщик должен предъявить сотруднику определённого банка бухгалтерскую отчётность, подтверждающую его платёжеспособность, регистрационную документацию, прочие бумаги, касающиеся бизнеса и получаемой лицом прибыли.

Регистрационные документы для оформления ИП кредита

При рассмотрении заявки от бизнесмена банк проверяет его кредитную историю, наличие или отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями, сроки ведения хозяйственной деятельности.

Как правило, получить целевой займ могут только те ИП, которые зарегистрированы в качестве предпринимателей дольше 12 месяцев.

Узнать перечисленную выше информацию можно с помощью регистрационной документации, предоставленной ИП:

  • свидетельства о регистрации в ЕГРИП;
  • листка с кодами статистики из Росстата;
  • свидетельства о присвоении ИНН;
  • уведомления о постановке лица на учёт в качестве страхователя.

Бухгалтерские документы, предоставляемые в банк для получения кредита

Для анализа платёжеспособности потенциального заёмщика-бизнесмена в банк предъявляется финансовая и налоговая отчётность, отправляемая в ФНС в конце отчётного периода и сохраняемая предпринимателями на случай проверки.

Для подтверждения своей платёжеспособности ИП должен предоставить в выбранный банк:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество, задействованное в бизнесе и принадлежащее предпринимателю;
  • документы, подтверждающие регулярную оплату налоговых сборов;
  • налоговую декларацию, передаваемую в ФНС;
  • договоры о приобретении дорогостоящего оборудования (например, техники);
  • копии платёжной документации, кассовой книги;
  • различные договоры и квитанции, касающиеся бизнеса и получаемой прибыли.

Перечисленные бумаги используются для подтверждения уровня платёжеспособности бизнесмена. Как правило, кредитные организации запрашивают в этом случае предоставление справки по форме банка или 2-НДФЛ, однако предприниматель её оформить не может. Составление данного документа – прерогатива работодателя, а ИП работает на себя.

Однако из всех правил имеются исключения. Бизнесмен вправе предоставить в банк справку по форме банка или 2-НДФЛ, если он имеет официальное трудоустройство в организации или у другого ИП.

В подобной ситуации документ оформляется его руководителем. Однако данная справка подтверждает лишь часть дохода, получаемого предпринимателем, поэтому без предоставления вышеуказанных бумаг не обойтись.

Прочие документы, предоставляемые в банк

Для успешного одобрения займа бизнесмен должен дополнительно подготовить свой паспорт, СНИЛС, заполненную анкету-заявку для получения ссуды (бланк имеет уникальную форму и выдаётся сотрудником банка) и прочие бумаги, относящиеся к ведению бизнеса.

Речь идёт о разрешении на осуществление определённых видов деятельности, справках об отсутствии залога на имуществе и т. д.

Кредит для ИП в Сбербанке — какие документы нужны?

Получить целевой займ для малого бизнеса или оформить ипотеку предпринимателю на выгодных условиях можно в Сбербанке.

Чтобы заявка была принята к рассмотрению, потенциальный заёмщик должен отвечать определённым требованиям:

  • быть старше 23 лет (на момент полной оплаты кредита ему не может быть больше 65 лет);
  • иметь прописку;
  • заниматься предпринимательской деятельностью более 12 месяцев.

В отдельных случаях к потенциальному заёмщику могут выдвигаться дополнительные требования. Ознакомиться с их полным перечнем можно на официальном веб-сайте банка — http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Для одобрения Сбербанком кредита для ИП, документы, перечисленные ниже, должны приобщаться к анкете-заявке:

  • регистрационные бумаги;
  • паспорт;
  • финансовая отчётность;
  • документы по хозяйственной деятельности, способные подтвердить платёжеспособность заявителя.

Оформление запроса на получение целевого займа возможно и в режиме онлайн. С этой целью требуется выбрать интересующую программу кредитования, нажать «Оформить заявку» и заполнить поля появившейся электронной формы.

Ответа специалиста, как правило, приходится ожидать около трёх дней, однако предварительное решение банка можно узнать раньше. В случае одобрения займа с заявителем заключается кредитный договор.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://urmozg.ru/documenty/dlya-oformleniya-kredita-dlya-ip/

Ссылка на основную публикацию