Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?».

 Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке.

Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

  • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
  • на приобретение франшизы;
  • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
  • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
  • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
  • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
  • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

  • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
  • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
  • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

  • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
  • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
  • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

  • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
  • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
  • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

  • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
  • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

  • Удостоверение личности гражданина РФ.
  • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
  • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Декларация о доходах регламентированного образца.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
  • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
  • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
  • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
  • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Где взять кредит на франшизу

10.02.2017

Где взять кредит на франшизу

На многих сайтах, посвященных франшизе, вопрос о том, где получить кредит на франшизу, либо вообще не рассматривается, либо рассматривается как-то лихо, по-суворовски: иди в банк и бери. Идеально, если собственных средств вполне достаточно на все.

Именно «на все», просим понять правильно, ведь паушальный взнос – далеко не все, что придется заплатить. Зарплаты сотрудникам, арендная плата, налоги и иные обязательные платежи, коммуналка – все это надо платить ежемесячно и независимо от объема продаж.

Вряд ли в первый же месяц получится заработать столько, чтобы покрыть все издержки. Поэтому необходимо заранее подумать о дополнительных источниках финансирования.

Деньги взаймы у частных лиц

Конечно, куда более выгодно одалживаться у родственников, друзей и знакомых – тут и минимальный срок «одобрения заявки», и минимальные проценты (а, скорее всего, вообще без них), можно обойтись без формальностей. Хотя все-таки договор займа лучше заключать, чтобы минимизировать или исключить риски недопонимания и обид.

Обратите внимание

При этом надо помнить, что согласно ГК РФ (ст. 161, 808) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, т. е. 1000 руб., а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей (ст.

162 ГК РФ), но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Кредит у франчайзера

В интернете можно найти информацию о франчайзерах, которые представляют кредиты для потенциальных франчайзи. Это вызывает некоторое сомнение, поскольку в большинстве случаев безденежные бизнес-партнеры никому не интересны.

Какой смысл приглашать к сотрудничеству человека, которые не способен заработать на первоначальный взнос.

Как правило, такими «франчайзи» оказываются бывшие сотрудники франчайзера – либо хорошо себя зарекомендовавшие, либо те, что согласны стать первыми франчайзи свежеиспеченной франшизы.

Потребительский кредит

Найти потребительский кредит на сумму до 1 000 000 руб. возможно, и многие находят. По данным аналитического центра НАФИ, 14% субъектов малого бизнеса из тех, кто искал деньги в банке, брали кредиты как юридические лица, и 8% оформляли кредиты для нужд бизнеса как физические лица.

Однако надо понимать, как минимум то, что использование потребительского кредита на бизнес-нужды – это нецелевое использование кредитных средств. Так что банковский менеджер, которому вы сообщите, что хотите взять денег на открытие дела, в выдаче потребительского кредита обязан отказать. Впрочем, банки выдают потребкредиты «на любые цели» в том числе и предпринимателям.

Проценты по таким кредитам довольно велики: в предложениях банка, как правило, указывается минимальная ставка по кредиту, которая повышается, если подается заявка на кредит без страховки, обеспечения, на любые цели и т. п. Например, кредит «На любые цели» (МКБ), как анонсируется, выдается на сумму от 50 000 до 2 000 000 руб. на сумму от полугода до 15 лет под 14-28%.

Важно

На ставку 14% могут рассчитывать клиенты, которые на дату подачи заявки не имеют нецелевых потребкредитов в МКБ, при этом за 10 календарных дней до даты погашения кредита сумма очередного платежа должна лежать на счету, иначе ставка увеличивается на 2 процентных пункта. При отказе от страховки ставка вырастает на 3 процентных пункта.

Настораживают как широкий диапазон ставок, так и непрозрачные условия установления конечного процента по продукту. Или еще один пример: ВТБ Банк Москвы анонсирует потребительский кредит «Наличными» — до 3 000 000 руб. на срок до 84 месяцев под 14,9-22,9%. Однако минимальная ставка указана для «зарплатных» клиентов. Для «чужих» ставка будет иной.

Кроме того, требуется подтверждение дохода. Некоторые банки сразу устанавливают ограничения по сумме для ИП и владельцев (совладельцев) бизнеса (650 тыс. руб., потребкредит «На все про все», СКБ-Банк).

Кредит на развитие бизнеса

Банки в принципе не против одалживать тем, кто уже успешно работает, т. е. и без них мог бы обойтись. По данным аналитического центра НАФИ, за 2016 год большинство предпринимателей и обошлись: не обращались за кредитами 68% представителей малого и среднего бизнеса.

Тем более что особо выгодных предложений не наблюдается. Ранее в Сбербанке был специальный кредит под франшизу («Бизнес-старт»), но теперь такого продукта нет. И тем не менее, подавляющее большинство кредитов малому и среднему бизнесу выдает Сбербанк.

На втором месте ВТБ 24, на третьем Московский Индустриальный банк (согласно исследованиям рейтингового агентства RAEX).

Читайте также:  Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Кредит «Бизнес-Доверие» (Сбербанк России) выдается на сумму от 500 000 руб., на срок от 12 мес. до трех лет под 14,52%.

Что привлекает в этом продукте:нецелевой характер;возможность получения кредита без залога;отсрочка погашения кредита до трех месяцев;возможность учета сезонного характера бизнеса.Что огорчает:верхняя планка процентной ставки не указана «зависит от финансового состояния заемщика»);для молодого бизнеса (возрастом менее полугода) максимальный срок кредита — до 12 мес.

Кредит для бизнеса «Коммерсант» (ВТБ24) выдается на любые цели, на сумму 500 000 – 5 000 000 руб. и на срок 5 лет, причем возможна выдача кредита как под гарантии корпорации МСП, так и без обеспечения.

Совет

Однако заявленная ставка в 15% (весьма заманчивая), применяется только при представлении обеспечения (19% — без такового), при выдаче взимаются комиссии и, вообще, необходимо открытие счета в этом банке.

Что до Московского индустриального банка, то он, в основном, предоставляет кредиты целевые – для сельхозпроизводителей, под приобретение белорусской техники, под лизинг, тендеры и т. д.

Кредит в МФО

Несмотря на все уважение к экспертам НАФИ, вызывает сомнение тот факт, что кто-то (а именно 8% от опрошенных представителей малого и среднего бизнеса, бравших в 2016 году кредиты) в самом деле занимал деньги в микрофинансовых организациях (МФО). Как правило, МФО предлагают мизерные суммы под внушительные проценты.

Тем более в скором времени число МФО должно сократиться: далеко не все из них успеют до конца марта стать членами саморегулируемых организаций, как того требует закон. Сокращение числа МФО также последует в связи с необходимостью перерегистрироваться в новом статусе, в зависимости от размера капитала (микрофинансовые компании или микрокредитные компании).

Так что рассматривать этот вариант привлечения средств для покупки франшизы вряд ли имеет смысл.

Где еще можно взять деньги на франшизу

В заключение – пара ложек дегтя. Первые лица банковской системы неоднократно заявляли, что малый и средний бизнес для них неинтересен, так что получение кредита на выгодных условиях и на необходимую сумму может быть затруднительным.

По данным того же НАФИ, из тех предпринимателей, кто все-таки обращался в банк с заявкой на кредит, 32% получили отказ, причем в 50% случаев — без объяснения причин. Если запланированный бюджет несколько вышел за рамки возможностей потенциального франчайзи, альтернативой банковскому кредиту может стать инвестирование.

Мы готовы оказать помощь в поиске дополнительных инвестиций, поскольку имеем опыт в привлечении потенциальных инвесторов, готовых к взаимовыгодному сотрудничеству.

Источник: https://www.franshising.ru/gde-vzyat-kredit-na-franshizu.html

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе.

На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала.

Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности.

Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов.

Обратите внимание

К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

В статье рассмотрены основные способы получения кредита под франшизу. Но сначала необходимо себя обезопасить от лишних трат и провести аудит договора. У меня есть практический опыт в анализе и аудите договора, поэтому Вы можете обратиться ко мне за помощью!

Мои услуги

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

  1. Помощь франчайзера.

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

  2. Кредит наличными.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

  3. Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

  4. Специализированный кредит.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

  5. Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Важно

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Источник: https://blog.burocrat.ru/pokupka-franshizy/63-kredit-dlya-francizy-v-2018.html

Кредит на франшизу от Сбербанка

Сегодня бизнесменам все чаще выдают кредиты российские банки. Однако начинающие предприниматели имеют не так много шансов, чтобы получить выплаты, нужные для занятия бизнесом.

Кредит на франшизу от Сбербанка России

Другое дело – выплаты, получаемые от Сбербанка. Бизнесмены редко склонны верить в возможность подобных кредитов. Однако не так трудно использовать возможность запуска подобного бизнеса.

Многие предприниматели воспользовались им еще несколько десятилетий назад. Вот только тогда легче было возвращать кредиты. В связи с инфляцией долги нередко списывались.

А вот получаемые сегодня кредиты приходится возвращать полностью.

Если имеется собственный бизнес, во многих банках реально получать выплаты для его развития. Например, в случае наличия одного филиала фирмы, стоит ожидать кредиты, чтобы создать еще несколько подобных. Можно открыть новый бизнес. Процесс получения выплат для начала дела более сложен. Несколько лет назад это было нереальным.

Кредит под франшизу Сбербанк

Главная цель подобной программы – помощь бизнесменам в открытии своего дела. Для получения кредита, предприниматель должен достичь двадцати лет. При этом оформляться как юридическое лицо предпринимателю не надо.

Выплаты выдают тем, кто открыл свое дело, но не занимаются бизнесом. До этого таким предпринимателям не выдавали выплаты, потому что, не предоставив баланс, предприниматели не могли подтвердить платежеспособность. Сегодня имеют право на приобретение кредита и недавно открывшиеся, и не занимающиеся никакой деятельностью в течение нескольких месяцев предприниматели.

Выплаты для начинающих бизнесменов

Согласно этой программе, предусматривается выплата денег тем, кто хочет открыть бизнес за счет франчайзинга. Помимо этого возможно получать деньги под готовые планировки бизнеса.

Читайте также:  Можно ли взять кредит по загранпаспорту?

Люди, которые решили получить кредит у банка, чтобы приобрести франшизу, должны осознавать, что, приобретая ее, приходится уплачивать суммы, размер которых может быть различным. Также предпринимателю придется сталкиваться с комиссионными.

Также выплаты можно использовать, чтобы оплачивать аренду офиса, делать в нем ремонтные работы, приобретать различное оборудование и организовывать рекламные акции. Срок действия инвестиционных реклам составляет несколько месяцев. В таком случае деньги нередко выделяются и на другие затраты, например, выплату заработной платы.

Когда срок инвестиции истекает, организации приходится ограничиваться имеющимся доходом. Филиалы Сбербанков сотрудничают с организациями, у которых есть опыт работы с технологией бизнеса. Из подобных предприятий они выбирают франчайзеров.

Что требуется от заемщиков в Сбербанке?

Чтобы взять в Сбербанке кредит для приобретения франшиз, предприниматель должен иметь прописку в регионе, в котором он планирует располагать свой бизнес в течение полугода и более.

Что надо знать о франчайзинговом кредите и условиях выдачи таких выплат?

Сумма выплаты может быть различной и варьируется от ста тысяч до трех миллионов рублей. Как бы то ни было, она никогда не бывает выше восьмидесяти процентов цены открытия дела. Например, бизнес стоит два миллиона рублей, банком выдано около полутора миллиона рублей. Тогда предпринимателю необходимо вносить примерно пятьсот тысяч рублей.

Обычно кредиты выдают сроком на три года. Первые несколько лет сумма ставки равна семнадцати процентам. В остальное время ставка не превышает восемнадцати процентов. Сбербанк предоставляет кредиты бизнесменам, зарегистрировавшимся как индивидуальный предприниматель.

Что надо знать о залоге и поручительстве?

Для того, чтобы получить кредит на покупку франшизы Сбербанк необязательно отдавать имущество в залог. Тем не менее залогом станет имущество, приобретаемое на сумму кредита. Если кредит выдан ООО, Сбербанком привлекаются его создатели в качестве поручителей. Однако поручителем может быть только тот учредитель, у которого максимальные доли в общественных капиталах.

Если существует несколько учредителей с одинаковой долей, право выбора поручителей переходит к клиенту. При его желании роль поручителей могут исполнить все учредители. На поручителях лежит ответственность по кредитным обязательствам своим имуществом.

Когда выплачиваются кредиты с целью покупки франшиз бизнесменами, занимающимися индивидуальным предпринимательством, роль поручителя могут исполнить родственники заемщиков. Может заниматься поручительством и стороннее лицо, когда все члены семьи предпринимателя не отвечают требованиям.

Здесь имеются в виду, когда возраст всех членов семьи меньше двадцати или больше шестидесяти лет. Не имеют право на поручительство и родственники, не имеющие российское гражданство или прописку на расстоянии в несколько сотен километров от места, где находится бизнес.

Получение кредита на открытие бизнеса в банке

Начинающие бизнесмены часто задаются вопросом: где достать деньги на открытие своего дела? Ведь далеко не у каждого имеются средства на аренду помещения, зарплату работникам, оплату связи и т.д. Наиболее распространенное решение — это получение кредита в банке. Во многих банках имеются специальные программы — кредиты на открытие и поддержание малого и среднего бизнеса.

В Российской Федерации лишь 1% от общего числа кредитов идет на развитие и поддержание частного бизнеса. В сравнении с Европой, где развитию частных предприятий уделяется 45% общего числа займов, эта цифра кажется просто смешной.

Совет

Статистика показывает, что лишь 1 из 25 предприятий в нашей стране выдерживает конкуренцию и добивается успеха. Так как заемщик очень сильно рискует, выдавая кредит, добиться его непросто.

Банк долго, тщательно, со всех сторон рассматривает заявки, так что индивидуальный предприниматель имеет низкие шансы на успех. Начинающему бизнесмену придется хорошо подготовиться ко встрече с кредитором.

Что необходимо для увеличения шансов на получение кредита?

  1. Подробный, качественный и перспективный бизнес-план. В нем должна быть отражена оценка получения прибыли, результат анализа состояния рынка, потребности покупателей, конкуренция. Чтобы банк одобрил кредит, бизнес-план должен наглядно представлять перспективу развития бизнеса, успешность предприятия должна быть очевидна.

    Но обманывать кредитора, завышая, допустим, рост доходов, не стоит. Это, скорее всего, сразу заметят.

  2. Справка о доходах.
  3. Идеальная кредитная история и отсутствие открытых кредитов.
  4. Также поручитель с хорошей кредитной историей. Такого человека вряд ли будет просто найти, ведь, если вы потерпите фиаско, именно ему придется выплачивать ваш долг.

  5. Скорее всего потребуется внести залог, соизмеримый с суммой кредита (желательно недвижимость).
  6. Возможно банк будет учитывать семейное положение заемщика, ежемесячные расходы, место постоянной прописки, количество иждивенцев и т.д. Все зависит от кредитора.

Бизнесмену, планирующему воспользоваться банковским кредитом, лучше постараться заранее узнать каким вопросам банк уделяет больше внимания и какие методы использует для принятия решения. Также имеет место небольшой отрицательный момент. Так как заемщик рискует и у банка нет уверенности в успешности бизнеса, кредит предоставляется по завышенной на несколько процентов ставке.

Заем выдается на срок 2-3 года, в редких случаях на 5 лет. Кредитор может сам предложить вам доработать детали проекта, если он увидит в потенциал и возможность быстрого погашения кредита.

Среди банков, выдающих кредиты на развитие малого и среднего бизнеса, лидирующие позиции занимает Сбербанк.  Далее ВТБ24, банк Открытие, Меткомбанк, Альфа — банк.

Кредиторы стараются привлечь клиентов, в первую очередь, низкими процентными ставками и возможностью выдачи кредита без предоставления залога. Наименьшие процентные ставки предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Альфа — банк, Меткомбанк.

Возможность предоставления кредита без залога предлагают Сбербанк, банк Интеза, банк Траст.

Центры по поддержке и развитию малого бизнеса

Если в займе вам все же отказали, можно воспользоваться другими методами. Например, можно обратиться в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Также можно связаться с организациями, заинтересованными в появлении новых, интересных, перспективных проектов. При хорошем бизнес-плане и правильном подходе добиться финансирования вполне возможно.

Источник: http://credituy.ru/malyi-biznes/kredit-na-franshizu-ot-sberbanka.html

Кредит на франшизу

Вы решили реализовать себя в качестве предпринимателя и уже выбрали подходящую бизнес идею? Но для этой цели у вас нет должного количества свободных финансовых средств. Что делать? В данном случае самым оптимальным решением станет открытие своего дела по франшизе на заемные средства.

Прежде чем перейти к рассмотрению основного вопроса напомним вам, что такое франчайзинг. Англичане под данным термином понимают лицензию, привилегию.

Под франчайзингом следует понимать отношения, которые складываются между участниками рынка, один из которых, в частности франчайзер на платной основе предоставляет возможность второму участнику – франчайзи заниматься определенным видом бизнеса по заведомо разработанному бизнес-проекту.

При таком подходе снижаются вероятности ряда рисков, с которыми зачастую сталкиваются начинающие предприниматели, которые реализуют идею с нуля. Вы должны понимать, что раскрученный бренд франчайзера исключит необходимость в разработке и проведении рекламной компании, то есть в соответствующих затратах. От конкурентов вас надежно защитит «крыло» известного бренда.

Вы сможете наладить сбыт продукции без проведения маркетинговых исследований, по отработанным путям реализации, так как они были «отшлифованы в свое время франчайзером. Более подробно с основами терминологии можно ознакомиться в статье «Что такое франшиза».

Все указанные преимущества говорят о перспективности приобретения франшизы на заемные средства. Где можно посмотреть сами франшизы? Для начала полистайте наш «Каталог франшиз 2014 года».

Будьте уверены, что банки вам не откажут. Как показала практика, финансовые учреждения охотно кредитуют начинающих предпринимателей, которые решили создать свой бизнес именно таким способом. Кредит на франшизу сейчас является очень популярной банковской услугой.

Обратите внимание

Не думайте, что ваш бизнес на самом старте начнет приносить прибыль. Положительный уровень рентабельности достигается со временем – по истечению нескольких месяцев, иногда лет.

То есть вы столкнетесь с тем, что ваше дело будет неспособно погашать кредит. Однако не стоит расстраиваться, так как банки предоставляют отсрочку бизнесменам, которые работают по франшизе. Вы можете рассчитывать на отсрочку продолжительностью 6 месяцев.

Этого времени вам вполне хватит, чтобы выйти на положительный результат.

Не секрет, что многие идеи в малом бизнесе остаются так и не воплощенными в жизнь. Причина весьма банальна. У начинающих бизнесменов не хватает для этого денег и опыта, у них нет чёткого бизнес-плана. В нашем же случае кредитование покрывает около 80 % необходимого стартового капитала, при этом франчайзер предоставляет Вам детально проработанный бизнес-план и все свои бизнес инструменты.

Не будем скрывать, что банки приветствуют не все направления предпринимательской деятельности. Они отдают предпочтение тем идеям, которые сопряжены с меньшими рисками. Если вы задались целью заняться торговлей, производством какой-то продукции, предоставлением услуг, открыть свой пункт общественного питания, то банк обязательно пойдет вам на встречу.

Если вы решите воспользоваться кредитом для приобретения франшизы, то должны быть готовы к залогу, представленного внеоборотными активами (если они присутствуют).

В основном для получения кредита достаточно привести с собой в банк поручителя – физическое лицо.

Для получения кредита на франшизу, вам необходимо иметь пакет финансовой документации, документ подтверждающий личность – паспорт. Останется лишь заполнить форму заявления.

Отечественные финансовые учреждения стали кредитовать под франшизу сравнительно недавно.

Важно

Отметим, что для таких банков интерес представляют те потенциальные клиенты, которые предоставляют им бизнес-план.

В этом документы должны быть отображены цифры, расчеты, которые смогут доказать перспективность идеи (см. «Пример готового бизнес-плана»). В противном случае говорить о получении кредита не придется.

Программа «Бизнес-старт» Сбербанк

В настоящее время предоставляет кредиты под франшизу Сбербанк. В этом учреждении предусмотрена для этих целей программа «Бизнес-старт»

Важно знать: если вы занимались бизнесом на протяжении последних 3-х лет, то в кредите вам откажут.

В Сбербанке, согласно программе «Бизнес-старт», вам выдадут на реализацию идеи кредит, сумма которого не превысит  3 млн. руб. Вы должны будете погасить задолженность по кредите максимум за 3,5 года. Размер годовых – 18,5 %.

Вы получите кредит, если ваш возраст не менее 20 лет и не более 60 лет. Также вы должны располагать суммой средств, которая будет достаточной для покрытия 20 % необходимого стартового капитала. Отыщите человека, который поручится за вас.

В противном случае вам придется предоставить залог в виде внеоборотных активов.

Если у вас возникнет необходимость отсрочить погашение задолженности, то смело можете писать соответствующее заявление. Вам предоставят отсрочку на 6 месяцев.

Подведем небольшой итог. Вы за счет кредита реализуете свою цель на фоне приемлемой годовой ставки процента, при этом бизнес ваш уже будет продвинут, а ваши товары, услуги востребованы изначально. Более подробно о программе «Бизнес-старт» Вам поможет узнать горячая линия Сбербанка России.

Кредит от частных инвесторов

Совет

Заняться предпринимательством по франчайзингу вам помогут средства частных инвесторов. Как показала практика, подобные инвесторы по естественным причинам отдают предпочтение перспективным проектам, которые будут прибыльны.

В качестве примера приведем фонд «Лайф Франчайзинг». Условия выдачи кредита этим фондом разнятся от условий в банках. Отметим, что данный фонд не является кредитором, он соинвестор. Если вы обратитесь к данному фонду, то вы должны быть готовы к тому, что на долю вашего соинвестора придется 10 % акций.

Также ориентируйтесь на то, что вся текущая деятельность будет на вас, но имеется возможность помощи со стороны фонда в виде информационной, правовой поддержки.

При желании вы сможете выкупить свои акции и таким образом стать собственником бизнеса.

Рассмотрим сотрудничество с частными инвесторами.

Первым делом вам нужно познакомиться с сайтом «Лайф Франчайзинг» или другим аналогичным, на котором представлены франшизы котируемых компаний. Отметить для себя более приемлемый вариант бизнеса.

После этого необходимо оставить заявку. Нелишним будет телефонный звонок, отправленное письмо по электронной почте.

Для выбора франшизы на сайте инвестиционного фонда имеется каталог, который позволяет изучить специфику, месторасположение того или иного варианта предпринимательской деятельности.

Фонд и владелец франшизы рассмотрят вашу заявку и примут определенное решение. Они обращают внимание на опыт заявителя в той или иной нише и в соинвестировании, если таковое имелось.

Обратите внимание

Примечательно то, что при таком подходе к получению кредита отпадает необходимость в залоге и в поручителе. Такая возможность актуальна лишь в случае, когда размер кредита составляет 90 % (не превышает 15 млн. руб.).

Как видите, получить кредит для приобретения франшизы можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать вам.

proloan.ru

Источник: https://proloan.ru/kredit/stati-o-kreditax/sovety-po-kreditam/kredit-na-franshizy/

В каком банке можно взять кредит на открытие бизнеса?

Сегодня в России достаточно сложно начинать бизнес, не имею достаточного количества оборотных средств. Этим объясняется необходимость предварительного получения денежного транша для открытия бизнеса. Появляется возможность дополнительно маневрировать средствами, открывая своё дело.

При выдаче кредитов предприятиям на развитие бизнеса российские банки выдвигают получателям следующие условия:

  1. Срок ведения предпринимательской деятельности получателя кредита должен составлять от года до двух лет.
  2. Обороты по счетам предприятия должны быть более 400 000 рублей.

    В том случае, если обороты предприятия меньше указанного порога, чаще всего банки не рассматривают заявки на получение кредитов.

  3. Обязателен залог в виде товара или имущества получателя. Беззалоговые кредиты на сегодняшний день выдаются незначительным количеством банков.
  4. При первой подаче заявления на получение кредита для бизнеса на её рассмотрение и утверждение уходит до трёх недель.

Получателем кредита для его рассмотрения и утверждения должен быть собран определённый пакет документов. Он направляется на рассмотрение банковским сотрудникам.

Как взять? ↑

Для того чтобы взять кредит на открытие собственного бизнеса, прежде всего следует определиться с выбором банка для получения займа.

Также необходимо грамотно подготовить все необходимые материалы для подачи заявки на получение кредита. В этом случае велика вероятность получения положительного решения.

Прежде всего следует определиться с суммой кредита. Для этого желательно иметь заранее чёткий бизнес-план, чтобы видеть все расчёты. Рекомендуется подавать заявку на получение кредита в несколько банков одновременно.

В банк следует представить на рассмотрение все необходимые документы. Их перечень устанавливается сотрудниками банка.

Желательно при подаче заявления на получение кредита иметь нескольких поручителей. Это существенно повышает шансы на получение кредита.

Особое внимание следует уделять бизнес-плану. Часто бывает так, что банки отказывают в получении кредита именно по причине отсутствия у его получателя чёткой стратегии последующего погашения взятого займа.

Способы оформления ↑

Способы оформления банковского кредита могут быть различными. Прежде всего это личный визит в банк получателя средств.

При этом при себе необходимо иметь заранее подготовленный ми согласованный с сотрудниками банка перечень документов для завершения сделки.

Обязательна подача получателем средств заявления, заполненного в соответствии с установленной формой. Оно должно содержать информацию о получателе кредита, а также сроки погашения займа и его объём.

Важно

Рассмотрение заявки на получение кредита занимает некоторое время, после чего работники банка сообщают клиенту о принятом решении. При положительном исходе ему надлежит явиться в банк для завершения всех необходимых формальностей.

Иным способом оформления кредита является подача клиентом заявления в режиме онлайн на сайте выбранного им банка.

Именно на сайте он сможет подать заявку на получение средств, а также указать всю необходимую сотрудникам банка информацию.

После рассмотрения заявки клиенту будет сообщено о принятом решении и если банк решит далее сотрудничать с ним, ему надлежит явиться в отделение банка для завершения сделки.

При себе к тому моменту клиент должен иметь все материалы, которые требуют сотрудники банка для подписания кредитного договора.

Предложения банков ↑

На сегодняшний день на рынке банковских услуг представлены различные предложения на получение кредитов.

Приведенная ниже таблица содержит информацию о некоторых из них.

Информация ориентирована на потенциальных клиентов банков, ещё не определившихся с выбором организации для получения кредита.

Банк Сумма кредита Сроки предос-тавления кредита Процентная ставка Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От 3 до 15 лет 17,5-18,5% годовых в рублях Возможность досрочного погашения задолженности по согласованию сторон
ВТБ 24 От 100000 до 16000000 рублей От полугода до десяти лет 18-20,5% годовых в рублях Объём процентной ставки может варьироваться на протяжении срока действия соглашения по согласованию с клиентом
Россель-хозбанк От 200000 до 18000000 рублей От 2 до 15 лет 22-25% годовых в рублях Обязательное обеспечение по кредиту, наличие комиссии за оформление сделки

На открытие бизнеса с нуля ↑

Основной проблемой при взятии кредита на открытие бизнеса с нуля является отсутствие кредитной истории у начинающего свою деятельность предприятия.

Это притом, что именно она играет важную роль при принятии решения о выдаче кредитов представителям бизнес-структур.

Работники банков уже давно разработали и внедрили схему выдачи кредитов представителям различных ветвей бизнеса.

Высокий объём прибыли в данном случае будет служить обоснованием высоких процентных ставок по кредиту.

Цели получения кредита на развитие бизнеса с нуля могут быть различными. Это и добавление средств в оборот и приобретение необходимой техники и оборудования. Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу.

Нет возможности получить кредит на развитие бизнеса с нуля в том случае, если отсутствуют поручители по кредиту и возможность внести залог. Банки не желают рисковать собственными средствами в таких случаях.

Единственным выходом в такой ситуации является повышение процентной ставки по кредиту. В некоторых случаях размер процентных ставок зависит от региона, в котором выдаётся кредит.

Для ИП ↑

Для ИП в последние годы в России приобрели широкую доступность так называемые быстрые кредиты.

Они достаточно быстро и просто оформляются и для их получения не требуется наличие поручителей или залог собственного имущества.

Заявка рассматривается за одну неделю, что достаточно быстро. Минут таких кредитов заключается в высоких процентных ставках по ним.

Кроме того, нередко частные предприниматели прибегают к услугам кредитных брокеров для получения кредита.

Совет

Эти специалисты в состоянии провести анализ деятельности банков с тем, чтобы выдать оптимальный вариант для получение кредита в них.

Оформляя кредит в банке по стандартной схеме, ИП следует представить в банк обеспечение по сделке.

Это может быть имущество заёмщика, транспортное средство или недвижимость. В некоторых случаях в качестве залога принимаются товары из оборота предприятия.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе ↑

Некоторыми банками применяются схемы выдачи заёмщику кредитных средств для старта бизнеса по франчайзингу.

Основные условия в таком случае следующие:

  • покупка франшизы предусматривает выплату взноса в объёме от 10000 до 1000000 рублей;
  • применяя франшизу получатель кредита обязан платить комиссионные.

Срок действия программы инвестирования рассчитан на период времени до трёх месяцев, при этом средства выделяются также и на покрытие дополнительных расходов.

На получение кредита на открытие бизнеса по франшизе имеют право претендовать граждане России в возрасте от 21 года до 60 лет. Срок их регистрации в регионе ведения бизнеса должен быть не менее, полугода.

Требования к заёмщикам ↑

Банки выдвигают следующие требования к заёмщикам при выдаче кредитов на развитие бизнеса:

  1. Обязательно наличие у заёмщика положительной кредитной истории.
  2. Заёмщик обязан иметь гражданство России.
  3. У заёмщика обязательно должна быть постоянная прописка по месту ведения им бизнеса.

  4. Заёмщик обязан представить максимально полную информацию о себе и своём бизнесе.
  5. Обязательно предоставление заёмщиком обеспечения по сделке.
  6. Банку должны быть представлены все данные о планах развития предприятия.

Документы ↑

Для получения кредита на открытие бизнеса в банк следует представить следующие документы:

  • заявка на получение кредита;
  • справка, подтверждающая наличие положительной кредитной истории заявителя;

  • документы на имущество залога;
  • паспорт заявителя;
  • индивидуальный налоговый код заёмщика;
  • проект осуществления деятельности предприятия.

Проценты ↑

Величина процентных ставок по кредиту на открытие бизнеса определяется принятой политикой каждого конкретного банка.

Средний размер этого показателя по стране находится в пределах от 17,5 до 25% годовых в рублях.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Объём сумм выдаваемого кредита на развитие бизнеса определяется обеспечением по сделке, сроком кредита и процентными ставками банка.

Среднее значение минимальной суммы кредита по стране находится в пределах от 50 000 до 200 000 рублей в зависимости от банка и региона России.

Размер максимальной суммы кредитов данного рода находится в пределах 12 000 000 — 18 000 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредитов на открытие бизнеса оговариваются индивидуально в каждым клиентом банка. Диапазон их значений колеблется от трёх месяцев до пятнадцати лет.

Погашение задолженности ↑

Способы погашения задолженности по выдаваемому кредиту банк определяет индивидуально в каждом конкретном кредитном соглашении.

В зависимости от суммы выдаваемого кредита и плана развития предприятия способы погашения могут быть следующими:

  • оплата наличными деньгами в кассу банка;
  • перечисление безналичных средств со счёта предприятия;
  • внесение оговоренных соглашением платежей в банкомат выбранного клиентом банка или любого другого;

  • досрочное погашение всей имеющийся задолженности, если такая возможность предусмотрена соглашением.

Плюсы и минусы ↑

Получение банковских кредитов на открытие собственного бизнеса имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам банковского кредитования относятся такие факторы:

  1. Возможность получения в распоряжение недостающей суммы оборотных средств.
  2. Сравнительная быстрота и простота подачи заявки и её рассмотрения.
  3. Погашать задолженность можно различными способами.
  4. Для постоянных клиентов банками предлагаются улучшенные условия получения кредитов.

  5. Сроки предоставления кредитов устанавливаются по согласованию с клиентом.
  6. В некоторых случаях присутствует возможность досрочного погашения займа.

Минусы получения банковских кредитов:

  1. Необходимость предоставления поручителей по сделке или залогового имущества.
  2. По результатам заключённого соглашения клиент обязан регулярно выплачивать определённую сумму средств в счёт погашения задолженности.

  3. Высокие процентные ставки по кредитам без обеспечения.
  4. Необходимость предоставления максимально полной информации в банк о бизнесе, под который берётся кредит.
  5. Необходимость наличия положительной кредитной истории для получения кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/na-otkrytie-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию