Крупные кредиты для бизнеса!

Как взять большой кредит для бизнеса

Такой вопрос, как взять большой кредит для бизнеса, волнует многих начинающих и уже опытных предпринимателей, ведь заемные средства могут помочь существенно развить и улучшить свое дело.

Государство сегодня стремится помочь бизнесменам, так как это экономически выгодно. Во всех развитых странах малый и средний бизнес также имеет хорошую государственную поддержку.

Обратите внимание

Это действительно правильно, так как открывающиеся предпринимателями организации обеспечивают население новыми рабочими местами, а также наполняют казну государства и выпускают товары, необходимые для страны.

Не стало исключением и наше государство. В банках стали появляться специальные программы, которые направлены на поддержку развития малого и среднего бизнеса.

Кредит для бизнеса в банках России

Итак, как взять большой кредит для бизнеса?

Среди банковских программ для бизнеса можно найти целевые займы, которые выдаются на определенные предпринимательские цели.

Кредитно-финансовые организации сегодня охотно сотрудничают с бизнесменами, которые желают получить небольшую сумму. Банки предлагают таким клиентам краткосрочные займы.

Если же клиенту для бизнеса нужна крупная сумма, то банки открывают для него кредитную линию. Специальные банковские программы, в рамках которых можно получить большую сумму, являются целевыми.

Денежные средства по таким займам могут быть направлены, например, на приобретение автотранспорта, замену оборудования, приобретение основных ресурсов, закупку топлива, тары.

На сегодняшний день процентные ставки по займам, которые выдаются на нужды бизнеса, варьируются в пределах 10-30% годовых. Размер процента определяется для каждого клиента индивидуально, но, как правило, чем выше сумма займа, тем ниже годовая ставка.

Бизнесмены в настоящее время могут получить ссуду на развитие уже имеющегося бизнеса или на открытие нового. Но, к сожалению, на стартап, то есть идею бизнеса, получить денежные средства не получится.

Для получения займа на свое дело понадобится предоставить ценный залог, в качестве которого обычно выступает приобретаемое оборудование. Однако, сегодня кредит на предпринимательские цели можно получить и без залога, обратившись в специальные Фонды, содействующие кредитованию малого бизнеса.

Сотрудники Фонда выступают в качестве поручителей перед банком.

Важно

Привлекательные кредиты для бизнеса на текущий момент можно найти в банках: Банк Интеза, Анкор Банк, Банк Жилищного Финансирования.

Источник: https://www.bankingtips.ru/kak-vzyat-bolshoj-kredit-dlya-biznesa/

Кредит для крупного бизнеса

Инвестиции нужны для нормального развития любой крупной компании. Но откуда взять дополнительные средства на развитие? Можно использовать собственную прибыль предприятия или экономию от полученных налоговых льгот.

А можно обратиться за заемными средствами – многие банки сегодня предлагают такой финансовый продукт, как кредитование крупного бизнеса.

В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит крупному бизнесу, и каковые особенности этого банковского продукта.

В данном направлении банковской деятельности есть свои особенности, которые отличают его, например, от выдачи кредитов малому бизнесу. Так, крупная фирма, которая давно работает на рынке и хорошо себя зарекомендовала, как правило, может получить кредит на хороших условиях.

Так, крупные кредиты (1 миллион рублей и больше) обычно и выдаются на длительные сроки. Но при этом банк оставляет за собой право тщательно проверить не только всю финансовую документацию компании, но и ее репутацию у своих партнеров и прочих кредитных организаций.

Бывает и так, что размер кредита вообще превышает финансовые возможности компании на момент обращения клиента в банк. Но в этом случае для его обеспечения можно предоставить залог в виде зданий, сооружений, оборудования компании и даже самого бизнеса. Так, кредитованием крупного бизнеса ВТБ занимается.

Краткосрочное кредитование крупного бизнеса

Особого внимания заслуживает линейка финансовых продуктов, связанных с кредитованием на небольшие сроки. К ним относятся следующие виды займов:

  1. экспресс-кредиты, на суммы до трехсот тысяч рублей; причем срок кредитования может быть совсем небольшой – вплоть до нескольких дней. Увеличить последний можно, предоставив имущество в залог;
  2. если на счетах у предприятия не хватает оборотных средств, что компания может подать заявку на получение кредита в форме овердрафта. Однако все следующее поступление прибыли на расчетный счет организации пойдет на погашение кредита и процентов по нему. Если клиент надежный и постоянный, то ему может быть предоставлен льготный период, в течении которого проценты на заемные средства не начисляются;
  3. пополнение оборотки. Данный кредит выдается на срок до нескольких месяцев. По сумме он может быть больше, чем экспресс-кредит, однако его размер зависит от ожидаемой прибыли, которая должна быть подтверждена документами.

Есть свои особенности и у краткосрочного кредитования под залог. Так, в качестве последнего можно использовать оборотные товары. Кроме того, нередко условия кредитования ставятся в зависимость от целей кредитования. Так, краткосрочный займ может понадобиться для:

  • решения временных финансовых трудностей;
  • использования для текущих расходов;
  • основания нового проекта;
  • вложения средств в уже существующий, смежный бизнес.

Также стоит упомянуть, что в качестве залога банки принимают у крупного бизнеса – депозиты и ценные бумаги, недвижимость, приобретаемое имущество, технику, оборудование и транспортные средства. Отметим, что предъявляются свои требования и к ликвидности такого залога, и к его стоимости. Так, если не хватает оборотных средств, то по стоимости залог должен превышать половину суммы кредита.

Сложности кредитования крупного бизнеса

Есть у крупного бизнеса и определенные проблемы с получением займов. Как правило, приходится собирать достаточно большой пакет подтверждающих документов. Более того, разные документы требуется для получения разных финансовых продуктов одного банка. Само собой, что зависит этот пакет и от наличия залога, и от его вида.

Среди других проблем, с которыми может столкнуться крупный бизнес при обращении в банк за кредитом можно отметить высокую процентную ставку, наличие различных сборов и комиссий, а также необходимость предоставлять специалисту банку всю финансовую документацию, в том числе, и содержащую коммерческую тайну.

Подавая заявку на кредит, представитель крупной компании должен знать, что, в первую очередь, ему придется убедить банк в платежеспособности своего предприятия.

Совет

Между тем, когда единственный источник дохода и погашения займа – это прибыль компании, то для банка это не всегда выглядит достаточно убедительно. А потому кредитная организация обычно требует залог.

Однако используемые на производстве помещения, например, склады и офисы, собственностью компании-заемщика являются не всегда. Ведь часто гораздо выгоднее использовать арендованные площади.

Заключение

В большинстве случаев получить кредит большой компании не так просто, как кажется. Ведь и суммы крупному предприятию требуются тоже большие. А это означает, что банк практически в любом случае потребует залог.

Однако недвижимость крупной компании может и не принадлежать, поскольку помещения часто выгодней арендовать.

Немного проще в этом отношении предприятиям с большим опытом работы, хорошей репутацией и отличной кредитной историей.

Источник: http://AliansCo.ru/biznes-kredit/articles/kredit-dlya-krupnogo-biznesa

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

Оформите заявку на кредит прямо сейчас

Оформить

Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

  1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа).

    Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:

    • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
    • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
    • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
    • Строительство, транспорт и связь
    • Внутренний туризм
    • Высокотехнологичные проекты
    • Деятельность в области здравоохранения
    • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

    Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

  2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru.

Список региональных гарантийных организаций — партнеров Банка ВТБ

Регион Региональная гарантийная организация Web-сайт
1 Архангельская область Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск» www.icarh.ru
2 Владимирская область Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области fsrmsp33.ru
3 Воронежская область Гарантийный фонд Воронежской области gfvo.fundsbs.ru
4 Екатеринбург НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства» sofp.ru
5 Иркутская область Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» www.fondirk.ru
6 Калининградская область Гарантийный фонд Калининградской области gf.fpmp39.ru
7 Камчатский край Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края gfkam.ru
8 Кемеровская область МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области» www.gfppko.ru
9 Краснодар Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края www.gfkuban.ru
10 Красноярский край АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация» agpb24.ru
11 Курск Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области» cpp46.ru
12 Ленинградская область Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» agency-ako.ru
13 Майкоп АУ «Агентство развития малого предпринимательства» www.adygheya.ru
14 Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы mosgarantfund.ru
15 Московская область НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства» www.mosreg-garant.ru
16 Новгородская область Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства ncpp.ru
17 Новосибирская область НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области» www.fondmsp.ru
18 Оренбургская область НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» гфоо.рф
19 Орловская область Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» gf.msb-orel.ru
20 Псковская область АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» mppskov.ucovo.com
21 Республика Карелия Гарантийный фонд Республики Карелия garfond.karelia.ru
22 Республика Саха Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
23 Республика Татарстан НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан garfondrt.ru
24 Ростовская область НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» www.dongarant.ru
25 Самарская область АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области» www.gfso.ru
26 Санкт-Петербург НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» credit-fond.ru
27 Саратов АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» saratovgarantfond.ru
28 Сахалинская область АУ «Фонд содействия развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
29 Ставрополь ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» stavgarant26.ru
30 Тамбовская область АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области» fsc-tambov.ru
31 Тверская область Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) fondtver.ru
32 Удмуртская Республика Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики www.gfskur.ru
33 Ульяновская область Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств» www.ulfond73.ru
34 Чувашская Республика АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» www.gfchr.org
35 Ярославская область Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области www.fond76.ru
  1. Заполните заявку на сайте.
  2. Специалист Банка свяжется с вами и приедет оценить ваш бизнес.
  3. Соберите необходимый пакет документов для получения кредита.
  4. Получите решение Банка по предоставлению кредита.
  5. Откройте расчётный счёт в Банке и воспользуйтесь кредитными средствами.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей).

Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций.

Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Остались вопросы? Звоните по номеру 8 800 200-77-99 или приходите в отделение по работе с юридическими лицами и предпринимателями за консультацией.

Источник: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/

Кредитование бизнеса в г.Симферополь на выгодных условиях

Большой популярностью среди предпринимателей пользуется кредитование бизнеса в г.Симферополь. Многим люди, желающим открыть своё дело, требуется стартовый капитал, с помощью которого они могут начать реализацию своих бизнес-проектов.

Многие банки  охотно сотрудничают с предпринимателями, предлагая им очень выгодные кредиты для малого бизнеса.

На нашем сайте вы можете узнать о тех банках, которые занимаются кредитованием предпринимателей, составляя для них специальные предложения с низкими процентными ставками.

Обратите внимание

Получить кредит на развитие малого бизнеса вы можете в сжатые сроки, предоставив минимальный пакет документов.

Это поможет вам привлечь необходимые средства на реализацию своих проектов в нужный момент, для того, чтобы обеспечить максимальное продвижение собственного бизнеса. Возвращать одолженную у банка сумму вы сможете постепенно, что избавит вас от возникновения финансовых сложностей.

Читайте также:  Где взять 30000 в кредит без справок и поручителей?!

Грамотно составив бизнес-проект, вы сможете получить значительный рост прибыли, что позволит вам без проблем вносить ежемесячные платежи по кредитному договору.

Банки предоставляют также кредит на средний бизнес в г.Симферополь, где возможно получить более крупную сумму займа. Эти предложения более интересны опытным предпринимателям, которые грамотно рассчитывают все свои доходы. С подробными условиями предоставления кредитов вы можете ознакомиться на официальных страницах банков, ссылки на которые указаны на нашем сайте.

Все начинающие предприниматели могут получить кредит в помощь малому бизнесу и добиться успеха и процветания в собственном деле. Опытные же предприниматели тоже могут с помощью нашего сайта отправить заявку в банк на получение кредита для среднего бизнеса.

Реально ли получить кредит на развитие бизнеса в г.Симферополь?

На нашем кредитном портале вы можете подать заявку на кредит на развитие бизнеса в г.Симферополь. Сделать это очень просто – перейдите по ссылке выбранной кредитной организации, и заполните анкету.

Мы отобрали для вас тех займодавцев, которые готовы кредитовать новичков бизнеса.

На самом деле в обычных банковских организациях довольно сложно получить деньги на развитие дела с нуля, так как, в большинстве случаев, кредиторы выдают средства только на развитие того бизнеса, который уже просуществовал какое-то время.

Например, если говорить о торговой деятельности, то такое дело должно существовать не менее трех месяцев до подачи заявки. Если же речь идет о производстве, то тут срок еще больше – полгода. Кроме того, многие заимодавцы оформляют такие займы только под залог.

Важно

Что же делать бизнесмену, желающему получить стартовый капитал? Не теряйте время – подавайте заявки нашим кредиторам в режиме онлайн, и все ваши проблемы будут решены. С нами у вас есть все шансы на получение займа сроком до пяти лет, с минимальными процентными ставками.

Желаем вам стабильности, успехов в начинаниях, и финансового благополучия!

Источник: http://simferopol.kredit-dam.ru/malyi-biznes

Кредиты банков для бизнеса в Симферополе

Главным аргументом для бизнесмена, решившего взять кредит на развитие (открытие) бизнеса, должна выступать четкая позиция, здравый расчет. Кредиты для бизнеса должны вести к прибыли, к новому вливанию, расширению производства, торговли, а не загонять в долги.

Если разработан профессиональный бизнес-план, вы уверены в состоятельности бизнес-идеи, получить кредит малому бизнесу не сложно. Банки РФ, другие кредитно-финансовые организации разрабатывают массу программ для начинающих, уже состоявшихся предпринимателей.

На каких условиях можно получить кредит для малого бизнеса

Всю совокупность российских кредитных продуктов для предпринимателей можно условно разделить на следующие виды:

  • Стартапы: кредит для ИП на открытие бизнеса, причем не обязательно в городе Симферополь. Весьма редкий, малодоступный вид, если обратиться к банковскому кредитованию. По сути, банку предстоит выдать денежные средства субъекту, который пока не проявил себя как предприниматель.

Выдать кредит для открытия бизнеса могут и другие финансовые структуры, например микрофинансовые организации, инвестиционные фонды, компании, занимающиеся венчурным кредитованием.

Условием для кредитования индивидуальных предпринимателей чаще выступает регистрация за 3 месяца до обращения в компанию, наличие финансовой (бухгалтерской) отчетности за начальный период работы. Хотелось бы предупредить новых бизнесменов – обычно кредит малому бизнесу с нуля в данном случае облагают большими процентными ставками, до 70% годовых и выше: большие деньги – большие риски.

  • Кредит для ИП на развитие бизнеса – вид кредитования уже состоявшихся предпринимателей или тех, кто успел показать себя в роли бизнесмена.

Данный вид кредитования индивидуальных предпринимателей более развит и характеризуется большей доступностью в Симферополе, особенно если вы можете предоставить серьезные аргументы своей компетентности как ответственного заемщика: поручительство, банковская гарантия, залог недвижимости, автомобиля, других активов предприятия.

Помните, что в случае неуплаты задолженности, вы будете отвечать за долг всем своим имуществом, поэтому серьезно подойдите к выбору организации, занимающейся беззалоговым кредитованием. Это не значит, что в случае неудач, ваше имущество не пострадает.

Внутри категории есть несколько разновидностей кредитов предпринимателям, и это не обязательно потребительский кредит для ИП. В роли заемных средств может выступать;

  • Товар (товарный, коммерческий кредит);
  • Недвижимость (коммерческая ипотека);
  • Оборудование, автомобили, другие средства производства (лизинг, факторинг).

Желаете подробнее ознакомиться с видами и условиями кредитования ИП – перед вами удобный Интернет-ресурс «Компас кредитов» с десятками предложений: просто выберите подходящий, перейдите по ссылке на страницу с подробной информацией. Условия вам подходят – мы рады, осталось нажать на ссылку «заявка онлайн». Ждите звонка специалиста, готовьте документы и отправляйтесь в офис.

Удачного вам бизнеса!

Источник: http://simferopol.kompaskreditov.ru/biz/

Кредиты малому бизнесу в Симферополе, низкие процентные ставки

Актуальные предложения по бизнес-кредитам:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Деловая Среда от Сбербанка

от 16.5%

до 3 лет

до 3000000 рублей

Другие предложения банков и МФО:

Кредит на развитие бизнеса — это не просто дополнительные вливания в бюджет компании. Такие ссуды способны значительно улучшать финансовое состояние фирмы, а, следовательно, влиять на эффективность ее деятельности в долгосрочном периоде.

В настоящее время банки способны предлагать клиентам различные виды программ. Условия предоставления капитала могут различаться по следующим параметрам:

  • размер процентной ставки. Комиссия банка зависит от суммы кредита, срока погашения задолженности, дополнительных рисков для банка. Определенную роль играет и степень доверия банка к клиенту, закрепленная в кредитной истории;
  • срок, на который предоставляется заём. Обычно относительно небольшие ссуды выдаются на срок от двух лет, крупные займы – на срок от трех лет;
  • необходимость обеспечения. Многие банки способны предоставить бизнесменам небольшой кредит без залогов и поручителей. Однако, крупные займы не выдаются без соответствующего обеспечения. В качестве залога могут выступать движимое и недвижимое имущество предприятия. Поручителями, чаще всего, становятся партнеры по бизнесу или другие лица, имеющие достаточный доход.

Банки могут предоставить кредит малому бизнесу для решения различных задач предприятия. Капитал можно вкладывать в основные или оборотные средства, приобретение товаров, проведение реконструкции и другие.

Условия предоставления кредитов

На получение кредита могут рассчитывать предприятия различных сфер деятельности. Это компании, занимающиеся строительством, продажей товаров собственного производства, предоставлением услуг и другими законными видами деятельности.

Перед тем, как принять решение о возможности выдачи кредита, банки всегда оценивают платежеспособность предприятия. Для этого они запрашивают следующие виды документов:

  • свидетельства о регистрации предприятия;
  • копии патентов, лицензий, подтверждающих право компании заниматься определенным видом деятельности;
  • финансовые документы компании, удостоверяющие права собственности на объекты движимого и недвижимого имущества, наличие товарно-материальных запасов, факты сотрудничества с другими фирмами;
  • свидетельства и справки из налоговых органов, пенсионного фонда, страховых компаний;
  • документы, удостоверяющие личность предпринимателя.

Пакет может быть расширен за счет некоторых других бумаг. Узнать точный перечень документов можно только в банке.

Большинство кредитных учреждений сотрудничают только с теми компаниями, которые работают на рынке полгода и более. Однако, у некоторых банков имеются специальные программы для стартапов.

Размер кредита и срок получения

Крупные банки способны предоставлять своим клиентам десятки миллионов под обеспечение и сотни тысяч без залогов и поручителей. Расчет суммы кредита и составление графика платежей производятся на основе финансовой документации предприятия, иногда с учетом сезонных колебаний прибыли компании.

Благодаря разнообразию программ, получить кредит на бизнес можно достаточно быстро. Ожидать решения банка можно от 2-3 до 15 дней.

Изучите предложения на нашем сайте, чтобы узнать где и как в Симферополе предприятие может получить капитал на развитие.

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/business/simferopol

СИМФЕРОПОЛЬ: Кредиты малому и среднему бизнесу — Взять быстро!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

 Основан: 1784 год
 Код региона (авто): 82
 Общее население: 336 883 чел.
 Площадь территории: 107,4 км²
 Федеральный округ: Крымский
 Средняя заработная  плата в 2016 году: 24.840 руб/мес.

1 — Онлайн (заявка отправляется прямо с сайта) или
2 — Посещение банка (заявление заполняется в офисе).
С помощью нашего сайта Вы можете ознакомиться с условиями и отправить заявку сразу в несколько банков, предоставляющих кредиты бизнесу (с нуля или под развитие уже существующего, то есть — под залог).

Зачем? Это поможет сэкономить массу Вашего времени, а главное — избежать «переплат». Вы сравниваете условия тех банков, которые одобрили кредит и выбираете лучшее для Вас предложение (или отказываетесь от всех, если ни одно из них Вас не устраивает)! Список лучших предложенией (наиболее популярных в РФ) на 2019 год:

Сумма кредита до: 50.000.000 руб Процентная ставка: 19% в год Срок кредита: до 4 лет Возраст заёмщика: от 21 года Отзывы Время одобрение: 1 день

1) Заявки на кредиты бизнесу принимаются круглосуточно! Наш сайт доступен 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. В том числе в выходные и праздничные дни.

Ваша заявка не затеряется у кого-то «на столе» и будет обработана в самые короткие сроки.

2) Вы экономите кучу времени!

Заявки оформляются, не выходя из дома, а банки получают их моментально. Нет необходимости ехать в офис кредитора, ждать свою очередь и торопясь заполнять заявление. Вы не забудете взять с собой какой-то документ, так как все у Вас будет под рукой. Можно в спокойной обстановке прочесть условия договора и разобрать детально каждый его пункт.

3) Не один, а несколько кредиторов!

Как мы уже говорили ранее, Вы сможете подать заявку в несколько банков. Все они имеют различные требования к заёмщикам: от очень жестких, до лояльных. Например, даже человек без большого дохода и без поручителей сможет найти для себя актуальное предложение. Хотя, конечно, максимальная сумма кредита для бизнеса будет зависеть от Вашего финансового положения.

4) Минимальные требования!

Кредит малому бизнесу может получить даже человек в возрасте от 21 года, который планирует начать бизнес с нуля (то есть новый). Конечно, банки одобряют не каждую заявку. Чтобы иметь высокие шансы, Вам нужен хорошо проработанный бизнес-план.

5) Быстрое рассмотрение!

Обычно, заявка на бизнес кредит рассматривается в течении 1 суток. Бывает и дольше. Но, как правило, не более 3 дней.
Если по какой-то причине Вам не подошло ни одно из предложений нашего сайта или у Вас остались вопросы, то обязательно свяжитесь с нами. Мы постараемся помочь!

Возможно, Вам пригодятся и другие виды финансовой помощи (кредиты):

МИКРОЗАЙМ КРЕДИТ АВТОКРЕДИТ ИПОТЕКА КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Если же Вы больше предпочитаете «живое общение» и хотите задать несколько вопросов сотруднику компании, то Вам подойдет второй способ… Мы можем порекомендовать Вам посетить следующую организацию:

Название банка: «ТемпБанк»
Адрес офиса: г. Симферополь, ул. Турецкая, д. 14
Телефон: +7 (0652) 60-05-98

Схема проезда:

Мы ни в коем случае НЕ настаиваем, чтобы Вы оформляли бизнес кредит здесь. Это лишь простая рекомендация, основанная на отзывах, которые оставили клиенты. Также Вы можете найти адреса и телефоны других кредиторов Симферополя, воспользовавшись данной картой (её можно приближать и двигать):

Источник: http://creditvgorode.ru/region/respublika-krym/simferopol/vzyat-biznes-credit-online/

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице.

Если вам надоест бесконечное плевание в потолок  и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать.

В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Читайте также:  Купить эмгранд в кредит: особенности приобретения!

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

  • Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
  • Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
  • Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
  • Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
  • Срок выдачи средств до 5 лет.
  • Сумма не более 150 млн рублей.
  • В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись.

Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий.

В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов.

Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов.

Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
  • Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» — в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
  • Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
  • Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
  • Выбрать оптимальную франшизу.
  • Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
  • Подать заявку на получение заема.
  • Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике.

Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются.

Совет

В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования.

Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!).

В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса.

Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-malogo-biznesa/

Кредитование крупного бизнеса

Несмотря на то, что среди предпринимателей малого и среднего бизнеса существует твердая уверенность в том, что кредитование крупного бизнеса является простой и распространенной процедурой, многие крупные бизнесмены знают, что на деле получение кредита для уже работающего и раскрученного предприятия иногда бывает не менее трудным и затратным.

В этой ситуации стоит учитывать, что чем крупнее бизнес, тем большие суммы денежных средств требуются ему для своего развития, текущих расходов, закупки оборудования и т.д. А, как известно, где много денег – много головной боли.

Естественно, банки с большим доверием относятся к предпринимателям, которые проверили себя временем, имеют длительную и успешную многолетнюю работу за спиной и являются платежеспособными клиентами.

Но это не означает, что к данной категории заемщиков выдвигают меньше требований, чем для начинающих бизнесменов.

Сегодня для крупного бизнеса мы можем наблюдать множество способов получения необходимой суммы денежных средств: краткосрочное и среднесрочное кредитование, овердрафты, ссуды на оборотные средства, экспресс кредиты, а также всем известные классические виды кредитных программ. 

Краткосрочные кредит также, как и экспресс кредитование, предполагает небольшие сроки, а также незначительные суммы, обычно в пределах 300 000 рублей, которые заемщики берут скорее как неотложную скорую помощь для своего дела. Однако за возможность быстро получить необходимую денежную сумму предприниматели расплачиваются повышенной процентной ставкой и жесткими условиями кредитования.

Одной из наиболее распространенных форм кредитования для крупного бизнеса сегодня является овердрафт, который позволяет покрыть несущественные задержки поступления денежных средств на текущий счет компании.

Обратите внимание

Но банки довольно строго отсеивают заемщиков для овердрафта, в большинстве случаев, это проверенные и надежные предприниматели, которые имеют стабильный и высокий доход и добросовестно погашают свои задолженности.

В зависимости от того, какая сумма денежных средств находится на счету у самого заемщика, лимит овердрафта может меняться в меньшую или большую сторону. 

Целевые кредиты, как и классическое кредитование, имеют свои особенности – такие ссуды обычно обладают более высокими требованиями со стороны кредиторов, и их оформление занимает не менее двух недель.

Обязательным условием для получения кредита крупному бизнесу является наличие залогового имущества или поручительства. Залогом по ссуде может выступать любое ценное имущество, имеющееся в собственности у компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги и т.д.

Чем дороже будет предоставленный залог, тем большую сумму кредита сможет получить заемщик в итоге.

Естественно, в кредитных отношениях банка и крупного бизнеса множество нюансов, таких как длительное сотрудничество, партнерские отношения, прошлая положительная кредитная история и т.д. Все эти особенности прямым путем влияют как на размер кредит, так и на его процентную ставку, поэтому говорить о каких-то общих критериях расчета суммы займа и установленных процентах не приходится. 

Немаловажную роль в получении кредита для крупного предпринимателя играет и его репутацию на рынке предоставляемых им услуг. Так, если компания пользуется доверием и авторитетом, она может без проблем выбить для себя более выгодные условия кредитования, конечно же, не без соответствующего обеспечения, которое снижает риски банка и повышает выгодность данной сделки. 

Источник: http://centrcred.ru/spravochnik/855-kreditovanie-krupnogo-biznesa

Кредитование бизнеса

Кредитование бизнеса или юридических лиц – это денежные займы, которые выдаются юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на установленных сроках и условиях возврата и выплаты процента по кредиту.

Виды бизнес — кредитований

Кредитование бизнеса имеет свою классификацию и зависит от нескольких признаков: срока, способа кредитования и цели кредита.

Классификация кредита для юридических лиц по срокам:

  • краткосрочный кредит, заключенный сроком до одного года;
  • среднесрочный кредит, заключенный от одного до двух лет;
  • долгосрочный кредит, заключенный сроком более двух лет. 

Классификация по способу кредитования:

1) Разовый кредит, заключающийся в единовременном зачислении всей величины кредита полностью на расчетный счет предприятия. Лимит для такого кредита не предусмотрен. Другим определением разового кредита является обязательство, т.е. единоразовая ссуда на установленный срок с фиксированным процентом.

2) Кредитная линия. Это предоставление юридическому лицу определенным образом оформленного обязательства кредитного учреждения выплачивать ему на протяжении конкретного времени кредиты в пределах установленного лимита.

Также, кредитной линией является оформленное обязательство, которое банк выполняет в течение согласованного в документах срока и выплачивает заемщику кредит, не выше установленного лимита, на договорных условиях, отличающихся от разового кредита.

Важно

3) Овердрафт. Это кредит, выданный на операционные расходы. Он предоставляется в случае отсутствия или недостачи средств у юридического лица на расчетных счетах.

Итоговый срок выплаты не должен превышать 6 месяцев. А срок, на который предоставляется овердрафт, зачастую, не превышает месяца.

Погашение овердрафта происходит по мере поступления денежных средств на расчетный счет предприятия.

В зависимости от целей  кредита, он классифицируется на:

  • Кредит на расширение бизнеса или на пополнение оборотных средств предприятия. Считается самой простой разновидностью финансирования. Это связано с тем, что этот кредит не требует залога, процентные ставки напрямую зависят от срока и величины кредита, а лимит кредита определяется при помощи текущих оборотных средств компании.
  • Кредит на закупку основных средств. Такие кредиты на используются для покупки основных средств, транспортных единиц, спецтехники и недвижимости. Выплата кредит осуществляется равными долями, а залогом является продукция в обороте, оборудование, транспорт, спецтехника и недвижимость, включающие средства, приобретенные на кредитные деньги. Основным требованием к заемщику является наличие прибыли от предпринимательской деятельности на протяжении предыдущего года.
  • Коммерческая ипотека. Используется для закупки нежилых помещений, подлежащих для устройства склада или офисного помещения. Именно эта недвижимость и применяется как залог, а процентные ставки достаточно высоки в отличие от ставок для жилищной ипотеки.
  • Инвестиционный кредит. Выдается только под определенный инвестиционный проект, сроком от 3 до 10 лет. При этом, заемщик обязан предоставить в банк бизнес-план своей инвестиционной программы и финансовые документы за последние годы деятельности. Залогом кредита являются имеющиеся на предприятии активы.

Документы, которые необходимы для получения бизнес-кредита

Для открытия ссудного счета, юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

  • подлинник заявления;
  • копию устава коммерческой деятельности;
  • копию бухгалтерского баланса с регистрационной отметкой в налоговой инстанции;
  • копию учредительного договора;
  • копию лицензии и разрешения на ведение коммерческой деятельности.

Подлинники документов обязательно должны быть заверены должностными руководителями, а копии соответствующими нотариальным структурам с оттисками печатей фирмы. Кроме того, банки могут потребовать дополнительные документы.

Оценка заемщика

Существуют два вида оценки заемщика: объективный и субъективный.

Объективный предполагает оценку рисков, основанную на финансовых отчетах, а субъективный — оценку в соответствии со следующими аспектами деятельности:

  • качество управления в компании
  • уровень состояния отрасли юридического лица
  • ситуация на рынке товаров и услуг , предоставляемых заемщиком
  • качество и достоверность финансовых отчетов заемщика.

При кредитовании бизнеса существует немало рисков. Они связаны с кредитованием фирм, с которыми банк никогда не имел опыта работы, с установлением недостаточного залога, который не в состоянии покрыть кредит.

Кредитование бизнеса в России по данным Центрального банка составляет больше 15 триллионов рублей. С 2006 по 2009 годы часть кредитов, которые берутся нефинансовыми предприятиями, возросла в два раза.

Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса имеет свое место в России. По данным исследований «Эксперт РА» в предшествующем году объем кредитования в малом и среднем бизнесе на более, чем 50% превысил показатели 2009 года.

Портфель же кредитов возрос на 21,9%, что составляет 3,2 триллиона рублей.

По сведениям« РБК Рейтинг» лидирующие позиции занимает Сбербанк, а из коммерческих банков кредитование среднего бизнеса наиболее эффективно осуществляет «Уралсиб».

При расчете объемов кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в учет идут не только ссуды юридическим лицам, но и кредитование индивидуальных предпринимателей. Интерес, проявляемый банками к данному сегменту, легко объясняется:

1) Доход, получаемый от кредитования крупных предприятий, стал падать, в связи с доступом к более эффективному капиталу из-за рубежа.

Читайте также:  Можно ли погасить кредит досрочно?!

2) Процентные ставки постепенно снижаются, а это вызывает интерес у индивидуальных предпринимателей.

3) Кредитование крупных предприятий распределены только между банками, а, соответственно, ограничены возможности роста.

4) Кредитовать крупные компании, зачастую, могут только крупные банки, объем денежных средств которых соотносится с нуждами корпораций, а программы кредитования бизнеса малых и средних предприятий имеются и у небольших коммерческих банков. Это оказывает положительное действие на банковскую систему страны в целом.

Совет

5) Кредитные портфели и риски нужно диверсифицировать по определенным отраслям, видам и срокам займа.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8789-kreditovanie-biznesa

Кредит на развитие бизнеса: условия банков для получения

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения.

Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях.

Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек.

Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты.

Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса.

Обратите внимание

Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств.

Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей.

Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования.

Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Важно

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся.

По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР.

Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно.

Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе.

Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества.

Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации.

Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность.

Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.).

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения.

Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк

Банковский продукт

Сумма, рубли

Срок, месяцы

Процентная ставка

Сбербанк

Доверие

100000–3000000

36

16,5–18,5

Экспресс-овердрафт

50000–2000000

12

15,5

Оборот

от 150000

36

от 11,8

Инвест

от 150000

120

от 11,8

Россельхозбанк

Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

до 200000000

96

индивидуально

Под залог приобретаемой техники и/или оборудования

до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования

84

индивидуально

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

5000000–1000000000

36

10,6

ВТБ 24

Коммерсант

500000–5000000

60

14–19

Оборотный кредит

от 850000

до 36

от 11,8

Инвестиционный кредит

от 850000

до 6

от 11,8

Альфа-банк

На любые бизнес-цели без залога

до 6000000

13–36

от 12,5

Овердрафт

до 10000000

12

от 15

Автомобили и спецтехника в лизинг

до 40000000

48

индивидуальная

Московский кредитный банк

Для малого и среднего дела под залог

от 3000000

до 60

индивидуальная

Для малого и среднего под гарантии

от 500000

до 36

индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.

В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела.

Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса.

Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела.

На 2019 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры.

В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии.

Совет

Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство.

Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством.

Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела.

Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела.

Обратите внимание

Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей.

Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Видео

Источник: https://sovets.net/12553-kredit-na-razvitie-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию