Можно ли взять два кредита в одном банке?!

Можно ли взять два кредита в одном Банке? А в разных Банках?

Использование кредитов для покупки жилья, автомобилей, товаров, а также нецелевых займов, прочно вошли в жизнь большинства граждан. При этом заёмщику после оформления первого кредита, могут понадобиться дополнительные средства. Можно ли взять несколько кредитов, и через какой срок можно подавать заявку на новый заём, рассмотрим в данной статье.

Два кредита в одном банке – реально ли?

Два кредита в одном банке

Например, потребитель оформил в банке ипотеку, и исправно погашает задолженность. Через некоторое время он планирует покупку мебели или бытовой техники.

Обращаться к сторонним кредиторам не хочется, ведь в этом банке ему нравится качество обслуживания или выгодные условия.

Можно ли взять второй заём в одной и той же организации? Рекомендуем также прочитать статью о том, как оформить кредитную карту со 100% одобрением.

Обратите внимание

С уверенностью можно ответить – да! Многие кредиторы сами берут инициативу в свои руки, и предлагают благонадежному клиенту дополнительный кредитный продукт. Это может быть кредитная карта или потребительский кредит наличными. Главное, на что обращает внимание заимодавец при выдаче второго кредита – отсутствие нарушений по погашению первого кредита и финансовое положение заёмщика.

Хотя это нигде не озвучивается, но большинство кредиторов придерживаются правила – размер ежемесячных платежей по займу не должен превышать половины совокупного семейного дохода.

Если кредитная нагрузка слишком велика и занимает преобладающую часть дохода, то есть риски, что клиент не сможет исполнить свои обязательства. Просрочки или невозврат долга – к этому могут привести непосильные платежи.

Поэтому перед подачей заявки на получение новой ссуды, оцените свою платежеспособность. На практике часто встречается, что у клиента в одном банке открыты одновременно три кредитных продукта.

к содержанию ↑

Как получить кредит в двух банках одновременно

Как получить второй кредит?

Если в банке отказали в оформлении второго кредита, не стоит отчаиваться. Всегда можно обратиться к другим кредиторам. В борьбе за клиентов, банки предлагают выгодные условия, и снижают требования к потенциальным заёмщикам.

В ситуации, когда первый кредит открыт недавно, сведения об этом, вероятнее всего, еще не передавались в бюро кредитных историй. Поэтому новый заимодавец может даже не узнать о наличии у вас других кредитных обязательств.

Сообщать об этом или нет, клиент решает сам. Кредитор в любом случае проверяет уровень дохода заёмщика.

Если размер ежемесячного взноса позволяет открыть новый заём, а из бюро кредитных историй не поступят сведения о нарушениях в прошлом, то банк с удовольствием выдаст деньги.
к содержанию ↑

Сколько кредитов может оформить один заёмщик

Установленной нормы по количеству одновременно открытых кредитов не существует.

Если у человека открыто несколько займов на невысокую сумму, и он без проблем осуществляет выплаты по всем договорам, то можно рассчитывать на получение нового кредита.

Наличие ипотеки или автокредита подразумевает высокие ежемесячные взносы. В этой ситуации банк проводит анализ финансового положения заемщика, и принимает решение.

к содержанию ↑

Как банки относятся к двойному кредитованию

Отношение банков к повторному кредитованию

Поочередное оформление кредитов на суммы, превышающие размер предыдущих займов, может быть расценено банком как неспособность клиента справиться с текущей нагрузкой. См.

также: чем грозит просрочка по кредитной карте?

В то же время банки обращают внимание на характер займов.

Если это ипотека и кредитная карта, то получение потребительского кредита наличными не будет вызывать сомнений у заимодавца.

к содержанию ↑

Погашение кредита другим кредитом

Если условия актуальных кредитных предложений оказываются выгоднее, чем у имеющегося займа, то открытие нового кредита для погашения предыдущего вполне оправдано. Нет смысла переплачивать лишние проценты, когда можно сэкономить семейный бюджет.

На сегодняшний день популярной стала услуга рефинансирования. Она подразумевает выдачу нового займа на щадящих условиях для погашения предыдущей задолженности. Пользователи могут не только уменьшить размер ежемесячного взноса, но и увеличить срок кредитования, а в некоторых случаях получить дополнительные денежные средства.

Перед оформлением нескольких кредитов, потребителю необходимо соотнести свои возможности и размер выплат. Стоит помнить, что получение заёмных средств связано с высокой степенью ответственности и финансовыми рисками. См. также: кредитные карты на 50 тыс. рублей.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-v-banke-esli-uzhe-est-odin.html

Ипотека одновременно с потребительским кредитом: опыт 2019 г

У одного и того же лица могут быть договора и на ипотеку, и на потребительский кредит одновременно. Но один займ, все же, может помешать оформлению другого.

Ипотечный займ и потребительский кредит: могут ли быть одновременно

Банки всегда изучают кредитную историю клиентов. Цель анализа – минимизация собственных рисков, предупреждение невозврата займа. Информация получается из отчета БКИ, в котором содержатся сведения обо всех кредитных обязательствах. Скрыть наличие кредитов не получится.

Информация о факте кредитования в базе данных удаляется только через 10 лет с момента последней операции по счету.

В отчете БКИ кредиторов по клиентам, в первую очередь, интересует скоринговый балл, то есть наличие:

  • кредитных обязательств;
  • уровень закредитованности;
  • число отказов и их причины;
  • просрочек как текущих, так и закрытых, и тому подобное.

Согласно рекомендациям ЦБ РФ не допускается, чтобы на обслуживание кредитных обязательств заемщик тратил более 40% дохода. Если заключение еще одного кредитного договора приведет к нарушению данного условия, то кредиторы обязаны отклонить заявку.

Лимиты на допустимое число действующих кредитных обязательств банки устанавливают сами.

Большинство кредиторов негативно относится к большому числу небольших займов, к наличию просрочек, особенно текущих. Решая, можно ли взять ипотеку и обычный кредит одновременно, в первую очередь, учитывают величину дохода.

Важно

Если финансовое положение позволяет обслуживать оба обязательства сразу, а остатка бюджета хватает на жизнь, то при отсутствии отягчающих обстоятельств, решение о том, дадут ли еще кредит, если один кредит уже есть, вероятнее всего, будет положительным.

Важно, что платежеспособность снижается также и за счет поручительств и имеющихся кредитных карт. В первом случае доход уменьшат на половину ежемесячного платежа. Кредитная карточка снизит платежеспособность на сумму минимального месячного платежа из расчета полного использования лимита.

Потребительский кредит как первоначальный взнос

На рынке ипотечного кредитования есть предложения, по которым первоначальный взнос не требуется.

Но их немного, ставка будет высока, да и банк постарается минимизировать свой риск путем установления более жесткой системы оценки благонадежности и платежеспособности клиента, а также требованием о предоставлении дополнительных гарантий в виде привлечения поручителей, покупки полиса комплексного страхования.

Наличие собственных средств воспринимается как свидетельство склонности к накоплению, к высокому уровню самоконтроля. Соответственно, при предоставлении первоначального взноса условия кредитования будут выгоднее, нежели без него.

При отсутствии личных накоплений, а также для того чтобы добавить недостающую сумму к средствам материнского капитала, оформляют потребительский кредит.

В НБКИ данные об ипотеке появляются через некоторое время после того как произойдет выдача денег. Значит, стоит сначала получить одобрение по ипотечному займу, а потом оформлять потребительский кредит.

Важно

Важно помнить и о том, что все запросы на кредитование отражаются в НБКИ. Если служба безопасности установит факты обращения клиента помимо ипотечного кредитования, еще и к потребительскому, нужно будет объяснить причину такого интереса.

Проблема заключается и в указании цели кредита. В заявлении на ипотеку в качестве назначения средств пишут «Приобретение жилья».

Сложнее с указанием источника первоначального взноса. Распространены ответы «Личные накопления» или «Продажа имеющегося имущества». Факт обращения к потребительскому кредиту признается отрицательным фактором, и это понижает рейтинг заявителя.

В заявке на потребительский займ, хоть он и нецелевой, также просят написать назначение средств.

Если в качестве цели получения потребительского кредита, написать «Обеспечение первоначального взноса по ипотеке», то банк воспримет это как фактор, повышающий риски. В результате могут учесть расходы на будущую ипотеку, что приведет к снижению суммы по нецелевому займу, а одобренной величины может быть недостаточно для ипотеки.

Настоящую цель потребительского кредитования, а также источник первоначального взноса, проверять не станут. Исключение – выявленное мошенничество, когда полученные средства изначально не планировалось возвращать. Тогда, поскольку имеет место правонарушение, станут устанавливать все сопутствующие обстоятельства, включая указанные в анкете цели кредитования, а также источник первоначального взноса. Важно помнить о том, что все кредиторы, включая МФО, передают данные о своих клиентах в НБКИ, и эта информация будет доступна всем прочим кредитным организациям.

Можно ли брать потребительский займ при одобренной ипотеке

Покупка жилья – сделка, требующая значительных финансовых ресурсов. Помимо средств, направляемых на оплату части стоимости недвижимости, нужны деньги на:

  • оплату сопутствующих расходов (оценщиков, госпошлины, риелтора, нотариальных доверенностей и так далее);
  • оформление страхования. Полис страхования жизни стоит 1-2% от цены недвижимости;
  • ремонт.

Ипотечный договор заключается на 10-20 лет, а платежи по-прежнему, особенно если они аннуитетные, будут большими.

Узнавая, дадут ли кредит, если есть ипотека, стоит понимать, что прямого запрета на потребительское кредитование при наличии действующего ипотечного кредита никто не устанавливает.

Заявка на потребительский займ при уже действующей ипотеке

При имеющейся ипотеке заявку на потребительский кредит стоит подать:

  • на имя кредитора, с которым заключен ипотечный договор, или в банк, зарплатным клиентом которого являетесь;
  • на максимально возможный срок. Чем продолжительнее кредитование, тем меньше сумма платежа. Значит, тем ниже финансовая нагрузка на бюджет, тем выше вероятность, что качество обслуживания и действующего договора, и потенциального будет приемлемым.

Отсутствие просрочек по действующей ипотеке учитывается как положительная кредитная история, что увеличивает шансы на одобрение потребительского займа.

Важно, чтобы платежеспособность при этом была на должном уровне.

Как получить потребительский кредит одновременно с ипотекой

При обращении за потребительским займом при наличии ипотечного не стоит скрывать факт наличия последнего. Кредитная история, в любом случае, будет известна банку.

Если на платежи по ипотеке уходит большая часть среднемесячного заработка, то вероятность отказа очень велика.

Тогда стоит рассмотреть варианты кредитования, не предполагающие подтверждение дохода:

  • кредиты, предоставляемые только по паспорту;
  • микрозаймы;
  • кредитные карты.

Получение ипотеки при уже действующем потребительском кредите

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: да, такой вариант возможен. При принятии решения о кредитовании клиента с действующими кредитными обязательствами банки руководствуются иными соображениями, нежели тип действующего займа.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, больше зависит от:

  • величины скорингового балла. Его значение можно узнать в отчете БКИ, который 1 раз в год можно получить бесплатно;
  • качества кредитной истории, в том числе, учитывается, как обслуживается имеющийся займ;
  • достаточности заработка. Если он небольшой, то предложат сумму менее запрашиваемой;
  • наличия кредитной карты, ведь факт ее владения, даже если лимит не был использован, снижает платежеспособность. Возможно, есть смысл закрыть кредитку. При необходимости кредитную карту можно получить вновь;
  • общего числа и сумм кредитных договоров. Если имеется несколько действующих кредитов, а суммы по ним небольшие, это сигнализирует о наличии финансовых проблем. И отказ поступит именно из-за предположения о материальных затруднениях клиента, а не по факту наличия у него потребительского займа;
  • репутации клиента;
  • устойчивости его работодателя и так далее.

Если сумма платежей по имеющемуся долгу вместе с выплатами по предполагаемой ипотеке превысит 40% дохода семьи, стоит максимально рассчитаться с текущими задолженностями. В противном случае либо сумма договора будет уменьшена, либо вовсе поступит отказ.

Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку по кредиту в сбербанке?!

Помимо рекомендаций ЦБ РФ существуют и внутренние нормативы кредиторов.

Считается, что на обслуживание кредитов семья должна тратить не более 30-35% дохода. Тогда даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств (больничного, смены места работы) не должно быть проблем с расчетом по долгам перед банком.

Ипотека и потребительский кредит: плюсы и минусы их одновременного оформления

Плюсом решения использовать потребительский кредит в качестве первоначального взноса является экономия времени, которое необходимо на накопление собственных средств. Особенно тяжело формировать накопительный фонд, если приходится снимать жилье.

В таком случае средства, направляемые на аренду, то есть на оплату чужого жилья, будут направлены на выкуп собственной недвижимости.

Основной недостаток одновременного действия двух договоров кредитования — это серьезные расходы на их обслуживание.

Совет

Ипотека изначально предполагает получение крупных сумм и, как следствие, значительные платежи, большая часть которых – это оплата процентов. Если потребительский займ получался для внесения первоначального взноса, то он, как правило, велик.

Но за счет того, что сроки нецелевого кредитования ограничены 3-5 годами, и платежи по ним будут большими. Значит, сумма ежемесячного платежа по 2 таким кредитам будет существенной.

Если для первоначального взноса нужна крупная сумма, то для ее получения за счет потребительского кредита потребуются дополнительные гарантии: поручительство или залог. Возможный выход из ситуации – оформление нескольких небольших займов. Но есть риск того, что одна из таких заявок будет отклонена.

Впоследствии, не ранее чем через 6 месяцев, можно будет провести рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.

Эта операция позволит сэкономить за счет снижения ставки процента, что особенно чувствительно в отношении снижения ставки нецелевого займа. Однако возможны проблемы в части соотношения общей массы долга относительно стоимости залога, то есть цены приобретенной недвижимости. Это может стать причиной отказа в рефинансировании.

Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?

Как взять ипотеку и кредит одновременно:

  1. собрать документы и подать заявку на ипотечный займ;
  2. получить положительный ответ;
  3. найти жилье;
  4. подать заявку на потребительский займ;
  5. дождаться решения.

    На это требуется 1-3 рабочих дня;

  6. заключить предварительный договор купли-продажи;
  7. заплатить аванс (внести залог);
  8. подготовить все документы по приобретаемому объекту;
  9. передать их на рассмотрение банка;
  10. заключить договор ипотеки и зарегистрировать сделку купли-продажи, передав продавцу остаток первоначального взноса.

Обязательно нужно уточнять срок действия разрешения на кредитование. Обычно он равен 2-3 месяцам.

Подавать заявку на потребительский кредит следует только после того, как будет уверенность в дате заключения сделки купли-продажи. Ведь если не уложиться в срок, установленный банком, придется подавать повторную заявку на ипотеку.

Заявление будет рассматриваться как новое. Потому будет новый запрос в БКИ, в котором еще не должно быть сведений о потребкредите.

Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно

Основной проблемой при одновременном получении ипотеки и потребкредита у одного кредитора является достаточность платежеспособности. Если ее хватает на обслуживание обоих обязательств, то проблем не будет. Важно соблюдать порядок подачи заявок: сначала обращаются за ипотекой, а потом за нецелевым займом.

Дают ли потребительский кредит вместе с ипотечным в Сбербанке

В Сбербанке для получения ипотеки нужно подтвердить минимум 15% собственных накоплений. В качестве таковых принимают, в том числе, средства маткапитала. Также есть возможность получения нецелевой ипотеки под залог имеющегося жилья.

По «Программе реновации» в качестве минимального взноса учитывают разницу между оценочной стоимостью приобретаемой недвижимости и суммой, что нужно заплатить согласно договору купли-продажи или договору мены, и обеспечительный платеж, равный 100 000 рублей. Как первоначальный взнос примут жилье, передаваемое Московскому фонду реновации, и собственные накопления заемщиков.

Одновременное оформление ипотечного и потребительского кредитов в Сбербанке возможно. Желательно, изначально подавать заявку на ипотеку, а потом на нецелевой займ. Возможно, будет удобнее подавать заявки в разных отделениях.

Источник: https://frombanks.ru/stati/ipoteka-i-potrebitelskiy-kredit-odnovremenno/

Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи, условия получения кредита

В улучшении жилищных условий нуждаются не только семейные люди. Можно ли взять ипотеку одинокому человеку, где условия лучше и выгоднее: последние новости.

Россияне, как и граждане многих других стран мира, стали гораздо позднее обзаводиться семьями. Однако начать жить самостоятельно – отдельно от родителей – хотят многие взрослые, но не семейные люди. Только единицы имеют возможность обзавестись жильем за собственные средства, выход один – взять ипотечный кредит.

Дадут ли ипотеку одному человеку без семьи?

Эксперты разъясняют: главное условие предоставления ипотеки – кредитоспособность заемщика. Финансисты должны убедиться, что человек на протяжении многих лет будет способен отдавать банку значительную часть своих доходов. Именно поэтому жилищные кредиты гораздо охотнее предоставляют семьям: вдвоем легче гасить долг, чем одному.

«Одиночки», тем не менее, вполне могут претендовать на ипотеку. Главное условие – иметь стабильный доход, причем ежемесячный заработок должен быть как минимум вдвое больше предполагаемого платежа по кредиту.

Кому из одиноких людей охотнее дают ипотеку?

Большинство банков выдают ипотечные кредиты с ограничениями по возрасту: человек должен успеть погасить долг до выхода на пенсию.

Смотрят также на пол претендента и наличие у него детей: одиноким мужчинам и женщинам без детей заем получить легче. Объясняется это тем, что у разведенных мужчин имеются алиментные обязательства, а это дополнительное обременение.

Матери-одиночки в свою очередь вынуждены самостоятельно содержать своих детей без надежды на помощь отца.

Банкиры, решая вопрос о выдаче ипотеки, обращают внимание на сумму кредита и размер первоначального взноса. Чем больше человек может внести денег сразу, тем больше шансов получить заем.

Где лучше и выгоднее взять ипотеку?

Эксперты при выборе банка для получения ипотеки советуют ориентироваться на условия, предлагаемые лучшими российскими банками, входящими в ТОП-10 (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие). Ставки по ипотеке не должны значительно отличаться от среднерыночных, и чересчур низкие проценты должны насторожить потенциального заемщика.

Заявку на ипотеку лучше и выгоднее подавать в тот банк, клиентом которого будущий заемщик является и где имеет положительную кредитную историю. Банки также отдают предпочтение своим зарплатным клиентам – гражданам, получающим зарплату на счет в данном банке.

Человек без семьи должен иметь ввиду, что больше шансов на одобрение ипотеки у тех, кто соглашается на добровольное страхование (в частности, жизни, здоровья, потери дохода и занятости, и так далее). Поможет и наличие поручителя или созаемщика.

Обратите внимание

В ипотеке точно откажут одиноким заемщикам с нестабильной работой и низкой зарплатой, плохой кредитной историей, в случае отказа от страховки, а также если ипотека берется на небольшой срок.

Источник: https://www.finrost.com.ua/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-bez-semi-usloviya-polucheniya-kredita.html

Можно ли взять два кредита в разных банках одновременно?

У человека, которому одномоментно понадобилась существенная сумма, часто возникает вопрос, можно ли взять два кредита в разных банках одновременно, чтобы таким образом снизить величину запрашиваемой ссуды и повысить вероятность одобрения заявки. Кроме того, подобное решение будет являться выходом из ситуации, когда потребность в деньгах превышает лимит займа, который можно взять в одной финансовой организации.

Получение нескольких кредитов одновременно: юридические тонкости

Законодательно в РФ нет ограничений на общее количество кредитов, полученных человеком. Также не регламентирована максимальная сумма принимаемых долговых обязательств. Не исключена и возможность обращения за займами к разным финансовым организациям одновременно или последовательно.

Однако, несмотря на отсутствие юридических преград, в реальности банки руководствуются своей собственной кредитной политикой и могут не предоставлять услуги человеку, имеющему непогашенный кредит или оформляющему сразу несколько займов. Право отказывать потенциальному клиенту без объяснения причин, по которым он был признан ненадежным, также законно.

Основным фактором, влияющим на то, выдаст ли банк деньги тому, кто имеет долг перед ним или сторонней финансовой организацией, является процент от дохода, который будет направляться на ежемесячные платежи. Если суммарно они будут составлять менее 30% от зарплаты человека, то взять второй кредит будет просто.

Если потенциальный размер регулярных взносов превысит 50%, в предоставлении еще одного займа большинство банков откажет. Это вызвано тем, что финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, а не в увеличении количества должников.

Дополнительными факторами, которые могут склонить банк к положительному решению, являются:

  • внесение платежей по уже имеющемуся кредиту строго в соответствии с графиком;
  • участие в зарплатном проекте или наличие вклада.

Где учитывается заявка на получение кредита и могут ли банки о ней узнать

Запрос кредитной истории, направленный банком в БКИ, также учитывается. Принимающая решение о выдаче займа организация может получить сведения не только о том, числятся ли за человеком какие-либо долги, но и о том, проводилась ли аналогичная проверка со стороны других участников рынка.

Человеку, который поставил себе цель получить заем сразу в нескольких банках, можно дать рекомендацию проводить рассылку обращений о предоставлении ссуды максимально быстро в надежде, что запросы в БКИ из них придут почти одновременно и первый не успеет отразиться до поступления второго.

Кроме того, нужно знать, что в России существуют несколько бюро, отслеживающих кредитную историю граждан. Поэтому если обратиться в банки, пользующиеся услугами разных организаций, можно беспрепятственно получить сразу несколько займов.

Если же первый банк уже одобрил кредит и производится его оформление, у клиента есть право поставить отметку о том, что он не согласен на передачу сведений об этом займе в БКИ. Тогда второй банк не узнает о том, что выдает деньги тому, кто уже имеет действующую ссуду.

Тем, кто не хочет скрывать информацию, рекомендуется один из кредитов брать в том банке, где открыт счет, на который происходит перечисление заработной платы. Причем обращаться в него следует в последнюю очередь.

Может ли подача нескольких кредитных заявок повлиять на решение банка

Если сотрудник финансовой организации, принимающий решение о предоставлении займа, узнает о том, что проводились многократные проверки потенциального клиента, это с высокой вероятностью станет причиной для отказа. Запросы с повышенной частотой снижают кредитный рейтинг.

Связана такая позиция с тем, что факт подписания кредитного договора отражается в БКИ не сразу. На это может уйти до 45 дней.

Таким образом, выдавая ссуду человеку, обратившемуся за несколькими кредитами сразу, банк рискует тем, что деньги попадут к мошеннику или же к лицу, чье финансовое состояние не позволяет ему выплачивать суммарный регулярный взнос по всем займам.

Важно

Если же в БКИ будет отражен факт многочисленных отказов в кредитовании за короткое время, это тоже может стать негативным сигналом.

Если человек подал несколько заявок и по большинству было вынесено отрицательное решение, существует вероятность, что причиной отказов стала многочисленность обращений.

Два кредита в одном банке

Банковские регламенты предусматривают несколько кредитных продуктов и допускают их сочетание при выполнении ряда условиях. Главными из них являются:

  • уровень дохода, позволяющий обслуживать несколько ссуд;
  • дисциплинированность плательщика.

Например, в случае если человек вовремя платит ипотеку и имеет свободные средства, которые может направить на погашение дополнительного займа, банк охотно выдаст ему кредитную карту или иной вид ссуды. Главное — иметь возможность доказать требуемый уровень заработной платы.

Если же финансовое состояние человека неудовлетворительно, то вести речь о получении дополнительного кредита нецелесообразно. В этом случае, если существует острая потребность в дополнительных заемных средствах, рекомендуется прибегнуть к программе рефинансирования, позволяющей взять ссуду на сумму большую, чем необходима для покрытия имеющихся кредитов, а разницу получить наличными.

Источник: http://zacreditovan.ru/zajmy/mozhno-li-vzyat-dva-kredita-v-raznyx-bankax-odnovremenno.html

Кредит в декрете или займ – возможно ли получить?

По законодательству РФ трудоустроенные женщины в нашей стране могут воспользоваться декретным отпуском длительностью до 3 лет. При этом пособие по уходу за ребенком выплачивается только полтора года.

Казалось бы, денежных средств в семье должно быть достаточно, но, к сожалению, бывают различные ситуации. Быстрый выход из финансовых затруднений – оформить кредитное обязательство в финансовой организации.

Для этого может быть множество причин: мать-одиночка, неофициальное трудоустройство мужа или плохое состояние его кредитной истории, а также развод родителей ребенка.

Законодательство не запрещает оформлять кредитное обязательство новоиспеченным мамам, но как на практике к этому относятся финансовые организации, в особенности, банки?

Чаще всего там, к сожалению, заемщики получают отказы по нескольким причинам:

  1. Для оформления кредита необходимо гражданство РФ, официальное трудоустройство и постоянный источник дохода. Декретницы, соответственно, не имеют последнего, ведь пособие по уходу за ребенком не учитывается, а во время этого периода зарплата не выплачивается.
  2. Женщина, находясь в декретном отпуске, может утратить место работы. По закону, уволить ее не могут, тем не менее фирма, в которой она была трудоустроена, за 3 года может распасться или обанкротиться.
  3. Работница к окончанию декретного отпуска может не сохранить свою должность и ставку.

Именно из-за этого банки и некоммерческие организации не хотят идти на риск – есть вероятность, что такой заемщик может не вернуть взятые в долг денежные средства. Тем не менее это не означает, что нет выхода из сложной финансовой ситуации – получить деньги в долг все-таки возможно.

Кредит в декрете: как оформить?

В случае, если обращение в банковское учреждение стало для женщины в декрете крайней необходимостью, стоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого лучше всего предоставить:

  • поручителя – одного или нескольких. Главное требование к ним – хорошее состояние кредитной истории, а также высокий уровень дохода. В случае, если таковых лиц не нашлось, можно также привлечь созаемщика;
  • залоговое имущество – движимое или недвижимое, например, квартира, дача, машина, ценные бумаги и тому подобное;источники дополнительного дохода, например, депозитный счет или документы,  свидетельствующие о сдаче заемщиком собственности в арендное пользование;
  • справка о заработной плате. Стоит отметить, что для оформления кредита, трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее года.

Перед обращением в банковское учреждение стоит заранее проверить состояние своей кредитной истории, например, с помощью сайта Госуслуг. Для банка очень важно, чтобы у заемщика не было долгов и просрочек по кредитным обязательствам. Если таковые были – получить здесь деньги в долг будет в разы сложнее или вообще невозможно.

Заметим также, что лучше обращаться в то банковсковское учреждение, с которым заемщик ранее сотрудничал, например, получал заработную плату, или продолжает сотрудничество на момент обращения.

Оформить кредит там будет проще – банки более благосклонны к постоянным клиентам.

Также не рассчитывайте на большую сумму – декретницам смогут одобрить кредит в размере 100-150 тысяч рублей, но не более того.

Займ в декрете: чего ждать от МФО?

Стоит отметить, что оформить займ в микрофинансовой организации в период декретного отпуска легче, чем в банковском учреждении.

МФО более лояльно относятся к своим клиентам, а также требуют гораздо меньше документов. Поэтому, для оформления кредитного обязательства там необходимы:

  • совершеннолетний возраст;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация на территории страны;
  • именная банковская карта;
  • мобильный телефон.

Такие требования объясняются достаточно просто: в микрофинансовых организациях процентная ставка выше, чем в банках – существует большой риск невозврата средств в связи с простой процедурой оформления.

Поэтому на сегодняшний день максимальная ставка здесь составляет 1,5% в день в связи с законом о микрозаймах.

Совет

Тем не менее такой вариант кредитного обязательства может быть достаточно выгодным – большинство МФО предлагает получить первый займ без процентов на сумму до 15 тысяч рублей.

Несмотря на легкость оформления, микрофинансовые организации также проводят проверку кредитного рейтинга заемщика, как и в банковском учреждении. Максимальная сумма займа, которую может получить здесь девушка, находящаяся в декретном отпуске, составляет 20 – 30 тысяч рублей сроком до месяца и не более.

Кредитная карта в декрете: возможно ли получить?

Еще одним выходом из сложной финансовой ситуации является оформление кредитной карты в банке. Но, и в этом случае стоит учесть некоторые нюансы:

для получение карты необходима хорошая кредитная история;
доступный денежный лимит на карте будет минимальным и, скорее всего, не превысит суммы в 50 тысяч рублей;
если у девушки не будет трудового стажа или он будет минимальным, в выдаче кредитки будет отказано;
процентная ставка будет выше, чем при оформлении кредита;
при снятии наличных средств в банкомате будет сниматься значительная комиссия. Поэтому, кредитной картой лучше пользоваться для онлайн-покупок.

Тем не менее кредитная карта имеет и свои плюсы – льготный период, который чаще всего составляет 50-60 дней. Такой временной промежуток предоставляется банком для возврата кредитных средств заемщиком, поэтому процентная ставка в течение этого срока начислена не будет.

Стоит также заметить, что кредитную карту лучше оформлять в том банке, где ранее была открыта зарплатная – для постоянных клиентов процентная ставка может быть ниже.

В случае финансовых проблем, мама в декретном отпуске также может получить кредитное обязательство.

При этом стоит внимательно оценить финансовые возможности, ведь попасть в долговую яму легко, а вот выбраться бывает порой довольно сложно.

Поэтому обращаться в кредитные организации лучше только в крайнем случае: в этот период жизни вы несете ответственность не только за себя, но и за своего ребенка.

Помимо этого, во время обращения стоит оценить также саму кредитную организацию, в особенности МФО, чтобы не попасть в руки кредитных мошенников: сервис онлайн-кредитования обязательно должен иметь лицензию Центрального Банка.

Источник: https://loando.ru/statya/kredit-v-dekrete-ili-zajm-vozmozhno-li-poluchit

​Сколько можно взять кредитов одновременно?

29 March 2014

Сколько кредитов можно взять одновременно? Можно ли иметь одновременно два и больше кредита?

Не вовремя выплаченные пенсии, низкие заработные платы при огромном количестве потребностей – основные проблемы жителей постсоветских государств. Справиться с такими трудностями помогает кредит. Условия получения займа разнятся в зависимости от банка, а вопрос о наличии нескольких не оплаченных кредитов является актуальным.

Несколько кредитов в одном банке, как ни странно, вполне обычная, можно даже сказать рядовая ситуация. Например, зарплатная карта банка с кредитным лимитом, потребительский кредит и даже ипотека, вполне обычная ситуация для клиентов банка. А это уже три кредита в одном банке, а банк считает вас постоянным клиентом.

Три кредита, которые вы можете открыть одновременно и считаться постоянным клиентом банка:

  • Кредитная карта с кредитным лимитом
  • Потребительский кредит
  • Ипотека

В жизни случаются различные ситуации, иногда возникает необходимость во втором потребительском кредите, хотя первый еще не выплачен. Менять банк нет желания, да и не всегда есть возможность, обычно магазины сами предлагает банк, с которым сотрудничает.

Ничего удивительного во втором потребительском кредите нет, смело обращайтесь в банк и оформляйте документы, банк рассмотрит вашу заявку и наверняка вынесет положительное решение, если платежи по первому кредиту оплачиваются без задержек.

При рассмотрении вашей заявки, банк обязательно обратит внимание на:

  • размер ваших доходов (вероятнее всего получить второй кредит, если суммарный размер платежей по кредитам за месяц не превышает 20 % вашего заработка за этот период, если же процентное соотношение выше, то возможность получения кредита соответственно уменьшается).
  • кредитную историю (банк может выдать вам еще не один заем даже если ваш заработок, не так высок, как этого требуют правила, если вы добросовестно выполняете обязательства по предыдущему кредиту).

Если же ваша кредитная история пестрит задолженностями и просрочками, шанс получения кредита в том же банке сводится к нулю, но выход есть — обратиться в другой банк. Однако, указанные ранее факторы будут также играть очень важную роль для одобрения вашего нового кредита.

Более того, перед оформлением кредита, банк в первую очередь проверит вашу кредитную историю, для этого существует бюро кредитных историй. Поэтому, даже если вы добросовестный плательщик с достаточной заработной платой в кредите могут отказать, если количество открытых кредитов в кредитной истории будет велико.

Несколько способов получения кредитов одновременно в разных банках:

  • Открывайте кредиты одновременно в разных банках. Если кредиты будут открыты одновременно в разных банках в течении нескольких недель, данные просто не успеют обновится в бюро кредитной истории.
  • Открывайте кредиты в банках, с разными бюро кредитных историй. Существует несколько бюро кредитных историй, соответственно базы у них различаются. Наиболее крупные бюро кредитных историй — Эквифакс Кредит Сервисиз и ОАО «НБКИ»

Совет: Подавайте заявки на кредит одновременно или используйте банки с разными бюро кредитных историй.

Действительно, кредитная история и размер заработка играют основополагающую роль при принятии решения о предоставлении вам кредита. Однако, из каждого правила есть исключения, поэтому возможно получение заемных средств и без обращения в Бюро кредитных историй. Такие кредиты обычно выдаются на короткий срок и для оформления договора требуется только ваш паспорт.

В первую очередь, кредит без проверок можно взять в микрокредитных организациях, например МигКредит, Домашние деньги, Быстрые деньги. К минусам можно отнести сумасшедший размер начисляемых процентов микрокредитных организаций и короткий срок кредита.

Точный список банков, дающих кредит без проверок составить достаточно сложно, банки постоянно меняют требования к заемщикам, поэтому лучшим способом получения дополнительного кредита, будет отправка заявок на кредит онлайн, сразу в несколько банков, через интернет. Вам не придется посещать отделения банков, достаточно заполнить данные и дождаться звонка оператора, который по телефону подтвердит, одобрен ли вам кредит.

Совет: Подайте заявку на кредит онлайн сразу в несколько банков, с помощью сети интернет. Уже через несколько минут вы получите результат — одобрен кредит или нет.

Обратите внимание

Итак, взять кредит – дело, конечно, не простое, однако, более проблемный вопросом является его погашение.

Для того, чтоб избавиться от долга следует сразу рассчитать, какую сумму необходимо ежемесячно перечислять банку, чтоб на вас не были возложены дополнительные обязательства по выплате штрафных санкций.

Однако, если ситуация уже запущена, то одним из способов рассчитаться с кредитором является получение другого кредита на погашение первого. 

Видео поможет получить вашу кредитную историю онлайн, узнать в каком именно бюро кредитных историй она хранится.

Предлагаем ознакомится с полным списком бюро кредитных историй, с контактными номерами телефонов. Если у вас возникли проблемы, просто позвоните по номеру телефона

  • ООО «Объединенное бюро кредитных историй»     (812) 310-56-37/ (812)310-94-20
  • ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»    (3452) 39-02-73 (3452) 39-02-83 (3452) 39-02-31
  • ОАО «Национальное бюро кредитных историй»    (495) 221-78-37 221-78-37 д. 125
  • ЗАО “Приволжское кредитное бюро”    (8482) 70-80-06/ (8482) 36-53-00
  • ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй»    (843)238-71-88/ (843)238-71-22
  • ЗАО «Северо-Западное бюро кредитных историй»    (812)438-17-20
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»     (495)665-51-73
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»    (495)609-64-24
  • ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”    (495) 967-30-91 (495) 790-73-31
  • ООО “Бюро кредитных историй “Южное”    8(863) 297-53-04 / 8(863) 297-53-05; Факс 297-53-06
  • ООО «Бюро кредитных историй Поволжье»    (8312) 428-11-50
  • ЗАО «НАЦИОНАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО»    (495)229-67-47
  • ООО «Центральное Кредитное Бюро»    (495)621-70-72
  • ООО Бюро кредитных историй КредитИнформ   (3952) 70-20-79
  • ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй»    Тел: (495)508-58-08 (499) 156-1531 Факс: (499) 156-4802
  • ООО «Сибирское бюро кредитных историй»    Тел. (3843)76-31-56 Факс (3843)76-06-96
  • ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»    (383)2133768/ (383)2002909
  • ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй — Общество взаимного кредитования «Финанс — Кредит»   8(4236)64-39-98; 64-39-32
  • ЗАО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»    8(812)5758401
  • ООО «Столичное Кредитное Бюро»    (495) 663-31-04
  • ООО «Бюро кредитных историй Центр»    (3412) 918-800
  • ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй»    (342) 277-52-40 (342) 215-59-40

Источник: https://allcred.ru/articles/skolko_mozhno_vzyat_kreditov_odnovremenno.html

Можно ли взять два кредита одновременно?

Любой вид кредитования ─ это не только определенный риск для кредитора, но и для заемщика. Соответственно, два кредита ведут к двойному риску с двух сторон. Возникают закономерные вопросы. Может ли заемщик получить два кредита одновременно в одном или разных банках? Может ли заемщик взять второй кредит до погашения ранее взятой ссуды?

Взять два кредита реально?

Получить два кредита одновременно можно вполне официально, но при соблюдении определенных условий и, если у заемщика достаточно средств для их погашения. Не стоит рассчитывать на то, что банк не сможет отследить одновременное обращение о предоставлении ссуды в другие банки.

В ходе проверки предоставленного пакета документов в обязательном порядке запрашивается информация о кредитной истории, при этом предоставляются сведения о датах и количестве сделанных ранее запросов в бюро кредитных историй (БКИ) по данному заемщику.

  Тем не менее, по утверждению некоторых банков, в частности ВТБ 24 и Сбербанка РФ, не все кредитные организации взаимодействуют с БКИ и своевременно передают сведения о выданных кредитных средствах заемщикам и нарушениях ими условий погашения кредитов. Банки пользуются услугами 2-3 БКИ, а зарегистрировано на российском рынке 32 БКИ.

Важно

В результате, существует вероятность отсутствия информации о выданных кредитах либо ее отсутствие.

При подаче заявки и заполнении анкеты предусмотрено предоставление заемщиком сведений о наличии ранее выданных и не погашенных кредитов. Заемщик несет ответственность за предоставление заведомо ложной информации, что подтверждает своей подписью на документах.

Не стоит портить свою репутацию и ухудшать кредитную историю. Информация все равно будет известна банку, даже спустя время. Рекомендуется уведомлять кредитный отдел банка о наличии непогашенного кредита и об обращении за ссудой одновременно в другие банки.

При наличии достаточного уровня дохода, большинство банков может принять положительное решение и можно получить официально несколько кредитов в одном или разных банках.

Взять два кредита можно при следующих условиях:

  • суммарные ежемесячные расходы на погашение кредитов не должны превышать 45% от получаемых ежемесячных доходов;
  • наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • наличие хорошей и безупречной кредитной истории;
  • наличие залогового имущества, созаемщиков и поручителей, не имеющих обязательств по своим и чужим ссудам в любом банке;
  • достоверность и прозрачность предоставленной информации.

Кроме того, банки обязательно обращают внимание на внешний вид и состояние здоровья заемщика, наличие иждивенцев, стабильность работодателя и другие факторы. 

В каких случаях заемщик может получить дополнительный кредит?

Если доход клиента позволяет купить в ипотеку две и более квартиры, то банк идет навстречу. По правилам кредитования на каждый объект недвижимости составляется отдельный кредитный договор.

Нельзя при получении второго ипотечного кредита использовать приобретаемую квартиру в качестве залога. В залог предоставляется имущество заемщика, созаемщика и поручителя, находящееся в собственности до момента подачи заявки на предоставление дополнительной ссуды.

В результате, заемщик может получить два кредита одновременно. 

После оформления и получения кредита могут произойти некоторые изменения в финансовом положении заемщика. Например, увеличение заработной платы и устройство на высокооплачиваемую работу, расширение бизнеса и повышение спроса на товары (услуги).

При выдаче кредитов банк учитывает уровень дохода заемщика, от этого, как правило, зависит сумма ссуды и размер процентов.

Если после получения кредита у заемщика появляется возможность взять два или несколько кредитов, он может до погашения ранее взятой ссуды обратиться в банк с просьбой о выдаче дополнительных средств.

 

Наличие положительной репутации при погашении ранее взятого кредита, безупречное и устойчивое финансовое положение заемщика вызывает доверие у банка и решение о предоставлении дополнительных ссудных средств, как правило, принимается положительное.

Немного о психологии

Всегда существуют люди, предпочитающие жить в долг и желающие иметь больше, чем могут себе позволить. Легкость оформления и доступность получения кредитов приводит к возникновению чувства безответственности. Люди перестают адекватно оценивать ситуацию и свои финансовые возможности. В результате, человек получает несколько кредитов, не может погасить долги и становится злостным неплательщиком. Результат может быть неутешительным. Поверьте, сотрудники безопасности банка, коллекторские агентства и служба судебных приставов сделают все возможное для возврата задолженности.  Приняли решение взять два кредита или несколько? Не забудьте реально оценить взятые на себя обязательства по их возврату. 

Источник: https://findept.ru/kredity/articles/mozhno-li-vzyat-dva-kredita-odnovremenno/

Можно ли взять два кредита одновременно

Можно ли взять несколько кредитов одновременно? Стоит это делать в одном или разных кредитных учреждениях? Что займодавцы воспринимают под понятием «много кредитов» и как рассчитывают кредитную нагрузку?

Как взять несколько кредитов в одном банке

Ситуация, когда необходимо получить займ при существующем, открытом кредите — не новость. Жизненные обстоятельства могут повернуться так, что острая необходимость заставляет прибегать к заемным средствам. Самый простой вариант — это обратиться к уже имеющемуся займодавцу и объяснить ему ситуацию.

Если вы добросовестный плательщик, ваша кредитная история хорошая, а финансовая нагрузка позволяет выплачивать новый долг, то проблем не возникнет. Если общая сумма известного банку долга не превышает 50% от вашего дохода, то можно спокойно рассчитывать на запрашиваемую сумму и взять второй кредит.

Следует понимать, что два кредита — это два разных счета, которые требуют обслуживания и своевременного внесения средств, что делает такой вид займа несколько неудобным. Во-первых, вам, скорее всего, придется вносить платежи в разное время.

Совет

Во-вторых, повышается стоимость кредитов, так как сроки, проценты, комиссии придется рассчитывать по каждому отдельно.

Плохая кредитная история становится препятствием для получения ссуды в принципе. Но и здесь можно найти свою выгоду. Доказав банку свое финансовое благополучие, вам не придется объясняться о причинах обстоятельств испортивших вашу КИ. Но, если имеются непогашенные долги с просрочками, банк откажет в выдаче кредита, так как вы не способны его выплатить, раз не можете закрыть имеющейся.

Иная ситуация у тех, кто испортил сове кредитное дело незначительно. В случае, когда имели место просрочки сроком до пяти дней, данные об обстоятельствах не отправлялись в Бюро кредитных историй, о факте знает только ваш банк.

Значит, даже при наличии у вас хорошей зарплаты, рейтинг кредитоспособности будет занижен, возможно, вы получите займ на менее выгодных условиях. В данном случае стоит попытать счастье и взять несколько кредитов в разных банках.

Как взять несколько кредитов в разных банках

При обращении заемщика с заявкой на кредит, подписывается согласие на обработку личных данных, которое включает извлечение интересующих кредитора сведений из кредитной истории. Поэтому, обращаться одновременно в несколько разных банков и скрывать это, просто бессмысленно.

По каждой заявке делается запрос, который отражается в соответствующем разделе истории, а также регистрируется решение банка. Отказ обосновывается в кредитном отчете, но не доводится до сведения клиента — это право кредитора.

Таким образом, при следующем обращении за кредитом каждый новый потенциальный займодавец будет видеть предыдущие отчеты.

Соответственно, если вы пытались взять кредит в нескольких банках и получили несколько отказов в разных учреждениях, хотя вам требовалась одна сумма, и вы искали лучший вариант, это сильно испортит вашу кредитную историю.

Но не все так печально, есть несколько способов обойти щекотливую ситуацию:

  • можно обратиться к МФО или мелким банкам. Они, как правило, не обращаются в БКИ, а пользуются местной региональной базой, в которую сведения могут попадать с опозданием;
  • при необходимости взять кредит в двух банках(когда в одном точно не дадут требуемую сумму), следует воспользоваться онлайн заявками на кредит или заведениями, обещающими рассмотрение в течение часа. Тогда есть вероятность, что организации не успеют обменяться данными. Впрочем, на обработку данных у БКИ уходит около суток;
  • при заполнении анкеты лучше честно указать на то, что имеются кредиты в других банках, либо были поданы заявки. А также четко обозначьте цель займа. В этом случае отказ бывает редко.

Кому нужны несколько кредитов одновременно

У вас имеется ипотека, вы исправно ее платите, но требуются деньги на ремонт квартиры. При наличии такого большого долга рассчитывать даже на маленький кредит сложно.

Но, если вы честно говорите займодавцу о цели кредитования, подтверждаете необходимость денег сметой, оформляете целевой кредит (там, где требуется отчет о потраченной сумме), то проблем не возникает! Два кредитадаст как свой, так и чужой банк.

При необходимости закрыть один долг другим, рассчитывать на получение кредита стоит лишь в том случае, если по первому не образовалась задолженность. В противном случае, лучше обратиться к банку с просьбой о рефинансировании.

Когда банк может выдать два кредита

Каждое кредитное учреждение имеет свои критерии по приемлемому количеству запросов и кредитов. Как правило, никто не обращает внимания на 2-3 параллельных заявления — это нормально, что человек ищет самые выгодные условия. Тем не менее, банк обязательно проверит кредитную историю, возможно, там все сильно испорчено и заемщик ищет любой вариант, лишь бы дали.

Большинство крупных банков лояльно относятся к дополнительному кредитованию. Если кредитная нагрузка позволяет, то проблем с получением ссуды не будет. Более того, скорее всего вам предложат перекредитоваться, чтобы консолидировать все долги в один более удобный.

Банк озабочен не вашим комфортом, а своей политикой. У большинства кредитных организаций имеется «потолок» по количеству займов.

Обратите внимание

Даже если вы можете себе позволить 11-й кредит, вам его не дадут, так как политика банка не давать больше десяти, но терять клиента ему не хочется.

Получение двух и более кредитов в разных банках — сегодня не проблема. Специалисты рекомендуют не скрывать от банка свои намерения, и тогда все пройдет гладко.

Даже если вы сможете обмануть кредитора, нет гарантии, что он не пользуется системой «Сигнал», которая разработана негосударственным БКИ. Система позволяет оповещать займодавца при обнаружении у должника вновь открытого ссудного счета.

Как правило, эти обстоятельства учтены в договоре и влекут штрафные санкции и повышение действующей ставки.

Читайте так же: “Как взять кредит в день обращения”

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/mozhno-li-vzyat-vtoroj-kredit.html

Ссылка на основную публикацию