Кредит под недвижимость для физических лиц!

Займы под залог недвижимости

Займ под залог квартиры

Если у вас появилась нужда в денежных средствах, но по каким-либо причинам вы не можете получить потребительский кредит, то тогда стоит попробовать получить деньги под залог квартиры.

Для этого можно оформить кредит или займ под залог квартиры. При этом оформление займа под залог квартиры вовсе не означает, что вы останетесь без жилья.

Вы сможете также проживать в квартире, делать ремонт или не делать ремонт, но не сможете ее продать или передать до тех пор, пока займ не будет полностью выплачен.

Получить деньги под залог квартиры достаточно просто, необходимо предоставить документы на квартиру, подтверждающие что она в вашей собственности и свой паспорт.

Обратите внимание

Оформляя кредит под залог квартиры, зачастую, требуют подтверждения доходов, справку с места работы и еще какие-либо справки в зависимости от организации, выдающей кредит. При оформлении займа под залог квартиры, как правило, никаких лишних справок собирать не надо, а также не обязательно быть официально трудоустроенным и подтверждать доходы. Именно поэтому получить займ намного проще и быстрее, к тому же займ, чаще всего, выдается в течении одного рабочего дня с момента регистрации договоров.

Займ под залог частного дома

На данный момент далеко не каждый может получить нецелевой кредит, особенно, если речь идет о довольно больших суммах, так как для получения такого кредита требуется быть официально трудоустроенным, иметь большую официальную зарплату и хорошую кредитную историю.

Но если у вас всего этого нет, это вовсе не означает, что вы не можете занять необходимые вам денежные средства. Например, если вы или кто-либо из ваших близких является собственником дома, то вы можете получить деньги под залог дома. Попробуйте поискать такую финансовую услугу, как «кредит под залог дома».

Займ под залог дома — это довольно распространенный способ получения денежных средств в случае необходимости. Оформить займ совсем не сложно, необходимо только предоставить паспорт и документы на дом и землю.

При этом, если вы получаете деньги под залог дома, это не означает, что вы больше не можете жить в этом доме. Оформляя займ под залог дома на имущество накладывается только обременение, то есть дом нельзя будет продать, пока займ не будет выплачен.

Важным преимуществом оформления займа под залог недвижимости является скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств, чаще всего это занимает не более одного рабочего дня, с момента регистрации договоров.

Займ под залог земельного участка

Зачастую, говоря о займе под залог недвижимости, большинство людей думают что залогом должна быть квартира или дом.

Но залогом может быть и земельный участок, а получить займ под залог земельного участка также просто, как и займ под залог дома или квартиры, а ведь какой-нибудь дачный участок есть у многих, особенно на юге России.

Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить документы, подтверждающие что этот участок находится в вашей собственности и ваш паспорт. Как правило, получить деньги под залог земельного участка можно получить в течении одного рабочего дня с момента регистрации договоров.

Если вы оформляете займ, а не кредит под залог земельного участка, то справки с места работы и подтверждения доходов, скорее всего, не потребуется, что значительно сокращает временные затраты на сбор документов.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Если у вас в собственности есть какая-либо коммерческая недвижимость и вам необходим срочный займ, то вы можете оформить займ под залог коммерческой недвижимости. Это может быть здание, офис или магазин, который находится у вас в собственности.

Неважно, ведется ли там какая-либо коммерческая деятельность на момент оформления займа или нет. Оформление займа никак не помешает деятельности, осуществляемой в данном помещении и вы сможете продолжать сдавать в аренду или продавать товары на данной территории.

Важно

На закладываемое имущество только накладывается обременение, которое не позволяет продавать или передавать кому-либо данную собственность.

Для получения денег под залог коммерческой недвижимости необходимы только документы на имущество и ваш паспорт. Необязательно быть официально трудоустроенным и подтверждать свой доход, что ускоряет процедуру оформления займа и делает ее удобной для клиентов.

Подробности

Если вы ищете кредит под залог недвижимости, наверняка, сталкиваетесь с проблемами в получении.

На данный момент большинство банков ужесточило требования к клиентам, поэтому получить заем под залог недвижимости сейчас могут далеко не все.

Но, если вам отказали в банке, этововсе не означает, что получить денежные средства совсем невозможно, так как есть еще аналогичный финансовый продукт – займ под залог недвижимости и получить его намного проще.

Чем же отличается кредит от займа под залог недвижимости? Во-первых, кредит выдается в банке, а займ в небанковских финансовых компаниях – например в микрофинансовой компании или ломбарде.

Во-вторых, как правило, в банках требований к клиенту и пакету необходимых для оформления заявки документов намного больше.

В-третьих, для оформления кредита, почти всегда, требуется иметь официальное место работы с высокой заработной платой и предоставить справку с места работы. В микрофинансовых компаниях, как правило, не требуется подтверждения доходов.

Еще одно немаваловажное отличие – быстрота оформления заявки и выдачи денежных средств. В микрофинансовых компаниях от момента подачи заявки до выдачи денег по залог недвижимости обычно проходит не более 3-х дней.

Совет

Исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа обеспечивается залогом недвижимого имущества (обременение). Срок принятия решения о возможности предоставления займа составляет от 1 рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов.

Заём предоставляется в течение 3 (трех) рабочих дней с даты государственной регистрации залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением по договору займа.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется посредством уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или по частям при условии письменного уведомления не позднее чем за 30 дней до даты возврата. Для рассмотрения заявки на получение займа необходимо предоставление документов, подтверждающих право собственности на передаваемый в залог объект недвижимости.

Займодавец вправе запросить и иные документы, необходимые в соответствии с законодательством РФ.

Решение о предоставлении займа принимается индивидуально по каждой заявке.

Не является публичной офертой.

Источник: http://krym.zaim-profil.ru/

Кредит физическим лицам под залог недвижимости. Нюансы

На сегодняшний день одной из наиболее выгодных для заемщиков и привлекательных для банков форм кредитования является кредит физическим лицам под залог недвижимости.

Когда возникает острая необходимость взять деньги в долг, мы обращаемся к друзьям, знакомым, родственникам. А если сумма займа более значительная? Что делать? Идти в банк. Но возможность получения крупной суммы не так велика. Для кредитной организации это, прежде всего, высокий риск.

Но если в собственности есть хоть какая-нибудь недвижимость, банк без колебаний выдаст в долг значительную сумму денег. А в качестве обеспечения возврата примет Вашу собственность.

Обратите внимание

Кроме этого,кредиты банка физическим лицам под залог недвижимости дают возможность увеличить срок и снизить процент.

На каких же условиях банки предоставляют займы под залог недвижимости? В каждом конкретном случае процентная ставка, сумма и срок займа определяются исходя из предоставленных Вами данных о себе и объекте недвижимости.

Требования к заемщику и залогу

Перед обращением за ссудой, узнайте требования конкретной кредитной организации к заемщику и необходимому пакету документов. В обязательном порядке банк потребует от Вас паспорт и документы на залоговое имущество. Документы:

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Документы на недвижимость (банк дает возможность предоставить их в течение 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита).

Известно, что многие предпочли бы получить кредит без подтверждения платежеспособности. Но банк, стараясь обезопасить себя всеми возможными способами, потребует от клиента все соответствующие документы. А именно:

  • справка 2-НДФЛ
  • справка 3-НДФЛ
  • справка из ПФ РФ
  • справка по форме банка
  • копия трудовой книжки, или иные документы, подтверждающие занятость.

Сумма кредита очень сильно варьируется (примерно от 100 тысяч рублей). Максимальная сумма определяется, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора. А также банки корректируют сумму с помощью коэффициентов (до 80%).

При оформлении кредита потребуется заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. У заемщика есть возможность отказаться от подобного страхования. В таком случае банк оставляет за собой право увеличить процент по кредиту.

Для определения адекватной стоимости залога банки пользуются услугами оценочных компаний — организаций, специализирующихся на определении рыночной стоимости объекта недвижимости. Это связано с тем, что в случае невозврата кредита, банк будет вынужден реализовать заложенное имущество для покрытия всех убытков. А сделать это по необоснованно завышенной цене будет просто невозможно.

Таким образом, сумма кредита напрямую зависит от цены, по которой можно продать имущество, принятое обеспечением обязательств, на рынке.

Чем определяется залоговая стоимость недвижимости

Стоимость залога определяется многими факторами. Перечислим некоторые из них:

  • Дата строительства. Чем моложе здание, тем оно привлекательнее.
  • Этаж. Первый или последний этаж, как правило, являются факторами, снижающими стоимость недвижимости (если речь не идет о коммерческой недвижимости).
  • Площадь и планировка
  • Ваша доля в собственности закладываемого объекта недвижимости. Чем она больше, тем лучше. А также наличие несовершеннолетних детей, как в качестве собственников определенной доли, так и просто прописанных по указанному адресу.

Срок займа — от 1 года до 20 лет. Процентная ставка от 15 процентов годовых без учета комиссий и страховок. Если заемщик получает заработную плату на карту банка. Таких клиентов банк радует снижением процентов по предоставляемым кредитам на 1-2 %.

Какую недвижимость банк примет в качестве залога:

— квартиры; таун-хаусы; жилой дома;

— земельный участок;

— гараж;

— комната;

— дача;

— коммерческая недвижимость (заявка на кредит под залог коммерческой недвижимости подается, как правило, индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся частной практикой).

Порядок получения займа под залог

Условно все действия по оформлению кредита сводятся к следующему списку:

  1. Необходимо оставить заявку. Это можно сделать, написав соответствующее заявление в банке. Сейчас все кредитные организации принимают заявки онлайн. Достаточно лишь оставить запрос на сайте банка, и сотрудники свяжутся с Вами, чтобы уточнить детали.
  2. Проверяются документы, оценивается объект недвижимости и обсуждаются итоговые условия займа.
  3. Заключается договор. Обязательна регистрация его в Росреестре.
  4. Банк перечисляет Вам денежные средства.

Итак, Вы прошли все этапы и получили заем. Самое время разобраться, каковы же способы оплаты долга и процентов по нему. Это могут быть:

  • оплата через Интернет (Яндекс.Деньги, Webmoney и другие платежные системы),
  • банкоматы и кассы банка,
  • безналичный платеж/перевод,
  • через бухгалтерию работодателя,
  • платежные терминалы.
Читайте также:  Как оформить кредит под залог бизнеса?

В договоре кредитования всегда оговариваются условия досрочного возврата займа. В случае частичного погашения, банк может пересчитать проценты. Штрафы и комиссии в данном случае не предусмотрены.

А вот за несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка, которая, как правило, составляет около 20% годовых от суммы просрочки. В случае нарушения условий договора банк имеет право забрать залоговую недвижимость. Далее объект недвижимости реализуется по рыночной стоимости, а вырученные с продажи денежные средства идут на компенсацию убытков, понесенных банком.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Давайте разберемся с преимуществами такой ссуды. А они несомненно есть.

  • Не требуется подтверждать целевое использование кредита, нет дополнительных комиссий. Деньги могут быть израсходованы на любые цели, от путешествия до покупки автомобиля. Никаких претензий в данном случае предъявлено не будет.
  • Данный вид кредита обходится дешевле стандартных видов кредитов. Так как риски для банка сводятся к минимуму, то и процентная ставка будет ниже, чем при кредитовании без обеспечения.
  • Можно обойтись без привлечения поручителей.
  • Более длительный срок кредитования (может достигать 20 лет).

·            Сделка регистрируется в Росреестре и накладывается обременение на объект недвижимости. В то же время заемщик продолжает оставаться полноправным собственником заложенной недвижимости.

Минусы кредита под залог недвижимости

Что же касается недостатков, то среди них можно выделить:

  • Нарушение условий кредитного договора в значительной мере повышает риск потери объекта недвижимости.
  • Нередко в договоре присутствуют условия расторжения договора в одностороннем порядке и требования досрочного возврата долга. К чему заемщик может быть не готов. Поэтому необходимо досконально изучать все пункты договора.

Для того чтобы минимизировать риск потери собственности, перед заключением сделки, нужно хорошо взвесить свои финансы. Планируя получить такой кредит, не торопитесь. А выбирая кредитную организую, тщательно проверьте ее легальность.

→Кредит под залог недвижимости в Москве и МО с процентной ставкой от 6,5% годовых в компании * «МойЗалог» (до 100 млн. р., до 30-ти лет срок).

→Залоговый займ в Санкт-Петербурге и ЛО с процентной ставкой от 7,5% в компании * «Залоговик» (до 90 млн. р., до 25-ти лет).

Обе компании подбирают кредиты для любых заемщиков, поэтому плохая кредитная история и отсутствие официального дохода не влияют на решение о выдаче займа.

Кредит физическим лицам под залог недвижимости. Нюансы was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-fizicheskim-litsam-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >>

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится.

Важно

При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

.

Кредит под залог квартиры или дома в Сбербанке 2019: условия

> Срок: до 20 лет;

> Минимальная сумма: 500 000 рублей;

> Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

— 10,0 млн. рублей;

— 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 12,00%

Надбавки:

+0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/350-sberbank-kredit-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости — ТОП-13 банков для и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
ВТБ 24 от 10,9% 150 120
Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
Росбанк от 11,8% 100 84
ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
Интеза от 13% максимум не ограничен 120
Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
Возрождение от 9,6% 30 60
Мособлбанк 13,0% 300 60
НБД Банк 13,9% 300 60

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб. 84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24
Читайте также:  Что говорить на суде по кредиту?

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог нежилой недвижимости в 2019 году — в банке, без подтверждения доходов, в ВТБ, в Россельхозбанке

Залог коммерческой недвижимости принимается банками охотно, в связи с высокой ликвидностью данного залога и наличием минимальных рисков, связанных с мошенничеством и утратой данного залога.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости мы расскажет в этой статье.

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Необходимая информация

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Залоговая стоимость нежилого помещения составляет 75-85 процентов от ее рыночной цены.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Заимствованную сумму, полученную при помощи данного кредита, можно инвестировать в развитие бизнеса.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

Совет

При залоге данного имущества процентная ставка намного ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

С какой целью берется

Кредиты, с оформлением залога коммерческой недвижимости, подразделяются на кредиты целевого значения и нецелевого.

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

Если заём выдан на приобретение оборудования, то требуется представить документацию, подтверждающую факт оплаты (платежное поручение или кассовый чек, акт сдачи-приемки оборудования, договор купли-продажи).

При безналичной оплате, банк-кредитор приветствует перечисление заемных средств со счета заемщика, открытого у кредитора.

При нецелевом кредитовании заемщик может потратить кредитные средства как на развитие бизнеса, так и на личные цели.

Правовые аспекты

Уменьшение банковских рисков является основой банковского кредитования. Самый действующий способ обеспечить выполнение условий кредита – оформить залог недвижимости.

Залогодержателю законом предоставлена возможность удовлетворить денежные притязания при выходе кредита на просрочку, из суммы заложенной недвижимости первым из реестра кредиторов.

Предварительно кредитный специалист отдает пакет документов юридической службе банка с целью произвести проверку юридической чистоты закладываемой недвижимости.

Обратите внимание

Кредит выдается заемщику после государственной регистрации договора залога. Когда заемщик в период кредитования лишается права собственности на заложенную недвижимость по решению суда, то банк остается без залога.

Кредит переходит в другую резервную группу, необеспеченных кредитных обязательств.

Кредитно-финансовая организация имеет право отказать в заимствовании:

  1. При несанкционированной перепланировке закладываемого помещения.
  2. Аварийное состояние объекта.
  3. При отказе заемщика застраховать нежилое имущество.
  4. Отсутствие инфраструктуры в районе объекта залога.
  5. Наличие старого технического паспорта помещения.
  6. Отсутствие договора аренды на отдельно стоящее здание.
  7. Отсутствие согласия супруга (ги) на залог нежилого помещения.

Особенности получения такого займа

Кредитование осуществляется при выполнении ряда условий:

Залог земельного участка, где расположена залоговая недвижимость, оформляется вместе с ней Законом предусмотрено наличие согласия от арендодателя, при залоге права аренды участка земли
Под обременение попадают находящиеся или строящиеся на заложенном земельном участке объекты недвижимости залогодателя Если эти объекты были приобретены за счет заемных средств
Приобретенный на кредит земельный участок, будет оформленным в залог После госрегистрации на него права собственности
Приобретенные на кредит построенные Или строящиеся объекты недвижимости будут находиться в залоге после их госрегистрации

Кредитование с оформлением в залог коммерческой недвижимости является выгодным для обеих сторон.

Заемщику такое кредитование предоставляет выгоду в связи с тем, что он получает возможность воплотить в жизнь свою давнюю мечту в достаточно короткий срок.

Банку предоставляется возможность получать постоянный доход от уплаты заемных средств и процентов по ним.

Кроме этого, гарантией погашения задолженности является достаточно дорогой объект нежилого назначения, который будет реализован или перейдет в собственность банка при выходе кредита на просрочку.

Для оформления данного вида кредита, следует в банк предоставить, подтверждающие документы, что вы владеете этой недвижимостью на праве собственности.

Важным моментом является экспертная оценка рыночной стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Услуги оценочной компании оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Требуется аккредитация компаний, осуществляющих оценочную деятельность в банке-кредиторе. Финансово-кредитная организация рассчитывает размер кредита, которую он может предоставить.

Читайте также:  Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

При этом конечным показателем расчета будет залоговая стоимость недвижимости. Обязательным условием выдачи кредита будет обязательное страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости.

Где взять кредит под залог недвижимости в Москве, читайте здесь.

Многие банковские структуры выдают кредит юрлицам после оценки ликвидности их бизнеса.

Сумма кредитования определяется исходя из рентабельности компании, а также из стоимости залогового имущества.

На стоимость коммерческой недвижимости существенное влияние оказывает ее техническая сохранность и место ее территориального расположения.

Важно

Отличен только пакет, представляемых документов по залогу, который включает в себя кадастровые или технические документы.

Кредитованию юрлиц присущи особенности, кроющиеся в сумме кредита, тарифах, процедуре подготовки документации по залогу. Как правило, данный вид заимствования, подразумевает целевое кредитование.

Даже в непростых условиях финансового кризиса банковские структуры охотно осуществляют кредитование как представителей бизнеса, так и физических лиц под залог коммерческой недвижимости.

Анализ условий кредитования крупнейших финансово-кредитных организаций.

Кредит под залог нежилой недвижимости в россельхозбанке выдается для субъектов деловой среды. Предельная величина кредитования — до 200 000 000 руб.

Залог — приобретаемая недвижимость. Предусмотрена отсрочка на срок до 12 месяцев. Это условие дает возможность увеличить доходность существующего бизнеса, запустив в эксплуатацию приобретенную недвижимость.

Кредит под залог нежилой недвижимости втб 24 предлагает по кредитной программе «Бизнес – ипотека». К достоинствам этой программы можно отнести:

Ряд финансово-кредитных организаций не устанавливают требований о подтверждении дохода, когда предоставляют заимствование под залог недвижимости.

При выходе такого кредита на просрочку, реализация залоговой недвижимости покроет все банковские расходы по возврату заимствованной суммы, вышедшей на просрочку.

Предприниматель обязан представить документы, которые требуются для рассмотрения вопроса о кредитовании:

Документы, которые представляет юрлицо, выглядят намного внушительней:

Необходимая документация для рассмотрения вопроса о кредитовании от физлица выглядит намного скромнее.

Кроме, правоустанавливающих документов на залог они включают:

Совет

Действующие процентные ставки по этому виду кредитования ниже ставки кредитов физлиц. Срок заимствования играет немаловажную роль в размере устанавливаемой процентной ставки.

Чем он больше, тем выше ставка. Лояльность кредитно—финансовых структур связана с наличием кредитной истории заемщика.

Про условия кредитования в ВТБ 24 с выгодной процентной ставкой в 2019 году, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nezhiloj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости без справок — ВТБ, Сбербанк, 500000 рублей

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

Показатель Условие
Целевое назначение Любые цели
Сумма От 300 000 рублей до 15 000 000 рублей
Максимальная сумма займа Не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости
Комиссия за выдачу Нет
Обеспечение (залог) Квартира, дом, жилье с участком земли, земельный участок, гараж, гараж с участком земли и т.д.
Необходимость страхования жизни и здоровья По желанию клиента (при отказе ставка будет выше на 1-2 %)

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

  1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
  2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
  3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель Значение
Возраст на момент оформления контракта От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство Российской Федерации
Прописка Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту.  Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации Наименование кредитного продукта Сумма кредита, рублей Срок Ставка Документы
Восточный экспресс Под залог недвижимости От 300 000 до 15 000 000 От 1 до 20 лет От 10% С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк ТФБ – Мой залог От 300 000 до 500 000 От 3 до 7 лет От 15,75% Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк Кредит под залог недвижимости От 500 000 до 10 000 000 От 6 месяцев до 25 лет От 17% Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости От 500 000 до От 1 до 20 лет От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24 Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) От 3 000 000 до 30 000 000 От 1 до 20 лет От 15,6% Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

  • Банк Восточный Экспресс;
  • Татфондбанк;
  • Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

  • предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
  • срок – 5 лет;
  • ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
  • переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке  и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

  • заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
  • получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
  • подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
  • рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
  • оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете  нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией касательно залога.

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

  • кассы банка-кредитора;
  • интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
  • перечисление со счета в любом банке;
  • банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
  • платежные системы, например, Золотая Корона;
  • электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
  • в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
  • оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы   Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
Большое количество навязываемых страховых продуктов
Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-bez-spravok/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-spravok.html

Ссылка на основную публикацию